Hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Nông ngiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Thành

Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng tơi.Mọi số liệu thơng tin trung thực xác, xuất phát từ số liệu thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà thành Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2011 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Văn Cường Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm bảo lãnh bảo lãnh ngân hàng: .3 1.1.2 Đặc điểm chức nghiệp vụ bảo lãnh: 1.1.3 Các loại bảo lãnh: 1.1.4 Nội dung nghiệp vụ bảo lãnh 17 1.2 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 19 1.2.1 Rủi ro bất khả kháng: .20 1.2.2 Rủi ro với người thụ hưởng bảo lãnh: 20 1.2.3 Rủi ro với bên được bảo lãnh: .20 1.3 HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .21 1.3.1 Khái niệm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM 21 1.3.2 Sự cần thiết phải hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM .21 1.3.3 Tiêu chuẩn đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng 21 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 24 1.4.1 Các nhân tố khách quan: 24 1.4.2 Các nhân tố thuộc phía người được bảo lãnh: 24 1.4.3 Các nhân tố thuộc phía người nhận bảo lãnh: 24 Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 1.4.4 Các nhân tố thuộc phía ngân hàng phát hành bảo lãnh 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 26 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNN&PTNT HÀ THÀNH .26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.1.1 Lịch sử hình thành 26 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.2 Khái quát tình hình kinh doanh 28 2.2.THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 30 2.2.1.Quy định chung nghiệp vụ bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành 30 2.2.1.5 Đồng tiền sử dụng bảo lãnh: 35 2.2.1.6 Phí bảo lãnh: 35 2.2.1.7 Trình tự nghiệp vụ bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành 36 2.2.2 Nghiệp vụ bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành .38 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 42 2.3.1.Những kết quả đạt được: 42 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân công tác bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp NHÁNH HÀ THÀNH 58 Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH .58 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 59 3.2.1 Mở rộng nâng cao chất lượng mạng lưới phục vụ 60 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án trước đưa định bảo lãnh: 60 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát: 62 3.2.4 Bổ sung tăng cường huy động vốn mở rộng quan hệ tín dụng cơng tác bảo lãnh NHNo&PTNT: 63 3.2.5 Phát triển dịch vụ marketing nghiệp vụ bảo lãnh 64 3.2.6 Thiết lập trì mối quan hệ giao dịch với ngân hàng khác nguyên tắc bình đẳng, có lợi thúc đẩy nghiệp vụ đồng bảo lãnh phát triển 66 3.2.7 Công tác tổ chức đào tạo cán 67 3.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: .68 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH: 69 3.3.1 Kiến nghị đối với quan quản lí nhà nước: 69 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: .71 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng: .73 KẾT LUẬN 74 Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quan hệ bên bảo lãnh ngân hàng Sơ đồ 1.2: Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp: 12 Sơ đồ 1.3: Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp .13 Sơ đồ 1.4: Sơ đồ đồng bảo lãnh 14 Sơ đồ 1.5: Sơ đồ tái bảo lãnh: .15 Bảng 2.1: Bảng tổng nguồn vốn huy động chi nhánh qua năm 28 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng chi nhánh năm gần 29 Bảng 2.3: Doanh số tỷ trọng bảo lãnh theo mục đích sử dụng 38 Bảng 2.4: Doanh số tỷ trọng bảo lãnh theo đối tượng 40 Bảng 2.5: Doanh số tỷ trọng phân theo thời hạn bảo lãnh .41 Bảng 2.6: Doanh số bảo lãnh phát sinh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hà Thành .45 Bảng 2.7: Chi phí từ hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hà Thành .46 Bảng 2.8 : Kết quả thu phí từ hoạt động bảo lãnh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 46 Biểu đồ 2.1: Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành 45 Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Viết đầy đủ NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát NHNo&PTNT TCTD triển nông thơn Tổ chức tín dụng BLNH Bảo lãnh ngân hàng BL Bảo lãnh DT Doanh thu DNNQD Ngân hàng ngoại quốc doanh 10 NHQT ngân hàng quốc tế Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường nay, quan hệ khách hàng ngân hàng quan hệ gắn bó mật thiết, có tác động qua lại hỗ trợ cho trình phát triển Hoạt động ngân hàng với nhiều dịch vụ đã phần đáp ứng được nhu cầu xã hội khách hàng Tuy nhiên, nhiều dịch vụ chưa được ngân hàng khai thác hết Mặt khác, ngân hàng thương mại ở nước ta trình thực chiến lược nâng cao khả cạnh tranh trước yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ tài chính, hội nhập quốc tế, thực cam kết khuôn khổ WTO Bởi vậy, phát triển đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng trở thành vấn đề tất yếu khách quan, vấn đề cấp bách đối với tất cả ngân hàng thương mại nước Trong dịch vụ bảo lãnh ngân hàng dịch vụ mới mẻ, cơng cụ phịng ngừa rủi ro ngân hàng Với khả ứng dụng rộng rãi loại giao dịch (tài lẫn phi tài chính, thương mại lẫn phi thương mại), bảo lãnh ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế Sau thời gian thực tập NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành, sở kiến thức đã học ở trường qua nghiên cứu tài liệu kết hợp với kiến thức thu được trình thực tập ngân hàng, em đã lựa chọn đề tài “làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp mình, với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM Việt Nam nói chung NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành nói riêng Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa lý luận liên quan đến hoạt động NHQT vấn đề hoàn thiện phát triển nghiệp vụ NHQT NHTM Việt Nam Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh đối ngoại NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành Trên sở lý luận đánh giá thực trạng hoàn thiện phát triển nghiệp Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp vụ NHQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành để đưa số giải pháp kiến nghị có tính khả thi nhằm mở rộng nghiệp vụ NHQT ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đối với NHTM điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Nghiên cứu việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành * Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu lý luận nghiệp vụ NHQT nói chung sâu vào đánh giá thực trạng phát triển nghiệp vụ NHQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành từ năm 2008 đến ngày 31/12/2010 Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác - Lênin làm phương pháp nghiên cứu chủ yếu Bên cạnh đó, khóa luận cịn sử dụng phương pháp khoa học khác như: thống kê, phân tích, so sánh minh họa bảng, biểu, số liệu thu thập được qua nhiều năm Kết cấu chuyên đề : Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm có chương: Chương 1: Những vấn đề bản hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh đối với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành Chương 3: Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo lãnh đối với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm về bảo lãnh và bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh khái niệm tồn từ lâu xã hội, dùng để chỉ hoạt động mang tính chất đảm bảo nhằm tránh hạn chế rủi ro cho hay nhiều hoạt động khác, đặc biệt hoạt động kinh tế Trong xã hội đại, bảo lãnh khơng tồn mà cịn phát triển phong phú trùm lên lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội quốc gia phạm vi quốc tế Vậy bảo lãnh cam kết người nhận bảo lãnh sẽ thực đầy đủ quyền lợi nghĩa vụ người được bảo lãnh khơng thực cam kết với đối tác Bảo lãnh cần thiết hai bên chưa tín nhiệm nhau, uy tín lới hứa bên chưa đủ độ tin cậy đối với bên Sự xuất bên thứ ba có đủ độ tin cậy với cả hai bên thực bảo lãnh sẽ cầu nối giúp đưa đến quan điểm thống Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cam kết ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm được trả tiền vay cho bên được bảo lãnh bên được bảo lãnh không thực đầy đủ thỏa thuận đối với bên yêu cầu bảo lãnh được quy định cụ thể thư bảo lãnh ngân hàng Tại Việt Nam, quy chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng NHNN Việt Nam ban hành khái niệm bảo lãnh được hiểu sau: “ Bảo lãnh việc người thứ ba (gọi người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (gọi người nhận bảo lãnh ) sẽ thực hiện thay cho bên có nghĩa vụ (gọi người bảo lãnh) nếu đến thời hạn mà người bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình” (Trích pháp lệnh NHNN Việt Nam- NXB Thế giới ) Sơ đồ 1.1: Quan hệ các bên bảo lãnh ngân hàng Hợp đồng Người được bảo lãnh Người nhận bảo lãnh Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 ... viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH .58 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT... 1.3 HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .21 1.3.1 Khái niệm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh NHTM 21 1.3.2 Sự cần thiết phải hoàn thiện phát triển. .. 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI Nguyễn Văn Cường Lớp NHC-CĐ 25 Học viện ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp NHÁNH HÀ THÀNH