Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Thái Bình (Vietinbank Thái Bình )

Về cơ cấu tổ chức gồm Hội sở chính, 6 phòng giao dịch loại 1, 5 phòng giao dịch loại 2 và 6 quỹ tiết kiệm đặt tại những nơi tập trung dân cư và kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc huy

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

ĐIỂM MẠNH (Strengths) 49

ĐIỂM YẾU (Weaknesses) 49

CƠ HỘI (Opportunities) 51

THÁCH THỨC (Threats) 51

DANH MỤC BẢNG, BIỂU

Bảng 1: Giá trị và cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền Error: Reference

source not foundBảng 2:Giá trị và cơ cấu huy động vốn phân theo đối tượng huy động Error:

Reference source not foundBảng 3: Giá trị và tỷ trọng nợ vay của chi nhánh (2009-2011)Error: Reference

source not foundBảng 4: Dịch vụ thanh toán thẻ Error: Reference source not foundBảng 5 : Doanh thu từ dịch vụ Error: Reference source not foundBảng 6: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011 của VietinBank Thái Bình .Error:Reference source not found

Bảng 7: Quy mô vốn đầu từ tư nâng cao NLCT thực hiện của Vietinbank Thái Bình năm 2009- 2011 Error: Reference source not foundBảng 8: Nguồn vốn nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình Error:

Reference source not foundBảng 9:Cơ cấu vốn đầu tư Error: Reference source not foundBảng 10.Đầu tư vào nguồn nhân lực Error: Reference source not foundBảng 11: Kết quả đầu tư phát triển nguồn nhân lực Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not foundBảng 12:Vốn đầu tư vào công nghệ Error: Reference source not foundBảng 13:Kết quả hoạt động đầu tư NCNL CT của Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not foundBảng 14.Quy mô huy động vốn của một số NHTM trên địa bàn Error:

Reference source not foundtỉnh Thái Bình Error: Reference source not foundBảng 15:Dư nợ tín dụng của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Bình Error:

Reference source not foundBảng 16:Chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư NCNLCT Error:

Reference source not found

Bảng 17:Chỉ tiêu năng lực tài chính của Vietinbank Thái Bình Error:

Reference source not foundBảng 18: Nợ xấu của Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not

foundBảng 19: Chỉ tiêu kinh tế - xã hội Error: Reference source not found

Biểu đồ 1:Vốn đầu tư vào SPDV năm 2009,năm 2010, năm 2011 Error:

Reference source not foundBiểu đồ 2:Vốn đầu tư vào hoạt động Marketing năm 2009, 2010, 2011 Error:

Reference source not found

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Vietinbank Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt NamAgribank Thái Bình :Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

tỉnh Thái Bình

Vietcombank : Ngân hàng Ngoại thương

Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế Hoạt động chính của Ngân hàng là: huy động vốn, cho vay, thanh toán và còn có thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức nào trong nền kinh tế Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế Trong cuộc đổi mới của nền kinh tế nước ta hiện nay không thể phủ nhận vai trò to lớn của Ngành ngân hàng đối với

sự phát triển của đất nước nói chung và thị trường tài chính nói riêng hòa nhập với công đồng tài chính trong khu vực và trên thế giới Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng thương mại đã thu hút được nguồn trong nền kinh tế phục

vụ cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh

Cuối năm 2006 nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO dẫn tới nguồn vốn nước ngoài đầu tư vào Việt Nam rất nhiều Các ngân hàng cũng mở rộng quy mô hoạt động của mình bằng các mở thêm nhiều Chi nhánh và các phòng giao dịch Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng quốc doanh, ngoại quốc doanh, ngân hàng nước ngoài góp phần tạo nên sự sôi động trong thị trường tài chính và nền kinh tế để tồn tại các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng

hệ thống, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ có chất lượng cao và phục vụ tốt nhất

Trước tình hình đó em đã lựa chọn đề tài : “ Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Thái Bình (Vietinbank Thái Bình ) “.Đề tài gồm 2 chương:

Chương I:Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Thái Bình.

Chương II:Một số giải pháp đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Thái Bình.

Em xin chân thành cám ơn PGS.TS Từ Quang Phương và các cô chú nhân viên tại Vietinbank Thái Bình đã tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành

đề tài này

CHƯƠNG I THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP

CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH

I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HẦNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH

1 Lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh ngân hàng Công Thương Thái Bình được thành lập ngày 01/01/1991 theo quyết định số 605/QĐ-NHNN ngày 22/12/1990 của Thống đốc Ngân hang Nhà nước Việt Nam trên cơ sở chuyển đổi thành ngân hàng 2 cấp theo pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã, tín dụng và công ty tài chính; sát nhập ngân hàng thị xã Thái Bình với phòng ngoại hối của ngân hàng Nhà nước tỉnh Trụ sở chính đặt tại số 190- Đường Hai Bà Trưng- Thành phố Thái Bình

Từ tháng 7/2006 do Ngân hàng Công Thương yêu cầu hiện đại hóa hệ thống ngân hàng nên Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Diêm Điền trước là chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thái Bình đã chuyển thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng Công Thương Việt Nam.Ngày 15/04/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam chính thức ra mắt thương hiệu mới vì thế tháng 4/2009 Ngân hàng Công Thương chi nhánh Thái Bình được giao nhiệm vụ làm đại lý nhận lệnh chứng khoán

Ngày 3/7/2009 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thái Bình

Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình

Tên tiếng anh: Vietnam joint stock Commercial Bank for Industry and Trade

Tên giao dịch quốc tế: Vietinbank

Giám Đốc: Nguyễn Văn Thái

Câu định vị thương hiệu: “Nâng giá trị cuộc sống”

Về cơ cấu tổ chức gồm Hội sở chính, 6 phòng giao dịch loại 1, 5 phòng giao dịch loại 2 và 6 quỹ tiết kiệm đặt tại những nơi tập trung dân cư và kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc huy động vốn cũng như cho vay.

Hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thái Bình là huy động vốn của các tổ chức kinh tế và các tầng lớp nhân dân để cho các tổ chức kinh tế và cá nhân hoạt động trong lĩnh vực công thương nghiệp, kinh doanh, dịch vụ, cho vay và thực hiện các nghiệp vụ như thanh toán quốc tế…thuộc phạm vi chức năng nhiệm vụ cho phép

2 Cơ cấu tổ chức

Căn cứ quyết định số 704/QĐ-NHCT1 ngày 06/04/2006 của Tổng giám đốc ngân hàng Công Thương Viêt Nam, Chi nhánh Thái Bình đã ban hành chức năng, nhiệm vụ các phòng tổ chức tại chi nhánh như sau:

2.1 Phòng khách hàng doanh nghiệp

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp

để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp, tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ theo quy định

2.2 Phòng khách hàng cá nhân

Là phòng nghiệp vụ trự tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công Thương Viêt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng

2.3 Phòng tổng hợp- Quản lý tủi ro- Nợ có vấn đề

Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh thực hiện kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề, quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà Nước

2.4 Phòng kế toán

Là phòng nghiệp vụ thực hiện giao dịch trự tiếp với khách hành, các nghiệp

vụ và công việc liên quan đến công tác tổ chức quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch

2.5 Phòng tiền tệ kho quỹ

Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của ngân hàng nhà nước và của ngân hàng Công Thương Việt Nam Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn

2.6 Tổ thông tin điện toán

Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh Bảo trì Bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng máy tính của chi nhánh

2.7 Phòng tổ chức hành chính

Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của ngân hàng Công Thương Việt Nam Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh, an toàn chi nhánh

Khối tác nghiệp

Khối hỗ trợ

Phòng giao dịch

Quỹ tiết kiệm

nợ có vấn đề

Phòng

kế toán

Phòng tiền tệ kho quỹ

Hưng Đạo

Hồng Phongg

Minh Khai

QTK số 07QTK số 05

QTK số 02

0250000202

QTK số 09QTK số 08

Tổ thông tin điện toán

Phòn

g tổ chức hành chính

Phụ Dực

Vũ Thư

Bồ Xuyên

Diêm Điền

Tiền Hải

Đông Hưng

Tiểu Hoàng

QTK số 10 10010

2.8 Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức

3 Các hoạt động cơ bản của NHTMCP công thương Thái Bình

3.1 Hoạt động huy động vốn

Đối với bất kì ngân hàng nào vấn đề tạo vốn luôn chiếm một vị trí hết sức quan trọng vì nó là tiền đề cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như việc mở rộng quy mô hoạt động Nếu thu hút được nguồn vốn đầu tư vào sẽ tạo thuận lợi cho các hoạt động sử dụng vốn tín dụng tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng

Nguồn vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu trong kinh doanh của các doanh nghiệp.Khác với các ngành kinh doanh khác, vốn tự có chiếm tỉ trọng lớn trong tổng số vốn kinh doanh, vốn đi vay chỉ là bổ sung Ngược lại ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, với phương châm “đi vay để cho vay” thì vốn kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn là đi vay (dưới dạng quản lý, huy động, vay ngân hàng cấp trên) Vốn tự có của ngân hàng thương mại quốc doanh huy động vốn cổ phần của các tổ chức tín dụng chỉ là phần để đảm bảo cơ sở vật chất cho hoạt động kinh doanh, là yếu tố pháp lý về mặt kinh tế tham gia kinh doanh tiền tệ Vì vậy để kinh doanh tiền tệ nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của các ngân hàng nói chung và của Vietinbank Thái Bình nói riêng là phải tăng trưởng kinh doanh nguồn vốn

Thực hiện phương châm của ngành “Vay để cho vay”, do vậy chi nhánh

NH công thương Thái Bình luôn quan tâm đến công tác nguồn vốn và huy động vốn với nhiều hình thức huy động vốn đa dạng và phương pháp nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng, đáp ứng đầy đủ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của địa phương

Những năm gần đây Vietinbank Thái Bình đã thực hiện tốt các hình thức huy động vốn truyền thống với nhiều các phương thức để thu hút vốn.Tăng cường quan hệ tín dụng đã điều chỉnh được trong kế hoạch vay vốn để vốn trong ngân hàng không những là đối tượng kinh doanh mà còn thể hiện năng lực tài chính của ngân hàng

Bảng 1: Giá trị và cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền

Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng nguồn vốn năm 2010 là 2315 tỷ đồng tăng

893 tỷ đồng so với năm 2009 là 1476 tỷ đồng tương đương với mức tăng 60.5% Sang năm 2011 tổng nguồn vốn tăng lên thêm 579 tỷ đồng so với năm 2010 ứng với mức tăng 25% Sở dĩ năm 2010 có sự tăng đột biến của tổng nguồn vốn như vậy là do nền kinh tế trong nước đã qua được giai đoạn khó khăn và đang trên đà phục hồi Ngoài ra theo thống kê thì nguồn vốn huy động được qua các năm

2009, 2010, 2011 so với các TCTD trên địa bàn lần lượt à 26.2%, 31.16%, 34.8% luôn xấp xỉ 1/3 tổng lượng vốn huy động của các TCTD trên địa bàn tỉnh

và nó có chiều hướng tăng theo từng năm trong tương lai

Ngoài ra nguồn vốn huy động được bằng ngoại tệ qua các năm cũng tăng cao cụ thể là năm 2010 số vốn huy động bằng ngoại tệ quy đổi là 551 tỷ đồng tăng so với năm 2009 là 169 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 44.3% Năm 2011

số vốn huy động bằng ngoại tệ quy đổi là 631 tỷ đồng tăng 80 tỷ so với năm

2010 Nhìn vào đây ta thấy năm 2011 lượng vốn huy động từ ngoại tệ giảm nhiều so với năm 2010 nguyên nhân chủ yêu là do năm 2011 nền kinh tế đã dần

ổn định tuy nhiên lạm phát vẫn còn cao lượng ngoại tệ đổ về tỉnh là thấp, mặt khác cũng do sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất giữa các ngân hàng trong địa bàn.Qua từng năm từ năm 2009 đến 2011 tỷ trọng nguồn huy động vốn từ trong nước tăng cao qua đó là do Vietin Thái Bình ngày một nâng cao quy mô hoạt động cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa các loại tiền gửi

Bảng 2:Giá trị và cơ cấu huy động vốn phân theo đối tượng huy động

Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn Vietinbank Thái Bình năm 2009, 2010,

2011

Qua từng năm ta thấy tiền gửi tiết kiệm dân cư ngày tăng điều đó khẳng định vị thế của Vietinbank Thái Bình trong lòng mọi người ngày một tăng lên Năm 2010 lượng tiền gửi dân cư tăng lên 761 tỷ ứng với mức tăng 59.3% đạt ngưỡng cao nhất từ trước tới giờ Năm 2011 lượng tiền gửi dân cư là 2471 tỷ đồng tăng 426 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 20.8% so với năm 2010

Đạt được kết quả trên là do chi nhánh đã thực hiện nhiều giải pháp để giữ

ổn định và phát triển nguồn vốn như: kịp thời điều chỉnh lãi suất và kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến của thị trường; tăng cường tiếp thị, cung cấp các gói sản phẩm (tiền gửi, tín dụng, thanh toán quốc tế…), khai thác nhiều kênh huy động vốn, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt; đổi mới phong cách giao

dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng…, đặc biệt đã nâng cấp phát triển thêm nhiều điểm giao dịch mẫu có thiết kế quy chuẩn mang thương hiệu mới.

