Chi nhánh Techcombank Hà Nội ra đời do yêu cầu chuyển đổi mô hình kinh doanh mới của ngân hàng thương mại, khi còn là Hội sở Techcombank Hà Nội là đơn vị đề ra chiến lược cho ngân hàng
Trang 1LỜI CẢM ƠN
Đầu tiên, Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô ThS Lê Thanh Huyền đã giúp đỡ và hướng dẫn tận tình cho em những yêu cầu và nội dung cần thiết cho một bài báo cáo thực tập tổng hợp, cô đã định hướng và chỉ ra những lỗi sai cơ bản thường gặp của sinh viên khi viết báo cáo, để từ đó chúng em có định hướng đúng đắn hoàn thành bài báo cáo này trong thời gian yêu cầu và với chất lượng tốt nhất
Cho phép tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Phòng bán lẻ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) Chi nhánh Hà Nội đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp tôi cũng như các sinh viên khác hoàn thành giai đoạn thực tập tốt nghiệp
Chân thành cảm ơn đến các bạn trong nhóm thực tập đã hỗ trợ để em có thể hoàn thành tốt công việc được giao
Em xin chân thành biết ơn sự tận tình dạy dỗ của tất cả các quý thầy cô Khoa Tài chính ngân hàng – Trường Đại học Thương Mại
Sinh viên
Trang 2
PHẦN 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT
NAM(TECHCOMBANK) CHI NHÁNH HÀ NỘI,
I Giới thiệu về đơn vị thực tập
1.1 Giới thiệu Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Hà Nội.
Giới thiệu chung về Ngân Hàng Techcombank
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
(Vietnam Technological and Commercial joint stock bank)
Tên giao dịch viết tắt: Techcombank
Địa chỉ: Tòa nhà Techcombank Tower tại 191 Bà Triệu, Hà Nội (Khu văn phòng tòa tháp B Vincom Hà Nội)
Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần
Website: www.techcombank.com.vn
Vốn điều lệ tính đến năm 2012: 8.848 tỷ đồng
Giấy phép hoạt động:
oSố 0040-NH/GP ngày 06/08/1993 của NHNN
oGiấy CNĐKKD: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và đăng ký thuế số
0100230800 do Sở Kế Hoạch Đầu Tư Hà Nội cấp ngày 07/09/1994 - sửa đổi lần sửa đổi lần thứ 40 ngày 29/06/2010
Giới thiệu về Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hà Nội
Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
Tên viết tắt: Techcombank Hà Nội
Địa chỉ: Số 15 Đào Duy Từ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Loại hình đơn vị: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Hà Nội tiền thân là Hội sở chi nhánh của NHTMCP Kỹ thương Việt Nam Năm 1998, trụ sở chính được chuyển sang tòa nhà Techcombank số 15- Đào Duy Từ- Hoàn Kiếm- Hà Nội Tháng 1-2007
Trang 3trụ sở chính chuyển về số 70-72 Bà Triệu.Sau đó Banh lãnh đạo Techcombank làm thủ tục để tòa nhà Techcombank số 15- Đào Duy Từ trở thành chi nhánh Techcombank Hà Nội Chi nhánh Techcombank Hà Nội ra đời do yêu cầu
chuyển đổi mô hình kinh doanh mới của ngân hàng thương mại, khi còn là Hội
sở Techcombank Hà Nội là đơn vị đề ra chiến lược cho ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, sau khi chuyển đổi hiện nay Chi nhánh Techcombank Hà Nội là đơn vị chủ lực trong việc xây dựng và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng Chi nhánh Techcombank Hà Nội là nơi triển khai hệ thống công nghệ hiện đại, dự án hiện đại của ngân hàng, triển khai mô hình theo hướng ngân hàng thương mại hiện đại, xây dựng nguồn nhân lực có trình độ cao, nhiệt tình và trung thực với công việc.
1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của Techcombank Chi nhánh Hà Nội
I.1.1 Chức năng
Techcombank Chi nhánh Hà Nội thực hiện một số chức năng chính sau:
- Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn theo phân cấp của Ngân hàng Techcombank
- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo sự chỉ đạo của Techcombank
- Cân đối điều hòa vốn kinh doanh, phân phối thu nhập theo quy đinh của
Techcombank
- Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng theo phân cấp
ủy quyền của Techcombank
I.1.2 Nhiệm vụ cơ bản
Techcombank Chi nhánh Hà Nội thực hiện hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước.Vì vậy nhiệm vụ cơ bản của chi nhánh:
- Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế - xã hội, các DN, dân cư trên địa bàn qua các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản vãng lai…
Trang 4- Đầu tư và cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay tài trợ ủy thác, bảo lãnh… đối với DN và dân cư
- Tư vấn về lĩnh vực tài chính tiền tệ
- Thực hiện các dịch vụ NH khác
Bộ máy tổ chức của chi nhánh Techcombank Hà Nội
Cơ cấu tổ chức của Techcombank Chi nhánh Hà Nội như sau:
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hà Nội
(Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp Techcombank – Chi nhánh Hà Nội)
Chức năng của các phòng ban
Phòng kinh doanh Gồm các phòng: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng
cá nhân, thanh toán quốc tế
- Phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng cá nhân có nhiệm
vụ tư vấn và cho vay các sản phẩm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phù hợp với nhu cầu khách hàng là cá nhân và tổ chức Theo dõi các khoản vay đã giải ngân, việc thực hiện trả gốc và lãi của khách hàng
- Phòng thanh toán quốc tế: Chủ yếu kinh doanh, mua bán ngoại tệ và tổ chức
thanh toán quốc tế với các ngân hàng khác theo yêu cầu của khách hàng
Phòng hành chính tổng hợp
Có nhiệm vụ tổ chức hành chính, phục vụ kinh doanh ngân hàng, văn thư lưu trữ, giao dịch đối nội, đối ngoại, quản lý nhân sự, quản lý tài sản
Trang 5 Phòng ngân quỹ: Thực hiện thu chi và quản lý tiền mặt tại chi nhánh.
Phòng thẩm định: Thực hiện thẩm định các dự án cho vay và tài sản đảm bảo.
Phòng dịch vụ khách hàng
Thực hiện giao dịch với khách hàng và trên hệ thống với các giao dịch tiết kiệm, giao dịch tiền gửi…Thực hiện hoạt động huy động vốn: huy động tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế
Phòng kế toán
- Thực hiện kế toán thanh toán và giao dịch liên ngân hàng, kế toán chi tiêu nội
bộ, kế toán tài sản cố định
- Hoàn thiện các báo cáo tài chính của chi nhánh theo đúng với chế độ kế toán
và quy định của ngân hàng nhà nước
PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Phân tích tình hình tài sản và nguồn vốn của TechcombankChi nhánh Hà Nội trong 3 năm 2011, 2012 và 2013
Trang 6Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán năm 2011 – 2013 của Techcombank Chi nhánh Hà Nội
Đơn vị: Nghìn đồng
A Tài sản có Số tiền
Tỷ trọng(%
)
Số tiền
Tỷ trọng(%
)
I Tiền mặt, vàng
bạc, đá quý, chứng
từ có giá
II Cho vay khách
1 Cho vay ngắn hạn 457.999.192 20,3% 722.280.619 33,9% 624.622.357 21,9% 264.281.427 57,7 -97.658.262 -13,5
2 Cho vay trung hạn 805.547.502 35,7% 450.883.426 21,11% 627.019.870 21,96% -354.664.076 -44,03 176.136.444 39,06
3 Cho vay dài hạn 260.034.765 6,6% 274.197.089 13% 746.551.894 26,12% 14.162.324 5,4 472.354.805 172,3
III Các khoản đầu
tư ( TSCD, BDS
đầu tư)
IV Công cụ TCPS
và TSTC khác 79.928.576 3,55% 7.789.292 0,39% 25.077.748 0,88% -72.139.284 -90,25 17.288.456 221,95
V Tài sản có khác 607.631.397 26,95% 632.197.916 29,7% 808.784.597 28,33% 24.566.519 4,04 176.586.681 27,9
1 Các khoản phải
thu 18.760.736 0,8% 16.156.176 0,75% 15.158.962 0,53% -2.604.560 -13,88 -997.214 -6,17
2 Các khoản lãi, phí
phải thu 12.524.338 0,56% 11.415.936 0,54% 10.190.921 0,36% -1.108.402 -8.85 -1.225.015 -10,7
3 Tài sản có khác 3.117.931 0,23% 3.306.652 0,16% 8.062.606 0,31% 188.721 6,05 4.755.954 143,83
4 Thanh toán vốn 573.228.392 25,41% 601.319.152 28,25% 775.372.108 27,13% 28.090.760 4,9 174.052.956 28,96
Tổng tài sản có 2.254.392.167 100% 2.127.997.236 100% 2.855.280.197 100% -126.394.931 -5,6 727.282.961 34,1
B Nợ phải trả và
vốn chủ sở hữu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 Chênh lệch 2011/2012 Chênh lệch 2012/2013
Trang 7Nợ tài sản Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
I Tiền gửi 1.390.670.100 61,68% 1.170.766.633 55,01% 1.261.103.366 44,17% -219.903.467 -15,8 90.336.733 7,7
1 Tiền gửi thanh
toán 286.602.791 12,7% 464.055.885 21,8% 554.591.869 19,42% 177.453.094 61,9 90.535.984 19,5
2 Tiền gửi có kỳ hạn 827.371.815 36,7% 471.341.985 22,15% 489.756.752 17,15% -356.029.830 -43,03 18.414.767 3,9
3 Tiền gửi tiết kiệm 253.880.585 11,26% 187.941.571 8,36% 157.717.216 5,53% -65.939.014 -25,97 -30.224.355 -19,16
4 Tiền gửi các
TCTD khác 5.847.566 0,27% 11.448 0,47% 0 0% -5.836.118 -99,8 -11.448 -100
5 Phát hành GTCG 16.967.343 0,75% 47.415.744 2,23% 59.037.529 2,07 % 30.448.401 179,45 11.621.785 24,5
II Các khoản vay 766.795.404 34,01% 464.275.195 21,8% 781.218.440 27,36% -302.520.209 -39,45 316.943.245 68,3
III Tài sản nợ khác 28.775.479 1,29% 252.516.109 11,86% 372.651.816 13,05% 223.740.630 777,54 120.135.707 47,57
IV.Vốn và các quỹ 68.151.184 3,02% 240.439.299 11,33% 440.306.575 15,42% 172.288.115 252.8 199.867.276 83,12
Vốn chủ sở hữu 68.151.184 3,02% 240.439.299 11,33% 440.306.575 15,42% 172.288.115 252.8 199.867.276 83,12
Tổng nợ phải trả và
vốn chủ sở hữu 2.254.392.167 100% 2.127.997.236 100% 2.855.280.197 100% -126.394.931 -5,6 727.282.961 34,18
(Nguồn: Phòng kế toán chi nhánh Techcombank Hà Nội)
Trang 8Nhận xét và đánh giá:
Về tài sản, cơ cấu tài sản
Qua bảng số liệu ta thấy trong giai đoạn 2011-2013 tổng tài sản của chi nhánh có nhiều biến động.Tính đến ngày 31/12/2011 tổng tài sản của Techcombank chi nhánh Hà Nội đạt 2.254,39 tỷ đồng Năm 2012 là năm chứng kiến sự tụt dốc của nền kinh tế, chính sách thắt chặt tiền tệ của chính phủ vì thế ngân hàng không tránh khỏi những ảnh hưởng trực tiếp tác động tiêu cực làm tổng tài sản năm 2012 là 2.128 tỷ đồng giảm 126,39 tỷ đồng tương ứng giảm 5,6% so với năm 2011 Năm
2013, ngành ngân hàng đã có nhiều biến chuyển để thích nghi với nền kinh tế.Techcombank chi nhánh Hà Nội đã có những biện pháp ứng phó và khắc phục phù hợp với thực trạng kinh tế Nhờ vậy, năm 2013 tổng tài sản đạt 2.855,28 tỷ đồng, tăng 727,28 tỷ đồng tương ứng tăng 34,1% so với năm 2012
Tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt, vàng bạc, chứng từ có giá chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng cơ cấu tài sản của chi nhánh Cụ thể năm 2011 là 13,203 tỷ đồng chiếm 0,6% tổng tài sản, năm 2012 là 13,948 tỷ đồng chiếm 0,64% tổng tài sản, năm 2013 là 25,077 tỷ đồng chiếm 0,88% tổng tài sản Có sự tăng nhẹ tài sản có tính thanh khoản cao qua các năm, năm 2012 tăng 745 triệu đồng tương ứng tăng 0,04% so với năm 2011, năm 2013 tăng 11,129tỷđồng tương ứng tăng 0,24% so với năm 2012 Măc dù chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản nhưng tài sản
có tính thanh khoản cao như tiền mặt luôn được chi nhánh chú trọng duy trì một cách ổn định qua các năm nhằm đảm khả năng thanh khoản, thanh toán cho khách hàng khi đến rút tiền, không để tình trạng mất khả năng thanh toán của chi nhánh
Giai đoạn 2011 – 2013, tài sản được hình thành từ các khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất từ 67-70% trong tổng tài sản của chi nhánh Cụ thể năm 2011 là 67,6%, năm 2012 là 68,01% và năm 2013 là 69,98% Với việc các khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng rất lớn trong cơ cấu tổng tài sản như vậy phản ánh hoạt động cho vay khá tốt và chiến lược kinh doanh đúng đắn của Techcombank chi nhánh Hà Nội.Mức tăng trưởng đáng khích lệ trong năm 2013 với
số tiền cho vay lên tới hơn 550 tỷ đồng so với năm 2012
Trang 9 Về nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn
Trong giai đoạn 2011-2013, nguồn vốn của chi nhánh có nhiều biến động.Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất – điều này là phù hợp với một định chế ngân hàng.Tiền gửi trong các năm qua có sự biến động do tình hình tài chính gặp nhiều khó khăn Cụ thể, năm
2011 lượng tiền gửi vào chi nhánh là 1390,067 tỷ đồng, chiếm 61,68% tổng nguồn vốn Nhưng tới năm 2012 thì lượng tiền gửi đã giảm xuống còn 1170,76 tỷ đồng, chiếm 55,01% tổng nguồn vốn Tới năm 2013 nhờ những thay đổi trong chiến lược phát triển của chi nhánh mà số lượng tiền gửi đã tăng lên so với năm 2012 là 90,336
tỷ đồng
Chiếm tỷ trọng cao thứ 2 trong tổng nguồn vốn là các khoản vay Năm 2011
là 766,8 tỷ đồng chiếm 34,01% tổng nguồn vốn, năm 2012 là 464,2 tỷ đồng chiếm 21,8% tổng nguồn vốn, năm 2013 là 781,2 tỷ đồng chiếm 28,36% Cơ cấu các khoản vay có sự thay đổi khá nhiều với mức tăng đáng kể vào năm 2013, vượt lên đến 316,94 tỷ đồng so với năm 2012
Khoản mục khác như giấy tờ có giá phát hành chiếm tỷ trọng không đáng kể lần lượt là 0,75% vào năm 2011; 2,23% vào năm 2012 và 2,07% vào năm 2013
Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng tương đối thấp Năm 2011, vốn chủ sở hữu là 68,15 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 3,02% so với tổng nguồn vốn, năm 2012 tăng lên tới 240,439 tỷ đồng chiếm 11,33% so với tổng nguồn vốn Tuy nhiên vốn chủ sở hữu đã tăng mạnh vào năm 2013 lên đến 440,3 tỷ đồng, chiếm 15,42% so với tổng nguồn vốn Nguồn vốn chủ sở hữu này của chi nhánh dùng vào việc mua sắm trang thiết bị phục vụ cho công tác hoạt động kinh doanh của chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc Vốn chủ sở hữu có mức tăng trưởng đó là nhờ chi nhánh đã trích lập một phần lợi nhuận để đầu tư trang thiết bị, cơ sở vật chất, hiện đại hóa công nghệ thông tin phục vụ khách hàng
Trang 102.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm 2011, 2012, 2013
Bảng 2.2:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Hà Nội
So sánh 2011/2012 So sánh 2012/2013
Số tuyệt đối
Tỷ lệ (%) Số tuyệt đối
Tỷ lệ (%)
I Thu nhập lãi thuần 514.637.167 506.277.489 549.795.400 -8.359.678 -1,6 43.517.911 8,6
II Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 4.386.213 3.125.465 4.859.041 -1.260.748 -28,74 1.733.576 55,5
III Lãi thuần từ hoạt động kinh
IV Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh
V Chi phí hoạt động (452.077.602) (446.211.427) (481.672.533) -5.866.175 -1,3 35.461.106 7,9
VI Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trước thuế 82.559.564 70.066.062 98.122.867 -12.493.502 -15,1 28.056.805 40,04 VII Chi phí thuế thu nhập doanh
VIII Lợi nhuận sau thuế 61.919.673 52.549.546 71.092.150 -9.370.127 -15,1 18.542.604 35,3
Đơn vị: nghìn đồng (Nguồn: Phòng kế toán Techcombank chi nhánh Hà Nội)
Trang 11Nhận xét và đánh giá:
Năm 2012 đã được xác định là 1 năm rất khó khăn của nền kinh tế nói chung cũng như ngành ngân hàng nói riêng Ngân hàng Nhà nước thắt chặt tiền tệ, hạn chế tăng trưởng tín dụng, quy định trần lãi suất Mặt khác, nợ xấu tăng cao, thị trường chứng khoán xuống dốc, … khiến cho hoạt động cho vay bị hạn chế Mặc dù Hội sở cũng như Techcombank chi nhánh Hà Nội đã có những biện pháp cụ thể nhằm thúc đẩy các hoạt động của Chi nhánh nhưng các chỉ tiêu lãi giai đoạn 2011-2012 đa phần giảm dẫn đến lợi nhuận sau thuế của ngân hàng giảm 15,1% (từ 61,92 tỷ năm
2011 xuống còn 52,55 tỷ năm 2012) Năm 2013, lãi suất giảm mạnh Đây là cơ hội
và cũng là thách thức lớn cho ngành ngân hàng Tuy nhiên, rút kinh nghiệm từ năm
2012, Chi nhánh đã có những bước đi đúng đắn, tăng cường hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, … Do đó lợi nhuận sau thuế năm 2013 đã tăng mạnh so với năm
2012 (tăng 35,3%, từ 52,55 tỷ năm 2012 lên 71,09 tỷ năm 2013)
Đóng góp lớn vào lợi nhuận của chi nhánh những năm vừa qua là thu nhập lãi thuần Nguồn thu nhập này là tương đối ổn định qua các năm Mặc dù năm 2012
có giảm so với năm 2011, tuy nhiên giảm không đáng kể (1,6%) Qua đến năm
2013, thu nhập lãi thuần đã tăng trở lại (tăng 8,6% so với năm 2012, tương đương 43,52 tỷ đồng) Điều này đã chứng minh hoạt động của ngân hàng Techcombank chi nhánh Hà Nội là tương đối ổn định và vững chắc
Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đóng góp một phần nhỏ vào lợi nhuận, tuy nhiên biến đổi tương đối mạnh qua các năm Các dịch vụ được thực hiện chủ yếu tại chi nhánh gồm dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước; chi trả kiều hối; dịch vụ bảo lãnh, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế…
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đóng góp không đáng kể vào lợi nhuận, nguyên nhân do trong chiến lược kinh doanh của chi nhánh thì mảng kinh doanh ngoại hối không được quá chú trọng, chủ yếu là thu từ chênh lệch trong việc thu đổi ngoại tệ Tuy nhiên, sự tăng trưởng trong giai đoạn 2012-2013 là đáng ghi nhận Cụ thể năm 2012 đạt 105,99 triệu đồng, đến năm 2013 đạt 260,59 triệu đồng, tăng 145,8%, tương ứng với tăng 154,57 triệu đồng