NHỮNG VẦN ĐỀ VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.docx

NHỮNG VẦN ĐỀ VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

STT Thành viên Công việc Đánh giá

1 Bùi Ngọc Mai Phương(28)

Thực trạng huy động vốn của NHTMhiện nay

Những nhân tố ảnh hưởng đến việc huyđộng vốn

Làm powerpoint

A

2 Đỗ Thị Thanh Nhàn(23)

Thực trạng huy động vốn của NHTMhiện nay

Đánh giá về thực trạng huy động vốnTổng hợp word

Thuyết trình

A

3 Nguyễn Thị Thu Hà(07)

Những sản phẩn huy động vốn củaNHTM

Vai trò và lợi ích của hoạt động huyđộng vốn

5 Nguyễn Trung Kiên(14)

Thực trạng huy động vốn của NHTMCPVietcombank

Quy trình huy động vốnLàm powerpoint

A

DANH SÁCH NHÓM NH8

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 4

A NHỮNG VẦN ĐỀ VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 5

I Các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại: 5

1 Nguồn vốn huy động tiền gửi: 5

- Tiền gửi không kì hạn: 5

- Tiền gửi có kì hạn: 5

- Tiền gửi tiết kiệm: 5

2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá: 6

3 Huy động vốn thông qua hình thức đi vay: 6

- Vay qua thị trường liên ngân hàng: 6

- Vay tổ chức tín dụng khác: 6

II Vai trò và lợi ích của hoạt động huy động vốn: 7

- Đối với NHTM: 7

- Đối với khách hàng: 7

III Nội dung quy trình: 7

1 Quy trình tiền gửi không kỳ hạn: 7

1.1 Nghiệp vụ mở tài khoản: 7

1.2 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng tiền mặt: 9

1.3 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng Séc: 11

1.4 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng các hình thức chuyển khoản: 15

1.5 Quy trình nghiệp vụ phát hành, cập nhật sổ tiết kiệm (Update): 17

2 Quy trình tiền gửi có kỳ hạn: 17

2.1 Quy trình mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mới: 17

2.2 Quy trình giao dịch gửi tiền mặt vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: 18

2.3 Quy trình giao dịch gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng chuyển khoản: 20

IV Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại: 23

1 Nhân tố khách quan: 23

a Hành lang pháp lý 23

b Yếu tố kinh tế: 23

c Yếu tố chính trị: 24

d Yếu tố văn hóa-xã hội-dân cư: 24

Môi trường văn hóa xã hội: 24

e Yếu tố tâm lý và thói quen tiêu dùng: 25

Yếu tố tâm lý: 25

Thói quen tiêu dùng: 25

2 Nhân tố chủ quan: 25

a Các sản phẩm và mạng lưới: 25

b Lãi suất và các dịch vụ gia tăng: 26

c Cơ sở vật chất, kỹ thuật……… ………27

d Danh tiếng, uy tín ngân hàng: 27

B THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN KHỦNG HOẢNG HIỆN NAY: 27

I Thực trạng huy động vốn của hệ thống ngân hàng thương mại: 27

II Liên hệ thực tế tại ngân hàng Vietcombank: 30

III Đánh giá về thực trạng huy động vốn: 33

C GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG ĐIỀU KIỆN KHỦNG HOẢNG HIỆN NAY: 34

I Xét về mặt vĩ mô: vai trò của chính phủ nhà nước 34

Trong ngắn hạn: 35

Trong dài hạn: 35

II Xét về mặt vi mô: 36

1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: 36

a Đối với khách hàng cá nhân: 36

b Đối với khách hàng là doanh nghiệp: 36

2 Cải tiến quy trình thanh toán, tăng cường mở tài khoản cá nhân, séc cá nhân, thẻ thanh toán: 36

3 Chuyên môn hóa, thực hiện giao dịch 1 cửa: 37

4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên: 37

KẾT LUẬN 38

TÀI LIỆU THAM KHẢO 39

LỜI MỞ ĐẦU

Với bất kỳ một doanh nghiệp nào, vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơbản của quá trình hoạt động kinh doanh Đối với Ngân hàng thương mại– tổ chứckinh doanh ngoại tệ – mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi củakhách hàng, cho vay từ số tiền huy động được và làm các dịch vụ ngân hàng thì vaitrò của nguồn vốn càng trở nên quan trọng Quy mô, cơ cấu, và các đặc tính củanguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM, bao gồm quy mô, cơcấu, thời hạn tài sản và khẳ năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinhlời

Trong khi chưa khai thác được số lượng tiền nhàn rỗi trong các ngân hàng, tổchức kinh tế và dân cư, nhiều ngân hàng vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cảvốn vay của các ngân hàng nước ngoài, để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản,

vì vậy chi phí nguồn vốn cao, sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp và chưa pháthuy nội lực để phát triển một cách vững chắc Các NHTM Việt Nam đều trong tìnhtrạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chiphí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về quy mô, kết cấu làmhạn chế khẳ năng sinh lời, đồng thời đặt ngân hàng trước rủi ro lãi suất, rủi ro thanhkhoản, và hơn thế có thể mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính như nhiềuquốc gia từng lâm vào Do vậy, yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phíhợp lý và ổn định cao được đặt ra hết sức cấp thiết đối với NHTM Việt Nam

