BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà nội chi nhánh Thái Nguyên

BÁO CÁO THỰC TẬP, TẠI Ngân hàng TMCP, Sài Gòn – Hà nội ,chi nhánh Thái Nguyên

CHƯƠNG 1 : KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP

1 Qúa Trình hình thành và phát triển của đơn vị ( doanh nghiệp )

- Tên : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà nội chi nhánh Thái Nguyên

- Tên viết tắt : SHB

- Địa chỉ: Trung tâm thương mại Chợ Minh Cầu, số 2, Đường Minh Cầu, Phường Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, Thái

Nguyên

 Tên giao dịch: SHB THÁI NGUYÊN

 Giấy phép kinh doanh: 1800278630-087 ngày cấp:071/04/2014

 Mã số thuế: 1800278630-087

 Lĩnh vực: Hoạt động trung gian tiền tệ khác

 Ngày hoạt động: 04/07/2014

 Điện thoại: 0912002886

 Giám đốc chi nhánh: Ngô Đức Khanh

- Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng SHB

Những mốc thời gian quan trọng đánh dấu sự ra đời và trưởng thành của SHB: 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái (tiền thân của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) được thành lập theo giấy phép số 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp và chính thức đi vào hoạt động ngày 12/12/1993

20/01/2006: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ký Quyết định số 93/QĐ- NHNN về việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi

mô hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nông thôn sang Ngân hàng Thương mại Cổ phần đô thị, từ đó tạo được thuận lợi cho SHB có điều kiện nâng cao năng lực về tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh và phát triển, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới của SHB và đây là Ngân hàng TMCP đô thị

đầu tiên có trụ sở chính tại Thành phố Cần Thơ, trung tâm tài chính - tiền tệ của khu vực đồng bằng sông Cửu Long.

22/7/2008: Ngân hàng Nhà nước đã ký quyết định chấp thuận việcNgân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chuyển địa điểm đặt trụ sở chính

từ Cần Thơ ra Hà Nội Ngày 09/9/2008, SHB đã long trọng tổ chức lễ khai trương trụ sở mới tại số 77 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Việc đặt trụ sở chính tại Hà Nội sẽ tạo điều kiện tốt nhất cho SHB tiếp cận với các cơ hội phát triển và nâng cao vị thế của mình khi đây làtrung tâm kinh tế, tài chính, chính trị của cả nước và là nơi hội tụ nhiều

tổ chức kinh tế, tài chính hàng đầu trong và ngoài nước Đồng thời đây cũng là mốc đánh dấu bước ngoặt mới của SHB từ sau chuyển đổi ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn lên đô thị, tạo một trong những bước tiến đầu tiên trong mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính đa năng vào năm 2015

20/4/2009: 50 triệu cổ phiếu phổ thông của SHB đã chính thức chào sàn tại Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội với mã chứngkhoán là SHB

06/08/2009: Niêm yết bổ sung 150 triệu cổ phiếu phổ thông của SHB lên sàn giao dịch chứng khoán tại Sở Giao dịch chứng khoán

thành phố Hà Nội Sau 16 năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, SHB luôn nỗ lực không ngừng để mang đến cho khách hàng các dịch vụngân hàng với chất lượng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên

nghiệp nhất Với quyết tâm trở thành một Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đanăng hàng đầu Việt Nam và là một Tập Đoàn tài chính – công nghiệp – bất động sản lớn mạnh Tổng số điểm giao dịch của SHB trên toàn hệ thống tính đến 31/12/2009 là 95 điểm bao gồm 01 Trụ sở chính, 16 Chi nhánh với 78 Phòng giao dịch

2 Chức năng nhiệm vụ của đơn vị ( doanh nghiệp )

2.1 Loại hình doanh nghiệp:

- Công ty cổ phần là loại hình doanh nghiệp Vốn điều lệ được chia thànhnhiều phần bằng nhau gọi là cổ phần Theo điều 77 Luật doanh

nghiệp.Cổ đông chỉ chịu trách nhiệm về nợ và các nghĩa vụ tài sản khác của doanh nghiệp trong phạm vi số vốn đã góp vào doanh nghiệp các cổđông có thể bán các cổ phần hoặc chuyển nhượng cổ phần của mình cho các thành viên hay cá nhân khác số lượng cổ đông được bao gồm ít nhất

ba cổ đông và không hạn chế số cổ đông

2.2.Ngành nghề kinh doanh :

Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các thành phần kinh

tế và dân cư dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn; phát hành kỳ phiếu có mục đích sau khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép

Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của tổ chức và cá nhân trong nước và ngoài nước khi được NHNN cho phép

Vay vốn NHNN và các tổ chức tín dụng khác

Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân sảnxuất, kinh doanh trên địa bàn tuỳ theo tính chất và khả năng của nguồn vốn

Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá

Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành

Thực hiện thanh toán giữa các khách hàng

Kinh doanh vàng theo quy định của pháp luật

Thực hiện các hoạt động ngoại hối theo Quyết định số 1946/QĐ-

NHNN của Thống Đốc NHNN Việt Nam ngày 09/10/2006

2.3.Chức năng hoạt động của ngân hàng SHB chi nhánh TN:

Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các thành phầnkinh tế và dân cư dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn và có kỳhạn Phát hành kỳ phiếu có mục đích sau khi được ngân hàng nhànước cho phép.

- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức và cánhân trong nước và ngoài nước khi được ngân hàng nhà nước chophép

- Thực hiện hoạt động vay vốn trên thị trường liên ngân hàng

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh

tế, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các hộ cá nhân gia đình trênđịa bàn

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá

- Tham gia góp vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành

- Thực hiện việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích

Đặc điểm hoạt động kinh doanh:

SHB là một ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng, hoạt động địnhhướng tới khách hàng Vì vậy đơn vị là tổ chức luôn cố gặng tạo ralợi ích cao nhất cho khách hàng, cổ đông và người lao đông Trongxây sựng văn hóa doanh nghiệp, SHB chi nhánh TN đang từngbước xây dựng dựa trên các giá trị, sự tin tưởng, tính cam kết,chuyên nghiệp, minh bạch

Chiến lược phát triển.

Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển,

có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, luôn tạo ra

sự khác biệt, hướng tới thị trường và khách hàng

Hệ thống quản trị rủi ro được xây dựng đồng bộ có chiều sâu trên toàn hệ thống, chất lượng, hiệu quả và chuyên nghiệp đảm bảo chohoạt động được an toàn bền vững.

Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị và đào tạo nguồn nhânlực chuyên nghiệp, đảm bảo quá trình vận hành thông suốt, hiệu quả và liên tục trên toàn hệ thống SHB

Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến

Luôn đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng

2.4 Chiến lược hoạt động kinh doanh của ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên

Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển,

có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, luôn tạo ra

sự khác biệt, hướng tới thị trường và khách hàng

Hệ thống quản trị rủi ro được xây dựng đồng bộ có chiều sâu trên toàn hệ thống, chất lượng, hiệu quả và chuyên nghiệp đảm bảo chohoạt động được an toàn bền vững

Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị và đào tạo nguồn nhânlực chuyên nghiệp, đảm bảo quá trình vận hành thông suốt, hiệu quả và liên tục trên toàn hệ thống SHB

Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến

Luôn đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng.

2.5 Các sản phẩm và dịch vụ chủ yếu của ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên

 Sản phẩm tiền gửi:

 Tiền gửi thanh toán cá nhân và doanh nghiệp là loại tiền dửi được hưởng lãi suất không kỳ hạn được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng, bao gồm các loại tiền gửi bằng VNĐ, USD, EUR

 Tiền gửi có kỳ hạn là loại tài khoản tiền gửi được sử dụng với mục đích chủ yếu để hưởng lãi căn cứ vào kỳ hạn gửi gồm các loại tiết kiệm VNĐ, USD, EUR

 Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi được sử dụng với mục đích

để gửi hoặc rút tiền mặt bất cứ lúc nào, gồm các loại hình tiết kiệmVNĐ, USD, EUR

 Các chứng chỉ tiền gửi có liên quan là các loại hình tiết kiệm khác

mà ngân hàng cung cấp tạo điều kiện tiện ích nhất cho khách hàng

 Sản phẩm dịch vụ cho vay

 Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh hàng hóa và dịch vụ

 Cho vay đầu tư khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư dự án

 Cho vay tiêu dùng là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhucầu sinh hoạt tiêu dùng

 Cho vay mua bất động sản là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốn thiếu hụt trong xây dựng, sửa chữa nhà cửa, vật kiến trúc, thanh toán tiền mua bất động sản

 Cho vay du học là tài trợ vốn cho tổ chức cá nhân để cho một hay nhiều cá nhân khác có nhu cầu du học tại chỗ hoặc du học nước ngoài.

