Tiểu luận môn luật ngân hàng RỦI RO TÍN DỤNG TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG

RỦI RO TÍN DỤNG TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG... Khái niệm1.1 Tín dụng: Là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật từ chủ thể sở hữu sang ch

RỦI RO TÍN DỤNG TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG

TÍN DỤNG

NGÂN HÀNG

NỘI DUNG

RỦI RO TÍN DỤNG

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

Khái niệm

1

Đặc điểm

2

3

4

1 Khái niệm

1.1 Tín dụng:

Là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (dưới

hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) từ chủ thể sở hữu sang

chủ thể sử dụng để sau một thời gian nhất định thu hồi về một lượng giá trị lớn hơn ban đầu.

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1 Khái niệm

1.2 Tín dụng ngân hàng

Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các chủ thể khác

trong nền kinh tế.

+ Ngân hàng cấp cho vay các chủ thể kinh tế, các cá nhân

bằng việc thiết lập hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ… + Ngân hàng nhận tiền gửi của các chủ thể kinh tế, các cá

nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi: kì phiếu, trái

phiếu ngân hàng để huy động vốn.

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

2 Đặc điểm

 Chủ thể là NH và bên còn lại là các chủ thể khác trong nền

KT, như các DN, hộ gia đình, cá nhân…

 Đối tượng chủ yếu là tiền tệ, cũng có thể là tài sản.

 Thời hạn rất linh hoạt, có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.

 Công cụ cũng rất linh hoạt, có thể là kì phiếu, trái phiếu

NH, các HĐTD…

thu được lợi nhuận.

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

RỦI RO TÍN DỤNG

KHÁI NIỆM

BIỆN PHÁP

ẢNH HƯỞNG

PHÂN LOẠI

ĐẶC ĐIỂM

NGUYÊN NHÂN

KHÁI NIỆM

Khoản lỗ tiềm tàng vốn có được tạo

ra khi ngân hàng cấp tín dụng

Những thiệt hại, mất mát mà NH

gánh chịu do người vay vốn hay

người sử dụng vốn không trả đúng

hạn, không thực hiện đúng nghĩa vụ

cam kết trong hợp đồng TD vì bất kể

lý do gì.

Rủi ro tín dụng

mang tính tất

yếu

2

Rủi ro tín dụng mang tính gián

tiếp

3

Rủi ro tín dụng

có tính chất đa dạng, phức tạp

ĐẶC ĐIỂM

PHÂN LOẠI

ẢNH HƯỞNG

 Rủi ro đọng vốn

Rủi ro mất vốn

ảnh hưởng đến KH sử dụng vốn

Gây cản trở và khó khăn cho việc

chi trả người gửi tiền

Tăng chi phí NQH và nợ khó đòi

Chi giám sát Chi phí pháp lý

CF giảm sút V

TD giảm

DT chậm lại hoặc mất

NGUYÊN NHÂN

Nguyên nhân khách quan

Nguyên nhân từ phía

ngân hàng

Nguyên nhân từ TSBĐ Nguyên nhân từ phía

khách hàng

 Politics: nguyên nhân từ chính trị -

pháp luật

 Trường hợp Suharto ở Indonesia

 Các khoản cho vay chính sách được thực

hiện bởi NHTM

 Luật pháp thường xuyên thay đổi

 Luật không nhất quán, mâu thuẫn, không rõ

ràng: Luật đất đai, …

KHÁCH QUAN(PEST)

tế

 Vấn đề chu kỳ kinh tế

 Vấn đề lạm phát

 Vấn đề thất nghiệp

 Vấn đề tỷ giá …

 Hoạt động của doanh nghiệp – KH cá

nhân

TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG

Khách hàng

Nhà cung

cấp

Khách Hàng tiêu dùng

Không thanh toán hoặc thanh toán chậm

Rút các khoản cho vay.

Thất bại ngân hàng

Không thanh toán Không thanh toán

Không giao hàng Giao hành chậm Hàng hóa dưới tiêu chuẩn

Không giao hàng

Giao hành chậm

Hàng hóa dưới tiêu chuẩn

TỪ PHÍA NGÂN HÀNG

 Chính sách tín dụng không hợp lý

 Vấn đề trong thẩm định tín dụng

– vấn đề đo lường RRTD

 Vấn đề trong giám sát tín dụng

 Vấn đề rủi ro đạo đức của cán bộ

tín dụng

 Vấn đề trong áp dụng các công cụ

phòng chống rủi ro tín dụng

TỪ PHÍA BẢO ĐẢM TÍN DỤNG

Giá cả biến động Khó định giá

Tính khả mại thấp, tài sản chuyên dụng … Tranh chấp về pháp lý Mất khả năng tài chính Tài sản giảm giá trị, thay đổi hiện trạng …

BIỆN PHÁP

Hoàn thiện pháp luật về phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín

dụng.

Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng

Nâng cao chất lượng cán bộ Ngân hàng

Bảo đảm tín dụng bằng tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và bảo hiểm tín dụng

Xử lý khoản vay có vấn đề

Mở rộng quan hệ tín dụng nhằm phân tán rủi ro

Đa dạng hóa và nâng cao dịch vụ các sản phẩm, dịch vụ tín

dụng

Thiết lập quan hệ tốt với khách hàng