Những năm gần đây, Đảng và Nhà nước đã lãnh đạo kinh tế theo xu hướng toàn cầu hóa, hội nhập kinhitế quốc tế là một trong những mục tiêu hàng đầu trong định hướng nhằm phát triển nền kinh tế cho quốc gia. Đánh dấu cho sự chuyển hướng đó, năm 2006 Việt Nam chính thức trở thành thành viên củattổ chức Thương mại thế giới WTO đưa nền kinh tế nước nhà hòa nhập cùng sự chuyển biến kinh tế Thế giới và tạo ra nhiều cơ hội phát triển trong mọi lĩnh vực kinh tế. Trong đó, phải kể đến sự ra đời và phát triển nhanh chóng về số lượng cũng như chất lượng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hiện nay, số doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm khoảng997% tổng số doanh nghiệp trong cả nước. Đóng,góp của doanh nghiệp vừa và nhỏ vào GDP trung bình khoảng,2526% năm. Nắm bắt được tầm quan trọng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong sự thúc đẩy nền kinh tế, Nhà nước đã đưa rainhiều chính sách thuận lợi góp phần hiệu quả hơn trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều bất cập, hạn chế trong hoạt động kinh doanh đặc biệtllà quy mô vốn rất thấp, không đủ điều kiện tiếp cận thị trường vốn, năng lực tự huy động không có. Do đó, ngân hàng thương mại chính là chỗ dựa vững chắc, giải quyết bài toán về vốn cho các doanh nghiệp. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có quy mô đa dạng, lĩnh vực hoạt động phong phú là thị trường mang lại nhiều lợi nhuận nhưng cũng ẩn chứa đầy rủi ro cho các ngân hàng thương mại. Chính vì thế, hoạt động tín dụng nóicchung và hoạt động cho vay nói riêng của các ngân hàng thương mại cần được chú trọng cải thiện và nâng cao nhằm tăng tính hiệu quả vốn vay đồng thời kích thích hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp đạt chất lượng tốt. Để làm được điều này, các ngân hàng phải có biện phápccụ thể để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG 1: .3 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG, HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .3 1.1.Các vấn đề Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Những đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3.Các vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.1.Khái niệm, đặc điểm nguyên tắc nguồn vốn cho vay NHTM 11 1.2.1.1.Khái niệm 11 1.2.1.2.Đặc điểm nguyên tắc 12 1.2.1.3.Nguồn vốn .12 1.2.2.Những hình thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.3.Quy trình hoạt động cho vay DNVVN 17 1.2.4.Vai trò hoạt động cho vay DNVVN 20 1.3.Chất lượng hoạt động cho vay DNVVN NHTM 22 1.3.1.Khái niệm 22 1.3.2.Các tiêu đo lường chất lượng cho vay DNVVN 23 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DN VVN 27 1.3.3.1.Nhân tố chủ quan 27 1.3.3.2.Nhân tố khách quan 29 CHƯƠNG 2: .31 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM 31 THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 31 Đoàn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp 2.1.Khái quát trình hình thành, phát triển hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An .31 2.1.1.Quá trình hình thành hoạt động 31 2.1.2.Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ chủ yếu chi nhánh VPBank Nghệ An 33 2.1.2.1.Cơ cấu tổ chức 33 2.1.2.2.Chức nhiệm vụ 34 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Nghệ An 39 2.1.3.1.Hoạtuđộng huy động vốn 39 2.1.3.2.Hoạt độngicho vay 42 2.1.3.3.Hoạt động dịch vụ 45 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An 47 2.2.1.Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh 47 2.2.1.1.Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng cho vay 47 2.2.1.2.Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 49 2.2.2.Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 52 2.2.2.1.Tỷ lệ nợ hạn 52 2.2.2.2.Tỷ lệ nợ xấu .56 2.2.2.3.Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 59 2.2.2.4.Vòng quay vốn cho vay DNVVN 61 2.3.Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNVVN 62 2.3.1.Thành tựu đạt .62 2.3.2.Những mặt hạn chế nguyênnnhân 63 CHƯƠNG 3: .68 GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 68 Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.1.Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An .68 3.1.1.Định hướng phát triển chung 68 3.2.Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An 71 3.2.1.Nâng cao chất lượng thẩm định trước định cho vay 71 3.2.2.Tích cực huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứngnnhu cầu vay vốn khách hàng 72 3.2.3.Bổ sung, hồn thiện sản phẩm thích hợp với DNVVN 72 3.2.4.Đẩy mạnh hoạt động kiểm soát, kiểm tra vay 73 3.2.5.Nâng cao lực đội ngũ nhân viên 74 3.2.6.Phát triển hệ thống công nghệ thông tin nhằm hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng 75 3.2.7.Tạo dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa nhỏ 75 3.2.9.Tăng cường mở rộng dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp vừa nhỏ 76 3.3.Kiến nghị .77 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77 3.3.2.Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ 78 3.3.3.Kiến nghị với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .79 3.3.4.Kiến nghị với DNVVN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 84 84 Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt DNVVN NHNN NHTM TMCP NH TDH DNTN NSNN VPBank TNHH Đồn Đình Trung 53C Chú thích Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Ngắn hạn Trung dài hạn Doanh nghiệp tư nhân Ngân sách nhà nước Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Trách nhiệm hữu hạn Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHƯƠNG 1: .3 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG, HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ .3 1.1.Các vấn đề Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Những đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3.Các vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 11 1.2.1.Khái niệm, đặc điểm nguyên tắc nguồn vốn cho vay NHTM 11 1.2.1.1.Khái niệm 11 1.2.1.2.Đặc điểm nguyên tắc 12 1.2.1.3.Nguồn vốn .12 1.2.2.Những hình thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.3.Quy trình hoạt động cho vay DNVVN 17 1.2.4.Vai trò hoạt động cho vay DNVVN 20 1.3.Chất lượng hoạt động cho vay DNVVN NHTM 22 1.3.1.Khái niệm 22 1.3.2.Các tiêu đo lường chất lượng cho vay DNVVN 23 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DN VVN 27 1.3.3.1.Nhân tố chủ quan 27 1.3.3.2.Nhân tố khách quan 29 CHƯƠNG 2: .31 Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM 31 THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 31 2.1.Khái quát trình hình thành, phát triển hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An .31 2.1.1.Quá trình hình thành hoạt động 31 2.1.2.Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ chủ yếu chi nhánh VPBank Nghệ An 33 2.1.2.1.Cơ cấu tổ chức 33 2.1.2.2.Chức nhiệm vụ 34 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Nghệ An 39 2.1.3.1.Hoạtuđộng huy động vốn 39 2.1.3.2.Hoạt độngicho vay 42 2.1.3.3.Hoạt động dịch vụ 45 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Nghệ An 47 2.2.1.Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh 47 2.2.1.1.Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng cho vay 47 2.2.1.2.Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 49 2.2.2.Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 52 2.2.2.1.Tỷ lệ nợ hạn 52 2.2.2.2.Tỷ lệ nợ xấu .56 2.2.2.3.Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 59 2.2.2.4.Vòng quay vốn cho vay DNVVN 61 2.3.Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNVVN 62 2.3.1.Thành tựu đạt .62 2.3.2.Những mặt hạn chế nguyênnnhân 63 CHƯƠNG 3: .68 Đoàn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 68 3.1.Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An .68 3.1.1.Định hướng phát triển chung 68 3.2.Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An 71 3.2.1.Nâng cao chất lượng thẩm định trước định cho vay 71 3.2.2.Tích cực huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứngnnhu cầu vay vốn khách hàng 72 3.2.3.Bổ sung, hồn thiện sản phẩm thích hợp với DNVVN 72 3.2.4.Đẩy mạnh hoạt động kiểm soát, kiểm tra vay 73 3.2.5.Nâng cao lực đội ngũ nhân viên 74 3.2.6.Phát triển hệ thống công nghệ thông tin nhằm hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng 75 3.2.7.Tạo dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa nhỏ 75 3.2.9.Tăng cường mở rộng dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp vừa nhỏ 76 3.3.Kiến nghị .77 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77 3.3.2.Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ 78 3.3.3.Kiến nghị với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .79 3.3.4.Kiến nghị với DNVVN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 84 84 Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Những năm gần đây, Đảng Nhà nước lãnh đạo kinh tế theo xu hướng tồn cầu hóa, hội nhập kinhitế quốc tế mục tiêu hàng đầu định hướng nhằm phát triển kinh tế cho quốc gia Đánh dấu cho chuyển hướng đó, năm 2006 Việt Nam thức trở thành thành viên củattổ chức Thương mại giới WTO đưa kinh tế nước nhà hòa nhập chuyển biến kinh tế Thế giới tạo nhiều hội phát triển lĩnh vực kinh tế Trong đó, phải kể đến đời phát triển nhanh chóng số lượng chất lượng doanh nghiệp vừa nhỏ Hiện nay, số doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm khoảng997% tổng số doanh nghiệp nước Đóng,góp doanh nghiệp vừa nhỏ vào GDP trung bình khoảng,25-26%/ năm Nắm bắt tầm quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ thúc đẩy kinh tế, Nhà nước đưa rainhiều sách thuận lợi góp phần hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ Tuy nhiên, nhiều bất cập, hạn chế hoạt động kinh doanh đặc biệtllà quy mô vốn thấp, không đủ điều kiện tiếp cận thị trường vốn, lực tự huy động khơng có Do đó, ngân hàng thương mại chỗ dựa vững chắc, giải toán vốn cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp vừa nhỏ có quy mơ đa dạng, lĩnh vực hoạt động phong phú thị trường mang lại nhiều lợi nhuận ẩn chứa đầy rủi ro