 Cho vay sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do SHB phát hành là tài trợ vốn cho khách hàng có số dư tiết kiệm, số tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng hợp pháp

 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp là tài trợ cho khách hàng ở khu vực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, các ngành nghề kinh doanh hàng hóa và dịch vụ nông nghiệp

 Cho vay thấu chi là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốn thiếu hụt khi tài khoản của khách hàng mở tại SHB không đủ

số dư cần thiết để thanh toán

 Sản phẩm bảo lãnh

Là việc ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng với nhiều loại hình sau:

 Bảo lãnh thưck hiện hợp đồng

 Bảo lãnh thanh toán

 Bảo lãnh vay vốn

 Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu

 Bảo lãnh nước ngoài

 Bảo lãnh phát hành chứng tờ có giá

 Dịch vụ thẻ solid

Thẻ Solid của SHB đã tham gia vào liên minh thẻ của

Vietcombank, vì vậy các khách hàng của SHB có thể rút tiền mặt tại 300 máy ATM hoạt động 24/24, đồng thời cũng có thể mua hàng hóa tại 20.000 đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc Đặc biệt, tài khoản thẻ Solid của SHB có thể được thấu chi lên đến 200 triệu đồng

 Cổ phiếu

Ngân hàng SHB được sự cho phép của UBCK đã chào bán 150 triệu cổ phiếu, mệnh giá 10.000 đồng để tăng vốn điều lệ từ 500 tỉ đồng lên 2000 tỉ đồng và theo đó, SHB sẽ phát hành 70 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu theo tỉ lệ 1:1,4 với giá 10.000 đồng/ coorp hiếu; chào bán 80 triệu cổ phiếu cho cổ đông chiến lược và cán bộ công nhân viên với giá 10.600 đồng/cổ phiếu

 Ngân hàng trực tuyến- SHB ibanking

Sự ra đời của ngân hàng trực tuyến ( iBanking ) cũng giúp cho ngân hàng và khách hàng thuận lợi trong việc quản lý các khoản tiền vay và cho vay một cách hiệu quả mà bảo mật tránh những rủi

ro cho khách hàng và ngân hàng, tiết kiêm được thời gian và công sức với chức năng mã hóa mật khẩu bằng MD% và chức năng nhập dữ liệu bằng bàn phím ảo mật khẩu đăng nhập của khách hàng trên đường truyền từ phía khách hàng về SHB đã được mã hóa, tránh được việc hacker đột nhập đường truyền và lấy đi mật khẩu của khách hàng

3.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng SHB chi

nhánh Thái Nguyên

3.1 Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên

Phòng dịch

vụ khách hàng

Phòng kế

toán

Phòng khách hàng doanh nghiệp

Phòng hành chính nhân sự

Phòng khách hàng cá nhân

P Giám đốc

Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên

3.2 Chức năng nhiệm vụ cơ bản của các bộ phận

Ban giám đốc

Giám đốc: Ngô Đức Khanh

Phó giám đốc: Mạc Thị Thu Huyền

- Chức năng:

Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và trước pháp luật về các công việc được giao và hoạt động của chi nhánh hay phòng giao dịch tại Thái Nguyên

- Nhiệm vụ:

+Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư;

+ Công tác lễ tân, phục vụ

+ Thực hiện công tác và bảo vệ an ninh

+ Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối công cụ lao động, ấn chỉ, văn phòng phẩm theo quy định;

+ Xây dựng kế hoạch quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánhgiá quá trình thực hiện kế hoạch;

+ Theo dõi tình hình nhân sự, thực hiện một số tác nghiệp về quản trị nhân sự theo phân công;

+ Thực hiện công tác quản lý, bảo dưỡng cơ sở hạ tầng của Phòng giao dịch;

