giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á (seabank) láng hạ

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP GII PHÁP M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHN ỌNGăNAMăÁă(SEABANK)ăLÁNGăH Sinh viên thc hin :ăNgôăVn Thc Mã sinh viên : A20206 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI - 2014 LI CMăN u tiên,em xin gi li cm n sâu sc đn thy giáo PGS.TS ng Xuân Ninh đư tn tình hng dn em trong sut quá trình vit khóa lun tt nghip va qua. Em xin chân thành cm n quỦ Thy, Cô trong khoa Qun lỦ, trng i hc Thng Long đư tn tình truyn đt kin thc cho em trong sut các nm hc tp ti trng. Kin thc không ch giúp em hoàn thành tt bài khóa lun tt nghip mà còn giúp em có mt hành trang tt đ có th t tin đi bc vào môi trng làm vic sau này. Em xin chân thành cm n các bác, các cô, chú, các anh, ch, cán b nhân viên ca NHTMCP ông Nam Á (SeaBank) Láng H đư tn tình giúp đ em trong quá trình thc tpvà hoàn thành đ tài: “Gii pháp m rng cho vay tiêu dùng ti ngân hƠngăthngămi c phnăôngăNamăÁă(SeaBank)ăLángăHẰ. Trong quá trình thc tp cng nh trong quá trình làm khóa lun, do trình đ lý lun cng nh kinh nghim thc tin còn hn ch, khó tránh khi sai sót, rt mong các Thy, Cô b qua.Em rt mong nhn đc ý kin đóng góp ca các Thy, Cô đ em hc thêm đc nhiu kinh nghim cng nh kin thc em trong lnh vc này đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Hà Ni, ngày 24 tháng 10 nm 2014 Sinh viên Ngô Vn Thc Thang Long University Library LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Ngô Vn Thc MC LC CHNG 1. NHNG VNă LÝ LUN C BN V HOTăNG CHO VAY TIÊU DÙNG CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Khái nimăvƠăđcăđim ca hotăđng cho vay tiêu dùng (CVTD) 1 1.1.1. Khái nim 1 1.1.2. m cho vay tiêu dùng 1 1.1.3. Ch 3 1.2. Các loai hình cho vay tiêu dùng 3 1.2.1. Quy trình cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 4 1.2.2. Nghip v ca ngân hàng thng mi 6 1.3. Vai trò ca cho vay tiêu dùng trong s phát trin ca nn kinh t th trng 9 1.3.1. ng ti ngân hàng 9 1.3.2. ng ti ngi tiêu dùng 9 1.3.3. ng ti doanh nghip 9 1.3.4. n nn kinh t 9 1.4. Các ch tiêuăđánhăgiáăcht lng cho vay tiêu dùng ti NHTM 10 1.4.1. D n cho vay tiêu dùng trong tng d n 10 1.4.2. N quá hn trong tng d n cho vay tiêu dùng 10 1.4.3. Th phn cho vay tiêu dùng ca ngân hàng 11 1.4.4. Li nhun t hong cho vay tiêu dùng 11 1.5. Nhng nhân t nh hngă đn cht lng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi 11 1.5.1. Các nhân tkhách quan 12 1.5.2. Các nhân t ch quan 13 CHNG 2. THC TRNG HOTăNG CHO VAY VÀ M RNG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG C PHNăăỌNGăNAM Á (SEABANK) 15 2.1. Gii thiu chung v Ngân hàng thng mi c phnă ôngă Namă Á(SeaBank) 15 2.1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi c ph 15 Thang Long University Library 2.1.2. Kt qu hot ng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c ph  Nam Á. 20 2.2. Thc trng hotă đng cho vay và m rng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi c phnăôngăNamăÁ 28 2.2.1. C s pháp lý hong cho vay tiêu dùng ti ngân hàng SeaBank 28 2.2.2. Các hình thc cho vay tiêu dùng ti ngân hàng SeaBank 29 2.2.3. u kin vay vn ti Ngân hàng Seabank 29 2.2.4. Quy trình cho vay tiêu dùng ti ngân hàng SeaBank 31 2.3. Quy mô cho vay tiêu dùng và t l n quá hn ti Ngân hàng thng mi c phnăôngăNamăÁ 31 2.4. ánhă giáă v hotă đng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi c phnăôngăNamăÁ 39 2.4.1. Kt qu c 39 2.4.2. Hn