Tiểu luận môn Ngân hàng quốc tế : Sự phát triển của Bitcoin

Tiểu luận môn Ngân hàng quốc tế : Sự phát triển của Bitcoin Bitcoin là một loại tiền tệ cũng giống như đồng đô la (dollar) hay đồng Việt Nam, đồng Yen, đồng Euro cũng là một loại tiền tệ; bitcoin cho tới giờ phút này có thể được gọi là ĐỒNG TIỀN của Internet, hoặc chúng ta cũng có thể gọi bitcoin là “tiền điện tử” cho nhanh và tiện, thậm chí tôi có thể nói một cách ngắn gọn hơn nữa: “Bitcoin là tiền.”

Sự phát triển Bitcoin Nhóm 3- Cao Học Kinh Tế Khóa 22 GVHD:PGS.TS Trương Quang Thơng Sự ph át MỤC LỤC I) GIỚI THIỆU VỀ BITCOIN I.1 Bitcoin Bitcoin loại tiền tệ giống đồng đô la (dollar) hay đồng Việt Nam, đồng Yen, đồng Euro loại tiền tệ; bitcoin phút gọi ĐỒNG TIỀN Internet, gọi bitcoin “tiền điện tử” cho nhanh tiện, chí tơi nói cách ngắn gọn nữa: “Bitcoin tiền.” Nhiều người gọi Bitcoin “tiền ảo” hồn tồn khơng ủng hộ cách gọi chút nào, tơi nghĩ cách gọi dễ gây hiểu lầm phản cảm cho người chưa biết bitcoin, chữ “ảo” hàm chứa khơng có thực, khơng có giá trị; tơi biết khơng có xa thật điều “Giá trị” khái niệm có tính chủ quan (subjective): có giá trị người này, lại khơng với người khác, nhiều khác nhau, tùy thời điểm địa điểm khác Đừng quên giá trị thứ cịn định quy luật cung cầu Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Chẳng hạn mua hàng ln xem hàng có giá trị số tiền bỏ để đổi lấy, người bán ngược lại, họ xem số tiền có giá trị hàng họ bán ra, khơng có điều kiện khơng có mua bán hai tình nguyện mua bán hai cảm thấy lợi Bitcoin khác biệt chỗ khơng tạo quốc gia hay nhà nước nào, mà tạo từ mạng lưới kết nối máy tính khắp giới, thuật ngữ tiếng Anh gọi ‘decentralized‘ (tính từ): ‘centralize’ (đt) tập trung (vào trung ương), ‘de’ tiền tố mang nghĩa ‘tháo gỡ’, ‘phân tách’ (vd như: decay, decline, decode, debug, decrease, deduct, depress), ‘ed’ biến thành tính từ; nên tơi tạm dịch chữ ‘decentralized’ sang tiếng Việt ‘phân trung’ I.2 Ai tạo Bitcoin, sơ lược lịch sử bitcoin Bitcoin tạo người (hoặc nhóm người) khơng muốn tiết lộ danh tính nên lấy biệt danh Satoshi Nakamoto Từ trước đến có nhiều đốn Satoshi đoán đoán, chưa biết Satoshi thật tất người bị “tình nghi” lên tiếng từ chối khơng phải Tháng 11 năm 2008, Satoshi tung viết, thiết kế, đề trình giới thiệu Bitcoin đến giới Cho tới ngày 21 tháng năm 2010 transaction (một giao dịch, mua bán, trao đổi) thực tế lịch sử Bitcoin xảy Laszlo Hanyecz, lập trình viên sống Florida, gửi 10000 BTC (bitcoin) cho tình nguyện viên đặt mua giùm anh ổ bánh pizza Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Ảnh bánh pizza Laszlo Hanyecz đăng lên sau giao dịch thành công I.3 Bitcoin hoạt động nào? Bitcoin hoạt động dựa vào thuật toán mật mã cao cấp (SHA-256 hash).Protocol (nền tảng, cấu trúc, kiến trúc) bitcoin có mã nguồn mở (open source), điều có nghĩa tất biết lập trình kiểm tra qua mã nguồn này, thay đổi Bitcoin protocol thay đổi hay nâng cấp thông qua số đông Trước thay đổi, nâng cấp cácdevelopers (những người phát triển) phải đưa thông báo trước trênforum ủng hộ đa số thay đổi xúc tiến Một mặt, bitcoin đơn vị tiền tệ; mặt khác, Bitcoin mạng lưới ngang hàng (peer to peer) chuyển giao tiền tệ Có nghĩa bạn gửi bitcoin TRỰC TIẾP cho người khác mà không cần qua trung gian nào, thời gian, bất chấp không gian, với lệ phí thấp, gần 0, chí Hãy nghĩ điều chút Đây thật cách mạng chưa thấy xảy Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át lịch sử loài người Satoshi giải toán mà từ trước đến người ta cho khơng thể giải – tốn lịng tin – cách đưa sáng kiến block chain (tơi nói chi tiết sau) Bởi có trung gian đứng giữa, bạn phải tin họ Làm biết họ không lừa bạn? Không biết được, khơng phải lúc lịng tin bạn đặt chỗ Làm để Việt kiều gửi tiền cho thân nhân Việt Nam vào ngày cuối tuần dịch vụ gửi tiền không mở cửa với lệ phí gần bất chấp số tiền muốn gửi vài trăm đô vài chục ngàn hay nữa? Thậm chí 150 TRIỆU ĐƠ (phí tổn: zero!)? Tơi nghĩ có lẽ di chuyển tài sản vĩ đại xảy trái đất Ngày xưa người ta di chuyển vàng bạc châu báu, khỏi phải nói biết cần nhiều chi phí cho vận chuyển vậy: thuê xe, tàu, ngựa, lính gác, vệ sĩ… chưa kể đến thời gian phải tốn vận chuyển với Bitcoin khoảng 60 phút (trung bình mộtconfirmation (sự xác nhận hợp lệ transaction) bitcoin khoảng 10 phút, số tiền lớn cần phải có nhiều confirmations để chắn hơn, có khoảng confirmations trở lên nói chắn 100% số tiền gửi an tồn (KHƠNG THỂ hack được) bị đảo ngược lại được.) I.4 Bitcoin tạo Giả sử ví dụ bitcoin ounce vàng (gần lượng (8.3 chỉ), ounce đơn vị đo độ nặng vàng người Tây), khoảng 10 phút có số lượng bitcoin (vàng) “đào” lên Con số 25, giảm phân nửa sau năm so với số ban đầu 50 Và năm 2140, có tổng cộng tất 21 triệu bitcoins Nói cách khác, sau 21 triệu bitcoins đào lên hết vào năm 2140, khơng cịn bitcoin để đào Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Photo: Bitcoin Wiki bitcoin phân chia 100 000 000 lần Đơn vị nhỏ chia nhỏ gọi Satoshi, nhân danh người sáng tạo Bitcoin Vậy bitcoin = 100 000 000 Satoshis Hay Satoshi = 0.000 000 01 Bitcoin Một sai lầm tâm lý nhiều người họ thấy giá bitcoin mắc nên nghĩ khơng có khả mua Thật bạn khơng thể mua bitcoin bạn mua 0.5, 0.1, 0.01 bitcoin… Nhưng có lẽ nhiều người khơng vượt qua rào cản tâm lý khơng thể chịu cảm giác sở hữu phần nhỏ đó, số tiền bạc lạnh lùng chẳng có khác biệt: bitcoin 1000 0.1 bitcoin 100 đô, không không Hoặc bạn thấy mắc q xem qua Litecoin, bạn đồng hành với Bitcoin, giá thấp so với tiềm Nếu Bitcoin vàng Litecoin bạc, nói chung Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Để tìm hiểu Bitcoin cần thời gian nhiều ngày hay viết Hồ đồ người nghe sơ qua chuyện mà vội phán xét (dựa thành kiến, kiến thức họ) Có lẽ dài nên tơi để dành chưa nói tới Để tóm lại tơi muốn nói: Bitcoin tương lai nhân loại Chuyến đị chưa khởi hành bắt đầu khởi động động mà I.5 Lịch sử phát triển Bitcoin  Năm 2008, sau vụ khủng hoảng nhà đất dẫn đến:  Cục Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ (FED) bơm tiền vào cứu trợ  Suy thối kinh tế tồn cầu  Châu Âu rơi vào khủng hoảng nợ nần  Lịng tin vào đồng tiền phủ bắt đầu suy giảm Người ta bắt đầu nghi vấn đồng tiền Đây thời điểm hoàn hảo cho xuất loại tiền tệ gọi crypto currency:  Từ Internet đời, có số phong trào phát triển loại tiền mặt kĩ thuật số Tuy nhiên nỗ lực trước giải vấn nạn“DOUBLE SPENDING”:  Nếu tiền kỹ thuật số thông tin, chẳng hạn tập tin, tập tin nhân tiêu hai lần  Người ta giải vấn đề cách xác nhận xem tập tin tiêu xài hay chưa thơng qua quan trung tâm tin cậy  Cách có điểm yếu, điểm yếu lớn thứ tập trung quan trung ương đầu não Đầu não bị bẻ gãy hệ thống bị sụp đổ Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át  Bitcoin đưa sáng kiến cách sử dụng BLOCK CHAIN, sổ công cộng liệt kê tất transactions, transaction xác nhận hợp lệ mạng lưới máy tính phân bố, phân trung  THÁNG 8, 2008 — Tên miền BITCOIN.ORG đăng ký  THÁNG 10, 2008 — Bản thiết kế Bitcoin công bố Satoshi Nakamoto Satoshi Nakamoto ai? Satoshi Nakamoto (rất biệt danh) người sáng lập Bitcoin protocol Chúng ta danh tánh thật người này, có nhiều đốn Vậy biết gì: “Satoshi Nakamoto” từ tiếng Nhật dịch sang tiếng Việt có nghĩa “trí tuệ ngun  thủy“  Satoshi nhà toán học lỗi lạc đồng thời giỏi mơn cryptography, mã khóa học  Lần cuối Satoshi đóng góp cơng sức phát triển Bitcoin protocol vào năm 2010 sau chuyền lại cho Gavin Andresen, developer trưởng mạng lưới Bitcoin 2009 – MẠNG LƯỚI KHỞI THỦY  Mạng lưới Bitcoin khởi