Hoàn thiện và phát triển hoạt động Marketing tại HDBank Hoàn Kiếm

Sau thời gian thực tập em đã hoàn thành bản báo cáo này: Nội dung báo cáo thực tập của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm có 3 phần chính sau: Phần I: Tổng quan về HDBank Hoàn Kiếm Phầ

LỜI MỞ ĐẦU

Thực tập là một phần không thể thiếu trong hành trang trí thức của sinh viên.Đây được xem là phương pháp thực tế hóa giúp cho chúng ta có một kiến thức vững vàng, tự tin khi chúng ta ra trường để bước vào xã hội

Được sự tạo điều kiện của trường, khoa Quản lý kinh doanh em đã có thời gian thực tập tại HDBank Sau thời gian thực tập em đã hoàn thành bản báo cáo này:

Nội dung báo cáo thực tập của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm có

3 phần chính sau:

Phần I: Tổng quan về HDBank Hoàn Kiếm

Phần II : Công tác kế hoạch hoạt động và quản lý các mặt của ngân hàng Phần III : Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng và phương hướng hoạt động trong các năm tới

Trên cơ sở báo cáo thực tập, em định hướng sẽ lấy chủ để : “ Hoàn thiện

và phát triển hoạt động Marketing tại HDBank Hoàn Kiếm.” làm đề tài nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp

Trong quá trình nghiên cứu, bản thân em rất cố gắng nhưng do hạn chế về thời gian và kinh nghiệm, nên trong quá trình thực hiện báo cáo thực tập em khó tránh khỏi nhiều thiếu sót Em kính mong nhận được sự hướng dẫn, góp ý của

các thầy cô trong khoa, đặc biệt là Th.s: Đỗ Quốc Bình để báo cáo thực tập của

em được hoàn thiện hơn

Hà Nội, tháng 4 năm 2012 Sinh viên: Đoàn Thu Thủy

CHƯƠNG 1:

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP

HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH HOÀN KIẾM.

cả nước với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, HD Bank đã lấy sứ mệnh

“ Cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính hoàn hảo theo chuẩn mực quốc tế, đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của khách hàng”

Lấy sứ mệnh trên làm mục tiêu hoạt động và phát triển, HD Bank luôn luôn không ngừng đổi mới và ngày càng hoàn thiện Toàn bộ hoạt động của HD Bank đều được thực hiện thống nhất theo quy trình, quy chế của Nhà nước, tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định của pháp luật Sau nhiều đợt thanh tra chặt chẽ của thanh tra Ngân hàng Nhà nước, HD Bank đã đáp ứng được tốt các tiêu chí về sự phát triển nhanh, lành mạnh, và bền vững của một Ngân hàng TMCP Thực hiện công cuộc cải tổ và đổi mới tận gốc rễ từ con người, tư duy đến cơ cấu tổ chức

bộ máy quản lý và chiến lược phát triển kinh doanh, kể từ năm 2008, HDBank

đã thực sự chuyển mình và thay đổi một cách toàn diện, nhanh chóng và mạnh

mẽ, từ mạng lưới chỉ hơn 10 chi nhánh với vài trăm cán bộ nhân viên và chủ yếu

điểm giao dịch trên toàn quốc, có mặt tại hầu hết các trung tâm kinh tế lớn của

cả nước như TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Bình Dương, Cần Thơ…

HD Bank Hoàn Kiếm là một trong những đơn vị đầu tiên của HD Bank hoạt động tại thủ đô, được thành lập vào ngày 29/11/2008 Đến nay, HD Bank Hoàn

Kiếm đã có 9 phòng giao dịch, với hàng trăm CBNV năng lực chuyên môn cao, năng động, nhiệt tình, thu hút được lượng lớn khách hàng tin tưởng HD Bank Hoàn Kiếm làm nơi gửi gắm các nhu cầu tài chính – ngân hàng.

1.2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng.

