Sau quá trình học tập trên ghế nhà trường, với mong muốn có thêm kinh nghiệm thực tiễn cũng như kỹ năng về nghiệp vụ ngân hàng, em đã chọn chi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương – chi nhánh Hà Nội làm nơi thực tập.Nhận thức được mục đích của việc thực tập là để cọ sát với môi trường làm việc thực tế, củng cố thêm kiến thức học được ở nhà trường, em đã cố gắng tiếp cận và tìm hiểu các công việc tại ngân hàng và cụ thể là phòng tín dụng nới em được phân về.Qua thời gian thực tập tại chi nhánh SGCT Hà Nội, được sự hướng dận tận tình của thầy giáo PGS., TS. Lê Văn Hưng và sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị tại ngân hàng, em đã tích lũy được những kiến thức, những kinh nghiệm quý báu để hoàn thành bản báo cáo này.
Báo cáo thực tập MỤC LỤC 1.1.1 Dịch vụ: Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SaigonBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng thương SGCT : Sài Gịn Cơng thương DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập MỞ ĐẦU Sau trình học tập ghế nhà trường, với mong muốn có thêm kinh nghiệm thực tiễn kỹ nghiệp vụ ngân hàng, em chọn chi Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Hà Nội làm nơi thực tập Nhận thức mục đích việc thực tập để cọ sát với môi trường làm việc thực tế, củng cố thêm kiến thức học nhà trường, em cố gắng tiếp cận tìm hiểu cơng việc ngân hàng cụ thể phịng tín dụng nới em phân Qua thời gian thực tập chi nhánh SGCT Hà Nội, hướng dận tận tình thầy giáo PGS., TS Lê Văn Hưng giúp đỡ cô chú, anh chị ngân hàng, em tích lũy kiến thức, kinh nghiệm quý báu để hoàn thành báo cáo Nội dung báo cáo em chia làm phần chính: Phần 1: Giới thiệu tổng quát NHTMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Hà Nội Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Hà Nội Phần 3: Một số ý kiến đề xuất Do thời gian thực tập không nhiều, kiến thức kinh nghiệm than hạn chế nên báo cáo em không tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý thầy cô giáo cô chú, anh chị chi nhánh SGCT Hà Nội để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHTMCP SÀI GÒN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Qúa trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Cơng Thương (Tên giao dịch quốc tế: SAIGON BANK FOR INDUSTRY AND TRADE - Tên gọi tắt: SAIGONBANK), pháp nhân thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0034/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 04 tháng 05 năm 1993, Giấy phép thành lập số 848/GP-UB Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh ngày 26 tháng 07 năm 1993 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059074 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp lần đầu ngày 04 tháng 08 năm 1993, thay đổi lần thứ 17 ngày 19 tháng 12 năm 2007 Saigonbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần (của Thành phố Hồ Chí Minh nước), thành lập hệ thống ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam nay, đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước có Luật Cơng ty Pháp lệnh Ngân hàng, với vốn điều lệ ban đầu 650 triệu đồng thời gian hoạt động 50 năm Sau 23 năm thành lập, NH TMCP SGCT tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 2.460 tỷ đồng (ngày 29 tháng 12 năm 2010) với 32 chi nhánh, 75 phòng giao dịch 05 quỹ tiết kiệm khu vực tồn quốc Tính đến 31/12/2009, Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương có quan hệ đại lý với gần 700 Ngân hàng chi nhánh 75 quốc gia vùng lãnh thổ khắp giới Hiện Saigonbank đại lý toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram Để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, Hội đồng quản trị NH TMCP SGCT đề nghị NHNN cho phép mở thêm chi nhánh Hà Nội NHNN chấp nhận Ngày 30/01/1993 NHNN Việt Nam Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập cấp giấy phép số 0015/GCT chấp thuận cho NH TMCP SGCT mở chi nhánh Hà Nội Ngày 29/11/1993, UBND thành phố Hà Nội định số 621QĐ/UB cho phép thành lập NH TMCP SGCT –chi nhánh Hà Nội với trụ sở hoạt động 17 - Tơng Đản - Quận Hồn Kiếm – Hà Nội, đánh dấu có mặt NH TMCP SGCT thủ đô Ngày 18/01/1994, SGCT - chi nhánh Hà Nội làm lễ khai trương thức hoạt động Sau thời gian hoạt động, SGCT - chi nhánh Hà Nội chuyển 11A - Đoàn Trần Nghiệp - quận Hai Bà Trưng – Hà Nội vào tháng 07 năm 1997 Tháng 12 năm 2009 SGCT – chi nhánh Hà Nội chuyển trụ sở địa số 162-164 Thái Hà – quận Đống Đa – Hà Nội Chi nhánh hoạt động đạt thành tựu đáng khích lệ 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Saigonbank hoạt động ngành tài ngân hàng, chức năng, nhiệm vụ sau: 1.2.1 Tín dụng: a Cho vay ngắn hạn: a1 Cho vay bổ sung vốn lưu động a2 Cho vay sản xuất hàng hóa xuất a3 Chiết khấu chứng từ hàng xuất a4 Bao toán b Cho vay trung dài hạn: b1 Cho vay đầu tư dự án b2 Cho vay xây dựng nhà xưởng b3 Cho vay mua sắm máy móc thiết bị c Cho vay mua xe ô tô d Cho vay sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà e Cho vay hỗ trợ học tập Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập f Cho vay tiêu dùng g Bảo lãnh nước h Các sách hỗ trợ khách hàng vay vốn SGB i Kinh doanh bán sỉ k Kinh doanh chứng khoán: cho vay chấp chứng khoán niêm yết chưa niêm yết 1.1.1 Dịch vụ: a Dịch vụ tài khoản toán, thu chi hộ, chi hộ lương… b Dịch vụ toán quốc tế (nhờ thu, tốn xuất/nhập theo thư tín dụng…) c Dịch vụ chuyển tiền nước d Dịch vụ kinh doanh ngoại hối vàng e Dịch vụ kiều hối f Dịch vụ thẻ g Dịch vụ tư vấn nhà đất h Dịch vụ SMS Banking, Internet Banking i Đầu tư trực tiếp j Repo chứng khoán k Dịch vụ Ngân quỹ l Dịch vụ khác 1.3 Cơ cấu tổ chức 1.3.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức SGCT – chi nhánh Hà Nội Sài Gịn Cơng thương NHTMCP hoạt động mục tiêu lợi nhuận lớn Để đạt hiệu SGCT bố trí cấu phịng ban gọn nhẹ với đội ngũ nhân viên có lực chun mơn SGCT - chi nhánh Hà Nội tiến hành hoạt động điều hành Bà Phạm Thị Cúc Để đảm bảo thực chức năng, nhiệm vụ phòng hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh, phòng ban hoạt Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập động quản lý trực tiếp trưởng phịng như: trưởng phịng kế tốn, trưởng phịng tín dụng, trưởng phịng ngân quỹ, trưởng phịng kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Chi nhánh Hà Nội tổ chức theo sơ đồ sau: Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh SGCT Hà Nội Giám đốc Phó Giám đốc Phịng Kế tốn Phịng Kinh doanh Bộ phận Tín dụng Phịng Ngân quỹ Bộ phận Thanh tốn qc tế (Nguồn số liệu: báo cáo cấu tổ chức chi nhánh SGCT Hà Nội) Có thể thấy cấu tổ chức, máy chi nhánh tương đối đơn giản, phịng ban nghiệp vụ Việc xếp phòng ban hợp lý tạo điều kiện cho cán nhân viên phát huy hết lực chuyên môn khả tiếp cận khách hàng 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban a Giám đốc: Giám đốc chi nhánh người đại diện theo uỷ quyền người điều hành cao hoạt