Xây dựng chiến lược phát triển Indovinabank đến năm 2020

Ngày nay, hội nhập kinh tế toàn cầu đã trở thành xu thế chung của các quốc gia trên thế giới, đó là một quá trình phát triển tất yếu của xã hội. Việt Nam đã bắt đầu hội nhập kinh tế quốc tế từ khoảng giữa thập niên 1990 cùng với quá trình gia nhập vào tổ chức ASEAN, tham gia AFTA và các thể chế kinh tế quốc tế khác, cùng với việc ký kết Hiệp định thương mại Việt Mỹ và các hiệp định song phương, đa phương khác. Ngày 11012007 Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO. Lĩnh vực tài chính ngân hàng là một trong các lĩnh vực được mở cửa nhiều nhất sau khi Việt Nam gia nhập WTO. Các NHTM VN sẽ có nhiều cơ hội hơn, song cũng phải đối mặt với không ít thách thức. Theo cam kết của Việt Nam và các nước thành viên WTO, bắt đầu từ năm 2010, các ngân hàng nước ngoài sẽ được phép thực hiện hầu hết các dịch vụ ngân hàng như một ngân hàng trong nước. Điều này sẽ làm cho mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ ngày càng quyết liệt và gay gắt hơn để lôi kéo khách hàng, tăng thị phần tín dụng cũng như mở rộng cung ứng các SPDV ngân hàng cho nền kinh tế. Để tồn tại và phát triển các NHTM VN phải biết tận dụng các cơ hội từ hội nhập, các thế mạnh vốn có của mình, phải nâng cao năng lực và xây dựng cho mình một chiến lược rõ ràng, phù hợp với những bước đi chủ động và định hướng phát triển ổn định, tăng trưởng bền vững. Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA MỘT TỔ CHỨC Chương 2. THỰC TẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA MÔI TRƯỜNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA (IVB) Chương 3. XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA ĐẾN NĂM 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: 60.31.12 Đề tài: XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG INDOVINA ĐẾN NĂM 2020 HỌC VIÊN THỰC HIỆN: BÙI QUỐC KHÁNH GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 8 năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina đến năm 2020” là trình bày và nghiên cứu của riêng tôi, chưa được công bố trong tài liệu nghiên cứu nào khác. Các số liệu được sử dụng trong luận văn đều có nguồn gốc rõ ràng và đúng theo sự công bố của các đơn vị, doanh nghiệp có trách nhiệm cung cấp. Tôi xin tỏ lòng biết ơn xâu sắc đến thầy PGS.TS Trương Quang Thông, giảng viên Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, đã nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin chân thành cảm ơn những đồng nghiệp của tôi, hiện đang công tác tại Ngân hàng Indovina, bạn bè và các chuyên gia đã giúp đỡ tôi trong việc tìm kiếm số liệu, trả lời các bảng khảo sát,… giúp tôi nghiên cứu thực hiện luận văn này. Tôi cũng hy vọng rằng kết quả nghiên cứu trong luận văn của tôi sẽ được áp dụng vào thực tiễn hoạt động tại Ngân hàng Indovina. TP. Hồ Chí Minh, tháng 8 năm 2013 Tác giả luận văn Bùi Quốc Khánh MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài 2. Mục tiêu nghiên cứu 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4. Phương pháp nghiên cứu 5. Phương pháp thu thập thông tin và xử lý dữ liệu 6. Ý nghĩa và ứng dụng của đề tài nghiên cứu 7. Nội dung kết cấu của luận văn Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA MỘT TỔ CHỨC 1.1. Khái niệm và vai trò của chiến lược 1.1.1. Khái niệm 1.1.2. Vai trò của chiến