cho ngân hàng thương mại Chính thế, hoạt động tín dụng nóicchung hoạt động cho vay nói riêng ngân hàng thương mại cần trọng cải thiện nâng cao nhằm tăng tính hiệu vốn vay đồng thời kích thích hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đạt chất lượng tốt Để làm điều này, ngân hàng phải có biện phápccụ thể để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Sau khoảng thời gian thực tập ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An, em nhận thấy chi nhánh trọng nâng cao chất lượng nghiệpvvụ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ kết hợp với phát triển dịch vụ, sản phẩm nhằm tăng hiệu giao dịch Hoạt động theo định hướng rõ ràng, chủ trương quán phần giúp chi nhánh đạt kết khả quan Đoàn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp công tác cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, góp phần vào phát triển nhanh chóng tồn hệ thống Tuy nhiên, xét tính lâu dài, vấn đề đặt trì chất lượng cho vay có ổn định hay khơng Sau thời gian tìm hiểu, em định chọn đề tài “Đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nghệ An ” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp Chun đề có cấu trúc gồm phần: Phần một: Lý luận chất lượng, hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ Phần hai: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An Phần ba: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An Do,kiến thức chun mơn kinh nghiệm cịn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi chuyên đề có sai sót, em mong nhận đóng góp ý kiến q thầy để em hồn thiện chun đề tốt Trong trình thực tập ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An, em cán nhân viên phịng tín dụng giúp đỡ bảo với hướng dẫn tận tình thầy giáo hướng dẫn TS.Phạm Long, giúp em hồn thành chun đề cách tốt Em xin chân thành cảm ơn! Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG, HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Các vấn đề Doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm Để tìm hiểu khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ trước hết cần biết khái niệm doanh nghiệp Việt Nam gì? Theo khoản 1, điều Luật Doanh Nghiệp năm 2005: “ Doanh nghiệp là,một tổ chức kinh tế, có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm,mục đích thực hoạt động kinh doanh ” Kinh doanh việc thực liên tục một, số tất côngcđoạn trình đầu tư, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Thực tế giới, nước có quan niệm khác doanh nghiệp vừa nhỏ, nguyên nhân dẫn đến khác tiêu thức dùng để phân loại quy mô doanh nghiệp khác Các tiêu chí chủ yếu phân thành nhóm chính: Tiêu chí định tính tiêuichí định lượng Nhóm tiêu chí định tính vào đặc trưng củaidoanh nghiệp chun mơn,hố thấp, mức độ phức tạp quản lý thấp,… Các tiêu chí có ưu phản ánh chất.của vấn đề thường khó xác định thực tế Chính tiêu chí định tính thường dùngglàm tiền đề tham khảo, kiểm chứng mà dùng vào thực tế Bên cạnh tiêu chí định tính tiêu chí định lượng nhóm cơng cụ hữu hiệu sử dụng rộng rãi thực tế để phân loại doanh nghiệp Nhóm tiêu chí định lượng phản ánh quy môkkinh doanh thường dựa vào tiêu chíinhư số lao động, giá trị tài sản hay vốn, doanh thu lợi nhuận Doanh nghiệp nhỏ vừa hay cịn gọi thơng,dụng doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp có quy, mơ nhỏ bé mặt vốn, lao động hay doanh thu Đồn Đình Trung 53C Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp DNVVN nên gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp việc tiếpccận nguồn vốn chi nhánh - Hệ thống pháp lý chưa ổn định: Hệ thống pháp lý Việt Nam chưa thựcssự ổn định, hệ thống pháp luật, văn bản, quy định, sách cịn chưa đồng bộ, thủ tục hành chình cịn phức tạp Vì nên làm cho doanh nghiệm không yên tâm thực kế hoạch sản xuất kinh doanh Mặc dù Nhà nước ta có nhiều nỗ lực việc tạo khnkhổ pháp lí vững hệ thống pháp luật Việt Nam thiếu sựdđồng bộ, làm ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinhhdoanh doanh nghiệp ngân hàng Hiện Nhà nước có nghịiđịnh đảm bảo tiền vay tài sản thếcchấp để giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro hđ cho vay điều lại trở thành ràoocản khiến DNVVN khó tiếp cận vốn Bởi tài sản đất đai khó để quan chức cấp giấytờ chứng nhận quyền sởhhữu hợp pháp chấp doanh nghiệp, tài sản chấp chủ yếu doanh nghiệp lại đất đai, làm cho doanh nghiệp thêm khó khăn CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 3.1 Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An 3.1.1 Định hướng phát triển chung Những năm gần đây, nhờ việc định hướng rõ ràng chiến lược kinh doanh, chi nhánh VPBank Nghệ An hoạt động hiệu quả, tiếp tục khẳng định vai trị thành cơng phát triển tồn hệ thống VPBank BanGiám đốc chiinhánh việc vào nhận định kinh tế, tình hình thực tế VPBank nóiichung cịn dựa hoạt động kinh doanh chi nhánh Nghệ An Đồn Đình Trung 53C 68 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nói riêng để đề địnhhhướng chung cho chi nhánh năm 2015 sau: - Bằng cách đặt tiêu cụ thể, rõ ràng chi nhánh tiếp tục ưu tiên hoạt động huy động nguồn vốn có chấttlượng, có thời gian huy động dài thaytthế nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn năm gần Nếu làm tốt công tác này, chi nhánh mở rộng khoản vay trung dài hạn nhằm nâng cao hiệu cho vay Không khai thác đối tượng khách hàng cánnhân mà chi nhánh cịn tíchccực đưa biện pháp hình thức khuyến mại để thu húttnguồn vốn - Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, đa dạng hóa loại hình sản phẩm từngibước đạt nhiều mục tiêu đề nâng cao tỷ trọng doanh thu từ hoạttđộng dịch vụ chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh VPBank Nghệ An xác định rõ việc kinh doanh tín dụng có nhiều rủi ro tiềm ẩn để không bị phụtthuộc nhiều vào môi trường này, chi nhánh phấn đấu nâng tỷ phíddịch vụ tổng doanh thu chi nhánh lên mứcc40% - Chi nhánh đặt mục tiêu tăngttrưởng dư nợ năm tiếp theo, tíchccực cho vay trung, dài hạn nâng tỷttrọng cho vay trung, dài hạn lên mức khoảng 40% - Nâng cao công táctthẩm định cho vay, từ giúp giảm tỷ trọng nợ hạn nợ xấuutrên tổng dư nợ Đặt mục tiêu nợ hạn nợ xấu xuống 1% Để đạt số chi nhánh phảihhạn chế tối đa khoản nợ quashạn triệt để xử lý khoản nợixấu nợ khóođịi lâu năm - Bên cạnh việc trọng đẩy mạnh hoạt động quảnttrị nộiibộ ngân hàng, chi nhánh xây dựng sáchđào tạo cán nâng cao chất lượng chuyên mônccũng kĩ cần thiết cho nhân viên nhưkkĩ thuyết trình,tư vấn… nhằm hỗ trợ việc phát triển kinh doanh, tạo tiền đề cho bền vững ngân hàng tương lai - Kinh doanh tín dụng ln ln tiềm ẩn rủi ro nên định hướng phát triển ngân hàng coi trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro ln cố gắng phát triển hồn thiện cơng tác cách tốt nhất, bao gồm: Nâng cao chất lượng phân tích thẩm định khách hàng, thẩm định khoản vay chất lượng hệ thống giám Đồn Đình Trung 53C 69 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sát, đề phương án cụ thể đề phịng rủi ro Bên cạnh chi nhánh phải thực nghiêm túc biện pháp trích lập dự phịng khoản cho vay để hạn chế thấp rủi ro theo quy định NHNN Các hoạt động đàm bảo an toàn cho ngân hàng nên bắt buộc phải thực đầy đủ xác 3.1.2 Định hướng cho vay DNVVN Các DNVVN đối tượng khai thác hàng đầu chi nhánh VPBank Nghệ An, coi đối tượng tiềm quan trọng Chính vậy, chi nhánh ln đặt nhữngcchính sách cụ thể, tạo điều kiện tích cực hoạt động cho vay doanh nghiệp vùa nhỏ để chi nhánh ln hồn thành tiêu kinh doanh, đạt nhiều thành tích Nắm bắt tình hình kinh tế, xác định rõ vấn đề bất cập DNVVN nhu cầu vốn đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn thông suốt, liên tục, chi nhánh VPBank Nghệ An đưa kế hoạch biện pháp cụ thể để gia tăng lượng vốn vay có chất lượng, thời hạn dài, nâng cao hiệu vốn vay cho DNVVN năm 2015 sau: - Tích cực thu hút khách hàng chương trình tiếp thị, quảngbbá hình ảnh ngân hàng phương tiện truyềntthông đại chúng, đưa nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn Khơng áp dụng nhiều chương trình ưu đãi với khách hàngllâu năm, uy tín mà cịn cố gắng khai thác doanh nghiệp có nhiều dự án kinhdoanh khả thi, thu lợi nhuận cao Từ mở rộng phạm vi kinh doanh, vừa có lợi cho ngân hàng, vừa có lợi cho doanh nghiệp - Tăng cường tỷ trọng cho vay khoản vay có sàngllọc DNVVN tổng dư nợ cho vay chi nhánh Để giảmddần tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu DNVVN, chi nhánh phải nâng cao công tác kiểmttra hoạt động sử dụng vốn nhằm kiểm soát khoản vay sử dụng mục đích Kiên thực biện pháp thu hồi nợ xấu, nợ khó địi Mục tiêu chi nhánh hết năm 2015, tỷ lệ nợ hạnvvà tỉ lệ nợ xấu DNVVN xuống 1% - Nâng cao công tác đào tạo chuyên môn tư cách đạo đức cán nhân viên ngân hàng Cánnbộ khơng giỏi nghiệp,vụ mà cịn phải hiểu rõttình hình kinh doanh doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp lập kế hoạch kinh doanh, theo dõi sát sao, nắm bắt khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải từ Đồn Đình Trung 53C 70 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nâng cao hiệu cơng việc Bên cạnh đó, kiến thức chun môn tư cách đạo đức tốt giúp nângccao chất lượng công tác thẩm định, tránh rủi ro xảy - Trong xu cơng nghiệp hóa, đại hóa Đất Nước cơngnnghệ đóng vai trị quan trọng thành công hoạt động kinh doanh có hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, việc áp dụng thiết bị, phầnnmềm cơng nghệ đại vào quản lí thơng tin nội phòng ban chi nhánh chi nhánh với toàn hệ thống đem lại hiệu cao hoạt động cho vay 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định trước định cho vay Có thể thấy cơng tác thẩm định coi quan trọng giải hồ sơ vay vốn Trước định giải ngân, ngân hàng phải thẩm định khách hàng thẩm định dự án Điều tác động nhiều đến việc giảm rủi ro sau cho ngân hàng nên ngân hàng cần phải thẩm định kỹ càng, theo quy tắc, quy định Tuy nhiên ngân hàng phải tạo điều kiện cho doanh nghiệp, cố gắng giải nhanh chóng q trình thẩm định tốn khơng thời gian, gây ảnh hưởng đến hội kinh doanh doanh nghiệp Để nâng cao hiệu thẩm định, có lợi cho hai bên, chi nhánhccó thể thực giải pháp sau đây: - Thứ nhất, bước thutthập thông tin cho công táctthẩm định, cán ngân hàng việc dựa vào báocáo tài doanh nghiệp cần phảittìm hiểu thêm thơng tin khách hàng ngân hàng khác, phương tiện thông tin đạiichúng, đối thủ cạnhttranh - Thứ hai, cóođầy đủ thơng tin, ccán ngân hàng cần phân tích thơng tin cách xác khoa học Ngồi ra, cán ngân hàng cần phải làm việc kịptthời, biết để ý phân tích khả sinh lời dự án để nhận định nguồn thu trongttương lại dự án hay nói cụ thể khả trả nợ doanh nghiệp - Thứ ba, chi nhánh khác toàn hệ thống, chi nhánh Nghệ An cần phảiiáp dụng công nghệ thông tinnmới nhằm tăng tính xác rúttngắn thời gian thẩm định Đồn Đình Trung 53C 71 Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp Tóm lại cơng tác thẩm định trước giải ngân giúp nâng cao chất lượng vốn vay nhờ việc phân tíchdđánh giá thơng tin doanh nghiệp giúp ngân hàng có nhìn cụ thể tình hình hoạt độngsản xuất kinh doanh doanh nghiệp 3.2.2 Tích cực huy động nguồn vốn trung dài hạn để đáp ứngnnhu cầu vay vốn khách hàng Sau Nhà Nước thực chủ trương hội nhập hóa kinh tế với giới mở nhiều hội phát triển cho thành phần kinh tế Việt Nam Không nằm ảnh hưởng này, DNVVN tăng cao số lượng thường xuyênnmở rộng quy mô sản xuất làm cho nhu cầu vốn ngày bứcthiết Và ngân hàng làađầu mối cung cấp vốn cho doanh nghiệp Song vấn đề bất cập ngân hàng cho vay nguồn vốn TDH, chủ yếutthiên cho vay ngắn hạn, điều ảnh hưởng nhiều đến nguồn vốn doanh nghiệp Để nâng cao hiệu vốn vay dài hạn, ngân hàng cần thực số giải pháp sau đây: - Đa dạng hóa các gói sản phẩm, nâng caocchất lượng cung ứnggdịch vụ, thúc đẩy việc nghiên cứutthị trường nhiều sản phẩm, đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng tốt - Chi nhánh Nghệ An cần phải xác định rõ đối tượng tiềm năng, nhắm vào đối tượng tập trung phát triển nhiều chương trìnhtkhuyến hướng tới đối tượng khách hàng tiềm Bên cạnh chi nhánh nên xây dựng cấu lãi suất hợp líicho đối tượng khoản tiền huy động - Khôngnngừng cải tiến công nghệ, trang thiết bị đại, tăng khả toán, tạo dựng niềm tin,với khách hàng Mặt khác chiến lược kinh doanh ngân hàng phải hàiihòa mục tiêu cho vừa đảmbbảo lợi nhuận phải đảm bảo antồn lợi ích khách hàng Có ngân hàng trì lâu dài mối quan hệ với khách hàng 3.2.3 Bổ sung, hồn thiện sản phẩm thích hợp với DNVVN Hiện nay, DNVVN phát triển tồn nhiều thành phần kinh tế, chiếm tỷ trọng lớnttrong tổng số doanh nghiệp nước ta Ở chi nhánh VPBank Nghệ An hình thức cho vay DNVVN hạn chế, chủ yếu cho vay lần nhu cầu vốn vay phong phú Vì muốn nâng cao hiệu cho vay Đồn Đình Trung 53C 72 Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp DNVVN chi nhánh cần phải giải thực trang cách hoàn thiện bổ sung thêm cácssản phẩm phùhhợp với doanh nghiệp nhằm mở rộng hoạt động cho vay, giúp tăng doanh thu cho ngânhàng Một khó khăn lớn doanh nghiệp vừa nhỏ việc tiếp cận vốn quy định tín dụng khắt khe yêu cầu tài sản đảm bảo Chính chì chi nhánh nên thực hình thức cho vay mà tài sản đảm bảo nhữngssản phẩm, hàng hóa doanh nghiệp sảnixuất Tài sản đảm bảo xem nguồn trả nợ trường hợp doanh nghiệp làm ăn thuallỗ, khả hồn trả vốn vay Vì chi nhánh cần linhddộng việc thực cho vay hình thức chấp, tín chấp để phù hợp với đặc điểm sản xuất kinh doanh , đáp ứng kịptthời nhucầu vốn doanh nghiệp Ngoài chi nhánh nên đơn giản hóa thủ tục cho vay, song song với việc cán tín dụng nên nhanh chóng hướng dẫn khách hàng hồn thành thủ tục vay vốn giúp tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng Bời theo quy chế hành thời gian để địnhttín dụng NH 10 ngày, tín dụng TDH 45 ngày, doanh nghiệp nhiều hội kinh doanh hồ sơ vay vốn doanh nghiệp cịn thiếussót đồng nghĩa với việc thời gian chờ đợi để định cho vay lâu Có thể nói vấn đề quy định chặt chẽ tài sản đảm bảo thủ tục vay vốn rườm rà ảnh hưởng không nhỏ tới tiếpccận vốn vay DNVVN, chúng tác động đến hội kinh doanh dự án doanh nghiệp lẫn hội thu lợi nhuận ngân hàng Chính thế, việc mở rộng hoạt động cho vay phụ thuộc nhiều vào sách ngân hàng Chi nhánh nên tìm hiểu triển khai hình thức cho vay phù hợp với nhu cầu đặc điểm doanh nghiệp, linh động điều chỉnh thời hạn cho vay thích hợp với chu kìisản xuất, dự án kinh doanh mà DNVVN vạch 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động kiểm sốt, kiểm tra vay Hiện có nhiều doanh nghiệp sử dụng vốn vay saiimục đích, cố tình lừa đảo chiếm đoạt tài sản ngân hàng Để ngăn chặn thực trạng này, chi nhánh cần có số biện pháp sau: Đồn Đình Trung 53C 73 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Thành lập đội ngũ cán thường xuyên phụ trách giám sát, báoocáo trình sử dụng vốn doanh nghiệp Yêu cầu doanh nghiệp phải báo cáo định hình sử dụng vốn mỗittháng lần cho cán tín dụng phụ trách - Thiết lập chế lãi phạt công bằng, xử lý doanh nghiệp vi phạm việc sử dụng vốn vay ngân hàng - Tổ chứccđánh giá tài sản đảm bảo khách hàng thường xuyên, tránh tình trạng giá trị tài sản đảm bảo bị giảm bớt Một phát giá trị tài sản đảm bảo bị giảm bớt, ngân hàng phải yêu cầu doanh nghiệp bổssung thêm giá trị tài sản đảm bảo, hạn chế rủi ro sau - Ngoài giải pháp tác động trực tiếp đến doanh nghiệp, ngân hàng nên thường xuyên giám sát kiểm tra cán tín dụng nộiibộ để tránh tình trạng quy trình thực bị sai, không đảm bảo cán cố tình vi phạm nhằm trục lợi nhân 3.2.5 Nâng cao lực đội ngũ nhân viên Song song với hệ thống thơng tin trình độ chun mơn cán nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng định đến thành công hay thất bại ngân hàng Chất lượng cán nhân viên ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng Vì vậy, muốn nâng cao chất lượng cơng tác cho vaytthì chi nhánh cần nâng cao trình độ nghiệp vụ tư cách đạo đức cán cách áp dụng số giải pháp sau đây: - Xây dựng hệ thống rõ rang, hợp lý chottừng vị trí cơng việc - Đảm bảo q trình tuyển dụng cơng khai, minh bạch, tuyển chọn cán khơng giỏi nghiệp vụ mà cịn có phẩm chất tốt - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ cán Chọn cán xuất sắc cử học nâng cao thêm - Bên cạnh tổ chức khóa học nghiệp vụ, chi nhánh nên tổ chức buổi giao lưu trình độ nghiệp vụ, kỹ năng, tăng kinh nghiệm tích lũy khả sang tạo linh động nhân viên - Trong q trình cơng tác, chi nhánh nêntthường xuyên tổ chức kỳ sát hạch, thi tuyển nghiêm túc để chọn người giỏi, tâm huyết với nghề để có Đồn Đình Trung 53C 74 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp xếp nhân cho hiệu cơng - Chi nhánh cần có chế độ thưởng phạttphân minh, gắnllợi ích với trách nhiệm, coi tất nhân viên gia đình để nhân viên nhận thức nghĩa vụ quyền lợi thân từ giúp thúc đẩy tinh thần làm việc nhân viên nâng cao hiệu làm việc 3.2.6 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin nhằm hạn chế rủi ro cho hoạt động tín dụng Trong hoạt động tín dụng ngân hàng hệ thống thơng tin đóng vai trị quanttrọng, tác động đến tất khâu hoạt động ngân hàng từ thẩm định, giải ngân hay giaoidịch trao đổi thơng tin nội Chính khơng ngừng hồn thiện hệ thống thơng tin giải pháp mà chi nhánh nên trọng Hệ thống thông tin giúp ngân hàng thu thập thông tin doanh nghiệp từ phương tiện truyền thơng đại chúng, từ tổ chức tín dụng hay NHNN khác từ nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dẽ dàng theo dõi doanh nghiệp Ngồi hệ thống thơng tin hồn thiện giúp cho hoạt động nội ngân hàng đảm bảo thơng suốt nhanh chóng, kịp thời phòng ban chi nhánh hay chi nhánh tồn hệ thống Vì hệ thống thơng tin giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay ngân hàng giúp hoạt động quản lí ngân hàng đơn giản gọn nhẹ nhiều 3.2.7 Tạo dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa nhỏ Vì vốn quay vịng sản xuất DNVVN phụ thuộc lớn vào nguồn vốn vay từ ngân hàng mà doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động đa dạng nhánh cần phải có chế lãi suất linh hoạt để tạo điều kiện tốt cho doanh nghiệp tiếp cận dễ dàng với nguồn vốn Cơ chế lãi suất linh hoạtccó thể áp dụng sau: - Các doanh nghiệp thường phải lựa chọn khoản vay cho thích hợp với kì hạn lãi suất để đảm bảo trả gốc, lãi cho ngân hàng,đúng hạn nên ngân hàng phải đưa chế độ lãi suất phù hợp tùy vào chu kìisản xuất doanh nghiệp Đồn Đình Trung 53C 75 Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp - Khéo léo linh hoạt với đối tượng khách hàng cụ thể, đối tượng nên áp dụng chế độ lãi suất khác Nhằm quy trì hợp tác lâu dài, với khách hàng truyềntthống có tình kinh kinh doanh tốt nên hưởng mức lãi suất ưu đãi thấp 3.2.8 Tích cực việc giải tồn nợ xấu, nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng Nếu tỷ lệ nhỏ cơng tác cho vay hiệu ngược lại Do đó, ngân hàng nên chủ động giải khoản nợ theo số giải pháp sau: - Với khoản nợ hạn, chi nhánh nên thành lập ban tín dụng giám sátttình hình nợ q hạn nhóm nợ riêng biệt Qua thường xuyên phân tích, phân loại nợ hạn Theo dõi, giám sát khoản nợ hạn có nợ hạn tiềm,ẩn, dựa vào khả tài tình hình kinh doanh doanh nghiệp để đưa hướng giải thích hợp - Kiên thu hồi giải khoảnnnợ xấu doanh nghiệp cố tình trìihỗn việc trả nợ nên xem xét tình hình giúp đỡ doanh nghiệp theo trường hợp cụ thể: + Với doanh nghiệp có khả tốn cố tình khơng trả hạn nên phối hợp quan chứccnăng pháp luật có thẩm quyền để thu hồi nợ + Với doanh nghiệp phássản ngân hàng chủ động xử lý tài sản đảm bảo doanh nghiệp đồng thời thu hồi phần thiếuttrên phần thu nhập từ tài sản + Chi nhánh nên linh động xử lý, xem xét xem có nên tiếp tục cho doanh nghiệp vay vốn hay không cách cử cán tín dụng xuốngttận doanh nghiệp để nắm bắt tình hình cụ thể, xác doanh nghiệp kinh doanh khó khăn nguyên nhân kháchquan 3.2.9 Tăng cường mở rộng dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp vừa nhỏ Thường thủ tục, giấy tờ ngân hàng phức tạp rườm rà, làm cho khách hàng khó tiếp cận Vì việc mở rộng dịch vụ tư vấn cho khách hàng Đồn Đình Trung 53C 76 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cải thiện phần hoạt động cho vay Chi nhánh việc làm thủ tục giúp khách hàng lập cáccdự án kinh doanh khả thi, nghiên cứu cầu thị trường, tính tốn kế hoách vốn đầu vào đầurra cho sản phẩm Ngoài ra, tận dụng mối quan hệ ngân hàng với tổ chức kinh tế khác nhiều lĩnh vực, ngân hàng giúp doanh nghiệp tìm kiếm thông tin thị trường nhằm định hướng đắn kế hoạch kinh doanh phù hợp Làm công tác không giúp chi nhánh giảm thiểu rủirro mà cịn đưa khoản phí tư vấn nâng cao doanh thu cho chi nhánh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt động định hướng NHNN, NHNN khơng điều hành sách tiềnttệ nói chung mà phải thường xuyên ban hành quy định phù hợp với giai đoạn để đạo hoạt động tín dụngnnói chung hoạt động cho vay NHTM DNVVN nói riêng Một số kiến nghị cụ thể với NHNN sau: - Thứ nhất, để tránh tình trạng số điềulluật khơng qn khơng đồng bộ, NHNN phải hồntthiện hệ thống pháp luật, quy định, quy chế hệ thống ngân hàng, tạo tảng phát triển cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Song song với việc hoàn thiện quy định cơng tác phổ biến, tunttruyền điều luật ban hành quan trọng NHNN nên tìm biện pháp hình thức thực cơng tác cách hợp lý kịp thời - Thứ hai, NHNN phải theo dõi, giám sát NHTM giúp đỡ NHTM, đảm bảo cho hoạt động cho hoạt cho vay hiệu minhg bạch Không thế, NHTM làm nghĩa vụ, quyền hạn NHNN phải xử lýnnghiêm khắc trường hợp sai phạm, tạo mơi trường phát triển cơng cho tồn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam - Thứ ba, NHNN cần tăng cường hoạt động dự báookinh tế vĩ mơ, sách tiền tệ, bám sát kế hoạch ban đầu để đạo linhhhoạt sách tiền tệ phải thường xuyên phối hợp với sách,vĩ mơ khác để cơng tác đao Đồn Đình Trung 53C 77 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hiệu Ngoài ra, NHNN cần nắm bắttnhững biến động thị trường nước quốc tế để kịp thời đưa hướng đạo phù hợp, sách đắn nhắm bảo đảm chất lượng hoạttđộng NHTM - Thứ tư, NHNN phải thường xuyên cải tiến hệ thống thơng tintín dụng, phải phối hợp với Sở, Ban ngànhttrong việc thu thập hồn thiện thơng tin, từ giúp NHTM có điều kiện tiếp nhận lẫn nắm bắt thông tin môi trường kinh tế, tình hình tài doanh nghiệp giúp ngân hàng đưa định cho vay đúng,đắn Ngày nay, Việt Nam có trungttâm thơng tin tín dụngCIC, dịch vụ sản phẩm củaCIC kênh thơngttin đáng tin cậy, có ích hoạt động quản lý NHNN bảo đảm hoạt động kinh doanhttín dụng an tồn, nâng cao ổn định chất lượng hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, NHNN phải thường xuyên đẩy mạnh hoạt động nâng cấp chất lượngtthông tin, để hệ thống thông tin trở nên thành khollưu giữ thơng tin đầy đủ - Cuối cùng, NHNN cần có giải pháp,cụ thể đê giúp ngân hàng có quyền tự chủ giúp NHTM cạnh tranh bình đẳng NHNN không nên áp dụng nhiều công cụ hành để kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mà thay vào nên áp dụng công cụ lãi suất tỷ giá,một cách linh hoạt, phải từ từ xóa bỏ quy định lãi suất trần,…để ngân hàng thương mại tự cạnhttranh kinh tế thị trường khó khăn 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ Tất hoat động kinh doanh thành phần kinh tế nói chung hay ngân hàng thương mại DNVVN nói riêng Việt Nam hoạt động ràng buộc hệ thống pháp luật Do đó, Chính phủ ban nghành liên quan phải tăng cường đưa nhiều sách rõ ràng, thực tế cụ thể hơnnnữa để giúp đỡ cho doanh nghiệp, ngân hàng phátttriển Đảng Nhà nước cần lãnh đạo theo hướng trì mơi trường kinh tế vĩimơ ổn định, từ tạo tảng cho doanh nghiệp yên tâm sản xuất, kinh doanh, tăng thu nhập ổn định cho doanh nghiệp giảm thiểu rủi rootrong cho vay ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện bổ sung cáccvăn pháp luật điều chỉnh Đồn Đình Trung 53C 78 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hoạttđộng NHTM DNVVN, đưa hoạt động cho vay vào khuônnkhổ, giảm thiểu rủi ro nâng cao chấttlượng khoản vay nhờ tạo mơi trường pháp lí đồng chặt chẽ khiến người cho vay người vay nhận thức nghĩa vụ mình, làm tăng tính trách nhiệm hai bên khoản vay Ngoài ra, Nhà nước nên đơn giản hóa thủ tục hành chính, khâu giấy tờ để tiếttkiệm phần chi phí thời gian cho DNVVN cho ngân hàng Đi đôi cơng tác ban,hành hồn,thiện điều luật quy định chế độ kế tốn, kiểm tốn Nhà nước cần thường xuyênccử cán bộ, chuyên viên kiểm toán xuống doanh nghiệp để tư vấn, giám sát vấn đề hạch tốn kế tốn tìm hiểu tính xác thực thông tin doanh nghiệp cung cấp báo cáo tài Tuy nhiên, cán bộ, chuyên viên cần chọn kỹ nghiêm túc tránh tình trạng lợi dụng chức quyền làm sai quy định, quy trình Nhà nước Nhà nước phải phát triển cân kinh tế đối nội đối ngoại Chính sách phát triển kinh tế đối nội phải tạo môiitrường phát triển công bằng, cạnh tranh lành mạnh thành phần kinh tế Các DNVVN với số vốn ít, lực quản lí hạn chế, cơng nghệ cịn lạc hậu khó cótthể phát triển thời kì hội nhập nay, dễ bị cơng ty lớn chèn ép Vì vậy, Nhà nước nên thành lập quỹ bảo,lãnh tín dụng, miễn giảm thuế nghành có tiềm năng, tạo điều kiện để DNVVN cóokhả phát triển tương lai khơng có đủ năngllực tài để khai thác nguồn vốn tín dụng Nhờ đó, phủ sansẻ rủi ro người cho vay, mởrrộng hoạt động tín dụng Mặt khác, Nhà nước nên đề sách đối ngoại tích cực, tăng cường hợp tác songphương đaphương, đưa kinh tế Việt Nam ngang với kinh tế thị trườngquốc tế, tạo bìnhđẳng cho DNVVN giới 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An phát triển theo định hướng chung ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Trong trình lập kế hoạch chiến lược ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng phải vào mạnh từngcchi nhánh thời điểm để điều chỉnh mức cho vay hợp lí điều chỉnh chủ trương biện Đồn Đình Trung 53C 79 Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp pháp thích hợp, đảm bảo phát triển liên tục đồng toàn hệ thống Bên cạnh để đưa kế hoạch kinh doanh phù hợp với giai đoạn khả chi nhánh ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng phải dựa vào mụcttiêu sách tiền tệ mà NHNN thông báo thời kỳ Trong trường hợp chi nhánh thực saiinguyên tắc quy trình tín dụng, ngân hàng phải có giải pháp cụ thể để xử lí Vì cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốtthoạt động cho vay chi nhánh Bên cạnh đó, ngân hàng phải tích cực nâng cao kiến thức nghiệppvụ cho cán nhân viên, tạo hội cho cán tín dụng có điềuukiện trao đổi phát triển nghiệp vụ Đối với hoạt động cho vay, ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cần hoàn thiện quy trình cho vay đơn giản đảm bảo an tồn,.hồn chỉnh sách theo hướng hợpllí hóa Tạo điều kiện cho chi nhánh dẽ hiểu doanh nghiệp dễ tiếp cận Cũng không phần quan trọng so với hoạt động nêu việc cải tiến công nghệ, hệ thống thông tin cho cập nhật kịp thời thiết bị để nâng cao hiệu hoạt động, đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng 3.3.4 Kiến nghị với DNVVN Các DNVVN nhận quan tâm lớn từ Đảng Nhà nước năm trở lại Đảng Nhà nước có định hướng rõ ràng, cụ thể tạo điều kiện cho DNVVN phát triển Gần đây, để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp nói chung loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng Chính phủ thơng,qua gói giải pháp ước tính229000 tỷ Cụ,thể, giãn thuế VAT giảm 30% thuế thu nhập doanhnnghiệp năm 2014 cho DNVVN loại hình doanh nghiệp khác Chính vậy, DNVVN nên biết tận dụng ưu đãi để ngày lên Ngồi DNVVN nên tìm cách giải yếu nhằm thuyết phục ngân hànggđầu tư vốn bối cảnh kinh tế khó khăn, kinh tế gặp nhiều biến động, ngân hàng lo ngại khoản vay doanh nghiêp cho dự án không mangllại hiệu quả, vốn cho vay dễ gặp rủi ro Đồn Đình Trung 53C 80 Tài doanh nghiệp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Trước tiên, doanh nghiệp cần xây dựng dự án có tính khả thi cao, phù hợp với lực sảnxxuất kinh doanh doanh nghiệp Kế hoạch mục tiêu kinh doanh phải thậtchi tiết rõ ràng từ giúp cơng táccđịnh hướng chiến lược cách tốt hiệu - Tiếp theo, việc doanh nghiệp tiếp cận với quy trình, thủ tục ngân hàng thường khó khăn nên DNVVN phải nâng cao cơng tác tìm hiểu quy định, quy trình tín dụng để tiếp cận với vốn vay ngân hàng thuận tiện Các DNVVN nên đào tạo nhân viên chuyên mảng giao dịch, lập thủ tục vay vốn không nên ngầnnngại giúp đỡ tư vấn từ ngân hàng để nắm bắt thơng tin xác Qua đó, giúp doanh nghiệp giải dễ dàng với việc tiếp cận thực hiệu nhanh chóng hoạt động vay vốn nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng - Bên cạnh đó, cơng tác nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, chất lượng quản lý quan trọng Một doanh nghiệp thực vững mạnh mà có đội ngũ nhân viên chun nghiệp trình độ chun mơn lẫn kỹ làm việc Một đội ngũ nhân viên giỏi cộng thêm sự,quản lý chất lượng giúp cho doanh nghiệp dễ dàng thành công hoạt độngssản xuất kinh doanh, giúp doanh nghiệp thu lại nhiều lợi nhuận, kinh tế tài ổn định Từ giúp tạo thêm uy tín niềm tin với ngân hàng thương mại - Ngoài hoạt động chun mơn nhân,lực đầu tư cơng nghệ, trang thiết bị đại không nhỏ ảnh hưởng đến hình ảnh chất lượng làm việc doanh nghiệp Doanh nghiệp có trang thiết bị đại, dây chuyền sản xuất công nghệ hệtthống thông tin, quản lý tốt đánh giá lực tài hiệu cơng việc doanh ngiệp Đầu tư cải tiến công nghệ giúp cho hoạt động sản xuất, kinh doanh thêm dễ dàng đơn giản hóa cơng tác quản lý, từ khơng giúp cho hoạt động kinh doanh thêm hiệu mà giúp tăng cao niềm tin với đối tác nói chung ngân hàng nói riêng - Và để khơng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn từ NHTM, DNVVN nên đa dạng hóa nguồn vốn huy động, khơng từ ngân hàng mà cịn từ Đồn Đình Trung 53C 81 Tài doanh nghiệp Chun đề thực tập tốt nghiệp nguồn vốn khác vốnttự có doanh nghiệp, vốn phát hành tráiiphiếu, cổ phiếu, Việc làm cho doanh nghiệp chủ động việc huy động vốn để đầu tư mở rộng kinh doanh Đồn Đình Trung 53C 82 Tài doanh nghiệp ... nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An Phần ba: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An Do,kiến... nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Sau khoảng thời gian thực tập ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Nghệ An, em nhận thấy chi nhánh trọng nâng cao chất lượng nghiệpvvụ... Sau thời gian tìm hiểu, em định chọn đề tài ? ?Đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Nghệ An ” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên