GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÁNG HẠ

GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÁNG HẠ 3.1 Định hướng phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ 3.1.1 Định hướng phát triển của Chi nhánh Năm 2006 là năm nền kinh tế đất nước có những bước phát triển vượt bậc, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 8,17% cao hơn mức bình quân qua 20 năm đổi mới ( bình quân 7,5%/năm). Kim ngạch xuất khẩu đạt xấp xỉ 40 triệu USD, tăng 22% so với năm 2005, tổng số vốn đầu tư nước ngoài đạt con số kỉ lục 10,2 tỷ USD. Nhiều dự án lớn, công trình lớn phục vụ hạ tầng cơ sở, cải thiện điều kiện sống, nâng cao dân trí đang được triển khai từng bước có hiệu quả. Năm 2006 cũng là năm diễn ra nhiều sự kiện kinh tế chính trị quan trọng như Việt Nam chính thức ra nhập tổ chức thương mại thế giới WTO đồng thời đạt được những cam kết tài trợ vốn với mức kỷ lục 4,4 tỷ USD từ các tổ chức nước ngoài, hứa hẹn một lượng vốn phục vụ phát triển nền kinh tế. Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã và đang có những chuyển biến tích cực, luật các tổ chức tín dụng đã và đang dần hoàn thiện, tiến trình cổ phần hoá các ngân hàng thương mại quốc doanh đang diễn ra tạo động lực mạnh mẽ. Trước xu thế đó đòi hỏi từng tổ chức tín dụng phải từng bước đổi mới để tăng tính cạnh tranh trong môi trường kinh doanh quốc tế. Và hòa chung với xu thế đó Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ đã có những chuyển mình hết sức tích cực. Với tiêu chí đề ra là phải chú trọng, đảm bảo, an toàn, hiệu quả, với mục tiêu phấn đấu đạt lợi nhuận cao. Sau đây là định hướng kinh doanh năm 2007- 2010 của Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ, sẽ tập trung vào một số việc lớn sau: - Tiếp tục triển khai các khâu chuẩn bị cần thiết nhằm thực hiện thắng lợi chương trình cổ phần hoá theo chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà Nước với mục tiêu nâng cao năng lực quản trị điều hành và tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng trong những năm tới. - Phát triển hoạt động dịch vụ đầu tư chứng khoán. - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại để chuẩn bị cho việc cổ phần hoá ngân hàng Nông nghiệp, hỗ trợ cho các nghiệp vụ khác. - Nâng cao vai trò của Chi nhánh trong việc làm đầu mối thu xếp vốn cho các dự án đồng tài trợ. Có những biện pháp hữu hiệu nhằm cải thiện chất lượng tín dụng tại Chi nhánh. - Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn. Tăng cường và đưa ra các giải pháp cho sản phẩm huy động vốn, đăc biệt các sản phẩm đi kèm khuyến mãi. - Quan tâm hơn để phát triển sản phẩm phái sinh - Tiếp tục chú trọng thực hiện quản trị rủi ro, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trong hệ thống. Đẩy mạnh việc thể chế hoá, quy trình hoá các nghiệp vụ và các mặt công tác của ngân hàng. 3.1.2 Các định hướng trong hoạt động bảo lãnh Với định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ thành một Chi nhánh có hiệu quả hoạt động cao, chất lượng phục vụ tốt, có uy tín với các doanh nghiệp, tổ chức trong và ngoài nước. Trên cơ sở định hướng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, đồng thời cũng nhận thức được những thời cơ thuận lợi và lường trước được những khó khăn trước mắt và lâu dài đối với mọi hoạt động nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng, qua những nhận xét sơ bộ về hoạt