lược đối với tổ chức 1.2 Phân loại chiến lược kinh doanh 1.2.1 Nhóm chiến lược về tăng trưởng 1.2.1.1 Chiến lược tăng trưởng tập trung 1.2.1.2 Chiến lược tăng trưởng mở rộng 1.2.1.3 Chiến lược sáp nhập 1.2.1.4 Chiến lược mua lại 1.2.1.5 Chiến lược liên doanh 1.2.2 Nhóm chiến lược thu hẹp hoạt động 1.2.2.1 Chiến lược cắt giảm chi phí 1.2.2.2 Chiến lược cắt bỏ bớt hoạt động kinh doanh 1.2.2.3 Chiến lược giải thể 1.2.3 Nhóm chiến lược ổn định hoạt động 1.2.4 Nhóm chiến lược phối hợp 1.3 Quy trình xây dựng chiến lược 1.3.1. Sơ đồ qui trình xây dựng chiến lược kinh doanh 1.3.2 Các giai đoạn của quá trình xây dựng chiến lược 1.3.2.1 Giai đoạn hình thành chiến lược 1.3.2.2 Giai đoạn thực thi chiến lược 1.3.2.3 Giai đoạn đánh giá chiến lược 1.3.3 Quy trình xây dựng chiến lược 1.3.3.1 Xác định sứ mệnh kinh doanh 1.3.3.2 Xác định mục tiêu doanh nghiệp a. Khái niệm b. Phân loại mục tiêu doanh nghiệp 1.3.3.3 Phân tích môi trường bên ngoài a. Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) b. Ma trận hình ảnh cạnh tranh 1.3.3.4 Phân tích môi trường vi mô (môi trường ngành) 1.3.3.5 Phân tích môi trường bên trong 1.3.3.6 Giai đoạn kết hợp thông qua việc phân tích ma trận SWOT 1.3.3.7 Lựa chọn chiến lược thông qua ma trận QSPM Tóm tắt chương 1 Chương 2. THỰC TẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG CỦA MÔI TRƯỜNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA (IVB) 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Indovina (IVB) 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Indovina 2.1.2. Cơ cấu tổ chức điều hành của Ngân hàng Indovina 2.1.3. Sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Indovina 2.1.3.1 Huy động vốn 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 2.1.3.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 2.1.3.4 Các hoạt động dịch vụ khác 2.1.4. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Indovina từ năm 2008 – 2012 2.1.4.1 Các chỉ tiêu kinh doanh chính 2.1.4.2 Công tác huy động vốn 2.1.4.3 Công tác kinh doanh vốn 2.1.4.4 Hoạt động tín dụng 2.1.4.5 Hoạt động bảo lãnh 2.1.4.6 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.1.4.7 Hoạt động TTQT 2.1.4.8 Hoạt động kinh doanh thẻ 2.1.4.9 Các dịch vụ khác 2.2. Phân tích ảnh hưởng của môi trường đến sự phát triển của Ngân hàng Indovina 2.2.1. Phân tích môi trường bên ngoài ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng Indovina 2.2.1.1 Môi trường kinh tế 2.2.1.2 Môi trường chính trị - Pháp luật a. Về chính trị b. Về pháp luật 2.2.1.3 Môi trường công nghệ 2.2.1.4 Môi trường văn hóa xã hội 2.2.1.5 Môi trường tự nhiên 2.2.2 Phân tích môi trường vi mô (môi trường ngành) 2.2.2.1 Phân tích đối thủ cạnh tranh hiện tại 2.2.2.2 Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 2.2.2.3 Phân tích sức ép của nhà cung cấp 2.2.2.4 Phân tích áp lực của khách hàng 2.2.2.5 Nguy cơ từ sản phẩm thay thế 2.2.3 Nhận định cơ hội và nguy cơ 2.2.3.1 Đánh giá cơ hội (O) 2.2.3.2 Đánh giá nguy cơ (T) 2.2.4 Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) 2.2.5 Ma trận hình ảnh cạnh tranh 2.3 Phân tích môi trường nội bộ ngân hàng Indovina 2.3.1 Nguồn nhân lực 2.3.2 Năng lực tài chính 2.3.3 Hoạt động Marketing 2.3.4 Công nghệ ngân hàng 2.3.5 Công tác chăm sóc khách hàng 2.3.6 Công tác nghiên cứu và phát triển (R&D) 2.3.7 Nhận định những điểm mạnh yếu của IVB 2.3.7.1 Đánh giá điểm mạnh (S) 2.3.7.2 Đánh giá điểm yếu (W) 2.3.8 Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ (IFE) Tóm tắt chương 2. Chương 3. XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA ĐẾN NĂM 2020 3.1. Xây dựng mục tiêu phát triển của ngân hàng Indovina đến năm 2020 3.1.1. Mục tiêu phát triển hệ thống NHTM Việt Nam đến năm 2020 3.1.2 Mục tiêu phát triển của Ngân hàng Indovina đến năm 2020 3.1.2.1 Tầm nhìn và sứ mệnh của ngân hàng Indovina 3.1.2. 2Mục tiêu của IVB đến năm 2020 3.2. Xây dựng chiến lược 3.2.1. Phân tích ma trận SWOT của Ngân hàng Indovina 3.2.2 Các chiến lược hình thành từ ma trận SWOT 3.2.2.1 Chiến lược phát triển sản phẩm mới 3.2.2.2 Chiến lược phát triển thị trường 3.2.2.3 Chiến lược thâm nhập thị trường 3.2.2.4 Chiến lược cạnh tranh bằng khác biệt hóa sản phẩm 3.2.2.5 Chiến lược dẫn đầu với chi phí thấp 3.2.2.6 Chiến lược phát triển hệ thống công nghệ 3.2.2.7 Chiến lược phát triển năng lực tài chính 3.2.2.8 Chiến lược tăng cường marketing, tiếp thị hình ảnh 3.2.2.9 Chiến lược xây dựng nguồn khách hàng bền vững 3.2.3 Các công cụ lựa chọn chiến lược 3.2.3.1. Sử dụng ma trận định lượng QSPM để lựa chọn chiến lược 3.2.3.2. Ma trận chiến lược chính 3.3 Các giải pháp thực hiện chiến lược 3.3.1. Nâng cao năng lực tài chính 3.3.2 Phát triển hệ thống công nghệ hiện đại 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3.4 Xây dựng văn hóa kinh doanh 3.3.5 Tăng cường hoạt động Marketing, tiếp thị hình ảnh 3.3.6 Phát triển mạng lưới và mảnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3.3.7 Tăng cường công tác quản lý và năng lực điều hành của Ban lãnh đạo 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với Chính phủ 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.4.3 Đối với ngân hàng Indovina Tóm tắt chương 3 Kết luận chung Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á Thái Bình Dương. ASEAN : Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á. AFTA : Khu vực mậu dịch tự do ASEAN ACB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á châu AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ANZ : Ngân hàng Austrania – New Zeland ATM : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt nam CAR : Tỷ lệ an toàn vốn CCTG : Chứng chỉ tiền gửi CNTT : Công nghệ thông tin CSTT : Chính sách tiền tệ DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước EFE : Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài EXIMBANK : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam FDI : Đầu tư trực tiếp nước ngoài GDP : Tổng thu nhập quốc dân HBB : Ngân hàng Nhà Hà nội (Habu Bank) HĐTV : Hội đồng thành viên HĐQT : Hội đồng quản trị HSC : Hội sở chính HSBC : Hongkong and Shanghai Banking Corporation IFE : Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ IVB : Ngân hàng Indovina L/C : Thư tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thuơng mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh PGD : Phòng giao dịch POS : Máy chấp nhận thanh toán qua thẻ (Point of Service) PVFC : Công ty Tài chính Dầu khí QSPM : Ma trận hoạch định chiến lược có khả năng định lượng SACOMBANK :Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín SCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn SACOMBANK : Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SMS : Dịch vụ tin nhắn (Short Message Services) SPDV : Sản phẩm dịch vụ SWOT : Ma trận đánh giá điểm mạnh - điểm yếu - cơ hội - thách thức ROA : Thu nhập trên tài sản (Return On Assets) ROE : Thu nhập trên vốn chủ sở hữu (Return on Equity) TCT : Tổng công ty TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TTQT : Thanh toán quốc tế TTTT : Thị trường tiền tệ TPKT : Thành phần kinh tế USD : Đô la Mỹ VĐTNN : Vốn đầu tư nước ngoài VN : Việt Nam VND : Việt Nam Đồng VIETCOMBANK : Ngân hàng Ngoại thương VIETINBANK : Ngân hàng Công thương VTC : Vốn tự có WTO : Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1 : Ma Trận SWOT Bảng 2.1: Các chỉ tiêu đánh giá kết quả kinh doanh của IVB các năm 2008-2012 Bảng 2.2 : Tổng nguồn vốn và nguồn vốn huy động của IVB giai đoạn 2008 – 2012 Bảng 2.3 : Dư nợ cho vay của IVB giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo TPKT của IVB qua các năm 2008-2012 Bảng 2.5: Giá trị số dư bảo lãnh của IVB qua các năm 2008-2012 Bảng 2.6: Doanh số Mua – Bán ngoại tệ của IVB các năm 2008 – 2012 Bảng 2.7 : Doanh số thanh toán quốc tế của IVB các năm 2008-2012 Bảng 2.8 : Số lượng máy ATM được lắp đ ặt và doanh số phát hành thẻ ATM của IVB giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.9: Tăng trưởng GDP giai đoạn 2008 – 2012 của Việt Nam Bảng 2.10 : Số lượng ngân hàng qua các năm tại Việt Nam Bảng 2.11 : Thị phần dư nợ cho vay của 4 NHTMQD Bảng 2.12: Số lượng khách hàng doanh nghiệp và cá nhân của IVB Bảng 2. 13 : Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên ngoài (EFE) của IVB Bảng 2.14 : Ma trận hình ảnh cạnh tranh Bảng 2.15: So sánh một số chỉ tiêu của IVB với một số ngân hàng liên doanh tại Việt Nam Bảng 2.16 : Ma trận đánh giá các yếu tố môi trường bên trong (IFE) của IVB Bảng 3.1 Ma trận SWOT của IVB [...]... Chương 3 Xây dựng chiến lược phát triển của IVB đến năm 2020 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA MỘT TỔ CHỨC 1.1 Khái niệm và vai trò của chiến lược 1.1.1 Khái niệm Chiến lược là thuật ngữ bắt từ tiếng Hy Lạp “Strategos” trong quân sự với ý nghĩa “Là nghệ thuật chỉ huy ở vị trí ưu thế” (Ngô Kim Thanh, 2012,trang 5) Khi nền kinh tế hàng hóa phát triển, thuật ngữ Chiến lược bắt... 1.3.2 Các giai đoạn của quá trình xây dựng chiến lược Theo Ngô Kim Thanh (2012, trang 22) có 3 giai đoạn của quá trình xây dựng chiến (2) lược : Hoạch định chiến lược, thực Đánh giá lược và đánh giá chiến lược thi chiến môi trường bên ngoài 1.3.2.1Hoạch định hình thành chiến lược : Giai đoạn Hình 1.2 : Sơ đồ các bước công việc trong giai đoạn hoạch định chiến lược chiến lược (3) Đánh giá môi trường nội... Nhóm chiến lược ổn định hoạt động Nhóm chiến lược này được xây dựng nhằm củng cố những cơ sở, nguồn lực hiện có của doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hiện chiến lược của mình 1.2.4 Nhóm chiến lược phối hợp Là việc kết hợp hai hay nhiều chiến lược nêu trên ở trong cùng một hay nhiều bộ phận của doanh nghiệp trong những giai đoạn khác nhau của doanh nghiệp 1.3 Quy trình xây dựng chiến lược. .. một chiến lược kinh doanh rõ ràng nhằm định vị và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình Nhất là trong môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, đe dọa đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Indovina Với những lý do trên nên tôi quyết định chọn đề tài : Xây dựng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Indovina (IVB) đến năm 2020 với mong muốn góp phần vào sự phát triển. .. Giai đoạn thực thi chiến lược : Hình 1.3 : Sơ đồ các bước công việc trong giai đoạn thực thi chiến lược QUÁ TRÌNH BƯỚC CÔNG VIỆC (1) Thực thi chiến lược Đề ra quyết định quản trị Triển khai chiến lược (2) trong công tác Marketing, tài chính kế toán, nghiên cứu phát triển (Nguồn : Ngô Kim Thanh, 2012, trang 24) 10 Thực thi chiến lược thường gọi là giai đoạn hành động của quản trị chiến lược Thực thi có... mỗi cột chiến lược của ma trận QSPM Tổng điểm số của chiến lược nào cao nhất thì chiến lược đó hấp dẫn nhất và sẽ được ưu tiên chọn lựa để thực hiện chiến lược TÓM TẮT CHƯƠNG 1 Ngày nay, trong nền kinh tế hội nhập và cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt thì việc xây dựng chiến lược của mỗi doanh nghiệp có ý nghĩa vô cùng to lớn Trong chương 1, luận văn đã trình bày sơ lược các khái niệm về chiến lược. .. việc xây dựng ma trận SWOT để xác định các chiến lược khả thi cho doanh nghiệp lựa chọn - Giai đoạn quyết định : Thông qua ma trận QSPM để lựa chọn chiến lược tối ưu Việc vận dụng các cơ sở lý thuyết nền tảng trên sẽ giúp tác giả thực hiện việc đánh giá thực trạng hoạt động và môi trường kinh doanh của Ngân hàng Indovina trong 20 chương 2 và xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng Indovina đến năm 2020. .. kết hợp tốt nhất Mô hình SWOT thường đưa ra 4 nhóm chiến lược cơ bản: + Các chiến lược S_O: Các chiến lược này dựa trên điểm mạnh bên trong của doanh nghiệp để khai thác các cơ hội bên ngoài + Các chiến lược S_T: Các chiến lược này dựa trên điểm mạnh của doanh nghiệp để ngăn ngừa hoặc hạn chế các nguy cơ từ bên ngoài + Các chiến lược W_O: Các chiến lược này giảm điểm yếu bên trong nội bộ để tận dụng... vực mới + Chiến lược phát triển sản phẩm :Nhằm tăng doanh số bằng cách cải tiến hoặc sửa đổi những sản phẩm hiện có 1.2.1.2 Chiến lược tăng trưởng mở rộng: Nhóm chiến lược này được doanh nghiệp sử dụng bằng cách đa dạng hóa các hoạt động Có 3 chiến lược chính là : + Chiến lược đa dạng hóa đồng tâm: Nhằm bổ sung vào danh mục SPDV hiện có với những SPDV mới nhưng có liên quan với nhau + Chiến lược đa dạng... trình xây dựng chiến lược kinh doanh: Hình 1.1: Sơ đồ quy trình xây dựng chiến lược kinh doanh 8 Xác định sứ mạng mục tiêu, tầm nhìn Phân tích môi trường bên ngoài Phân tích môi trường bên trong Xác định lại sứ mạng và mục tiêu Xác định các phương án chiến lược Lựa chọn chiến lược QUÁ TRÌNH Đề xuất các giải pháp thực hiện BƯỚC CÔNG VIỆC (Nguồn: Fred R.David, 2012, Khái luận về Quản trị chiến lược) . tế của IVB các năm 20 08- 2012 Bảng 2 .8 : Số lượng máy ATM được lắp đ ặt và doanh số phát hành thẻ ATM của IVB giai đoạn 20 08- 2012 Bảng 2.9: Tăng trưởng GDP giai đoạn 20 08 – 2012 của Việt Nam Bảng. theo TPKT của IVB qua các năm 20 08- 2012 Bảng 2.5: Giá trị số dư bảo lãnh của IVB qua các năm 20 08- 2012 Bảng 2.6: Doanh số Mua – Bán ngoại tệ của IVB các năm 20 08 – 2012 Bảng 2.7 : Doanh số thanh. kinh doanh của IVB các năm 20 08- 2012 Bảng 2.2 : Tổng nguồn vốn và nguồn vốn huy động của IVB giai đoạn 20 08 – 2012 Bảng 2.3 : Dư nợ cho vay của IVB giai đoạn 20 08- 2012 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng