Tiểu luận môn Ngân hàng quốc tế : Sự phát triển của Bitcoin

Tiểu luận môn Ngân hàng quốc tế : Sự phát triển của Bitcoin Bitcoin là một loại tiền tệ cũng giống như đồng đô la (dollar) hay đồng Việt Nam, đồng Yen, đồng Euro cũng là một loại tiền tệ; bitcoin cho tới giờ phút này có thể được gọi là ĐỒNG TIỀN của Internet, hoặc chúng ta cũng có thể gọi bitcoin là “tiền điện tử” cho nhanh và tiện, thậm chí tôi có thể nói một cách ngắn gọn hơn nữa: “Bitcoin là tiền.”

S phát tri n ự phát triển ển

c a Bitcoin ủa BitcoinGVHD:PGS.TS Tr ương Quang ng Quang Thông

MỤC LỤC

I) GIỚI THIỆU VỀ BITCOIN 2

I.1 Bitcoin là gì 2

I.2 Ai tạo ra Bitcoin, sơ lược lịch sử bitcoin 2

I.3 Bitcoin hoạt động như thế nào? 3

I.4 Bitcoin được tạo ra như thế nào 4

I.5 Lịch sử phát triển Bitcoin 6

I.6 Ưu điểm và nhược điểm của Bitcoin 11

II) THỰC TRẠNG VỀ BITCOIN HIỆN NAY 12

II.1 Sự phát triển về giá trị & phổ biến của Bitcoin 12

II.2 Rủi ro và những nguy hiểm khi sử dụng Bitcoin 15

II.3 Sự tồn tại Bitcoin ở Việt Nam 16

III) GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BITCOIN 19

III.1 Ưu điểm tiền ảo Bitcoin 19

III.2 Nhược điểm của tiền ảo Bitcoin 19

III.3 Tương lai của Bitcoin 20

III.4 Giải pháp khắc phục nhược điểm Bitcoin và phát triển ưu điểm Bitcoin 21

I) GIỚI THIỆU VỀ BITCOIN

I.1 Bitcoin là gì

Bitcoin là một loại tiền tệ cũng giống như đồng đô la (dollar) hay đồng Việt Nam,đồng Yen, đồng Euro cũng là một loại tiền tệ; bitcoin cho tới giờ phút này có thể đượcgọi là ĐỒNG TIỀN của Internet, hoặc chúng ta cũng có thể gọi bitcoin là “tiền điện tử”cho nhanh và tiện, thậm chí tôi có thể nói một cách ngắn gọn hơn nữa: “Bitcoin là tiền.”

Nhiều người gọi Bitcoin là “tiền ảo” và hoàn toàn không ủng hộ cách gọi này chútnào, bởi vì tôi nghĩ cách gọi này rất dễ gây hiểu lầm và phản cảm cho những người chưabiết gì về bitcoin, bởi vì chữ “ảo” nó hàm chứa một cái gì đó không có thực, không có giátrị; và tôi biết không có gì xa sự thật hơn điều này “Giá trị” luôn là một khái niệm có tínhchủ quan (subjective): nó có thể có giá trị đối với người này, nhưng lại không với ngườikhác, nhiều ít khác nhau, tùy thời điểm và địa điểm khác nhau Đừng quên rằng giá trịcủa bất cứ thứ gì còn được quyết định bởi quy luật cung cầu

Chẳng hạn như khi chúng ta mua một món hàng thì chúng ta luôn xem món hàng

đó có giá trị hơn số tiền chúng ta sẽ bỏ ra để đổi lấy, nhưng người bán thì ngược lại, họxem số tiền đó có giá trị hơn món hàng họ bán ra, nếu không có điều kiện này thì sẽkhông bao giờ có mua bán và nếu cả hai cùng tình nguyện mua bán thì cả hai sẽ đều cảmthấy lợi

Bitcoin khác biệt ở chỗ nó không được tạo ra bởi bất cứ một quốc gia hay nhànước nào, mà được tạo ra từ một mạng lưới kết nối các máy tính khắp thế giới, thuật ngữ

trong tiếng Anh gọi là ‘decentralized‘ (tính từ): trong đó ‘centralize’ (đt) là tập trung

(vào trung ương), ‘de’ là một tiền tố mang nghĩa ‘tháo gỡ’, ‘phân tách’ (vd như: decay,decline, decode, debug, decrease, deduct, depress), và ‘ed’ biến nó thành tính từ; nên tôitạm dịch chữ ‘decentralized’ sang tiếng Việt là ‘phân trung’

I.2 Ai tạo ra Bitcoin, sơ lược lịch sử bitcoin

Bitcoin được tạo ra bởi một người (hoặc một nhóm người) vì không muốn tiết lộ

danh tính nên đã lấy biệt danh là Satoshi Nakamoto Từ trước đến nay đã có nhiều

phỏng đoán về Satoshi là ai nhưng phỏng đoán vẫn chỉ là phỏng đoán, và chúng ta vẫnchưa biết được Satoshi thật sự là ai vì tất cả những người bị “tình nghi” đều lên tiếng từchối không phải là mình

Tháng 11 năm 2008, Satoshi tung ra một bài viết, một bản thiết kế, một đề trìnhgiới thiệu Bitcoin đến thế giới

Cho tới ngày 21 tháng 5 năm 2010 thì transaction (một sự giao dịch, mua bán,

trao đổi) thực tế đầu tiên trong lịch sử của Bitcoin mới xảy ra khi Laszlo Hanyecz, mộtlập trình viên đang sống tại Florida, gửi 10000 BTC (bitcoin) cho một tình nguyện viênđặt mua giùm anh một ổ bánh pizza

Ảnh cái bánh pizza Laszlo Hanyecz đăng lên sau khi giao dịch thành công

I.3 Bitcoin hoạt động như thế nào?

Bitcoin hoạt động dựa vào những thuật toán mật mã cao cấp (SHA-256

hash).Protocol (nền tảng, cấu trúc, kiến trúc) của bitcoin có mã nguồn mở (open source), điều này có nghĩa là tất cả những ai biết về lập trình đều có thể kiểm tra qua mã

nguồn này, nhưng không thể thay đổi được nó Bitcoin protocol chỉ có thể được thay đổihay nâng cấp thông qua số đông Trước bất kì một sự thay đổi, nâng cấp nào thì

cácdevelopers (những người phát triển) đều phải đưa ra những thông báo trước

trênforum chính và nếu được sự ủng hộ của đa số thì sự thay đổi đó sẽ được xúc tiến

Một mặt, bitcoin là một đơn vị tiền tệ; mặt khác, Bitcoin còn là một mạng lưới

ngang hàng (peer to peer) chuyển giao tiền tệ Có nghĩa là bạn có thể gửi bitcoin TRỰC

TIẾP cho một người khác mà không cần qua một trung gian nào, bất kể thời gian, bấtchấp không gian, với một lệ phí cực kì thấp, gần như bằng 0, hoặc thậm chí bằng 0 Hãynghĩ về điều này một chút Đây quả thật là một cuộc cách mạng chưa từng thấy xảy ratrong lịch sử loài người Satoshi giải được bài toán mà từ trước đến nay người ta vẫn cho

là không thể giải được – đó là bài toán về lòng tin – bằng cách đưa ra sáng kiến về block

chain (tôi sẽ nói về chi tiết này sau).

Bởi vì khi đã có một trung gian đứng giữa, bạn phải tin họ Làm sao có thể biếtchắc được rằng họ sẽ không lừa bạn? Không bao giờ biết được, và không phải lúc nàolòng tin của bạn cũng đặt đúng chỗ Làm sao để một Việt kiều có thể gửi tiền về cho thânnhân ở Việt Nam vào một ngày cuối tuần khi các dịch vụ gửi tiền không mở cửa với lệphí gần như bằng 0 bất chấp số tiền muốn gửi là vài trăm đô cho tới vài chục ngàn đô hayhơn nữa? Thậm chí 150 TRIỆU ĐÔ (phí tổn: zero!)? Tôi nghĩ có lẽ đây là một sự dichuyển tài sản vĩ đại nhất đã từng xảy ra trên trái đất Ngày xưa người ta di chuyển vàngbạc châu báu, thì khỏi phải nói ai cũng biết là cần rất nhiều chi phí cho một sự vậnchuyển như vậy: thuê xe, tàu, ngựa, lính gác, vệ sĩ… chưa kể đến thời gian phải tốn củacuộc vận chuyển đó trong khi với Bitcoin thì chỉ mất khoảng 60 phút (trung bình

mộtconfirmation (sự xác nhận hợp lệ của một transaction) của bitcoin mất khoảng 10

phút, số tiền càng lớn thì cần phải có nhiều confirmations để chắc chắn hơn, một khi đã

có khoảng 6 confirmations trở lên thì có thể nói chắc chắn 100% số tiền đã gửi đó đã antoàn (KHÔNG THỂ hack được) và không thể nào bị đảo ngược lại được.)

I.4 Bitcoin được tạo ra như thế nào

Giả sử như chúng ta ví dụ 1 bitcoin bằng một ounce vàng (gần một lượng (8.3chỉ), ounce là đơn vị đo độ nặng của vàng của người Tây), thì cứ khoảng mỗi 10 phút thì

sẽ có một số lượng bitcoin (vàng) “đào” lên được Con số này hiện nay là 25, vì đã giảm

đi phân nửa sau mỗi 4 năm so với con số ban đầu là 50 Và cho tới năm 2140, sẽ có tổngcộng tất cả là 21 triệu bitcoins Nói cách khác, sau khi 21 triệu bitcoins đã đào lên hết vàonăm 2140, sẽ không còn bitcoin để đào nữa

Photo: Bitcoin Wiki

1 bitcoin có thể phân chia ra được 100 000 000 lần Đơn vị nhỏ nhất không thể

chia nhỏ hơn nữa được gọi là Satoshi, nhân danh người đã sáng tạo ra Bitcoin Vậy là 1

bitcoin = 100 000 000 Satoshis Hay 1 Satoshi = 0.000 000 01 Bitcoin

Một sai lầm trong tâm lý nhiều người là hiện tại họ thấy giá 1 bitcoin mắc quá nênnghĩ là mình không có khả năng mua Thật ra thì nếu bạn không thể mua được 1 bitcointhì bạn vẫn có thể mua 0.5, 0.1, 0.01 bitcoin… Nhưng có lẽ nhiều người sẽ không vượtqua được cái rào cản tâm lý đó là không thể chịu được cái cảm giác sở hữu một phần nhỏcủa một cái gì đó, mặc dù là đối với những con số tiền bạc lạnh lùng thì nó chẳng có gìkhác biệt: nếu 1 bitcoin bằng 1000 đô thì 0.1 bitcoin bằng 100 đô, không hơn không kém

Hoặc nếu bạn thấy nó mắc quá thì cũng có thể xem qua Litecoin, bạn đồng hànhvới Bitcoin, giá vẫn còn đang rất thấp so với tiềm năng Nếu Bitcoin là vàng thì Litecoin

là bạc, có thể nói chung là như vậy

Để tìm hiểu về Bitcoin thì cần thời gian nhiều hơn một ngày hay một bài viết Hồ

đồ là những người chỉ mới nghe sơ qua về chuyện này mà đã vội phán xét (dựa trên

những thành kiến, kiến thức của họ) Có lẽ bài này đã khá dài nên tôi sẽ để dành những gìchưa nói tới trong những bài tiếp theo Để tóm lại tôi chỉ muốn nói: Bitcoin chính làtương lai của nhân loại Chuyến đò vẫn chưa khởi hành và nó chỉ mới bắt đầu khởi độngcái động cơ đầu tiên mà thôi.

I.5 Lịch sử phát triển Bitcoin

 Năm 2008, sau vụ khủng hoảng nhà đất dẫn đến:

 Cục Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ (FED) bơm tiền vào cứu trợ

 Suy thoái kinh tế toàn cầu

 Châu Âu cũng rơi vào khủng hoảng vì nợ nần

 Lòng tin vào những đồng tiền của chính phủ bắt đầu suy giảm Người ta bắt đầunghi vấn về những đồng tiền này

Đây là thời điểm hoàn hảo nhất cho sự xuất hiện của một loại tiền tệ mới gọi là cryptocurrency:

 Từ khi Internet ra đời, đã có một số phong trào phát triển ra một loại tiền mặt kĩthuật số Tuy nhiên những nỗ lực trước đây đều không thể nào giải được vấn

 Bitcoin đưa ra một sáng kiến mới bằng cách sử dụng BLOCK CHAIN, một sổ cái

công cộng liệt kê tất cả các transactions, mỗi một transaction đều được xác nhận hợp lệbởi một mạng lưới máy tính phân bố, phân trung

 THÁNG 8, 2008 — Tên miền BITCOIN.ORG được đăng ký.

 THÁNG 10, 2008 — Bản thiết kế Bitcoin được công bố bởi Satoshi Nakamoto.

Satoshi Nakamoto là ai?

Satoshi Nakamoto (rất có thể là một biệt danh) chính là người sáng lập ra Bitcoinprotocol Chúng ta không biết được danh tánh thật sự của người này, mặc dù cũng đã cónhiều phỏng đoán

 Lần cuối cùng Satoshi đóng góp công sức phát triển Bitcoin protocol là vào giữa

năm 2010 rồi sau đó chuyền ngôi lại cho Gavin Andresen, hiện tại đang là developer

trưởng của mạng lưới Bitcoin

2009 – MẠNG LƯỚI KHỞI THỦY

 Mạng lưới Bitcoin được khởi nguồn cùng với phiên bản mã nguồn mở Bitcoinclient và cùng với sự xuất hiện của những đồng bitcoins đầu tiên

 Satoshi Nakamoto là người đã đào được block chứa bitcoins đầu tiên, và được

thưởng 50 bitcoins Block này được cộng đồng biết đến với tên gọi “GENESIS

BLOCK” (BLOCK KHỞI THỦY).

