Công tác huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn

Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU Sau gần 30 năm đổi mới, đất nước ta đã giành được nhiều thành tựu trong sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Các thành phần kinh tế được Nhà nước chủ trương khuyến khích phát triển đồng đều, đặc biệt là khu vực ngoài quốc doanh; cơ cấu kinh tế đang chuyển dịch đúng hướng; nhiều ngành kinh tế tiếp tục phát triển khá; thu nhập người dân đã được nâng lên hơn trước. Tuy nhiên so với các nước cùng khu vực kinh tế Việt Nam vẫn thuộc loại trung bình, chưa thể so sánh với các nước như Singapo,Thái Lan, Trung Quốc…Để có thể tiếp tục phát triển đúng theo định hướng đã chọn và đuổi kịp các nước trong khu vực, chúng ta cần huy một lượng động vốn lớn hơn nữa để đầu tư phát triển các ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước cũng như các lĩnh vực xã hội (y tế, giáo dục ). Nguồn vốn huy động này có thể có được từ nhiều kênh, trong đó hệ thống ngân hàng là một kênh huy động vốn hiệu quả của đất nước. Thông qua các ngân hàng với nghiệp vụ huy động và cho vay, nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức sẽ được chuyển tới những ngành, những lĩnh vực đang cần vốn đầu tư. Có thể nói, hệ thống ngân hàng đã và đang làm rất tốt vai trò trung gian vốn của nền kinh tế, góp phần huy động và chu chuyển vốn nhàn rỗi trong xã hội cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Nhưng làm thế nào để các ngân hàng có thể huy động vốn có hiệu quả hơn từ dân cư và các tổ chức kinh tế? Trong thời gian gần đây có rất nhiều ngân hàng lần lượt được thành lập điều đó làm cho sự cạnh tranh càng thêm quyết liệt.Nguồn cung vốn huy động càng bị chia sẻ trong khi nhu cầu ngày một tăng lên để đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn cũng như những khó khăn mà các ngân hàng hiện nay đang gặp phải trong quá trình huy động vốn, tôi xin Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng chọn chuyªn ®Ò : “ C«ng t¸c huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn”. * Mục tiêu nghiên cứu : - Hệ thống các vấn đề lý luận về vốn trong NHTM và công tác huy động vốn tại các NHTM. - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc Kạn, những mặt đã làm được và những mặt còn hạn chế, từ đó tìm ra nguyên nhân của những tồn tại. - Đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc kạn. * Đối tượng và phạm vi nghiên cứu : -Đối tượng nghiên cứu của chuyªn ®Ò là những vấn đề về nguồn vốn và công tác huy động vốn trong các NHTM. - Phạm vi nghiêu cứu của chuyªn ®Ò là công tác huy động vốn tại BIDV - Bắc Kạn trong giai đoạn 2009-2011 * Phương pháp nghiên cứu : Chuyên đề sử dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử. Với phương pháp nghiên cứu: phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, suy diễn logic để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu. * Những đóng góp của chuyên đề : - Hệ thống và bổ sung các vấn đề lý luận cơ bản về công tác huy động vốn tại các NHTM nói chung và tại Ngân hàng BIDV nói riêng - Đánh giá thực trạng cơ chế quản lý huy động vốn tại BIDV- Bắc Kạn giai đoạn 2009 – 2011.Tổng kết những mặt đã làm được, những công tác còn yếu kém, tồn tại từ đó tìm ra nguyên nhân. - Trên cơ sở những nguyên nhân tồn tại, đề xuất các giải pháp góp phần đẩy mạnh hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng BIDV- Hà Tây * Kết cấu của chuyªn ®Ò : Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề được trình bày theo 3 chương : Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 2 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng Chương I : Những vấn đề về nguồn vốn và huy động vốn tại ngân hàng thương mại. Chương II : Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn. Chương III : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn. Mặc dù đã rất cố gắng nhưng do thời gian thực tập có hạn, kinh nghiệm thực tế của bản thân còn hạn chế, nên chuyên đề của tôi không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong các thầy cô giáo nhiệt tình chỉ bảo, sửa chữa giúp chuyên đề của tôi hoàn thiện hơn. Tôi xin chân thành cảm ơn các thầy, cô giáo cùng toàn thể cán bộ trong Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề này. Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 3 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG I. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGUỒN VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1 NGUỒN VỐN VÀ VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . 1.1.1.Định nghĩa nguồn vốn. Nguồn vốn trong Ngân hàng thương mại được định nghĩa là toàn bộ tài sản bên Nợ trong Bảng cân đối Kế toán của Ngân hàng. Nó bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu(vốn tự có và vốn coi như tự có), vốn huy động, vốn đi vay và các nguồn vốn khác. Trong đó nguồn vốn huy động và vốn đi vay là chủ yếu và quan trọng bởi nguồn này chiếm tỷ trọng lớn và tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng. Thông thường kết cấu nguồn vốn của các NHTM là như nhau nhưng xét về số lượng mỗi thành phần thì không ngân hàng nào giống nhau. Sự khác biệt đó xuất phát từ cách thức, mục tiêu huy động vốn của mỗi Ngân hàng. Thông qua kết cấu nguồn vốn của mỗi Ngân hàng người ta có thể đánh giá được rất nhiều điều về sự hoạt động cũng như khả năng quản trị Ngân hàng của ban lãnh đạo. 1.1.2.Vai trò của nguồn vốn đối với ngân hàng thương mại. Trước hết, Nguồn vốn là cơ sở cần thiết cho sự tồn tại và hoạt động của Ngân hàng. Bất kì một ngân hàng nào muốn tiến hành các hoạt động cho vay hay cung cấp các dịch vụ đều phải có một số lượng vốn đủ lớn đảm bảo. Số vốn đó giúp ngân hàng ban đầu nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng, thực hiện hoạt động tín dụng và mở rộng việc cung cấp các dịch vụ khác như : bảo lãnh, mua bán ngoại tệ… Trong quá trình hoạt động, nguồn vốn của ngân hàng không ngừng tăng lên, vượt xa số vốn tự có của ngân hàng nhờ hoạt động huy động vốn được thực hiện song song với các hoạt động trên. Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau: từ dân cư, từ các doanh nghiệp hay trên thị trường vốn. Quy mô vốn của một ngân hàng càng lớn thì càng khẳng định được Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 4 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng sức mạnh và uy tín của nó trên thị trường tài chính, tạo ra điều kiện tốt nhất cho sự hoạt động và phát triển của nó. Chính vì thế các ngân hàng không ngừng cạnh tranh nhau để thu hút được lượng vốn lớn trên thị trường bằng nhiều chiến lược khác nhau. Mỗi một ngân hàng có những lợi thế và chiến lược riêng trong việc huy động vốn dẫn tới cơ cấu các thành phần trong nguồn vốn của chúng khác nhau. Cơ cấu này ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động cho vay và đầu tư của Ngân hàng, chẳng hạn : một ngân hàng có nguồn vốn trung và dài hạn lớn hơn nguồn vốn ngắn hạn thì sẽ có cơ hội cho vay đầu tư cho các dự án trung và dài hạn nhiều hơn. Mặc dù hiện nay các ngân hàng vẫn lấy cả những nguồn ngắn hạn đem cho vay trung và dài hạn nhưng hoạt động đó luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trò cực kì quan trọng trong hoạt động kinh doanh của tất cả các ngân hàng. 1.2 CÁC NGUỒN HÌNH THÀNH NÊN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.2.1.Vốn chủ sở hữu. Bất kì một ngân hàng nào bắt đầu hoạt động đều phải có một lượng vốn nhất định,gọi là vốn chủ sở hữu hay vốn tự có. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa,kho tàng,bến bãi… cho ngân hàng. Nguồn vốn này tuy chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn nhưng được coi là tấm đệm phòng chống rủi ro, bảo đảm an toàn cho sự hoạt động của tất cả các ngân hàng. Đồng thời quy mô nguồn vốn tự có cho thấy thực lực của ngân hàng, là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng, tuỳ theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường. Vốn chủ sở hữu bao gồm các thành phần sau: Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 5 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng 1.2.1.1 Nguồn vốn hình thành ban đầu. Nguồn vốn ban đầu hay Vốn điều lệ của mỗi ngân hàng được hình thành do tính chất sở hữu của ngân hàng quyết định. Vốn điều lệ được hình thành ngay từ khi ngân hàng thương mại được thành lập,nguồn vốn này phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng vốn pháp định được quy định theo từng thời kỳ. Vốn điều lệ có thể được điều chỉnh tăng lên trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Vốn điều lệ được sử dụng vào mục đích mua sắm tài sản,trang thiết bị ban đầu cần thiết cho hoạt động của ngân hàng,góp vốn liên doanh. Các ngân hàng không được phép sử dụng nguồn vốn nào khác ngoài vốn điều lệ để đầu tư vào tài sản cố định của ngân hàng và hùn vốn liên doanh. 1.2.1.2 Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động. Gia tăng vốn chủ sở hữu là một hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng đối với mỗi ngân hàng. Vốn chủ sở hữu càng lớn thì uy tín cũng như sức mạnh của ngân hàng trên thị trường càng lớn. Để tăng vốn chủ sở hữu, các ngân hàng thường lấy từ các nguồn sau: - Nguồn từ lợi nhuận ròng - Nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần , góp thêm, cấp thêm… 1.2.1.3 Các quỹ. Các quỹ của ngân hàng được lập ra với nhiều mục đích, nhằm hỗ trợ cho các hoạt động khác nhau của ngân hàng. Những quỹ này đều được hình thành từ thu nhập của ngân hàng. Hiện nay tại các ngân hàng thường lập các quỹ như quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro, quỹ bão toàn vốn, quỹ thặng dư,quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng… 1.2.1.4 Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. Đây là thành phần khá đặc biệt trong nguồn vốn chủ sở hữu bởi nó được hình thành từ các khoản vay trung và dài hạn của ngân hàng. Một số ngân hàng phát hành các trái phiếu có thời hạn lâu năm nhằm huy động vốn, người nắm giữ Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng những trái phiếu này đến một thời hạn nào đó sẽ chuyển thành cổ đông của ngân hàng và được hưởng lợi tức thay vì tiền lãi Kết luận: Vốn tự có hay vốn điều lệ càng lớn, sức chịu đựng của ngân hàng càng lớn khi mà tình hình kinh tế và tình hình hoạt động ngân hàng trải qua những giai đoạn khó khăn. Vốn tự có càng lớn, khả năng tạo lợi nhuận càng lớn vì có thể đa dạng hoá các nghiệp vụ ngân hàng, có cơ hội làm ra nhiều tiền hơn. Tuy nhiên không phải vốn tự có càng lớn càng tốt vì nếu nó quá lớn thì lợi nhuận chia cho các cổ đông cũng sẽ giảm, giá cổ phiếu cũng sẽ giảm theo. Ngược lại, vốn tự có quá nhỏ sẽ cản trở hoạt động của ngân hàng. 1.2.2.Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi. Tiền gửi là nguồn vốn huy động từ bên ngoài đầu tiên và quan trọng nhất đối với mỗi NHTM. Trong cơ cấu vốn của các ngân hàng, tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất và có nhiều ảnh hưởng nhất tới các hoạt động của ngân hàng. Vì thế để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền gửi chất lượng ngày càng cao thì các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động khác nhau. 1.2.2.1.Tiền gửi không kỳ hạn . Tiền gửi không kỳ hạn hay còn gọi là tiền gửi thanh toán là loại tiền gửi mà người gửi có thể gửi thêm tiền hoặc rút ra bất cứ lúc nào. Do tính chất có thể rút ra bất cứ lúc nào nên dạng tiền gửi này thường chỉ được hưởng lãi suất rất thấp hoặc không được ngân hàng trả lãi nhưng đổi lại người gửi tiền được sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Đối với ngân hàng, tiền gửi thanh toán cũng là khoản vốn huy động khá hấp dẫn. Bởi chi phí (lãi suất) cho loại tiền gửi này thấp nhất trong các loại tiền gửi đồng thời ngân hàng còn có thể thu được phí