3.2 Hoạt động tín dụng

Để đáp ứng xu thế hội nhập đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay chi nhánh ngân hàng luôn đưa ra các giải pháp phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ mới tuy nhiên dịch vụ sản phẩm truyền thống vẫn được chú trọng vẫn nền tảng chiếm trên 70% tổng thu nhập cho ngân hàng và ngày càng được mở rộng Nhìn vào biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm ta thấy khi Việt Nam bắt đầu gia nhập WTO thì hội sở ngân hàng Công Thương đã có chỉ đạo sát sao xuống chi nhánh tỉnh Thái Bình

Trên cơ sở nguồn vốn huy động được Vietinbank Thái Bình tiến hành sử dụng vốn một cách có hiệu quả nguồn vốn đó đem lại lợi nhuận tương đối ổn định Ngân hàng đã cho vay với các doanh nghiệp trong và ngoài quốc doanh, các hộ, cá thể để tiến hành sản xuất kinh doanh Là một ngân hàng hoạt động lâu năm lại có uy tín, do

đó dư nợ cho vay hàng năm không ngừng tăng trưởng Ngân hàng quan hệ tín dụng với hầu hết các hộ sản xuất trong tỉnh và các tổ chức kinh tế trong và ngoài quốc doanh trên địa bàn Hoạt động cho vay của ngân hàng chiếm một lượng vốn rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động được Đồng thời đó cũng là hoạt động đem lại lợi nhuận chính cho ngân hàng

Bảng 3: Giá trị và tỷ trọng nợ vay của chi nhánh (2009-2011)

Cho vay trung và dài hạn 687.7 52.3 736.4 35.1 1000 37.74

Phân theo loại tiền

Phân theo loại hình

Nhìn chung qua các năm dư nợ tín dụng ngày một tăng lên điều này nói lên đường lối chính sách của Vietinbank Thái Bình là hoàn toàn đúng đắn Vietinbank Thái Bình đã chú trọng vào cho vay ngắn hạn điều này được thể hiện

rõ qua bảng số liệu năm 2009 cho vay ngắn hạn là 627.4 tỷ đồng thì sang năm

2010 đã tăng lên 1364.4 tỷ đạt mức tăng 117,5%, năm 2011 cho vay ngắn hạn là

1650 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 20.9% so với năm 2010 Đồng thời, dự vào bảng số liệu ta thấy tỷ trọng cho vay dài hạn và ngắn hạn cũng đã thay đổi theo năm 2009 thì tỷ trọng cho vay ngắn hạn và dài hạn thì gần như là như nhau nhưng sang năm 2010 tỷ trọng đã thay đổi một cách rõ rệt và sang 2011 thì tỷ trọng đó thay đổi càng rõ hơn

Theo thống kê trên thì thị phần vốn tín dụng so với tổng vốn tín dụng của các TCTD khác trên địa bàn của Vietinbank Thái Bình luôn chiếm hơn 25%, cụ thể là năm 2008 chiếm 26.65% thị phần ,năm 2009 chiếm 27% và thị phần năm

2010 là 25.3%

3.3 Các hoạt động khác:

• Hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế

Thanh toán trong nước: Với hệ thống giao dịch gồm: 6 phòng giao dịch loại

1, 5 phòng giao dịch loại 2 và 6 quỹ tiết kiệm đặt tại những nơi tập trung dân cư

và kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc huy động vốn cũng như cho vay cùng hệ thống ATM trên toàn tỉnh Vietinbank Thái Bình luôn cung cấp cho khách hàng dịch vụ với chất lượng tốt nhất.Hàng năm tổng giá trị giao dịch thanh toán trong nước sấp xỉ 80 tỷ đồng bao gồm cả chuyển đi và nhận về ngân hàng nông nghiệp tỉnh sau thì phân đi các huyện,các ngân hàng cơ sở.Các loại hình thanh toán rất

đa dạng như chuyển khoản qua ATM,ví điện tử VnMart, dịch vụ VNTopup (dịch

vụ VNTopup là dịch vụ cho phép chủ thể E-Partner có thể trính tiền từ tài khoản ATM để thanh toán tiền cước điện thoại tất cả các mạng hiện hành), giao dịch chuyển tiền trực tiếp nhằm phục vụ đa dạng cho nhu cầu khách hàng Thanh toán chuyển tiền tăng mạnh cả về khối lượng và giá trị giao dịch như năm 2011 là

132015 món với giá trị là 24.878 tỷ đồng tăng 36846 món ,tăng với giá trị là 3.240 tỷ đồng so với năm 2010

Thanh toán quốc tế: với mảng sản phẩm này Vietinbank Thái Bình thực hiện mô hình tập trung thanh toán quốc tế giữa các chi nhánh và Hội sở chính thông qua Trung tâm thanh toán.Trung tâm này được kết nối với hệ thống mạng truyền thông của Vietinbank Việt nam giúp cho việc thanh toán giữa trong và ngoài nước được thuận tiện Nhờ tận dụng được mối quan hệ của

Vietinbank Việt Nam mà Vietinbank Thái Bình có thể tiếp cận với 800 ngân hàng đại lý tại hàng trăm quốc gia và vùng lãnh thổ Điều này góp phần rút ngắn thời gian Vietinbank Thái Bình phát hành, thông báo và thu xếp các yêu cầu xác nhận tín dụng thư liên quan đến giao dịch xuất nhập khẩu một cách nhanh chóng và hiệu quả.

• Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank Thái Bình bao gồm 3 mảng chính đó là huy động vốn ngoại tệ, kinh doanh mua bán ngoại tệ trên thị trường, chi trả kiều hối qua thẻ ATM E-Partner nhanh chóng thuận tiện với mức chi phí thấp chỉ có 0.05% Vietinbank Thái bình luôn duy trì trạng thái ngoại tệ tuân thủ mức quy định do Vietinbank Việt Nam quy định ,triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro cũng được áp dụng để đảm bảo trạng thái ngoại tệ toàn

hệ thống được duy trì trong hạn mức đã thiết lập

• Dịch vụ thẻ

Tự hào là ngân hàng đi đầu trong việc không ngừng phát triển các tiện ích dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đặc biệt là dịch vụ thẻ, sản phẩm dịch vụ thẻ VietinBank trong thời gian qua đã tạo được niềm tin của khách hàng và nhận được nhiều giải thưởng từ sự đánh giá của khách hàng như: giải thưởng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm 2010, Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008 và 2010; giải Sao vàng thủ đô cho sản phẩm thẻ ghi nợ E-partner năm 2008; chứng chỉ ISO 9001-2000 cho sản phẩm dịch vụ thẻ và giải thưởng

“Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam năm 2011” dành cho thương hiệu thẻ tín dụng quốc tế Cremium và thương hiệu thẻ ghi nợ E-Partner

Đến nay Vietinbank Thái Bình đã thực hiện tốt việc kết nối với hệ thống thẻ quốc tế Visa và Master Card Đặc biệt hiện nay Vietinbank VN đã cho phát hành loại hình thẻ JCB-Card là loại hình thẻ thanh toán quốc tế đầu tiên tại Việt Nam được liên kết với công ty tín dụng JCB tại Nhật với các đặc điểm vượt trội (như:Chi tiêu trước, trả tiền sau, miễn lãi tối đa đến 45 ngày, thanh toán hàng hoá dịch vụ tại hơn 34 nghìn điểm chấp nhận thẻ JCB tại Việt Nam và 18 triệu điểm chấp nhận thẻ tại 190 quốc gia và vùng lãnh thổ.Ứng tiền mặt tại hơn 1 triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới Thanh toán linh hoạt từ 10% đến 100% tổng dư nợ sao kê hàng tháng hoặc có thể thanh toán trước kỳ sao kê Đa

dạng phương thức thanh toán thẻ tín dụng: thanh toán bằng tiền mặt, trích nợ tự động từ tài khoản thẻ/CA, chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM của VietinBank

và chuyển tiền từ tài khoản mở tại bất kỳ ngân hàng nào khác Mua hàng trả góp tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới với lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp lên đến 24 tháng Thực hiện thanh toán bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới.), tích cực triển khai hợp tác với các Tổ chức thẻ quốc tế khác (như Visa, v.v ) đồng thời triển khai các sản phẩm thẻ thuộc hệ thống thẻ nội địa lớn nhất Việt Nam của Vietinbank Việt Nam là E-Partner VN với đa dạng cái loại hình thẻ nợ khác nhau,… nhằm tăng nhiều lựa chọn và dịch vụ cung cấp tới khách hàng Vietinbank Thái bình luôn cung cấp những sản phẩm có chất lượng cao,tạo nên sự thuận tiện cho các khách hàng.Vì vậy mà được khách hàng tín nhiệm sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng.Ta có bảng số liệu sau:

Nhờ có việc ứng dụng những công nghệ mới nhất ,đáp ứng được các yêu cầu khó tính nhất của khách hàng ,và với hàng loạt các sản phẩm thẻ mới, tiện dụng, nên Vietinbank Thái Bình đã được các khách hàng tín nhiệm,tin tưởng sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng cụ thể năm 2009 NH phát hành được 19089 thẻ thì đến năm 2011 đã là 67751 tăng gấp 3.6 lần,đồng thời phần thu được từ dịch

vụ thẻ cũng tăng lên từ 11.5 tỉ đồng năm 2009 đến 18.9 tỷ trong năm 2010 Năm

2011 phí thu được là 29.5 tỷ tăng 18 tỷ tương ứng với mức tăng 156% so với năm 2009 Sở dĩ có mức tăng trưởng mạnh như thế là do Vietinbank Thái Bình

đã triển khai các hình thức Marketing các dòng sản phẩm mới với tính quốc tế cao và tiện dụng như Visa , Master, JCB- Card đây là dòng sản phẩm mục tiêu của Vietinbank VN cũng như Vietinbank Thái Bình Chính vì sự tiện dụng cũng như thông dụng của loại hình sản phẩm này mà lượng thẻ quốc trong năm 2011 tăng lên đến 510 thẻ tăng so với năm 2009 là 420 thẻ điều này cho thấy tuy Thái Bình là một tỉnh được xem là thuần nông, ngành công nghiệp không phát triển mạnh nhưng loại hình thẻ thanh toán quốc tế lại có mức tăng trưởng cao, điều này cho thấy thị phần cùa loại sản phẩm này trong địa bàn tỉnh là rất cao và nó sẽ đem lại lợi nhuận không hề nhỏ cho Vietinbank Thái Bình trong tương lai

• Kinh doanh vàng bạc: Hoạt động dịch vụ kinh doanh vàng bạc của Vietinbank Thái bình luôn đảm bảo uy tín về chất lượng,kiểu dáng đáp ứng với nhu cầu thị trường.Bên cạnh việc khai thác nguồn vàng ,bạc tại công ty vàng bạc của Vietinbank Việt Nam thì Vietinbank Thái bình còn khai thác các nguồn vàng

có thương hiệu trên thị trường,tích cực khai thác và quảng bá thương hiệu vàng

đá quý của công ty vàng bạc đá quý Vietinbank Việt Nam.Hiện nay trong điều kiện giá cả vàng bạc không ổn định,có nhiều diễn biến phức tạp trên thị trường nhưng Vietinbank Thái Bình vẫn luôn tăng trưởng về doanh số mua bán và lãi kinh doanh vàng bạc

• Hoạt động sản phẩm mới

Vietinbank Thái Bình đã có nhiều nỗ lực nhất trong việc triển khai việc phát triển các sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: gửi và rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm giá trị theo vàng; xây dựng thành công chương trình kết nối Vietinbank với các Công ty chứng khoán Đặc biệt, Vietinbank Thái

Bình trở thành một trong những ngân hàng tiên phong trong việc phát triển các sản phẩm Mobile Banking: SMS banking, các loại thẻ nợ E-Partner đa dạng phong phú nhắm vào tất cả các đối tượng, các loại hình thẻ thanh toán quốc tế đặc biệt là JCB-Card trên địa bàn toàn tỉnh Ngoài ra Vietinbank Thái bình còn triển khai sản phẩm hợp đồng bảo hiểm hợp tác với tập đoàn Aviva của anh mở công ty cổ phần kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva,làm đại lý chứng khoán,triển khai chương trình hợp tác với Viettel……

Doanh thu từ các hoạt động dịch vụ ngân hàng chiếm tỷ trọng khoảng 30% trong tổng doanh thu của ngân hàng,chiếm tỉ lệ đáng kể so với tổng doanh thu của ngân hàng Cơ cấu doanh thu từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng như sau:

Bảng 5 : Doanh thu từ dịch vụ.

Đơn vị:tỷ đồng

Doanh thu từ DV kinh

là 55.583 tỷ đồng tăng so với năm 2010 là 16.677 tỷ đồng tương ứng với mức

tăng 42.8 % Trong cơ cấu doanh thu dịch vụ ta thấy doanh thu từ thẻ là có tỉ trọng lớn nhất ,tiếp đó là đến nguồn thu từ DV thanh toán , kinh doanh ngoại tệ

3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Trong bối cảnh khó khăn của tình hình kinh tế trong nước cũng như thế giới, Vietinbank Thái Bình đã không những vượt qua các khó khăn ,thách thức

mà còn đạt được những kết quả rất khả quan Ta có thể thấy được các kết quả kinh doanh của Vietinbank Thái Bình qua bảng sau đây:

Bảng 6: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011 của VietinBank Thái Bình

ĐVT: tỷ đồng

Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn Vietinbank Thái Bình năm

2009, 2010, 2011

Các kết quả trên đây cho thấy các hoạt động của Vietinbank Thái Bình những năm vừa qua có sự tăng trưởng khá tốt tổng vốn huy động và dư nợ tín dụng tăng dần theo từng năm.Chính vì thế nên tổng thu nhập cũng tăng lên theo từng năm cụ thể là: Năm 2009 tổng thu nhập là sấp sỉ 160.9 tỷ đồng Năm 2010 tổng thu nhập là 214.2 tỷ đồng tăng 53.3 tỳ đồng so với năm 2009 ứng với mức tăng 33.13% Sang năm 2011 tổng thu nhập tăng 29.8 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 13.9% nâng tổng thu nhập năm 2011 lên 244 tỷ đồng.

Cùng với mức tăng về tổng thu nhập thì chi phí cũng tăng theo qua các năm

cụ thể là: Năm 2009 tông chi phí là 135.2 tỷ đồng thì lợi nhuận đạt 25.7 tỷ đồng Sang năm 2010 do ngân hàng chủ động đầu tư năng cao trang thiết bị máy móc cũng như cải cách bộ máy giao dịch nên nâng tổng chi phí lên 163 tỷ đồng Nhờ vậy mà Viettinbank Thái Bình đã đạt được một số thành tựu nhất định một trong

số đó là đã nâng lợi nhuận năm 2010 lên 51.2 tỷ đồng tăng tới 106.22% so với năm 2009 Nhờ có kết quả trên nên VietinBank Thái Bình đã mạnh dạn đầu tư nâng cao chất lượng giao dịch và đầu tư thêm nhiều trang thiết bị mới hiện đại nên tổng chi phí năm 2011 tăng lên 198 tỷ đồng nhưng do tình hình kinh tế năm

2011 gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao nên dù có nhiều cải cách và đã được đầu tư thêm nhiều trang thiết bị nhưng lợi nhuận đạt được không cao chỉ đạt 46

tỷ đồng giảm so với năm 2010

Nhìn chung lợi nhuận của VietinBank Thái Bình qua các năm là tương đối cao mặc dù nền kinh tế chung trên địa bàn tình gặp nhiều khó khăn nhưng nhờ các chinh sách đúng đắn nên hoạt động kinh doanh của VietinBank Thái Bình luôn giữ được ở mức ổn định và tăng trưởng cao so với các TCTD trên địa bàn

II THỰC TRẠNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI VIETINBANK THÁI BÌNH.

1 Quy mô vốn đầu tư nâng cao NLCT tại Vietinbank Thái Bình.

Giai đoạn năm 2009 – 2011 nền kinh tế Việt Nam đã bước đầu vượt qua được khủng hoàng tuy nhiên quá trình phục hồi còn rất nhiều khó khăn ,đó là tình hình lạm phát gia tăng ,giá trị VNĐ bị suy giảm dẫn đến sự đầu cơ vàng làm cho giá vàng của thị trường trong nước lên xuống thất thường …đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của hệ thống NHTM.Vietinbank Thái bình cũng

không nằm ngoài sự ảnh hưởng đó Mặc dù nền kinh tế gặp khó khăn nhưng chất lượng cuộc sống thì mỗi ngày được nâng cao Vấn đề cấp thiết được đặt ra

là làm sao cho khách hàng tin và gửi gắm lựa chọn Vietinbank? Chính vì thế việc nâng cao chất lượng dịch vụ hay nói các khác là NCNL CT ở Vietinbank Thái Bình là rất cấp bách và được ưu tiên hàng đầu Vì vậy nguồn vốn cho đầu

tư nâng cao NLCT ở ngân hàng Vietinbank Thái Bình luôn tăng qua từng năm

Bảng 7: Quy mô vốn đầu từ tư nâng cao NLCT thực hiện của Vietinbank

Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn đầu tư NLCT tăng theo từng năm Năm

2009 vốn đầu tư là 40.6 tỷ đồng,năm 2010 vốn đầu tư là 49.6 tỷ đồng tăng 9 tỷ đồng Năm 2011 vốn đầu tư là 56.2 tỷ đồng tăng với năm 2010 là 6.6 tỷ đồng Vốn đầu tư thực hiện tăng dần từ năm 2009 đến năm 2011

Trong năm 2008 Vietinbank Thái Bình đã triển khai mua thiết bị đường truyền internet thế hệ mới ,kí hợp đồng với các nhà cung cấp dịch vụ truyền thông ,đảm bảo điều kiện triển khai chương trình hiện đại hóa công tác thanh toán ngân hàng và kế toán khách hàng IPCAS ,chương trình thông tin báo cáo trên hệ thống Foxpro …,đào tạo nhân viên Năm 2009 đầu tư nâng cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh với phần mềm mới hiện đại nhất hiện nay đồng thời triển khai hoạt động kinh doanh các sản phẩm thẻ mới… .Năm 2011 bảo dưỡng và duy trì

hệ thống thông tin Tỉ trọng vốn đầu tư thực hiện trên tổng vốn đầu tư chiếm khoảng 40 % vốn tổng vốn đầu tư là một con số khá cao chứng tỏ sự chú trọng

của Vietinbank Thái Bình đối với hoạt động đầu tư NC NLCT.

2.Nguồn vốn đầu tư nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình.

Ý thức được tầm quan trọng của việc đầu tư nâng cao NLCT nên Vietinbank Thái Bình luôn chú ý đến nguồn vốn đầu tư nâng cao NLCT Nguồn vốn này được hình thành chủ yếu là từ lợi nhuận giữ lại cùa ngân hàng và một phần nhỏ là từ Vietinbank VN Hàng năm tùy vào báo cáo tài chính dự kiến của các kế hoạch đầu tư NC NLCT trong năm mà lượng vốn đầu tư nâng cao NLCT tăng thêm là nhiều hay ít và nó được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 8: Nguồn vốn nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình

Đơn vị:tỷ đồng

Là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ nên Vietinbank Thái Bình không thể bỏ

lỡ cơ hội này Chính bởi thế nên VĐT NC NLCT trong năm 2009 của Vietinbank Thái Bình tăng cao chiếm tới 46.7% lợi nhuận năm và có tốc độ gia tăng so với năm 2008 là 50% Sang năm 2010 và năm 2011 thì VĐT NC NLCT

tẳng thêm giảm đi so với năm 2009.

3 Nội dung đầu tư nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình.

Cơ cấu vốn đầu tư nâng cao NLCT phân bổ cho các nội dung thực hiện giai đoạn 2009 – 2011 của ngân hàng Vietinbank Thái Bình được thể hiện trong bảng sau:

Bảng 9:Cơ cấu vốn đầu tư

Đơn vị :tỷ đồng

Vốn đầu tư

Tỉ trọng(%)

Vốn đầu tư

Tỉ trọng(%)

Vốn đầu tư

Tỉ trọng(%)

là 2.3 tỷ đồng sang năm 2011 tăng lên 3.5 tỷ đồng Vốn đầu tư vào SPDV năm

2009 là 3.2 tỷ đồng , năm 2010 là 4.1 tỷ đồng và đến năm 2011 là 4.54 tỷ đồng

Thứ hai: Về tỷ trọng của VĐT trong cơ cấu đầu tư thì vốn đầu tư cho phát triển nguồn nhân lực và đầu tư vào công nghệ luôn chiếm tỉ trọng lớn trong tổng vốn đầu tư Điều này được lý giải vì Vietinbank Thái Bình luôn quan niệm chất lượng đội ngũ nhân viên là một trong những yếu tố chính tạo nên sức mạnh của Ngân hàng đồng thời muốn có sự phát triển bền vững thì luôn phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ,đưa ra các sản phẩm dịch vụ tốt đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.

Xu hướng chung ở hầu hết các thị trường là tập trung phát triển thẻ ghi nợ nội địa để khẳng định vị thế của mình trên thị trường, sau đó, khi thị trường thẻ nội địa đã chuyển sang xu hướng bão hòa, các ngân hàng sẽ chuyển dần sang khai thác những dòng sản phẩm quốc tế (tín dụng quốc tế và ghi nợ quốc tế) Tại các Ngân hàng ở Thái Bình hiện nay cũng đang trong giai đoạn thẻ nội địa chiếm

tỷ lệ chi phối (73% số lượng thẻ phát hành là thẻ ghi nợ nội địa), nhưng điều đó không có nghĩa là thị trường thẻ nội địa đã bước vào giai đoạn bão hòa bởi lẽ số lượng thẻ phát hành càng nhiều thì lượng “thẻ ngủ” cũng càng lớn (Theo tính toán của một lãnh đạo Hội Thẻ VN, ngân hàng nào có lượng khách hàng sử dụng thẻ thường xuyên thì số lượng thẻ “ngủ” cũng khoảng 30%) Thị trường thẻ sẽ tiếp tục phát triển, điều đó là không phủ nhận nhưng chắc chắn sẽ không thể mở rộng mãi Những khách hàng dễ tiếp nhận thẻ trong thanh toán cơ bản đã được các ngân hàng khai thác gần hết Bởi thế trong thời gian tới Vietinbank Thái Bình cần phải đưa ra nhưng giải pháp nhằm thu hút khách hàng đến với mình.Muốn vậy thì phải tập trung đầu tư vào công nghệ, áp dụng các tiến bộ khoa học vào sản phẩm giúp tăng tính thuận tiện và làm hài lòng khách hàng.Về

tỉ trọng trong cơ cấu vốn đầu tư thì tỉ trọng vốn đầu tư cho nguồn nhân lực và công nghệ có xu hướng giảm dần,tỉ trọng vốn đầu tư cho SPDV có xu hướng tăng lên Điều này đã phản ánh xu hướng chuyển dịch từ đầu tư về chiều rộng ( công nghệ,nhân lực ) sang đầu tư về chiều sâu ( SPDV ) trong định hướng đầu

tư của Vietinbank Thái Bình Đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ qua

đó nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng

3.1 Thực trạng đầu tư phát triển nguồn nhân lực.

Thái Bình là một tỉnh đồng bằng và có mật độ dân số cao với dân số

khoảng 2 triệu người với mức thu nhập bình quân đầu người có xu hướng ngày càng tăng, là thị trường đầy tiềm năng cho phát triển các dịch vụ ngân hàng, nhất

là dịch vụ ngân hàng bán lẻ Đối tượng mục tiêu của ngân hàng bán lẻ là khách hàng cá nhân, nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào việc đa dạng hóa danh mục tiền gửi, tiền vay, tài khoản, phát hành thẻ tín dụng Khi chuyển sang bán lẻ, NHTM sẽ có thị trường lớn hơn, tiềm năng phát triển cao hơn và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh Chuyển hướng sang mô hình này đòi hỏi các NHTM phải xây dựng chiến lược nhân sự hay chiến lược nguồn nhân lực cho riêng mình Thực tế cho thấy các NHTM đã rất coi trọng nguồn nhân lực, tuy vậy ngân hàng nên tiến hành các hoạt động nào đối với nguồn nhân lực là một vấn đề cần xem xét trên những góc độ khác nhau Với phương châm coi đội ngũ nhân viên là nhân tố chủ yếu quyết định sự thành công hay thất bại của ngân hàng ,ban giám đốc đã hết sức quan tâm đến việc phát triển và củng cố đội ngũ Cán Bộ Nhân Viên (CBNV), chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho nhân viên Điều này thể hiện ở chỗ Vietinbank luôn tuân thủ tốt các quy định của Bộ Luật lao động, các chế độ, chính sách của nhà nước, tạo những điều kiện thuận lợi cho CBNV trong công tác, học tập, thăng tiến với việc đánh giá đúng tầm quan trọng thiết yếu của nguồn nhân lực, sự đầu tư thích đáng để duy trì và phát triển đội ngũ CBNV, Vietinbank Thái Bình đã có được những thành công vượt bậc làm nên sức mạnh trụ vững và phát triển không ngừng của Ngân hàng , chính vì thế mà Vietinbank Thái Bình đã có những chính sách đối với Nhân viên như:

 Công tác tuyển dụng cán bộ :

Căn cứ vào kế hoạch tuyển dụng lao động cho từng năm đã gửi lên Vietinbank Việt Nam nhằm đáp ứng được yêu cầu trẻ hóa đội ngũ cán bộ NH Vietinbank Thái Bình đã thực hiện đúng các quy định của pháp luật về tuyển dụng lao động ,công tác lao động lựa chọn những người có phẩm chất ,trình độ phù hợp với yêu cầu phát triển của Vietinbank Thái Bình Ngoài ra còn có chính sách ưu đãi với con của cán bộ Vietinbak Thái Bình có thâm niên công tác từ 15 năm trở lên đã giúp cho người lao động yên tâm công tác,gắng hết sức vì sự phát triển của NH

Quy trình tuyển dụng lao động chấp hành đúng quy chế ,hướng dẫn tuyển dụng lao động theo quyết đinh 118/QD-HĐQT-LĐTL ngày 28/2/2007 và công văn 1519/HĐQT-LĐTL ngày 11/12/2008 của Vietinbank Việt Nam nên đảm bảo

được chất lượng nguồn nhân lực được tuyển dụng,lựa chọn đúng người đảm bảo cho sự phát triển của ngân hàng.

 Công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ

Cùng với quá trình tuyển dụng cán bộ mới thay thế cho những người đã về hưu,nhằm trẻ hóa đội ngũ cán bộ nhằm đảm bảo cho sự phát triển của NH luôn được duy trì thì để nhằm nâng cao năng lực của nhân viên, Vietinbank Thái Bình

đã cử những cán bộ đi đào tạo dài hạn và tập trung tại Học viện Ngân hàng,các trường như Đại học Tài chính ,Đại học Kinh tế Quốc dân…Ngoài ra nhân viên

NH còn tham gia công tác đào tạo tại địa phương,Ban giám đốc đặc biệt coi trọng công tác này thông qua những việc như in ấn tài liệu,biên soạn giáo trình ,giáo án ,ra đề kiểm tra và tổ chức thi theo quy chế của trung tâm đào tạo Vietinbank Việt Nam ;quan tâm đúng mức về cơ sở vật chất ,phòng học ,máy tính và các chế độ sinh hoạt phí đầy đủ cho học viên và giảng viên Điều này đã giúp cho nhân viên yên tâm học tập,nâng cao năng lực của bản thân

Bảng 10.Đầu tư vào nguồn nhân lực.

Bình quân số ngày đào

tạo tại địa phương

Vietinbank Thái Bình chú trọng đến công tác đào tạo ,tuyển dụng qua đó nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Ngoài ra Vietinbank Thái Bình rất chú ý và quan tâm tới đời sống của nhân viên trong ngân hàng Hàng năm Vietinbank Thái Bình luôn trích ra một phần từ NV ĐT phát triển nguồn nhân lực để thưởng cho các nhân viên có thành tích tốt trong năm, đồng thời tổ chức đi thăm quan du lịch, nghỉ mát cho các nhân viên và các dịp lễ tết Chính điều này đã tạo nên một môi trường làm việc sôi nổi, tinh thần làm việc hăng say cho anh chị em trong ngân hàng

Bảng 11: Kết quả đầu tư phát triển nguồn nhân lực Vietinbank Thái Bình.

Thứ nhất: Về trình độ chuyên môn nghiệp vụ chủ yếu là trình độ đại học với số lượng và tỉ lệ % tăng dần theo từng năm lần lượt là 321 người ( tương ứng

với 58.6%) năm 2009 ,năm 2010 là 350 người ( tương ứng với 62% ) đến năm

2011 nhân viên có trình đô đại học tăng lên đến 400 người ( tương ứng với 69.2% ).Trong khi đó số nhân viên có trình độ cao đẳng ,cao cấp NH và trung cấp giảm dần ,chiếm một tỉ lệ thấp hơn trong cơ cấu lao động

Thứ hai: Về trình độ ngoại ngữ Do ý thức được yêu cầu ngày càng cao của thị trường trong công cuộc hội nhập quốc tế nên VietinBank Thái Bình lên chú ý đến vấn đề sử dụng cũng như bằng cấp ngoại ngữ của nhân viên Năm 2009 tỷ trọng của nhân viên có trình độ tiếng anh sơ cấp và văn bằng B là khá cao Sang năm 2010 nhờ có chính sách đưa nhân viên đi học thêm tiếng anh với hình thức khuyến kích tăng lương cho nhân viên khi đạt tiếng anh văn bằng B, C trở lên.Ngoài ra ngân hàng còn tổ chức mở lớp thuê giáo viên dạy tiếng anh cho nhân viên….thế nên sang năm 2011 số lượng nhân viên có văn bằng B, C tiếng anh tăng lên đáng kể

Tuy nhiên về các kĩ năng mềm như trình độ ngoại ngữ,chứng chỉ tin học số lượng nhân viên có trình độ còn thấp,chiếm tỉ trọng rất nhỏ trong cơ cấu tổng số lao động.Điều này sẽ gây khó khăn cho việc triển khai các ứng dụng công nghệ vào thực tế ,nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và qua đó làm giảm sức cạnh tranh của Vietinbank Thái Bình

Nhờ đầu tư phát triển nguồn nhân lực mà Vietinbank Thái Bình đã có một đội ngũ nhân viên mạnh với trình độ chuyên môn và tinh thần tránh nhiệm cao Điều này có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của Vietinbank Thái Bình trong những năm gần đây Cụ thể là:

Thứ nhất: Về ban lãnh đạo

Trong những năm gần đây trình độ lãnh đạo của các cán bộ cấp cao trong Vietinbank Thái Bình được nâng lên một cách rõ rệt Năm 2009 nắm bắt được thời cơ ban lãnh đạo Vietinbank Thái Bình đã đưa ra các chiến lược nâng cao NLCT đúng đắn, phù hợp với năng lực của Vietinbank Thái Bình và kết quả đạt được tốt hơn dự kiến với mức lợi nhuận năm 2009 đạt gần 26 tỷ đồng, năm 2010 tăng lên 52 tỷ đồng vào năm 2011 là 46 tỷ đồng

Thứ hai: Về cán bộ nhân viên ngân hàng

Trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên ngân hàng được cải thiện và được

nâng cao Với các hoạt động khích lệ nhân viên đã tao nên một môi trường làm việc chuyên nghiệp và tình thần làm việc hăng say, tinh thần trách nhiệm cao luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu Điều này đã đem lại cho Vietinbank Thái Bình nhiều kết quả tốt Nhân viên tại các phòng ban luôn làm hoàn thành tốt các chỉ tiêu được giao Nhờ thế mà lượng khác hàng thân quen tăng lên rõ rệt trong các năm qua tính đến năm 2011 lượng khách hàng thân quen lên tới 6% trên số lượt khách hàng tính tới cuối thời điểm 2011 ( theo một số thống kê thì lượng khách hàng thân quen có ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của Ngân hàng họ là nhóm khách hàng mà ngân hàng nào cũng mong muốn, cứ mỗi 1% lượng khách hàng thân quen tăng lên thì lợi nhuận của ngân hàng cũng tăng lên 3%) Ngoài ra với sự siêng năng cần mẫn của đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cũng như chuyên viên quan hệ khách hàng khối doanh nghiệp mà trong những năm qua lượng khách hàng cá nhân, cũng như doanh nghiệp của Ngân hàng cũng tăng lên rõ rệt cụ thế là công tác huy động vốn ở Doanh nghiệp và tiết kiệm trong dân cư đều tăng nhanh trong các năm qua Năm

2009 tiết kiệm dân cư là 184 tỷ đồng thì năm 2010 là 2045 tỷ đồng sang năm

2011 tăng lên đến 2471 tỷ đồng Tiền gửi Doanh nghiệp năm 2009 là 127 tỷ đồng, năm 2010 tăng lên 255 tỷ đồng và sang năm 2011 đạt mức 350 tỷ đồng Qua đây ta thấy được nhờ đầu tư vào nguồn nhân lực mà năng lực cạnh tranh của Vietinbank Thái Bình ngày một nâng cao

3.2 Thực trạng đầu tư vào công nghệ.

Trong hoạt động quản lý của ngân hàng, tính an toàn và bảo mật về thông tin,nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là một trong những mối quan tâm hàng đầu Để làm được điều đó bắt buộc ngân hàng nên xây dựng một nền tảng công nghệ cao.Vì vậy hoạt động đầu tư phát triển công nghệ là hết sức quan trọng và càn thiết Yếu tố công nghệ là một trong những yếu tố chi phối tất cả các hoạt động của ngân hàng ,để được cấp phép hoạt động các ngân hàng phải đáp ứng được các yêu cầu về công nghệ riêng theo quy định của pháp luật Ngoài ra công nghệ là nền tảng cho các hoạt động quản lý của ngân hàng như: quản trị,hoạt động quản trị rủi ro, quản trị dịch vụ, quản trị nhân lực, bảo mật thông tin Mặt khác, công nghệ cũng là yếu tố tạo nên tâm lý tin tưởng cho khách hàng, giúp cho mọi hoạt động thông tin thông suốt một cách nhanh nhất, là nhân tố nâng

cao chất lượng dịch vụ cung cấp của ngân hàng

Ngân hàng Vietinbank Thái bình với định hướng phát triển thành một NH lớn mạnh ,hiện đại và phát triển bền vững ,hoạt động kinh doanh đa năng trong

xu thế hội nhập theo tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế vì vậy mà NH luôn tích cực trang bị các công nghệ hiện đại và gia tăng ứng dụng những sản phẩm mới trong tất cả các lĩnh vực hoạt động như : quản lý ,điều hành kinh doanh ,thanh toán tập trung ,đặc biệt là các khâu cung cấp các dịch vụ và tích hợp tiện ích ngày càng tăng cho khách hàng.Cụ thể:

+ Hệ thống mạng truyền thông;

Trong năm 2008 Vietinbank Thái Bình đã triển khai mua thiết bị router và

kí hợp đồng với các nhà cung cấp dịch vụ truyền thông ,thực hiện việc lắp đặt mạng truyền thông cho các phòng giao dịch nhằm đảm bảo điều kiện triển khai chương trình IPCAS Đến nay hệ thống mạng truyền thông của Vietinbank Thái Bình được lắp đặt như sau:

 Đường truyền Leased line:Thái Bình – Hà Nội hiện đang sử dụng dịch

vụ của 2 nhà cung cấp là Trung tâm viễn thông tỉnh khu vực I với tốc độ 256kp/s

và trung tâm viễn thông Điện lực với tốc độ 256kp/s.Tổng 2 đường này là 512kp/s.Từ Thái Bình đến các huyện ,khu vực I hiện đang sử dụng dịch vụ của Trung tâm viễn thông liên tỉnh khu vực I tốc độ mỗi đường là 128kp/s.Hội sở NHNo Thành phố được đấu nối trực tiếp bằng đường cáp quang nội bộ với NHNo tỉnh

 Đường Mega Wan:được sử dụng để kết nối giữa 22 phòng giao dịch trong tỉnh với trụ sở chính ,tốc độ mỗi đường là 128kp/s.Ngoài ra NHNo tỉnh còn dùng 2 đường Mega Wan với tốc độ mỗi đường là 1024kp/s để đón nhận luồng Mega Wan của các phòng giao dịch ,hòa vào đường mạng chung đi NHNo Việt Nam

 Năm 2010 để nâng tính an toàn thông tin trong việc chia sẻ dữ liệu trong hệ thống bằng việc áp dụng công nghệ mã hóa, giải mã, chữ ký số,… khi chia sẻ, lưu trữ các tài liệu văn bản Vietinbank Thái Bình đã áp dụng công nghệ Active Directory (AD) RMS – công nghệ bảo vệ chống thất thoát thông tin được phát triển bởi Microsoft và cho phép tích hợp sâu vào hệ thống AD Qua đó các thông tin về các văn bản được bảo mật và có tính an toàn cao

Nhìn chung hệ thống mạng truyền thông của Vietinbank Thái Bình đã đảm

bảo và đáp ứng cho giao dịch trực tuyến của hệ thống ,triển khai các ứng dụng của Vietinbank Việt Nam triển khai.

+Triển khai các ứng dụng của Vietinbank Việt Nam

Năm 2008 triển khai hệ thống IPCAS – hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng.IPCAS bao gồm nhiều phân hệ ,mỗi phân hệ là một nghiệp vụ cơ bản như:tiền gửi ,tiền vay ,thông tin khách hàng….tạo thành một hệ thống đồng nhất ,là nền tảng để phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới như:SMS Bankinh ,VnTopup,phát hành thẻ ATM ,lắp đặt và đưa vào vận hành hệ thống ATM Năm

2009 triển khai và nâng cấp hệ thống dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union

ở các chi nhánh huyện và phòng giao dịch với phần mềm “ Host to Host “ phiên bản mới nhất là 3.0.2.Dịch vụ rút tiền tụ động thông qua hệ thống máy ATM được triển khai ở các chi nhánh ngân hàng huyện , một số phòng giao dịch được triển khai thiết bị POS rút tiền từ tài khoản thẻ làm gia tăng ứng dụng sản phẩm mới và góp phần quảng bá thương hiệu Vietinbank Thái bình trong tỉnh

Bảng 12:Vốn đầu tư vào công nghệ.

Nguồn :Tổng hợp báo cáo tài chính Vietinbank Thái Bình năm 2009, 2010, 2011.

Qua bảng trên ta thấy:

Thứ nhất: Về vốn đầu tư phát triển công nghệ thì tăng dần qua các năm.Năm 2009 tổng vốn đầu tư vào công nghệ là 8.26 tỷ đồng ,năm 2010 vốn đầu tư là 9.7 tỷ tăng 1.44 tỷ Sang năm 2011 vốn đầu tư là 12.96 tỷ tăng so với năm 2010 là 2.26 tỷ Trong nền kinh tế hiện nay việc tiên quyết ảnh hưởng tới vấn đề nắm bắt được cơ hội, thời cơ cũng như lấy lòng được khác hàng là phải nắm bắt được thông tin nhanh, chính xác và vì làm việc trong lĩnh vực kinh

doanh tiền tệ nên việc bảo mật thông tin nội bộ và thong tin khách hàng là hết sức quan trọng chính vì vậy trong cơ cấu vốn đầu tư cho công nghệ thì đầu tư cho mạng truyền thông luôn chiếm phần lớn hơn trong cơ cấu đầu tư.Vietinbank Thái bình đã sử dụng vốn đầu tư này để lắp đặt,xây dựng các đường truyền,xây dựng trung tâm dữ liệu tốt hiện đại góp phần đảm bảo cho dữ liệu được lưu thông nhanh chóng,kịp thời và an toàn.

Thứ hai: Để hệ thống đi vào hoạt động tốt và an toàn thì cần phải mua sắm đồng thời phải bảo dưỡng các thiết bị Vì thế đầu từ vào mua sắm trang thiết bị

là hết sức cần thiết: Năm 2009 vốn đầu tư cho mua sắm thiết bị là 4.03 tỷ đồng ,năm 2010 vốn đầu tư là 3.86 tỷ và sang năm 2011 thì tăng lên còn 4.28 tỷ đồng Do năm 2009 triển khai hệ thống thông tin vào lúc kinh tế nước ta mới vượt qua khủng hoảng kinh tế nên vốn đầu tư mua sắm thêm trang thiết bị là cao.Sang năm 2010 kinh tế thế giới và Việt nam ổn đinh hơn bắt đầu đi vào phục hồi, các dự án đầu tư mua sắm thiết bị được giảm đi và lại gia tăng nhẹ vốn đầu

tư trong năm 2011

Trong đời sộng hiện nay nhu cầu của người dân ngày càng được nâng cao Các tiện ích trong xã hội càng nhiều thì việt đòi hỏi sự tiện nghi càng cao Với

xu thế sử dụng thẻ tín dụng ngày một tăng thì việc đáp ứng nhu cầu thanh toàn bằng thẻ ngày một nhiều Vì thế ngoài việc đầu tư phát triển hệ thống thông tin thì việc chú trọng đầu tư phát triển hệ thống ATM của Vietinbank Thái Bình cũng được nâng cao Những năm vừa qua nhờ có đầu tư phát triển công nghệ mà Vietinbank Thái Bình đã thu hái được rất nhiều thành công:

_Hệ thống thông tin được đảm bảo, hệ thống ATM được mở rộng nên trong nhưng năm qua nhất là năm 2011 đã đáp ứng được phần lớn như cầu giao dịch tiền qua thẻ của khách hàng Điều này khiến cho sản phẩm thẻ của VietinBank Thái Bình trong năm 2010, 2011 tăng mạnh dẫn tới doanh thu về thẻ cũng tăng theo

_Hoạt động đầu tư trang thiết bị, mua sắm trang thiết bị trong ngân hàng: như đầu tư mua sắm mới hệ thống máy tính trong ngân hàng, các thiết bị, phần mền hỗ trợ nghiệp vụ cho nhân viên giúp cho công việc được suôn sẻ hơn tạo được tính thoải mái và giảm bớt áp lực cho nhân viên

Đầu tư vào công nghệ là một yếu tố quan trọng giúp Vietinbank Thái Bình nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong tương lai.

3.3 Thực trạng đầu tư vào SPDV.

Chất lượng sản phẩm dịch vụ là yếu tố rất quan trọng trong môi trường cạnh tranh giữa các NHTM hiện nay.Vì vậy đầu tư nâng cao và đổi mới chất lượng dịch vụ luôn được Vietinbank Thái Bình quan tâm với nhiều loại hình để thu hút khách hàng như: Đa dạng hoá sản phẩm,dịch vụ :bên cạnh những dịch vụ truyền thống như gửi tiền tiết kiệm,cho vay… thì Vietinbank Thái Bình còn mở rộng và triển khai một loạt các dịch vụ mới như triển khai dịch vụ Mobile Banking ,dịch vụ hợp tác với tập đoàn Aviva về bảo hiểm và làm đại lý nhận đặt lệnh chứng khoán.Trên cơ sở đó đầu tư nâng cấp các dịch vụ mới

ơn vị:Tỷ đồng

Nguồn :Tổng hợp báo cáo tài chính Vietinbank Thái Bình

năm 2009, 2010, 2011.