Luận Văn tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP sài gòn công thương chi nhánh hà nội

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 07 Chương 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 09 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 09 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của ngân hàng thương mại 09 1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 10 1.2. Huy động vốn của ngân hàng thương mại 13 1.2.1. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 13 1.2.2. Các phương thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 18 1.2.3. Tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại 22 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại 27 1.3.1. Các nhân tố chủ quan 27 1.3.2. Các nhân tố khách quan 28 Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 30 2.1. Khái quát về ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 30 2.1.1. Sơ lược quá trình phát triển 30 2.1.2. Cơ cấu tổ chức nhân sự 32 2.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu 32 2.2. Thực trạng huy động vốn của ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 34 2.2.1. Thực trạng nguồn vốn của ngân hàng Sài Gòn Công Thương chi nhánh Hà Nội 34 2.2.2. Thực trạng huy động vốn của ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 38 2.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn của ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 45 2.3.1. Kết quả đạt được 45 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 47 Chương 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 53 3.1. Định hướng tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 53 3.1.1. Định hướng phát triển ngân hàng Sài Gòn Công Thương chi nhánh Hà Nội 53 3.1.2. Định hướng tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương chi nhánh Hà Nội 54 3.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 54 3.2.1. Nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng 54 3.2.2. Mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cao chất lượng phục vụ 55 3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 3.2.4. Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 57 3.2.5. Phát triển các hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn của ngân hàng 58 3.2.6. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 58 3.2.7. Hiện đại hoá công nghệ, nâng cao cơ sở vật chất, kỹ thuật cho chi nhánh 58 3.2.8. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 59 3.3. Một số kiến nghị 60 3.3.1. Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 60 3.3.2. Đối với Chính phủ 61 KẾT LUẬN 62

LỜI CẢM ƠN Trong suốt khóa học em nhận bảo tận tình thầy giáo ngồi khoa Ngân hàng – Tài Những kiến thức quý báu tiếp thu giúp đỡ em nhiều q trình hồn thành chun đề thực tập tốt nghiệp Đặc biệt thời gian thực tập hoàn thành chuyên đề, PGS.TS Trần Đăng Khâm dành nhiều thời gian, công sức trực tiếp hướng dẫn em nhiệt tình, chu đáo Đồng thời, với quan tâm giúp đỡ nhiệt tình tận tâm bảo cán bộ, ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương chi nhánh Hà Nội thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - NHTM : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - TCTD - : TỔ CHỨC TÍN DỤNG NHTW : NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG - NHNN : NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - SGCT - TMCP : SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG : THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN - SACOMBANK: NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - TECOMBANK: NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG - ACB : NGÂN HÀNG Á CHÂU - TCKT : TỔ CHỨC KINH TẾ - TCTD : TỔ CHỨC TÍN DỤNG Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 07 Chương 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .09 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 09 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thương mại .09 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại .13 1.2.2 Các phương thức huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại .22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 27 1.3.2 Các nhân tố khách quan .28 Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 30 2.1 Khái quát ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 30 2.1.1 Sơ lược trình phát triển .30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân 32 2.1.3 Kết kinh doanh chủ yếu .32 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội .34 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Hà Nội 34 2.2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội 38 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội 45 2.3.1 Kết đạt 45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 47 Chương 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 53 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 53 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Hà Nội 53 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Hà Nội 54 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 54 3.2.1 Nâng cao hiệu sách khách hàng .54 3.2.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ 55 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 3.2.4 Đa dạng hố hình thức huy động vốn .57 3.2.5 Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn ngân hàng .58 3.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt 58 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ, nâng cao sở vật chất, kỹ thuật cho chi nhánh 58 3.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 59 3.3 Một số kiến nghị 60 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam .60 3.3.2 Đối với Chính phủ .61 KẾT LUẬN 62 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế quốc dân, có quan hệ hữu với tổ chức kinh doanh ngành nghề khác.Ở số nước Thụy Sỹ ngành ngân hàng ngành có thu nhập chiếm tỷ trọng lớn GDP Hiện nhắc đến ngân hàng khơng xa lạ doanh nghiệp hay tổ chức xã hội,các cá nhân Các doanh nghiệp tồn phát triển khơng có ngân hàng.Với nhu cầu xã hội ngày lớn ngày có nhiều ngân hàng đời phát triển thêm nhiều chi nhánh NHTM với hoạt động chủ yếu vay vay, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng, hoạt động định đến hiệu kinh doanh NHTM Ngày NHTM cạnh tranh nội ngành mà cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn,các ngân hàng không ngừng đưa sản phẩm nhằm để tồn phát triển môi trường cạnh tranh Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Cũng phân tích nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Xuất phát từ thực tế thực tiễn sau thời gian thực tập ngân hàng TMCP Sài Gòn công thương chi nhánh Hà Nội, em nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn khó khăn mà ngân hàng gặp phải trình huy động vốn.Vì vậy, em lựa chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương - chi nhánh Hà Nội” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đề tài nghiên cứu tập trung vấn đề cơng tác huy động vốn từ bên ngồi NHTM Phân tích, sâu nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP SGCT chi nhánh Hà Nội khía cạnh: loại hình, quy Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 mô, cấu, chi phí vốn phù hợp với sử dụng vốn sở số liệu ngân hàng từ năm 2007 - 2009 Ngoài phần mở đầu kết luachuyên đề gồm chương: Chương I: Các vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương - chi nhánh Hà Nội Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương - chi nhánh Hà Nội Chương 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thương mại Bất kì kinh tế trình phát triển phải đối mặt với khan nguồn lực, có nguồn vốn Tuy nhiên kinh tế ln diễn mâu thuẫn q trình tuần hồn vốn Đó lúc có chủ thể tạm thời dư thừa vốn chủ thể khác lại có nhu cầu vốn Vì để điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, chuyển nguồn vốn từ người khơng có hội đầu tư sinh lời tới người có hội đầu tư sinh lời cần có đời thị trường tài Đặc biệt ngân hàng thương mại nhân tố chủ chốt thị trường tài Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ hình thành lâu đời số tổ chức “trung gian tài chính” mà ngày người quen thuộc Các NHTM chiếm tỉ trọng lớn số lượng, thị phần, quy mô thị trường tài Ngân hàng thương mại tổ chức thu hút vốn lớn kinh tế, cung cấp danh mục sản phẩm tài đa dạng, trọng tâm tiết kiệm, tín dụng dịch vụ tốn Ngân hàng thương mại tồn loại hình sở hữu sau: Ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại tư nhân, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại liên doanh ngân hàng thương mại nước Hiện khái niệm ngân hàng thương mại hiểu dựa chức phương thức hoạt động “Ngân hàng thương mại định chế tài hoạt động lĩnh vực tiền tệ - tín dụng với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế” Theo điều 20 Luật Các Tổ Chức Tín Dụng Quốc hội sửa đổi quy định: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn” Qua rút số điểm đặc trưng ngân hàng thương mại sau: Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 - Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội - Ngân hàng thương mại tổ chức phép sử dụng kí thác cơng chúng với trách nhiệm hoàn trả - Ngân hàng thương mại tổ chức phép sử dụng kí thác công chúng vay, chiết khấu thực dịch vụ tài khác Như vậy, với chức trung gian tài tín dụng, chức trung gian toán, trung gian việc thực sách quốc gia đặc biệt chức tạo bút tệ hay tiền ghi sổ, ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội, góp phần giải vấn đè vốn cho tổ chức kinh tế 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ thực hoạt động bản: huy động vốn, sử dụng vốn, hoạt động khác Các nghiệp vụ có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợ,thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín cho ngân hàng Có huy động vốn có nguồn vốn cho vay, cho vay có hiệu quả, phát triển kinh tế có nguồn vốn dồi để huy động Muốn cho vay huy động tốt ngân hàng phải làm tốt nghiệp vụ mơi giới trung gian cung cấp dịch vụ cho khách hàng 1.1.2.1 Hoạt đông huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động NHTM, NHTM muốn tồn phát triển phải thực hoạt động này, hoạt động xem nguyên liệu đầu vào Ngân hàng Đầu vào có tốt sản xuất tốt, nguốn vốn yếu tố định đến quy mô hoạt động,uy tín, khả cạnh tranh thị trường liên ngân hàng Về huy động vốn hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, tổ chức kinh tế xã hội dạng tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi toán phát hành chứng tiền gửi,trái phiếu ,giấy tờ có giá khác Trong hoạt động huy động vốn hoạt động nhận tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn đóng vai trị quan trọng tổng nguốn vốn 10 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 ngân hàng Nhận tiền gửi để tạo nguồn lực tài tài trợ cho vay, hoạt động cho vay hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng ngân hàng tìm cách để huy động tiền gửi Và ngân hàng trả tiền lãi cho khách hàng việc khác hàng cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời số tiền chưa dùng họ 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động ngân hàng tìm kiếm khoản vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn q trình tạo nên tài sản khác ngân hàng Ngân quỹ : Các NHTM phải dự trữ lượng tiền định ngân hàng để đảm bảo nhu cầu chi trả Hoạt động bao gồm việc trì tiền mặt két để đảm bảo nhu cầu chi trả tiền mặt tiền gửi ngân hàng khác để đảm bảo hoạt động toán ngân hàng Chứng khoán: NHTM nắm giữ chứng khoán nhằm mục tiêu khoản đa dạng hoá tài sản, chứng khoán giữ tài sản đệm cho ngân quỹ, chúng sinh lời cao ngân quỹ cần bán để chi trả ngân quỹ Việc nắm giữ chứng khoán làm tăng khả sinh lời ngân hàng so với việc giữ tiền mặt, có nhu cầu chi trả ngân hàng bán chứng khốn có lãi, mặt khác ngân hàng cịn giữ chứng khốn để tăng thu nhập chứng khốn có tỷ lệ sinh lời cao Tín dụng : Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời gian định với khoản chi phí định Tín dụng ngân hàng chứa ba nội dung - Có chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng - Sự chuyển nhượng mang tính tạm thời hay có thời hạn - Sự chuyển nhượng có kèm theo chi phí Đây hoạt động giữ vị trí đặc biệt quan trọng, có tính chất định tồn phát triển ngân hàng Bởi hoạt động tạo thu nhập cho ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập, định đến kết kinh doanh tồn phát triển ngân hàng Thơng qua hoạt động tín dụng, 11 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 NHTM thực chức xã hội làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng từ đời sống nhân dân cải thiện Tài sản uỷ thác: Tài sản hình thành theo uỷ thác khách hàng Ngân hàng làm dịch vụ uỷ thác cho vay cho ngân hàng khác, tổ chức phủ phi phủ, tài sản chiếm tỷ trọng khơng lớn tổng tài sản song rủi ro mang lại thu nhập tương đối cho ngân hàng Phần hùn vốn: Ngân hàng tham gia góp vốn vào tổ chức khác (không thể hình thức nắm giữ chứng khốn) tham gia góp vốn vào ngân hàng liên doanh công ty Các tài sản khác: Nhà cửa trang thiết bị ngân hàng phục vụ cho trình kinh doanh ngân hàng cho thuê Các tài sản ngoại bảng: ngân hàng đưa cam kết khách hàng hình thành nên loại tài sản hợp đồng cam kết ví dụ hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai…ngân hàng quản lý hộ tài sản cho khách hàng, cất giữ hộ Những loại tài sản khơng trực tiếp hình thành sử dụng nguồn vốn mà ngân hàng huy động nên xếp vào tài sản ngoại bảng 1.1.2.3 Hoạt động khác Dịch vụ toán: Để đáp ứng nhu cầu toán cá nhân hộ gia đình,doanh nghiệp tổ chức khác kinh tế dịch vụ tốn ngân hàng đời phát triển, ngày hoạt động dịch vụ toán ngân hàng ngày mở rộng số lượng chất lượng là: uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ tốn, thư tín dụng chứng từ, séc… Các ngân hàng đầu tư trang thiết bị áp dụng công nghệ đại vào hoạt động nhằm đảm bảo thời gian tốn nhanh