- Hệ thống thanh toán tự động này còn được gọi là hộp ATM, bao gồm hệ thống máy tính nối mạng với toàn bộ hệ thống tiền gửi của ngân hàng, bên cạnh việc mở tài khoản tiền gửi cho khách h
Trang 2Đề tài:
THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG THẺ ATM
TẠI VIỆT NAM
Trang 3Chương 1: Giới thiệu sơ lược về thẻ ATM
Chương 2: Thực trạng phát hành thẻ của các Ngân hàng tại Việt Nam trong thời gian qua
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM
Chương 4: Kết luận và kiến nghị
Trang 4Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.1 Khái niệm:
- Thẻ ATM là thẻ dùng để rút tiền và chuyển tiền trên hệ thống quầy tự động
- Hệ thống thanh toán tự động này còn được gọi
là hộp ATM, bao gồm hệ thống máy tính nối mạng với toàn bộ hệ thống tiền gửi của ngân hàng, bên cạnh việc mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, ngân hàng còn bán cho khách hàng một tấm thẻ nhựa, còn được gọi là thẻ từ hay thẻ thông minh
Trang 5Chương 1: Giới thiệu sơ lược
- Trải qua quá trình tồn tại và phát triển, đến năm
1970 chiếc thẻ từ đầu tiên ra đời
- Cùng với xu thế phát triển chung của toàn cầu, công nghệ thẻ được du nhập vào Việt Nam từ năm
1996 chủ yếu là phục vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ của khách nước ngoài đến Việt Nam
Trang 6
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.3 Vai trò của thẻ ATM:
- Là một dịch vụ tiện lợi nhanh chóng phục vụ tốt nhu cầu giao dịch tiền tệ trong cuộc sống hiện đại vì mọi hoạt động giao dịch của người dân được hoàn toàn
tự động qua thẻ ATM.
- Là một kênh huy động vốn nhàn rỗi đáng kể trong dân chúng khi mà tiền của người dân đều được huy động trong tài khoản ngân hàng Số tiền khổng lồ này
sẽ giúp ngân hàng tăng nguồn vốn hoạt động đồng thời có được nguồn thu vững chắc từ việc cung cấp các dịch vụ thanh toán thông qua hệ thống thẻ ATM
Trang 7
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
về thẻ ATM
1.3 Vai trò của thẻ ATM:
- Cùng với xu thế phát triển chung của toàn cầu, công nghệ thẻ được du nhập vào Việt Nam từ năm 1996 chủ yếu là phục vụ cho nhu cầu sử dụng thẻ của khách nước ngoài đến Việt Nam
- Tạo điều kiện thuận lợi để phát triển một nền kinh tế tiên tiến khi người dân thanh toán không dùng tiền mặt thì vòng quay tiền tệ tăng lên làm gia tăng tốc độ phát triển của nền kinh tế
Trang 8
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
sự tiện lợi và linh hoạt của thẻ đem lại.
- ATM không chỉ dùng để rút tiền mà nó trở thành một ngân hàng thu nhỏ với đủ các chức năng và tiện ích: nạp tiền, rút tiền trực tiếp, chuyển khoản đến tất cả các ngân hàng, thanh toán các hóa đơn, dịch vụ, thuế, lệ phí…mua thẻ trả trước điện thoại di động, Internet…Ở Việt Nam Ngân Hàng Đông Á
là Ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực này.
Trang 9
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
cụ thể trên màn hình máy tính Chỉ trong vòng vài phút mệnh lệnh của người sử dụng sẽ được thực hiện Và
họ có thể dễ dàng rút được số tiền mà mình muốn.
- Một tiện ích khác là người sử dụng thẻ có thể cho người thân sử dụng tài khoản qua thẻ phụ và có thể giới hạn mức chi tiêu của thẻ phụ để dễ kiểm soát.
Trang 10
Chương 1: Giới thiệu sơ lược
- Hệ thống ATM đôi khi còn bị gián đoạn do các nguyên nhân chủ quan từ ngân hàng, tức giải quyết công việc nội
bộ cụ thể là cập nhật dữ liệu.
Trang 11
đó 18 ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế và 17 ngân hàng phát hành thẻ tín dụng quốc tế)
Trang 13
- Rút tiền mặt: Khả năng đầu tiên và cơ bản nhất của thẻ
ATM là giúp cho người sử dụng có thể rút tiền mặt trong tài khoản của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng Khi người chủ thẻ có nhu cầu rút tiền, họ chỉ cần mang thẻ ATM đến bất cứ máy ATM nào gần nhất Khách hàng chỉ việc ấn thẻ ATM vào máy, bấm mã số và yêu cầu số tiền mình cần rút, mọi thao tác chỉ diễn ra trong vòng từ 30 giây đến 1 phút.
Trang 14
- Gửi tiền: Đây là dịch vụ mà ngân hàng Đông Á là
ngân hàng đầu tiên trong nước cho phép khách hàng của mình gửi tiền qua thẻ ATM mà không phải đến trực tiếp ngân hàng Đây là một tiện ích nhằm nâng cao giá trị sử dụng của thẻ ATM đồng thời tạo được
ưu thế cho thẻ ATM của ngân hàng trên thị trường thẻ hiện nay…
Trang 15- Thanh toán các dịch vụ: Người sử dụng có thể trả
các khoản chi phí dịch vụ của gia đình như: điện, nước, điện thoại, phí internet, đóng bảo hiểm, thậm chí cả việc ủng hộ các quỹ từ thiện bằng cách chuyển khoản qua chính thẻ ATM của mình Điều này sẽ giúp người dân thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt
Trang 16- Chuyển khoản: Ngoài việc gửi tiền, rút tiền và thanh
toán các chi phí dịch vụ của gia đình, thẻ ATM còn có chức năng chuyển khoản theo yêu cầu của khách hàng trở nên nhanh chóng, an toàn và tiện lợi
- An toàn và có khả năng sinh lời: Thẻ ATM còn có tác
dụng như một người bảo vệ túi tiền cho khách hàng, bởi chỉ duy nhất chủ thẻ mới biết mã số để rút tiền Một điều hết sức có lợi cho người sử dụng thẻ ATM được tính theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
Trang 17- Chưa thật sự an toàn: trong thời đại khoa học công
nghệ hiện đại như hiện nay và internet được phổ cập rộng rãi và toàn cầu thì việc bảo mật cho những chiếc thẻ đang là một vấn đề làm đau đầu các chuyên gia trong ngành ngân hàng bởi nạn làm thẻ giả và đánh cắp thông tin cá nhân của thẻ qua các máy ATM đang ngày càng được phổ biến nhân rộng với những cách thức tinh vi hơn điều đó đã được tổ chức thẻ quốc tế cảnh báo từ rất lâu
Trang 18- Hệ thống thường xuyên bị quá tải: Hiện nay các ngân
hàng đang nỗ lực chạy đua trong việc phát hành thẻ, số lượng thẻ ATM không ngừng tăng lên và hệ thống máy ATM cũng được các ngân hàng chú trọng đầu tư để phục vụ nhu cầu sử dụng thẻ ATM của khách hàng Tuy nhiên số lượng máy ATM hiện có và mạng lưới chấp nhận thẻ vẫn còn khá ít đã gây ra tình trạng quá tải trong hệ thống ATM nhất là vào những lúc cao điểm như ngày lễ, tết khi mà nhu cầu rút tiền của người dân tăng cao
Trang 19- Xảy ra tình trạng nuốt thẻ: Khi rút tiền khác hệ
thống ngân hàng, khách hàng thường xuyên bị “nuốt” mất thẻ
- Chưa nhận được tiền, nhưng hệ thống đã thông báo ghi Nợ trong tài khoản
Trang 20Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.1 Phát triển dịch vụ:
Hệ thống tài khoản và thẻ hiện nay được liên tục cải thiện và phát triển về dịch vụ Phát triển các dịch vụ Ngân hàng là giải pháp cần thiết Trước đây đã có những quy định bắt buộc phải thanh toán qua Ngân hàng Nhưng kết quả là mệnh lệnh hành chính đã chứng tỏ không hiệu quả và đến nay các giải pháp thị trường đã vào cuộc Khi mà dịch vụ Ngân hàng đã trở nên tiện lợi thì chẳng cần mệnh lệnh, người ta cũng thanh toán qua Ngân hàng Tuy nhiên việc phát triển dịch vụ trong giai đoạn này cần tính đến vấn đề hội nhập
Trang 21Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM
Trang 22Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.3 Cải tiến công nghệ:
Việc quá tải mạng, đường truyền trục trặc xảy ra thường xuyên sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến người
sử dụng Ngân hàng cần có đường truyền dự phòng tốt nhất là sử dụng riêng Chất lượng giao dịch ATM phụ thuộc nhiều vào đường truyền, việc nâng cao chất lượng đường truyền cần được cải thiện Ngoài
ra Ngân hàng cần tăng cường hơn nữa tính năng cho thẻ Thẻ ATM có nhiều tính năng sẽ thu hút được nhiều đối tượng sử dụng hơn
Trang 23Chương 3: Giải pháp nâng cao
hiệu quả sử dụng thẻ ATM
3.4 Đảm bảo an toàn cho người sử dụng:
Hiện nay việc mất tiền từ thẻ ATM tăng dần và gây nhiều xôn xao cho thị trường thẻ Do đó các ngân hàng cần tăng cường các biện pháp ngăn chặn tình trạng trên Khi người sử dụng đã cảm thấy an toàn thì nhu cầu sử dụng sẽ tăng lên Các Ngân hàng có thể
áp dụng nhiều phương pháp ngăn chặn như: lắp đặt camera tại các máy rút tiền, thông tin cho người sử dụng biết được nhiều thủ đoạn gian lận, đánh cắp có thể xảy ra từ đó đề phòng…
Hiện nay nhiều nước trên thế giới đã sử dụng thẻ chíp là loại thẻ được đánh giá là có độ bảo mật an toàn cao
Trang 24Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.1 Kết luận:
- Với hiện trạng phát hành và sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam như trên ta thấy rằng tốc tăng trưởng hiện nay là rất lớn, số lượng cả chất lượng của máy ATM càng được gia tăng Và chiều hướng phát triển này
đã có nhiều thuận lợi Để phục vụ tốt nhất cho người
sử dụng và mở rộng hệ thống các Ngân hàng đã áp dụng nhiều chiến lược Mỗi Ngân hàng có hệ thống chiến lược mở rộng riêng đó là giải pháp nhằm tạo
sự cạnh tranh của các Ngân hàng
Trang 25
Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.1 Kết luận:
- Hiện nay các Ngân hàng đã không ngừng mở tài khoản, phát hành thẻ ATM ra thị trường Tuy nhiên
số lượng máy có tăng nhưng cũng chưa đáp ứng đủ
so với tốc độ gia tăng của số người sử dụng thẻ Điều này đòi hỏi các Ngân hàng cần triển khai nhiều giải pháp hơn, tăng cường số lượng, chất lựơng của máy hơn, có như vậy thì thị trường thẻ mới có thể đạt được nhiều thành quả
Trang 26Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.1 Kết luận:
- Các hạn chế của việc sử dụng thẻ sẽ được khắc phục Tính năng của thẻ sẽ được tăng cường Mỗi người chúng ta, đã đến lúc cần có một chiếc thẻ trong tay vì điều đó không phải đơn thuần chỉ là đem lại lợi ích cho bản thân mà còn rất cần thiết và có lợi cho toàn xã hội, không gây lãng phí xã hội
Trang 27Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.2 Kiến nghị:
* Đối với các Ngân hàng thương mại:
- Để nâng cao chất lượng phục vụ và vị thế của ngân hàng trên thị trường thẻ ATM nhằm thu hút khách hàng cho mình thì trước mắt các ngân hàng phải tích cực nâng cao những tiện ích cho thẻ ATM, hoàn thiện dần những tiện ích mà thẻ ATM còn thiếu sót do những vướng mắc trong việc liên kết giữa các ngân hàng và các công ty dịch vụ có liên quan
Trang 28Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.2 Kiến nghị:
* Đối với các Ngân hàng thương mại:
- Để thị trường thẻ ATM của Việt Nam phát triển đúng tiềm năng một cách ổn định và bền vững thì các ngân hàng thương mại Việt Nam cần có những chiến lược phát triển xa hơn không chỉ nhằm mục đích chiếm lĩnh thị trường mà còn nâng cao tính cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài
Trang 29Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.2 Kiến nghị:
* Đối với Ngân hàng trung ương:
- Phải có vai trò tổ chức đối với việc kết nối hệ thống máy ATM nhằm xác định giá trị và quyền lợi của các
hệ thống đơn lẻ khi tham gia vào hệ thống chung Có như vậy khách hàng mới được hưởng lợi, các ngân hàng tiết kiệm được chi phí đầu tư, nhanh chóng phát triển khách hàng sử dụng máy ATM và các dịch
vụ hỗ trợ đi cùng, nhằm thu hồi vốn đầu tư
Trang 30Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.2 Kiến nghị:
* Đối với Chính phủ:
- Phải có những biện pháp kích thích mang tính đòn bẩy khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt Ứng dụng công nghệ thanh toán hiện đại, tập trung, tương thích ngang tầm trong phạm vi toàn quốc với trung tâm thanh toán là Ngân hàng trung ương Đây
là vấn đề hết sức quan trọng mang tính quyết định cho sự phát triển của hệ thống thanh toán quốc gia cũng như phát triển việc sử dụng thẻ ATM
Trang 31Chương 4: Kết luận và kiến nghị
4.2 Kiến nghị:
* Đối với Chính phủ:
- Cần có sự ủng hộ cho ngành ngân hàng thông qua việc chi trả lương cho cán bộ công nhân viên qua hệ thống ngân hàng Từ đó, cá nhân có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thẻ ATM Các cơ quan cung cấp điện, nước, gas, viễn thông cần hỗ trợ cho ngân hàng trong việc thanh toán chi trả cho các loại tiền dịch vụ này, chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng Các trường học, học viện, trường đại học
… cần hỗ trợ tuyên truyền cho sinh viên mở tài khoản tại các ngân hàng và sử dụng thẻ ATM có như vậy mới tạo điều kiện, khuyến khích khách hàng cá nhân sử dụng thẻ ATM
Trang 32Tài liệu tham khảo
• Báo tuổi trẻ: www.tuoitre.com.vn
• Báo thanh niên: www.thanhnien.com.vn
• Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam:
www.vietcombank.com.vn
• Ngân Hàng Đông Á: www.eab.com.vn
• Ngân Hàng Nông Nghiệp: www.agribank.com.vn