1.2.1: Chức năng

tổ chức tín dụng, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu

sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tất cả các tổ chức cá nhân và các dự án đầu tư

toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu và tái chiêt khấu

hiện dịch vụ thanh toán, dịch vụ thu hộ, chi hộ trong nước cho khách hàng

bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ…

1.2.3: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của HDBank Hoàn Kiếm

Hội đồng quản trị

Cơ quan cao nhất của Ngân hàng, nhân danh Ngân hàng quyết định mọi vấn

đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng Hội đồng quản trị đưa ra các định hướng về chiến lược và mục tiêu cho Ngân hàng

Ban kiểm soát

Có thẩm quyền thay mặt Đại hội đồng cổ đông kiểm tra, giám sát tất cả các hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng, Ban kiểm soát hoạt động độc lập với Ban quản trị, với Ban giám đốc

Giám đốc

Điều hành mọi hoạt động của chi nhánh và quản lý hoạt động của các phòng

kế toán, hành chính, kinh doanh, tổ chức thực hiện các nghị quyết, quyết định của Hội đồng quản trị

Phó giám đốc

Chịu sự chỉ đạo, điều hành của Giám đốc, trực tiếp quản lý, điều hành hoạt động của các phòng ban do mình chịu trách nhiệm Thực hiện các nhiệm cụ khác của Giám đốc

Phòng Kinh doanh

- Có nhiệm vụ là xây dựng các kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh Cho vay các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân… Huy động vốn, thực hiện các dịch vụ cầm cố, bảo lãnh cho các đơn vị kinh tế, xây dựng đề án và chiến lược kinh doanh hàng năm phù hợp Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

Phòng Kế toán – Ngân quỹ

- Làm nhiệm vụ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với chi nhánh trình cấp trên phê duyệt Thực hiện nhiệm vụ thanh toán trong và ngoài nước Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng đồng thời chấp hành quy định về an toàn kho quỹ.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

Phòng xử lý nợ xấu.

- Tiếp nhận và chịu trách nhiệm xử lý các khoản nợ do Giám đốc giao

- Làm đầu mối thực hiện các giao dịch với khách hàng, bao gồm liên lạc, kiểm kê tài sản, thu thập và phân tích tình hình tài chính của khách hàng, đôn đốc mua bảo hiểm, đôn đốc thu nợ…

- Nghiên cứu, đề xuất các phương án, thu hồi, xử lý nợ;

- Tổ chức thu nợ, xử lý nợ bao gồm thực hiện các thủ tục liên quan đến cơ cấu lại thời hạn trả nợ, thu hồi, xử lý tài sản (bán đấu giá, cho bên khác thuê tiếp, tái xuất khẩu…), khởi kiện khách hàng, bán nợ cho các công ty mua bán nợ…

- Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Giám đốc

Phòng quản lý rủi ro

- Quản lý rủi ro:Thực hiện theo dõi rủi ro tổng thể, phối hợp chặt chẽ với

tất cả các bộ phận chức năng liên quan để bảo bảo rằng tất cả các rủi ro hiện tại và tương lai đều được nhận biết, các loại rủi ro được kiểm soát một cách hiệu quả

- Quản trị vốn và lãi suất: Lập kế hoạch nguồn vốn hàng năm trên cơ sở

định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng

- Thực hiện huy động và sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, tuân thủ các quy

định của NHNN, và của Chi nhánh về an toàn vốn

- Lập báo cáo đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chung trong toàn

Chi nhánh định kỳ (quý/ năm) và đột xuất theo yêu cầu của Giám đốc

- Tổng hợp theo dõi kế hoạch và kết quả làm việc của các phòng ban.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.

Phòng giao dịch

- Có nhiệm vụ xử lý nghiệp vụ mua, chuyển đổi ngoại tệ, séc du lịch bằng mọi hình thức tiếp nhận và mở các hồ sơ khách hàng mới, kiểm tra tính hợp lý chứng từ của khách hàng và xử lý

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

- Tham mưu xây dựng và trực tiếp thực hiện tốt chính sách phát triển và quản lý nguồn nhân lực trong toàn Ngân hàng

- Tham mưu lựa chọn cán bộ, quản lý, bố trí số lượng và chất lượng cán

bộ từng phòng/ ban cho phù hợp, bao gồm cả việc quy hoạch cán bộ và tiến hành các thủ tục bổ nhiệm, thuyên chuyển cán bộ có liên quan

- Đầu mối thực hiện công tác tuyển dụng cán bộ mới

- Lập kế hoạch nhân sự hàng năm

- Xây dựng quy chế đào tạo áp dụng trong toàn hệ thống

- Xây dựng kế hoạch đào tạo và đào tạo lại cán bộ (ngắn hạn và dài hạn)

- Tổ chức các đợt thực tập, khảo sát, trao đổi kinh nghiệm trong và ngoài nước phù hợp với yêu cầu công việc đặt ra trong từng thời kỳ

- Nghiên cứu, đề xuất quy chế phân phối tiền lương cho người lao động.

- Đầu mối giải quyết các chế độ lương, thưởng, bảo hiểm và các chính sách đãi ngộ cán bộ khác

Lập kế hoạch tiền lương hàng năm

• Công tác thư ký Hội đồng Quản trị

Lập biên bản các cuộc họp của Hội đồng Quản trị

Dự thảo các văn bản theo yêu cầu của Hội đồng Quản trị

Phòng Dịch vụ - Marketing

- Nghiên cứu, phân loại thị trường, phân loại khách hàng hiện tại, khách hàng tiềm năn về vốn, đồng thời phân loại thị trườn đầu tư vốn và thị trường tín dụng Nghiên cứu thị trường để đưa ra các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

Phòng Thanh toán quốc tế

- Làm nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ bằng các hình thức mở L/C, lập các bộ chứng từ với các đơn vị xuất, nhập khẩu, mua bán kinh doanh và thu đổi ngoại tệ

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

CHƯƠNG 2:

CÔNG TÁC KẾ HOẠCH HOẠT ĐỘNG VÀ QUẢN LÝ CÁC

MẶT TẠI HDBANK HOÀN KIẾM.

2.1: ĐẶC ĐIỂM VỀ VỐN

Tình hình kinh tế Thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng, trong năm 2011 gặp phải khó khăn do sự biến động mạnh mẽ của thị trường tài chính, nên việc huy động vốn và kinh doanh vốn với nhiều doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Các Ngân hàng phải có chiến lược huy động và tạo ra nguồn vốn tốt để đối phó lại với suy thoái toàn cầu Những nỗ lực trong quản lý vốn là đáng ghi nhận và thực sự đã giúp Ngân hàng đi lên

Để đạt được hiệu quả cho vay và thanh toán thì Ngân hàng phải thực hiện hoạt động huy động vốn thật tốt, cả về quy mô nguồn vốn cũng như cơ cấu vốn

Cơ cấu vốn huy động được có ảnh hưởng: nếu nguồn vốn huy động được chủ yếu là ngắn hạn thì Ngân hàng bị hạn chế lớn trong hoạt động cho vay trung và dài hạn , tuy nhiên tùy theo tình hình từng thời kỳ mà Ngân hàng có chính sách huy động vốn phù hợp, không phải huy động được vốn trung và dài hạn lúc nào cũng là tốt

Để hiểu thêm chúng ta có thể xem qua bảng cơ cấu vốn sau:

Bảng 1: Cơ cấu vốn của Ngân hàng qua các năm từ 2009 – 2011

Đơn vị: tỷ đồng

2010/2009

So sánh tăng, giảm 2011/2010

Số lượng

Tỷ trọng (%)

Số lượng

Tỷ trọng (%)

Số lượng

Tỷ trọng (%)

Qua bảng số liệu trên ta thấy :

Vốn của Ngân hàng tăng qua các năm, tăng mạnh nhất vào năm 2010 là 2.513,8 tỷ đồng, tăng tương đương 78% so với năm 2009

Đến năm 2011 số vốn của Ngân hàng là 3.769,5 tỷ đồng, tăng thêm 1.255,7

tỷ đồng ( tương đương 50%) so với năm 2010

Trong đó:

Phân theo sở hữu:

Có thể nhận thấy cơ cấu vốn của Ngân hàng trong bảng trên chủ yếu vốn là

đi vay ( >80%), do Ngân hàng kinh doanh tiền, có tính chất đặc thù riêng, nên việc vốn đi vay chiếm phần lớn hơn vẫn là hợp lý.Ngân hàng huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức kinh tế và từ các TCTD khác… rồi dùng vốn huy động được để cho vay, thanh toán, đầu tư…

Cũng theo bảng trên ta thấy vốn chủ sở hữu của Ngân hàng tăng đều qua các năm từ 2009 – 2011 lần lượt là 17%, 18,5% và 19,5% Việc tăng dần số vốn chủ sở hữu này cho thấy Ngân hàng trong các năm qua làm ăn có hiệu quả, lợi nhuận thu được dùng một phần trích vào bổ sung vốn điều lệ, các quỹ dự phòng… Bên cạnh đó việc tăng cường vốn chủ sở hữu cũng là hợp lý, do NHNN để đảm bảo an toàn, minh bạch hoạt động của các Ngân hàng, đã yêu cầu các NHTM tăng vốn điều lệ tối thiểu là 3.000 tỷ Do đó HDBank Hoàn Kiếm cũng đã có những kế hoạch trích lập các quỹ, góp phần hoàn thành nhiệm

vụ này cùng Hội sở chính

Phân theo tính chất của vốn:

Vốn lưu động chiếm tỷ lệ cao hơn nhiều so với vốn cố định ( >60%), tỷ lệ vốn lưu động qua các năm tăng dần, điều này cho thấy Ngân hàng đang mở rộng các nghiệp vụ tín dụng, và đầu tư ngắn hạn, vốn huy động được sử dụng để cho vay ngắn hạn (<=12 tháng)

Vốn cố định của Ngân hàng qua các năm tăng dần, do Ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, trong 2 năm 2010, 2011 Ngân hàng đã mở thêm 6 phòng giao dịch, tăng tổng số phòng giao dịch trực thuộc HDBank Hoàn Kiếm lên là 9 phòng Bên cạnh đó Ngân hàng đâu tư các thiết bị, máy móc, phục vụ cho quá

trình làm việc được thuận tiện, nhanh chóng và các thiết bị đảm bảo an toàn vốn cho khách hàng.

2.2: Đặc điểm về lao động

Biểu 2: Cơ cấu nhân sự của HDBank Hoàn Kiếm qua các năm 2009 – 2012.

Đơn vị : Người

Nguồn: Phòng hành chính – nhân sựQua bảng số liệu trên ta thấy:

Số lượng lao động làm việc tại HDBank Hoàn Kiếm, tăng đều qua các năm Nếu năm 2010 tăng lên thêm 20%, thì năm 2011 tiếp tục tăng tới 22,7% Mặc dù HDBank Hoàn Kiếm thành lập chưa lâu, xong chi nhánh đang tiến hành mở rộng quy mô, khai thác tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng ngày càng cao Tính tới hết tháng 12/2011 tổng số CBNV tại HDBank chi nhánh Hoàn Kiếm là 368 người

Trong đó:

Phân theo tính chất lao động: thì lao động trực tiếp chiếm tỷ lệ lớn, và duy

trì ổn trường làm việc chuyên nghiệp, năng động, tỷ lệ CBNV nam – nữ tương đối đồng đều

So sánh tăng

Số lượng (%) Số lượng (%) Số lượng (%)

Số tuyệt

Số tuyệt

Do hoạt động trong lĩnh vực mang tính chất đặc thù, có tính chuyên nghiệp cao, đòi hỏi CBNV phải có trình độ, hiểu biết nhiều để phục vụ tốt nhất cho các khách hàng, nên trong cơ cấu lao động của Ngân hàng, phần lớn CBNV có trình

độ đại học và trên đại học chiếm tỷ lệ cao nhất.,tới năm 2011 là 261 người chiếm 71% trong tổng số lao động Bên cạnh đó số người lao động có trình độ cao đẳng và trung cấp cũng chiếm tỷ lệ khá cao( giao động từ 20% - 23% ), còn lại là lao động phổ thông chiếm tỷ lệ nhỏ

Phân theo độ tuổi: cho thấy rõ nhất định hướng nhân lực của Ngân hàng là

ưu tiên sử dụng lao động trẻ, điều này rất hợp lý trong môi trường kinh doanh của lĩnh vực Ngân hàng hiện này Khi sự cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng quyết liệt, đòi hỏi HDBank phải tìm cách xây dựng cho mình một thế mạnh riêng,và đó chính là “ năng động, hiệu quả và thân thiện” Số lao động trong độ tuổi (từ 25 – 35) chiếm tỷ lệ cao nhất, và luôn tăng qua các năm Năm 2011 số lao động có độ tuổi ( dưới 25 ) tăng rõ rệt, 2011/2010 tăng 27%,do Ngân hàng

có các chính sách ưu tiên đối với các sinh viên vừa mới ra trường, tạo điều kiện cho sinh viên thực tập, và khi ra trường được làm việc tại Ngân hàng

2.3: Đặc điểm về máy móc, thiết bị

Năm 2011, HDBank thực hiện chiến lược hoạt động mới nhằm định hướng mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính hoạt động hiệu quả, có mạng lưới quốc tế được khách hàng tin dùng, vì vậy Ngân hàng thực hiện chiến lược thương hiệu mới, diện mạo mới nhằm nâng tầm, phù hợp với những chuyển biến mạnh mẽ

Vì vậy, Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ của mình, trong

đó có việc mua sắm thêm các thiết bị, máy móc Các máy móc, thiết bị chuyên dùng phục vụ kiểm đếm, lưu thông tiền tệ, các loại cửa kho tiền, chống cháy, thoát hiểm, các lại két bạc, các hệ thống bảng điện tử, xếp hạng tự động, máy tính, máy in, camera quan sát … Với tổng số lượng lên tới gần 1100 chiếc, giá trị sử dụng ước tính 12 tỷ Tỷ lệ sử dụng số máy móc thiết bị hiện có tại Ngân hàng là 82% Ngân hàng hiện vẫn đang triển khai thực hiện lắp đặt đưa vào sử dụng số máy móc còn lại nhằm khai thác hiệu quả tối đa

CHƯƠNG 3:

KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH – ĐỊNH HƯỚNG PHÁT

TRIỂNCỦA HDBANK HOÀN KIẾM.

3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

Báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh là báo cáo tài chính quan trọng nhằm phục

vụ cho việc đánh giá hoạt động kinh doanh và khả năng sinh lời của Ngân hàng Trong quá trình kinh doanh Ngân hàng thực hiện nghiêm ngặt theo đúng các quy định, và luôn tôn trọng nguyên tắc:

Không tập trung cho vay một ngành, một lĩnh vực hay một khu vực:

Để hạn chế rủi ro, Ngân hàng không tập trung vốn quá nhiều vào một loại hình kinh doanh, một vùng kinh tế Đó là khuyến cáo và cũng là bài học hết sức có ý nghĩa mà các nhà kinh doanh trước kia rút ra khi họ phải gánh chịu những thiệt hại,

đổ vỡ do không tuân thủ những nguyên tắc này

Không dồn vốn đầu tư vào một hoặc một số khách hàng:

Cùng với mục đích như trên là phân tán rủi ro, luôn xác định, cho dù một khách hàng kinh doanh hiệu quả hay có quan hệ lâu năm với Ngân hàng thì yêu cầu trên vẫn cần được tuân thủ bởi vì nếu khách hàng gặp khó khăn rủi ro đột xuất xảy ra thì ngân hàng cũng chịu tổn thất lớn

Nhân tố con người là một động lực rất quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tuy nhiên, hiện nay ngân hàng vẫn chưa thực sự chú ý quan tâm đến chế độ khuyến khích, khen thưởng Đặc biệt đối với những cán bộ phòng kinh doanh, họ đang phải đảm nhận hầu như toàn bộ các khâu liên quan đến hoạt động cho vay từ việc tiếp thị khách hàng, thẩm định khách hàng, thực hiện ký hợp đồng, liên hệ với nhà cung cấp, giám sát việc sử dụng vốn vay…