nguồn với phiên mã nguồn mở Bitcoin client với xuất đồng bitcoins  Satoshi Nakamoto người đào block chứa bitcoins đầu tiên, thưởng 50 bitcoins Block cộng đồng biết đến với tên gọi “GENESIS BLOCK” (BLOCK KHỞI THỦY)  Transaction xảy Satoshi Nakamoto gửi bitcoins tới Hal Finney Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át  THÁNG 10, 2009 — Tỉ giá công bố New Liberty Standard: USD đổi 1309.03 BTC 2010 – NĂM PIZZA  Bitcoins giao dịch công khai (1000 BTC = $3 USD)  THÁNG 5, 2010 — Laszlo Hanyecz, lập trình viên Florida, người mua hàng thật bitcoins bỏ 10,000 BITCOINSđể đổi lấy hộp pizzas giao tận nhà  Anh gửi bitcoins tới tình nguyện viên sống Anh, người sau gọi điện thoại đặt mua pizza gửi tới Hanyecz thẻ tín dụng  THÁNG 7, 2010—MT GOX mở cửa trở thành sàn giao dịch lớn biết đến nhiều cộng đồng Bitcoin  MT GOX trước sàn online chuyên giao dịch Magic: The Gathering  THÁNG 8, 2010—Một lỗ hổng lớn Bitcoin Protocol bị phát  Ngày tháng 8, transactions không xác nhận hợp lệ trước đưa vào Block Chain Điều dẫn đến tình trang Double Spend nói tạo vô số bitcoins bất hợp lệ  Ngày 15 tháng 8, lỗ hổng bị lợi dụng 184 TỶ BITCOINS tạo transaction  Trong vòng tiếng, transaction bị phát nhánh block chain thay  Đây lỗ hổng bảo mật tìm thấy khai thác lịch sử Bitcoin  THÁNG 11, 2010—Giá trị của kinh tế Bitcoin vượt mức $1 triệu USD Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át 2011 – BITCOIN LAN TRUYỀN  THÁNG 2, 2011—Slashdot phải ngã mũ Bitcoin giá bitcoin ngang đô la  THÁNG 4, 2011—Tạp chí Forbes đăng viết “CRYPTO CURRENCY”, nói Bitcoin  THÁNG 6, 2011—WIKILEAKS bắt đầu nhận tiền ủng hộ bitcoins  THÁNG 6, 2011—Market capitalization Bitcon vượt $206 TRIỆU USD   THÁNG 6, 2011—Gawker đăng viết Silk Roak, trang web mạng lưới WEB NGẦM (Deep Web), nơi buôn bán hàng cấm Database danh sách thành viên MT GOX bị lộ, chứa đựng:  USERNAMES  ĐỊA CHỈ EMAILS  PASSWORD HASHES   Một số thành viên danh sách sử dụng tên username MYBITCOIN, dịch vụ bitcoin wallet tiếng, password họ bị hacked 600 tài khoản bị đánh cắp  Mt Gox sàn giao dịch bitcoin lớn nhất, gánh vác 90% tổng số transactions vào thời điểm đó, thú nhận để lộ thông tin người dùng  Một người hack tài khoản admin cho bán hàng trăm ngàn bitcoins giả, bắt buộc khiến cho bitcoin rớt giá xuống từ $17.51 $0.01  Mt Gox công bố giao dịch đảo ngược lại sàn giao dịch bị đình trệ vịng bảy ngày Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át 2012 — VỮNG CHẮC HƠN Sau vụ crash năm 2011, Bitcoin phải gần năm để lấy lại lịng tin từ người mua Và bắt đầu vững chắc, số CÁI ĐẦU TIÊN xuất cho đồng tiền tệ này:  Tạp chí Bitcoin công bố  Album mua bitcoins  Vụ kiện tụng có liên quan tới Bitcoin  Credit Default Swap bảo kê tín dụng bitcoin  Lớp học Bitcoin dạy trường công  Xe mua bitcoins  Bệnh viện nhận bitcoins  Taxi nhận bitcoins  Website lớn nhận bitcoins (WordPress.com) THÁNG 10, 2012—Ngân Hàng Trung Ương Châu Âu đưa kết luận Bitcoin: “Tiền ảo gây ảnh hưởng tiêu cực lên uy tín ngân hàng trung ương sử dụng rộng rãi Nguy nên cân nhắc bàn bạc tình trạng nguy chung ngân hàng trung ương.” THÁNG 11, 2012—Bitcoin ăn mừng kiện HALVING DAY Cứ khoảng bốn năm, phần thưởng đào block giảm nửa (halving) 2013 – MỘT TƯƠNG LAI HỨA HẸN  THÁNG 2, 2013: Một bitcoin đáng giá ounce bạc Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át  THÁNG 2, 2013: Reddit (forum lớn Mỹ) cho phép mua “Reddit Gold”bằng bitcoins  THÁNG 3, 2013: MARKET CAP VƯỢT $1 TỶ ĐÔ LA  THÁNG 3, 2013: BLOCK CHAIN RẼ NHÁNH (“FORK“)  Tình trạng xảy máy tính khác sử dụng phiên Bitcoin client khác chấp nhận hợp lệ block  Với hai chuỗi block chains khác nhau, bitcoin tiêu xài hai lần khác  Mt Gox tạm thời ngưng nhận bitcoins gửi vào, tỉ giá tạm thời giảm xuống 23% cịn $37  Nhánh rẽ sau thống nhất, giá tăng trở lại so với mức trước Người dùng khơng bị ảnh hưởng  THẾ GIỚI CHẤN ĐỘNG VỚI SỰ KIỆN Đất nước Cyprus tuyên bố ngày “bank holiday” định thu giữ phần số tiền người bỏ tiền vào nhà bank Giá BITCOIN TĂNG VỌT báo đài:  NGÀY THÁNG 4: $100/1 BTC  NGÀY THÁNG 4: $200/1 BTC  THÁNG 5, 2013: Các quan thẩm quyền Mỹ tịch thu tài khoản có liên quan tới Mt Gox sau biết chưa đăng ký giấy phép chuyển tiền với FinCEN Mỹ  THÁNG 10, 2013: FBI ĐÓNG CỬA CON ĐƯỜNG TƠ LỤA (SILK ROAD),và bắt giữ Ross William Ulbricht, người bị tình nghi tội thuê sát thủ lưu thông ma túy  Kết giá bitcoins bị rớt giá trầm trọng, sau hồi phục FBI tịch thu 26000 bitcoins từ Ulbricht Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át  THÁNG 10, 2013: Máy Bitcion ATM giới khai trương VANCOUVER, CANADA  THÁNG 11, 2013: Chủ tịch FED, Ben Bernanke, công nhận thư gửi đến Thượng Viện FED khơng có thẩm quyền khâu quản lý đồng tiền ảo nó: “…có mang lại nhiều hứa hẹn lâu dài, đặc biệt sáng kiến đưa giải pháp toán nhanh hơn, an toàn hiệu hơn.”  THÁNG 11, 2013: Hãng hàng không Virgin Galactic công bố bạn đặt vé DU LỊCH KHƠNG GIAN bitcoins  Bitcoin vượt mốc $1000 USD, chí có thời điểm đạt ngang giá vàng $1,240 / ounce Một bitcoin đáng giá gấp 300,000 lần thời điểm lần giao dịch vào năm 2010  THÁNG 12, 2013: Đầu tháng 12, 2013, Ngân Hàng Nhân Dân Trung Hoa đưa công bố KHƠNG CHO PHÉP ngân hàng có dính líu tới bitcoins  Ngay giá bitcoin rớt xuống cịn $600, sau hồi phục lại mức giá $900-$1000 Trải qua năm năm, bitcoin từ “thử nghiệm” trở thành thị trường với market capitalization lên đến nhiều tỷ đô la Không biết trước tương lai, điều chắn Bitcoin tiếp tục thử thách mà người quyền trước nghĩ tiền bạc I.6 Ưu điểm nhược điểm Bitcoin Ưu điểm: - Phí giao dịch thấp Khơng có bên thứ giám sát giao dịch Bitcoin sử dụng phần mềm miễn phí Khơng có rủi ro lạm phát, số lượng Bitcoin có hạn Nhược điểm: Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át - II) Khơng chấp nhận rộng rãi Khơng định hình rõ ràng Giao dịch đổi trả lại Giá trị Bitcoin biến động nhiều Số lượng Bitcoin hạn chế: 21 Triệu Là đồng tiền để sử dụng giao dịch bất hợp pháp THỰC TRẠNG VỀ BITCOIN HIỆN NAY II.1 Sự phát triển giá trị & phổ biến Bitcoin Về giá trị, giá Bitcoin dần tăng lên tăng mạnh số nước thức cơng nhận đồng tiền Ngày 22/05/2010, Laszlo Hanyecz người dùng 10.000 Bitcoin để mua hai bánh pizza trị giá 25 USD Tháng 2/2011, có triệu Bitcoin tạo ra, trị giá đồng lần lên USD Đến đầu năm 2013, giá trị đơn vị Bitcoin dao động quanh mức 15 USD, tới tháng 11 vượt qua 200 USD tăng liên tục, tới ngày 27/11, giá Bitcoin sàn Mt Gox vượt mốc 1000 USD/Bitcoin Và gần đây, sàn giao dịch Bitstamp, giá Bitcoin giảm cịn khoảng 820 USD/Bitcoin Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Giá thị trường Bitcoin (đơn vị: đô-la Mỹ) từ lúc khởi đầu đến Nguồn: Blockchain.info Số lượng lưu hành giá tăng làm tăng vọt tổng giá trị thị trường Bitcoin (tính số bitcoin lưu hành nhân với giá thị trường thời điểm đó, đơn vị: tỉ đô-la Mỹ) Nguồn: Blockchain.info, số đo lấy vào ngày 15 tháng Từ đời vào năm 2008, không ý đến đồng tiền ảo Bitcoin Nhưng dần dần, người ta nhận tầm quan trọng độc đáo Việc Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át dùng tiền ảo Bitcoin toán trực tuyến cho nhiều hàng hóa dịch vụ trở nên quen thuộc Theo ước tính trang Bitcoincharts, có khoảng 12,2 triệu Bitcoin lưu thông, giá trị tương đương 11 tỷ USD Nói cách khác, phát triển Bitcoin mạnh toàn cầu Năm 2013, Bitcoin xếp vào 10 kiện kinh tế kiện công nghệ bật Mỹ Từ năm 2012, Bitcoin thực lên sốt, số doanh nghiệp tiếng nước chấp thuận đồng tiền ảo phương tiện toán Với tiềm tạo phương thức tốn có chi phí thấp an tồn so với thẻ tín dụng, Bitcoin khiến giới đầu tư bắt đầu tin tưởng đến lúc người tiêu dùng bình thường sử dụng rộng rãi việc mua hàng từ nhà bán lẻ hợp pháp Bitcoin cịn có tính thực tiễn mức độ bảo mật ứng dụng cho toán quốc tế, giao dịch xuyên biên giới Theo Bloomberg, vòng tháng, số doanh nghiệp CoinMap, trang web cho biết danh sách công ty chấp nhận toán Bitcoin, tăng gấp lần lên 2.000 Số lượng nhà bán lẻ giới chấp nhận khách hàng dùng tiền ảo Bitcoin để toán ngày gia tăng Thống kê CoinMap, Anh có tới 160 nhà bán lẻ chấp nhận Bitcoin Tại Canada, máy ATM đặc biệt cho phép khách hàng đổi nhanh loại tiền thành tiền mặt Hiện giới có ATM Bitcoin, Canada, Hong Kong Robocoin Technologies sản xuất Lamassu Ả Rập Xê-út Singapore Công ty Internet hàng đầu Trung Quốc Baidu chấp nhận số giao dịch toán Bitcoin Circle Internet Financial công ty tìm cách thúc đẩy Bitcoin trở thành loại tiền tệ phổ biến cho hệ thống toán bán lẻ Với khoản tiền đầu tư triệu USD vào công ty này, ông Jim Breyer, nhà đầu tư mạo hiểm thung lũng Silicon, tin tưởng tới lúc hệ thống toán nhà bán lẻ lớn giới chấp nhận Bitcoin Bitcoin thức Cục Dự trữ Liên Bang Mỹ hậu thuẫn Chủ tịch Ben Bernanke nói: Chúng tơi cân nhắc Bitcoin loại tiền tệ sử dụng hệ thống tốn quốc tế Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Nhiều giao dịch chấp nhận tiền ảo Tuy nhiên Bitcoin tạo nhiều tranh luận trái chiều nhiều quốc gia Trên giới, phản ứng nước với Bitcoin khác Tháng 8/2013, Bộ Tài Đức cơng nhận Bitcoin có chức tiền, Bitcoin khơng "đơn vị tính tốn" chấp nhận mà cịn phân loại "tiền tư nhân," đem đến cho đồng tiền kỹ thuật số cơng nhận tích cực thức nhà nước Do việc tạo Bitcoin xem làm tiền phải đóng thuế.Tuy nhiên, Bitcoin không xếp vào tiền điện tử hay ngoại tệ mà giống cơng cụ tài chính, chịu quy tắc ngân hàng Đức Trong đó, Ngân hàng trung ương Phần Lan, Na Uy lại tuyên bố tiền ảo Bitcoin không đáp ứng tiêu chuẩn tiền tệ, chí khơng dùng để tốn điện tử Vì vậy, Bitcoin coi hàng hóa Thái Lan, Trung Quốc nước giới cấm lưu hành Bitcoin Và Phần Lan nước giới siết quy định với Bitcoin Giới chức châu Âu thường xuyên cảnh báo rủi ro gặp phải dùng loại tiền thay cho tiền thật II.2 Rủi ro nguy hiểm sử dụng Bitcoin Tính tiện dụng nguy hiểm Bitcoin đề tài tranh luận nhà tài giới Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Ưu điểm Bitcoin khơng bị kiểm sốt ai, kể phủ hay người tạo Vì đồng tiền phi phủ, phi ngân hàng nên việc quản lý bảo đảm cho người sở hữu bitcoin khó khăn Rủi ro lớn bị ngân hàng trung ương nhiều quốc gia phủ nhận Nếu hệ thống đồng tiền ảo ngày ngừng hoạt động, đồng nghĩa với việc người sở hữu bị trắng tay, khơng có chịu trách nhiệm bồi hoàn Ngoài ra, hành lang pháp lý Việt Nam tồn cầu Bitcoin khơng có Vì có tranh chấp pháp lý xảy liên quan đến đồng tiền người sở hữu khơng có sở để bảo vệ Bên cạnh đó, Bitcoin cịn miếng mồi ngon tin tặc trở thành cơng cụ tốn thị trường chợ đen mạng Một báo cáo tiến sỹ Ittay Eyal giáo sư Emin Gün Sirer Đại học Cornell phát hành hồi đầu tháng 11 cho thấy, tồn lỗ hổng chế “đào” Bitcoin mà cho phép nhóm quyền lực giở trò gian lận, thao túng đồng tiền ảo Các ngân hàng lo vấn đề rửa tiền, đó, góc nhìn nhà chức trách, Bitcoin đồng hành với trốn thuế, chuyển tiền cho tổ chức khủng bố, buôn ma túy Giới chức trách lo ngại, nhà đầu tìm cách chuyển đồng tiền bí mật nước ngồi, yếu tố đẩy giá bitcoin lên nhanh Hiện Chính phủ Mỹ , Pháp, Ấn Độ, hay Ngân hàng trung ương Châu Âu cảnh báo đồng tiền ảo Ngân hàng Trung ương Phần Lan kết luận, Bitcoin không đáp ứng định nghĩa đồng tiền, chí phương thức tốn điện tử Vì vậy, đồng tiền ảo Phần Lan coi loại hàng hóa Mạnh tay Trung Quốc, hồi đầu tháng 12/2013 quy định cấm giao dịch đồng Bitcoin Tại Thái Lan, giao dịch mua bán, chuyển đổi liên quan tới Bitcoin bị coi phạm pháp, ngân hàng trung ương nước xác định loại tiền tệ Theo lời chun gia tài quốc tế lúc này, Bitcoin sử dụng để làm công cụ để đầu cơ, rửa tiền loại tiền tệ giao dịch thật Bằng chứng sau phiên điều trần Thượng viện Mỹ luật lệ Bitcoin đây, giá giao dịch Bitcoin tăng khoảng 50% lên 900 USD không đầy 24 sau giảm xuống cịn khơng tới 700 USD Hay sau thông tin mua ôtô Tesla Bitcoin, giá trị giao dịch Bitcoin thị trường tăng vọt, từ khoảng 789,99 USD/ Bitcoin lên 1.127 USD/1 Bitcoin Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át Chính loại tiền khiến Chính phủ Mỹ đóng cửa trang mạng Silk Road , khách hàng trang mua ma túy Bitcoin nên không bị phát giao dịch tài chính, né tránh rửa thành tiền hàng trăm triệu USD Những điểm yếu hệ thống bị thợ “đào” Bitcoin lợi dụng Trước đây, cộng đồng mạng dùng máy tính bình thường để làm việc ghi nhận giao dịch vào sổ Nay chạy đua trang bị máy ngày mạnh để khai thác Bitcoin, có dân chơi trang bị dàn máy tính chuyên nghiệp, chạy suốt 24/24 Nếu nhóm đào Bitcoin sở hữu 50% đồng tiền ảo tất giao dịch sau bị lũng đoạn, giá lao dốc đế chế tiền tự sụp đổ Một nhóm đủ mạnh kiểm sốt Bitcoin khơng khác đồng tiền cung cấp kiểm sốt ngân hàng trung ương mạnh, họ dễ dàng “làm giá” tiền ảo cách bơm thêm găm giữ Bitcoin Tập trung quyền lực khiến toàn hệ thống sụp đổ Giải pháp ngăn chặn khả lũng đoạn thị trường tiền ảo chuyên gia đưa áp dụng qui tắc đào Bitcoin cập nhật phần mềm, theo tổng mức Bitcoin nhóm khơng vượt phần tư tổng số Bitcoin toàn cộng đồng Giới chức châu Âu thường xuyên cảnh báo rủi ro gặp phải dùng loại tiền thay cho tiền thật Anh đánh thuế 20% lên việc mua bán Bitcoin, lo ngại dùng để rửa tiền trốn thuế Trên giới, luật pháp hầu hết quốc gia cấm tổ chức hay cá nhân phát hành đồng tiền song song với đồng tiền quốc gia Ngồi khía cạnh trị, văn hóa, nguyên nhân kinh tế việc Nhà nước độc quyền phát hành tiền liên quan đến hệ thống thuế quốc gia Đối với giao dịch qua Bitcoin, khó khăn cho quan thuế điều tra hay theo dõi hoạt động kinh tế hệ thống Bitcoin II.3 Sự tồn Bitcoin Việt Nam Tại Việt Nam, thông tin Bitcoin bắt đầu phát triển rầm rộ cộng đồng biết đến nhiều giới truyền thông liên tục đưa tin loại tiền điện tử cuối năm 2013 Trước đó, nhiều diễn đàn mạng, đồng tiền ảo Bitcoin chủ đề bàn tán sôi nhiều thành viên Cộng đồng mạng cịn mở nhiều diễn đàn để tìm hiểu cách "đào" Bitcoin lướt "sóng" Bitcoin Tuy nhiên, Việt Nam quốc gia giới chưa có văn pháp lý quy định giao dịch sử dụng đồng tiền Bitcoin Thị trường tài bị ảnh hưởng giao dịch không phản ánh đồng tiền thức Ngồi ra, Điều 17 Luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN) số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010 qui định, NHNN Việt Nam Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át quan phát hành tiền giấy tiền kim loại nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam Tại Việt Nam xuất nhiều trang web giao dịch Bitcoin trực tuyến Một số trang web hướng dẫn tỉ mỉ cách giao dịch địa chấp nhận mua hàng hoá thực Bitcoin Thời gian giao dịch dao động vòng phút, Bitcoin chuyển vào tài khoản khách sau việc chuyển tiền bên bán xác nhận Giá Bitcoin trang web khác nhau, mức mua vào dao động từ 20 - 21,5 triệu đồng/đơn vị, bán 23,8 24,5 triệu đồng So với mức giá sàn, giá bán trang web Việt Nam cao từ 40.000 - 500.000 đồng/Bitcoin Muốn tham gia vào giao dịch Bitcoin kiểu Việt Nam, khách hàng phải cung cấp thông tin chi tiết tên, địa chỉ, số điện thoại Nhiều trang web có hướng dẫn tỉ mỉ cách tham gia, đồng thời cho biết xóa thông tin giao dịch khỏi hệ thống sau việc mua bán, chuyển khoản hoàn tất Thời gian giao dịch dao động từ giây đến phút, Bitcoin chuyển vào tài khoản khách sau việc chuyển tiền bên bán xác nhận Trên nhiều diễn đàn tài Việt Nam, nhiều thành viên truyền tai cách làm giàu nhờ đầu tư vào Bitcoin, xem kênh đầu tư hiệu quả, nhanh chóng kiếm lời Mới nhất, ngày 14/1, Công ty TNHH Hiệp Đồng, đơn vị chủ quản diễn đàn mua sắm lamchame.com - doanh nghiệp chấp nhận toán Bitcoin Việt Nam vừa ký hợp đồng với Công ty cổ phần So sánh Việt Nam (doanh nghiệp quản lý websosanh.vn) Đây hợp đồng treo banner Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át websosanh.vn website lamchame.com có trị giá 550.000 đồng, tương đương với 0,03 Bitcoin (viết tắt BTC, quy đổi với tỷ giá Bitcoin tương đương 910 USD) Tóm lại trải qua năm năm, bitcoin từ “thử nghiệm” trở thành thị trường có tổng giá trị lên đến nhiều tỷ đô la ngày thâm nhập sâu vào đời sống thật Tuy nhiên, kèm theo đó, ẩn chứa nhiều rủi ro thị trường tiền tệ ảo khơng kiểm sốt Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át III) GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BITCOIN III.1 Ưu điểm tiền ảo Bitcoin - Bất kỳ giao dịch liên ngân hàng dùng hai hệ thống SWIFT CHIP SWIFT hệ thống thơng báo liên ngân hàng có giao dịch chuyển tiền xảy CHIP hệ thống thực bút tốn ghi có cho tài khoản nhận tiền ghi nợ cho tài khoản chuyển tiền Thời gian chuyển tiền hai ngân hàng khác quốc gia thường tốn thời gian phải qua nhiều trung gian việc quy đổi tỷ giá gây bất lợi cho người tham gia giao dịch quy trình diễn nhiều ngày Nếu sử dụng Bitcoin làm trung gian tốn, ngân hàng chuyển tiền mua Bitcoin, đặt ví điện tử chuyển cho ngân hàng nhận tiền Sau nhận ví điện tử, ngân hàng nhận tiền bán Bitcoin chuyển tiền nhận vào tài khoản người nhận Toàn q trình diễn vịng vài giây giúp hạn chế số lượng trung gian tham gia, giảm thời gian chuyển tiền giảm thiểu rủi ro chênh lệch tỷ giá Cuối cùng, người chuyển tiền tiết kiệm nhiều phí chuyển tiền - Bitcoin có tiềm có tính thực tiễn mức độ bảo mật ứng dụng cho toán quốc tế, giao dịch xuyên biên giới Tuy nhiên, để thức áp dụng, cần nhiều thời gian xem xét thay đổi hệ thống toán quốc tế Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át - Theo quan phủ Mỹ nhận định lạc quan cho Bitcoin phi pháp, có triển vọng thực tiễn việc hỗ trợ giao dịch, cung cấp dịch vụ tài hợp pháp thực tế tiềm ẩn rủi ro tài - Trước Bitcoin sử dụng cơng cụ tài hợp pháp cơng tác ổn định giá tối quan trọng đảm bảo khả phát triển bền vững đồng tiền - Chi phí giao dịch Bitcoin thấp giao dịch khác III.2 Nhược điểm tiền ảo Bitcoin Giá trị Bitcoin bị giảm nhanh chóng có thơng tin gây ảnh hưởng xấu đến Bitcoin Nguồn cung Bitcoin hạn chế nguyên nhân dẫn đến giảm phát Bitcoin thuận tiện cho giao dịch hàng hóa, dịch vụ chưa phép dử dụng làm phương tiện cho vay tiền giấy Một ngân hàng tiền ảo Bitcoin đời kéo theo nhiều vấn đề liệu người gửi tiền tiết kiệm rút lại tiền muốn hay không liệu ngân hàng gặp vấn đề người cho vay cuối Câu trả lời ngân hàng trung ương, điều mà Bitcoin cố tránh Bitcoin thường bị cơng hacker nhằm ăn cắp BTC ví người dùng từ mạng đến tận máy tính cá nhân Việc huy động lượng lớn lực tính tốn tham gia vào q trình xử lý giao dịch có ý nghĩa quan trọng với hệ thống Bitcoin Nếu số lượng máy tính tham gia ít, kẻ giả mạo huy động lượng máy tính lớn để tạo sổ giả, nghĩa tính hash cho block nhanh toàn hệ thống Một cách trốn thuế phổ biến hầu giao dịch tiền mặt, Bitcoin với tính chất phi thức "tiền mặt" thời đại thứ "trực tuyến" Một giao dịch thực thông qua Bitcoin, nhà nước thu thuế bên tham gia "tự nguyện" đến nộp, khó khăn cho quan thuế điều tra hay theo dõi hoạt động kinh tế hệ thống Bitcoin Tất nhiên Bitcoin mạng lưới tạo nên nhà nước nguồn thu nhờ lạm phát Sàn giao dịch tiền ảo Bitcoin lớn giới – Mt.Gox vừa sập ngày 25/02 chưa rõ phục hồi Sự cố khiến cho nhà đầu tư sàn trắng 409 triệu USD vòng vài đồng hồ, khiến cho niềm tin vào Bitcoin ngày lung lạc, thời gian gần giá trị đồng tiền ảo liên tục giảm mạnh Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át III.3 Tương lai Bitcoin Trên giới, có số phủ quan tổ chức chấp nhận đồng tiền này, Đức trở thành quốc gia thừa nhận Bitcoin có chức tiền Thậm chí Canada cịn lắp đặt ATM giao dịch bitcoin giới cho khách hàng dùng tiền thật để mua Bitcoin ngược lại Tuy vậy, đa phần phủ giới khơng cơng nhận đồng tiền này, chí cịn cấm sử dụng Trung Quốc, Thái Lan Chính phủ Việt Nam khơng chấp nhận Bitcoin tồn lãnh thổ Việt Nam Trong thông cáo phát cuối ngày 27/2, Ngân hàng Nhà nước khẳng định, tiền tệ theo pháp luật hành phương tiện toán hợp pháp Việt Nam Đại diện quan cho biết, khơng riêng Bitcoin, loại tiền ảo tương tự khác dùng phương tiện tốn khơng pháp luật thừa nhận bảo vệ Các tổ chức tín dụng không phép sử dụng loại tiền tệ phương tiện toán cung ứng dịch vụ cho khách hàng Năm 2014 hứa hẹn năm thú vị cho đồng tiền điện tử đồng Bitcoin kỳ vọng áp dụng rộng rãi công nhận giới Cùng với việc nâng cao nhận thức đồng tiền điện tử, biến động tính khả thi đồng Bitcoin lo ngại nhiều nhà đầu tư Trong kiện quan trọng đồng Bitcoin năm 2013, đáng ý phiên điều trần Thượng Viện Mỹ hồi tháng 11 mang tới tín hiệu tính tích cực cho đồng tiền điện tử hoạt động quản lý cấm lưu hành quyền Trung Quốc tháng 12 Mặc dù có phát triển tích cực thị trường Mỹ, lo ngại quy định toàn cầu đồng Bitcoin tiếp tục kéo dài sau Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc yêu cầu ngân hàng tổ chức tài ngừng sử dụng đồng Bitcoin hồi tháng 12 năm ngoái, khiến đồng Bitcoin giảm giá.Tuy nhiên, theo kỳ vọng nhiều chuyên gia kinh tế lo ngại dần biến năm 2014 Tương tự câu chuyện nước Mỹ, ban đầu người không công nhận đồng Bitcoin, họ Nhưng sau họ muốn khám phá xem Bitcoin gì.Khi họ bắt đầu để ý đến hiểu tiềm thực tăng trưởng kinh tế, tăng trưởng việc làm kết nối người kinh tế điện tử toàn cầu, họ bắt đầu thấy lý đồng Bitcoin nên hỗ trợ Vì vậy, điều tương tự xảy Trung Quốc Nhóm QLDM CK K34 Sự ph át III.4 Giải pháp khắc phục nhược điểm Bitcoin phát triển ưu điểm Bitcoin Ở nước công nhận đồng Bitcoin cần xây dựng hành lang pháp lý để quản lý tốt hoạt động Bitcoin có tranh chấp pháp lý xảy liên quan đến đồng tiền người sở hữu có sở để bảo vệ Cần có chế kiểm sốt ngăn chặn tin tặc, hacker công giở trò gian lận, thao túng đồng tiền ảo nhằm đảm bảo hoạt động Bitcoin an tồn Có chế kiểm soát tốt hoạt động Bitcoin để khơng gây thất nguồn thu thuế Nhà nước Tăng cường biện pháp kiểm soát hoạt động lợi dụng Bitcoin để rửa tiền thực hoạt động kinh doanh phi pháp, Kiểm soát nhà đầu tìm cách chuyển đồng tiền bí mật nước ngồi, tránh xảy tình trạng giá bitcoin bị đẩy lên nhanh hoạt động đầu gây Ngăn chặn khả lũng đoạn thị trường tiền ảo việc áp dụng qui tắc đào Bitcoin cập nhật phần mềm, theo tổng mức Bitcoin nhóm khơng vượt phần tư tổng số Bitcoin toàn cộng đồng Nhóm QLDM CK K34 ... nhận bitcoins  Taxi nhận bitcoins  Website lớn nhận bitcoins (WordPress.com) THÁNG 10, 2012? ?Ngân Hàng Trung Ương Châu Âu đưa kết luận Bitcoin: “Tiền ảo gây ảnh hưởng tiêu cực lên uy tín ngân hàng. .. QLDM CK K34 Sự ph át III) GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BITCOIN III.1 Ưu điểm tiền ảo Bitcoin - Bất kỳ giao dịch liên ngân hàng dùng hai hệ thống SWIFT CHIP SWIFT hệ thống thông báo liên ngân hàng có giao... hành quyền Trung Quốc tháng 12 Mặc dù có phát triển tích cực thị trường Mỹ, lo ngại quy định toàn cầu đồng Bitcoin tiếp tục kéo dài sau Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc yêu cầu ngân hàng tổ chức tài