nhất, an tồn tiện lợi Thực tốt dịch vụ toán góp phần tăng thu nhập ổn định cho ngân hàng đồng thời làm chu chuyển vốn, tiết kiệm vốn q trình tốn, giảm khối lượng lưu thơng tiền mặt…Hơn tiền gửi giao dịch cá nhân, tổ chức đóng góp phần lớn nguồn vốn ngân hàng với giá rẻ, ngân hàng cần làm tốt khâu dịch vụ để thu hút nguồn tiền gửi Bảo quản vật có giá: Bảo đảm an tồn vật có giá nghiệp vụ lâu đời NHTM, ngân hàng có kho bảo quản kiên cố để giữ vàng tiền cho khách hàng nên từ thời kỳ đầu ngân hàng nhận giữ bảo quản 12 Nguyễn Thị Hương Qun Ngân hàng K38 mơ trung bình so với NHTM khác Việc huy động vốn Saigonbank chi nhánh Hà Nội diễn phạm vi hẹp, số tỉnh, thành phố lớn chưa vươn rộng toàn quốc nước - Lãi suất huy động ngân hàng có cao so với NHTM quốc doanh lãi suất cao số ngân hàng cổ phần khác Nhưng đem so sánh với ngân hang có tiếng thị trường Sacombank, ACB, Techcombank lãi suất Saigonbank chi nhánh Hà Nội mức cạnh tranh Ngân hàng Khơng kì hạn Saigonbank 3.50 ACB 3.00 Techcombank 3.00 Sacombank 3.00 VND -%/năm 12 tháng 10.98 11.00 11.00 11.004 36 tháng 10.98 10.08 10.50 11.004 USD/năm 12 tháng 6.00 6.00 6.00 6.00 - Các hình thức huy động vốn, sản phẩm huy động vốn Saigonbank chi nhánh Hà Nội cịn Hình thức huy động thị trường vốn ngân hàng chưa thực kênh huy động quan trọng để tạo vốn cho vay trung dài hạn ngân hàng Ngân hàng chậm việc triển khai sản phẩm có tính chất độc quyền ngân hàng, chưa có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng thị trường - Mạng lưới chi nhánh Saigonbank phân bố không đồng đều, tập chung nhiều thành tỉnh thành phố lớn số tỉnh thành phố khơng có số lượng cịn (Saigonbank có 31 chi nhánh phịng giao dịch) Hiện số lượng cán cơng nhân viên cịn so với nhiều chi nhánh khác Các chi nhánh tập chung tình thành phố lớn nơi tập trung nhiều sở giao dịch, chi nhánh NHTM khác - Do đội ngũ nhân viên ngân hàng SGCT chi nhánh có trình độ chun mơn chưa cao (trình độ cao học chiếm 15%, đại học chiếm 50%), thiếu kinh nghiệm việc xử lý vấn đề phát sinh giao dịch với khách hàng - Do sách marketing ngân hàng cịn chưa quan tâm mức Nhìn chung ngân hàng cố gắng nhiều việc quảng bá thương hiệu, sản phẩm chưa đạt hiệu tốt việc biết đến sản 50 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 phẩm dịch vụ ngân hàng xa lạ với nhiều người dân Ngân hàng chưa xây dựng phận tư vấn chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, khả tiếp thị bán hàng nhân viên hạn chế Về chiến lược marketing ngân hàng chưa xây dựng hình ảnh khác biệt trịn tâm trí khách hàng, chưa tạo nết đặc thù độc đáo sản phẩm dị - Hệ thống máy tính trang bị chưa đầy đủ, khả nối mạng thấp, vấn đề nhật thông tin khách hàng kém, cịn làm chậm q trình giao dịch - Khả giao tiếp kế toán viên thực mức vai trị vị trí mình, chưa tạo phong cách phục vụ kỹ ứng xử tốt lòng khách hàng - Do hệ thống cơng nghệ chi nhánh ngân hàng cịn nhiều yếu kém, ngân hàng chưa áp dụng phần mềm để việc thực giao dịch diễn nhanh hơn, mà ngân hàng chưa theo đuổi trình độ phát triển đòi hỏi dịch vụ khách hàng Các phần mềm máy tính thường xuyên bị sửa chữa hay hư hỏng gây chạm trễ giao dịch b Ngun nhân khách quan Ngồi ngân hàng cịn chịu ảnh hưởng yếu tố khách quan tác động đến như: - Môi trường kinh tế chưa thật ổn định, lạm phát xảy chưa kiềm chế đồng nội tệ nước bị giá gây hoang mang tâm lý người dân, biến đổi lãi suất thị trường thường xuyên xảy làm cho ngân hàng khó khăn huy động vốn, hệ thống pháp luật chưa thống Việc huy động vốn ngân hàng chịu tác động tiêu kinh tế, tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập thực tế - Sự phân bố dân cư, thu nhập người dân, hiểu biết dân chúng với dịch vụ đại ngân hàng thấp nhiều người dân có tâm lý lo sợ gửi tiền vào ngân hàng thay cho việc họ cất giữ vàng Vì vậy, hiểu biết dân chúng dịch vụ ngân hàng cịn thấp, mà hoạt động ngân hàng chưa lôi kéo quan tâm tham gia dân chúng 51 Nguyễn Thị Hương Qun Ngân hàng K38 Thêm vào đó, mơi trường hoạt động lĩnh vực tiền tệ diễn cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngồi nước loại hình tổ chức tín dụng khác như: cơng ty tài chính, cơng ty bảo hiểm Các NHTM cổ phần chịu nhiều thiệt thòi NHTM nhà nước trình cạnh tranh Khách hàng có tiền nhàn rỗi đầu tư trực tiếp vào mua chứng khốn phủ công ty Xu hướng cạnh tranh ngành ngân hàng gia tăng yếu tố thay đổi sách tiền tệ, xu hướng chứng khốn hố Không thế, thiên tai lũ lụt, dịch cúm gia cầm, dịch lợn tai xanh, liên tiếp xảy nguyên nhân dẫn đến thất thoát nguồn vốn dân chúng, ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM nói chung ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương nói riêng 52 Nguyễn Thị Hương Qun Ngân hàng K38 Chương 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội - Tiếp tục củng cố hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước thông lệ Quốc tế, tăng trưởng sở phát triển bền vững - Duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý, cân đối huy động - cho vay tận dụng hội để tăng trưởng theo hướng phát triển bền vững - Bảo đảm khả khoản tình để trì ổn định hoạt động ngân hàng - Loại trừ khống chế nợ xấu mức thấp giới hạn cho phép - Nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội theo kịp yêu cầu quản lý điều hành Ban lãnh đạo Ngân hàng thời kỳ phù hợp với chủ trương quản lý điều hành Ngân hàng Nhà nước Chính Phủ - Tiếp tục củng cố hoạt động chi nhánh theo hướng phát triển bền vững - Tiếp tục hồn thiện nâng cấp hệ thống cơng nghệ lõi ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ triển khai dựa tảng hệ thống công nghệ đại - Phát triển thêm mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch hội đủ điều kiện quy định Ngân hàng Nhà nước - Thực công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu Saigonbank - Dự kiến tiêu hoạt động chủ yếu năm 2010: • Tổng nguồn vốn: 985 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2009 • Vốn huy động: 675 tỷ đồng, tăng 12.5% so với năm 2009 • Hoạt động tín dụng: 645 tỷ đồng, tăng 11% so với năm 2009 • Nợ xấu: 1% tổng dư nợ • Thanh tốn đối ngoại: 50 triệu USD, tăng 7% so với năm 2009 53 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 • Mạng lưới hoạt động: thành lâp thêm phòng giao dịch hội đủ điều kiện thành lập theo quy định Ngân hàng Nhà nước • Lợi nhuận trước thuế: 25 tỷ đồng, tăng 13.6% so với năm 2009 3.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội Định hướng phát triển chi nhánh thời gian tới theo phương châm “ phát triển, an toàn, hiệu ” ban lãnh đạo đề phương hướng kế hoạch hoạt động kinh doanh cụ thể - Mở rộng hình thức huy động vốn hạn chế tối đa việc huy động nguồn vốn thị trường liên ngân hàng Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi kỳ hạn, loại tiền gửi kỳ hạn 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13 tới 36 tháng cho khách hàng lựa chọn Đa dạng hoá sản phẩm theo loại đồng tiền gửi VNĐ, USD, EUR tiền gửi vàng Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi theo số dư, theo nhóm khách hàng… Hoặc huy động vốn qua việc phát hanh giấy tờ có cổ phiếu, trái phiếu Và không ngừng tăng trưởng dư nợ sở đảm bảo an toàn vốn cung ứng tín dụng cho thành phần kinh tế địa bàn Hà Nội - Nhằm thu hút vốn NH cần có sách tăng lãi suất huy động tiền gửi, đưa nhiều chương trình khuyến đặc biệt khách hàng gửi tiền nhằm cạnh tranh với NHTM khác địa bàn - NH cần có phối hợp tốt NH với doanh nghiệp tổ chức khác việc triển khai mở tài khoản trả lương trực tiếp cho nhân viên vào tài khoản làm thay đổi thói quen dùng tiền mặt ngày thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Nâng cao hiệu sách khách hàng Đối tượng khách hàng chi nhánh ngân hàng SGCT Hà Nội có xu hướng chung khơng có trung thành với sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà họ sử dụng Họ dễ bị lôi kéo sẵn sàng từ bỏ ngân hàng sang ngân hàng khác gửi tiền họ thấy ngân hàng mang lại lợi ích cho họ nhiều Vì vậy, mà ngân hàng cần xác định chiến lược khách hàng chiến lược huy động vốn Nguyễn Thị Hương Quyên 54 Ngân hàng K38 Đối với khách hàng truyền thống cần tiếp tục trì mối quan hệ lâu dài tốt đẹp với họ Đối với khách hàng có u cầu mở tài khoản tiền gửi ngân hàng cử cán đến tận nơi hướng dẫn thủ tục cần thiết Ngân hàng thực ưu đãi tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Đồng thời làm tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng Còn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng cần thương xun theo dõi đánh giá phân tích theo định kì quy mô, khả kinh doanh tạo lợi nhuận doanh nghiệp, chu kỳ toán thu tiền hàng, dịch vụ từ sách có sách huy động cụ thể huy động tiền gửi tốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp Bên cạnh đó, ngân hàng phải thường xuyên thu hút khách hàng để tăng nguồn huy động cho ngân hàng việc áp dụng hình thức tặng quà, tặng tiền, tặng điểm theo tiền tích luỹ cho tài khoản tiền gửi cho khách hàng, khách hàng gửi tiền với số dư định thưởng phiếu mua hàng trung tâm thương mại, nhà hàng, siêu thị 3.2.