Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam (BIDV) - thực trạng và giải pháp

Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp LỜI MỞ ĐẦU Sau hơn nửa thế kỷ ra đời và phát triển, thanh toán thẻ đã trở thành một phần quan trọng của dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng. Dịch vụ thanh toán thẻ ra đời đã tạo ra một kênh thanh toán tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và văn minh trong hoạt động thanh toán. Kể từ khi chiếc thẻ thanh toán đầu tiên mang tên “Diners Club” do một doanh nhân người Mỹ, ông Frank Mc Namara sáng chế vào năm 1949 và nhờ đó nhanh chóng đưa lại lợi nhuận cho công ty phát hành, các tập đòan kinh tế - tài chính lớn trên thế giới đã không bỏ qua lĩnh vực kinh doanh mới mẽ, hiện đại và mang lại nhiều lợi nhuận. Năm 1955, hàng loạt thẻ mới ra đời như Trip Charge, Golden key, Cart Blanche…Nhưng sự phát triển của thị trường thẻ thế giới được đánh dấu bằng sự liên tục ra đời của các loại thẻ có mạng lưới kết nối rộng trên toàn cầu như American Express (năm 1958), Visa (năm 1960), JCB (năm 1961), Master (1966)…Các công ty phát hành các loại thẻ liên tục mở rộng mạng lưới tiếp nhận thẻ trên khắp thế giới, đa dạng hóa các tiện ích của thẻ, tăng tính cạnh tranh nhằm chiếm lĩnh thị phần… Mặc dù thanh toán thẻ đã trở nên quen thuộc, phổ biến ở phần lớn các nước trên thế giới, nhưng tại Việt nam đây vẫn là lĩnh vực kinh doanh khá mới mẽ. Trong những năm gần đây, thanh toán thẻ đã đạt được những bước phát triển đáng chú ý với sự tham gia của hầu hết các ngân hàng thương mại, cung cấp những sản phẩm thẻ đa dạng, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Bắt kịp với xu thế của thị trường, sẵn sàng hội nhập với nền kinh tế -tài chính khu vực và thế giới, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã và đang đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng bán Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 1 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp lẻ trong đó có dịch vụ thẻ. Đến nay, dịch vụ thẻ BIDV đã được triển khai khắp các tỉnh thành trên cả nước và đã dần khẳng định được chỗ đứng của mình trên thị trường thẻ Việt Nam. Tuy nhiên, để giữ vững và không ngừng mở rộng thị phần trong điều kiện có nhiều đối thủ cạnh tranh là các Ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước và nước ngoài, BIDV cần có một chiến lược phát triển thanh toán thẻ đúng đắn với những giải pháp phù hợp. Là một cán bộ công tác tại BIDV, tôi mong muốn tìm ra giải pháp phát triển thanh toán thẻ, đưa BIDV lên vị trí xứng đáng trên thị trường thẻ trong và ngoài nước. Vì vậy, tôi đã lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam (BIDV) - thực trạng và giải pháp”. Mục đích nghiên cứu của đề tài là đưa ra một cái nhìn tổng quan về thanh toán thẻ và thực trạng của dịch vụ này tại BIDV từ đó đề xuất những giải pháp phù hợp giúp BIDV phát triển thanh toán thẻ. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài là thanh toán thẻ tại BIDV trong thời gian 3 năm trở lại đây (từ năm 2005 đến 2007) và những định hướng trong thời gian tới. Với mục đích đặt ra, kết cấu luận văn gồm 3 chương: - Chương I: Lý luận cơ bản về thẻ thanh toán. - Chương II: Thực trạng thanh toán thẻ tại (BIDV). - Chương III: Giải pháp phát triển thanh toán thẻ tại BIDV. Chương 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1. Tổng quan về thẻ thanh toán: 1.1.1. Tính tất yếu khách quan của việc ra đời và phát triển thanh toán thẻ: Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 2 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Quá trình phát triển của sản xuất và trao đổi hàng hóa đã dẫn đến sự xuất hiện của những vật ngang giá chung như da thú, vỏ sò….rồi đến sắt kẽm, bạc, vàng….và tiền tệ xuất hiện. Nhìn bên ngoài như một quá trình hoàn toàn mang tính ngẫu nhiên nhưng trái lại, tiền tệ là sản phẩm và nếu đánh giá một cách công bằng về mặt khoa học thì tiền tệ là một trong ba phát minh quan trọng nhất của xã hội loài người từ lịch sử cổ đại cho đến ngày nay. Nói đến chức năng của tiền tệ, bên cạnh các chức năng là thước đo giá trị, là phương tiện dự trữ giá trị và tiền tệ thế giới phải kể đến hai chức năng rất quan trọng của tiền là phương tiện lưu thông và phương tiện thanh toán. Với hai chức năng này, tiền đã giúp quá trình trao đổi trở nên thuận tiện hơn, nhanh hơn so với trao đổi hàng hóa một cách trực tiếp hay trao đổi hàng hóa, dịch vụ bằng các kim loại như bạc, vàng… Kể từ khi xuất hiện tiền tệ, con người đã quen với một phương tiện thanh toán chủ yếu của tiền đó là tiền mặt. Nhưng khi nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển thì doanh số thanh toán không dùng tiền mặt càng chiếm tỷ trọng lớn và doanh số thanh toán bằng tiền mặt sẽ giảm xuống tương ứng. Tại sao như vậy? Nền kinh tế thị trường càng phát triển, việc trao đổi, mua bán hàng hóa, dịch vụ càng trở nên nhiều hơn, phạm vi rộng hơn. Thanh toán bằng tiền mặt đã bộc lộ những hạn chế của nó như: cồng kềnh, bất tiện, thiếu an toàn, không đảm bảo vệ sinh, đặc biệt là chiếm nhiều thời gian để kiểm đếm về số lượng và phát hiện tiền thật giả… Chính vì thế, con người luôn mong muốn một phương tiện thanh toán khác thuận tiện hơn, nhẹ nhàng hơn, nhanh hơn và an toàn hơn… Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 3 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Đứng trên góc độ quản lý, thanh toán bằng tiền mặt khiến cho các cơ quan quản lý Nhà nước khó kiểm soát được thu nhập của người dân, tạo cơ hội cho những hành vi buôn bán gian lận, rửa tiền, trốn thuế, tham nhũng… phát triển. Vì vậy, vấn đề khuyến khích người dân thanh toán qua ngân hàng đã được đặt ra. Thêm vào đó, sự phát triển kỳ diệu của khoa học công nghệ và những ứng dụng của nó trong thực tiễn đã có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống của nhân loại, giúp con người biến những điều mong ước trở thành hiện thực. Năm 1949, từ một sự bất tiện của bản thân khi dùng bữa tối tại một nhà hàng nhưng quên mang theo tiền mặt, ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ đã mày mò sáng chế ra một phương tiện chi trả không dùng tiền mặt và đặt tên là thẻ “Diners club”. Sự thuận tiện của phương tiện này nhanh chóng được công chúng chấp nhận và đã giúp các tập đoàn kinh tế - tài chính lớn trên thế giới mở ra một dịch vụ kinh doanh mới: Thanh toán thẻ. Có thể nói, thanh toán thẻ là kết quả của sự ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán. Sự phát triển kỳ diệu của khoa học công nghệ đã cho phép dịch vụ này ngày một phát triển với sự kết nối mạng lưới thanh toán rộng khắp toàn cầu và ngày càng mang đến nhiều tiện ích cho người sử dụng. Thẻ thanh toán đã đáp ứng tốt nhu cầu của con người trong hoạt động thanh toán về mặt thời gian, về tính tiện lợi cũng như sự chính xác. Nhờ đó, thẻ thanh toán ngày càng được sử dụng rộng rãi. Thẻ dần dần được xem như một công cụ văn minh, thuận lợi trong các cuộc giao dịch mua bán. Các công ty và ngân hàng liên kết với nhau để khai thác lĩnh vực thu nhiều lợi nhuận này… Các loại thẻ Master, Visa, Diners Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 4 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp club, JCB, American Express (Amex) được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu và các loại thẻ thay nhau phân chia những thị trường rộng lớn. Kinh doanh dịch vụ thẻ không những mang lại cho các công ty phát hành lợi nhuận lớn mà còn là phương tiện giúp các công ty này quảng bá thương hiệu và giới thiệu các sản phẩm khác đến công chúng. Để hiểu vì sao thanh toán thẻ dễ dàng được công chúng trên thế giới chấp nhận và vì sao thẻ thanh toán được coi là phương tiện thanh toán tiện lợi, nhanh chóng, an toàn và văn minh…chúng ta hãy lần lượt tìm hiểu các khái niệm, cách phân loại, đặc điểm của thẻ thanh toán; vai trò, quy trình thanh toán thẻ … 1.1.2 Khái niệm thẻ thanh toán: Thanh toán thẻ là việc các Ngân hàng, các công ty, các cửa hàng… cung cấp một mạng lưới chấp nhận thanh toán thông qua một phương tiện là thẻ thanh toán thay cho việc thực hiện thanh toán bằng tiền mặt. Như vậy, để thực hiện dịch vụ này cần phải có một phương tiện gọi là thẻ thanh toán. Vậy thẻ thanh toán là gì? Đã có khá nhiều khái niệm về thẻ thanh toán, chúng ta có thể tham khảo một số khái niệm sau: - Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà người chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ. - Thẻ thanh toán là một phương thức ghi sổ những số tiền cần thanh toán thông qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống nối mạng computer kết hợp nối trung tâm phát hành thẻ với các điểm thanh toán. Nó cho phép thực hiện một cuộc thanh toán nhanh chóng, thuận lợi và khá an toàn cho các đối tượng tham gia thanh toán… Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 5 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Như vậy, có thể nói mỗi khái niệm với một cách diễn đạt khác nhau nhưng nhìn chung đây là một phương thức thanh toán mà người sở hữu thẻ có thể dùng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền tự động thông qua máy đọc thẻ được lắp đặt ở các cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ (cửa hàng, khách sạn, sân bay….) hay ở các máy rút tiền tự động lắp đặt nơi công cộng. Thẻ thanh toán có thể được phát hành bởi các ngân hàng, các công ty lớn hay thậm chí các nhà hàng, khách sạn lớn… 1.1.3. Phân loại thẻ thanh toán: Nếu đứng trên nhiều góc độ khác nhau để phân chia các loại thẻ thì ta thấy thẻ thanh toán rất đa dạng. Người ta có thể nhìn nhận nó từ góc độ người phát hành, công nghệ sản xuất hay là phương thức hoàn trả. - Phân loại theo công nghệ sản xuất: Có 3 loại: ▫ Thẻ khắc chữ nổi (Embosing Card): Đây là loại thẻ được làm dựa trên kỹ thuật khắc chữ nổi. Trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết. Hiện nay người ta không còn sử dụng loại này nữa vì kỹ thuật sản xuất quá thô sơ dễ bị lợi dụng làm giả. ▫ Thẻ băng từ (Magnetic stripe): Thẻ này được sản xuất dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng hơn 20 năm nay nhưng đã bộc lộ một số nhược điểm: Khả năng bị lợi dụng cao do thông tin ghi trong thẻ không tự mã hoá được, người ta có thể đọc thẻ dễ dàng bằng thiết bị đọc gắn với máy vi tính. Hơn nữa, thẻ chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa thông tin hẹp không áp dụng được các kỹ thuật mã đảm bảo an toàn. ▫ Thẻ thông minh (Smart Card): Đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ một Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 6 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp ‘’chip’’ điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của ‘’chip’’ điện tử khác nhau. - Phân loại theo chủ thể phát hành: ▫ Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): Là loại thẻ do Ngân hàng phát hành cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại ngân hàng, hoặc sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng hoặc từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng. Đây là loại thẻ được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay, nó không chỉ lưu hành trong một quốc gia mà còn có thể lưu hành toàn cầu. ▫ Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành: Đó là thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành như Diners Club, Amex, - Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ: ▫ Thẻ tín dụng (Credit Card): Là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thẻ được phép sử dụng một hạn mức tín dụng không phải trả lãi để mua sắm hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, cửa hàng, khách sạn, sân bay, chấp nhận loại thẻ này. Các Ngân hàng sẽ quy định một hạn mức nhất định cho từng chủ thẻ hay nói cách khác chủ thẻ chỉ được chi tiêu trong hạn mức đã cho. Nếu chủ thẻ trả hết số tiền nợ vào cuối tháng cho Ngân hàng thì họ không phải trả lãi cho số tiền đã sử dụng trong tháng, và ngược lại thì chủ thẻ phải trả số tiền còn nợ theo một mức lãi suất định trước do ngân hàng phát hành quy định. Từ đặc điểm trên mà người ta gọi thẻ tín dụng là thẻ GHI NỢ HOÃN HIỆU (delayed debit card) hay chậm trả. ▫ Thẻ ghi nợ (Debit Card): Là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản thanh toán. Loại thẻ này khi mua những hàng hoá, dịch vụ, giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại các cửa Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 7 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp hàng, khách sạn, đồng thời ghi Có ngay (chuyển tiền ngay vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn đó. Thẻ ghi nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động ATM. Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ. Chủ thẻ chỉ chi tiêu trong phạm vi mình có. Tuy nhiên tuỳ theo thoả thuận của chủ thẻ và ngân hàng phát hành, nếu số dư trên tài khoản của chủ thẻ không đủ thanh toán, ngân hàng sẽ cấp cho chủ thẻ một mức thấu chi. Với hình thức thấu chi, thẻ ghi nợ đã giúp cho chủ thẻ có được cấp một khoản tín dụng ngắn hạn mà không cần làm nhiều thủ tục. ▫ Thẻ rút tiền mặt (Cash Card): Là loại thẻ được dùng để rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động (ATM) hoặc ở ngân hàng. Với loại thẻ này thì chủ thẻ phải có tiền gửi ở tài khoản thanh toán ở ngân hàng hoặc được cấp hạn mức thấu chi mới được sử dụng. - Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: ▫ Thẻ trong nước: Là thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nước đó. Loại thẻ này cũng có công dụng như những loại thẻ trên, nhưng hoạt động của nó đơn giản bởi nó chỉ do một tổ chức hay do một ngân hàng điều hành từ việc phát hành đến xử lý trung gian, thanh toán. Ngân hàng phát hành thẻ cho khách hàng của mình và thương lượng với những đơn vị cung ứng dịch vụ, hàng hoá, ở địa phương chấp nhận loại thẻ này. Những đơn vị chấp nhận thẻ bán hàng cho khách hàng dùng loại thẻ này và sẽ gửi giấy đòi tiền đến ngân hàng có chữ ký xác nhận của chủ thẻ. Ngân hàng sẽ ghi Có vào tài khoản của đơn vị sau khi đã trừ bớt chiết khấu. Thẻ trong nước có thể dùng để rút tiền mặt . ▫ Thẻ quốc tế: Là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu, sử dụng các Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 8 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp ngoại tệ mạnh để thanh toán. Thẻ quốc tế được khách du lịch rất ưa chuộng vì nó an toàn, tiện lợi. Do phạm vi hoạt động trải khắp thế giới nên quy trình hoạt động của loại thẻ này phức tạp hơn, việc kiểm soát và các yêu cầu thanh toán cũng vì vậy mà rắc rối hơn. Thẻ quốc tế được hỗ trợ và quản lý trên toàn thế giới bởi các tổ chức tài chính lớn như : MASTER CARD, VISA hoặc những công ty điều hành như AMEX, JCB hoạt động trong một hệ thống thống nhất, đồng bộ. Thẻ quốc tế có nhiều thuận lợi là các ngân hàng nhận được nhiều sự giúp đỡ về nghiên cứu thị trường, xử lý và nâng cao những yếu tố kỹ thuật của thẻ từ phía trung tâm thẻ với chi phí thấp hơn nhiều so với sự hoạt động. Ngoài ra, do được phát hành qua một chương trình độc quyền, thẻ được nhiều người biết đến và dễ dàng được chấp nhận rộng rãi ở hầu hết mọi nơi. Ngoài ra thẻ còn có thể phân chia theo mục đích sử dụng và đối tượng sử dụng như: ▫ Thẻ kinh doanh (Business Card) : Là loại thẻ phát hành cho nhân viên của các công ty sử dụng nhằm giúp công ty quản lý chặt chẽ việc chi tiêu của các nhân viên vì mục đích chung của công ty trong kinh doanh ▫ Thẻ du lịch và giải trí (Travel and Entertainment card hay T & E): Là loại thẻ thường do các công ty tư nhân phát hành để phục vụ cho ngành du lịch và giải trí. ▫ Thẻ vàng (Gold Card): Là loại thẻ phục vụ cho thị trường “cao cấp”, được xem như là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của khách hàng có thu nhập cao. ▫ Thẻ thường (Standard card/Normal Card): Là loại thẻ căn bản nhất, mang tính chất phổ thông, đại chúng được sử dụng đông đảo trên thế giới hiện nay. Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 9 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Tóm lại: Mặc dù được phân thành những loại khác nhau nhưng các loại thẻ trên đều có một đặc điểm chung là dùng để thanh toán, chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ…do vậy một cách tổng quát người ta gọi là THẺ THANH TOÁN. 1.1.4. Đặc điểm của thanh toán thẻ: Thanh toán thẻ có các đặc điểm nổi bật sau đây: * Ứng dụng kỹ thuât cao, công nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán: Như chúng ta đã biết, thanh toán thẻ là sản phẩm của việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động thanh toán như công nghệ thông tin, công nghệ chế tạo điện tử Các giao dịch thanh toán chủ yếu được thực hiện bằng máy móc. Các máy móc này đòi hỏi phải thiết kế với kỹ thuật tinh vi mới thực sự đảm bảo an toàn đồng thời đảm bảo việc thanh toán được đơn giản và nhanh gọn. Các thiết bị hỗ trợ có rất nhiều nhưng hiện nay chủ yếu là các loại sau: - Máy chà hóa đơn (Imprinter) - Máy Veriphone (P.O.S terminal) - Mạng vi tính - Telex - Máy ATM - Máy dập thẻ… Phạm vi thanh toán thẻ rất rộng, trên khắp toàn cầu, muốn đạt được điều đó phải áp dụng các thành tựu của công nghệ thông tin để kết nối mạng lưới thanh toán giữa các ngân hàng, các thành viên trong hiệp hội, liên minh thẻ với nhau mà một thuật ngữ ngày nay vẫn quen sử dụng là banknet. Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 10 [...]... phát hành thẻ và cung cấp cho chủ thẻ để sử dụng Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ của mình tại các quầy của Ngân hàng đại lý hoặc Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 13 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp máy ATM để rút tiền mặt Hoặc có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ như: các cửa hàng, khách sạn, sân bay… - Ngân hàng thanh toán (NHTT)... của thanh toán thẻ: Để dịch vụ thanh toán thẻ có thể dễ dàng được công chúng đón nhận và thẻ thanh toán trở nên phổ biến như hiện nay chúng ta có thể khẳng định bởi nó có một ý nghĩa rất lớn đối với toàn xã hội, với hoạt động thanh toán nói chung và những đối tượng tham gia vào dịch vụ này nói riêng Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 14 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp. .. trị thanh toán lớn hơn trị giá cấp phép Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 18 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp - Ngân hàng thanh toán không cung cấp kịp thời danh sách đen cho cơ sở tiếp nhận mà trong thời gian đó cơ sở tiếp nhận lại thanh toán thẻ có trong danh sách này Lúc đó ngân hàng thanh toán phải chịu rủi ro khi ngân hàng phát hành từ chối thanh toán * Rủi ro tại. .. chính trong quản lý rủi ro tại các ngân hàng phát hành là: - Phòng chống các hành vi gian lận, sai phạm của cán bộ trong các khâu phát hành, thanh toán thẻ Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 20 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp - Tìm mọi biện pháp để phòng tránh các hình thức lừa đảo trong thanh toán thẻ như làm thẻ giả, dùng thẻ đã hết hiệu lực hay thẻ trong danh sách bulletin... một đất nước có thói quen thanh toán bằng tiền mặt thì việc phát triển hoạt động thanh toán thẻ sẽ gặp nhiều trở ngại Do đó, để thanh toán thẻ phát triển và Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 23 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp đạt được hiệu quả cao trước hết phải phá bỏ thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán của người dân - Trình độ dân trí và mức thu nhập của người... thanh toán thẻ ngày một phát triển và trở nên phổ biến trên toàn cầu 1.2 Quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ: 1.2.1 Sự cần thiết phải quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ: Như trên đã đề cập, một trong những đặc điểm của thanh toán thẻ là tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với hầu hết tất cả các đối tượng tham gia vào quy Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 16 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải. .. thẻ: Sản phẩm thẻ nội địa: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hiện đang cung cấp 3 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa bao gồm: thẻ eTrans365+, thẻ Vạn dặm và thẻ Power Hình vẽ 2.2 Sản phẩm thẻ ATM-BIDV Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 31 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Đây là các sản phẩm thẻ dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp khi sử dụng kèm với... với thẻ nội địa: Hiện nay khách hàng chủ yếu thực hiện thanh toán qua máy ATM hoặc đến rút tiền tại các quầy thanh toán của BIDV 2.2.2 Một số kết quả đạt được trong thanh toán thẻ tại BIDV: * Từng bước triển khai thành công mạng lưới thanh toán thẻ tại các tỉnh thành trong cả nước và kết nối hệ thống ATM với các tổ chức thanh toán thẻ quốc tế: Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 29 Thanh toán thẻ tại. .. thẻ cũng giữ một hóa đơn nguyên vẹn, ngân hàng phát hành có thể căn cứ vào sự sai phạm này để từ chối thanh toán số tiền trên hóa đơn * Rủi ro đối với chủ thẻ: Thông thường các loại thẻ tín dụng quốc tế đều có hai công dụng là thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt Chủ thẻ là người duy nhất Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 19 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp. .. nhập với nền tài chính khu vực và thế giới, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã và đang đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong đó có thanh toán thẻ Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 27 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp Bắt đầu triển khai thử nghiệm thanh toán thẻ từ năm 1999, khá muộn so với các NHTM trong nước như Vietcombank, ACB . về thanh toán thẻ và thực trạng của dịch vụ này tại BIDV từ đó đề xuất những giải pháp phù hợp giúp BIDV phát triển thanh toán thẻ. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài là thanh toán thẻ tại BIDV. biệt đối với những thẻ thanh toán quốc tế, người chủ thẻ có thể sử dụng để thanh Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 15 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp toán ở khắp. dàng tiếp cận và sử dụng đồng thời có nhiều nhu cầu đối với Trần Thị Liên Hoàn – CH 2005B2 Trang 12 Thanh toán thẻ tại NHĐT&PT Việt Nam – thực trạng và giải pháp thanh toán thẻ. Thực tế cho