Phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính dành cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại TNHH MTV đại dương

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HỒ THỊ THANH THƢƠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HỒ THỊ THANH THƢƠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƢƠNG Chuyên nghành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải ấn phẩm, tạp chí website theo danh mục tham khảo luận văn Tác giả luận văn Hồ Thị Thanh Thƣơng LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu ứng dụng kiến thức học học viên vào thực tế ứng dụng Để hoàn thành luận văn không nhờ vào cố gắng tác giả, mà cịn có giúp đỡ nhiệt tình thầy, cô giáo đồng nghiệp Ngân hàng TM TNHH MTV Đại dương, nơi tác giả thực đề tài luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Quý thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội, đặc biệt Quý thầy cô Khoa Quản trị Kinh doanh - Hệ sau đại học thầy giáo PGS.TS.Trần Anh Tài, người nhiệt tình truyền đạt cho kiến thức quý báu nhiệt tình hướng dẫn tơi thực hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TM TNHH MTV Đại dương tạo điều kiện cho Tôi thực nghiên cứu đề tài Đặc biệt Tôi xin cảm ơn Anh/Chị thuộc Khối Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương nhiệt tình giúp đỡ Tơi việc thu thập, tìm tài liệu, hỗ trợ đánh giá, cho Tơi lời lời khuyên với kinh nghiệm thực tế để đề tài tơi thực tốt hồn thiện Cuối Tôi xin cảm ơn bạn bè, tập thể lớp 51QTKD1 - Khoa sau đại học trường Đại học kinh tế, Đại học quốc gia gia đình ln cỗ vũ động viên giúp tơi thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! TÓM TẮT Luâ ̣n văn nghiên cứu tác động hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank giai đoạn 2011-2016 nhằm tìm hiểu, phân tích thực trạng nhân tố ảnh hưởng tìm giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp Oceanbank tương lai Chương trích dẫn nghiên cứu quan trọng tài liệu mà dựa vào tác giả tiếp tục nghiên cứu sở lý luận phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Chương trình bày vấn đề liên quan đến phương pháp nghiên cứu, bao gồm nội dung về: Phương pháp nghiên cứu sử dụng; Địa điểm thời gian thực nghiên cứu; Các công cụ sử dụng trình nghiên cứu; Phương pháp điều tra phương pháp phân tích số liệu Chương trình bày nghiên cứu thu thơng qua việc thu thập tài liệu thực tế ngân hàng số liệu mà tác giả thu thập Nội dung chương chủ yếu đưa thực trạng việc phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank giai đoạn nghiên cứu Chương đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank giai đoạn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Câu hỏi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cầu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước 1.1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nước 1.2 Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 1.2.2 Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho khách hàng doanh nghiệp 14 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng 19 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển SPDV tài ngân hàng 23 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Quy trình nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp thu thập liệu 28 2.3 Phương pháp xử lý, phân tích liêu 30 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI OCEANBANK 31 3.1 Khái quát OCEANBANK 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 3.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 33 3.2 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank 36 3.3.1 Sản phẩm dịch vụ tín dụng: 38 3.2.2 Sản phẩm dịch vụ huy động vốn (Hoạt động tiền gửi) 45 3.2.3 Nhóm SPDV tài trợ thương mại 50 3.2.4 Dịch vụ quản lý dòng tiền 51 3.3 Đánh giá thực trạng cung cấp sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp OceanBank 53 3.2.1 Thị trường cạnh tranh 53 3.3.2 Kết đạt 57 3.3.3 Các hạn chế nguyên nhân 61 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SPDV TÀI CHÍNH DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI OCEANBANK 70 4.1 Phướng hướng phát triển OCEANBANK 70 4.2 Các giải pháp phát triển SPDV tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank 71 4.2.1 Nhóm giải pháp chung 71 4.2.2 Nhóm giải pháp chuyên biệt 77 4.3 Kiến nghị 81 4.3.1 Đối với phủ 81 4.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa DVNH Dịch vụ ngân hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng nhà nước SPDV Sản phẩm dịch vụ TM Thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phẩn i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Tình hình huy động vốn từ năm 2011 - 2015 Bảng 3.6 Kết kinh doanh Oceanbank giai đoạn 20132016 Tình hình dư nợ tín dụng từ năm 2011 - 2015 Cơ cấu dư nợ tín dụng Ngân hàng năm 2013 – 2015 Tổng dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo nhóm nợ Cơ cấu nguồn vốn huy động tổ chức từ năm 2013 2015 ii Trang 33 40 42 44 46 48 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Sơ đồ 2.1 Quy trình nghiên cứu luận văn 28 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức OceanBank 32 Sơ đồ 3.2 Biểu đồ 3.1 Hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp 40 Biểu đồ 3.2 Phân nhóm nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp 45 Biểu đồ 3.3 Các sản phẩm dịch vụ OceanBank dành cho KHDN Tình hình huy động khách hàng doanh nghiệp OceanBank iii 37 47 OceanBank cần xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm Nôi dung đào tạo tập trung bào đào tạo chuyên môn, đào tạo kỹ năng, đào tạo quản lý đào tạo sản phẩm Tổ chức khóa, chương trình đào tạo nội hợp tác với sở đào tạo Đặc biệt, đẩy mạnh hoạt động đào tạo trực tuyến để Cán nhân viên chủ động thời gian học tập Một số hình thức đào tạo trực tuyến như, đào tạo qua video, đào tạo tương tác trực tuyến, test online, Phát triển nguồn ứng viên chuyên gia: Tiếp tục triển khai chương trình quản trị tập sự, sinh viên thực tập “ươm mầm tài năng” thí điểm chọn lọc Tiếp tục hồn thiện cơng cụ quản trị nhân đại: Ban hành tiêu chuẩn chức danh tồn hàng, ví dụ giao dịch viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng bên cạnh yêu cầu trình độ chun mơn lĩnh vực tài ngân hàng, cần phải có yếu tố ngoại hình, giọng nói, khả giao tiếp…; Xây dựng mô ̣t quy trình ển dụng nhân viên khoa ho ̣c , xác h ợp lý nhằ m ển dụng những nhân viên có trình đô ̣ và phù h ợp với yêu cầ u cơng viê ̣c Chuẩn hóa ban hành, triển khai thí điểm lộ trình nghề nghiệp chức danh cho giám đốc chi nhánh số vị trí lãnh đạo chủ chốt, kế hoạch phát triển cá nhân cho chức danh quản lý chi nhánh, phòng giao dịch OceanBank cần nâng cao phát huy tối đa suất lao động, với giải pháp cụ thể sau: (1)Xây dựng, triển khai công cụ đánh giá hiệu làm việc dự án KPIs, quản lý suất lao động Khối Nhân Quản trị văn phòng; (2)Phân cấp chuyên viên, trả lương theo suất lao động; (3)Xây dựng triển khai phần mềm quản lý nhân luân chuyển hồ sơ nhân sự, quản lý liệu tác nghiệp điện tử, tổng hợp chấm công phần mềm… vừa tiết kiệm thời gian, nhân lực vừa phát huy độ xác Một mơi trường làm việc tích cực quan trọng việc giữ chân nhân viên phát huy tối đa chất lượng nhân Bởi vậy, Trong chin ́ h sách đãi ngô ̣ cán bơ ̣ cầ n trọng đến trình độ, lực của cán bơ ̣ có sách thoả đáng đớ i với những có trình độ chun mơn cao , có nhiều đóng góp cho ngân hàng Tổ chức chương 75 trình đào tạo để nâng cao kỹ làm việc, chuẩn hóa kỹ giao tiếp; đổi mới phong cách giao dich ̣ , thể hiê ̣n sự văn minh lich ̣ sự của cán bô ̣ nhân viên đố i với khách hàng thơng qua chương trình xây d ựng hình ảnh nhân viên ngân hàng OceanBankers chuyên nghiệp, từ nâng cao gắn kết nội bộ, thúc đẩy sáng kiến đổi phát triển ngân hàng Có chế khuyến khích v ật chất đớ i với cán bô ̣ ngân hàng : cầ n thiế t có chế ̣ lương , thưởng khác đố i với những nhiê ̣m vụ quan tro ̣ng khác đ ể khuyế n khić h sự làm viê ̣c của đô ̣i đô ̣i ng ũ cán ngân hàng Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật của cán bô ̣ và nhân viên ngân hàng Xây dựng sách khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ Cho phép cán nhân viên chủ động đăng ký tham gia chương trình đào tạo ngồi nước, hỗ trợ cán nhân viên mặc thời gian vật chất để hồn thành khóa học Tăng cường đầu tư nâng cấp sở vật chất sở đào tại, đồng thời có chế độ sách phù hợp đội ngũ giảng viên, nâng cáo chất lượng đội ngũ giảng viên, tài liệu học tập khuyến khích phương pháp giảng dạy thu hút Xây dựng giáo trình ngân hàng số để học viên học đâu, với phương tiện điện tử thông minh 4.2.1.5 Đầu tƣ phát triển mạng lƣới định vị thƣơng hiệu OceanBank Với mục tiêu tăng độ phủ sóng nhận diện tỉnh thành, OceanBank xác định rõ kế hoạch năm tới cần tập trung mạnh mẽ cho việc phát triển mạng lưới, đồng thời nâng cao chất lượng cải tạo sở vật chất điểm giao dịch, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng nói chung khách hàng doanh nghiệp nói riêng tăng cường nhận diện thương hiệu OceanBank Bên cạnh đó, Ban thơng tin truyền thông cần xây dựng triển khai dự án tái định vị thương hiệu, diều chỉnh nhận diện thương hiệu theo hướng đại, phù hợp với xu thế, thể giai đoạn chuyển theo hướng trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, nhóm giải pháp cụ thể: 76 - Tăng cường nhận diện thương hiệu thông qua việc thực hoạt động quảng bá phương tiện truyền thông đại chúng như: Quảng cáo qua biển bảng, LCD, TVC, Báo mạng, Báo giấy, mạng xã hội - Tăng cường quảng bá sản phẩm dịch vụ, bao gồm sản phẩm dịch khách hàng cá nhân doanh nghiệp theo định hướng đại, thuận tiện, dễ sử dụng bền vững 4.2.2 Nhóm giải pháp chuyên biệt 4.2.2.1 Xây dựng nhóm sản phẩm "may đo": Sản phẩm "may đo" xem thuật ngữ tương đối mẻ thị trường ngân hàng Việt Nam Sản phẩm, dịch vụ may đo hiểu cách đơn giản có nghĩa sản phẩm thiết kế riêng cho Khách hàng nhóm Khách hàng có liên quan Trên thị trường nay, chưa có nhiều ngân hàng tập trung đẩy mạnh việc xây dựng sản phẩm may đo dạng Một số Ngân hàng có thường dành cho Khách hàng chiến lược Ngân hàng, việc triển khai mang tính vụ phát sinh theo nhu cầu Khách hàng Nhằm tạo lợi cạnh tranh riêng, OceanBank nên tập trung thiết kế trọng hướng tới sản phẩm may đo dạng Giai đoạn đầu nên tập trung hướng tới Khách hàng lớn Xây dựng sản phẩm với đa tiện ích cho Khách hàng Cụ thể cần trả lời danh mục số câu hỏi: Nhu cầu vốn Khách hàng thường phát sinh vào thời điểm nào? nhu cầu dài hạn hay ngắn hạn? có nhu cầu ngoại tệ hay khơng? Các dịch vụ tài tính phí thường xun sử dụng trước xây dựng sản phẩm Khi có đầy đủ thơng tin Khách hàng, OceanBank tiến hành xây dựng sản phẩm riêng cho Khách hàng theo Khách hàng có ưu đãi chuyên biệt phù hợp với nhu cầu giao dịch mình, giảm thiểu hồ sơ yêu cầu Khách hàng cần cung cấp tránh cho Khách hàng phải cung cấp đi, cung 77 cấp lại loại hồ sơ cho Ngân hàng, điều kiện giao dịch phù hợp với Khách hàng Giai đoạn tiếp theo, triển khai tập trung Khách hàng lớn, Oceanbank triển khai đại trà cho nhiều Khách hàng với quy mô nhỏ Quy trình triển khai bắt đầu sở Chuyên viên kinh doanh người đề xuất sản phẩm hay gói dịch vụ cung ứng cho Khách hàng Tuy nhiên việc đề xuất sản phẩm phải theo mẫu có sẵn sở tn thủ sách giá sản phẩm Oceanbank Chính sách giá quy định rõ mức giá tối đa, tối thiểu dịch vụ sản phẩm may đo mức giá dịch vụ đơn lẻ Hội đồng sản phẩm có trách nhiệm thẩm định sản phẩm may đo cho Khách hàng Tiêu chuẩn đánh giá sản phẩm may đo hội đồng sản phẩm phải tuân thủ số nội dung như: đảm bảo tính rủi ro, phù hợp với sách, quy định khung chung, phù hợp sách, quy định, quy trình cung ứng nghiệp vụ chuyên biệt, đảm bảo tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu Khách hàng mang lại cho Ngân hàng Ví dụ Khách hàng có nhu cầu tốn lớn Khách hàng ưu đãi phí chuyển khoản Khách hàng phải đảm bảo số dư bình qn khơng kỳ hạn tài khoản toán mức tối thiểu theo quy định riêng cho Khách hàng v v v, ưu đãi điều kiện xây dựng sở phù hợp với Khách hàng, ưu đãi có lợi cho Khách hàng, điều kiện có lợi cho OceanBank Khách hàng phải thực đảm bảo lợi nhuận cho Oceanbank việc sử dụng tổng hòa SPDV Các sản phẩm may đo dạng tránh vấn đề bất cập việc triển khai sách, sản phẩm ưu đãi chung mà Oceanbank triển khai Khách hàng đáp ứng điều kiện khơng có nhu cầu sử dụng sản phẩm ưu đãi, mà khách hàng có nhu cầu sản phẩm ưu đãi không đủ điều kiện 78 4.2.2.2 Đẩy mạnh phát triển thị trƣờng tối đa hóa kênh kinh doanh sản phẩm Về phát triển thị trƣờng: Một nhân tố quan trọng hàng đầu chiến lược bán hàng xác định thị trường bán hàng phương pháp bán hàng phù hợp Ngoài thị trường địa bàn có Chi nhánh, PGD cấp lớn có chức kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp, OceanBank nên tập trung phát triển Khách hàng thị trường Khác để làm tảng sở mở rộng thêm Chi nhánh Phòng giao dịch Cụ thể, OceanBank cần triển khai hoàn thành kế hoạch xây dựng trụ sở chi nhánh, cụ thể: Năm 2016, Để OceanBank đạt kế hoạch có tổng cộng 164 điểm giao dịch 33 tỉnh thành, bao gồm 34 chi nhánh 130 phịng giao dịch OceanBank cần sát tập trung mở mạng lưới thêm 18 điểm giao dịch (gồm chi nhánh 14 phòng giao dịch), chuyển đổi 15 quỹ tiết kiệm thành phòng giao dịch, xây dựng thêm trụ sở thực 100 đầu mục công việc, dự án khác Trong giai đoạn nay, OceanBank nên đặc biệt tập trung đẩy mạnh nhóm Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngồi ra, nhóm khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ, thành lập nhóm Khách hàng tiềm OceanBank nên trọng thực tế Doanh nghiệp thành lập chưa nhiều Ngân hàng tập trung đẩy mạnh Về kênh phân phối sản phẩm: Đối với Oceanbank nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung việc phát triển kênh phân phối yếu tố đánh giá quan trọng việc dành thị phần ưu cạnh tranh đáng kể Tại Việt Nam nay, hầu hết Ngân hàng tập trung đẩy mạnh kênh phân phối truyền thống hệ thống chi nhánh PGD Một số Ngân hàng tiên phong VPBank, TechcomBank, TPBank bắt đầu triển khai số kênh phân phối theo chủ yếu sử dụng tảng công nghệ số, nhiên việc phát triển giai đoạn khởi đầu chủ yếu tập trung hướng tới nhóm Khách hàng cá nhân 79 Trong tương lai, việc phát triển kênh phân phối đóng vai trị yếu tố làm nên thành công thị trường cạnh tranh gay gắt cung cấp sản phẩm dịch vụ lĩnh vực ngân hàng Không dừng lại cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử túy mà OceanBank cần đầu tư phát triển nhiều kênh phân phối như: Bán hàng qua điện thoại, Phát triển InternetBanking, sử dụng smartphone 4.2.2.3 Phát triển ngân hàng số: Đánh giá Tổ chức giám sát doanh nghiệp quốc tế BMI 2015 cho thấy Việt Nam nước có tốc độ tăng trưởng internet cao (9%/năm), xếp hạng 15 giới Bên cạnh đó, Việt Nam có 52% dân số dùng internet, tỷ lệ khách hàng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam sử dụng dịch vụ ngân hàng số mobile, internet banking chiếm khoảng 44% Việc đầu tư phát triển ngân hàng số xu hướng tất yếu mà Ngân hàng cần thiết phải thực OceanBank cần đầu tư phát triển ngân hàng số, muốn xây dựng ngân hàng số, trước tiên cần thực quy trình số hóa điểm tiếp xúc khách hàng, tăng cường công nghệ số sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng nhu cầu tăng giá trị lâu dài cho khách hàng, tận dụng công nghệ số phát triển mảng kinh doanh Việc triển khai dịch vụ sản phẩm phương tiện số xu hướng phát triển thách thức ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu giao dịch cho khách hàng đồng thời phải cân rủi ro phát sinh, xây dựng hệ thống công nghệ bảo mật, rủi ro phát triển ngân hàng số khó tránh khỏi như: gian lận, bảo mật, hacker… theo thống kê cho thấy 40-45% rủi ro ngân hàng có tác động từ cơng nghệ, thế, nên có quy định riêng ngân hàng số giúp ngân hàng có hành lang pháp lý để phát triển mơ hình tương lai Bởi đầu tư phát triến ngân hàng số đồng nghĩa Ngân hàng phải đầu tư phát triển nâng cấp hệ thống an ninh mạng để đảm bảo rủi ro 80 Để hấp dẫn khách hàng OceanBank cần thiết phải xây dựng sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng tốt nhu cầu Khách hàng việc số hóa sản phẩm dịch vụ có tính khả thi Để đầu tư phát triển ngân hàng số yêu cầu đòi hỏi OceanBank phải chọn lựa chiến lược phát triển số hóa phù hợp với cấu trúc ngân hàng, cơng nghệ, liệu mơ hình kinh doanh 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với phủ Thứ nhất, Chính phủ cần tạo hành lang pháp lý đầy đủ phù hợp cho hoạt động ngân hàng tảng sở cho Ngân hàng phát triển Chính phủ cần tích cự hồn thiện hệ thống luật pháp, chế sách tránh tình trạng văn luật ln hình thành sau xu hướng phát triển thị trường Cơ chế phủ đưa cần thiết phải gọn nhẹ, thống nhất, đồng dễ hiểu để đảm bảo lợi ích khách hàng Ngân hàng Đặc biệt cần hoàn chỉnh hệ thống pháp lý cho hoạt động ngân hàng số, thành lập cổng thơng tin tài đại đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, đồng thời xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho mơ hình tổ chức tín dụng trung tâm xếp hạng tín dụng, công ty mô giới tiền tệ Thứ hai Chính phủ cần tăng cường cơng tác giám sát, tra tiến hanh kiểm toán theo tiêu chuẩn quốc tế để mang lại thơng tin xác tình hình tài doanh nghiệp Bộ cơng an cần tăng cường phịng chống tội phạm, tăng cười tính bảo mật cho dịch vụ ngân hàng điện tử, có sách khuyến khích doanh nghiệp giao dịch không dùng tiền mặt, đặc biệt cá quan thuộc nghành tài Kho bạc, Thuế, Hải quan cần ưu tiên giao dịch điện tử, liên kết với ngân hàng để thu ngân sách nhà nước Thứ ba, phủ cần tạo mơi trường kỹ thuật đại, theo phủ cần trọng phát triển hạ tầng kỹ thuật công nghệ, tăng cường chuyển giao công nghệ từ nước tiên tiến tạo tiền đề vững để ngân hàng phát triển ứng 81 dụng cơng nghệ Chính phủ cần có chiến lược đào tạo nhân tài cơng nghệ, tránh tình trạng chảy máu chất xám 4.3.2 Đối với ngân hàng nhà nƣớc Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước cần bổ sung, hồn thiện sách, chế, thúc đẩy ứng dụng triển khai nghiệp vụ ngân hàng Trên sở luật Nhà nước, cần nhanh chóng xây dựng hồn chỉnh, đồng hệ thống văn luật hướng dẫn NHTM thực hiện, vừa không trái luật, vừa tạo điều kiện cho NHTM hoạt động hướng hội nhập quốc tế Ban hành chế quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ bán lẻ NHTM Giao quyền cho NHTM định loại dịch vụ cần thu phí theo ngun tắc thương mại NHNNVN khơng nên ban hành biểu phí dịch vụ làm tính cạnh tranh Thứ hai, ngân hàng nhà nước cần trì vai trò định hướng chiến lược đạo sát trình triển khai sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp NHNNVN cần kiểm soát chiến lược phát triển chung NHTM tầm vĩ mô, đảm bảo kiến trúc tổng thể hài hoà toàn ngành, tránh tình trạng mạnh làm đảm bảo mục đích chúng lợi nhuận cho ngân hàng tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Thư ba tiên phong đại hố cơng nghệ ngân hàng hỗ trợ ngân hàng thương mại cơng đại hóa ngân hàng Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng, hệ thống thông tin quản lý, hệ thống giao dịch điện tử, hệ thống giám sát từ xa Tăng cường hợp tác quốc tế, tích cực tham gia chương trình thể chế hợp tác, giám sát, trao đổi thông tin với khối liên kết kinh tế khu vực quốc tế, xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế xu hướng phát triển ngành ngân hàng 82 KẾT LUẬN Việc phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp nói chung OceanBank đóng vai trị quan trọng việc phát triển ngân hàng Hoạt động cần trọng đẩy mạnh triển khai sau OceanBank hồn thiện cơng tái cấu ngân hàng Với giải pháp xây dựng định hướng sản phẩm mới, đổi quy trình giao dịch, đào tạo đội ngũ nhân viên, ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng, xây dựng dòng sản phẩm chuyên biệt…sẽ mang lại lợi cạnh tranh cho OceanBank, thu hút nhiều khách hàng hơn, hoạt động kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp góp phần lớn phát triển chung OceanBank Trên sở chiến lược vạch ra, OceanBank cần tổ chức thực giải pháp cách đồng bộ, thống từ hội sở đến đơn vị kinh doanh, từ cấp lãnh đạo đến đội ngũ nhân viên Tác giả hi vọng nhận định, đánh giá, giải pháp đưa khuôn khổ luận văn phần đóng góp nâng cao công tác phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp OceanBank Do hạn chế mặt thời gian nên viết cịn nhiều thiếu sót cần phải bổ sung nghiên cứu Đề tài mở hướng nghiên cứu mở rộng phạm vi nghiên cứu toàn hệ thống ngân hàng OceanBank Với đề tài lớn đó, cần thêm kiến thức vững quản trị chất lượng, kinh phí, thời gian thực không nhỏ 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ngân hàng nhà nước, 2001 Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Hà Nội Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội thông qua ngày 16/06/2010 Hà nội Nông Thị Như Mai, 2015 Phát triển bền vững dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam" An giang: Tạp chí Khoa học trường Đại học An Giang; Phan Thị Thu Hà, 2013 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà nội: NXB Đại học kinh tế Quốc Dân Bùi Thị Xuân Hà, 2016 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển chi nhánh Trà Vinh Luận văn thạc sĩ Trường đại học Trà Vinh; Hà Văn Hội Vũ Quang Kết, 2011 Xuất dịch vụ tài - ngân hàng Việt Nam: Thực trạng giải pháp Hà nội: Tạp chí khoa học ĐHQGHN, kinh tế kinh doanh; Lê Thị Mận, 2014: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà nội: Nhà xuất Lao động - Xã hội; Brett Kinh, 2014 Bank 3.0 – Tương Lai Của Ngân Hàng Trong Kỷ Nguyên Số Hà nội: Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân; Đào Lê Kiều Oanh, 2014 Cơ hội thách thức hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tham gia vào TPP Hà nội: Tạp chí phát triển hội nhập; 10 Cao Thị Mỹ Phú, 2013 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Chi nhánh công nghiệp phú mỹ tài Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng; 84 11 Tơ Khánh Tồn, 2014 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Luận văn tiến sĩ Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh 12 Nguyễn Thị Hồng Yến, 2015 Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam Luận văn tiến sĩ Học viện ngân hàng Tiếng Anh 13 Andras Bethlend, 2009 Studies on the Hungarian credit market, market trend, macroeconomic and financial stability consequences Hunggarian: Budapest University of Technology and Economics 14 Valeria Arina Balaceanu, 2011 Promoting banking services and products Rumani: Romanian cademy national institute of economic research “Costin C Kiritescu” 85 PHỤ LỤC 01 KỊCH BẢN PHỎNG VẤN SÂU Phần 1: Giới thiệu mục đích vấn Xin chào Ơng/bà, Tơi xin giới thiệu Hồ Thị Thanh Thương học viên Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội Hiện nay, thực nghiên cứu việc phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hang doanh nghiệp OceanBank Tôi mong nhận ý kiến nhận xét, đánh giá ông/bà công tác nội dung liên quan đến đề tài tơi thực hiện.Rất mong Ơng/bà bớt chút thời gian hỗ trợ giúp đỡ để hồn thành luận văn Phần 2: Nội dung chi tiết Câu hỏi Gợi ý/ định hƣớng nội dung Câu 1: Xin ông/bà đánh việc phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Việt Nam năm vừa qua? - Phát triển danh mục sản phẩm - Phát triển Tiện ích sản phẩm Câu 2: Ơng/bà đánh giá việc hoạt - Về Chiến lƣợc động kinh doanh KHDN OceanBank thời - Khả đào tạo nội gian vừa qua? - Cơ sở vật chất/ ngân sách Câu 3: Ông/Bà đánh - Điều kiện chủ quan, khách thuận lợi khó khăn mà OceanBank gặp quan phải thời gian vừa qua? Câu 4: Ông/ Bà đánh việc - Thành tựu phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho Khách - Hạn chế hàng doanh nghiệp OceanBank? Câu 5: Theo Ông/Bà hướng - Giải pháp OceanBank cần thực để phát triển sản - ý tƣởng hỗ trợ 86 phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp? Phần 3: Kết thúc vấn Cảm ơn Ơng/bà thơng tin q giá thật có ích cho đề tài nghiên cứu tơi Xin Ơng/bà n tâm kết buổi nói chuyện Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý ông/ bà! 87 PHỤ LỤC 02 SO SÁNH DANH MỤC SẢN PHẨM GIỮA OCEANBANK VÀ VIETINBANK STT THỰC HIỆN SẢN PHẢM I 1.1 1.2 Cho vay Nhóm sản phẩm chung Cho vay vốn lưu động Cho vay đầu tư dự án Cho vay vốn kinh doanh cho KHDN vi mô 1.3 (Khách hàng vừa nhỏ) 1.4 Cho vay mua ô tô 1.5 Thấu chi tài khoản DN Sản phẩm chuyên biệt 2.1 Cấp tín dụng doanh nghiệp xây lắp 2.2 Tài trợ theo chuỗi Cấp tín dụng cho KHDN vi mơ có TSBĐ 2.3 chắn 2.4 Cho vay VNĐ tham chiếu lãi suất USD 2.5 Cơ chế đặc biệt thu hút KHDN tốt 2014 2.5 Bảo lãnh thuế điện tử Các Chƣơng trình ƣu đãi hành 4.1 Kết nối KH tiềm 4.2 Ưu đãi Kỳ hạn tháng 4.3 Tiếp sức thành công dành cho KHDN lớn Tiếp sức thành công cho Doanh nghiệp vừa 4.4 nhỏ 4.5 Chung sức vươn xa DN XNK 4.6 Kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp 2015 4.7 Cho vay ngắn hạn đại lý xăng dầu 4.8 Cấp tín dụng cho Đại lý cấp I Đạm Phú Mỹ Cho vay bổ sung vốn lưu động đầu tư tàu du 4.9 lịch Chương trình ưu đãi lãi suất dành cho KH tổ 5.10 chức mua xe hyundai Thành công II Huy động Tài khoản tiền gửi tốn Tiền gửi có kỳ hạn 2.1 Đầu tư đa 88 Oceanbank Vietinbank x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 IV IV V Đầu tư linh hoạt Bảo hiểm tỉ giá Tiển gửi thấy chi Tiền gửi ký quỹ Quản lý vốn tập trung (OceanBank: Tài khoản thơng minh) Thu viện phí khơng dùng tiền mặt Tiền gửi đầu tư tự động Tài trợ thƣơng mại Chiết khấu chứng từ XK theo LC/ Nhờ thu/ TTR Chiết khấu chứng từ xuất có truy địi Bao tốn Nhờ thu Thư tín dụng, L/C Bảo lãnh ngân hàng UPAS L/C Quản lý dòng tiến Chuyển tiền Thu hộ Ủy nhiệm thu Chi hộ Thanh tốn hóa đơn Kết nối chứng khốn Ngân hàng điện tử DV NHĐT dành cho KHDN Dịch vụ thẻ 89 x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x ... luận phát triển dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng. .. luận phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 02: Phương pháp nghiên cứu Chương 03: Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ tài dành cho Khách hàng. .. giả cho rằng: Phát triển Sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng dành cho Khách hàng doanh nghiệp việc ngân hàng tạo biến đổi mặt lượng 10 mặt chất sản phẩm dịch vụ hướng tới đối tượng Khách hàng doanh nghiệp