động bảo lãnh 3 năm qua, thấy được những thành công và hạn chế, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ đã xây dựng những quan điểm mang tính định hướng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh trong thời gian tới là: - Duy trì và nâng cao hơn nữa uy tín của hoạt động bảo lãnh của ngân hàng trên thị trường trong nước cũng như trên thế giới. Hiện nay hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là một trong những hệ thống ngân hàng thương mại uy tín Việt Nam, nhưng điều đó không có nghĩa là Chi nhánh được phép chủ quan trong việc nâng cao uy tín của mình. Mà ngược lại, Chi nhánh cần chú ý nâng cao sự tín nhiệm của khách hàng trong từng khoản bảo lãnh, bảo đảm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Chỉ có như vậy mới thu hút khách hàng đến với Chi nhánh một cách lâu bền. - Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu về bảo lãnh của khách hàng ngày càng đa dạng, phong phú. Chi nhánh vừa phải chú ý phát triển, hoàn thiện những sản phẩm bảo lãnh truyền thống ( bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán ) nhưng cũng vừa phải nghiên cứu đưa ra thị trường những sản phẩm mới ( bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo lãnh hải quan ) để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. - Song song với quá trình hiện đại hóa ngân hàng là quá trình hiện đại hoá hoạt động bảo lãnh tức là phải hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh trên cơ sở vừa phải đảm bảo kế thừa những mặt đã đạt được của nghiệp vụ bảo lãnh. Mặt khác, vừa nghiên cứu, chọn lọc, áp dụng kinh nghiệm bảo lãnh của các nước và nhanh chóng tiếp cận công nghệ ngân hàng tiên tiến cho việc thực hiện nghiệp vụ này để nhằm đáp ứng tốt nhất, nhanh nhất nhu cầu khách hàng như hiện nay. - Nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ bảo lãnh, cả về trình độ nghiệp vụ và phẩm chất đạo đức. Cán bộ bảo lãnh là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là những người thể hiện bộ mặt và uy tín của Chi nhánh, chỉ cần một cán bộ nắm nghiệp vụ không vững vàng hay có thái độ không tốt với khách hàng là đã ảnh hưởng đến uy tín của Chi nhánh. 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh 3.2.1 Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình bảo lãnh ngân hàng Quy trình bảo lãnh của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn được xây dựng sau quyết định 283/2000/QĐ_NHNN. Do đó Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ cần rà soát, đánh giá lại để bổ sung cho phù hợp với những diễn biến mới nảy sinh thực tế để đáp ứng tình hình trong nước và phù hợp thông lệ quốc tế. Quy trình bảo lãnh cần được xây dựng chi tiết và cụ thể hơn đối với từng loại bảo lãnh như: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán .trên cơ sở đó có biện pháp tổ chức thực hiện và giám sát quản lý rủi ro phù hợp. Quy trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh phải thống nhất trong từng khâu từng bước, từng giai đoạn. Khâu tiếp nhận hồ sơ và thẩm định hồ sơ xin bảo lãnh cần phải được thay đổi, cụ thể thì các thủ tục hành chính nên đơn giản một cách tối đa, thời gian tiến hành thẩm định phải nhanh chóng và chính xác. 3.2.2 Hoàn thiện công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ đối với nghiệp vụ bảo lãnh Kiện toàn đội ngũ cán bộ làm công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ, triển khai thực hiện các chương trình kiểm tra, kiểm toán thường xuyên để đảm bảo chất lượng an toàn và hiệu quả của hoạt động bảo lãnh. Thường xuyên kiểm tra các khoản bảo lãnh đã phát hành, hoàn chỉnh và cập nhật thường xuyên hồ sơ bảo lãnh để đánh giá tiến độ thực hiện, tăng cường các biện pháp đảm bảo hoàn chỉnh lại hồ sơ thế chấp đảm bảo tính pháp lý cho hoạt động bảo lãnh. Tham khảo mô hình kiểm soát bảo lãnh của các ngân hàng trên thế giới. Có thể thành lập bộ phân kiểm soát theo hệ thống dọc từ trung ương đến các Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 2. Sử dụng các hệ thống phần mềm quản lý, thường xuyên đánh giá mức độ an toàn của bảo lãnh. Theo đó bộ phân quản lý, kiểm soát có thể cập nhật tức thời và thường xuyên hơn. Đối với những khoản bảo lãnh đến hạn trả mà ngân hàng phải trả thay cần phân tích rõ lý do. Đối với khoản có thế chấp phải có phương án kiên quyết xử lý để thu hồi nợ và có phương án sử dụng tài sản siết nợ. Các khoản nợ dây dưa khó đòi cần phối hợp cơ quan pháp luật để phối hợp giải quyết. 3.2.3 Tăng cường công tác đào tạo và tổ chức cán bộ Cũng như hoạt động tín dụng, hoạt động bảo lãnh rất cần những cán bộ giỏi để thực hiện tốt khâu thẩm định và quản lý. Vì vậy, để nâng cao chất lượng của hoạt động bảo lãnh, ngân hàng phải có được một đội ngũ nhân viên có đầy đủ phẩm chất đạo đức cũng như trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm và khả năng tiếp cận công nghệ mới. Có như vậy, ngân hàng mới khai thác hết được những tính năng tác dụng của trang thiết bị hiện đại, mới vận dụng chính xác và sáng tạo các quy định, quy chế về bảo lãnh, góp phần giảm bớt rủi ro và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Trong thời gian tới, Chi nhánh nên tổ chức những khóa tập huấn chuyên sâu về nghiệp vụ bảo lãnh cũng như phương pháp thẩm định dự án, phân tích hoạt động doanh nghiệp đồng thời có thể kết hợp với các ngân hàng khác tổ chức các cuộc trao đổi kinh nghiệm để cùng giải quyết những khó khăn, vướng mắc trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. Chi nhánh có thể kết hợp chặt chẽ giữa đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn trong và ngoài nước. Ngoài đào tạo về chuyên môn, cũng cần có sự nâng cao trình độ cho cán bộ ngân hàng về tin học, ngoại ngữ và luật pháp. Đồng thời bồi dưỡng nâng cao ý thức, thái độ, tinh thần trách nhiệm khi phục vụ khách hàng. Mọi nhân viên cũng như các cán bộ lãnh đạo phải luôn có ý thức rằng lợi ích của khách hàng cũng chính là lợi ích của ngân hàng. Thái độ niềm nở, phục vụ tận tình, chu đáo, chính xác là những yếu tố làm hài lòng khách, tạo ấn tượng tốt về ngân hàng. Về công tác tổ chức cán bộ, nên thực hiện tinh giảm biên chế ở những nơi quá đông mà kinh doanh kém hiệu quả. Bên cạnh đó cần bố trí công tác một cách khoa học, đúng vị trí chuyên môn đã được đào tạo nhằm phát huy tối đa năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên, kết hợp được kinh nghiệm của những cán bộ lâu năm với sức sáng tạo của các nhân viên trẻ. Ngoài ra, theo yêu cầu của công việc, cần chú trọng tuyển dụng thêm đội ngũ nhân viên trẻ có trình độ, có năng lực, am hiểu về chuyên môn nghiệp vụ và có kiến thức toàn diện. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải tổ chức thi tuyển một cách nghiêm túc, chặt chẽ. Mặt khác, ngân hàng cũng có thể kết hợp với các trường đại học chuyên ngành ngân hàng để kịp thời phát hiện cũng như bồi dưỡng tài năng để có một đội ngũ cán bộ đủ năng lực đảm nhận công tác bảo lãnh trong tương lai. 3.2.4 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng công tác thẩm định Khi ngân hàng chấp nhận bảo lãnh cho doanh nghiệp nghĩa là ngân hàng đã chấp nhận rủi ro. Vì vậy, để hạn chế rủi ro có thể xảy ra thì cán bộ bảo lãnh phải thẩm định dự án một cách cẩn thận và kĩ càng trước khi trình kí nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động bảo lãnh. Nhưng trên thực tế, việc thẩm định hồ sơ xin bảo lãnh của doanh nghiệp còn thiếu chặt chẽ vì các bộ phận tiến hành còn trông chờ vào nhau và do các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh tế chưa được rõ ràng và chưa có tính tiêu biểu. Mặt khác việc thẩm định còn mang tính hình thức đối với một số khách hàng quen thuộc để giữ khách hàng. Để công tác thẩm định được tiến hành đúng quy trình và đảm bảo chính xác, Chi nhánh nên phân định rõ chức năng, phân công trách nhiệm cụ thể. Một mặt tiến hành thẩm định trên hồ sơ mà doanh nghiệp đệ trình, mặt khác cần phải có cán bộ đi thực tế, tìm hiểu và thẩm định năng lực thực sự của doanh nghiệp. Doanh nghiệp thường chỉ muốn kí quỹ một phần, còn lại dùng tài sản đảm bảo để thế chấp. Vì vậy, cán bộ thẩm định phải là những người có kinh nghiệm, đánh giá được chất lượng của tài sản đảm bảo cũng như hao mòn vô hình, hao mòn hữu hình có thể có. Công tác thẩm định ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động bảo lãnh. Vì thế, Chi nhánh phải thực hiện quy trình thẩm định một cách nghiêm túc đồng thời phải dựa trên một số tiêu chí cụ thể để đánh giá. Đặc biệt phải chú trọng tới các chỉ tiêu về hiệu quả sử dụng vốn bao gồm: chỉ tiêu hoàn vốn, chỉ tiêu về lợi nhuận. Trên cơ sở đó, Chi nhánh có thể đánh giá được mức độ hiệu quả của dự án mà Chi nhánh định đầu tư, xem xét các rủi ro có thể xảy ra cũng như khả năng hoàn trả vốn vay của doanh nghiệp đó. Công tác thẩm định rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao. Đối với những dự án vượt quá khả năng và phạm vi của Chi nhánh thì cần phải có sự phối hợp chặt chẽ của cơ quan có liên quan để cùng tiến hành thẩm định. Chỉ có như vậy, Chi nhánh mới có thể ngày càng nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đảm bảo phương châm an toàn và hiệu quả trong hoạt động bảo lãnh. 3.2.5 Ứng dụng hoạt động Marketing trong lĩnh vực bảo lãnh ngân hàng Với việc Việt nam ra nhập WTO, môi trường hoạt động của ngành ngân hàng đang ngày càng trở nên cạnh tranh hơn. Vì vậy, để tạo ra sức hấp dẫn nhằm thu hút được khách hàng thì Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ phải có chính sách đa dạng, phong phú và linh hoạt. Cho đến nay, một số bộ phận của Chi nhánh vẫn chưa ý thức được tầm quan trọng của việc áp dụng Marketing vào lĩnh vực ngân hàng để tạo ra sức mạnh trong cạnh tranh. Điều đó thể hiện ở thái độ phục vụ của một số nhân viên của Chi nhánh, phong cách làm việc chưa thực sự nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Để khắc phục được nhược điểm này và nâng cao doanh số, chất lượng hoạt động bảo lãnh, Chi nhánh cần thực hiện tốt chính sách Marketing, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, như đảm bảo an ninh, chỗ để xe thuận tiện, các thủ tục tiến hành đơn giản, nhanh chóng, thái độ giao tiếp của nhân viên ngân hàng phải tận tình, nhã nhặn, lịch sự vì chính