động chi nhánh Hà Nội, thực công tác quản Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập lý hoạt động chi nhánh Hà Nội phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế Ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương b Phó Giám đốc: Giúp Giám đốc điều hành hoạt động đơn vị trực thuộc hay số nghiệp vụ Chi nhánh Hà Nội theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật kết công việc phân cơng phụ trách Phó giám đốc đại diện Chi nhánh ký kết văn hợp đồng, chứng từ thuộc phạm vi hoạt động kinh doanh chi nhánh c Phịng kế tốn Giao dịch, cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng, đồng thời kết hợp với phòng ngân quỹ để thu chi tiền mặt theo chứng từ hợp lý, hợp lệ, hạch toán kế toán nghiệp vụ huy động vốn, cho vay thu nợ thu lãi nghiệp vụ khác thực công tác tốn, xây dựng kế hoạch tài chính, quyểt tốn thu chi theo kế hoạch tài chính, tổng hợp lưu giữ hồ sơ, hạch toán kinh tế, lập báo cáo thống kê… d Phòng kinh doanh d1 Bộ phận tín dụng: Tổ chức quản lý việc thực hoạt động cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng Thiết lập trì mở rộng mối quan hệ, tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân công, trực tiếp tiếp nhận thơng tin phản hồi từ phía khách hàng d2 Bộ phận toán quốc tế: Thực dịch vụ hỗ trợ toán quốc tế cho doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập cá nhân có nhu cầu chi trả kiều hối theo quy định hành ngành Ngân hàng Nhà nước Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chi nhánh SGCT Hà Nội chi nhánh ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương miền Bắc Hoạt động chi nhánh năm qua đóng góp phần lớn vào phát triển chung ngân hàng khẳng định vị thế, uy tín đất Thủ Đơ Đặc biệt năm 2008, 2009, 2010, mạng lưới chi nhánh ngân hàng phát triển rộng đạt kết sau: 2.1 Tình hình huy động vốn Nhận thức sâu sắc vai trị, vị trí cơng tác huy động vốn phục vụ đầu tư phát triển, vốn khâu mở đường, định quy mô, tầm cỡ hoạt động tín dụng ngân hàng, ban lãnh đạo chi nhánh tập trung đạo công tác huy động vốn Các biện pháp thực cách có hiệu như: Giao tiêu kế hoạch huy động vốn quý, năm đến đơn vị trực thuộc; đôn đốc thực mở rộng mạng lưới huy động vốn dân cư hồn thiện quy trình huy động vốn thực đa dạng hố hình thức huy động vốn; đổi phong cách giao dịch: Lịch sự, tận tình với khách hàng; linh hoạt điều kiện hành chính, sách lãi suất, phí dịch vụ; trọng cơng tác tiếp thị quảng cáo; chủ động tìm kiếm thu hút khách hàng có tiềm tiền gửi lớn; trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn từ hình thức như: Huy động kỳ phiếu dài hạn, huy động trái phiếu, tạo nguồn vốn thơng qua hình thức bảo lãnh để nhập thiết bị trả chậm cho dự án đầu tư Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn Đơn vị tính: Triệu đồng / % So sánh Năm 2008 2009 2010 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động 418.20 I Phân theo thành phần KT Tiền gửi tổ chức KT 112.14 Tiền gửi dân cư 306.05 II.Phân theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi ngắn hạn Tiền gửi trung – dài hạn III Phân theo loại tiền Bằng VNĐ 104.54 94.538 219.122 334.44 Bằng ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 83.760 So sánh 2009/ 2008 Tỷ lệ Số tiền % 2010 / 2009 Tỷ lệ Số tiền % 119.34 19,93 598.726 718.071 180.502 43,16 200.934 280.752 88.791 79,17 79.818 39,72 397.792 437.319 91.734 29,97 39.779 9,94 178.632 196.895 74.091 70,87 