A NHỮNG VẦN ĐỀ VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:

I Các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng thương mại:

1 Nguồn vốn huy động tiền gửi:

- Tiền gửi không kì hạn:

Là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào Khách hàng có thểyêu cầu ngân hàng trích tiền trên tài khoản để chuyển trả cho người thụ hưởng, hoặcchuyển số tiền được hưởng vào tài khoản này Đối với tài khoản tiền gửi này, mụcđích chính của người gửi tiền là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện cáckhoản thanh toán qua ngân hàng, do vậy nó còn được gọi là tiền gửi thanh toán Tiềngửi không có kì hạn chi phí thấp, tuy nhiên ngoài lãi còn có chi phí phát sinh tronghoạt động phục vụ thanh toán

Để tăng nguồn tiền gửi không kì hạn, ngân hàng phải đa dạng hóa và phục vụtốt các dịch vụ trung gian, huy động nhiều khách hàng là các doanh nghiệp lớn sẽlàm cho mức dư tiền gửi bình quân tại các ngân hàng luôn cao và ổn định, tạo điềukiện cho ngân hàng có thể sử dụng lượng tiền này để cho vay mà không làm ảnhhưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng

- Tiền gửi có kì hạn:

Là loại tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một thời gian nhất định theo kìhạn đã được thỏa thuận với ngân hàng khi gửi tiền Tiền gửi có kì hạn giữ vi trí trunggian giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm Đây là nguồn tiền tương đối ổnđịnh, ngân hàng có thể sử dụng phần lớn khoản này vào các hoạt động linh doanhcủa mình Chính vì vậy các NHTM luôn tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi này bằngcách áp dụng nhiều kì hạn với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu ngàycàng đa dạng của khách hàng Các khoản tiền gửi có kì hạn không được dùng đểthanh toán, thường có lãi suất cao và kì hạn dài hơn Mức lãi suất cụ thể phụ thuộcvào thời gian gửi tiền và sự thỏa thuận giữa hai bên về những điều kiện đảm bảo antoàn trong quan quan hệ tín dụng Để mở rộng khoản vốn này, ngoài biện pháp lãisuất ngân hàng còn thực hiện một số biện pháp nhằm tạo nên tính lỏng cho loại tiềngửi có kì hạn như cho phép khách hàng rút trước hạn hoặc bốc thăm trúng thưởng…

- Tiền gửi tiết kiệm:

Là một phần thu nhập của người lao động chưa sử dụng đến, tạm thời nhànrỗi Họ gửi vào ngân hàng với mục đích tích lũy tiền một cách an toàn và hưởng lãi,hình thức phổ biến của loại tiền gửi này là tiết kiệm có sổ Người gửi tiền được ngânhàng cung cấp cho một sổ dùng để gửi tiền vào và rút tiền ra, đồng thời nó còn xácnhận số tiền đã gửi Tiền gửi tiết kiệm có hai loại: tiết kiệm không kì hạn và tiếtkiệm có kì hạn Việt Nam, hình thức này phổ biến là:

+ Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn: là loại mà khách hàng có thể gửi nhiều lần

và rút ra bất cứ lúc nào Nhưng không được dùng các phương tiện thanh toán để chitrả cho khách hàng

+ Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn: là loại tiền gửi được rút ra sau một thời giannhất định, có sự thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng về thời hạn gửi và rút tiền,

có mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Tuy nhiên, nếu khách hàng

có nhu cầu rút trước hạn cũng có thể được đáp ứng nhưng phải chịu lãi suất thấp

+ Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: thường là hình thức tiết kiệm trung và dàihạn, người tham gia ngoài việc được trả lãi còn được ngân hàng cấp tín dụng nhằmmục đích bổ sung thêm vốn để mua sắm các phương tiện phục vụ nhu cầu tiêu dùng

Tiền gửi có kì hạn và tiền gửi tiết kiệm là loại tiền phi giao dịch Chúng cócùng tính chất là được hưởng lãi cao và chủ tài khoản không được phát hành séc.

2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá:

- Ngân hàng chủ động phát hành kỳ phiếu ngân hàng để huy động vốnnhằm thực hiện những dự án đã định Kỳ phiếu ngân hàng là giấy nhận nợ của ngânhàng có thời hạn nhỏ hơn 12 tháng Việc huy động vốn dưới hình thức phát hànhđược ngân hàng thực hiện theo hai phương thức: phát hành theo mệnh giá (trả lãisau, người mau trả tiền theo mệnh giá ghi trên bề mặt kỳ phiếu) và phát hành bằnghình thức chiết khấu (trả lãi trước, người mua sẽ trả một số tiền bằng mệnh giá trừ đikhoản lãi mà họ được hưởng)

