thực trạng hoạt động quản lý ngoại hối

MỞ ĐẦU Trong bối cảnh tồn cầu hố, giao dịch kinh tế phi kinh tế quốc gia lãnh thổ ngày phát triển Theo đó, giao dịch tiền tệ quốc tế sôi động khơng ngừng phát triển Mỗi quốc gia có đồng tiền riêng Đồng tiền tượng trưng cho chủ quyền quốc gia Các chức đồng tiền quốc gia phương tiện trao đổi, toán, cất trữ… có giá trị phạm vi quốc gia Ra khỏi lãnh thổ quốc gia, đồng tệ phải thích nghi với quy định thơng lệ quốc tế có tác dụng trao đổi Để bảo vệ chủ quyền quốc gia bảo vệ giá trị đồng tiền giao lưu quốc tế, từ năm đầu thành lập nước Việt Nam dân chủ cộng hoà, nhà nước Việt Nam ban hành sách quản lý ngoại hối phù hợp với đường lối phát triển kinh tế giai đoạn cách mạng Từ tháng 9-1945 đến tháng 4-1946, phủ ta có biện pháp kiên mềm dẻo chống lại tỷ giá kiểu "ăn cướp" đồng Quan kim, Quốc tệ quân đội Tưởng Giới Thạch đem vào miền Băc Việt Nam lúc phía đồng minh uỷ quyền họ vào giải giáp quân đội Nhật Trong kháng chiến chống Pháp, ta có biện pháp đấu tranh tỷ giá, đấu tranh trận địa với tiền địch Cuối cùng, sau chiến thắng Điện Biên Phủ, ta quét tiền Đông Dương vùng giải phóng, thống lưu hành giấy bạc Ngân hàng Việt Nam nửa đất nước Sau miền Bắc giải phóng Ngân hàng Quốc gia Việt Nam (sau Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) đặt quan hệ vay nợ, nhận viện trợ quan hệ toán với nước XHCN mở rộng quan hệ ngoại hối với nhiều nước khác giới 1 Trong năm đánh Mỹ, đánh nguỵ (1965-1975), ta có nhiều biện pháp "chế biến" loại ngoại tệ quốc tế viện trợ để chi viện cho Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hồ miền Nam Việt Nam hồn thành nghiệp giải phóng miền Nam Sau đại thắng mùa xuân năm 1974 ta quét tiền nguỵ, cho lưu hành đồng tiền thống nước Trong giai đoạn lịch sử có cơng lao đóng góp ngành ngân hàng nói chung cơng tác quản lý ngoại hối nói riêng Ngành ngân hàng với đổi chung tồn đất nước, có bước tiến đáng kể tổ chức hoạt động, ngày thể rõ vai trị đóng góp cho phát triển kinh tế Là người đại diện cho Nhà nước việc ổn định kinh tế vĩ mô, ngân hàng Nhà nước (NHNN) có sách điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ có hiệu Đặc biệt sách quản lý dự trữ ngoại hối Bản tiểu luận với nhan đề "Đánh giá thực trạng sách quản lý ngoại hối Việt Nam thời gian qua giải pháp kiến nghị" xin trình bầy giới hạn công tác quản lý ngoại hối thời gian từ năm 2001 trở lại Với kiến thức nhiều hạn chế kinh nghiệm thực tế nhiều thiếu sót, em mong thầy cơ, bạn quan tâm đóng góp, giúp đỡ để em hồn thiện kiến thức có hiểu biết sâu rộng Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy cô môn giảng dạy, hướng dẫn nhiệt tình để em hồn thành tiểu luận 2 Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI Khái niệm vai trò quản lý ngoại hối Khái niệm Ngoại hối phương tiện thiết yếu quan hệ kinh tế, trị, văn hoá, quốc gia giới Ngoại hối ngoại tệ (tiền nước ngoài) vàng tiêu chuẩn quốc tế,các giấy tờ có giá cơng cụ tốn tiền nước ngồi.Trong đặc biệt ngoại tệ có vai trị,nó phương tiện dự trữ cải, phương tiện để mua, để toán hạch toán quốc tế Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, quan hệ quốc tế ngày mở rộng quốc gia khơng thể tự khép kín hoạt động, phát triển đất nước cách đơn độc,riêng lẻ đặc biệt giai đoạn nay,khi kinh tế thị trường ngày sơi động,ln địi hỏi hợp tác,liên minh quốc gia Do việc dự trữ ngoại hối mục tiêu kinh tế có ý nghĩa chiến lược quan trọng,có dự trữ ngoại hối cần thiết tức nhà nước nắm tay công cụ quan trọng để thực mục tiêu kinh tế vĩ mô Về nguồn gốc sâu xa, dự trữ ngoại hối kết quả, biểu sức mạnh tiềm lực kinh tế quốc gia.Dự trữ ngoại hối để đảm bảo cân khả toán quốc tế,thoả mãn nhu cầu nhập phục vụ phất triển kinh tế đời sống nước,mở rộng hoạt động đầu tư,hợp tác kinh tế với nước khác phục vụ mục tiêu sách kinh tế mở 3 Quỹ dự trữ ngoại hối bao gồm: Ngoại tệ mạnh,vàng kim loại quý,dự trữ quỹ tiền tệ quốc tế IMF,quyền rút vốn đặc biệt SDR tài sản tài có tính linh hoạt cao Vai trò quản lý dự trữ ngoại hối Dự trữ ngoại hối Nhà nước biểu tài sản nợ kinh tế tài sản chung bảng cân đối tài sản NHNN Ở NHNN giao sử dụng quỹ dự trữ ngoại hối để tiến hành mua bán thị trường ngoại hối nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Dự trữ ngoại hối sử dụng nhằm tài trợ cho cân cán cân toán,hoặc gián tiếp tác động thông qua việc can thiệp thị trường ngoại hối giữ vai trò ngăn ngừa biến động nguồn thu xuất khẩu,thanh toán nhập khẩu,cũng chu chuyển lớn luồng vốn quốc gia Có dự trữ ngoại hối sở cho việc phát hành đảm bảo cho mối tương quan tiền - hàng nước.Nhà nước chủ động sử dụng ngoại hối lực lượng để can thiệp,điều tiết thị trường tiền tệ theo mục tiêu,theo kế hoạch Đối với nước mà đồng tiền không tự chuyển đổi,dự trữ ngoại hối lực lượng để can thiệp, điều tiết thị trường tiền tệ theo mục tiêu,theo kế hoạch Đối với nước mà đồng tiền không tự chuyển đổi,dự trữ ngoại hối lực lượng để can thiệp thị trường nhằm trì ổn định tỷ giá hối đoái đồng bán tệ Dự trữ ngoại hối có vai trị đặc biệt quan trọng kinh tế nên nhà nước tiến hành quản lý NHNN quan nhà nước giao cho 4 thực nhiệm vụ này.Điều thể pháp lệnh NHNN năm 1990 (điều 30),luật NHNN năm 1997 (điều 38) Với tư cách quan có nhiệm vụ phát hành tiền,xây dựng thực thi sách tiền tệ,lập theo dõi cán cân toán quốc tế, NHNN, tiến hành quản lý dự trữ ngoại hối,cụ thể áp dụng sách,biện pháp tác động vào trình thu nhập,xuất ngoại hối (đặc biệt ngoại tệ) việc sử dụng ngoại hối theo mục tiêu định Mục đích quản lý ngoại hối 3.1.Điều tiết tỷ giá thực sách tiền tệ quốc gia Như nói trên,NHNN trực tiếp điều hành quản lý dự trữ ngoại hối nhằm mục đích ngăn ngừa ngắn hạn lớn tỷ giá,do hậu số biến động thị trường Vì mục đích việc quản lý dự trữ ngoại hối để đảm bảo cho quốc gia luôn trạng thái tốn khoản nợ hạn giải dao động tỷ gia ngoại hối ngắn hạn.Đồng thời sử dụng sách ngoại hối cơng cụ có hiệu lực để thực sách tiền tệ, thơng qua mua bán ngoại hối thị trường để can thiệp vào tỷ giá cần thiết,nhằm ổn định giá trị đối ngoại đồng tiền 3.2.Bảo tồn dự trữ ngoại hối Nhà nước Là quan quản lý tài sản quốc gia, NHNN phải quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước khơng bảo quản cất giữ mà cịn biết sử dụng để phục vụ cho đầu tư phát triển kinh tế, ln bảo đảm an tồn khơng bị ảnh hưởng rủi ro tỷ giá ngoại tệ thị trường quốc tế Vì NHNN cần phải mua, bán, chuyển đổi để phát triển, chống thất thốt,xói mịn quỹ dự trữ ngoại hối nhà nước, bảo vệ độc lập chủ quyền tiền tệ 3.3.Cải thiện cán cân toán quốc tế 5 Cán cân toán quốc tế thể thu-chi nước với nước ngồi.Khi cán cân tốn quốc tế bội thu,lượng ngoại tệ chảy vào nước dẫn đến khả cung ứng ngoại tệ cao nhu cầu Ngựơc lại , cán cân toán quốc tế bội chi, tăng lượng ngoại tệ chạy nước dẫn đến nhu cầu ngoại tệ cao khả cung ứng Vì thế,mục đích quản lý dự trữ ngoại hối để đảm bảo cho quốc gia luôn trạng thái tốn khoản nợ hạn giải giao động tỷ giá ngoại hối ngắn hạn Cơ chế quản lý ngoại hối 4.1 Cơ chế tự tỷ giá Điều có nghĩa ngoại hối tự lưu thông thị trường,cân ngoại hối thị trường định mà khơng có can thiệp nhà nước,do tỷ giá-giá ngoại hối phù hợp với sức mua đồng tiền thị trường.Tỷ giá thả dẫn đến lãi suất,luồng vốn vào hoàn toàn thị trường chi phối 4.2 Cơ chế quản lý tỷ giá 2.1 Cơ chế nhà nước thực quản lý hoàn toàn Theo chế nhà nước độc quyền ngoại thương độc quyền ngoại hối Nhà nước thực biện pháp