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ Ngày trình độ dân trí tăng lên, đời sống kinh tế dân cư ngày cải thiện, mà lượng tiền nhàn rỗi tạm thời, tiền tích luỹ ngày nhiều Người dân sở hữu chúng gửi vào ngân hàng nhiều Do để khai thác triệt để nguồn ngân hàng cần mở rộng mạng lưới giao dịch, mở rộng nhiều chi nhánh nhằm thuận tiện cho việc giao dịch cho người dân Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới ngân hàng cần thường xuyên kiểm tra giám sát chi nhánh đảm bảo hoạt động hiệu có thể, đồng thời cần trang bị phương tiện nâng cao chất lượng phục vụ Gửi nơi rút nhiều nơi- hình thức số ngân hàng áp dụng địi hỏi cần có hệ thống ngân hàng mang tính thống với cơng nghệ máy móc đại trang bị đầy đủ đảm bảo an toàn,thuận tiện cho khách hàng Hình thức sử dụng tài khoản thu nhập ,tăng việc tốn khơng tiền mặt sử dụng séc, thẻ ATM, số trung tâm bán hàng sử dụng thẻ ATM số ngân hàng để giao dịch siêu thị lớn 55 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để hoạt động có hiệu địi hỏi đội ngũ nhân viên ngân hàng phải có trình độ cao, tư cách tốt Vì vậy, ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội cần: - Coi trọng chất lượng công tác tuyển dụng cán bộ: Việc tuyển dụng đóng vai trị định tới chất lượng địi hỏi trình tuyển dụng phải tiến hành cách khách quan, cơng bằng, tránh tình trạng tiêu cực trng tuyển dụng Việc tuyển chọn đòi hỏi phải đảm bảo đủ số lượng chất lượng đồng thời thu hút đối tượng có lực khác Khi tuyển dụng ngân hàng cần tham khảo chuyên gia từ trường đại học, viện nghiên cứu để có nội dung thi tuyển phù hợp với yêu cầu địi hỏi với cơng tác tuyển dụng sát với thực tế - Bố trí cán cách hợp lý: Ngân hàng cần bố trí cán cách phù hợp với trình độ chun mơn, khả công tác, kiên loại bỏ, chuyển công tác cán thiếu lực, thiếu phẩm chất đạo đức nghề nghiệp - Hàng năm ngân hàng cần tổ chức lớp tập huấn ngắn hạn, đào tạo chuyên sâu để tăng hiểu biết nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng với đặc thù ngành nghề đặc thù kinh doanh cụ thể cho cán thẩm định toàn hệ thống với tham gia chuyên gia nước quốc tế, cán thâm niên giỏi để trau dồi kinh nghiệm cơng tác, từ khắc phục khoảng cách chênh lệch trình độ kinh nghiệm cán hệ thống từ cấp trung ương đến cấp chi nhánh Do đó, việc đầu tư cho đào tạo cán cần xem sách ngân hàng, từ việc coi sách ngân hàng cần phải tạo dựng quỹ để tài trợ cho việc đào tào Khi có quỹ ngân hàng tiến hành gởi cán học tập, nghiên cứu trường đại học nước hay tham gia học tập ngân hàng nước - Có chế độ đãi ngộ thích hợp: Hiện nay, nhân lực ngành ngân hàng dòng chảy đa chiều, ngân hàng khơng có sách đãi ngộ phù hợp khó giữ chân họ tất nhiên ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng Vậy cần phải khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên, kích thích sáng tạo cơng việc sách khen thưởng kịp thời 56 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 cho thành tích, xây dựng chương trình phúc lợi cho công nhân viên chức… 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Việc Saigonbank mở rộng hình thức huy động vốn sản phẩm huy động việc làm cần thiết, xã hội phát triển nhu cầu người dân ngày phát triển họ có nhiều lựa chọn để đầu tư vào đâu để mang lại lợi ích nhiều cho họ Việc mở rộng đa dạng hố hình thức sản phẩm huy động giúp ngân hàng khai thác nhu cầu khách hàng Và khách hàng có nhiều lựa chọn để đạt hai mục tiêu an toàn sinh lời khách hàng lựa chọn đầu tư vào lĩnh vực khác có độ rủi ro cao Ngồi hình thức sản phẩm huy động truyền thống ngân hàng tăng cường huy động hình thức huy động ngoại tệ vàng: - Trong cấu nguồn huy động ngân hàng phát triển mạnh vốn huy động nội tệ Trong người dân chuộng hình thức cất giữ tài sản vàng ngoại tệ Vì giá trị chúng biến động đồng nội tệ Không thế, ngày đời sống người dân ngày nâng cao có nhiều người có người thân làm việc sinh sống nước ngồi, mà lượng ngoại tệ chuyển nước tăng cao Bởi thế, thời gian tới ngân hàng cần quan tâm đa dạng hoá sản phẩm huy động ngoại tệ với lãi suất cao với hình thức khuyến tặng quà đặc biệt, cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng - Đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau, phát hành thêm giấy tờ có giá ngắn hạn nhằm hấp dẫn khách hàng Ngồi ngân hàng nên sử dụng có hiệu công cụ thị trường vốn kỳ phiếu trái phiếu Hiện nhiều ngân hàng có kỳ phiếu có kỳ hạn 12,13 tháng, lãi suất kỳ phiếu thay đổi tuỳ thời kỳ cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm trả trước, nhìn chung nguồn từ kỳ phiếu có tính ổn định cao việc huy động tuỳ thuộc vào nhu cầu vốn thời kỳ 57 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 3.2.5 Phát triển hoạt động dịch vụ liên quan đến huy động vốn ngân hàng Muốn có chỗ đứng tốt đòi hỏi NHTM ngày phải đưa sản sử dụng hiệu đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngày đưa nhiều sản phẩm dịch vụ : chuyển tiền nhanh,dịch vụ toán ,dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh,ATM,thẻ tín dụng nội ,thẻ ghi nợ ,ngân hàng trực tuyến… ngân hàng làm tốt dịch vụ Để đưa dịch vụ đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu thị trường, truyền bá quảng cáo lợi ích sử dụng dịch vụ cho người dân làm quen dần với hình thức sơ khai 3.2.6 Thực sách lãi suất linh hoạt Trong kinh tế nước ta lãi suất có tác động lớn đến hoạt động ngân hàng Lãi suất huy động cho vay ngân hàng yếu tố định đến tâm lý, hành vi gửi vay tiền Khi lãi suất ngân hàng lớn lãi suất đầu tư vào kinh tế khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Bởi đâu có lãi suất hấp dẫn khách hàng đầu tư vào đó, có nhiều kênh đầu tư đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, vàng nên ngân hàng phải lựa chọn lãi suất để thu hút nhiều vốn Hơn năm từ năm 2008 đến thị trường kinh tế biến động mạnh, thực hiên chế lãi suất linh hoạt dễ dàng thu hút vốn từ khách hàng 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ, nâng cao sở vật chất, kỹ thuật cho chi nhánh - Hiện đại hoá công nghệ cho chi nhánh Với xu hội nhập quốc tế tốc độ phát triển lĩnh vực công nghệ thông tin kinh tế nay, cạnh tranh ngân hàng có trình độ công nghệ cao thắng lợi so với đối thủ trình độ cơng nghệ thấp hơn, trình độ cơng nghệ tác động trực tiếp đến chất lượng, kết hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Hệ thống tốn có tác động trực tiếp tới hiệu cơng tác huy động vốn Bởi lẽ, hồn thiện tốn đặc biệt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt lưu thơng Vì vậy, ngân hàng cần trang bị đầy đủ sở vật 58 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 chất kỹ thuật, phương tiện làm việc, xây dựng chương trình làm phần mềm giao dịch đồng bộ, đáp ứng yêu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ đặc thù chi nhánh, khai thác tốt sở liệu trình tác nghiệp - Nâng cao sở vật chất kỹ thuật cho chi nhánh: Ngân hàng có trụ sở làm việc khang trang, đẹp, phương tiện làm việc đại, tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái đến ngân hàng giao dịch Điều chi nhánh ngân hàng chưa thực Ngồi phịng giao dịch điều kiện sở vật chất chấp nhận tương đối cịn phịng khác như: phịng tốn quốc tế, ngân quỹ, tín dụng,vv…điều kiện sở vật chất chật hẹp Vì thế, chi nhánh ngân hàng cần nâng cấp mở rộng sở vật chất kỹ thuật để tương xứng với tầm vóc sở xu hướng số lượng khách hàng ngày nhiều 3.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketing đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn Do ngân hàng cần tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo Ngày nay, việc mở rộng hoạt động Saigonbank chi nhánh Hà Nội thông qua việc khuyếch trương, quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phương châm: “mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng”, “chúng tơi phát triển bạn”, Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy lợi ích giao dịch với Ngân hàng Vì nay, nói đến Ngân hàng nhiều người cịn khơng biết họ gửi tiền vào Ngân hàng, họ hưởng lãi suất bao nhiêu, hưởng lợi ích, ưu đãi Hoặc biết khơng biết phải làm gì, làm Điều nhân tố quan trọng tác động trực tiếp đến hành vi gửi tiền vào ngân hàng khách hàng Quảng cáo mang tính chất khoa học như: tuyên truyền, quảng cáo, uy tín ngân hàng, tăng thêm niềm tin cho khách hàng Đặc biệt, để làm tốt công tác huy động vốn ngân hàng nên đẩy nhanh tốc độ hố hình thức quảng cáo, hoạt động ngân hàng như: Tăng cường tờ áp phích dán trụ sở, điểm giao dịch ngân hàng thương mại điểm tập trung kèm theo nội dung quảng cáo ấn phẩm khác vật lưu niệm 59 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước ngân hàng ngân hàng định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Khi môi trường kinh tế vĩ mô mơi trường pháp lý ổn định hiệu huy động vốn cong phụ thuộc vào thân ngành ngân hàng NHNN thực hoạch định, tổ chức, kiểm sốt điều tiết sách tiền tệ quốc gia đảm bảo, tạo điều kiện cho hoạt động hệ thống ngân hàng diễn thuận lợi phù hợp với yêu cầu kinh tế qua biện pháp sau: - Cần tiếp tục hoàn thiện khn khổ pháp luật, đặc biệt ý tính đồng bộ, tính đầy đủ, tính thống hệ thống văn hướng dẫn luật, luật liên quan đến ngân hàng Đồng thời trọng đến chất lượng thực quan thực thi pháp luật cấp để xây dựng môi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu bền vững - NHNN cần trọng vào đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng, công nghệ bước làm sở cho hệ thống ngân hàng bước vào thời đại hệ thống ngân hàng đại Bên cạnh khơng ngừng cải tiến đổi mơ hình tổ chức hoạt động nâng cao khả kinh doanh điều hành hệ thông ngân hàng nhằm mở rộng quy mô huy động vốn - Cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng, tổ chức tài trung gian việc tạo vốn cung ứng vốn cho kinh tế, cần tạo lập mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng tổ chức tài - NHNN tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ lạm phát cao, đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng ngoại tệ….Mặt khác, đồng tiền bị giá để huy động đồng vốn ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để bù đắp trượt giá Lãi suất huy động vốn dẫn đến lãi suất cho vay cao gây khó khăn cho việc mở rộng tín dụng, kết làm cho ngân hàng bị ứ đọng vốn - NHNN cần điều hành linh hoạt mức lãi suất lãi suất chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản… tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn tốt 60 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 - Hoàn chỉnh tổ chức khai triển thực có hiệu thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều chỉnh khả toán NHTM Và thị trường có công cụ huy động vốn ngắn hạn nên thường mua bán rộng rãi Do NHNN cần đảm bảo khả đáp ứng nhu cầu vốn cho NHTM thiếu vốn, thị trường đầu NHTM dư thừa vốn thị trưòng - Nghiên cứu đề kế hoạch có khả thi việc sử dụng có hiệu hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 3.3.2 Đối với Chính phủ - Chính phủ cần quản lý tốt kinh tế vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức hợp lý để không làm ảnh hưởng đến khả hoạt động thành phần kinh tế khả kiểm soát phủ hoạt động ngân hàng Nếu có ổn định kinh tế khơng có lạm phát, khủng hoảng làm cho doanh nghiệp làm ăn hiệu thu nhập người dân ổn định hơn, từ hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu cao - Cần tạo nên thị trường vốn có quy mơ hoạt động có hiệu để tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ phân tán nước ta - Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu để giảm bớt rủi ro cho NHTM Và thường xuyên kiểm tra giám sát để thực kịp thời rút vốn đầu tư khỏi doanh nghiệp không thuộc ngành nghề xương sống kinh tế - Chính phủ cần hồn thiện sách thuế thật chặt chẽ để đem lại thu nhập cho nhà nước tạo nên công thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp kinh tế Bởi tồn ngân hàng phụ thuộc lớn vào hưng thịnh kinh tế - Chính phủ cần có sách khuyến khích phát triển sử dụng nhiều sách ưu đãi cho ngành sản xuất sản phẩm tiêu dùng Từ tạo nên điều kiện giảm dần giá sản phẩm hàng hoá thiết yếu để nâng cao đời sống thu nhập người dân Đây sở quan trọng để ngân hàng thu hút vốn từ dân cư, có nhiều tiềm chưa khai thác triệt để 61 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 KẾT LUẬN Thông qua chuyên đề tốt nghiệp em hiểu rõ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương chi nhánh Hà Nội Đặc biệt hoạt động huy động vốn ngân hàng có vai trị vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển đất nước.Việc huy động vốn ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa Qua chi nhánh ngân hàng cần có thêm giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Giúp ngân hàng mở rộng phát triển nhiều dịch vụ thời gian tới Mặc dù thời gian qua ngân hàng TMCP Sài Gịn cơng thương chi nhánh Hà Nội đạt kết khả quan tồn cần khắc phục.Trong thời gian tới với giải pháp đổi em hy vọng chi nhánh Hà Nội nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng 62 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng thương mại – GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải Nhà xuất Thống kê Năm 2004 Ngân hàng thương mại - TS Phan Thu Hà Nhà xuất Thống kê Năm 2004 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài – F.Miskhin Quản trị ngân hàng thương mại – Peter Rose Nhà xuất Tài 2004 Quản trị ngân hàng - Học viện Ngân hàng Nhà xuất Thống kê Năm 2001 Lý thuyết tiền tệ ngân hàng - Học viện Ngân hàng Nhà xuất Thống kê Năm 2005 Tạp chí Ngân hàng năm 2007 2008 Các báo cáo thường niên ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – Chi nhánh Hà Nội năm 2007, 2008, 2009 Các Wedsite: • mof.gov.vn • vneconomy.com.vn • sbv.gov.vn • saigonbank.com.vn 63 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 64 Nguyễn Thị Hương Quyên Ngân hàng K38 ... 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội Ngân hàng SGCT chi nhánh Hà Nội có địa điểm... 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 53 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội ... ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương – chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng Sài