+ Đặc trưng của nó là quản lý được chính sách lãi suất trong ngắn hạn

+ Tính lỏng cao

- Trái phiếu ngân hàng: là giấy nhận nợ của ngân hàng có thời hạn lớnhơn 12 tháng Trái phiếu gồm: trái phiếu thông thường (khi đáo hạn thì trái chủ sẽnhận lại gốc và lãi); và trái phiếu chuyển đổi( trái chủ có thể nhận gốc và lãi như tráiphiếu thông thường hoặc vẫn để vốn đó trong ngân hàng để trở thành cổ đông ngânhàng)

+ Đặc trưng: quản lý được chính sách lãi suất trong dài hạn

+ Tính lỏng cao, có thể mua bán được trên thị trường chứng khoán

- Chứng chỉ tiền gửi: các giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành từngđợt, tùy theo mục đích với sự chấp thuận của NHNN, hình thức huy động vốn nàycác NHTM phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi thông thường

3 Huy động vốn thông qua hình thức đi vay:

- Vay ngân hàng trung ương:

Ngân hàng trung ương cho NHTM vay dưới hình thức chiết khấu, tài chiếtkhấu các giấy tờ có giá Bằng cách NHTW yêu cầu NHTM lập hồ sơ đề nghị pháthành giấy tờ có giá hoặc tài chiết khấu các giấy tờ có giá, để xin vay bổs ung nguồnvốn còn thiếu của ngân hàng Và, NHTW dựa vào hồ sơ để xem xét và phê chuẩnnhững hồ sơ tín dụng cùng với các chứng từ xin chiết khấu, tái chiết khấu đạt yêucầu và có chất lượng cao của NHTM để cho NHTM vay Như vậy, ngân hàng trungương sẽ là người cho vay cuối cùng đối với NHTM

- Vay qua thị trường liên ngân hàng:

Nhằm mục đích bảo đảm nhu cầu vốn khả dụng trong thời gian ngắn, ngân hàng cóthể khai thác các khoản vốn nhàn rỗi từ các ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụngkhác Hoạt động vay mượn này nhằm mục đích điều hòa nhu cầu vốn khả dụng vàđảm bảo nguồn vốn lưu chuyển thông suốt liên tục trong hệ thống ngân hàng

II Vai trò và lợi ích của hoạt động huy động vốn:

Hoạt động huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàngnhưng nó là hoạt động rất quan trọng Không có hoạt động huy động vốn xem nhưkhông có hoạt động của NHTM Một NHTM khi được cấp phép thành lập thì phải cóvốn điều lệ theo quy định Tuy nhiên, vốn điều lệ chỉ đủ tài trợ cho tài sản cố địnhnhư trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị cần thiết cho hoạt động chứ không phảinguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động các dịch vụ ngân hàng khác

Để có vồn phục vụ cho các hoạt động như vậy, ngân hàng cần phải huy độngvốn từnhiều nguồn khác nhau Do vậy, công tác huy động vốn có ý nghĩa rất quan trọng đốivới ngân hàng cũng như đối với khách hàng

- Đối với NHTM:

Công tác huy động vốn góp phần mang lại nguồn vồn cho ngân hàng thựchiện các hoạt động kinh doanh khác của mình và nếu không có hoạt động huy độngvốn thì NHTM sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho các hoạt động khác của mình Mặtkhác, thông qua hoạt động huy động vốn NHTM có thể đo lường được uy tín cũngnhư sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng Từ đó, NHTM có các biện phápkhông ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn góp phần tăng cường nguồn vốncho ngân hàng

- Đối với khách hàng:

Hoạt động huy động vốn không chỉ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng

mà cón có ý nghĩa quan trọng đối với khách hàng, hoạt động huy động vốn cung cấpcho họ một kênh tiết kiệm và đầu tư để tìm kiếm lợi nhuận, tạo cơ hội cho họ có thểgia tăng tiêu dùng trong tương lai Mặt khác, hoạt động huy động vốn còn cung cấpcho khách hàng một nơi an toàn để họ cất giữ và tích lũy số vốn tạm thời nhàn rỗicủa mình Cuối cùng, huy động vốn giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với cácdịch vụ khác của ngân hàng như: dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, dịch vụ tín dụngkhi khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc cần tiền tiêu dùng

III Nội dung quy trình:

1 Quy trình tiền gửi không kỳ hạn:

1.1 Nghiệp vụ mở tài khoản:

Nội dung công việc Menu ID Tài liệu/ Mẫu biểu

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu mở tài khoản

Thực hiện: GDV

- Tiếp nhận Giấy đăng ký mở tài khoản (2 liên) và

các giấy tờ cần thiết khác theo quy định

- CMT nhân dân/hộ chiếu đối với KH cá nhân

QĐ-KT-06

BM01/QĐ-KT-06BM02/QĐ-KT-06BM03/QĐ-KT-06BM04/QĐ-KT-06

Bước 2: Kiểm tra hồ sơ mở tài khoản.

Thực hiện : GDV

- Đối tượng mở tài khoản

- Giấy đăng ký mở tài khoản

- Bộ hồ sơ mở tài khoản.