giao dịch khi thực hiện các dịch vụ thanh toán cho khách hàng. 1.2.2.2.Tiền gửi có kì hạn . Bên cạnh những khoản tiền gửi thanh toán, hầu hết các doanh nghiệp thương mại, tổ chức xã hội đều gửi một lượng tiền nhất định tại ngân hàng với Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 7 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng thời hạn xác định. Trong quá trình hoạt động, các doanh nghiệp hay tổ chức luôn có một lượng tiền tạm thời chưa cần sử dụng, họ gửi nó vào ngân hàng với các kì hạn khác nhau để hưởng lãi (mức lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn cao hơn lãi suất của tiền gửi không kì hạn) nhằm tạo thêm thu nhập cho mình , nhưng những người gửi tiền loại này không được hưởng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Về nguyên tắc, tiền gửi có kỳ hạn không được rút ra trước thời hạn,song để cạnh tranh thu hút khách hàng, các ngân hàng vẫn cho phép rút trước hạn. Tuy nhiên, người gửi tiền rút trước hạn sẽ phải chịu một khoản phạt,chẳng hạn chỉ được hưởng lãi suất bằng lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn hoặc không được hưởng lãi,tùy theo qui định của mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ. 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Các tầng lớp dân cư đều có các khoản thu nhập tạm thời chưa dùng đến, họ tích luỹ lại cho tương lai. Người dân có nhiều cách để giữ số tiền tiết kiệm của mình. Một trong những cách đó là gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Ngân hàng thu hút tiền gửi của người dân bằng việc đảm bảo an toàn cho tài sản của họ đồng thời trả lãi để khuyến khích họ gửi nhiều tiền với thời hạn lâu dài. Huy động tiền gửi trong dân cư là nghiệp vụ truyền thống đem lại cho ngân hàng một lượng vốn rất lớn để có thể tiến hành các hoạt động cho vay và đầu tư sinh lợi. Ở Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm bao gồm ba loại sau : - Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn : Loại tiền gửi này gần giống với tiền gửi không kỳ hạn, chỉ khác nó luôn được hưởng lãi, nhưng đổi lại không được hưởng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Khách hàng gửi tiền dạng này nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền và dự phòng cho các nhu cầu chi tiêu trong thời gian ngắn đồng thời được hưởng một chút lãi dù thấp. - Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn : Là loại tiền gửi tiết kiệm có thời hạn gửi cố định trước. Loại tiền gửi này cũng tương tự như tiền gửi có kỳ hạn ở các điểm là không được phép rút ra trước hạn(nếu rút trước hạn chỉ được hưởng lãi suất bằng lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn hoặc không được hưởng lãi), được hưởng lãi cao hơn các dạng tiền gửi không kỳ hạn và Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 8 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng không được hưởng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Với dạng tiền gửi này, người gửi chỉ được gửi vào 1 lần và rút ra một lần cả vốn lẫn lãi khi đến hạn. Mỗi lần gửi được coi là một khoản tiền gửi riêng biệt. Mức tối thiểu của mỗi lần gửi tiền do từng ngân hàng qui định. - Tiền gửi tiết kiệm có mục đích : Là hình thức tiết kiệm trung và dài hạn nhằm mục đích xây dựng nhà ở. Ngoài hưởng lãi, thì người gửi tiền còn được ngân hàng cho vay nhằm bổ sung thêm vốn cho mục đích xây dựng nhà ở. Mức cho vay tối đa bằng số dư tiền gửi tiết kiệm . 1.2.2.4 Tiền gửi của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. Giữa các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác thường xuyên có mối liên hệ với nhau về nhiều mặt trong hoạt động kinh doanh. Các ngân hàng đều gửi một lượng tiền ở các ngân hàng khác nhằm mục đích tạo sự thuận tiện cho việc thanh toán hộ, chuyển khoản hay mua bán, giao dịch khác…Lượng tiền gửi này thường không lớn, biến động nhỏ nên ít ảnh hưởng tới nguồn vốn của ngân hàng. 1.2.3.Tiền vay và nghiệp vụ đi vay. Bên cạnh việc huy động vốn từ nhận tiền gửi, các ngân hàng còn đi vay để tăng lượng vốn nắm giữ nhằm đảm bảo và phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Vốn vay của ngân hàng có thể có được từ nhiều nguồn khác nhau như : vay từ Ngân hàng nhà nước, vay từ các tổ chức tín dụng khác hoặc vay trên thị trường vốn…Nguồn vốn vay chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong kết cấu nguồn vốn song nó rất cần thiết và quan trọng đối với các ngân hàng. 1.2.3.1 Tiền vay Ngân hàng Nhà nước(NHNN). Ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng, là cứu tinh của các ngân hàng trong các trường hợp khó khăn nhất, là người cho vay sau cùng. Thông thường tất các ngân hàng thương mại(NHTM) và một số tổ chức tài chính khác trong nước được NHNN cho phép thành lập đều được hưởng quyền vay tại ngân hàng NHNN trong những tình huống thiếu hụt dự trữ hoặc thiếu hụt Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 9 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng thanh khoản tạm thời. Ngân hàng Nhà nước cấp tín dụng cho các NHTM qua 2 hình thức: - Tái chiết khấu (hoặc chiết khấu) hay còn gọi là tái cấp vốn các chứng từ có giá. Các thương phiếu đã được các ngân hàng thương mại chiết khấu sẽ trở thành tài sản của họ. Khi cần tiền họ mang chúng lên NHNN để tái chiết khấu. NHNN kiểm soát việc vay mượn này một cách chặt chẽ. Thông thường NHNN chỉ chiết khấu cho các thương phiếu có chất lượng (có thời hạn đáo hạn ngắn và khả năng trả nợ cao) và phù hợp với mục tiêu của NHNN trong từng thời kì. - Cho vay thế chấp hay ứng trước bảo đảm hay không có bảo đảm. Đây là hình thức cho vay thời hạn ngắn, chủ nợ không bán các phiếu nợ cho ngân hàng mà chỉ đem gửi các phiếu đó làm vật bảo đảm cho việc vay tiền. Ở Việt Nam hiện nay, áp dụng 3 hình thức cấp tín dụng sau : - Chiết khấu,tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác. - Cho vay có đảm bảo bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác. - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng. Thường là các hồ sơ tín dụng hỗ trợ theo yêu cầu của nền kinh tế, như mua lương thực, nông sản, dự trữ vật tư, nguyên liệu, sản xuất hàng hóa xuất khẩu thuộc diện ưu tiên. 1.2.3.2 Tiền vay các tổ chức tín dụng khác. Khi vay tiền từ NHNN để đáp ứng thiếu hụt dự trữ hay chi trả cấp bách quá khó khăn (lãi suất chiết khấu cao, điều kiện vay mượn chặt chẽ ) các NHTM thường vay mượn lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng. Quá trình vay mượn này rất đơn giản. Ngân hàng vay chỉ cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay hoặc thông qua ngân hàng đại lí (hoặc NHNN ). Khoản vay có thể không cần bảo đảm hoặc được bảo đảm bằng các chứng khoán của kho bạc. Thông thường, các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Ngược lại, các ngân hàng đang Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 10 [...]... Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 22 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH ĐT&PT TỈNH BẮC KẠN Tỉnh Bắc Kạn được tái lập từ năm 01/01/1997 trên cơ sở tách tỉnh Bắc Thái ra làm 2 tỉnh Thái nguyên và Bắc Kạn Là vùng đất chứa đựng nhiều tiềm năng Với diện tích... bàn tỉnh Bắc Kạn có 3 tổ chức NHTM hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng đó là Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn, Ngân hàng NNo & PTNT tỉnh Bắc Kạn và NHTM CP Công thương, giữa các ngân hàng có sự cạnh tranh gay gắt vì vậy buộc Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn phải đưa ra nhiều biện pháp để mở rộng thị phần huy động vốn 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHĐT&PT Bắc Kạn. .. nguồn vốn huy động của Chi nhánh còn chi m tỷ lệ quá thấp so với tổng nguồn vốn Chi nhánh đang sử dụng Cụ thể: nguồn vốn huy động chi m 79,2%, vay Ngân hàng Đầu tư Trung ương 11% Như vậy nguồn vốn của chi nhánh huy động được chưa đáp ứng được hết nhu cầu cho vay, nguồn vốn vay Ngân hàng đầu tư Trung ương với lãi suất thấp không còn Hiện nay vay Ngân hàng Đầu tư Trung ương là 17%/năm,trong khi lãi suất huy. .. Kạn Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn là một chi nhánh thuộcNH ĐT & PT Việt Nam được thành lập trên cơ sở tách ra từ ĐT & PT Bắc Thái năm 1997 ngay khi tái lập tỉnh Bắc Kạn Qua hơn 15 năm thành lập và đi vào hoạt động từ con số gần như bằng 0 Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn đã tự kiện toàn bộ máy và phát triển dần dần đi lên cùng với sự lớn mạnh của đất nước Là một NHTM nhiệm vụ chủ yếu là huy động. .. Vănbằng2_7a1 19 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng động kinh doanh hàng năm có lợi nhuận cao, mối liên hệ với các tổ chức tài chính khác rộng… 1.5 PHƯƠNG PHÁP XÁC ĐỊNH CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN 1.5.1 .Chi phí huy động Chi phí = huy động Lãi suất trả cho nguồn huy động + Chi phí huy động khác Định giá nguồn huy động là một mắt xích quan trọng trong việc triển khai chi n lược huy động vốn, trong đó lãi... Kết quả hoạt động cơ bản của Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn Đứng trước những thuận lợi và khó khăn trên trong những năm qua Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn cũng đã đạt được những kết quả nhất định đóng góp một phần không nhỏ trong tiến trình phát triển kinh tế tỉnh Bắc Kạn Để hiểu rõ hơn tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn ta xem xét kết quả hoạt động của ngân hàng diễn biến... mại để tăng cường huy động vốn Các đợt khuyến mại này thường được triển khai vào các thời điểm trong năm như: đầu năm, giữa năm hay cuối năm, hoặc cũng có khi tuỳ thuộc vào chi n lược huy động vốn của mỗi ngân hàng Những chi phí cho hoạt động tiếp thị và khuyến mại này cũng chi m phần khá lớn trong chi phí huy động vốn, đòi hỏi các ngân hàng phải tính toán, cân nhắc kì lưỡng trước khi triển khai, để tránh... chi m tỷ trọng lớn nhất và tăng trưởng nhiều nhất qua các năm: Năm 2009 là 254.248 trđ chi m 44,6% tổng nguồn vốn huy động đến năm 2010 là 278.018 trđ chi m 40% tổng nguồn vốn huy động sang đến năm 2011 là 367.897 trđ chi m tỷ trọng 41,2% tổng nguồn vốn huy động Số dư tiền gửi dài hạn tăng chứng tỏ người dân đã yên tâm tin tư ng vào Ngân hàng và do chính sách vốn huy động của Ngân hàng 2.2.2 Vay vốn. .. tư ng đối tăng là 15,9% và so với năm 2009 tăng là 7.969 trđ số tư ng đối tăng là 48,5% Như vậy lợi nhuận trước thuế năm 2011 so với năm 2009 tăng cao, đây là kết quả cố gắng của toàn bộ cán bộ công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT tỉnh Bắc Kạn 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐT&PT TỈNH BẮC KẠN 2.2.1 Huy động tiền gửi Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 32 HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân. .. lãi suất huy động trần năm 2011 chỉ là 14%/năm Vì vậy cần tập trung đẩy mạnh huy động vốn trên địa bàn, phấn đấu đến cuối năm 2012 nguồn vốn tự huy động đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay của ngân hàng 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHĐT&PT BẮC KẠN: Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 35 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng 2.3.1 Những kết quả đạt được trong công tác huy động vốn: Với những . tác huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Bắc kạn. * Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu : -Đối tư ng nghiên cứu của chuyªn ®Ò là những vấn đề về nguồn vốn và công tác. : Những vấn đề về nguồn vốn và huy động vốn tại ngân hàng thương mại. Chương II : Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Kạn. Chương III : Một số. trình huy động vốn, tôi xin Đỗ Huy Hoàng_lớp Vănbằng2_7a1 1 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân Hàng chọn chuyªn ®Ò : “ C«ng t¸c huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh