tiểu luận Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á

Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh 1. GIỚI THIỆU 1.1 Thông tin tổng quan về Ngân hàng: - Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đông Á (DAB – DongA Bank), thành lập và hoạt động theo Giấy phép số 0009/GPNH ngày 27/3/1992 do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp. - Ngày 01/07/1992 đánh dấu sự ra đời của DongA Bank với 56 cán bộ, nhân viên làm việc tại trụ sở đầu tiên, số 60-62 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận Phú Nhuận, TP.HCM (nay là đường Nguyễn Văn Trỗi). Với vốn điều lệ 20 tỷ đồng, DongA Bank là ngân hàng đầu tiên thực hiện tín dụng trả góp chợ dành cho đối tượng là tiểu thương và các hộ mua bán tại các chợ. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế đất nước, DongA Bank đã lựa chọn cho mình hướng đi phù hợp với những mục tiêu cụ thể trong từng giai đoạn. Đến nay, sau hơn 18 năm, có thể thấy những thành tựu vượt bật của DongA Bank qua những con số ấn tượng như sau:  Vốn điều lệ tăng 22.500%, từ 20 tỷ đồng lên 4.500 tỷ đồng.  Tổng tài sản đến cuối năm 2010 là 55.873 tỷ đồng.  Từ 03 phòng nghiệp vụ chính là Tín dụng, Ngân quỹ và Kinh doanh lên 32 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với 4 công ty thành viên và 224 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h trên toàn quốc.  Nhân sự tăng 7.596%, từ 56 người lên 4.254 người.  Sở hữu 5 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. - Hội sở:  130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, Tp.Hồ Chí Minh, Việt Nam ;  Điện thoại: (+84.8) 3995 1483 - 3995 1484;  Fax: (+84.8) 3995 1603 - 3995 1614;  E-mail: 1900545464@dongabank.com.vn;  Website: www.dongabank.com.vn; - Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ Ngân hàng:  Huy động vốn: khai thác nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trong và ngoài nước của mọi đối tượng.  Cho vay: • Cho vay ngắn hạ, trung hạn và dài hạn; • Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; • Cho vay nông thôn; • Cho vay trả góp; • Các loại cho vay khác;  Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 1 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh  Cấp giấy phép mang ngoại tệ ra nước ngoài.  Đầu tư liên doanh liên kết.  Dịch vụ thanh toán quốc tế.  Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (chuyển khoản, séc, thẻ…).  Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá.  Dịch vụ quản lý hộ tài sản.  Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước.  Dịch vụ chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh.  Kinh doanh kho vận.  Các dịch vụ ngân quỹ (thu chi hộ, kiểm đếm hộ…).  Kinh doanh các dịch vụ khác khi được ngân hàng Nhà nước hoặc cơ quan có thẩm quyền cho phép. - Sơ đồ tổ chức ngânhàng: 1.2. Tổng quan về hệ thống ngân hàng điện tử: 1.2.1 Khái niệm ngân hàng điện tử: - Ngân hàng điện tử hay còn gọi là E-banking được định nghĩa như là một phương thức cung cấp các sản phẩm mới và sản phẩm truyền thống đến khách hàng thông qua các kênh phân phối điện tử tương tác. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 2 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh - E-banking cũng được định nghĩa là các hoạt động bán hàng qua các kênh: + Internet Banking (hoặc online Banking). + Mobile/ SMS Banking. + Cổng thanh toán điện tử. + Telephone Banking. + Các thiết bị thanh toán trực tuyến chuyên dụng. 1.2.2 Mục đích và tác dụng của ngân hàng điện tử: - Xây dựng và phát triển ngân hàng điện tử nhằm cung cấp cho khách hàng hệ thống các kênh phân phối điện tử dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại tiên tiến để cung ứng các sản phẩm, dịch vụ đa dạng của ngân hàng trực tuyến, thân thiện, dễ sử dụng, tiết kiệm thời gian và cho phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. - Ngân hàng điện tử có tác dụng hỗ trợ tích cực cho các hoạt động ngân hàng truyền thống. - Thanh toán qua các kênh điện tử sẽ góp phần giảm thiểu thanh toán sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế quốc dân, thúc đẩy thương mại điện tử phát triển, tăng quy mô tín dụng của ngân hàng. - Mang lại lợi ích cho khách hàng và góp phần thúc đẩy sự phát triển ngành ngân hàng tài chính nói riêng và nền kinh tế, văn hóa, xã hội của đất nước nói chung. 1.3 Ngân hàng Đông Á điện tử: Bên cạnh kênh giao dịch truyền thống tại hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch và kênh giao dịch tự động với máy ATM/POS, DongA Bank còn phát triển kênh giao dịch điện tử. Ứng dụng công nghệ hiện đại, Ngân Hàng Đông Á Điện Tử - DongA eBanking giúp Khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính – ngân hàng qua các phương tiện điện tử như máy tính nối mạng internet, điện thoại di động, điện thoại bàn với các ưu điểm vượt trội: - Tiết kiệm thời gian đi lại, giao dịch nhanh chóng, thuận tiện; - Giúp Khách hàng làm chủ nguồn tài chính mọi lúc, mọi nơi; - Bảo mật và an toàn tuyệt đối. Khách hàng có thể giao dịch cùng DongA eBanking bằng 4 phương thức sau:  Internet Banking: Giao dịch qua website https://ebanking.dongabank.com.vn bằng: - Máy vi tính có kết nối Internet - Điện thoại di động có kết nối GPRS/Wifi/3G (ứng dụng DongA Mobile Internet Banking).  Mobile Banking: Giao dịch qua ứng dụng DongA Mobile Banking được cài vào điện thoại di động.  SMS Banking: Giao dịch qua tin nhắn theo cú pháp quy định và gửi đến tổng đài 1900 54 54 64 hoặc 8149.  Phone Banking: Giao dịch bằng cách gọi đến tổng đài tự động 1900 54 54 64. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 3 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh 2. PHÂN TÍCH 2.1 Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á: - Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt nhất và hướng đến mô hình tập đoàn tài chính đa năng, hiệu quả hàng đầu Việt Nam. - Sứ mệnh: Chinh phục niềm tin khách hàng, đối tác và cổ đông bằng việc tiên phong cung cấp các giải pháp và dịch vụ tài chính – ngân hàng hiện đại, thân thiện, đáng tin cậy cho mọi người dân Việt Nam. - Giá trị cốt lõi: “Ngân hàng Đông Á – Người bạn đồng hành tin cậy”: Chúng tôi xác định giá trị cốt lõi của Ngân hàng Đông Á chính là Uy tín – Sáng tạo – Chuyên nghiệp – Cởi mở – Đoàn kết – Hài hòa các lợi ích. * Định hướng phát triển: - Năm 2011, mặc dù bức tranh nền kinh tế thế giới cũng như Việt Nam được dự báo sẽ còn gặp nhiều khó khăn, tuy nhiên, với các nguồn lực bền vững, chất lượng đã được chuẩn bị đầy đủ trong những năm qua, DongA Bank tự tin đặt ra những mục tiêu đầy tham vọng nhưng có cơ sở cho giai đoạn tăng tốc, bắt đầu từ năm 2011. Cụ thể, với định hướng “Phát triển – Bền vững”, DongA Bank đưa ra các chỉ tiêu quan trọng như: tăng tổng tài sản 70.000 tỷ (tăng 27% so với năm 2010), lợi nhuận 1.300 tỷ (tăng 43% so với năm 2010) và chi trả cố tức cho cổ đông đảm bảo đạt tối thiểu 15%/năm, dư nợ cho vay khách hàng 46.000 tỷ (tăng 20% so với năm 2010), tổng nguồn vốn huy động 60.000 tỷ (tăng 26% so với năm 2010). - Định hướng trung và dài hạn: Đến năm 2015, phát triển thành một Tập đoàn Tài chính tốt nhất Việt Nam. * Nhiệm vụ: Để thực hiện các mục tiêu đưa ra trong năm, DongA Bank sẽ tập trung đẩy mạnh hoạt động huy động vốn và cho vay, nâng cao hiệu quả của các hoạt động đầu tư, kinh doanh và các công ty con, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Bên cạnh đó, sẽ khai thác tối đa các sản phẩm dịch vụ hiện có và phát triển thêm các sản phẩm mới trên cơ sở ứng dụng nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại. DongA Bank cũng sẽ ưu tiên việc kiểm soát chi phí hoạt động thấp nhất, tiếp tục hoàn thiện công tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt đông của toàn hệ thống, cơ cấu lại bộ máy tổ chức, đào tạo và tái đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu phát triển của hệ thống. Hoàn thiện cơ chế, chính sách tạo động lực khuyến khích các đơn vị kinh doanh, các công ty con, các khối chức năng của hội sở chính cũng sẽ là một công việc tập trung trong năm nay. Với mục tiêu trung và dài hạn DongA Bank định hướng phát triển thành một Tập đoàn Tài chính tốt nhất Việt Nam trong năm 2015, trong đó DongA Bank giữ vị trí cốt lõi và các công ty thành viên phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo nền tảng vững chắc cho việc hình thành tập đoàn tài chính DongA. 2.2 Chiến lược công nghệ thông tin: Để đạt được các mục tiêu đề ra ngân hàng Đông Á phải thực hiện được các chiến lược kinh doanh để đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng, trong đó việc ứng dụng hệ thống thông tin là rất quan trọng, Ngân hàng đã mở rộng hệ thống phân phối của mình bằng các dịch vụ ngân hàng điện tử với mô hình kết hợp giữa hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hóa các dịch vụ truyền thống, tức là phân phối những dịch vụ cũ trên kênh phân phối mới như: dịch vụ phone - banking, Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 4 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh home – banking, mobile - banking trong đó chúng ta tập trung vào dịch vụ Internet – banking mà ngân hàng đã thực hiện : - Internet banking là một trong những kênh phân phối các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, mang ngân hàng đến nhà, văn phòng, trường học, đến bất kỳ nơi đâu và bất cứ lúc nào. Với máy tính kết nối Internet, khách hàng sẽ được cung cấp và được hướng dẫn các sản phẩm, các dịch vụ của ngân hàng. Qua Internet banking khách hàng có thể gởi đến ngân hàng những thắc mắc, góp ý với ngân hàng và được trả lời sau một thời gian nhất định, giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian cho những dịch vụ tại ngân hàng, sử dụng dịch vụ nhanh chóng, tiện ích, ngân hàng sẽ đáp ứng một cách nhanh chóng như các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, chi séc… - Internet banking là chiến lược giúp ngân hàng nâng cao hình ảnh của mình đến mọi đối tượng khách hàng, doanh nghiệp, thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng, thu hút nguồn vốn từ tiền gửi thanh toán của khách hàng, tăng thêm lợi nhuận, phát triển thị phần với việc ứng dụng hệ thống thông tin vào các dịch vụ truyền thống, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí, công sức, thời gian. * Định hướng chiến lược Hệ thống thông tin : - Internet banking cần được phổ biến rộng rãi hơn đến các đối tượng ít dùng dịch vụ công nghệ, cần được quảng bá rộng rãi qua các phương tiện thông tin đại chúng hoặc các chính sách khuyến mãi của ngân hàng. - Kết nối 100% các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng về trung tâm dữ liệu và các ATM kết nối online vào hệ thống. - Tiếp tục hỗ trợ Công ty Cổ phần Thẻ thông minh Vi Na (VNBC) trong việc vận hành hiệu quả hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin- giúp cho việc phát triển các giao dịch ATM và POS ở mức hiệu quả nhất giữa Công ty VNBC với các tổ chức thẻ CUP, VISA, SMART LINK,và các ngân hàng thành viên VNBC. - Đảm bảo sự hoạt động ổn định và an toàn của hệ thống chính CoreBanking, Thẻ và kênh giao dịch, cũng như các ứng dụng hỗ trợ khác. - Trong năm 2011 Ngân hàng Đông Á tiếp tục mở rộng thị phần trong việc triển khai các dịch vụ, mở rộng hợp tác với nhiều Công ty như Công Ty Cổ Phần Thế Giới Của Những Người Chiến Thắng (WOOW) nhằm phục vụ cho khách hàng có nhu cầu nạp BID vào tài khoản WOOW để tham gia đấu giá, sản phẩm được đấu giá là các thiết bị điện – điện tử, đồ gia dụng, mỹ phẩm, ngoại tệ…, việc hợp tác với Hãng Hàng không Jetstar để thanh toán việc đặt vé và thanh toán qua mạng , các dịch vụ nạp thẻ Vntopup qua Internet hay các dịch vụ mua vé Megastar để đem đến cho khách hàng công cụ thanh toán an toàn, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu mua sắm, giải trí của mọi đối tượng khách hàng. 2.3 Hệ thống ngân hàng điện tử tại DongA Bank: 2.3.1 P hầ n c ứn g : sơ đồ mạng Ngân hàng Nhằm đảm bảo sự giao dịch thuận tiện và chất lượng tốt, vừa an toàn cho hoạt động của Ngân hàng, vừa có thể xử lý được các giao dịch của Ngân hàng điện tử, Ngân hàng Đông Á đã bố trí hai máy chủ liên kết chạy song song với nhau: Server Ngân hàng điện tử và Sever CoreBanking. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 5 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh Theo mô hình này, các giao dịch trên web sẽ được xử lý tại Server Ngân hàng điện tử, sau đó định kỳ sẽ được cập nhật sang Server Corebanking và ngược lại. 2.3.2 Phần mềm: Những phần mềm và công nghệ chuyên dụng được sử dụng trong Ngân hàng Đông Á. a. Phần mềm bảo mật: sử dụng chứng chỉ SSL Certificate with Extended Validation cung cấp bởi hãng Verisign, mã hóa toàn bộ các dữ liệu truy cập theo chuẩn AES-256 bit, chuẩn mã hóa an toàn nhất trên Internet và xác thực giao dịch tài chính bằng: Mã khách hàng/Mật mã Internet Banking và mã xác thực ngẫu nhiên gởi qua SMS (OPT). DongA Bank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam áp dụng giải pháp này. Điều này giảm thiểu được nguy cơ khách hàng trở thành nạn nhân của loại tấn công phishing (các website giả mạo trang web của Ngân hàng nhằm đánh cắp các thông tin giao dịch) Cách nhận biết: Khi sử dụng Internet Explorer (IE) 7, Mozilla Firefox và các trình duyệt web khác truy cập vào https://ebanking.dongabank.com.vn, address bar sẽ tự động chuyển sang màu xanh và hiện thêm dòng chữ: Dong A Commercial Joint Stock Bank - Identified by VeriSign, như hình bên dưới: b. Phần mềm sử dụng lưu trữ cơ sở dữ liệu: Để đảm bảo hệ thống mạng thông tin của ngân hàng không bao giờ bị gián đoạn, DongA Bank đã sử dụng giải pháp quản lý vòng đời thông tin cuả EMC, bao gồm hệ thống lưu trữ EMC CLARiiON CX-500, cùng với phần mềm EMC Networker để bảo vệ hệ thống cơ sở dữ liệu Oracle của DongA Bank. Thiết bị CX500 là thiết bị tầm trung (mid tier) thế hệ thứ 7 của dòng CLARiiON của EMC. Thiết bị CX500 cung cấp kiến trúc có khả năng mở rộng và sẵn có cao với các cấu phần dư thừa dự phòng đầy đủ. Được quản lý tập trung thông qua phần mềm Navisphere và cho phép các tính năng chạy trên hệ thống lưu trữ để đảm bảo hoạt động ngân hàng liên tục và phục hồi sự cố. Thiết bị này vẫn giữ lại toàn bộ các tính năng về đảm bảo sự toàn vẹn của thông tin và độ sẵn sang cao: ổ cứng dự phòng bảo vệ toàn bộ các ổ cứng, hai đường kết nối tới ổ đĩa, hai bộ xử lý lưu trữ hoạt động đồng