ch và nguyên nhân 41 CHNG 3. MT S GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM M RNG HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN ỌNGăNAMăÁ 46 3.1. Xu hng phát trin cho vay tiêu dùng trong nhngănmăti 46 3.2. nh hng hotăđng cho vay tiêu dùng trong nhngănmăti ca ngân hàng thng mi c phnăôngăNamăÁ 48 3.2.1. Nhng thun li vi SeaBank 48 3.2.2. m mm yu ca SeaBank 50 3.2.3. nh hng ho ng cho vay tiêu dùng trong nh  i ca ngân hàng thng mi c ph 50 3.3. Gii pháp m rng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi c phn ôngăNamăÁă(SeaBank) 51 3.3.1. c tài chính 51 3.3.2. Hoàn thin hn sn ph có th phc v cho nhii tng khách hàng hn 51 3.3.3. Nâng cao hình nh, v th ca ngân hàng, phát trin marketing th trng, xây dng ngun khách hàng bn vng và nhn din thng hiu 52 3.3.4. Hoàn thin và nâng cao cht lng thnh tài chính 54 3.3.5. Không ngi hóa công ngh ngân hàng, phát trin công ngh 54 3.3.6. o, chn lc cán b tín d c ngh nghip tt. 56 3.3.7. Hoàn thin chính sách thông tin, nghiên cu, tìm hiu tra v các yu t có liên quan ti cho vay tiêu dùng 56 3.4. Mt s kin ngh 57 3.4.1. Kin ngh i vi Ngân hàng nhà nc 57 3.4.2. Kin ngh i vi Ngân hàng thng mi c ph 58 3.4.3. Kin ngh i vi Chính Ph 59 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu Tênăđyăđ CVTD TMCP Cho vay tiêu dùng Thng mi c phn CBNV Cán b nhân viên TCTD T chc tín dng NHTM Ngân hàng thng mi NHT Ngân hàng trung ng NHNN Ngân hàng nhà nc TTQT Thanh toán quc t XNK Xut nhp khu TTCK Th trng chng khoán DANH MC BNG, BIU,ă TH Bng 2.1. Tng quan v ngân hàng thngămi c phnăôngăNamăÁ 15 Bng 2.2. Mt s ch tiêu tài chính ca SeaBank 2011-2013 21 Bngă2.3.ăCăcu ngun vnăhuyăđng ca SeaBank 22 Bng 2.4. Mt s ch tiêuădăn ti SeaBank 2011-2013 24 Bng 2.5. T trng n xu trên tngădăn ti SeaBank 2011-2013 24 Bng 2.6. Doanh s mua bán ngoi t 27 Bng 2.7. Doanh s TTQT SeaBank 2011-2013 28 Bng 2.8. Tngădăn choăvayăvƠădăn cho vay tiêu dùng ca SeaBank 33 Bng 2.9. T trng cho vay tiêu dùng trên tngădăn ca SeaBank 33 Bng 2.10. Thu lãi cho vay tiêu dùng trong nhngănmăgnăđơy 35 Bng 2.11. T l n quá hnă(%)ătrongăchoăvayătiêuădùngăquaăcácănm 36 Bng 2.12. Bngăcăcu cho vay tiêu dùng ca ngân hàng SeaBank 38 Bng 2.13. T trng thu lãi cho vay tiêu dùng trên thu lãi t hotăđng cho vay ca SeaBank 39 Bng 3.1. Ma trnăđánhăgiáăcácăyu t bên ngoài ca SeaBank- IEF 48 Bng 3.2. Ma trnăđánhăgiáăcácăyu t bên trong ca SeaBank ậ IEF 49 Biuăđ 2.1. T trng cho vay tiêu dùng trong tngădăn ca SeaBank 32 Biuăđ 2.2.Hotăđng thu lãi cho vay tiêu dùng ca SeaBank 35 Biuăđ 2.3. Thu lãi cho vay tiêu dùng trên thu lãi t hotăđng cho vay ca SeaBank 40 Săđ 2.1. Săđ b máy t chc caăNgơnăhƠngăTMCPăôngăNamăÁă(SeaBank),ă chi nhánh Láng H. 18 Thang Long University Library LIăNịIăU 1. Lí do chnăđ tài Kinh t th trng ngày càng phát trin, cùng vi quá trình hi nhp quc t ca Vit Nam, thu nhp ca ngi dân cng tng lên và nhu cu v đi sng ca con ngi ngày càng cao và đa dng hn. Vì th, nhu cu tiêu dùng ca h ngày càng nhiu, nht là lp tr thanh niên. Bên cnh đó, khi nn kinh t phát trin thì sn phm hàng hóa s tng lên và đa dng hn. iu đó s khin cho xu hng tiêu dùng ngày càng tng. ây là xu hng không ch riêng  Vit Nam mà cng là xu hng chung ca nhng nc đang phát trin và trong thi k hi nhp. Vay tiêu dùng là mng th trng ln nhng vn còn s khai, cha đc khai thác nhiu  Vit Nam. . Cho vay tiêu dùng vn đc xem là nghip v chim th phn ln và đem li li nhun nhiu nht cho các t chc tíndng. Hu ht cho vay tiêu dùng đư đccác t chc tín dng tin hành khai thác trong 10 nm nay, nhng th trng này ch thc s sôi đng trong 5 nm tr li đây, k t lúc nn kinh t Vit Nam m ca hi nhp và đc bit khi có s tham gia ca các công ty thng mi, các công ty tài chính nc ngoài. Vì vy cho vay khách hàng cá nhân là tt yu và là xu hng phát trin chung ca c h thng ngân hàng. Khách hàng t nhân đư và đang là mng khách hàng tim nng, đc nhiu ngân hàng chú trng khai thác. Tuy nhiên đ đt đc hiu qu cao nht cho các khon vay tiêu dùng không phi ngân hàng nào cng làm đc và làm tt. T nhng yêu cu thc tin trên, nên tôi đư chn đ tài: ắGii pháp m rng cho vay tiêu dùng tiăngơnăhƠngăthngămi c phnăôngăNamăÁă(Seabank) Láng HẰ. 2. Mcăđíchănghiênăcu Thông qua vic nghiên cu đ tài này, em mun tìm hiu rõ hn v hot đng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi c phn ông Nam Á (Seabank) Láng H. Vn dng nhng kin thc hc đc trên lý thuyt vào thc t, đ xem gia lý thuyt và thc tin có s khác nhau nh th nào. T đó tìm ra các gii pháp nhm m rng và nâng cao cht lng cho vay tiêu tùng ca Ngân hàng. 3.ăiătng và phm vi nghiên cu  i tng nghiên cu: Cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi c phn ông Nam Á (SeaBank) Láng H  Phm vi nghiên cu: Các vn đ có liên quan đn hot đng cho vay và m rng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng thng mi c phn ông Nam Á (SeaBank) Láng H. 4.ăPhngăphápănghiênăcu Khóa lun s dng các phng pháp nghiên cu sau: a) Phngăphápăthuăthp s liu  S liu s cp: thu thp bng cách phng vn trc tip các nhân viên.  S liu th cp:  Tham kho sách báo, tài liu có liên quan đn đ tài nghiên cu;  Thu thp s liu thc t ti t k toán ca chi nhánh. b) Phngăphápăx lý s liu  Thng kê, phân tích, so sánh và suy lun logic đ tng hp các s liu, d kin nhm xác đnh nhng phng án, gii pháp đc la chn. 5. Kt cu ca khóa lun tt nghip Ngoài phn li nói đu, kt lun và danh mc Tài liu tham kho, khóa lun đc kt cu thành 3 chng: ChngăI:ăNhng vnăđ lý lun căbn v hotăđng cho vay tiêu dùng ca ngơnăhƠngăthngămi ChngăII: Thc trng hotăđng cho vay và m rng cho vay tiêu dùng ti ngân hàng c phnăôngăNamăÁă(Seabank) ChngăIII:ăMt s gii pháp và kin ngh nhm m rng hotăđng cho vay tiêu dùng tiăngơnăhƠngăthngămi c phnăôngăNamăÁ Thang Long University Library [...]... 1.4 Các ch 1.4.1 p, gi m t n n xã ng cho vay tiêu dùng t i NHTM cho vay tiêu dùng trong t cho vay tiêu dùng trong t nh là m t ch tiêu quan tr phát tri n trong ho n ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng Ch tiêu này bao g m: s t cho vay tiêu dùng, t tr Ch tiêu t vay tiêu dùng trong t cho vay tiêu dùng th hi n t tr tín d ng c ho c qua các th i k N dùng c cho d a vào t cho vay tiêu dùng c a t lu n v m phát... tri n ho ng cho vay tiêu u này còn ph thu c vào m at Do n ph i d a vào m phát tri n c a ho 1.4.2 N quá h n trong t ng d cho vay tiêu dùng, cho vay tiêu dùng trong t ng cho vay tiêu dùng n cho vay tiêu dùng Ch tiêu n quá h n trong t cho vay tiêu dùng ph n ánh ch ng tín r i ro trong cho vay tiêu dùng c a ngân hàng Bao g m s quá h n và t tr ng n quá h n trong t cho vay tiêu dùng Trong quá trình ho ng... t áp d ng t các kho n cho vay khác Các kho n cho vay tiêu dùng mang l i l i nhu n khá l n cho các ngân hàng v im cr y thì các kho n tín d ng tiêu dùng có m t m c l i nhu n r t l n trong các ngu n thu c a ngân hàng Bên c c ng các kho n vay tiêu dùng khá nhi u khi n cho t ng quy mô cho vay tiêu dùng r t l n, và cùng v i m c l i nhu n trên m i kho n vay tiêu dùng s khi n cho l i nhu n thu v t ho ng cho. .. su t cho vay c i ro c a các kho n vay tiêu dùng là cao nh t trong các lo i cho vay c a Ngân hàng Nguyên nhân có th do lãi su t áp d ng cho vay tiêu dùng là lãi su t c ng nh c trong khi nh ng kho n cho vay kinh doanh hi ng áp d ng lãi su t th n i theo th lên v ng v n c a các ngân hàng thì các ngân hàng s g p r i ro lãi su t trong cho vay tiêu dùng Ngoài ra, ngu n tr n c a các kho n cho vay tiêu dùng. .. NG V LÝ LU N VAY TIÊU DÙNG C 1.1 Khái ni m m c a ho N V HO NG CHO I ng cho vay tiêu dùng (CVTD) 1.1.1 Khái ni m Cho vay tiêu dùng là các kho n cho vay nh m tài tr cho nhu c u ch tiêu c i tiêu dùng, bao g m cá nhân và h n cho vay tiêu dùng là ngu n tài chính quan tr i tiêu dùng có th trang tr i các nhu c u trong cu c s ng i, ti n nghi sinh ho t, h c t p, du l ch, y t kh ng th Cho vay tiêu dùng là hình... các kho n vay tiêu dùng là r t l l ng c a cho vay tiêu dùng là m i t ng i Cho vay tiêu dùng là hình th r i ro cao Cho vay tiêu dùng là hình th r i ro caob i ngu n tr n c a i vay có th bi ng l n, nó ph thu c vào quá trình làm vi c, kinh nghi m, tài c kh e c i vay b ch t, m ho c m t vi c làm, ngân hàng s r t khó thu l cn 1 Lãi su t cho vay tiêu dùng n vay khác Lý do chính khi n các kho n vay tiêu dùng. .. trên s sách c ng ti n này ph thu c vào chính sách ti n t c c bi T l d tr b t bu vi ho l d tr b t bu có kh m ng ti 1.2 Các loai hình cho vay tiêu dùng Tùy theo các cách chia mà cho vay tiêu dùng có th chia thành các hình th c khác nhau c hoàn tr g m Cho vay tr góp: Là lo nh k khách hàng ti n hành thanh toán cho ngân hàng m t ph n n g c và lãi Hi n nay h u h t các ngân hàng ch y u áp d c cho vay này... tiêu dùng thì hoàn to u này còn ph thu c vào t ng l i nhu n t ho ng tín d ng Do v y, m phát tri n ho ng cho vay tiêu dùng c a m t ngân hàng s c ph n ánh chính xác thông qua t t ho ng cho vay tiêu dùng trong t ng l i nhu n t ho ng tín d ng 1.5 Nh ng nhân t n ch i nhu n ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng i Cho vay tiêu dùng là m t hình th c cho vay c i, ho t ng c a nó ch ng c a r t nhi u y u t Các ngân. .. i t i ngân hàng f X lý n x u b ng bi n pháp bán n Bán n là m t trong nh ng bi n pháp m c Ngân hàng c cho phép i áp d ng b t u t nh s -NHNN ngày 21/12/2006 c a NHNN Vi t Nam ban hành Quy ch mua, bán n c a các TCTD g X lý n x u b ng bi n pháp pháp lý Bi ng là bi n c Ngân hàng áp d ng cu i cùng, sau khi các bi n pháp khác ã áp d ng nh c x lý thu h i n không hi u qu Do v y, c n s h tr c quan pháp lu m... trình cho vay tiêu dùng c vào ngu n g c cho i Quy trình cho vay là t ng h p các công vi c c th mà cán b tín d ng và các phòng ban có liên quan trong ngân hàng ph i th c hi n khi c p v n cho khách hàng chu n hóa quá trình ti p xúc, phân tích, cho vay và thu n , m ng xây d ng cho mình m t quy trình cho vay Gi a các ngân hàng, quy trình y có th có s khác bi t, tùy thu m và kh ch c qu n lý c a ngân hàng, . cho vay và m rng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng thng mi c phnăông Nam Á 28 2.2.1. C s pháp lý hong cho vay tiêu dùng ti ngân hàng SeaBank 28 2.2.2. Các hình thc cho vay tiêu. đánh giá mc đ phát trin trong hot đng cho vay tiêu dùng ca ngân hàng. Ch tiêu này bao gm: s d n cho vay tiêu dùng, t trng d n cho vay tiêu dùng, tc đ tng trng d n cho vay. cho vay tiêu dùng phn ánh cht lng tín dng cho vay tiêu dùng, đ ri ro trong cho vay tiêu dùng ca ngân hàng. Bao gm s d n quá hn và t trng n quá hn trong tng d n cho vay tiêu