 Transaction đầu tiên xảy ra khi Satoshi Nakamoto gửi bitcoins tới Hal Finney.

 THÁNG 10, 2009 — Tỉ giá đầu tiên được công bố bởi New Liberty Standard: 1

USD đổi được 1309.03 BTC

2010 – NĂM PIZZA

 Bitcoins được giao dịch công khai (1000 BTC = $3 USD)

 THÁNG 5, 2010 — Laszlo Hanyecz, một lập trình viên tại Florida, là người đầu

tiên mua được một món hàng thật sự bằng bitcoins khi bỏ ra 10,000 BITCOINSđể đổi lấy 2 hộp pizzas giao tận nhà.

 Anh gửi bitcoins tới một tình nguyện viên sống ở Anh, người này sau đó gọi điệnthoại đặt mua pizza gửi tới Hanyecz bằng thẻ tín dụng của mình

 THÁNG 7, 2010—MT GOX mở cửa và trở thành sàn giao dịch lớn nhất và được

biết đến nhiều nhất trong cộng đồng Bitcoin

 MT GOX trước đó là một sàn online chuyên về giao dịch những lá bài Magic:

The Gathering.

 THÁNG 8, 2010—Một lỗ hổng lớn trong Bitcoin Protocol bị phát hiện

 Ngày 6 tháng 8, transactions không được xác nhận hợp lệ trước khi được đưa vàoBlock Chain Điều này dẫn đến tình trang Double Spend như đã nói trên và tạo ra vô sốbitcoins bất hợp lệ

 Ngày 15 tháng 8, lỗ hổng này bị lợi dụng và 184 TỶ BITCOINS được tạo ra

 THÁNG 11, 2010—Giá trị của của nền kinh tế Bitcoin vượt mức $1 triệu USD

2011 – BITCOIN LAN TRUYỀN

 THÁNG 2, 2011—Slashdot phải ngã mũ khi Bitcoin giá một bitcoin ngang bằng

một đô la

 THÁNG 4, 2011—Tạp chí Forbes đăng bài viết “CRYPTO CURRENCY”, nói

về Bitcoin

 THÁNG 6, 2011—WIKILEAKS bắt đầu nhận tiền ủng hộ bằng bitcoins.

 THÁNG 6, 2011—Market capitalization của Bitcon vượt $206 TRIỆU USD.

 THÁNG 6, 2011—Gawker đăng một bài viết về Silk Roak, một trang web trên

mạng lưới WEB NGẦM (Deep Web), nơi buôn bán những món hàng cấm.

 Database danh sách thành viên của MT GOX bị lộ, chứa đựng:

 Một người đã hack được tài khoản admin và đã cho bán ra hàng trăm ngànbitcoins giả, bắt buộc khiến cho bitcoin rớt giá xuống từ $17.51 chỉ còn $0.01

 Mt Gox công bố rằng những giao dịch này sẽ được đảo ngược lại và sàn giao dịch

bị đình trệ trong vòng bảy ngày

2012 — VỮNG CHẮC HƠN

Sau vụ crash năm 2011, Bitcoin phải mất gần một năm để lấy lại được lòng tin từ người

mua Và khi nó đã bắt đầu vững chắc, một số CÁI ĐẦU TIÊN đã xuất hiện cho đồng

tiền tệ này:

 Tạp chí Bitcoin đầu tiên được công bố

 Album đầu tiên được mua bằng bitcoins

 Vụ kiện tụng đầu tiên có liên quan tới Bitcoin

 Credit Default Swap bảo kê tín dụng bitcoin đầu tiên

 Lớp học về Bitcoin đầu tiên được dạy tại một trường công

 Xe hơi đầu tiên được mua bằng bitcoins

 Bệnh viện đầu tiên nhận bitcoins

 Taxi đầu tiên nhận bitcoins

 Website lớn đầu tiên nhận bitcoins (WordPress.com)

THÁNG 10, 2012—Ngân Hàng Trung Ương Châu Âu đưa ra kết luận về Bitcoin:

“Tiền ảo có thể gây ra một ảnh hưởng tiêu cực lên uy tín của các ngân hàng trung ươngnếu nó được sử dụng rộng rãi Nguy cơ này nên được cân nhắc khi bàn bạc về tình trạngnguy cơ chung của các ngân hàng trung ương.”

THÁNG 11, 2012—Bitcoin ăn mừng sự kiện HALVING DAY Cứ khoảng mỗi bốn

năm, phần thưởng khi đào được một block giảm đi một nửa (halving)

2013 – MỘT TƯƠNG LAI HỨA HẸN

 THÁNG 2, 2013: Một bitcoin đáng giá hơn một ounce bạc.

 THÁNG 2, 2013: Reddit (forum lớn nhất ở Mỹ) cho phép mua “Reddit Gold”bằng bitcoins.

 THÁNG 3, 2013: MARKET CAP VƯỢT $1 TỶ ĐÔ LA

 THÁNG 3, 2013: BLOCK CHAIN RẼ NHÁNH (“FORK“)

 Tình trạng này xảy ra khi các máy tính khác nhau sử dụng những phiên bảnBitcoin client khác nhau không thể chấp nhận sự hợp lệ của một block.

 Với hai chuỗi block chains khác nhau, cùng một bitcoin có thể được tiêu xài hailần khác nhau

 Mt Gox tạm thời ngưng nhận bitcoins gửi vào, và tỉ giá tạm thời giảm xuống 23%chỉ còn $37

 Nhánh rẽ sau đó được thống nhất, và giá tăng trở lại so với mức trước đó của nó.Người dùng hầu như không bị ảnh hưởng gì

 THẾ GIỚI CHẤN ĐỘNG VỚI SỰ KIỆN Đất nước Cyprus tuyên bố một ngày

“bank holiday” và quyết định thu giữ một phần số tiền những người đã bỏ tiền vào nhàbank Giá BITCOIN TĂNG VỌT trên báo đài:

 NGÀY 1 THÁNG 4: $100/1 BTC

 NGÀY 9 THÁNG 4: $200/1 BTC

 THÁNG 5, 2013: Các cơ quan thẩm quyền Mỹ tịch thu tài khoản có liên quan tới

Mt Gox sau khi biết được rằng nó chưa đăng ký giấy phép chuyển tiền với FinCEN tạiMỹ

 THÁNG 10, 2013: FBI ĐÓNG CỬA CON ĐƯỜNG TƠ LỤA (SILK

ROAD),và bắt giữ Ross William Ulbricht, người bị tình nghi về tội thuê sát thủ và lưu

thông ma túy

 Kết quả là giá bitcoins bị rớt giá trầm trọng, nhưng sau đó đã hồi phục FBI cũng

đã tịch thu 26000 bitcoins từ Ulbricht.

 THÁNG 10, 2013: Máy Bitcion ATM đầu tiên trên thế giới được khai trương

tại VANCOUVER, CANADA

 THÁNG 11, 2013: Chủ tịch của FED, Ben Bernanke, công nhận trong một lá thư

gửi đến Thượng Viện rằng FED không có thẩm quyền trong khâu quản lý những đồngtiền ảo và rằng nó:

“…có mang lại nhiều hứa hẹn về lâu về dài, đặc biệt là nếu những sáng kiến này đưa ranhững giải pháp thanh toán nhanh hơn, an toàn hơn và hiệu quả hơn.”

 THÁNG 11, 2013: Hãng hàng không Virgin Galactic công bố rằng bạn có thể

đặt vé DU LỊCH KHÔNG GIAN bằng bitcoins

 Bitcoin vượt mốc $1000 USD, thậm chí có thời điểm đạt ngang giá vàng $1,240 /

ounce Một bitcoin bây giờ đáng giá hơn gấp 300,000 lần thời điểm khi nó lần đầu tiên

được giao dịch vào năm 2010

 THÁNG 12, 2013: Đầu tháng 12, 2013, Ngân Hàng Nhân Dân Trung Hoa đưa

ra công bố KHÔNG CHO PHÉP các ngân hàng có dính líu tới bitcoins.

 Ngay lập tức giá của bitcoin rớt xuống còn $600, và sau đó cũng đã hồi phục lạimức giá $900-$1000

Trải qua năm năm, bitcoin từ một “thử nghiệm” đã trở thành một thị trường với marketcapitalization lên đến nhiều tỷ đô la Không một ai biết trước tương lai, nhưng một điều

có thể chắc chắn rằng Bitcoin sẽ vẫn tiếp tục thử thách những gì mà mọi người và cácchính quyền trước nay vẫn nghĩ về tiền bạc

I.6 Ưu điểm và nhược điểm của Bitcoin

- Giao dịch không thể đổi trả lại

- Giá trị Bitcoin biến động nhiều

- Số lượng Bitcoin hạn chế: 21 Triệu

- Là đồng tiền để sử dụng trong các giao dịch bất hợp pháp