hành áp đặt nhằm tập trung tất hoạt động ngoại hối vào tay Tỷ giá nhà nước quy định mà tất giao dịch ngoại hối phải chấp hành, tổ tham gia hoạt động kinh doanh xuất nhập bị lỗ tỷ giá nhà nước cấp bù , ngược lại lãi nộp cho nhà nước Cơ chế thích hợp với kinh tế tập trung 4.2.2 Cơ chế quản lý tỷ giá có điều tiết Cơ chế quản lý hoàn toàn, nhà nước áp đặt khống chế thị trường , ngăn chặn ảnh hưởng từ bên , chủ động khai thác nguồn vốn bên Tuy nhiên , kinh tế thị trường , cách quản lý không phù hợp , cản trở gây khó khăn cho kinh tế Để khắc phục áp đặt ,nhà nước tiến hành điều tiết gắn với thị trường , nhà nước tiến hành kiểm soát mức độ định để nhằm phát huy tính tích cực thị trường , hạn chế nhược điểm thị trường gây , tạo điều kiện cho kinh tế nước phát triển ổn định ,ngăn chặn ảnh hưởng từ bên Hoạt động ngoại hối NHNN 5.1 Hoạt động mua bán ngoại hối NHNN tham gia vào hoạt động mua , bán ngoại hối với tư cách người can thiệp , giám sát , điều tiết đồng thời người mua , bán cuối Thông qua việc mua bán, NHNN thực giám sát điều tiết thị trường theo mục tiêu sách tiền tệ,đồng thời theo dõi diễn biến tỷ giá đồng tệ để chủ động định phối hợp với NHNN nước khác củng cố sức mua đồng tiền hay đồng tiền khác để đảm bảo trật tự quan hệ quốc tế có lợi cho nước 5.1.1.Mua bán thị trường nước NHNN tiến hành mua,bán với ngân hàng thương mại hội sở trung ương ngân hàng thương mại mà không trực tiếp mua- bán với công ty kinh doang xuất nhập khẩu.Tỷ giá hối đoái NHNN công bố Ở NHNN sử dụng phần dự trữ để bán cho ngân hàng thương mại mua ngoại tệ ngân hàng thương mại đưa vào dự trữ.Thông qua việc mua bán,NHNN thực cung ứng tiền tệ rút bớt khỏi lưu thông,trên sở ổn định tỷ giá hối đối đồng tiền tệ 7 Việc giao dịch,mua bán NHNN với ngân hàng thương mại thị trường hối đối chủ yếu thực thơng qua hệ thống điện thoại,telex hệ thống computer có nối mạng NHNN với ngân hàng thương mại Ngoài NHNN hoạt động thơng qua việc mua bán trực tiếp với khách hàng doang nghiệp quan hành tổ chức khác 5.1.2 Mua bán thị trường quốc tế Với nhiệm vụ quản lý dự trữ ngoại hối NHNN thực mua bán thị trường quốc tế nhằm bảo tồn phát triển quỹ dự trữ ngoại hối.NHNN phải tính tốn gửi ngoại hối nước có lợi mà đảm bảo an toàn,nghiên cứu lãi suất thực tế xu hướng tăng lên lãi suất ngoại tệ để kinh doanh có lãi Qua mua, bán ngoại hối có chênh lệch giá phần chênh lệch hình thành lợi nhuận ngân hàng NHNN thực việc mua bán ngoại hối tác động trực tiếp vào tiền NHNN Nghiệp vụ ảnh hưởng đến dự trữ ngoại hối,ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái Như NHNN thơng qua mua bán ngoại tệ can thiệp nhằm đạt tỷ giá mong muốn 5.2 Hoạt động quản lý ngoại hối NHNN NHNN thực hoạt động ngoại hối khác như: - Quản lý, điều hành thị trường ngoại hối,thị trường ngoại tệ liên ngân hàng,bằng cách đưa quy chế gia nhập thành viên,quy chế hoạt động,quy định giới hạn tỷ giá mua bán ngoại tệ thị trường - Tham gia xây dựng dự án pháp luật ban hành văn hướng dẫn thi hành luật quản lý ngoại hối NHNN giao nhiệm vụ ban hàng 8 thông tư hướng dẫn cụ thể để phục vụ cho việc quản lý thống - Cấp giấy phép thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối Dựa vào luật pháp điều kiện cụ thể thời gian, NHNN đưa quy định cần thiết để cấp giấy phép cho đơn vị, tổ chức, cá nhân có hoạt động ngoại hối - Kiểm tra giám sát việc xuất nhập ngoại hối tổ chức tín dụng - Biên lập cán cân toán 9 Chương II THỰC TRẠNH HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NGOẠI HỐI NHỮNG NĂM ĐẦU THẾ KỶ 21 Bước sang kỷ mới, quốc hội khoá X nghị số 55/2001 xác định tiêu kinh tế chủ yếu kế hoạch phát triển kinh tế năm 2001 2005, bao gồm: - Nhịp độ tăng trưởng GDP bình quân hàng năm 7,5% - Giá trị sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp tăng 4,8%/ năm - Giá trị sản xuất ngành công nghiệp tăng 13,1%/ năm - Tổng kim ngạch xuất tăng 14- 15%/ năm ………… Ngành ngân hàng, với nhiệm vụ trọng tâm xây dựng thực sách tiền tệ, nhằm phục vụ ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tư, tạo điều kiện cho tăng trưởng kinh tế cao bền vững NHNN xây dựng tiêu tiền tệ - tín dụng kế hoạch năm 2001 - 2005 sau: - Tốc độ tăng trưởng bình quân tổng phương tiện toán 22%/năm - Tốc độ tăng vốn huy động 20- 25%/năm - Tốc độ tăng dư nợ cho vay kinh tế 22%/năm Hoạt động quản lý ngoại hối mặt họat động quan trọng ngành Ngân hàng Nó góp phần đắc lực việc thực thắng lợi mục tiêu sách tiền tệ, giữ ổn định giá trị đối nội, đối ngoại đồng tiền Việt Nam Thông qua công cụ lãi suất, cơng cụ tỉ giá…., thu hút vốn đầu tư 10 10 nước vào nước ta, khuyến khích xuất kiểm sốt nhập khẩu, góp phần làm thăng cán cân tốn quốc tế A Những mặt tích cực hoạt động quản lý ngoại hối: Trên lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế, sách quản lý ngoại hối khơng ngừng đổi để phù hợp với thông lệ quốc tế thích ứng với chế kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước Trong nửa đẩu kế hoạch năm 2001 - 2005, công tác quản lý ngoại hối thu kết đáng khích lệ: Về sách lãi suất ngoại tệ Từ ngày 03/01/ 2001 đến ngày 25/6/2003, Cục Dự trữ liên bang Mỹ (FED) 13 lần hạ lãi suất chủ đạo từ 6,5% xuống 1%/năm Lãi suất khu vực đồng Euro giảm từ 2,5% xuống 2%/năm Lãi suất Sibor giảm Lãi suất quốc tế giảm ảnh hưởng lớn đến việc điều hành sách lãi xuất nước Những tháng đầu năm 2001, lãi suất cho vay ngoại tệ NHTM Việt Nam cho vay ngắn hạn dựa sở lãi suất Sibor tháng + 1%/năm; cho vay trung dài hạn lãi suất Sibor tháng + 2,5%/năm Theo dõi diễn biến tình hình tiền tệ quốc tế, từ 01/06/2001, NHNN xoá bỏ sở dựa vào lãi suất Sibor, cho phép tổ chức tín dụng vào lãi suất thị trường quốc tế quan hệ cung cầu vốn ngoaị tệ nước để thoả thuận với khách vay ngoại tệ mức lãi suất cho vay Xét thực chất, động thái việc tự hoá lãi suất cho vay ngoại tệ - bước ngoặt NHNN sách lãi suất Năm 2002, lãi suất tiền gửi ngoại tệ tổ chức tín dụng điều chỉnh theo mức: Không kỳ hạn: 1,2%/năm; tháng: 1,4%/năm; tháng : 11 11 1,6?%/năm; 12 tháng: 2,2%/năm (mức xê dịch tuỳ theo ngân hàng) Lãi suất cho vay ngoại tệ ngắn hạn NHTM phổ biến mức 3,5 - 4,5%/năm; trung dài hạn mức 4,5%/năm Riêng lãi suất tiền gửi ngoại tệ pháp nhân tổ chức tín dụng, NHNN tiếp tục khống chế mức thấp: khơng kỳ hạn 1%/năm, có kỳ hạn đến tháng 1,5%/năm, tháng 2%/năm, nhằm hạn chế việc găm giữ USD tài khoản Nói chung lãi suất ngoại tệ năm tháng vừa qua (từ 01/01/2001 30/6/2003) chịu ảnh hưởng biến động lãi suất quốc tế tỉ lệ dự trữ bắt buộc (DTBB) ngoại tệ NHNN quy định thời kỳ Do tác động lãi suất, tốc độ tăng huy động vốn nói chung tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2002 đạt 19,4%/năm, thấp so với tốc độ tăng 25,1% năm 2001 Nguyên nhân lãi suất tiền gửi ngoại tệ thấp dẫn đến tốc độ tăng huy động vốn ngoại tệ đạt 5,6% (2001 25,98%) Trong đó, lãi suất tiền gửi VND trì mức cao (loại kỳ hạn 12 tháng từ 0,62 0,67%/tháng, tương đương 8,04%/năm) khiến nhiều người giữ tiết kiệm ngoại tệ chuyển sang VND Kết là, năm 2002, vốn huy động VND tăng 29,22%, cao so với tốc độ tăng 24,4% năm 2001 Tốc độ tăng trưởng tín dụng (dư nợ) năm 2002 đạt 22,2% Trong tín dụng ngoại tệ tăng mạnh 25,13% so với mức tăng 12,7% năm 2001 Tín dụng ngoại tệ tăng chủ yếu lãi suất cho vay ngoại tệ thấp (do ảnh hưởng lãi suất quốc tế ) Thậm chí có doanh nghiệp vay vốn ngoại tệ không đưa vào sản xuất, kinh doanh mà lại bán thị trường tự lấy VND gửi vào ngân hàng hưởng lãi suất cao (có thời điểm lãi suất tiền gửi VND cao gấp - lần lãi suất tiền gửi ngoại tệ) Về sách tỉ giá 12 12 Biên độ tỉ giá nới rộng từ ± 0,1% năm 2001 lên ± 0,25% năm 2002 Động thái NHNN tạo hành lang pháp lý thơng thống cho tổ chức tín dụng kinh doanh mua bán ngoại tệ Sự điều hành tỉ giá theo quy luật cung cầu ngoại tệ có tính đến khả cạnh tranh tỉ giá ngoại tệ mạnh (USD, Euro, Yên…) phản ánh ngày toàn diện mối quan hệ VND với ngoại tệ nước có quan hệ thương mại, vay nợ, đầu tư với Việt Nam Qua đó, tỉ giá VND khơng đơn gắn với USD trước mà gắn với "một rổ tiền tệ" nên giữ tương đối ổn định Cụ thể là, năm 2001 tỉ giá USD/VND tăng 3,8%, năm 2002 tăng 2,1%, tháng đầu năm 2003 tăng 2,6% Về công cụ dự trữ bắt buộc Năm 2000 tháng đầu năm 2001, lãi suất tiền gửi ngoại tệ cao, vốn ngoại tệ chảy vào ngân hàng nhiều Để ngăn chặn tình trạng la hố tài sản nợ tổ chức tín dụng, từ tháng 5/2001, NHNN nâng tỉ lệ DTBB ngoại tệ từ 12% lên 15% Do tri phí đầu vào cao, xu hướng tăng trưởng vốn huy động ngoại tệ giảm dần Đến tháng 10/2001, ảnh hưởng lãi suất quốc tế, lãi suất ngoại tệ nước giảm mạnh, gây khó khăn cho tình hình tài tổ chức tín dụng, NHNN điều chỉnh tỉ lệ DTBB từ 15% xuống 10%, sang 2002 xuống cịn 8% có chiều hướng cịn tiếp tục giảm để phù hợp với sách nới lỏng tín dụng Về sách kết hối năm trở lại đây, điều kiện cung cầu ngoại tệ khơng cịn căng thẳng, tỉ giá USD/VND tương đối ổn định, Chính phủ bước giảm tỉ lệ kết hối tổ chức kinh tế có thu ngoại tệ từ 80% xuống 50%, 40%, 30% 0% Việc giảm tỉ lệ kết hối xuống 0% bước quan trọng chủ chương tự hoá giao dịch vãng lai, phù hợp với thông lệ quốc tế Giảm tỉ lệ kết hối 13 13 xuống 0% không ảnh hưởng tới khả đáp ứng ngoại tệ ngân hàng cho doanh nghiệp có nhu cầu ngoại tệ để nhập Bởi năm gần đây, lãi suất USD giảm xuống thấp, doanh nghiệp giữ USD tài khoản hưởng lãi suất 1%/năm Trong tỉ giá USD/ VND tương đối ổn định, lãi suất tiền gửi VND cao USD Điêù khuyến khích doanh nghiệp có thu ngoại tệ bán hết số ngoại tệ thu cho ngân hàng để lấy VND Làm vậy, doanh nghiệp vừa có tiền chủ động chi trả chi phí hoạt động kinh doanh, vừa hưởng lãi suất tiền gửi VND cao Từ thực tiễn rút kết luận: Nếu tỉ giá hợp lý khơng cần sách kết hối; việc mua bán ngoại tệ khơng cịn bị ràng buộc mà tự hoá, thúc đẩy thị trường ngoại hối phát triển mạnh mẽ sôi động Về quy định trạng thái ngoại tệ Để hạn chế rủi ro kinh doanh ngoại tệ tổ chức tín dụng, ngày 07/10/2002, Thống đốc NHNN ban hành quy định trạng thái ngoại tệ (TTNT) tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoại tệ (trừ ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nước hoạt động đất Việt Nam) Quy định không quy định trạng thái ngoại tệ riêng cho USD mà quy định giới hạn tổng TTNT dương tổng TTNT âm vào cuối ngày làm việc tất loại ngoại tệ mà tổ chức tín dụng có hoạt động kinh doanh khơng vượt q 30% vốn tự có tổ chức tín dụng Như quy định TTNT tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoaị hối linh hoạt giới hạn cấu tỉ trọng loại ngoại tệ, USD Về sách kiều hối 14 14 Vài ba năm trở lại đây, Chính phủ NHNN có sách thơng thống nhằm khuyến khích kiều bào chuyển tiền nước: Mức thu phí dịch vụ kiều hối ngày giảm Nếu trước đây, người nhận kiều hối bắt buộc phải bán toàn ngoại tệ cho ngân hàng theo tỉ giá quy định, nhận nội tệ, họ nhận ngoại tệ bán cho ngân hàng lấy tiền VN, gửi ngoại tệ theo thể thức tiết kiệm ngân hàng NHNN mở rộng mạng lưới làm dịch vụ kiều hối tạo thuận lợi cho việc giao dịch khách hàng Năm 2000 số kiều hối gửi qua hệ thống ngân hàng 1.717 triệu USD , tương đương với 12,2% kim ngạch xuất Năm 2001, lượng kiều hối lên tới 1.820 triệu USD Theo NHNN, tháng đầu năm 2003, lượng kiều hối chuyển nước qua hệ thống ngân hàng 1.100 triệu USD, tăng 12% so với kỳ năm ngối Theo ước tính, năm lượng kiều hối vượt số 2.400 triệu USD năm 2002 Lượng kiều hối gửi dồi đem lại nhiều lợi ích : Các NHTM có nguồn vốn ngoại tệ lớn đầu từ cho dự án trọng điểm Chính phủ; cho vay doanh nghiệp đẩy mạnh kinh doanh xuất nhập khẩu; góp phần cải thiện cán cân toán quốc tế Việt Nam , góp phần tăng dự trữ ngoại tệ quốc gia B Những yếu kém, bất cập hoạt động quản lý ngoại hối: Về điều hành sách lãi suất: Trong thời gian dài lãi suất nội tệ lãi suất ngoại tệ có khoảng chênh lệch lớn, làm nảy sinh chuyển dịch vốn khách hàng từ nội tệ sang ngoại tệ ngược lại Ngân hàng bỏ nhiều công sức mà không thu lợi, lại tạo hội kẽ hở cho người có nhiều tiền gửi doanh nghiệp khôn ngoan kiếm lời chênh lệch lãi suất Về điều hành sách tỉ giá 15 15 Biên độ giao dịch tỉ giá hẹp thời gian dài hạn chế doanh số mua bán ngoại tệ tổ chức tín dụng Công cụ tỉ giá công cụ lãi suất ngoại tệ có diễn biến ngược chiều: lãi suất ngoại tệ diễn theo xu hướng giảm tỉ giá USD/VND tăng (tuy mức độ hẹp), gây tâm lý khách hàng găm giữ ngoại tệ tránh vay ngoại tệ tỉ giá Nghiệp vụ hốn đổi ngoại tệ (SWAP) có tác dụng giải tình trạng khan VND cho tổ chức tín dụng, song lãi suất SWAP cao, ngân hàng thương mại cung cấp nghiệp vụ kêu ca nhiều Thị trường ngoại hối phát triển cịn chậm, tốn ngoại tệ tiền mặt cịn phổ biến hối đoái chủ yếu giao (SPOT) Giao dịch kỳ hạn (FORWARD) hạn chế Giao dịch quyền chọn (OPTION) trước 30/6/2003 chưa có Về công cụ dự trữ bắt buộc: Thời điểm thời hạn tăng giảm DTBB chưa thực phù hợp với diễn biến thị trường ngoại tệ Về dịch vụ kiều hối Là nhân tố chủ yếu làm nghiêm trọng thêm tình trạng la hố kinh tế NHNN chưa có biện pháp hữu hiệu kiểm sốt lượng ngoại tệ lớn trơi ngồi thị trường Về nguồn nhân lực Trình độ chất lượng đội ngũ cán kinh doanh ngoại hối cấp cớ sở hạn chế quản lý điều hành, tác nghiệp ngoại ngữ trước yêu cầu ngoại nhập 16 16 Chương III NHỮNG GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ TRONG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NGOẠI HỐI Nước ta lộ trình hội nhập khu vực quốc tế Xu hướng chung giới thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động thương mại giao lưu quốc tế sở bình đẳng có lợi tất nước phát triển, phát triển chậm phát triển.Đi đôi với phát triển thương mại mở rộng giao lưu quốc tế, giao dịch thị trường ngoại hối quốc tế ngày sôi động phát triển Trong bối cảnh ấy, thị trường ngoại hối công tác quản lý ngoại hối Việt Nam phải đổi để không lạc lõng, tụt hậu trước xu chung thời đại Ngày 27/11/2001, Bộ Chính trị Nghị hội nhập kinh tế quốc tế Trong 09 nhiệm vụ mà Nghị đề nhiệm vụ thứ rõ: "Tích cực tạo lập đồng chế quản lý kinh tế thị trường định hướng XHCN; thúc đẩy hình thành, phát triển bước hồn thiện loại hình thị trường hàng hố, dịch vụ, lao động, khoa học công nghệ, vốn, bất động sản…, tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, bình đẳng cho thành phần kinh tế, đặc biệt trọng đổi củng cố hệ thống tài - ngân hàng" 17 17 Dưới ánh sáng Nghị Bộ trị vào chương trình hành động ngành ngân hàng kế hoạch năm 2001 - 2005, công tác quản lý ngoại hối cần tiếp tục đổi mới, tăng cường chất lượng, để góp phần đắc lực vào nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước Trước mắt, xin kiến nghị giải pháp khả thi sau đây: Phát huy kết đạt được, lấy làm nguồn động viên để khắc phục mặt yếu kém, bất cập Trong công tác quản lý ngoại hối nay, vấn đề cấp thiết nắm bắt xử lý kịp thời thông tin diễn biến thị trường tiền tệ nước, nước Trên sở đó, đề biện pháp điều hành nhanh chóng cơng cụ lãi suất, tỉ giá; chấn chỉnh quy định tỷ lệ DTBB ngoại tệ, TTNT, biên độ giao dịch mua bán ngoại tệ, hoán đổi tiền tệ phù hợp với thực tế, sát với cung cầu thị trường, lúc, nơi Tích cực phát triển thêm giao dịch ngoại hối tiên tiến giao dịch kỳ hạn (FORWARD), giao dịch quyền chọn mua, chọn bán ngoại tệ (OPTION), giao dịch hoán đổi tiền tệ (SWAP), hoán đổi lãi suất (SWAP RATES) Phổ biến sâu rộng hướng dẫn khách hàng làm quen với dịch vụ, sản phẩm ngân hàng Với chất lượng cao, chi phí hợp lý Đi đôi với việc mở thêm cải tiến nghiệp vụ, dịch vụ ngoại hối, mặt cần nâng cao phong cách giao tiếp, thực tôn trọng khách hàng; mặt khác tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt việc chấp hành sách quản lý ngoại hối nội ngành ngân hàng xã hội Để tiến bước vững lộ trình hội nhập điều kiện cạnh tranh gay gắt với tổ chức tín dụng nước ngân hàng nước ngoài, vấn đề nâng cao chất lượng nguồn nhân lực (nhất ngân hàng cấp sở) trình độ, lực quan lý điều hành, trình độ tác nghiệp, trình độ ngoại ngữ 18 18 nước nước cần đặt cách cấp thiết Đi đôi với vấn đề đào tạo cán bộ, cần quan tâm phát triển mạng lưới, tăng cường sở hạ tầng, đổi công nghệ ngân hàng để giữ vững mở rộng thị phần * * * Trước yêu cầu không ngừng đổi hoạt động kinh tế đối ngoại, cịn vấn đề tồn xúc, khơn liên quan đến sách tiền tệ mà cịn có ảnh hưởng đến kinh tế, cần cương xử lý song phải thận trọng khơn khéo Đó là: Cần đẩy lùi, tiến tới xố bỏ tình trạng la hố kinh tế giải pháp kết hợp mặt hành mặt kinh tế nhằm đạt mục tiêu: Trên đất nước Việt Nam toán đồng tiền Việt Nam theo tinh thần Nghị Trung ương (khoá VIII) Hiện nay, hầu hết sách quản lý ngoại hối đổi phù hợp với thơng lệ quốc tế: tự hố lãi suất ngoại tệ, định tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu; kết hối ngoại tệ xoá bỏ; chế dự trữ bắt buộc tiền gửi ngoại tệ, chế TTNT điều chỉnh …tuy nhiên tình trạng la hố nằm ngồi kiểm sốt NHNN Ngun nhân gây la hố, lợi hại la hố tranh luận, thảo luận nhiều báo chí hội thảo Quốc hội chất vấn, Thống đốc ngân hàng Nhà nước giải trình cặn kẽ vấn đề Song thực thực Một đồng tiền nước song song lưu hành với đồng tệ, ngày lấn át vị đồng Việt Nam điều chấp nhận Tinh thần nghị trung ương (khoá VIII) có giá trị đạo 1.1 Ngoại tệ mạnh tài sản quý quốc gia Tất nguồn ngoại tệ chảy vào Việt Nam phải tập trung thống vào Nhà nước Các luồng ngoại tệ 19 19 chảy khỏi biên giới Việt Nam phải ngân hàng cho phép theo luật định Bởi vậy, vấn đề tiên Nhà nước cần phải xoá bỏ chế độ đa sở hữu ngoại tệ 1.2 Nghiêm cấm dịch vụ kiều hối không qua ngân hàng Người thụ hưởng kiều hối không lĩnh kiều hối ngoại tệ tiền mặt phải bán toàn cho ngân hàng lấy tiền Việt Nam theo tỷ giá bán Người thụ hưởng kiều hối (có giấy chứng nhận ngân hàng trả kiều hối), có yêu cầu chuyển ngoại tệ nước quyền mua ngoại tệ theo tỷ giá mua, thực chuyển tiền qua ngân hàng 1.3 Các doanh nghiệp nước cần thực trả lương người lao động Việt Nam tiền Việt Nam Những người công tác, thăm quan nước ngồi, có ngoại tệ phải bán cho ngân hàng Khách nước đến Việt Nam, kiều bào thăm quê hương phải đổi ngoại tệ lấy tiền Việt Nam bàn đổi tiền để chi tiêu Trước rời Việt Nam, quyền đổi lại lấy ngoại tệ theo tỷ giá đổi 1.4 Những ngoại tệ tàng trữ dân cư đổi lấy tiền Việt theo tỷ giá thức thời hạn định Sau thời hạn đó, hành động tàng trữ, mua bán ngoại tệ thị trường tự bị nghiêm cấm Những biện pháp cứng rắn hợp tình hợp lý nhằm đạt mục đích giữ vững chủ quyền quốc gia tiền tệ Đồng ngoại tệ mạnh nằm tay phần tử bất gây hậu khó lường an ninh trị, kinh tế văn hoá, xã hội Trong lịch sử cận đại, nhân dân Việt Nam thực vấn đề tiền Quan Kim, Quốc tệ, tiền Đông Dương, tiền đô la Mỹ (thời kỳ thống đất nước) Ngày nay, vấn đề đặt khác trước phương pháp thực điều kiện lịch sử, yêu cầu thiết có khả thực 20 20 Một giao dịch ngoại tệ thông qua quan hệ mua bán cần chấm dứt việc huy động vốn cho vay vốn ngoại tệ Quan hệ tín dụng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thực thông qua ngân hàng Đặt vấn đề nhằm phòng ngừa rủi ro bất khả kháng Khi doanh nghiệp vay vốn ngoại tệ trung dài hạn khơng có khả tái tạo ngoạit tệ để trả nợ ngân hàng hạn gốc lãi, gặp cố người gửi ngoại tệ rồng rắn đòi rút tiền ra, ngân hàng khả toán Trong trường hợp ấy, NHNN khơng thể đóng vai trị người cho vay cuối để cứu hộ ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác NHNN khơng có quyền phát hành ngoại tệ KẾT LUẬN Quản lý kinh doanh ngoại hối mảng hoạt động khó khăn quan trọng ngành ngân hàng Nó đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho đất nước, song phải thường xuyên đối mặt với rủi ro khó lường Kinh doanh ngoại hối khơng phải lợi ích riêng ngân hàng mà thông qua nghiệp vụ, dịch vụ ngoại hối, có vai trị thúc đẩy ngành khác liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại Nhà nước Trong năm vừa qua, công tác quản lý kinh doanh ngoại hối thu kết đáng nghi nhận, giữ ổn định giá trị đối nội, đối ngoại đồng tiền Việt Nam, góp phần phục vụ thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định bền vững Những thiếu sót, bất cập tồn khuyết điểm khó tránh trình hội nhập phát triển Như hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động ngoại hối nói riêng cần sức khắc phục tồn tại, khó khăn, dũng cảm vượt lên để không bị tụt hậu trước đổi thời đại cố gắng phấn đấu để VND sớm trở thành đồng tiền có khẳ chuyển đổi 21 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng Trung ương Học viện Ngân hàng Thị trường hối đoái thị trường tiền tệ Nhà xuất tài Hà Nội 1996 Tạp chí ngân hàng Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng Thị trường tài tiền tệ 22 22 23 23 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI .2 Khái niệm 2 Vai trò quản lý ngoại hối 3 Mục đích quản lý ngoại hối 3.1 Điều tiết tỷ giá thực sách tiền tệ quốc gia 3.2 Bảo tồn dự trữ ngoại hối Nhà nước .4 3.3 Cải thiện cán cân toán quốc tế .4 Cơ chế quản lý tỷ giá .5 4.1 Cơ chế tự tỷ giá 4.2 Cơ chế quản lý tỷ giá 4.2.1 Cơ chế nhà nước thực quản lý tỷ giá hoàn toàn 4.2.2 Cơ chế quản lý tỷ giá có điều tiết 5 Hoạt động ngoại hối NHNN 5.1 Hoạt động mua bán ngoại hối 5.1.1 Mua bán thị trường nước 5.1.2 Mua bán thị trường quốc tế 5.2 Hoạt động quản lý ngoại hối NHNN Chương II Thực trạng hoạt động quản lý ngoại hối năm đầu kỷ 21 .9 A Những mặt tích cực 10 Về sách lãi suất ngoại tệ 10 Về sách tỉ giá .11 Về công cụ dự trữ bắt buộc 12 Về sách kết hối 12 Về quy định trạng thái ngoại tệ .13 Về sách kiều hối 13 B Những yếu bất cập 14 Về điều hành sách lãi suất 14 Về điều hành sách tỷ giá 14 Về công cụ dự trữ bắt buộc 15 Về dịch vụ kiều hối .15 Về nguồn nhân lực 15 Chương III Những giải pháp kiến nghị hoạt động quản lý ngoại hối 16 Kết luận 20 Tài liệu tham khảo .21 Mục lục 22 24 24 25 25 ... thiệp nhằm đạt tỷ giá mong muốn 5.2 Hoạt động quản lý ngoại hối NHNN NHNN thực hoạt động ngoại hối khác như: - Quản lý, điều hành thị trường ngoại hối, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng,bằng cách... QUẢN LÝ NGOẠI HỐI .2 Khái niệm 2 Vai trò quản lý ngoại hối 3 Mục đích quản lý ngoại hối 3.1 Điều tiết tỷ giá thực sách tiền tệ quốc gia 3.2 Bảo tồn dự trữ ngoại hối. .. Chương I LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ QUẢN LÝ NGOẠI HỐI Khái niệm vai trò quản lý ngoại hối Khái niệm Ngoại hối phương tiện thiết yếu quan hệ kinh tế, trị, văn hố, quốc gia giới Ngoại hối ngoại tệ