Xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng seabank đến năm 2015

Xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng seabank đến năm 2015

BẢN TÓM TẮT

Trong hoạt động kinh doanh và phát triển của ngân hàng cần có một chiến lược kinh doanh cụ thể Do đó, một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển bền vững đòi hỏi trước hết cần có những cơ chế, chính sách rõ ràng về chiến lược

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á ( SeABank ) là một trong những ngân hàng TMCP ra đời sớm nhất và nằm trong Top 10 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản đạt 30.597 tỷ đồng Hiện tại SeABank có vốn điều lệ 5.068 tỷ đồng,

là một trong 07 ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam

Dựa trên các nghiên cứu về lý thuyết chiến lược, mô hình Delta, mô hình năm thế lực cạnh tranh của Michael Porter và mô hình bản đồ chiến lược để từ đó ta sẽ áp dụng

để phân tích và đánh giá các chiến lược của SeABank đến năm 2015

Trên cơ sở phần tổng quan lý thuyết và phương pháp nghiên cứu là tiến hành phân tích chiến lược hiện tại của SeABank như : Sản phẩm, khách hàng, cấu trúc hệ thống, từ

đó phân tích ma trận SWOT, để thấy được những ưu điểm, điểm yếu, cơ hội và thách thức củng như phân tích hiện trạng môi trường bên trong và bên ngoài để định hướng vào các mục tiêu và sứ mệnh của SeABank đến năm 2015

Từ đó người viết có những đề xuất cải tiến mô hình chiến lược như về sản phẩm - dịch vụ tối ưu, mạng lưới, khách hành toàn diện, hoàn thiện hệ thống cấu trúc …….sao cho tốt hơn, phù hợp với những diễn biến của thị trường và những khả năng hiện tại của tổ chức thì việc thực thi chiến lược mới có hiệu quả cao và bền vững

Đồ Án được thực hiện trong một thời gian ngắn, vì vậy sẽ không tránh khỏi những bất cập và sai sót Kính mong quý Thầy Cô và các Giáo sư xem xét và góp ý cho Đồ Án được hoàn thiện hơn

Học viên thực hiện Nguyễn An Giang

CHƯƠNG I PHẦN GIỚI THIỆU

1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI : Trong nền kinh tế thị trường theo xu thế hội nhập, việc sản

xuất kinh doanh sản phẩm dịch vụ không hoàn toàn do DN quyết định, mà do thị trường quyết định Trong đó thị truờng Quốc tế, thị truờng khu vực chi phối thị trường trong nước Song thị trường thế giới thường xuyên biến đổi bởi sự thay đổi của các nhóm yếu tố như : Môi trường kinh tế, tài chính - tiền tệ, chính trị, xã hội, văn hóa Vì lẽ đó, nếu DN không dự báo chính xác sự diễn biến của các yếu tố môi truờng quốc tế, và khu vực hệ quả là rủi ro trong kinh doanh Để tránh rủi ro DN buộc phải xây dựng chiến lược

Quản trị chiến lược trở thành cấp thiết đối với các tổ chức, chỉ có chiến lược thì mới

có khả năng tránh được rủi ro kinh doanh trong toàn cầu hóa kinh tế Do đó, Tôi chọn đề tài

“Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng SeABank đến 2015” để làm đồ án MBA

nhằm để phân tích, đánh giá và điều chỉnh chiến lược hiện tại nhằm cải tiến, hoàn thiện giúp SeABank vượt qua được những thách thức, đồng thời có thể tồn tại và phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay

2 MỤC TIÊU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU : Dựa trên cơ sở lý luận về quản trị chiến

lược, lý thuyết về mô hình Tam giác Delta, Bản đồ chiến lược và Chuỗi giá trị nhằm đánh giá một cách toàn diện về thực trạng hoạt động của SeABank Tìm ra các mặt mạnh, mặt yếu, cơ hội và thách thức đối với sự phát triển của SeABank trong thời gian qua; từ đó xây dựng chiến lược phát triển và các giải pháp thực hiện cho SeABank đến năm 2015

Nghiên cứu và đánh giá các số liệu, thông tin đã thu thập được Từ đó, xây dựng chiến lược phát triển cho SeABank đến năm 2015

3 KẾT QUẢ DỰ KIẾN :

Thông qua nghiên cứu, dự kiến sẽ đạt được kết quả cụ thể như sau :

- Vận dụng các lý thuyết chiến lược vào thực tiễn NH

- Phân tích và đánh giá hiện trạng chiến lược hiện tại của SeABank

- Đề xuất và đưa ra các giải pháp chiến lược phát triển của SeABank đến năm 2015

4 KẾT CẤU ĐỒ ÁN :

Chương 1: Giới thiệu Chương 2: Tổng quan lý thuyết

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu

Chương 4: Phân tích hiện trạng hoạt động chiến lược của SeABank

Chương 5: Đánh giá toàn cảnh môi trường ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của SeABank

Chương 6: Đề xuất chiến lược và các giải pháp của SeABank đến năm 2015 Chương 7: Kết luận chung

CHƯƠNG II TỔNG QUAN LÝ THUYẾT

1 KHÁI NIỆN VỀ CHIẾN LƯỢC VÀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC :

1.1 Chiến lược : Chiến lược là bản đồ chỉ dẫn đường đi phải đến, phải đạt được trong phát

triển sản xuất kinh doanh và đưa ra các luận cứ khoa học để đi đến đó Nói cách khác, chiến lược là một chương trình hành động tổng quát hướng tới việc thực hiện những mục tiêu dài

hạn

- Theo Giáo sư người Mỹ - Chandler: “Chiến lược bao hàm việc ấn định các mục tiêu cơ bản, dài hạn của DN, đồng thời lựa chọn phương thức hành động và phân phối các nguồn lực thiết yếu để thực hiện các mục tiêu đó”

- T.S Nguyễn Thị Liên Diệp: “Chiến lược kinh doanh của một DN là chương trình hành động tổng quát hướng tới việc thực hiện những mục tiêu của DN”

Ngày nay, cùng với tốc độ phát triển của nền kinh tế, khái niệm “Chiến lược kinh doanh” đã trở nên phổ biến và là mối quan tâm hàng đầu với bất kỳ DN nào muốn vươn đến

sự thành công

1.2 Quản trị chiến lược : Quản trị chiến lược là quá trình nghiên cứu các môi trường hiện tại

cũng như tương lai, hoạch định các mục tiêu của tổ chức, thực hiện và kiểm tra việc thực hiện các quyết định để đạt được các mục tiêu đó trong môi trường hiện tại cũng như tương lai

1.3 Vai trò của quản trị chiến lược

Ngày nay trong bối cảnh nền kinh tế thế giới thay đổi với mức độ hội nhập cao, công nghệ phát triển nhanh, hầu hết các DN đều phải quan tâm đến việc thiết lập chiến lược Sở dĩ việc quản trị chiến lược được các DN quan tâm vì:

- Giúp DN của mình thấy rõ hướng đi trong tương lai để quản trị gia xem xét và quyết định

tổ chức đi theo hướng nào và khi nào thì đạt tới mục tiêu cụ thể nhất định

- Giúp quản trị gia thấy rõ cơ hội và nguy cơ xảy ra trong kinh doanh trong nền kinh tế hội nhập Đồng thời giúp phân tích đánh giá dự báo các điều kiện môi trường trong tương lai, tận dụng cơ hội, giảm nguy cơ đưa DN vượt qua cạnh tranh, giành thắng lợi

- Giúp quản trị gia đưa ra các quyết định để đối phó với từng môi trường kinh doanh một, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, đưa DN đi lên

Tuy nhiên, quản trị chiến lược cũng có một số nhược điểm như: DN mất nhiều thời gian, chi phí cho công việc xây dựng chiến lược Không những thế, giới hạn sai sót trong việc dự báo môi trường dài hạn đôi khi có thể rất lớn Nếu không khắc phục được sự sai sót

đó sẽ có nguy cơ rủi ro

(Nguồn: PGS.TS Đào Duy Huân, QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC, NXB thống kê, 2007, trang 13, 14)

2 CÁC MÔ HÌNH CHIẾN LƯỢC:

2.1.Mô hình Delta ( Arnoldo C Hax & Dean L)

Mô hình delta gồm có 3 bộ phận cốt lõi căn bản: Hệ thống tối ưu, khách hàng tối ưu

và sản phẩm tốt nhất

Hệ thống tối ưu

Khách hàng tối ưu Sản phẩm tốt nhất

( Xem phụ lục 2.1 : Mô hình Delta ( Arnoldo C.Hax & Dean L, trang 37)

Mô hình quản trị chiến lược delta cho thấy, hướng tới Khách hàng, đây là trọng tậm của chiến lược và nó giúp DN xác định được đã đạt được bao nhiêu sự thành công trong sản xuất kinh doanh, bao gồm :

2.1.1 Hệ thống cấu trúc : Với thực trạng hiện nay, hệ thống cấu trúc phải đầu tư bổ sung

công nghệ, máy móc, con người, các nguồn lực khác, các công ty hỗ trợ với thể loại và số lượng ra sao, kiến trúc như thế nào…để đưa ra sản phẩm, dịch vụ theo yêu cầu khách hàng

2.1.2 Sản phẩm tốt nhất :

- Chiến lược chi phí thấp : là thực hiện các hoạt động chuỗi giá trị với hiệu suất cao và chi

phí thấp hoặc sửa lại chuỗi giá trị để giảm chi phí và bổ sung giá trị cho khách hàng

- Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm: Kết hợp các đặc tính khác biệt khiến người mua

thích sản phẩm hoặc dịch vụ của công ty hơn các nhãn hàng của đối thủ ; Tìm cách khác biệt hóa sản phẩm để có thể tạo ra giá trị cho người mua mà không bị đối thủ sao chép dễ dàng, không tốn kém; Không tiêu vào việc khác biệt hóa sản phẩm nhiều hơn mức giá có thể tính cho khách hàng

- Qui mô: Tùy theo chiến lược, ta đưa ra các loại sản phẩm khác nhau theo từng chất lượng

phù hợp với chiến lược áp dụng, bên cạnh đó nghiên cứu xác định thị phần

- Liên kết: Với chiến lược khách hàng đã đưa ra, cần xác định sản phẩm nào và cung cấp sản

phẩm đầu tiên đưa ra thị trường với những thiết kế vượt trội để thí điểm, thăm dò phản ứng của khách hàng đối với sản phẩm, để từ đó tiếp thu ý kiến, rút kinh nghiệm để tìm giải pháp khắc phục sao cho phù hợp với yêu cầu của khách hàng mục tiêu

2.1.3 Giải pháp khách hàng :

- Phạm vi: Tuỳ theo sản phẩm và được chia thành nhiều nhóm, phân loại ra khách hàng nào

sử dụng loại sản phẩm nào và khả năng hiện tại của DN có đáp ứng được nhu cầu hay không Nếu không thì liên doanh phát triển với các đối tác hoặc sử dụng nguồn lực ngoài để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