18.263 10,22 181.950 238.144 241.426 279.750 87.412 19.022 92,46 8,68 59.476 41.606 32,69 17,47 445.587 521.686 33,23 76.099 17,08 153.139 196.385 111.14 112.37 134,16 169.37 (Nguồn số liệu: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn cơng thương- chi nhánh Hà Nội) Qua bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động chi nhánh năm sau cao năm trước Năm 2009 tăng so với 2008 180.502 trđ tương ứng với tỷ lệ tăng 43,16% Năm 2010 tăng so với 2009 119.345 trđ tương ứng với tỷ lệ tăng 9,94% Như tổng nguồn vốn huy động NH không ngừng tăng, qua cho ta thấy chi nhánh thực tốt công tác Đinh Thị Hằng 110,6 Báo cáo thực tập huy động vốn, tăng trưởng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh Xét nguồn vốn huy động theo đối tượng gửi tiền tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế khác: Năm 2008 73,18%, năm 2009 66,43%, năm 2010 60,9% nguồn vốn huy động từ dân cư tăng qua năm Năm 2009 tăng 91.734 trđ so với năm 2008 tương ứng tỷ lệ tăng 29,97%, năm 20010 tăng vượt bậc so với năm 2009 với mức tăng 39.779 trđ tương ứng tỷ lệ tăng 9,94% Lượng tiền gửi tổ chức kinh tế không ngừng tăng cao qua năm, cụ thể: năm 2009 tăng so với 2008 88.791 trđ tương ứng tỷ lệ tăng 79,17%, năm 2010 tăng 79.818 trđ so với năm 2009 vởi tỷ lệ tăng tương ứng 39,72% Từ đó, cho ta thấy tăng trưởng ổn định không ngừng nguồn vốn NH lãi suất sách ưu đãi ngân hàng khác đưa không phần hấp dẫn lượng khách hàng đến với NH không ngừng tăng lên Chi nhánh SGCT Hà Nội dần khẳng định vị lòng tin khách hàng Xét cấu nguồn vốn theo thời gian ta thấy nguồn vốn trung – dài hạn chiếm tỷ trọng tương đối đáng kể tổng nguồn vốn huy động Năm 2008 chiếm 52,39%; năm 2009 39,78%; năm 2010 chiếm 38,96% so với tổng nguồn vốn huy động NH Nguồn vốn trung dài hạn liên tục tăng qua năm: Năm 2009 tăng 19.022 trđ tương ứng với 8,68% so với năm 2008, đặc biệt năm 2010 tăng 41.606 trđ, tương ứng 17,47% so với năm 2009 Những số đảm bảo việc sử dụng vốn ổn định lâu dài Xét theo cấu loại tiền: tiền gửi VNĐ chiếm tỷ trọng lớn lượng tiền gửi ngoại tệ: năm 2008 79,96%, năm 2009 74,42%, năm 2010 72,65% Tiền gửi nội tệ năm 2009 tăng so với năm 2008 111.146 trđ với Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập tỷ lệ tăng 33,23%; năm 2010 tăng 76.099 trđ so với năm 2009, tỷ lệ tăng 17,08% Lượng tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng tương đối thấp tăng qua năm điều đủ để nói lên nỗ lực đáng kể chi nhánh SGCT Hà Nội Có điều chi nhánh SGCT Hà Nội áp dụng sách lãi suất với việc huy động ngoại tệ cải thiện, nâng cao hơn, hấp dẫn mang tính cạnh tranh cao 2.2 Tình hình sử dụng vốn Bảng 2.2 : Kết hoạt động sử dụng vốn Đơn vị tính: Triệu đồng / % So sánh Năm Chỉ tiêu 2009/ 2008 2008 2009 So sánh 2010 / 2009 20010 Số tiền Tổng dư nợ kinh tế I Phân theo đối tượng DNNN DNNQD Cá nhân, hộ gia đình II Phân theo thời gian Ngắn hạn Trung – dài hạn Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % 313.648 460.044 517.011 146.396 46,67 56.967 12,38 35.241 32.324 37.897 -2.917 -8,28 5.573 17,24 199.146 52.261 376.007 78.643 405.760 73.354 116.861 26.382 50,99 50,48 59.753 -5.289 17,26 -6,73 208.203 288.644 321.587 80.441 38,63 32.943 11,41 105.445 171.400 195.424 65.955 62,54 24.024 14,01 (Nguồn số liệu: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn cơng thương- chi nhánh Hà Nội) Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ chi nhánh biến động tăng qua năm Năm 2009 so với 2008 tăng 146.396 trđ tỷ lệ tăng 46,67% Năm 2010 tăng mạnh so với năm 2009 56.967 trđ, tương ứng tỷ lệ tăng 12,38% Qua đó, cho thấy cơng tác tín dụng chi nhánh ngày tốt hơn, Đinh Thị Hằng 10 Báo cáo thực tập phát triển mang tính chất ổn định Đinh Thị Hằng 11 Báo cáo thực tập Phân loại theo đối tượng vay vốn cho thấy, dư nợ DNNN giảm nhẹ vào năm 2009, giảm 2.917 trđ 8,28% so với năm 2008 có chiều hướng tăng vào năm 2010, tăng 5.573 trđ 17,24% Còn dư nợ DNNQD tăng mạnh vào năm 2009, năm 2010 tiếp tục tăng Cụ thể, năm 2009 tăng 116.861 trđ 50,99% so với 2008 năm 2010 tăng 59.723 trđ 17,26% so với năm 2009 Điều chứng tỏ chi nhánh có sách vay vốn hợp lý bắt kịp với nhu cầu khôi phục mở rộng sản xuất doanh nghiệp sau khủng hoảng năm 2008 Riêng cá nhân, hộ gia đình, dư nợ năm 2009 tăng mạnh so với năm 2008, tăng 26.382 trđ 50,86% bất ngờ giảm năm 2010 Năm 2010 dư nợ cá nhân hộ gia đình giảm 5.289 trđ 6,73% Cần đặt câu hỏi đây, phải sách vay vốn cá nhân hộ gia đình chưa thực thỏa đáng? Những năm qua, hoạt động huy động vốn tương đối hiệu quả, từ đó, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mơ tín dụng Xem xét dư nợ theo thời gian ta thấy: dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn năm 2008 chiếm 66,38%, năm 2009 chiếm 62,74% năm 2010 chiếm 62,2% tổng dư nợ.Tỷ trọng cho thấy chi nhánh đạt ổn định cân đối cách hợp lý dư nợ ngắn hạn dư nợ trung dài hạn Sau khủng hoảng kinh tế giới năm 2008, nhu cầu vốn tăng đột biến để phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh Nắm bắt điều đó, chi nhánh đưa lãi suất vay ưu đãi đạt kết tốt Năm 2009 tăng dư nợ ngắn hạn 80.441 trđ 38,36%, dư nợ trung dài hạn 65.995 trđ 62,54% so với 2008 Năm 2010 dư nợ ngắn hạn tăng 32.943 trđ ứng với 11,41%, dư nợ trung dài hạn tăng 24.024 trđ, ứng với 14,01% so với năm 2009 Đinh Thị Hằng 12 Báo cáo thực tập Bảng 2.3 : Chất lượng tín dụng chi nhánh Đơn vị tính: % Năm Chỉ tiêu Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu 2008 2009 20010 2,41 2,20 2,47 0,66 0,64 1,02 (Nguồn số liệu: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn cơng thương- chi nhánh Hà Nội) Về chất lượng tín dụng chi nhánh, nhìn vào bảng tổng hợp kết tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu, ta thấy chất lượng tín dụng chi nhánh vấn mức chuẩn có phần giảm sút vào năm 2010 Năm 2009, tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ so với năm 2008: tỷ lệ nợ hạn giảm 8,7% tỷ lệ nợ xấu giảm 3,03% Năm 2010 tỷ lệ nợ xấu không vượt kế hoạch đầu năm vạch chi nhánh 2% tăng 59,37% so với năm 2009 Tỷ lệ nợ hạn năm 2010 tăng 12,27% so với năm 2010 Tuy tỷ lệ nằm chuẩn quốc tế rõ ràng dấu hiệu đáng ý Có khả chi nhánh trọng vào mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày lớn khách hàng mà sơ suất trình thẩm định hồ sơ vay vốn 2.3 Các hoạt động kinh doanh khác 2.3.1 Hoạt động toán đối ngoại: Doanh số toán đối ngoại năm 2010 6,3 triệu USD, đạt tiêu kế hoạch năm đề ra, tăng 8,62% so với năm 2009 Hoạt động xuất nhập doanh nghiệp nước dần phát triển trở lại, Chính Phủ có động thái kích thích nhập trở lại Đinh Thị Hằng 13 Báo cáo thực tập 2.3.2 Hoạt động kế toán - toán nước Tổng doanh số toán nước năm 2010 37.241 tỷ đồng, tăng 9,03 % so với năm 2008 2.3.3 Hoạt động góp vốn, liên doanh Ðến cuối năm 2010, chi nhánh góp vốn, liên doanh 5,8 tỷ đồng vào đơn vị: Ngân hàng Gia Ðịnh, Khách sạn Sài Gịn Hạ Long, Cơng ty Chuyển mạch Tài Quốc gia (Banknetvn), Quỹ bảo lãnh tín dụng cho Doanh nghiệp vừa nhỏ, Công ty chứng khốn SaigonBank-Berjaya, Cơng ty Sabeco Lợi nhuận thu từ hoạt động góp vốn, liên doanh gần 638 trđ đồng, chiếm 14,8% lợi nhuận trước thuế chi nhánh 2.4 Kết hoạt động kinh doanh, dịch vụ chi nhánh Bảng 2.4.Kết hoạt động kinh doanh SGCT - chi nhánh Hà Nội Đơn vị tính: triệu đồng/% So sánh Năm Chỉ tiêu So sánh 2009/2008 Tỷ lệ Số tiền (%) 2010/2009 Tỷ lệ Số tiền (%) 2008 2009 2010 Tổng thu nhập 41.205 45.924 54.031 4.719 11,45 8.107 17,65 Tổng chi phí 39.900 42.873 49.745 2.973 7,45 6.872 16,02 Lợi nhuận 1.305 3.051 4.286 2.016 154,48 1.235 40,48 (Nguồn số liệu: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn cơng thương- chi nhánh Hà Nội) Do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới năm 2008, lợi nhuận chi nhánh giảm đáng kể so với kỳ năm trước Song đến năm 2009, nhờ đạo đắn Ban Giám đốc, lợi nhuận cuối năm tăng gần 55% so với năm 2008 Năm 2010 tổng thu nhập chi nhánh tăng 17,65%, lợi nhuận tăng vọt, tăng 40,48% so với kỳ năm 2009 Có thể nói, chi nhánh lấy lại cân ổn định sau khủng hoảng kinh tế Đinh Thị Hằng 14 Báo cáo thực tập Năm 2010 có khởi sắc đáng khích lệ 2.5 Một số ý kiến nhận xét, đánh giá 2.5.1 Những kết đạt Cùng với đường lối đổi Đảng Nhà nước phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo chế thị trường có điều tiết vĩ mô Nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa nên năm qua, chi nhánh SGCT Hà Nội đưa nhiều biện pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt chất lượng tín dụng trung – dài hạn đạt số kết khả quan: 1) Tổng nguồn vốn huy động trung – dài hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn huy động 2) Tổng doanh số cho vay trung - dài hạn tăng mạnh vào năm 2009 năm 2010 trì chiều hướng tăng 3) Hiệu suất sử dụng vốn trung – dài hạn cao Trong ba năm 2008, 2009, 2010 hiệu suất sử dụng vốn 48,92%, 71,97% 69,85% 4) Dư nợ cho vay trung – dài hạn tăng trưởng mạnh, tăng qua năm với tốc độ tương đối cao Trong trình hoạt động, chi nhánh đáp ứng nhanh chóng đầy đủ nhu cầu vốn doanh nghiệp Đặc biệt nhu cầu vốn tín dụng trung- dài hạn cho doanh nghiệp quốc doanh Chất lượng tín dụng trung - dài hạn nâng cao chi nhánh thường xuyên trọng tới công tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng trung – dài hạn với biện pháp như: Rà soát, chấn chỉnh hồ sơ tín dụng trung – dài hạn, tập thể thẩm định kỹ càng, kiểm tra chặt chẽ trước sau cho vay để đảm bảo việc sử dụng vốn mục đích, đối tượng, giảm tỷ lệ sai sót an tồn cho NH 2.5.2 Một số hạn chế cần khắc phục Tuy đạt nhiều thành tựu hoạt động tín dụng trung- dài hạn Đinh Thị Hằng 15 Báo cáo thực tập song chi nhánh SGCT Hà Nội số hạn chế cần phải khắc phục như: 1) Dư nợ cho vay cá nhân hộ gia đình có xu hướng giảm lượng giảm không nhiều 2) Tỷ trọng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNNN, cá nhân hộ gia đình chi nhánh chiếm tỷ lệ nhỏ tổng doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ toàn kinh tế 3) Nguồn vốn huy động chủ yếu từ nguồn tiền nhàn rỗi dân cư, mục đích người gửi tiền chủ yếu để hưởng lãi, chưa khai thác nhu cầu gửi tiền để hưởng dịch vụ toán NH 4) Cơ cấu không cân đối cho vay ngắn hạn, trung - dài hạn Tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn cho vay nên gây ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng tín dụng trung – dài hạn 5) Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu nằm chuẩn có xu hướng tăng 6) Chưa triển khai rộng rãi dịch vụ gia tăng từ việc sử dụng thẻ SaigonbankCard để tăng số lượng khách hàng 7) Chưa hoàn thiện Dự án CoreBanking giải pháp quản trị rủi ro 8) Khai thác ứng dụng từ Dự án Internet Banking để tăng tiện ích phục vụ cho khách hàng qua Internet hạn chế PHẦN MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT Đinh Thị Hằng 16 Báo cáo thực tập 3.1 Đề xuất NHTMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Tăng cường hoạt động huy động vốn 1) Mở rộng mạng lưới huy động vốn 2) Tiếp tục phát huy sách khuyến mãi, ưu đãi vật với khách hàng cá nhân, hộ gia đình có lượng tiền gửi lớn 3) Triển khai rộng rãi hình thức gửi tiết kiệm nơi, lĩnh tiền nhiều nơi tất địa điểm huy động chi nhánh 4) Đa dạng hóa hình thức huy động tiết kiệm ngoại tệ Ngoài huy động USD, EUR, NH nên huy động ngoại tệ mạnh khác như: JPY, DEM,…… 5) Tiếp tục phát hành trái phiếu SGCT Hà Nội với nhiều kỳ hạn phong phú chứng tiền gửi 6) Tăng cường đa dạng hố hình thức huy động, đưa sản phẩm, sách khuyến khích tiết kiệm, lãi suất linh hoạt, thời hạn phong phú tuỳ thời kỳ cụ thể 7) Đẩy mạnh việc đổi phong cách làm việc, phục vụ khách hàng từ khâu đầu tới khâu cuối Thực thật tốt giao dịch cửa 8) Mở rộng tăng cường mối quan hệ với quyền địa phương đồn thể địa bàn để vận động người gửi tiền 3.1.2 Nâng cao lực, chất lượng thẩm định dự án Trong xét duyệt cho vay, để nâng cao chất lượng tín dụng, cán tín dụng cần đặc biệt ý đến điều kiện sau: a) Coi trọng tính pháp lý pháp nhân vay vốn: Tức phải vào văn bản, định quan nhà nước có thẩm quyền cho phép thành lập b) Đánh giá lực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp: Cán tín dụng phải tiếp cận tận nơi xem xét trình sản xuất kinh doanh DN, Đinh Thị Hằng 17 Báo cáo thực tập sản phẩm doanh nghiệp sản xuất, công nghệ sản xuất… Xem xét khả tài doanh nghiệp: Thông qua bảng tổng kết tài sản, tài khoản lỗ (lãi) Phải đánh giá trình độ quản lý kinh doanh chủ doanh nghiệp trình độ quản lý doanh nghiệp khả vốn NH lớn 3.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội Nếu chi nhánh quan tâm đến việc mở rộng tín dụng mà khơng quan tâm đến kiểm tra, kiểm sốt chất lượng tín dụng giảm với tín dụng trung – dài hạn có thời gian vay vốn dài rủi ro dễ xảy gây ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Vì vậy, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội nghiệp vụ quan trọng để đảm bảo chất lượng tín dụng cho NH nên đơi với việc mở rộng hoạt động tín dụng cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội phải nâng lên mức độ tương xứng Công tác kiểm tra kiểm sốt đề cập khơng nhằm đơn kiểm tra khách hàng mà quan trọng phải kiểm tra, giám sát việc làm cán NH, nhằm giúp cho cán tuân thủ đầy đủ theo quy định, nghiệp vụ để đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu theo pháp luật 3.1.4 Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thơng tin Trong dịch vụ ngân hàng hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính tốn nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi Trong lĩnh vực kinh doanh, thông tin coi yếu tố quan trọng hàng đầu Ngân hàng nên có phận tư vấn quan hệ chặt chẽ với quan thông tin chuyên môn liên quan tới lĩnh vực hoạt động khách hàng để kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng cung cấp cho khách hàng thông tin quan trọng, cần thiết 3.2 Đề xuất Nhà trường Khoa công tác đào tạo Đại học Trước hết cho phép em bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Đinh Thị Hằng 18 Báo cáo thực tập thầy giáo chủ nhiệm Đặng Tất Tế tất thầy hết lịng tận tụy cho chúng em kiến thức quý giá, hành trang cho chúng em bước vào đời hôm Sau năm học mái trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội, em có hiểu biết ngành Tài – Ngân hàng Được thầy cô giàu vốn hiểu biết sách kinh nghiệm thực tế giảng dạy, em trân trọng Và hơm nay, kết thúc khóa học, thực tập Ngân hàng, em xin có số ý kiến đề suất sau: 1) Nhà trường đặc biệt Khoa Tài Khoa Ngân hàng nên trọng đến việc cho sinh viên tiếp cận với học thực hành nơi làm việc thực tế sớm 2) Cho sinh viên làm quen với công việc thực tế hàng ngày nhân viên ngân hàng nhiều phận khác 3) Nếu có thể, cho sinh viên làm quen với Phần mềm CoreBanking mà ngân hàng áp dụng KẾT LUẬN Là chi nhánh Sài Gịn Cơng thương ngân hàng khu vực phía bắc, chi nhánh SGCT Hà Nội có bước chuyển mình, khẳng định vị trí, tên tuổi thủ đô Hà Nội Sau 17 năm nỗ lực, phấn đấu, chi nhánh SGCT Hà Nội trở thành địa thân quen, đáng tin cậy Đinh Thị Hằng 19 Báo cáo thực tập khách hàng, góp phần nâng cao uy tín Ngân hàng hệ thống Sài Gịn Cơng thương ngân hàng nói riêng, hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Với trình độ nhận thức thân hạn hẹp thời gian nghiên cứu không nhiều nên báo cáo em cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý, bổ sung thầy giáo bạn đọc để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giáo PGS., TS Lê Văn Hưng, Ban lãnh đạo cô chú, anh chị công tác chi nhánh SGCT Hà Nội tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho em thời gian thực tập NH, giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Em hy vọng tiếp tục nhận giúp đỡ hưỡng dẫn, trao đổi nghiên cứu thầy tồn thể chú, anh chị để hồn thành tốt luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2011 Đinh Thị Hằng Đinh Thị Hằng 20 Báo cáo thực tập TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại - PGS., TS Mai Văn Bạn chủ biên Giáo trình lập nghiệp vụ NHTM - PGS., TS Lê Văn Tề chủ biên Giáo trình tín dụng ngân hàng - Tiến sĩ Nguyễn Võ Ngoạn biên soạn Giáo trình Lý thuyết Tài - Tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội, 2007 Một vài số liệu thu thập chi nhánh: bảng cân đối kế toán, kết hoạt động kinh doanh chi nhánh SGB Long Biên Tạp chí: Thời báo kinh tế Việt Nam Tạp chí Ngân hàng SGB năm 2008,2009,2010 Các trang website: http://www.sbv.com.vn http://www.sgb.com.vn http://www.bidv.com.vn Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Hà Nội Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập Ý KIẾN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………… Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập Ý KIẾN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………… Đinh Thị Hằng ... hàng Nhà nước Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chi nhánh SGCT Hà Nội chi nhánh ngân hàng TMCP Sài. . .Báo cáo thực tập DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SaigonBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Cơng thương. .. anh chị chi nhánh SGCT Hà Nội để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Đinh Thị Hằng Báo cáo thực tập PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHTMCP SÀI GÒN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1