trong khi giao tiếp các nhân viên đã thực hiện Marketing ngân hàng. Với một vai trò hết sức quan trọng, Chi nhánh nên xây dựng cho mình một chiến lược Marketing hỗn hợp bao gồm chiến lược khách hàng, chiến lược sản phẩm, chiến lược giá cả và chiến lược giao tiếp khuyếch trương để nắm bắt được nhu cầu của thị trường cũng như chu kì sống của sản phẩm bảo lãnh nhằm tìm ra giải pháp thích hợp cho từng giao đoạn: • Chiến lược khách hàng Ngân hàng cần phải xác định đoạn thị trường mục tiêu của mình để tập trung năng lực phục vụ đối tượng khách hàng mục tiêu. Ngân hàng cần tiến hành phân loại khách hàng nhằm xác định rõ ngân hàng đang phục vụ những nhóm đối tượng khách hàng nào và nhu cầu, tiềm năng của từng nhóm khách hàng. Trên cơ sở các kết quả phân tích đó, ngân hàng sẽ có những biện pháp cụ thể để giữ khách hàng và xây dựng chiến lược phát triển khách hàng trong tương lai. Trong quan hệ với khách hàng thì ngân hàng cần thường xuyên có những cuộc điều tra để có thông tin phản hồi từ phía khách hàng về chất lượng bảo lãnh của ngân hàng mình đồng thời có thể hỗ trợ, tư vấn cho khách hàng, cùng giải quyết những khó khăn vướng mắc để thoả mãn nhu cầu hiện tại và khơi dậy khả năng và nhu cầu tiềm năng của khách hàng. • Chiến lược sản phẩm. Sản phẩm ở đây chính là dịch vụ bảo lãnh mà Chi nhánh cung cấp. Để có thể phục vụ tốt cho nhu cầu thị trường thì Chi nhánh cần phải đa dạng hoá các nghiệp vụ bảo lãnh, hoàn thiện và đổi mới nghiệp vụ bảo lãnh cho phù hợp với nhu cầu ngày càng phong phú và đa dạng của nền kinh tế. Chi nhánh phải chú ý tới chất lượng dịch vụ khi thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. Chất lượng dịch vụ ở đây là sự thuận tiện chính xác, kịp thời trong quy trình nghiệp vụ, giải quyết đầy đủ các nhu cầu chính đáng của khách hàng. Cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ chính là cạnh tranh phi giá cả. • Chiến lược giá cả. Chi nhánh nên áp dụng một mức phí linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng, đối với những khách hàng truyền thống, quan hệ thường xuyên với Chi nhánh nên có mức phí ưu đãi để tạo mối quan hệ lâu dài, đối với những khách hàng quan hệ giao dịch lần đầu cũng có thể có mức phí ưu đãi để thu hút, lôi kéo khách hàng và để giảm thiểu rủi ro thì có thể yêu cầu cao hơn về mức ký quỹ hoặc tài sản thế chấp… Mặt khác Chi nhánh cũng nên tham khảo mức phí của các ngân hàng khác để có được mức phí cạnh tranh mà vẫn đảm bảo thu nhập. • Chiến lược khuyếch trương. Bản chất của hoạt động bảo lãnh là ngân hàng sử dụng uy tín của mình để đứng ra bảo đảm cho các giao dịch. Do vậy Chi nhánh cần tạo dựng một hình ảnh nổi bật trên thương trường, tạo dựng niềm tin trong khách hàng. Để mở rộng hoạt động bảo lãnh, thì việc tuyên truyền quảng cáo về dịch vụ bảo lãnh trên các báo, tạp chí, phuơng tiện thông tin đại chúng là cần thiết. Chi nhánh cần nghiên cứu và áp dụng. 3.2.6 Đa dạng hoá loại hình bảo lãnh Để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng, tất yếu ngân hàng cần đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh. Về mặt lý thuyết, có thể nói là tồn tại rất nhiều loại hình bảo lãnh tuy nhiên trên thực tế Chi nhánh mới chỉ thực hiện các loại hình bảo lãnh truyền thống là bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Đây là tình trạng chung hoạt động bảo lãnh tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Bảo lãnh vay vốn là một mảnh đất giàu tiềm năng thì các ngân hàng thương mại Việt Nam lại chưa khai thác. Với uy tín lâu năm của mình Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam hoàn toàn có thể phát triển và trở thành tiên phong đối với loại hình bảo lãnh này. Tính đến thời điểm này, Chi nhánh vẫn chưa phát hành bảo lãnh vay vốn dài hạn nước ngoài nhưng xét về khả năng và uy tín thì Chi nhánh hoàn toàn có thể thực hiện loại bảo lãnh này. 3.2.7 Ứng dụng khoa học công nghệ thông tin vào hoạt động bảo lãnh Công nghệ thông tin, đó là cụm từ không còn xa lạ với thời đại của máy tính xách tay và internet. Chức năng kỳ diệu của công nghệ thông tin đã khẳng định vai trò của nó trong thế giới hiện đại. Đặc biệt, hệ thống ngân hàng thường xuyên phải làm việc với một khối lượng lớn số liệu, những khoản tiền xuất nhập hàng ngày, hàng giờ, hàng phút với một khối lượng lớn khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau và những nghiệp vụ đa dạng phức tạp liên quan đến nhiều đối tác cả trong và ngoài nước . do đó công nghệ thông tin càng trở nên cần thiết. Thực tế cũng chứng minh sự ra đời của máy tính và những tiện ích bất ngờ của nó khiến người ta không thể bàng quan. Hệ thống ngân hàng cũng đã có nhiều bước chuyển biến kể từ khi áp dụng công nghệ thông tin. Tất nhiên, cũng cần quan tâm đến mặt trái của nó, đó là những lỗi hệ thống, những nhầm lẫn hệ thống, những vụ tấn công của hacker và công tác bảo mật. Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ đã có trang web chung với nhiều thông tin cập nhật và bổ ích. Mọi hoạt động khuyếch trương quảng cáo qua mạng có tính phổ cập rất cao và nhanh chóng, đặc biệt với thị trường ngoài nước và các doanh nghiệp lớn. Một đội ngũ quản trị mạng năng động linh hoạt và giỏi giang cũng rất cần thiết, vừa giúp ích cho công tác phát triển mạng, vừa giúp cho công tác an ninh trên mạng được đảm bảo. Với tầm quan trọng như vậy, Chi nhánh phải có sự quan tâm thích đáng tới công tác đổi mới và trang bị hệ thống máy vi tính của hệ thống, nhằm tránh nguy cơ bị lạc hậu bởi công nghệ thông tin là ngành có sự biến chuyển nhanh và dễ bị lạc hậu nhất. Ngoài ra, Chi nhánh cũng cần thường xuyên quan tâm tới việc xây dựng và ứng dụng những phần mềm mới. Kinh phí bỏ ra cho công tác này có thể không nhỏ nhưng kết quả thu lại từ nó thì lại có giá trị gấp nhiều lần. [...]... cụ đảm bảo, một thứ dầu bôi trơn giúp cỗ máy của nền kinh tế vận hành có hiệu quả Với khuôn khổ đề tài, bài viết đã thu được một số kết quả sau: - Khái quát những kiến thức chung, cơ bản nhất về bảo lãnh ngân hàng - Nêu thực trạng bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Trong... mại nhằm giúp các ngân hàng có đủ thông tin về những doanh nghiệp liên quan - Ngân hàng cần ban hành quy định mức phí bảo lãnh cụ thể đối với từng loại hợp đồng bảo lãnh, từng đối tượng bảo lãnh Hiện nay mức phí bảo lãnh là 2% năm trên số tiền được bảo lãnh, điều đó chưa thực sự thu hút được các khách hàng truyền thống cũng như khách hàng có mức độ rủi ro thấp khiến cho hoạt động bảo lãnh chưa hiệu quả... doanh nghiệp phải có báo cáo tài chính được kiểm toán KẾT LUẬN Sau một thời gian nghiên cứu nghiên cứu và tìm hiểu về hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ, cho thấy rằng bảo lãnh ngân hàng đã và đang khẳng định vị thế, vai trò, chức năng của mình trong nền kinh tế Việt Nam Kinh tế càng phát triển không thể thiếu sự đóng góp to lớn của bảo lãnh ngân hàng- ... hoạt động ngân hàng chịu sự chi phối rất lớn của môi trờng pháp lý và môi trường kinh tế - xã hội Và để đảm bảo cho các giải pháp trên có thể phát huy tác dụng và đi vào thực tiễn, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động bảo lãnh được hoàn thiện và phát triển, bài viết xin được đưa ra một số kiến nghị sau 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp. .. trong quá trình giải ngân xảy ra tình huống trên thì việc dừng giải ngân sẽ vi phạm các quy định về quan hệ hợp đồng Vì vậy Ngân hàng Nhà nước không nên quy định riêng hạn mức bảo lãnh và cho vay mà nên quy định giới hạn chung cho hoạt động tín dụng bảo gồm cả cho vay và bảo lãnh Nâng mức bảo lãnh dự thầu khoảng 1% lên 10% nhằm chọn lọc những nhà thầu thực sự muốn tham gia đấu thầu, hạn chế những nhà... triển Nông thôn là ngân hàng mẹ, chịu trách nhiệm chỉ đạo cho toàn bộ các Chi nhánh Vì vậy, để hoạt động bảo lãnh tại các Chi nhánh diễn ra một cách thuận lợi và thu lại lợi nhuận cao, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cần quan tâm tới những vấn đề sau: - Trước hết là xây dựng một quy trình nghiệp vụ cho hoạt động bảo lãnh tại các Chi nhánh thống nhất cho cả hệ thống Quy trình này vừa đảm bảo. .. nghị của Ngân hàng thương mại 3.3.3 Kiến nghị với chính phủ Có những vấn đề nếu doanh nghiệp và ngân hàng cùng cố gắng thì có thể vượt qua được Song cũng có những vấn đề đụng chạm đến những quy định mang tính pháp lý hoặc còn chưa rõ ràng làm cho cả ngân hàng và doanh nghiệp đều lúng túng khi thực hiện bảo lãnh, đó chính là những vấn đề liên quan đến luật pháp Hiện nay, các văn bản luật về bảo lãnh thường... các Chi nhánh, vừa mang tính linh hoạt, nhất quán nhằm phục vụ tốt khách hàng và đem lại nguồn lợi cho ngân hàng - Hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nói chung đang giữ vai trò quan trọng trong các ngân hàng của Việt Nam, tuy nhiên, chúng ta đang phải đối mặt với công cuộc hội nhập, các Ngân hàng nước ngoài đã và những đối thủ mạnh hơn ta; do vậy Ngân hàng vẫn cần thực hiện thường xuyên công tác cải cách... Ngoài ra ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cần tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, kiểm soát nội bộ một cách chặt chẽ, thường xuyên từ Trung ương đến các Chi nhánh cơ sở Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cần xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ kiểm tra trong toàn hệ thống ngân hàng Thực hiện kiểm tra thường xuyên để đảm bảo chất lượng, hiệu quả đối với nguồn vốn bảo lãnh 3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng. .. với bảo lãnh thực hiện hợp đồng, tỷ lệ bảo lãnh thực hiện hợp đồng của ngân hàng phải tương đương với tỷ lệ vốn ứng trước của nhà đầu tư, sau khi ký hợp đồng - Ngân hàng Nhà nước cần phải ban hành hoặc bổ sung các quy định cụ thể về bảo lãnh như: nội dung, các hình thức xử phạt, thủ tục thực hiện vấn đề tài sản thế chấp , phát mại tài sản… nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp vào các ngân . GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP LÁNG HẠ 3.1 Định hướng phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và. hoạt động bảo lãnh 3.2.1 Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình bảo lãnh ngân hàng Quy trình bảo lãnh của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn