giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại hội sở ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI HI S NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM SINH VIÊN THC HIN MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : NGUYN THU HNG : A11309 : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NI - 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI HI S NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM Giáo viên hng dn Sinh viên thc hin Mã sinh viên Chuyên ngành : Th.s Ngô Khánh Huyn : Nguyn Thu Hng : A11309 : Tài chính – Ngân hàng HÀ NI – 2011 Thang Long University Library LI CM N Trc tiên em xin gi li cám n chân thành nht ti cô giáo - Ths. Ngô Khánh Huyn, ngi đã trc tip hng dn em trong sut quá trình nghiên cu đ tài lun vn. Nh có s ch bo và hng dn tn tình ca cô, em đã tìm ra đc nhng đim sai và thit sót ca mình trong quá trình vit lun vn đ có th kp thi sa cha nhm hoàn thin khóa lun mt cách tt nht. Em cng xin gi li cm n ti Ban giám hiu trng i hc Thng Long, các thy cô giáo đang công tác ti b môn Kinh t trng i hc Thng Long đã to điu kin cho em hoàn thành đ tài nghiên cu ca mình. Ngoài ra em cng xin cám n các cán b nhân viên công tác ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam đã giúp đ em trong quá trình tìm hiu và cung cp tài liu thc t đ em có th hoàn thành khóa lun mt cách tt nht. Sinh viên Nguyn Thu Hng MC LC LI M U 1 CHNG 1: LÝ LUN CHUNG V HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. TNG QUAN V HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1.1. Khái nim và đc đim ca hot đng thanh toán quc t 1 1.1.2. Vai trò ca hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 2 1.1.2.1. i vi nn kinh t quc dân 2 1.1.2.2. i vi các doanh nghip 3 1.1.2.3. i vi ngân hàng 3 1.1.3. H thng vn bn pháp lý điu chnh hot đng thanh toán quc t 4 1.1.3.1. Các công c quc t 5 1.1.3.2. Các ngun lut quc gia 5 1.1.3.3. Mt s thông l và tp quán quc t 6 1.1.4. Mt s phng thc thanh toán quc t ph bin 8 1.1.4.1. Phng thc chuyn tin (Remittance) 8 1.1.4.2. Phng thc ghi s (Open Account) 10 1.1.4.3. Phng thc nh thu (Collection of Payment) 11 1.1.4.4. Phng thc tín dng chng t (Letter of Credit – L/C) 14 1.2. HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 20 1.2.1. Khái nim hiu qu hot đng thanh toán quc t 20 1.2.2. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng thanh toán quc t ca ngân hàng thng mi 21 1.2.2.1. Các ch tiêu đnh tính 21 1.2.2.2. Các ch tiêu đnh lng 22 Thang Long University Library 1.2.3. Nhng nhân t nh hng đn hiu qu hot đng thanh toán quc t ti các ngân hàng thng mi 23 1.2.3.1. Các nhân t khách quan 23 1.2.3.2. Các nhân t ch quan 25 CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 27 2.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 27 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 27 2.1.2. Chc nng nhim v và c cu t chc 28 2.1.3. Mt s kt qu hot đng kinh doanh 31 2.1.3.1. Hot đng huy đng vn 32 2.1.3.2. Hot đng tín dng 33 2.1.3.3. Các hot đng khác 36 2.1.3.4. Kt qu hot đng kinh doanh 37 2.2. THC TRNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 40 2.2.1. Mt s sn phm dch v thanh toán quc t ch yu 40 2.2.1.1. Nhóm các nghip v nhp khu 40 2.2.1.2. Nhóm các nghip v xut khu 42 2.2.2. Quy trình thc hin giao dch gia chi nhánh và Hi s chính 44 2.2.3. Nhng thun li trong hot đng thanh toán quc t ti BIDV 46 2.2.4. Mt s kt qu hot đng thanh toán quc t trong nhng nm gn đây 47 2.2.4.1. Tình hình thanh toán xut nhp khu 47 2.2.4.2. Biu phí dch v thanh toán quc t 58 2.2.4.3. Doanh thu và li nhun t hot đng thanh toán quc t 60 2.3. ÁNH GIÁ HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 64 2.3.1. Nhng kt qu đã đt đc 64 2.3.1.1. S lng khách hàng s dng dch v ca ngân hàng ngày càng tng 64 2.3.1.2. H tr cho s phát trin ca các hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng 65 2.3.1.3. Vic kim soát ri ro trong các giao dch đc đy mnh 66 2.3.1.4. Quan h quc t và mng li ngân hàng đi lý đc m rng 66 2.3.1.5. Uy tín ca ngân hàng BIDV đc nâng cao trên th trng trong nc và quc t 67 2.3.2. Nhng vn đ còn hn ch 67 2.3.2.1. Các sn phm dch v thanh toán quc t cha phát trin đng đu 67 2.3.2.2. S mt cân đi gia thanh toán nhp khu và thanh toán xut khu 68 2.3.2.3. S phi hp gia hot đng thanh toán quc t và hot đng kinh doanh ngoi t vn cha hiu qu 68 2.3.3. Nguyên nhân 69 2.3.3.1. Nguyên nhân ch quan 69 2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan 70 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 74 3.1. NH HNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 74 3.1.1. nh hng chung 74 3.1.2. nh hng c th 74 3.2. MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 76 3.2.1. Gii pháp v nghip v 76 3.2.1.1. Tng cng ngun ngoi t phc v cho vic thanh toán 76 3.2.1.2. Hoàn thin và phát trin các phng thc thanh toán, các dch v thanh toán quc t hin đi 76 3.2.1.3. Tng cng thc hin các nghip v thanh toán quc t khép kín 78 3.2.2. Tng cng đm bo an toàn trong hot đng thanh toán quc t 78 Thang Long University Library 3.2.3. Xây dng chính sách khách hàng 79 3.2.4. y mnh công tác marketing trong hot đng ngân hàng 79 3.2.5. Hoàn thin công tác t chc thc hin 80 3.2.5.1. Hin đi hóa trang thit b, công ngh ngân hàng 80 3.2.5.2. Hoàn thin mô hình t chc trung tâm tác nghip tài tr thng mi 81 3.2.6. y mnh công tác đào to, nâng cao trình đ cho cán b nhân viên 81 3.2.7. H tr nâng cao nghip v cho khách hàng 82 3.3. MT S KIN NGH 83 3.3.1. Kin ngh vi Nhà nc 83 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 84 3.3.3. Kin ngh vi khách hàng 85 KT LUN 88 DANH MC THUT NG VIT TT Kí hiu vit tt BIDV L/C NHNN NHPH NHTB NHTM TTQT Tên đy đ Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam Phng thc th tín dng Ngân hàng Nhà nc Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàng thng mi Thanh toán quc t Thang Long University Library GII THÍCH MT S THUT NG VIT TT Kí hiu vit tt Din gii CIF (Customer Information File) Là s suy nht đ phân bit gia các khách hàng trong h thng SIBS. Mi khách hàng ch có mt mã CIF duy nht. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Là Hip hi vin thông liên ngân hàng và các t chc tài chính quc t. Các thành viên ca Hip hi bao gm các ngân hàng và các t chc tài chính trên th gii, hot đng vi mc đích phi li nhun. Thông qua h thng này, các ngân hàng trên th gii là thành viên ca SWIFT có th chuyn tin hoc trao đi thông tin cho nhau. Mi thành viên đc cp 1 mã giao dch gi là SWIFT code. Các thành viên trao đi thông tin/chuyn tin di dng các SWIFT message, là các bc đin đc chun hóa di dng các trng d liu, ký hiu đ máy tính có th nhn bit và t đng x lý giao dch. TF (Trade Finance) Là hn mc tín dng dành cho khách hàng s dng dch v thanh toán quc t. Các nghip v cn phi có hn mc TF gm: phát hành L/C; sa đi L/C tng tin; gia hn L/C; thanh toán b chng t tr ngay theo L/C; chp nhn b chng t tr chm theo L/C; chit khu xut khu; xác nhn L/C; phát hành bo lãnh trên c s bo lãnh đi ng. TF+ (Trade Finance Plus) Là chng trình phn mm máy tính v qun lý vic gi/nhn giao dch tài tr thng mi gia Trung tâm tác nghip tài tr thng mi và chi nhánh. TF - filer (Trade Finance filer) Là chng trình qun lý h s lu tr ti Trung tâm tác nghip tài tr thng mi. Sau khi hoàn tt giao dch thanh toán, thông tin v h s ca mi giao dch s đc nhp vào h thng và đc qun lý theo tng nghip v đã phát sinh. TF – SIBs (Trade Finance -Systematically Important Banks) Là phn mm do nhà thu Silverlake cung cp nhm h tr thc hin và qun lý các giao dch thuc nghip v thanh toán quc t. Thang Long University Library [...]... trung gian thanh toán gi a các bên, v th c c nâng cao không ch c mà c ng qu c t Tuy nhiên hi n nay, ho ng thanh toán qu c t các ngân hàng v n còn nhi u t n t i và h n ch c n kh c ph c C n Vi i khác, ho i nh qu c t c a các doanh nghi ng thanh toán qu c t c a ng nhu c u thanh toán c Song trong quá trình th c hi n, ho ng thanh toán qu c t c a ngân hàng c c l m t s m t thi u sót Do c tìm ra gi nâng cao hi... ng thanh toán qu c t t i ngân n Vi u ki n h i nh p kinh t u c n thi t B iv tài:“ Gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng thanh toán qu c t t i H i s n Vi t Nam ã c ch tài khóa lu n t t nghi p 2 M u - Nghiên c u nh ng lý lu n v ho ng thanh toán qu c t t i các ngân i - Phân tích th c tr ng ho ng thanh toán qu c t tìm ra nh ng k t qu và nh ng h n ch còn t n t i trong ho ng thanh toán qu c t t i H i s ngân hàng. .. NHTM cung c p Do v y b n ch t p v ngân hàng qu c t Ngân hàng thu l i thông qua thanh toán, mua bán ngo i t ng thanh toán Th ba, vi c thanh toán gi u không dùng ti n m t mà thanh toán thông qua h th ng tài kho n NOSTRO và tài kho n VOSTRO t i các ngân hàng Th TTQT c th c hi n d a trên n n t ng pháp lu t và các thông l , t p quán qu c t Bên c nó c chi ph i b i lu t pháp, các chính sách kinh t i ngo... th ng kê c các v hát tri n Vi t Nam c p trong n i dung bài vi t lu n gi i 5 K t c u c a khóa lu n Ngoài ph n m u và k t lu n, khóa lu : Lý lu n chung v ho c trình bày theo 3 ch ng thanh toán qu c t t i ngân hàng i : Th c tr ng ho ng thanh toán qu c t t Phát tri n Vi t Nam : M t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho n Vi t Nam ng thanh toán qu c t t i Do nh n th c còn h n ch và th i gian ti p xúc v i th c... khi hoàn thành giao hàng thì ghi N tài kho n cho bên nh p kh u vào m t cu n s theo dõi và vi c thanh toán các kho n n c th c hi nh kì nh ã th a thu n (Nguy n (2010), Thanh toán qu c t và tài tr ngo , Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i, tr.328) c thanh u ch có nhà xu t kh u và nhà nh p kh nh kì thanh toán theo th a thu n, nhà nh p kh u thông qua ngân hàng c a mình thanh toán kho n ti n n phát sinh cho nhà... thanh toán L/C theo hai hình th - c di ng h p L/C có giá tr t i NHPH: 16 Thang Long University Library NHÀ XU TKH U (4) NGÂN HÀNG THÔNG BÁO (1) (6’) (7) NGÂN HÀNG CHUY N CH NG T (6) (6’) (3) (5) NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH (2) (8) NHÀ NH P KH U 1.4: Quy trình thanh toán L/C t i ngân hàng phát hành c 1: Nhà nh p kh u và nhà xu t kh u kí k t h c L/C ng ngo u kho n c2 u kho u ki n c a h ng ngo i p kh n ngân hàng. .. ngân hàng n Vi t Nam t - 2010 xu t m t s gi kh c ph c h n ch nh m nâng cao hi u qu ho t ng thanh toán qu c t c a ngân hàng n Vi t Nam c bi t trong u ki n kinh t ng và ph m vi nghiên c u tài t p trung các v n trong ho ng thanh toán qu c t t i ngân n Vi t Nam Phân tích th c t kh ct c a ngân hàng, nh ng c i v i n n kinh t các s li u liên - 2010 u Các c s d ng trong quá trình nghiên c u bao g pháp logic bi... ho ng d ch v nói riêng và ho ng kinh doanh nói chung c a ngân hàng Các ch tiêu này g m có: + T tr ng doanh s thanh toán t toán qu c t : ch tiêu này cho th d ng nhi u nh t và có hi u qu nh t T trình th c hi hàng c trong t ng doanh s thanh c thanh to c khách hàng s có gi i pháp hoàn thi n quy ng t a yêu c u c a khách + T tr ng l i nhu n thanh toán qu c t trong t ng doanh thu thanh toán qu c t : t s này... b ch ng t t i ngân hàng xu t trình tr c khi thanh toán ho c ch p nh ng h p trao ch ng t theo D/A, nhà nh p kh cs d i thanh toán n n h n thanh toán Bên c nh nh ng l i ích trên, nh thu kèm ch ng t có m t s r i ro là: - i v i nhà xu t kh u: + N u L nh nh thu b sai sót t i ngân hàng thu h thì h u qu phát sinh do nhà xu t kh u ch u + Nhà xu t kh u ch u m t i ngân hàng n vi c b o v hàng hóa phát sinh + Nhà... m khách hàng và m r ng th hàng M i khách hàng khi tìm u mong mu 3 ng cho ngân c th a mãn nhu c u tài chính c a mình Trong u ki n h i nh p kinh t i hàng hóa c thanh toán gi a các cá nhân, t ch c ngày càng l n Vi qu nhu c u thanh toán c a khách hàng là m t trong nh n ra m nh m , nhu c ng ngh i vi và có hi u ki n quan tr ng khi u c u n ngân hàng có th thu hút nhi Hai là TTQT mang l i doanh thu và m ng . GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM 74 3.1. NH HNG HOT NG THANH TOÁN QUC T TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM. TTQT Tên đy đ Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam Phng thc th tín dng Ngân hàng Nhà nc Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàng thng mi Thanh toán quc t . ti Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam Chng 3: Mt s gii pháp nâng cao hiu qu hot đng thanh toán quc t ti ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam Do nhn thc còn hn ch và