+ Thực hiện các thủ tục bảo hiểm xã hội, bảo hiếm y tế

+ Lập báo cáo chi tiết hàng kỳ về báo cáo tài chính

+ Thực hiện công tác hậu kiểm chứng từ kế toán

- Nhiệm vụ:

+ Thực hiện công tác hạch toán kế toán;

+ Tiếp nhận, kiểm tra và tổng hợp số liệu kế toán phát sinh hàng ngày/tháng/quý/năm;

+ Quản lý số dư tài khoản của phòng giao dịch tại các Ngân hàng (nếu có) và tài + khoản của các Ngân hàng tại phòng giao dịch phục

vụ cho giao dịch liên Ngân hàng;

+ Tổng hợp kế hoạch kinh doanh, lập kế hoạch tài chính,thực hiện báo cáo số liệu hàng tháng/quý/năm theo yêu cầu;

+Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán liên quan đến công việc

do bộ phận đảm trách

Phòng dịch vụ khách hàng

Trưởng phòng: Đồng Thị Phương Nga

+ Phát triển thị trường trên địa bàn được giao

+ Thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng và các nghiệp vụ ngân hàng khác theo quy định của Ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên và quy định của Pháp luật;

+ Thực hiện việc chăm sóc khách hàng tại phòng giao dịch và khách hàng chiến lược

- Nhiệm vụ:

+ Thẩm định các hồ sơ, dự án vay vốn, đầu tư theo yêu cầu của banlãnh đạo, của các cấp có quyền

+ Quản lý các hoạt động liên doanh liên kết của hội sở về sản phẩmtín dụng

+ Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm, theo dõi , đánh giá tính hình thực hiện và đề xuất với Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác

+ Tổ chức, quản lý và thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng đối với kháchhàng doanh nghiệp bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh…;

+ Quản lý, phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp;

+ Thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm, tiếp xúc, thu thập ý kiến đónggóp của khách hàng doanh nghiệp

+ Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm, theo dõi , đánh giá tính hình thực hiện và đề xuất với Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác

- Nhiệm vụ:

+ Nhận và quản lý tài sản đảm bảo;

+ Kiểm tra định kỳ hay đột xuất tài sản đảm bảo;

+ Thực hiện thủ tục công chứng các hợp đồng cầm cố, thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm

Tất cả các phòng ban đều có chức năng và nhiệm vụ riêng nhưng mối quan hệ và sự phối hợp giữa các phòng ban với nhau rất chặt chẽ và quan trọng trong ngân hàng, để nhằm một mục tiêu chung là phục vụ khách hàng

3.3 Tổ chức công tác quản lý của ngân hàng SHB chi nhánh Thái Nguyên

3.3.1 5 nguyên tắc hoạt động của SHB:

- Một là áp dụng nhất quán các thông lệ quốc tế trong công tác điều hành ngân hàng

- Hai là phát triển và đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, độ tin cậy và mức giá

- Năm là đầu tư vào con người, phát triển năng lực cán bộ, nhân viên, khuyến khích sự cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng với thành tích và tạo điều kiện cho họ có cơ hội phát triển toàn diện

3.3.2.Tôn chỉ hoạt động

Với tôn chỉ hoạt động: “Đối tác tin cậy – Giải pháp phù hợp”, SHB luôn không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có phát triển sản phẩm mới với tiêu chí lấy khách hàng làm trọng tâm – đặc biệt là mảng bán lẻ bởi đây là mục tiêu chiến lược của SHB Như

“Tình yêu cho con”- sản tiết kiệm gửi góp phù hợp với các gia đình trẻ có mức thu nhập từ trung bình khá trở lên muốn lập kế hoạch tích lũy tài chính cho tương lai Khách hàng tham gia sản phẩm này sẽ được SHB tặng bảo hiểm “An tâm tích lũy” với số tiền bảo hiểm lên tới 800 triệu đồng Với khách hàng có nhu cầu mua nhà, sản phẩm

“Căn hộ mơ ước” của SHB đã giúp hiện thực hóa ước mơ an cư của nhiều cá nhân, gia đình trẻ bởi chính sách vay vốn với lãi suất ưu đãi, thời gian vay lên tới 25 năm, trả góp gốc và lãi hàng tháng Đây là 2 trong số rất nhiều sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của SHB