THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM

Có hai loại cam kết chủ yếu trong bảo hiểm nhân thọ, đó là cam kết đóng phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm và cam kết trả tiền bảo hiểm hoặc trả trợ cấp định kỳ của doanh nghiệp bả

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TIỂU LUẬN

THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM

GVHD: Đặng Văn Dân

Tp Hồ Chí Minh, 12/2013

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TIỂU LUẬN

THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆ T NAM

Nhóm thực hiện:

Lê Thị Mỹ Linh 030127110764 Nguyễn Thị Kim Ngân 030127110992

Cù Thoại Ngân 030127110965 Trương Việt Thư 030127111649

Vũ Thùy Trang 030127113001 Châu Thị Tuyết 030127111918

Tp Hồ Chí Minh, 12/2013

MỤC LỤC

MỤC LỤC 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO 4

LỜI MỞ ĐẦU 6

NỘI DUNG CHÍNH 7

1 Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ 7

1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 7

1.2 Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ 8

1.3 Các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ 9

1.3.1 Bảo hiểm sinh kỳ 9

1.3.2 Bảo hiểm tử kỳ 9

1.3.3 Bảo hiểm hỗn hợp 10

1.3.4 Bảo hiểm trọn đời 11

1.3.5 Bảo hiểm trả tiền định kỳ 11

1.3.6 Bảo hiểm liên kết đầu tư 12

1.3.7 Bảo hiểm hưu trí 12

2 Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam giai đoạn 2010 - 2013 13

2.1 Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2010 – 2013 13

2.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2010 - 2013 16

2.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2010 – 2012 16

2.2.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 6 tháng đầu năm 2013 18

3 Xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam 19

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Bộ Tài Chính, Niên giám bảo hiểm năm 2010, NXB Tài Chính, 2011

2 Bộ Tài Chính, Niên giám bảo hiểm năm 2011, NXB Tài Chính, 2012

3 Bộ Tài Chính, Niên giám bảo hiểm năm 2012, NXB Tài Chính, 2013

4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000

5 Luật sửa đổi bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010

Dương Thị Nhi, 2012 Bối cảnh kinh tế mới và định hướng tái cơ cấu

http://irt.mof.gov.vn/portal/page/portal/irt/IRT_RES/36634741?p_page_id=36634741&pers_id=39089478&item_id=63709642&p_details=1

6 Ngọc Lan, 2013 2014 là năm hứa hẹn với lĩnh vực bảo hiểm

bao-hiem.html

http://tinnhanhchungkhoan.vn/GL/N/DABFJD/2014-la-nam-hua-hen-voi-linh-vuc-7 Cẩm nang sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, 2012.

http://baohiem.info/cam-nang-san-pham-bao-hiem-lien-ket-dau-tu/

8 Anh Thư, 2013 Bảo hiểm hưu trí bổ sung ở Việt Nam phù hợp với xu thế phát triển

http://www.sggp.org.vn/xahoi/2013/10/331086/

DANH MỤC BẢNG BIỂU

1 Bảng 1: Danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2013

2 Bảng 2: Danh sách văn phòng đại diện các công ty bảo hiểm của nước ngoài tại Việt Nam

3 Bảng 3: Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2010 – 2012

4 Bảng 4: Tình hình các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực theo nghiệp vụ giai đoạn 2010 – 2012

5 Bảng 5: Tình hình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị hủy bỏ trong giai đoạn 2010 – 2012

6 Bảng 6: Tình hình trả tiền bảo hiểm giai đoạn 2010 – 2012

7 Bảng 7: Thống kê thị trường bảo hiểm nhân thọ 6 tháng năm 2013

8 Biểu đồ 1: Thị phần phí bảo hiểm các hợp đồng bảo hiểm năm 2010

9 Biểu đồ 2: Thị phần phí bảo hiểm các hợp đồng bảo hiểm năm 2012

Bảo hiểm nhân thọ ra đời xuất phát từ nhu cầu trong cuộc sống của con người Nhu cầu trong cuộc sống của bất kỳ một người bình thường nào trước hết là đảm bảo cho cuộc sống của chính họ, khi còn trẻ cũng như khi đã về già Trong quá trình sống, những đòi hỏi khác nhau về các nhu cầu vật chất, tinh thần của mỗi con người chỉ có thể được thỏa mãn nếu có một nguồn tài chính nhằm đảm bảo cho các nhu cầu đó

Không chỉ sống cho chính bản thân, trong một chừng mực nhất định, mỗi con người còn có thể phải lo toan cho những bổn phận của họ với con cháu, cha mẹ, vợ chồng…Theo quy luật của cuộc sống thì con người ta sinh ra, lớn lên và chết đi là một điều tất yếu Như vậy, cái chết là một phần của cuộc đời đối với bất kỳ ai sống trên trái đất Tuy nhiên, nếu cái chết là tất yếu đối với mỗi con người thì thời điểm xảy ra cái chết lại hoàn toàn không thể xác định trước Chính vì lẽ đó mà nếu một người không may chết đi khi chưa làm tròn bổn phận của mình, chí ít là đối với người thân, thì cái chết của họ sẽ là gánh nặng cho chính gia đình họ Trong trường hợp này, bất kỳ một người bình thường nào cũng mong muốn có một nguồn tài chính để đảm bảo thực hiện những bổn phận của mình với người còn sống Bảo hiểm nhân thọ ra đời đã đánh dấu một bước ngoặt lớn trong việc thực hiện và giải quyết các nhu cầu tài chính liên quan đến con người trong trường hợp người được bảo hiểm gặp phải rủi ro tử vong, thương tật vĩnh viễn, mất sức lao động… hoặc đơn thuần chỉ là nhằm đảm bảo cho cuộc sống của người được bảo hiểm và gia đình họ

Tuy là một lĩnh vực tương đối mới, xuất hiện ở Việt Nam từ năm 1996, nhưng cùng với sự phát triển của thị trường bảo hiểm trên thế giới, thị trường bảo hiểm nhân thọ trong nước cũng đã

và đang từng ngày phát triển với sự phát triển mở rộng thị phần, đa dạng hóa các loại sản phẩm và dịch vụ trong những năm gần đây Việc phát triển này một phần sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động giảm thiểu rủi ro tài chính, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội

Chính vì những điều trên, vai trò của bảo hiểm nhân thọ ngày càng cao trong đời sống kinh

tế xã hội Để có cái nhìn toàn diện về bảo hiểm nhân thọ, nhóm thực hiện đề tài “Thực trạng và

xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam” Với nội dụng trên, tiểu luận của

nhóm bao gồm các phần sau:

Phần 1: Tổng quan về hoạt động bảo hiểm nhân thọ

Phần 2: Thực trạng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam giai đoạn 2010 – 2013

Phần 3: Xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

NỘI DUNG CHÍNH

1 Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ

1.1.Khái niệm bảo hiểm nhân thọ

“Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, thoe đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”(Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000)

Bảo hiểm nhân thọ ra đời sau bảo hiểm phi nhân thọ Ở nước Anh, năm 1583, một thuyền

trưởng nảy ra ý kiến yêu cầu công ty bảo hiểm phi nhân thọ đang bảo hiểm cho con tàu và hàng hoá của ông hãy bán thêm hợp đồng bảo hiểm cho sinh mạng của mình Sự kiện này khiến các công ty bảo hiểm phi nhân thọ thấy rằng: “Con người cũng có thể được bảo hiểm như tàu bè và hàng hoá” Các văn phòng bán bảo hiểm lần lượt ra đời Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equytable là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ở nước Anh áp dụng phương pháp tính phí bảo hiểm dựa trên yếu tổ tỷ lệ tử vong

Tại Việt Nam, năm 1996, Bảo Việt chính thức phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên kể từ ngày thống nhất đất nước

Bảo hiểm nhân thọ có thể được hiểu trên 2 phương diện: kỹ thuật và pháp lý

Trên phương diện kỹ thuật, bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những cam kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuổi thọ của con người

Có hai loại cam kết chủ yếu trong bảo hiểm nhân thọ, đó là cam kết đóng phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm và cam kết trả tiền bảo hiểm hoặc trả trợ cấp định kỳ của doanh nghiệp bảo hiểm Do thời hạn hợp đồng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ kéo dài nhiều năm nên người tham gia bảo hiểm thường cam kết đóng phí làm nhiều lần Thông thường, nếu người tham gia bảo hiểm bị chết trước khi hoàn thành nghĩa vụ đóng phí cho cả hợp đồng thì cam kết đóng phí những lần còn lại sẽ chấm dứt, nghĩa là không có ai trong phía bên mua bảo hiểm phải đóng thay họ Khi người được bảo hiểm bị chết hoặc còn sống đến một thời điểm nhất định đã chỉ rõ trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện cam kết của mình, trả cho một hoặc nhiều người thụ hưởng một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp

Trên phương diện pháp lý, bảo hiểm nhân thọ bao gồm các hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, theo đó, để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp định kỳ trong trường hợp

người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định hoặc tử vong trước một thời điểm nhất định đã được ghi rõ trên hợp đồng bảo hiểm

Ngoài ra, theo Luật kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ Nghĩa Việt Nam thông qua và có hiệu lực từ 01/04/2001 thì “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết”

1.2.Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm linh hoạt, đa dạng để phù hợp với đặc điểm của người được bảo hiểm Tuy nhiên, nhìn tổng quan, bảo hiểm nhân thọ gồm các những đặc trưng

cơ bản sau đây:

Thứ nhất, tính đa mục đích

Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm gặp sự cố, từ đó góp phần ổn định tài chính cho người tham gia, thì bảo hiểm nhân thọ đã đáp ứng được nhiều mục đích Mỗi mục đích được thể hiện khá rõ trong từng loại hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đôi khi còn có vai trò như một vật thế chấp để vay vốn hoặc bảo hiểm nhân thọ tín dụng thường được bán cho các đối tượng

đi vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia đình hoặc dùng cho các mục đích cá nhân khác…Chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau nên loại hình bảo hiểm này có thị trường ngày càng rộng

và được rất nhiều người quan tâm

Thứ hai, các loại hình hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp

Tính đa dạng và phức tạp trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thể hiện ở ngay các sản phẩm của nó Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng có nhiều loại hợp đồng khác nhau, chẳng hạn bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có các hợp đồng 5 năm, 10 năm Mỗi hợp đồng với mỗi thời hạn khác nhau, lại có sự khác nhau vể số tiền bảo hiểm, phương thức đóng phí, độ tuổi của người tham gia…Ngay cả trong một bản hợp đồng, mối quan hệ giữa các bên cũng rất phức tạp Khác với các bản hợp đồng bảo hiêm phi nhân thọ, trong mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể có 4 bên tham gia (ngưòi bảo hiểm, người được bảo hiểm, người tham giabảo hiểm và người được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm)

Thứ ba, quá trình định phí khá phức tạp

Cũng xuất phát từ tính đa dang trong mục đích và đa dạng trong loại hình sản phẩm, mỗi loại hình sản phẩm lại chịu ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố khác nhau mà quá trình trình định phí bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất phức tạp và đòi hỏi kĩ thuật cao Trong tiến trình tính phí bảo hiểm, người bảo hiểm phải bỏ ra rất nhiều chi phí để tạo nên sản phẩm, như chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng…Nhưng những chi phí đó mới chỉ là một phần để cấu tạo nên giá

cả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (tính phí bảo hiểm nhân thọ) Vì bảo hiểm nhân thọ có tính chất tiết kiệm, thời hạn bảo hiểm dài, rủi ro lại gắn với tuổi thọ của con người, với sự sống và cái chết – một vấn đề nhạy cảm, do đó bảo hiểm nhân thọ chịu sức ép của lạm phát, của tâm lý, của biến

động kinh tế xã hội,…nên quá trình tính phí trở nên phức tạp và khó khăn hơn so với các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ

Thứ tư, bảo hiểm nhân thọ cho phép bảo hiểm trong cùng một hợp đồng hai sự kiện trái

ngược nhau

Đó là hai sự kiện sống và chết Trong bất kỳ một loại hình bảo hiểm nào khác, sự kiện được bảo hiểm chỉ là một rủi ro gây thiệt hại cho người được bảo hiểm Nếu như không có rủi ro xảy ra trong thời hạn bảo hiểm nhà bảo hiểm sẽ hết trách nhiệm với người được bảo hiểm Nhưng trong bảo hiểm nhân thọ cụ thể trong loại hình bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, nhà bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền nhất định nếu người được bảo hiểm bị chết trước một thời điểm nào đó đã được ghi trong hợp đồng hoặc nếu người được bảo hiểm còn sống đến hết thời hạn hợp đồng Như vậy, việc trả tiền của nhà bảo hiểm là chắc chắn, nó chỉ còn tuỳ thuộc vào thời gian xảy ra rủi ro và thời hạn của hợp đồng bảo hiểm của người được bảo hiểm Đây là một đặc trưng rõ nét nhất của bảo hiểm nhân thọ mà không một loại hình bảo hiểm nào khác có được

1.3.Các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có những sản phẩm đa dạng và phong phú Tùy theo mục đích của người tham gia bảo hiểm là gì, chúng ta sẽ có những sản phẩm tương ứng với từng loại hình để phù hợp với mục đích sử dụng

1.3.1 Bảo hiểm sinh kỳ

Luật kinh doanh bảo hiểm định nghĩa bảo hiểm sinh kỳ như sau: “Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho rường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó công ty bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng” Như vậy, thực chất của loại hình bảo hiểm này là người bảo hiểm cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định trong suốt cuộc đời người tham gia bảo hiểm Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào Đây được xem là một phương pháp tiết kiệm đơn thuần trong thời gian bảo hiểm

Với mục đích như trên, bảo hiểm sinh kỳ có những đặc điểm cơ bản sau đây:

 Trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời gian xác định hoặc cho đến khi chết

 Phí bảo hiểm đống một lần hoặc định kỳ

 Nếu trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian không xác định

Mục đích của bảo hiểm sinh kỳ là đảm bảo thu nhập cố định khi về hưu hay tuổi cao sức yếu, giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già và bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời hoặc dùng để tiết kiệm cho tương lai…

1.3.2 Bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ còn gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn Đây là loại hình bảo hiểm được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp

đồng Nếu cái chết không xảy ra trong thời gian đó thì người được bảo hiểm không nhận được bất

kỳ một khoản tiền nào Điều đó cũng có nghĩa là người bảo hiểm không phải thanh toán số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm Ngược lại, nếu có cái chết xảy ra trong thời hạn có hiệu lực của hợp đồng, người bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm được chỉ định Do đó, Luật Kinh doanh bảo hiểm quy đinh “Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo

đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả lại tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”

Loại hình bảo hiểm này được đa dạng hóa thành các loại hình sản phẩm sau:

 Bảo hiểm tử kỳ cố định

 Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục

 Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi

 Bảo hiểm tử kỳ giảm dần

 Bảo hiểm tử kỳ tăng dần

 Bảo hiểm thu nhập gia đình

 Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên

 Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện

Bảo hiểm tử kỳ có những đặc điểm cơ bản sau:

 Thời hạn bảo hiểm xác định

 Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời

 Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm Với những đặc điểm cơ bản như trên, bảo hiểm sinh kỳ nhằm đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất, bảo trợ gia định và người thân trong một thời gian ngắn và thanh toán các khoản nợ nần

và những khoản vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm sau khi họ qua đời

1.3.3 Bảo hiểm hỗn hợp

Là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ (Luật Kinh doanh bảo hiểm), bảo hiểm hỗn hợp quy định số tiền bảo hiểm sẽ được trả lại khi người bảo hiểm bị chế hoặc sống đến khi đáo hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm được xác định trước, trong đó bảo tức trả khi đáo hạn hợp đồng và phụ thuộc vào hiệu quả mang lại do đầu tư phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm đóng Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của bản thân, mỗi người đều

có thể lựa chọn cho mình một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sao cho phù hợp với mục đích của

mình Trong bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp này yếu tố rủi ro và tiết kiệm đan xen nhau vì thế nó được

áp dụng rộng rãi hầu hết ở các nước trên thế giới

Đặc điểm của bảo hiểm hỗn hợp:

 Số tiền bảo hiểm được trả khi: Hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm

 Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)

 Phí bảo hiểm thường đống định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm

 Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và cũng có thể hoàn phí khi không

có điều kiện tiếp tục tham gia

Bảo hiểm hỗn hợp được xây dựng để bảo đảm ổn định cuộc sống gia định và người thân đòng thời tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí và trả nợ Đồng thời, loại hình bảo hiểm này có thể dùng làm vật thế chấp để vay vốn ngân hàng

Vì tính hỗn hợp của loại hình bảo hiểm này nên khi triển khai bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, các công ty bảo hiểm có thể đa dạng hóa loại sản phẩm này bằng các hợp đồng có thời hạn khác nhau, hợp đồng phi lợi nhuận, có lợi nhuận và các hợp đồng khác tùy theo tình hình thực tế

1.3.4 Bảo hiểm trọn đời

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, “Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó”

Với mục đích đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất, đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình, giữ gìn tài sản, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau, bảo hiểm trọn đời có những đặc điểm sau:

 Số tiền bảo hiểm được trả 1 lần khi người được bảo hiểm bị chết

 Thời hạn bảo hiểm không xác định

 Phí bảo hiểm có thể đóng 1 lần hoặc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm

 Phí bảo hiểm cao hơn so với sinh mạng có thời hạn vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên

số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả

1.3.5 Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Đây là “loại hình nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, sau thời hạn đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm” (Luật Kinh doanh bảo hiểm)