- Qui mô: tiến hành phân tích khách hàng, đưa ra cơ cấu, tỷ lệ khách hàng sử dụng các loại

sản phẩm để lên kế hoạch danh mục sản phẩm và chiến lược khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu

- Liên kết: Trong chiến lược khách hàng cần tạo sự liên kết, liên tục để ngày càng phát triển:

Trong quá trình thực hiện, chúng ta cần theo dõi, đánh giá và rút ra bài học kinh nghiệm để

từ đó cung ứng, tạo ra sản phẩm dịch vụ NH phù hợp với từng đối tượng Cụ thể liên kết qua các bước:

o Thường xuyên quan hệ với khách hàng

o Tìm cách giữ chặt khách hàng

o Cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo nhu cầu khách hàng

(Nguồn: ĐH HELP, Malaysia, QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC - tài liệu dùng cho MBA, tại Việt Nam, 2010)

2.2 Mô hình Bản đồ chiến lược (Robert S Kaplan và David P Norton) : Bản đồ chiến

lược mô tả phương thức một tổ chức tạo ra các giá trị kết nối mục tiêu chiến lược với nhau trong mối quan hệ nhân-quả rõ ràng Các mục tiêu được nói đến là tài chính, khách hàng,

quá trình, kinh nghiệm và mở rộng (Xem phụ lục2.2:Mô hình Bản đồ chiến lược,trang 38)

2.2.1.Tại sau phải dùng bản đồ chiến lược: Bởi vì :

- Bản đồ chiến lược sẽ được hình dung cụ thể hơn và giúp quá trình trao đổi giao tiếp giữa các nhà điều hành với nhau và với nhân viên Theo cách này, sự liện kết có thể được tạo ra xoay quanh chiến lược, điều này giúp việc thực thi chiến lược dễ dàng hơn Một điều không thể chối cãi sự thực thi một chiến lược xây dựng thực sự là một thách thức

- Bản đồ chiến lược kết nối các yếu tố như sự hình thành giá trị cổ đông, quản lý quan hệ khách hàng, điều hành, quản lý chất lượng, năng lực hạt nhân, cải tiến, nhân sự, khoa học công nghệ, cơ cấu tổ chức trên một biểu đồ.(Nguồn: ĐH HELP, Malaysia, QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC - tài liệu dùng cho MBA, tại Việt Nam, 2010)

2.2.2 Miêu tả Bản đồ chiến lược: Các mục tiêu được nói đến trong Bản đồ chiến lược là :

Tài chính, Quá trình, Kinh nghiệm và Mở rộng

a-Tất cả mọi thông tin sẽ được tổng hợp trên một trang giấy, điều này giúp quá trình giao tiếp trao đổi dễ dàng hơn

b- Bốn hướng: Tài chính, Khách hàng, Nội bộ, Bài học và phát triển

c- Lĩnh vực tài chính sẽ nhằm vào việc hình thành giá trị cổ đông dài hạn, và xây

dựng cấu trúc chi phí và tận dụng tài sản dựa trên chiến lược năng suất; và một chiến lược phát triển mở rộng cơ hội, tăng cường giá trị khách hàng

d- Bốn yếu tố cuối cùng của Sự cải tiến chiến lược được hỗ trợ bởi Giá cả, sự sẵn có,

sự chọn lọc, công năng, dịch vụ, đối tác và nhãn hiệu

e- Nhìn từ phía nội bộ công ty, quá trình điều hành và quản lý quan hệ khách hàng sẽ góp phần điều chỉnh, cải tiến hình ảnh về sản phẩm và dịch vụ

f- Tất cả những quá trình này sẽ được phản ánh qua sự điều hành nhân sự, quản lý

thông tin và vốn công ty Vốn công ty được hiểu là văn hóa công ty, ban lãnh đạo, sự liên kết và làm việc nhóm

g- Mối quán hệ nguyên nhân- hệ quả được miêu tả và hình các mũi tên.( Nguồn: ĐH HELP, Malaysia, QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC - tài liệu dùng cho MBA, tại Việt Nam, 2010)

2.2.3 Nguyên tắc chủ yếu của Bản đồ chiến lược: gồm 5 nguyên tắc như sau

a Chiến lược cân bằng các nguồn mâu thuẫn

b Chiến lược hướng đến khách hàng với các giá trị khác nhau

c Các giá trị được tạo ra nhờ nội lực của DN

d Chiến lược bao gồm các đề tài bổ sung nhau và đồng thời

e Sự liên kết chiến lược xác định giá trị của những tài sản vô hình

2.2.4 Có Ba cách khác nhau để tạo ra sự khác biệt:

a Sản phẩm hàng đầu: Tìm cách phát triển sản phẩm thành những sản phẩm chưa

từng được biết đến, chưa ai thử, và luôn được chào đón Chiến lược này sẽ đòi hỏi phương

thức cải tiến tiên phong giúp tạo ra các sản phẩm mới, tận dụng tối đa công năng và được

biết trên thị trường nhanh nhất Ví dụ :Tập đoàn Sony và Intel là hai ví dụ về chiến lược này

b Sự thân thiện khách hàng: Là xây dựng sự ràng buộc với khách hàng của mình để

công ty đó biết rõ khách hàng của họ là ai, và họ cần những sản phẩm và dịch vụ nào Chiến lược này đòi hỏi phương pháp quản lý mạng lưới khách hàng tối ưu Động lực của phương thức cải tiến là hướng vào nhu cầu của khách hàng mục tiêu, tập trung phát triển các sản

phẩm mới và tăng cường dịch vụ để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất Ví dụ :Công ty

liên hợp về vận tải nội địa The Home đã rất thành công áp dụng chiến lược này

c Sự vận hành tối ưu: Là cung cấp sản phẩm, dịch vụ tối ưu; chất lượng, giá cả và

sự thuận tiện mà không một công ty nào khác có thể so sánh Chiến lược này nhấn mạnh về chi phí, chất lượng, dịch vụ nhanh chóng quan hệ tốt với các nhà cung cấp, cung ứng và

phân phối nhanh, hiệu quả Ví dụ điển hình là Tập đoàn McDonald, Hãng hàng không

Southwest, tập đoàn máy tính Dell (Nguồn: ĐH HELP, Malaysia, QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC - tài liệu dùng cho MBA, tại Việt Nam, 2010)

2.3 Chuỗi giá trị và Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của M.Poter

2.3.1 Chuỗi giá trị : Là một tập hợp gồm các phần tử liên kết chặt chẽ với nhau Các phần

tử này là các hoạt động, chức năng và quá trình kinh doanh mà công ty thực hiện trong tiến trình thiết kế, sản xuất, tiếp thị, giao chuyển và hỗ trợ sản phẩm/ dịch vụ và từ đó, tạo ra giá trị cho khách hàng với chi phí thấp nhất mang lại giá trị và hiệu quả cao nhất

( Xem phụ lục 2.3 : Chuỗi giá trị công ty, trang 39)

2.3.2 Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của M.Poter :

Mô hình 5 Lực lượng cạnh tranh : Gồm có

- Phân tích lực lượng cạnh tranh của các công ty trong cùng ngành

- Phân tích năng lực thương lượng của người

- Phân tích lực lượng cạnh tranh nhà cung cấp

- Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn

- Phân tích lực lượng cạnh tranh của các sản phẩm thay thế

(Xem Phụ lục 2.4 : Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của M.Poter, trang 39)

Kết luận chương II:

Với các lý thuyết về chiến lược, vai trò của quản trị chiến lược trở thành vấn đề sống còn của mỗi tổ chức, là kim chỉ nam cho mục tiêu đề ra Từ đó các nhà quản trị hoạch định các mục tiêu cho phù hợp với nội tình hiện tại của tổ chức đó

Ba mô hình (Mô hình Delta, Bản đồ chiến lược và Chuỗi giá trị) là một bước phát

triển về mặt lý thuyết trong quản trị chiến lược, bởi vì 3 lý thuyết trên không mâu thuẩn với nhau, chúng chỉ bổ sung cho nhau, làm khung lý thuyết để thực hiện đồ án

- Trong Mô hình Delta có rất nhiều nội dung nghiên cứu và phân tích, tuy nhiên do giới hạn của đề tài nên chúng ta chỉ phân tích 03 vấn đề cơ bản trong chiến lược kinh doanh của DN là:

+ Sản phẩm, dịch vụ trọng tâm + Khách hàng toàn diện

+ Cố định hệ thống

Để thực hiện được 03 vấn đề trên, chúng ta phải áp dụng Bản đồ chiến lược đề đánh giá từng chặn đường trong hoạt động của DN, đồng thời sử dụng chuỗi giá trị của Michael Porter để đánh giá, phân tích việc giảm chi phí và tăng tính hiệu quả dựa trên cơ sở quan hệ nhân quả “giá trị tối ưu dẫn đến lợi nhuận tối ưu”

CHƯƠNG III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Trong quá trình thực hiện Đồ án môn học, tôi đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu như sau :

1 PHƯƠNG PHÁP QUAN SÁT :

Quan sát đến hành vi của con người, liên quan đến việc quan sát có hệ thống, ghi nhận, mô tả, phân tích và giải thích Chúng ta có thể thu thập bằng cách quan sát các nhân vật và khung cảnh tương ứng để xem họ đánh giá về sản phẩm, dịch vụ của SeABank đã làm

hài lòng họ tới mức độ nào, bao gồm : 20 khách hàng tiền gởi; 20 khách hàng đi vay

Quan sát thái độ hành vi làm việc của nhân viên, nhất là các nhân viên quan hệ khách hàng xem họ đối xử, giao tiếp với khách hàng có tốt không, có làm khách hàng vừa lòng không? Kết quả này rất có giá trị đề xuất cải tiến Marketing khách hàng

2 PHƯƠNG PHÁP ĐỐI CHIẾU SO SÁNH : Dùng để phân tích đối thủ cạnh tranh Lấy

tiêu chí Delta so sánh chiến lược đến năm 2015, từ đó đánh giá chiến lược và đề xuất các giải pháp để việc thực thi chiến lược được tốt hơn

3 PHƯƠNG PHÁP PHỎNG VẤN ( phải có câu hỏi đi kèm) :

Phỏng vấn là một phương pháp rất quan trọng để thu thập dữ liệu về các yêu cầu của

hệ thống thông tin trong đồ án Đối tượng mời phỏng vấn phục vụ cho lấy thông tin bao gồm: Cán bộ lãnh đạo NH SeABank; Lãnh đạo NH nhà nước; Lãnh đạo các NH khác như :Techcombank, Eximbank, Á Châu, Vietcombank, Sacombank……

Phương pháp phỏng vấn được sử dụng trong đồ án này là phỏng vấn có cấu trúc ( cấu

hỏi chuẩn bị trước) với 2 kiểu phỏng vấn cơ bản : Câu hỏi đóng và câu hỏi mở

Đây là những số liệu và thông tin thu thập của của chính NH SeABank do đó việc đánh giá này mang tính chất trung thực Mặt khác, chúng cần xem các tài liệu đó mang tính chất tương đối, không thể áp dụng rập khuôn mà phải biết vận dụng các chính sách về Chính trị - Kinh tế - Xã hội ngày càng thay đổi sao cho phù hợp với qui luật của Toàn cầu hóa

CHƯƠNG IV PHÂN TÍCH HIỆN TRẠNG HOẠT ĐỘNG HIỆN TẠI SEABANK

1.GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SEABANK:

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển:

Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank) là tên gọi quốc tế của

NH Thương mại cổ phần Đông Nam Á được thành lập vào năm 1994 Hội sở chính đặt tại

25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội

SeABank là một trong những NH TMCP ra đời sớm nhất và nằm trong Top 10 NH TMCP lớn nhất Việt Nam với tổng tài sản đạt 30.597 tỷ đồng Hiện tại SeABank có vốn điều lệ 5.068 tỷ đồng, là một trong 07 NH TMCP có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Đặc biệt

trong những năm gần đây, SeABank liên tục có sự tăng trưởng về vốn và quy mô hoạt động 1.2 Sứ mạng, Tầm nhìn và Phương châm hoạt động :

1.2.1 Sứ mạng : SeABank phấn đấu trở thành Tập đoàn Tài chính NH bán lẻ tiêu biểu tại

Việt Namvới các giá trị nổi bật về uy tín thương hiệu và chất lượng sản phẩm dịch vụ, tài sản cam kết mang đến cho các khách hàng một tập hợp các sản phẩm – dịch vụ có tính chuyên nghiệp cao đáp ứng tối đa nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, tối ưu hoá các giá trị cho khách hàng, lợi ích cổ đông và sự phát triển bền vững của tập đoàn, đóng góp vào sự phát triển chung của cộng đồng và xã hội

1.2.2 Tầm nhìn : Phát triển mạnh hệ thống theo cấu trúc của một NH bán lẻ , từng bước tạo

lập mô hình của một NH đầu tư chuyên doanh và phát triển đầy đủ theo mô hình của một tập đoàn NH – tài chính đa năng, hiện đại, có giá trị nổi bật về chất lượng sản phẩm dịch vụ

1.4.1.Vốn : SeABank không ngừng tăng trưởng nguồn vốn điều lệ, bởi vì đây là một trong

những điều kiện quan trọng quyết định sự thành công của mình Trước đây vốn điều lệ của SeABank rất nhỏ bé Đến năm 2010 SeABank có vốn điều lệ là 5.338 tỷ đồng

1.4.2 Nguồn nhân lực : Tính đến 31/12/09, SeABank có gần 1.100 CBNV làm việc tại 72

điểm giao dịch trên toàn quốc, trong đó số cán bộ quản lý chiếm 25% tổng cơ cấu nhân sự Năm 2009, Trung tâm Đào tạo SeABank thành lập, đã tổ chức được 78 khóa học về nghiệp

vụ NH, mô hình tổ chức mới, đào tạo nhân viên mới… do các cán bộ chủ chốt NH và các

chuyên gia Société Générale trực tiếp đào tạo với sự tham gia của 1.350 lượt học viên

1.4.3 Cổ đông chiến lược và công ty thành viên :

+ Societe Generale (Pháp) : Là tập đoàn tài chính NH hàng đầu Châu Âu với 145 năm kinh

nghiệm, hơn 30 triệu tài khoản khách hàng cá nhân và 163.000 nhân viên tại 82 quốc gia trên thế giới Société Générale là đối tác chiến lược nước ngoài nắm giữ 20% cổ phần của SeABank Việc hợp tác đầu tư vào SeABank là hoạt động đầu tư đầu tiên trong lĩnh vực NH bán lẻ của Société Générale tại Châu Á

+ Công ty Thông tin di động - Mobifone (Việt Nam) : Là đối tác chiến lược trong nước

hiện sở hữu hơn 6% vốn điều lệ của SeABank MobiFone là nhà cung cấp mạng thông tin di động đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam từ năm 2005-2008 được khách hàng yêu mến, bình chọn cho giải thưởng mạng thông tin di động tốt nhất trong năm tại Lễ trao giải Vietnam Mobile Awards do tạp chí Echip Mobile tổ chức Mobifone là DN năm trong Top 20 DN lớn

nhất Việt Nam theo xếp hạng của UNDP

+ Tổng công ty Khí Việt Nam-PV Gas (Việt Nam): Là công ty TNHH một thành viên

thuộc Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam PV GAS hoạt động trên các lĩnh vực thu gom, vận chuyển, chế biến, tàng trữ, phân phối và kinh doanh các sản phẩm khí trên toàn quốc

+ SeABank – AMC : Là Công ty TNHH Một thành viên quản lý nợ và khai thác tài sản

là công ty thành viên của SeABank có vốn điều lệ 200 tỷ đồng do SeABank góp vốn 100% SeABank AMC được thành lập để tiếp nhận, quản lý các khoản nợ tồn đọng và tài sản bảo đảm nợ vay liên quan đến các khoản nợ để xử lý, thu hồi vốn, thực hiện các hoạt động khác

theo ủy quyền của NHTM theo quy định của pháp luật (Nguồn: www.SeABank.com.vn)

2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH SEABANK (2006 – 2010):

Kết thúc năm tài chính 2010 SeABank tiếp tục giữ vững mức tăng trưởng ổn định và đạt 720,34 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế Các chỉ tiêu tài chính khác cũng đều có tốc độ tăng trưởng ổn định: tổng tài sản đạt 35.186 tỷ đồng ( tăng 115% so với 2009), tổng huy động

vốn đạt 28.340 tỷ đồng (tăng gần 115 % so với 2009), tổng dư nợ đạt 27.610 tỷ đồng (tăng 114% so với 2009),… (Nguồn : Báo cáo thường niên SeABank, 2010)

(Xem Phụ lục 4.2 : Một số chỉ tiêu tài chính của SeABank 2006 - 2010, trang …)

2.1 Về hoạt động tín dụng: SeABank tiếp tục giữ tốc độ tăng trưởng tín dụng cao, đặc biệt

chú trọng đảm bảo chất lượng các khoản cho vay Tổng dư nợ cho vay ước tính đến 31/12/2010 đạt khoảng 27.610 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế của SeABank năm 2010 đạt được 720,34 tỷ đồng

Về cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế, các DN ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn, gần 41% tổng dư nợ, kế đó là cá nhân và các công ty quốc doanh Nếu phân theo thời hạn vay thì vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 76% tổng dư nợ.Về loại tiền thì vay bằng tiền đồng chiếm hơn 56%, theo sau là vay ngoại tệ với 36% và cuối cùng là vay vàng với tỷ trọng 8% (do năm 2008 là năm giá vàng biến động khá lớn)

2.2 Hoạt động đầu tư tài chính, kinh doanh vàng và tiền tệ : Hoạt động kinh doanh tài

chính và kinh doanh tiền tệ - vàng được xác định là các mảng nghiệp vụ lớn và quan trọng tại SeABank, là trợ lực thúc đẩy các nghiệp vụ khác như xuất khẩu, nhập khẩu, kiều hối, tín dụng,… đã tăng trưởng với tốc độ khá nhanh, liên tục và bền vững Việc tận dụng thế mạnh vốn, về mặt kinh doanh ngoại tệ, ngoài việc thực hiện các nghiệp vụ truyền thống trên thị trường Việt Nam như giao bán ngay (Spot), mua bán kỳ hạn (Forward) và hoán đổi (Swap), xem xét nhu cầu thị trường SeABank đã xây dựng và thực hiện quyền lựa chọn tiền tệ (Option) ngoại tệ với ngoại tệ và ngoại tệ với đồng Việt Nam, quyền lựa chọn vàng

2.3 Hoạt động thanh toán quốc tế: Hoạt động thanh toán quốc tế và bảo lãnh của

SeABank đã có những bước phát triển mạnh mẽ về qui mô lẫn chất lượng như : Dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ nhờ thu xuất – nhập khẩu, tín dụng thư xuất – nhập khẩu Dịch vụ TTQT của SeABank luôn được khách hàng đánh giá cao về chất lượng dịch vụ và uy tín, tỉ lệ điện chuản cùa SeABank đạt 95% Với chất lượng dịch vụ như vậy , SeABank đã được Citibank trao tặng danh hiệu giải thưởng” Thanh toán quốc tế xuất sắc nhất năm 2008” và trước đó là giải thưởng “ thanh toán quốc tế xuất sắc nhất 2007” do HSBC và Wachovia trao tặng

SeAbank đã kí hợp đồng với tổ chức chuyển tiền nhanh quốc tế Western Union, qua

đó khách hàng có thể chuyển tiền đến bất kì nơi nào trên thế giới với thủ tục nhanh chóng thuận tiện Đặc biệt SeABank đã được NHNN cho phép cung ứng các dịch vụ ngoại hối, mở đầu cho bước phát triển mới về hoạt động chuyển tiền, thanh toán quốc tế

2.4 Hoạt động kinh doanh thẻ: Tốc độ phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ còn thấp so với

tiềm năng và tình hình phát triển sản phẩm thẻ của các NHTM khác Năm 2008, SeABank

đã lắp đạt gần 30 máy ATM trên toàn quốc và đã trở thành thành viên của liên minh lớn nhất thẻ Việt Nam là Smartlink & Banknet VN, có nghĩa là thẻ SeAbank có thể giao dịch tại hàng ngàn máy ATM, POS trên toàn quốc và SeABank đang từng bước triển khai phát triển các loại thẻ quốc tế như : Master Card, American Express(Amex), Dinner Club, JCB,

3 SẢN PHẨM VÀ KHÁCH HÀNG CỦA SEABANK :

3.1 Sản phẩm dịch vụ:

3.1.1 Dùng cho khách hàng cá nhân :

Dịch vụ NH hàng ngày: NH trực tuyến (SeANet; -SMS Banking, Chuyển tiền đi

trong nước; NH qua điện thoại 24/7 (SeACall); Thẻ ghi nợ nội địa; Mở tài khoản Nhận tiền

chuyển đến; Thẻ quốc tế SeABank MasterCard

Tiết kiệm và Sinh lời: Tiết kiệm lãi suất bậc thang; Tiết kiệm rút gốc linh hoạt; Tiết

kiệm lĩnh lãi cuối kỳ; Tài khoản tiết kiệm thông minh – SeASave Smart; Tiết kiệm 36 tháng

lãi suất thả nổi

Cần vay vốn: Cho vay mua ôtô - SeACar; ; Cho vay mua, sửa chữa nhà ở -

SeAHome; Cho vay tiêu dùng – SeABuy; Cho vay cầm cố cổ phiếu niêm yết/ chưa niêm yết ; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá ; Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán; Cho vay tiêu

dùng có tài sản bảo đảm – SeAMore

Chuyển tiền quốc tế: Dịch vụ Western Union ; Chuyển tiền quốc tế (đến và đi)

3.1.2 Dùng cho khách hàng DN :

Dịch vụ NH hàng ngày : Trả lương qua tài khoản; Chuyển tiền đi trong nước ; SMS

& Email banking ; Tài khoản tiền gửi thanh toán ; Chuyển tiền đến trong nước; NH qua điện thoại SeACall ; NH trực tuyến SeANet

Tài trợ đầu tư: Cho vay đầu tư tài sản trung hạn ; Cho vay đầu tư tài sản dài hạn ;

Cho vay nhanh mua ô tô DN – SeACar Business

Tài trợ ngắn hạn: Chiết khấu bộ chứng từ ; Tài trợ LC nhập khẩu ;Tài trợ LC xuất

khẩu (trước khi giao hàng); Sản phẩm bảo lãnh ; Hạn mức tín dụng ; Cho vay bổ sung vốn lưu động theo món ngắn hạn

Thanh toán quốc tế: Nhờ thu xuât khẩu ;Chuyển tiền đi nước ngoài ;Phát hành thư

tín dụng nhập khẩu; Nhờ thu nhập khẩu ; Nhận chuyển tiền đến từ nước ngoài ; Dịch vụ thông báo, sửa đổi và xác nhận LC; Chuyển nhượng thư tín dụng

Các dịch vụ khác: Chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị EDC của SeABank

3.2 Khách hàng:

3.2.1 Khách hàng cá nhân : Là các cá thể tập trung tại các khu đô thị lớn có nhu cầu về

các giao dịch NH như gửi tiết kiệm, vay vốn tiêu dùng & kinh doanh… đặc biệt chú trọng phân khúc có giá trị cao thuộc tầng lớp trung và thượng lưu, các hộ gia đình, cơ sở sản xuất - kinh doanh, DN tư nhân quy mô nhỏ có tính chất cá nhân (Small - Business Banking)

3.2.2 Khách hàng DN: Bao gồm khách hàng truyền thống là các DN vừa và nhỏ (SMEs),

các thành phần kinh tế hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh năng động & hiệu quả như sản xuất công nghiệp, dịch vụ phục vụ cá nhân & cộng đồng, dịch vụ giải trí …

3.2.3 Khách hàng lớn: đó là các tổng công ty, tập đoàn lớn của Việt Nam

(Corporation/Holdings) Với mỗi đối tượng khách hàng, ngân hàng đều có chiến lược phát triển riêng phù hợp với năng lực, nhu cầu… đối với khách hàng cá nhân, SeABank tiêu chuẩn hoá đối với từng nhóm phân khúc; Hợp lý hoá quy trình thao tác từ điểm bán hàng (Point of Sale) đến các trung tâm xử lý tập trung (Centralised Processing Center);

Tự động hoá xử lý giao dịch với các dịch vụ gắn liền với tài khoản thanh toán dựa trên

hạ tầng công nghệ cao (công cụ ghi nợ trực tiếp, liên kết tài khoản tự động…) tạo cơ sở phát triển công nghiệp hoá tín dụng tiêu dùng; kết hợp quản lý tập trung sản phẩm và dịch vụ khách hàng hoàn hảo

(Xem Phụ lục 4.3 : Số lượng khách hàng cá nhân và DN 2006- 2009, trang …)

Kết luận chương 4: Với sự hỗ trợ và kinh nghiệm kinh doanh ngân hàng bán lẻ của cổ đông

chiến lược Société Générale, từ giữa năm 2009 SeABank đã quyết định thay đổi chiến lược kinh doanh với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam Theo đó, SeABank tập trung vào các đối tượng khách hàng cá nhân & khách hàng doanh nghiệp vừa

và nhỏ với các sản phẩm bán lẻ phong phú, chuyên nghiệp, phù hợp với nhu cầu và khả năng của từng đối tượng, phân khúc khách hàng khác nhau

CHƯƠNG V:

ĐÁNH GIÁ TOÀN CẢNH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA SEABANK

1 CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI VÀ BÊN TRONG:

1.1 Các yếu tố môi trường bên ngoài:

1.1.1 Kinh tế - xã hội : Hiện nay chính sách hội nhập kinh tế quốc tế đã mang đến cho DN

và người dân có được nhận thức và tư duy mới trong lĩnh vực tài chính NH Các DN đã dần dần tiếp cận được nguồn vốn NH: quan hệ tiền gửi, tiền vay, thanh toán qua hệ thống NH, thực hiện thanh toán XNK trực tiếp qua NH Cá nhân đã tiếp cận với NH, sử dụng các tiện ích như thẻ ATM, thẻ tín dụng, việc sử dụng tiền mặt trong dân đã hạn chế do có tính rủi ro cao khi vận chuyển tiền, dịch vụ thẻ đã họat động rất hiệu quả, việc sử dụng thẻ ATM, Master, Visa qua hệ thống các NH nói chung và SeABank nói riêng rất cao

1.1.2 Chính trị - pháp luật : Theo đánh giá của cộng đồng quốc tế, Việt Nam là một trong

những quốc gia có tình hình an ninh, chính trị ổn định Là tiền đề cho sự phát triển kinh tế, thương mại, thu hút dòng vốn đầu tư trực tiếp và gián tiếp từ nước ngoài Những quan điểm đổi mới của Đảng và Nhà nước về kinh tế, về tự do hóa thương mại – đầu tư và cổ phần hóa

DN nhà nước ( đặc biệt là cổ phần hóa các NH thương mại nhà nước) trong thời gian qua tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống NHTM Việt Nam tăng cường năng lực tài chính, nâng cao tính minh bạch trong hoạt động, chủ động hội nhập và áp dụng các thông lệ quốc tế trong lĩnh vực NH

1.1.3 Môi trường Quốc tế : Hiện nay sau khi hội nhập kinh tế quốc tế, WTO và thương mại Việt –Mỹ , SeABank có 2 mặt cơ hội – thách thức sau:

1.1.3.1 Những cơ hội :

Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cơ hội lớn cho sự phát triển dịch vụ NH

nhu cầu ngày càng cao, ngày càng chuyên nghiệp của các DN trong nền kinh tế

- Với sự tham gia góp vốn của đối tác chiến lược nước ngoài, ngoài cơ hội tăng vốn tự có

SeABank sẽ có cơ hội tiếp nhận kỹ năng, kinh nghiệm quản trị DN hiện đại, đổi mới nền

tảng công nghệ và phát triển những dịch vụ mới mà phía đối tác có nhiều kinh nghiệm

- Tạo cơ hội và sức ép thúc đẩy tính sáng tạo, tăng cường năng suất lao động và đào luyện

nguồn nhân lực SeABank đáp ứng với nhu cầu phát triển mới

- Cơ hội cho SeABank phát triển hệ thống mạng lưới rộng khắp với nền tảng kỹ thuật công nghệ hiện đại, dịch vụ NH có tầm bao quát trên phạm vi toàn quốc

- Lựa lựa chọn đúng đắn cổ đông chiến lược trong nước và ngoài nước để tham gia góp vốn

1.2 Các yếu tố môi trường bên trong:

1.2.1 Tài chính : Đến năm 2009 vốn điều lệ của SeABank đã tăng lên 5.086 tỷ và nằm

trong danh sách năm NH TMCP có vốn điều lệ lớn Với mức vốn điều lệ này, SeaBank đã

đáp ứng các qui định của NH Nhà nước

Tuy nhiên, so với các đối thủ cạnh tranh thì trong thời gian qua tốc độ tăng vốn điều

lệ của SeABank là khá tốt So với các NH quốc doanh và các NH nước ngoài thì vốn điều lệ của SeaBank còn thấp hơn rất nhiều Đây là điểm khá yếu của SeABank trong thời kỳ hội nhập quốc tế và cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực NH

1.2.2 Công nghệ : SeABank hiện đang sử dụng phiên bản mới nhất R08 của phần mềm

quản trị lõi NH T24 Temenos Thông qua hệ thống T24 Temenos, tất cả các điểm giao dịch của SeABank đều được kết nối trực tiếp với Hội sở và các điểm giao dịch khách trên toàn

quốc, đảm bảo các giao dịch nhanh chóng và an toàn tuyệt đối SeABank tích hợp thành

công hai phần mềm NH hiện đại T24 Temenos và Phần mềm chuyển mạch công nghệ thẻ

Way4 để cho ra đời các sản phẩm thẻ an toàn, đa tính năng, đa tiện ích Đồng thời SeABank

cũng sở hữu hệ thống Data Center, hệ thống servers của IBM và hệ thống lưu trữ tối ưu

SeABank sử dụng giải pháp chuyển mạch Core Switch Nesus 7000 của hãng Cisco Đồng thời, SeABank cũng được Tập đoàn Oracle (Mỹ) trao chứng nhận ứng dụng thành công công nghệ điện toán lưới hiện đại nhất của Oracle SeABank là thành viên của SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), tức là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên NH toàn thế giới, bảo đảm phục vụ khách hàng trên toàn thế giới suốt 24/24 giờ mỗi ngày (Nguồn: www.SeABank.com.vn)

1.2.3 Nguồn nhân lực :Tính đến nay, tổng số cán bộ công nhân viên toàn hệ thống

SeABank là hơn 1.000 người, trong đó nam giới chiếm tỷ lệ 45%, nữ giới chiếm 55% Nhìn chung, đội ngũ cán bộ công nhân viên của SeABank trẻ tuổi, với tỷ lệ lao động có độ tuổi dưới 30 tuổi là 77%, lao động dưới 45 tuổi là 97% Về trình độ, tỷ lệ đại học và trên đại học chiếm trên 80% tổng nhân sự cho thấy chất lượng lao động của SeaBank vẫn chưa được cao, ảnh hưởng đáng kể đến phong cách và chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt là khâu tư vấn, hỗ trợ khách hàng ra quyết định liên quan đến các dịch vụ cung cấp

- Cán bộ chủ chốt và quản lý: SeABank luân phiên cử đi tham dự các khoá đào tạo ngắn ngày, hội thảo do Việt Nam hoặc nước ngoài tổ chức

- Nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho các mảng nghiệp vụ phức tạp, sản phẩm dịch

vụ NH hiện đại

- Tất cả nhân viên mới vào sẽ được theo học các khoá đào tạo nghiệp vụ ngắn ngày

1.2.4 Văn hóa tổ chức và cơ chế điều hành : SeABank chỉ mới hoạt động khoảng 15 năm

do đó văn hóa và cơ chế điều hành còn khá mới mẽ đối với SeABank và hiện nay đang được từng bước quan tâm xây dựng Hơn thế nữa, công tác quản trị điều hành còn thông qua nhiều cấp bậc và mang tính hành chính, giấy tờ, thủ tục rờm rà Các cấp quản trị trung gian chưa được phân quyền, từ đó gây ra sự thiếu linh hoạt, thiếu quyết đoán và dám chịu trách nhiệm trong những quyết định kinh doanh Và cũng do thiếu tự chủ của NH trong giai đoạn chấn chỉnh củng cố kéo dài đã làm giảm hiệu quả hoạt động điều hành và giảm khả năng ứng phó

của SeABank trước môi trường bên ngoài

1.2.5 Marketing:

1.2.5.1 Thương hiệu: Cùng với chuyên sang trên tạp chí Nhà quản lí, hoạt động về truyền