- Nếu thấy bộ hồ sơ chưa đầy đủ hoặc chưa hợp lệ

thì chuyển trả khách hàng và hướng dẫn khách hàng

bổ sung cho hoàn chỉnh hoặc làm mới

- Nếu hồ sơ đã đầy đủ và hợp lệ thì giao dịch viên

- Nếu khách hàng chưa có số CIF thì tiến hành tạo số

CIF cho khách hàng theo Bước 4.

Bước 4: Tạo số CIF cho khách hàng

Thực hiện: GDV

GDV tiến hành tạo số CIF cho khách hàng như sau:

- Vào màn hình mở TKTG thanh toán/ TK tiết kiệm

KKH mới cho khách hàng - “CA/SA Open New

Account”

- Nhập đầy đủ dữ liệu, thông tin về khách hàng Hệ

thống sẽ tự tạo ra số CIF cho khách hàng

Sau khi tạo số CIF cho khách hàng thì chuyển sang

- Dựa trên số CIF đã tạo, hệ thống sẽ tự động bật ra

màn hình mở tài khoản mới cho khách hàng

- Sau khi nhập xong thông tin mở tài khoản, chuyển

toàn bộ hồ sơ của khách hàng và giao dịch sang cho

KSV để kiểm soát theo Bước 6.

ID 1000/CA

ID 2000/SA

Bước 6: Kiểm soát và duyệt mở TK.

Thực hiện: KSV

- Kiểm soát toàn bộ bộ hồ sơ, đối chiếu giữa nội

dung bộ hồ sơ và thông tin GDV nhập trên máy

+ Nếu chấp thuận thì ký hồ sơ, duyệt mở TK và

chuyển sang Bước 7.

+ Nếu không chấp thuận chuyển trả lại hồ sơ cho

GDV kèm theo lý do không chấp thuận.

Bước 7: Thông báo số TK cho khách hàng,

chuyển mẫu dấu, chữ ký để quét vào hệ thống và

lưu hồ sơ khách hàng.

Thực hiện: GDV

- Trả 1 liên Giấy đăng ký mở tài khoản và Thẻ tài

khoản cho khách hàng

- Chuyển mẫu dấu, chữ ký của khách hàng sang Bộ

phận quét, quản lý mẫu dấu, chữ ký để quét vào hệ

thống

- Chuyển toàn bộ bộ hồ sơ mở tài khoản và Giấy đề

nghị mở tài khoản cho KSV lưu trữ hồ sơ hoặc chuyển

cho Bộ phận lưu trữ hồ sơ theo quy định

Mẫu Thẻ tài khoảntheo quy định

1.2 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng tiền mặt:

- Khách hàng có thể nộp tiền vào tài khoản của mình tại Chi nhánh nơi trực tiếp

mở tài khoản hoặc có thể nộp tiền vào tài khoản của mình tại bất cứ Chi nhánh nàotrong hệ thống của Ngân hàng

- Quy trình các bước thực hiện tại Chi nhánh nơi mở tài khoản và Chi nhánh kháckhông có tài khoản đều sử dụng màn hình giao dịch BDS như nhau

- Trình tự tiến hành như sau:

Nội dung công việc Menu ID Tài liệu/ Mẫu biểu

Bước 1: Tiếp nhận chứng từ nộp tiền của khách

hàng.

Thực hiện: GDV

- Tiếp nhận Giấy nộp tiền mặt của khách hàng (3 liên) hoặc

các chứng từ nộp tiền khác theo quy định

- CMT nhân dân/hộ chiếu đối với KH cá nhân

Công văn số1388/CV-KT3ngày 24/3/2005

BM04 (Công văn1388/CV-KT3)

Bước 2: Kiểm tra chứng từ nộp tiền của khách hàng.

Thực hiện: GDV

- Kiểm tra việc lập chứng từ theo đúng quy định như:

kiểm tra số tiền bằng số, bằng chữ, tên người hoặc

đơn vị thụ hưởng

- Tính phí nộp tiền (nếu có)

- Nếu chứng từ có sai sót, chuyển lại cho khách hàng

đề nghị bổ sung hoặc làm mới

- Nếu chứng từ hợp lệ, chuyển sang thực hiện bước 3

Bước 3: Thu tiền.

Thực hiện: GDV.

- Trong phạm vi hạn mức được giao, nhận và kiểm đếm

tiền mặt theo số tiền ghi trên giấy nộp tiền theo đúng quy

định về giao nhận tiền mặt và chuyển sang thực hiện bước

4

- Trường hợp các giao dịch thu tiền mặt vượt hạn mức,

thực hiện một trong hai cách sau:

+ Cách 1: Chuyển giao dịch sang GDV có hạn mức giao

dịch cao hơn để thực hiện (thực hiện theo lưu đồ 2a, phụ

lục I)

+ Cách 2: Chuyển giao dịch sang bộ phận Quỹ để thực

hiện bước 3b (thực hiện theo lưu đồ 2b, phụ lục I).

QĐ-KQ-04

Bước 3b: Thu tiền tại Quỹ.

Thực hiện: Bộ phận quỹ.

- Kiểm đếm tiền mặt theo số tiền ghi trên giấy nộp

tiền theo đúng quy định

- Ký và đóng dấu đã thu tiền

- Chuyển chứng từ đóng dấu đã thu tiền sang GDV để

thực hiện bước 4.

QĐ-KQ-04

Bước 4: Nhập giao dịch.

Thực hiện: GDV

- Căn cứ vào chứng từ thu tiền, lựa chọn màn hình gửi

tiền lần đầu vào TKTG thanh toán/TK tiết kiệm KKH

- “CA/SA First Cash Deposit” hoặc màn hình gửi tiền

vào TKTG thanh toán/TK tiết kiệm KKH - “CA/SA

Cash Deposit”

- Nhập dữ liệu đúng, đầy đủ và chính xác các trường

theo quy định

- Nhập mục thu phí (nếu có) (tuỳ theo cách xác định là

phí trong hay phí ngoài để nhập cho đúng)

- Nếu trong hạn mức giao dịch thực hiện thì chuyển

thực hiện tiếp Bước 6.

- Nếu vượt hạn mức thì ký và chuyển chứng từ sang

cho KSV duyệt theo Bước 5.

Bước 5: Kiểm soát và duyệt giao dịch.

Thực hiện: KSV

Kiểm tra bộ chứng từ thu tiền mặt và đối chiếu với dữ

liệu GDV nhập trên máy:

- Nếu chấp thuận thì ký trên chứng từ giấy, duyệt giao

dịch và chuyển sang Bước 6.

- Nếu không chấp thuận thì từ chối duyệt giao dịch và

trả lại chứng từ cho GDV kèm theo lý do không chấp

thuận

Bước 6: In, trả chứng từ cho khách hàng và lưu

trữ hồ sơ.

Thực hiện : GDV

- In trên 3 liên Giấy nộp tiền mặt của khách hàng

- Trả 1 liên Giấy nộp tiền mặt cho người nộp, 1 liên cho

người thụ hưởng và 1 liên lưu chứng từ hoặc chuyển

sang bộ phận lưu trữ theo quy định

Ghi chú:

- Tuỳ theo điều kiện cán bộ của Chi nhánh, Giám đốc

quyết định thực hiện bước 3 theo cách 1 hoặc cách 2

trong trường hợp vượt hạn mức thu tiền mặt nhưng

phải đảm bảo an toàn tài sản của Ngân hàng và

khách hàng.

- Đối với các giao dịch thu tiền mặt do bộ phận Quỹ

thực hiện, khi kết thúc giao dịch với khách hàng,

GDV thực hiện trên máy bút toán giao tiền nội bộ

(menu 8001) về cho bộ phận Quỹ đảm bảo số tiền

trên máy và số tiền thực tế của GDV cân về số lượng.

- Quy trình gửi tiền vào tài khoản bằng tiền mặt áp

dụng chung cho tất cả các loại tiền tệ.

- Nếu khách hàng nộp tiền khác loại tiền của tài

khoản, hệ thống sẽ tự tạo bút toán mua, bán hoặc

chuyển đổi ngoại tệ theo tỷ giá hiện thời áp dụng tại

thời điểm thực hiện giao dịch.

1.3 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng Séc:

Nội dung công việc Tài liệu/ Menu

Bước 1: Tiếp nhận nhu cầu gửi tiền của khách hàng

vào tài khoản bằng séc (kể cả séc của Ngân hàng và

séc của các ngân hàng khác phát hành). Công văn số BM07

(Công văn1388/CV-KT3)

Bước 2: Kiểm tra các yếu tố pháp lý của tờ Séc và

- Kiểm tra thời hạn thanh toán của tờ séc, séc không

có lệnh ngừng thanh toán (Stop payment)

- Phân loại séc, để có cơ sở cho việc lựa chọn giao dịch

Bước 3: Nhập giao dịch.

Thực hiện: GDV

Căn cứ vào việc phân loại séc trong Bước 2, GDV

tiến hành:

- Lựa chọn giao dịch cho phù hợp:

+ Nếu khách hàng nộp séc nội bộ do Ngân hàng phát

hành, lựa chọn màn hình gửi séc nội bộ vào TKTG

thanh toán/TK tiết kiệm KKH - “CA/SA House

Cheque Deposit”

+ Nếu khách hàng nộp séc khác hệ thống Ngân hàng

phát hành nhưng trong cùng trung tâm bù trừ, lựa

chọn màn hình gửi séc trên địa bàn vào TKTG thanh

toán/TK tiết kiệm KKH - “CA/SA Local Cheque

Deposit”

+ Nếu khách hàng nộp séc ngoài khu vực do khác hệ

thống Ngân hàng phát hành, lựa chọn màn hình gửi

séc ngoài địa bàn vào TKTG thanh toán/TK tiết kiệm

KKH - “CA/SA OC (Clearing) Deposit”

+ Nếu khách hàng gửi tiền lần đầu vào tài khoản

bằng séc nội bộ do Ngân hàng phát hành, lựa chọn

màn hình gửi séc nội bộ lần đầu vào TKTG thanh

toán/TK tiết kiệm KKH - “CA/SA First House

chi do Ngân hàng phát hành, lựa chọn màn hình gửi

séc bảo chi nội bộ vào TKTG thanh toán / TK tiết

kiệm KKH -“CA/SA Guaranteed House Cheque

Deposit ”

+ Nếu khách hàng gửi tiền vào tài khoản bằng séc bảo

chi trong cùng khu vực bù trừ do các ngân hàng khác

phát hành, lựa chọn màn hình gửi séc bảo chi trên địa

bàn vào TKTG thanh toán / TK tiết kiệm KKH

-“CA/SA Guaranteed Local Cheque Deposit”

- Nhập các giao dịch nộp séc, nhập đúng và đầy đủ

các yếu tố theo quy định

- Thu phí theo quy định (nếu có)

- Nếu trong hạn mức giao dịch thực hiện thì chuyển

thực hiện tiếp Bước 5 nếu là séc nội bộ hoặc bảo chi

nội bộ do Ngân hàng phát hành hoặc chuyển thực

hiện tiếp Bước 6 nếu là séc do ngân hàng khác phát

hành

- Nếu vượt hạn mức duyệt thì ký và chuyển chứng từ

cho KSV thực hiện Bước 4.

Kiểm soát tờ séc, Bảng kê nộp séc đối chiếu với dữ

liệu GDV nhập trên máy:

- Nếu chấp thuận thì ký duyệt giao dịch và chuyển cho

GDV thực hiện Bước 5 nếu là séc nội bộ hoặc bảo chi

nội bộ do Ngân hàng phát hành, chuyển cho GDV

thực hiện Bước 6 nếu là séc do ngân hàng khác phát

hành

- Nếu không chấp thuận thì trả lại cho GDV kèm theo

lý do không chấp thuận

Ghi chú:

Sau khi giao dịch được phê duyệt, các bút toán sẽ

được sinh ra:

+ Nếu là séc nội bộ kể cả bảo chi hoặc không bảo

chi, sau khi giao dịch được duyệt hệ thống sẽ tạo bút

toán và tài khoản được ghi có sẽ được ghi có ngay,

tài khoản ghi nợ sẽ bị trừ tiền ngay.

+ Nếu là séc chuyển khoản của các Ngân hàng khác

phát hành, sau khi giao dịch được duyệt thì tài khoản

khách hàng chưa được ghi có ngay vào số dư khả

dụng mà được theo dõi trên số dư nhờ thu

(Collection), tờ séc được gửi sang ngân hàng phát

hành nhờ thu hộ Khi Ngân hàng phát hành chấp

thuận thanh toán thì số dư nhờ thu tất toán và số dư

sổ cái, số dư khả dụng tăng lên.

Bước 5: In và trả chứng từ cho khách hàng.

Thực hiện: GDV

- In trên 3 liên Bảng kê nộp séc

- 1 liên trả cho khách hàng 1 liên trả cho người thụ

hưởng

Bước 6: Chuyển tờ séc kèm 02 liên Bảng kê nộp

séc sang bộ phận thanh toán bù trừ để gửi sang

ngân hàng phát hành séc nhờ thanh toán.

Thực hiện: GDV

- Tất cả các séc (trừ séc của Ngân hàng phát hành)

đều gửi sang bộ phận bù trừ gồm tờ séc và 02 liên

Bảng kê nộp séc để chuyển sang ngân hàng phát hành

- Nếu séc được ngân hàng phát hành chấp thuận thanh

toán GDV sẽ lựa chọn màn hình giao dịch cho phù

hợp với từng loại séc như:

+ Đối với séc bảo chi cùng trung tâm bù trừ được

chấp nhận thanh toán, lựa chọn màn hình chấp nhận

thanh toán séc bảo chi trên địa bàn vào TKTG thanh

toán / TK tiết kiệm KKH - “CA/SA Guaranteed LC

Realised” hoặc không thực hiện GD này, cuối ngày hệ

thống sẽ tự động ghi có vào TK của KH

+ Đối với séc cùng trung tâm bù trừ được chấp nhận

thanh toán, lựa chọn màn hình chấp nhận thanh toán

séc trên địa bàn vào TKTG thanh toán / TK tiết kiệm

KKH -“CA/SA LC Realised”

+ Đối với séc ngoài trung tâm bù trừ được chấp nhận

thanh toán, lựa chọn màn hình chấp nhận thanh toán séc

ngoài địa bàn vào TKTG thanh toán / TK tiết kiệm

KKH- “CA/SA OC(Clearing) Realised”

- Nếu séc không được ngân hàng phát hành chấp

thuận thanh toán GDV sẽ lựa chọn màn hình giao

dịch cho phù hợp với từng loại séc như:

+ Huỷ kết quả nộp séc chuyển khoản ngoài hệ thống

nhưng trong cùng trung tâm bù trừ vào CA/SA, lựa

chọn màn hình từ chối thanh toán séc trên địa bàn vào

TKTG thanh toán / TK tiết kiệm KKH -“CA/SA

cheque returned - Local cheque”

+ Huỷ kết quả nộp séc bảo chi cùng khu vực bù trừ do

các ngân hàng khác phát hành vào tài khoản CA/SA,

lựa chọn màn hình từ chối thanh toán séc bảo chi trên

địa bàn vào TKTG thanh toán/TK tiết kiệm KKH

-“CA/SA cheque returned - Guaranteed local cheque”

- Sau khi thực hiện giao dịch séc được chấp nhận

thanh toán hoặc giao dịch séc bị từ chối thanh toán,

GDV ký và chuyển toàn bộ chứng từ sang cho KSV

- Nếu không chấp nhận thì từ chối duyệt, trả lại chứng

từ kèm theo lý do không chấp thuận

Bước 9: Trả báo có, thông báo cho khách hàng và lưu

trữ hồ sơ.

Thực hiện: GDV

- Nếu séc được chấp thuận thanh toán, trả 1 liên Bảng

kê nộp séc đã được bên ngân hàng thanh toán chấp

thuận cho khách hàng

- Nếu séc không được ngân hàng phát hành chấp

thuận thanh toán thì trả lại tờ séc cho KH và thông

báo séc không được chấp nhận thanh toán

- GDV lưu chứng từ hoặc chuyển chứng từ sang bộ

phận lưu trữ chứng từ theo quy định

Công văn số1388/CV-KT3ngày 24/3/2005

BM10(Công văn1388/CV-KT3)

1.4 Nghiệp vụ gửi tiền vào tài khoản bằng các hình thức chuyển khoản:

Chú ý: Các giao dịch thanh toán từ Ngân hàng ra ngoài hệ thống hoặc từ ngoài hệ thống về Ngân hàng (thực hiện theo Quy trình của phân hệ thanh toán) Còn các giao dịch thực hiện tại phân hệ tiền gửi chỉ bao gồm các hoạt động thanh toán trong nội bộ Ngân hàng như sau:

1.4.1 Giao dịch ghi có vào TKTG thanh toán/ TK tiết kiệm KKH (CA/SA Credit Advice).

Nội dung công việc Tài liệu/ Menu

Bước 1: Tiếp nhận nhu cầu.

Thực hiện: GDV

- Tiếp nhận các chứng từ như các lệnh chuyển tiền

hoặc các phiếu điều chỉnh từ các bộ phận trong Chi

nhánh chuyển đến

Công văn số1388/CV-KT3ngày 24/3/2005

BM08BM12(Công văn 1388/CV-KT3)

Bước 2: Kiểm tra các chứng từ.

Thực hiện: GDV

- Kiểm tra xem các chứng từ lập đã đúng chưa

- Kiểm tra các yếu tố của chứng từ như số tiền, tài

khoản trả tiền, tài khoản nhận tiền

- Nếu chấp nhận thì thực hiện Bước 3.

- Nếu không chấp nhận thì trả lại bộ phận lập chứng

từ yêu cầu làm mới, bổ sung

Bước 3: Nhập giao dịch.

Thực hiện: GDV

- GDV lựa chọn màn hình ghi có vào TKTG thanh toán/

TK tiết kiệm KKH - “CA/SA Credit Advice” và nhập

các yếu tố cần thiết theo đúng quy định

- Nếu trong hạn mức giao dịch thực hiện thì chuyển

thực hiện tiếp Bước 5

- Nếu vượt hạn mức thì ký và chuyển toàn bộ bộ

chứng từ sang KSV duyệt theo Bước 4.

- Nếu chấp nhận thì ký chứng từ , duyệt giao dịch và

chuyển sang Bước 5.

- Nếu không chấp nhận thì từ chối duyệt và trả lại

chứng từ kèm theo lý do không chấp nhận

Bước 5: In, trả và lưu chứng từ.

Thực hiện: GDV

- In 2 liên giấy báo có, 1 liên trả cho khách hàng và 1

liên lưu chứng từ theo chế độ quy định

1.4.2 Giao dịch chuyển khoản trong nội bộ một Chi nhánh vào TKTG thanh toán/ TK tiết kiệm KKH - (CA/SA Internal Transfer) hoặc chuyển khoản giữa các Chi nhánh trong cùng hệ thống Ngân hàng vào TKTG thanh toán/ TK tiết kiệm KKH - (CA/SA Branch Transfer).

Khi một giao dịch chuyển khoản trong nội bộ một Chi nhánh, cũng như giaodịch chuyển khoản giữa các Chi nhánh trong cùng hệ thống Ngân hàng được chấpnhận thì khi đó giao dịch tự động ghi nợ tài khoản trả tiền và ghi có ngay vào tài

khoản thụ hưởng (Tham khảo Nghiệp vụ rút tiền từ tài khoản bằng hình thức chuyển khoản).

1.5 Quy trình nghiệp vụ phát hành, cập nhật sổ tiết kiệm (Update):

- Các nghiệp vụ gửi, rút tiền giữa 2 loại tài khoản TG thanh toán (CA) và TGtiết kiệm KKH (SA) là giống nhau nên Quy trình được xây dựng chung Tuy nhiênnghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm KKH khác với tiền gửi thanh toán là sau mỗi một nghiệp

vụ gửi hoặc rút tiền thì giao dịch đó được ghi lại trên một quyển sổ tiết kiệm –

- Khi giao dịch tiền gửi tiết kiệm khách hàng có thể có mang theo sổ ngay,cũng có thể không có sổ như trong trường hợp tiền được chuyển đến bằng các hìnhthức chuyển khoản, nếu sau đó khách hàng có yêu cầu in lại sổ, GDV vào màn hìnhcập nhật sổ tiết kiệm KKH – “ SA update passbook” ID2601 để thực hiện việc in lại

sổ cho khách hàng theo đúng yêu cầu

2 Quy trình tiền gửi có kỳ hạn:

2.1 Quy trình mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mới:

Thực hiện tương tự Quy trình mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, sử dụng IDmenu 3000 – FD Open New Account

Đối với từng loại tiền tệ, trường hợp khách hàng đã có FD Group, GDV khôngtạo thêm FD Group khác

2.2 Quy trình giao dịch gửi tiền mặt vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn:

Nội dung công việc Tài liệu/

Menu ID Mẫu biểu Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu gửi tiền của khách hàng.

Thực hiện: GDV

Giao dịch viên tiếp nhận:

- Giấy yêu cầu gửi tiền của khách hàng (1liên)/Hợp

đồng tiền gửi

- Và chứng minh nhân dân/hộ chiếu nếu khách hàng là

cá nhân

Công văn số1388/CV-KT3ngày 24/3/2005

BM03(Công văn 1388/CV-KT3) 07/QT-NV-03

Bước 2: Kiểm tra chứng từ gửi tiền của khách hàng.

Thực hiện: GDV

- Kiểm tra tính đúng đắn của các yếu tố trên Giấy yêu

cầu gửi tiền vào tài khoản

- Đối chiếu Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của

khách hàng

- Tính phí nộp tiền (nếu có)

- Nếu chứng từ có sai sót, chuyển lại cho khách hàng đề

nghị bổ sung hoặc làm mới

- Nếu chứng từ hợp lệ, chuyển sang thực hiện Bước 3

Bước 3: Thu tiền.

Thực hiện: GDV.

- Trong phạm vi hạn mức được giao, nhận và kiểm đếm tiền

mặt theo số tiền ghi trên giấy nộp tiền theo đúng quy định về

giao nhận tiền mặt Chuyển sang thực hiện bước 4.

- Trường hợp các giao dịch thu tiền mặt vượt hạn mức, thực

hiện một trong hai cách sau:

+ Cách 1: Chuyển giao dịch sang GDV có hạn mức giao

dịch cao hơn để thực hiện (thực hiện theo lưu đồ 12a, phụ lục

I)

+ Cách 2: Chuyển giao dịch sang bộ phận Quỹ để thực hiện

bước 3b (thực hiện theo lưu đồ 12b, phụ lục I).

- Ký và đóng dấu đã thu tiền.

- Chuyển chứng từ đóng dấu đã thu tiền sang GDV để

thực hiện bước 4.

Bước 4: Tạo FDR.

Thực hiện: GDV

- GDV lựa chọn màn hình tạo FDR mới - “Create new

FD receipt” để thực hiện tạo FDR có nội dung phù hợp

với Yêu cầu gửi tiền

3010(FD)3210(CD)

Bước 5: Kiểm soát và duyệt giao dịch tạo FDR.

Thực hiện: KSV

- Kiểm tra nội dung giao dịch với hồ sơ GDV gửi đến

- Nếu chấp thuận thực hiện duyệt giao dịch và chuyển

sang Bước 6.

- Nếu không chấp thuận thì gửi trả lại giao dịch và hồ sơ

kèm theo lý do yêu cầu thực hiện lại

Bước 6: Nhập giao dịch gửi tiền vào FDR.

Thực hiện: GDV

- GDV lựa chọn màn hình giao dịch Gửi tiền vào tài

khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng tiền mặt – “FD

placement by cash” và thực hiện việc gửi tiền vào FDR

đã mở

- Nhập dữ liệu đúng, đầy đủ và chính xác các trường

theo quy định

- Nhập mục thu phí (nếu có)

- Nếu trong hạn mức, GDV thực hiện hoàn tất và ký

giao dịch và chuyển sang Bước 8.

- Nếu vượt hạn mức, GDV ký trên chứng từ, chuyển giao

dịch và chứng từ cho KSV để thực hiện phê duyệt theo

Bước 7.

3020(FD) 3220(CD)

Bước 7: Kiểm soát và duyệt giao dịch.

Thực hiện: KSV

- Kiểm tra bộ chứng từ thu tiền mặt và đối chiếu với dữ

liệu GDV nhập trên máy

- Nếu chấp thuận thì ký trên chứng từ giấy, duyệt giao

dịch và chuyển sang Bước 8.

- Nếu không chấp thuận thì từ chối duyệt giao dịch và trả lại