thời, tự động kiểm tra dữ liệu trong toàn bộ thiết bị (từ lúc ghi vào cache tới khi xuống đĩa) nó hỗ trợ kết nối DAS/SAN có đủ tính năng và độ sẵn sang cao cung cấp khả năng tự động chuyển lỗi nội bộ (vi xử lý, nguồn điện, đường dẫn dữ liệu) để đảm bảo sự sẵn sàng cao của dữ liệu, Nâng cấp phần mềm không làm gián đoạn hoạt động hệ thống. c. Công nghệ core-banking: Core-banking là công nghệ phần mềm lõi để xử lý đa dịch vụ với cơ sở dữ liệu tập trung. Trong năm 2005, Ngân hàng Đ Đ ông Á đã nâng cao năng lực phục vụ khách hàng lên một tầm mới cao hơn bằng cách đưa hệ thống core banking Flexcube vào hoạt động giúp cho khách hàng có thể giao dịch với ngân hàng qua hệ thống mạng online, và mở rộng việc kết nối với các ngân hàng khác trong khu vực, bao gồm các tổ chức tài chính tại Trung Quốc, Lào và Thái Lan. d. Mạng riêng ảo của Ngân hàng (Virtual Private Network - VPN): Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 6 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh Ngân hàng Thương mại Đông Á cũng triển khai các thiết bị Hệ thống tường lửa/mạng riêng ảo (firewall/VPN) tại các địa điểm đặt máy ATM của mình, sử dụng sản phẩm NetScreen-5GT của Juniper Networks. Hệ thống firewall/VPN này đảm bảo kết nối trên mạng diện rộng (WAN), truy cập VPN giữa hội sở chính và các điểm máy ATM được bảo mật và bảo đảm. Khả năng quản lý tập trung ở mỗi hệ thống tường lửa/mạng riêng ảo NetScreen-5GT, DongA Bank giảm được độ phức tạp trong triển khai và cài đặt, đồng thời đảm bảo tổng chi phí vốn đầu tư ở mức tối thiểu. 2.4 Các phương thức giao dịch cùng DongA ebanking: 2.4.1 Internet Banking: Truy cập vào website https://ebanking.dongabank.com.vn. 2.4.1.1 Tiện ích c ủ a sản phẩ m : - Thông qua trang web https://ebanking.dongabank.com.vn, khách hàng có thể: + Thông tin sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng một các nhanh chóng. + Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ. + Xem và in giao dịch từng tháng. + Đăng ký sử dụng dịch vụ trên mạng. + Thực hiện chuyển khoản. + Mua thẻ điện thoại, internet; nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động, nạp Vcoin + Điều chỉnh hạn mức chuyển khoản. + Thanh toán hoá đơn điện, nước, internet và thanh toán mua hàng trên mạng. + Thông tin về biểu phí sử dụng dịch vụ. 2.4.1.2 Đ ố i tượng khách hàng : - Khách hàng có tài khoản Thẻ đa năng, Thẻ tín dụng. - Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc tiết kiệm. 2.4.1.3 Nguyên tắc h o ạt động : Mô hình kỹ thuật hệ thống Internet Banking: Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 7 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh Với máy tính kết nối Internet, bạn sẽ được cung cấp và được hướng dẫn các sản phẩm, các dịch vụ của ngân hàng. Qua Internet banking các bạn có thể gởi đến ngân hàng những thắc mắc, góp ý với ngân hàng và được trả lời sau một thời gian nhất định. - Khách hàng đăng ký trực tiếp tại Chi nhánh/ Phòng Giao dịch/ TT Giao dịch 24H của DongA Bank.  Khách hàng có tài khoản Thẻ đa năng, Thẻ tín dụng: Đăng ký theo số tài khoản/ Số thẻ;  Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc tiết kiệm: Đăng ký theo số tài khoản/Số sổ tiết kiệm/Số CIF;  Khách hàng sẽ được xem thông tin của tất cả các tài khoản cùng số CIF; - Mang theo CMND và Thẻ Đa Năng Đông Á/ Thẻ Tín dụng Đông Á/ Sổ tiết kiệm 2.4.1.4 C ơ chế b ả o mật : - Xác thực người sử dụng bằng mã số khách hàng, mật khẩu. - Hệ thống Internet-banking áo dụng giải pháp nhập mã an toàn (captcha) tại màn hình đăng nhập Internet Banking. Khách hàng phải nhập đúng mã an toàn gồm 5 ký tự chữ và số, có phân biệt chữ thường, in hoa. - Bàn phím ảo giúp bảo vệ khách hàng không bị trojan/keylogger đánh cắp mật khẩu. - Hệ thống phát hiện giao dịch bất hợp pháp: đội ngũ chuyên viên an ninh mạng và lập trình viên DongA Bank đang tiến hành nghiên cứu xây dựng hệ thống Fraud Detection System, giúp tự động phát hiện và ngăn chặn những giao dịch bất hợp pháp trên tài khoản khách hàng. - Firewall. 2.4.2 SMS Banking: Giao dịch qua tin nhắn và gửi đến tổng đài DongA Bank (1900545464 hoặc 8149). 2.4.2.1 Tiện ích c ủ a sản phẩ m : - Đối với các khách hàng chưa mở tài khoản tại DongA Bank, dịch vụ sẽ cung cấp các thông tin chung về ngân hàng Đông Á như: tỷ giá, lãi suất, địa điểm đặt máy ATM, các thông tin trợ giúp, mà không cần phải đăng ký sử dụng dịch vụ. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 8 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh - Đối với khách hàng đã có tài khoản Thẻ: khách hàng có thể biết được số tiền đã thanh toán, nơi phát sinh giao dịch, hạn mức tín dụng còn lại, Tra cứu số dư tài khoản; Sao kê chi tiết 3 giao dịch gần nhất; Tra cứu tỷ giá ngoại tệ; Tra cứu lãi suất ngân hàng; Thanh toán trực tuyến; Thanh toán hóa đơn; Nạp tiền điện thoại; Chuyển khoản; Tra cứu vị trí đặt ATM; Dịch vụ hỗ trợ 2.4.2.2 Đ ố i tượng khách hàng : tất cả khách hàng 2.4.2.3 Nguyên tắc h o ạt động : - Soạn tin nhắn theo cú pháp quy định gửi đến Tổng đài DAB. - Khách hàng giao dịch, làm việc với Ngân Hàng thông qua việc soạn tin nhắn SMS (Plain SMS). - Để sử dụng dịch vụ SMS Banking khách hàng cần đăng ký, khi đăng ký Quý khách cần xuất trình bản gốc CMND và điền đầy đủ các thông tin vào Bản đăng ký sử dụng dịch vụ được cung cấp tại các Chi nhánh của Đông Á Bank hoặc được in ra từ website của ngân hàng. 2.4.2.4 C ơ chế b ả o mật : - Xác thực người sử dụng bằng mã số truy cập, mật khẩu. - Xác thực giao dịch thông qua SMS theo hình thức Out-Of-Band Authentication. Khi thực hiện giao dịch, DongA Bank sẽ gửi một Mã Xác Thực ngẫu nhiên đến số điện thoại di động của khách hàng. Khách hàng phải nhập Mã Xác Thực vào lại hệ thống của DongA Bank thì giao dịch mới được thực hiện. 2.4.3 Mobile Banking: Giao dịch qua ứng dụng DongA Mobile Banking được cài đặt vào điện thoại di động. 2.4.3.1 Tiện ích c ủ a sản phẩ m : - Các thông tin về ngân hàng. - Thông tin về tài khoản cá nhân của khách hàng, số dư tài khoản tiền gửi… - Xem lịch sử 03 giao dịch gần nhất. - Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, các điểm giao dịch, các điểm đăt máy ATM của Ngân hàng. - Khoản tới các tài khoản trong ngân hàng. - Nạp tiền cho thuê bao di động trả trước (TOPUP): MobiFone, Vinaphone và Viettel. - Thanh toán hóa đơn thuê bao di động trả sau, hóa đơn ADSL của nhà cung cấp dịch vụ Telecom. 2.4.3.2 Đ ố i tượng khách hàng : tất cả các khách hàng 2.4.3.3 Nguyên tắc h o ạt động : Mobile Banking là việc khai thác các dịch vụ của Ngân Hàng trên điện thoại di động, thông qua một phần mền ứng dụng sử dụng trên di động giao diện hình ảnh trực quan, dễ sử dụng, có thể kết nối qua SMS, GPRS, WIFI và 3G. Khách hàng có tài khoản thẻ mở tại DongA Bank.  Khách hàng có đăng ký sử dụng SMS Banking hoặc Mobile Banking. Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 9 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh  Khách hàng dùng mạng điện thoại di động GSM (MobiFone, VinaPhone, Viettel, Vietnamobile và Beeline). Ghi c h ú: Mạng Vietnamobile và Beeline hiện tại mới triển khai cho đầu số 8149.  Khách hàng có đăng ký sử dụng Thẻ Xác Thực để xác thực các giao dịch tài chính (đối với phương thức kết nối GPRS/ WIFI).  Điện thoại của khách hàng đã cài Ứng dụng Mobile Banking của DAB. 2.4.3.4 C ơ chế b ả o mật : - Các giao dịch được bảo mật hơn nhờ các tin nhắn được mã hóa kết hợp với việc sử dụng các biện pháp bảo mật khác như nhập thêm định danh PIN - Personal identification number, hay mã xác nhận dùng một lần OTP - One-time password. - Xác thực người sử dụng bằng mã số truy cập, mật khẩu. - Xác thực mạnh: DongA Bank phối hợp với các hãng Entrust, Cryptocard, RSASecurity để cung cấp cho khách hàng một bộ công cụ xác thực mạnh, bao gồm nhiều factor như hardware token, matrix card, OTP SMS, knowledge-based questions 2.4.4 Phone-bankin g : - Đây là dịch vụ truy vấn thông tin cơ bản do DongA Bank cung cấp cho khách hàng của mình thông qua tổng đài 1900545464. 2.4.3.1 Tiện ích c ủ a sản phẩ m : Dịch vụ Phone Banking của DongA Bank cung cấp - Dịch vụ không đăng ký: bao gồm các thông tin về tỷ giá, lãi suất tiền gửi thanh toán, tiết kiệm… - Dịch vụ đăng ký: bao gồm các thông tin và dịch vụ liên quan đến khách hàng cá nhân là chủ tài khoản Thẻ Đa năng, Thẻ Tín dụng, tài khoản Tiết kiệm, Tiền gửi thanh toán và khách hàng Doanh nghiệp. 2.4.3.2 Đ ố i tượng khách hàng : tất cả các khách hàng 2.4.3.3 Nguyên tắc h o ạt động : - Dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua một hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý đặt tại ngân hàng, liên kết với khách hàng thông qua tổng đài của dịch vụ. Thông qua các phím chức năng được định nghĩa trước, khách hàng sẽ được phục vụ một cách tự động hoặc thông qua nhân viên tổng đài. - Khách hàng khi cần biết thông tin sẽ gọi đến số điện thoại cố định do Ngân hàng quy định trước và thực hiện tuần tự các bước theo hướng dẫn tự động bằng cách sử dụng các phím số và phím chức năng của điện thoại, khách hàng sẽ nhận được các thông tin phản hồi dựa trên phần mềm đã được cập nhật thông tin và cài đặt sẵn. 2.4.3.4 C ơ chế b ả o mật : - Giải pháp xác thực các giao dịch tài chính: 2 bước xác thực:  Mã số khách hàng và Mật mã;  Giải pháp xác thực: Thẻ Xác Thực; Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 10 [...]... Cải thiện hệ thống ngân hàng lõi và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng Hệ thống ngân hàng lõi (CoreBanking) sẽ giúp các ngân hàng cung cấp các dịch vụ hoàn chỉnh và Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 17 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh thích hợp thông qua nhiều kênh phân phối (ngân hàng điện thoại, ngân hàng Internet ), mở rộng quy mô hoạt động của ngân hàng và... LT11-NH02-SG 16 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh 5 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI DAB Mục tiêu hướng đến của việc đề xuất các giải pháp này là thu hút thêm khách hàng mới tham gia sử dụng dịch vụ e-banking, đồng thời thỏa mãn tốt hơn nhu cầu hiện tại của khách hàng sử dụng dịch vụ e-banking tại DongA Bank - Tăng cường công tác quảng bá, giới thiệu.. .Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh - Mã số khách hàng và Mật mã đăng nhập là Mã số khách hàng & Mật mã của kênh Internet Banking (nếu khách hàng đã đăng ký dịch vụ Internet Banking) Trường hợp khách hàng chưa đăng ký dịch vụ Internet Banking, khách hàng đến CN/PGD DongA Bank gần nhất để đăng ký 2.5 So sánh các tiện ích của hệ thống DongA ebanking và các Ngân hàng TMCP: ... được Khu Công nghệ Phần mềm - ĐHQG TP HCM thành lập đánh giá mức độ an toàn của hệ thống thông tin toàn Ngân hàng - Thông qua Ngân hàng điện tử, DAB có thể đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ làm tăng khả năng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, do đó giúp Ngân hàng giữ chân được những khách hàng Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 15 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh hiện tại và thu hút... tầng tương ứng Khi một ngân hàng có một CoreBanking tốt họ sẽ có thể đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng của mình, mang lại sự tiện dụng cho khách hàng từ đó tăng lợi nhuận, cạnh tranh với các ngân hàng khác Đi cùng với cải thiện hệ thống ngân hàng lõi ,ngân hàng cần phải có sự đầu tư và ứng dụng tương xứng hệ thống công nghệ của mình Công nghệ thông tin tuy đã được Ngân hàng Đông Á chú trọng đầu tư nhưng... pháp lý và để đảm bảo sự yên tâm cho khách hàng nên trước khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử, khác hàng phải đến ngân hàng đăng ký giao dịch để thiết lập các chứng từ pháp lý, thực hiện sự cam kết giữa ngân hàng và khách hàng 4.2 Về mặt cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử Sau thời gian cung cấp các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng điện tử, DAB luôn không ngừng tìm hiểu cảm nhận, đánh giá của khách hàng. .. điểm này, Ngân hàng Đông Á vẫn được đánh giá là Ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng công nghệ vào các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu an toàn, bảo mật và tiện ích cho khách hàng Không dừng lại ở đó, trong thời gian tới, DongA Bank sẽ còn phát triển thêm nhiều sản phẩm tiện ích khác, có công nghệ cao và độ bảo mật tối ưu, xứng đáng là “Người bạn đồng hành tin cậy” của khách hàng và... còn nữa, khi mà dịch vụ của các ngân hàng gần như tương đương nhau thì ngân hàng nào có công nghệ tiên tiến hơn, ngân hàng đó sẽ có được ưu thế trong các cuộc chạy đua giành lấy niềm tin khách hàng Tại Việt Nam, các ngân hàng đã thể hiện rõ nhận thức đó Khả năng nhạy bén trong việc tiếp cận với các công nghệ mới cũng đã dần được bộc lộ - Sự xâm nhập của ngân hàng ngoại: Ngân hàng ngoại vào nước ta là... có thể đưa ra đánh giá về vấn đề bảo mật và các quy định của ngân hàng trước khi tham gia vào các giao dịch ebanking Ngân hàng cần tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái khi trao đổi thông tin, giúp khách hàng bảo vệ thông tin dữ liệu của mình và được phục vụ liên tục qua các kênh phân phối điện tử Để giảm thiểu các rủi ro pháp lý và uy tín có thể xảy ra trong các hoạt động e-banking, ngân hàng cần cung... công trên mạng luôn được các phương tiện thông tin, báo chí nói đến, họ không thể biết được hệ thống bảo mật của Ngân hàng tốt đến đâu, có thể đủ đảm bảo bí mật, an toàn cho tài sản cũng như các giao dịch của họ không Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 14 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh 4 NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ CỦA DAB TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 4.1 Về mặt . nghệ trong hoạt động ngân hàng. Hệ thống ngân hàng lõi (CoreBanking) sẽ giúp các ngân hàng cung cấp các dịch vụ hoàn chỉnh và Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 17 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông. thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh Ngân hàng Thương mại Đông Á cũng triển khai các thiết bị Hệ thống tường lửa/mạng riêng ảo (firewall/VPN) tại các địa điểm đặt máy. bước xác thực:  Mã số khách hàng và Mật mã;  Giải pháp xác thực: Thẻ Xác Thực; Nhóm 9 – LT11-NH02-SG 10 Hệ thống E-Banking tại Ngân hàng TMCP Đông Á GV: Nguyễn Hoàng Minh - Mã số khách hàng