hoạt động thẻ tại vietcombank
BỘ MÔN NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN THƯƠNG MẠI -*** - ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Nhóm thực hiện: 1 Lưu Thị Trang 2 Vũ Thị Hằng 3 Quách Nhật Linh 4 Nguyễn Thị Thủy HÀ NỘI, 2013 1 2 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 Chương I: Tổng quan về ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 4 Chương II: Thực trạng hoạt động thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ( VIETCOMBANK) 8 I Sản phẩm, dịch vụ thẻ tại Vietcombank 8 1 Sản phẩm thẻ 8 1.1 Thẻ ghi nợ nội địa: 8 1.2 Thẻ ghi nợ quốc tế 11 1.3 Thẻ tín dụng quốc tế 14 2 Biểu phí 25 2.1 Các loại phí phát hành và sử dụng thẻ .25 2.2 Biểu phí phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ nội địa .27 2.3 Biểu phí phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế .27 2.4 Biểu phí phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 28 II Hoạt động kinh doanh thẻ tại Vietcombank 31 1 Tổng quan chung về phát triển dịch vụ thẻ của VCB .31 2 Doanh số hoạt động và thị phần dịch vụ thẻ của Vietcombank 32 2.1 Doanh số sử dụng và doanh số thanh toán thẻ 32 2.2 Số lượng thẻ phát hành 33 2.3 Số lượng máy ATM/POS .35 3 Doanh số hoạt động qua thẻ ATM 36 4 Chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ 36 5 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của VIETCOMBANK .37 6.1 Các ngân hàng liên kết sử dụng máy ATM 40 6.2 Liên minh thẻ .40 III Đánh giá thực trạng hoạt động thẻ tại Vietcombank 42 1 Những kết quả đạt được 42 2 Hạn chế 44 LỜI MỞ ĐẦU Dịch vụ thẻ xuất hiện trên thế giới từ những thập niên đầu tiên của thế kỷ 20 và đang phát triển rất mạnh trên thế giới Với hệ thống thông tin có thể dễ dàng truy nhập bất cứ lúc nào, khách hàng càng ngày càng có nhiều sự lựa chọn hơn trong việc mua bán hàng hóa, dịch vụ, đồng thời, yêu cầu của khách hàng cũng cao hơn trước kia rất nhiều Trong các hoạt động giao dịch có sự tham gia của ngân hàng, khách hàng đang nâng dần mức độ thoả mãn dịch vụ của mình lên, họ mong muốn các dịch vụ đó được đáp ứng một cách thuận lợi và nhanh chóng Dịch vụ thẻ ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ Chính vì vậy, các giải pháp nhằm phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng ngày nay đều nhằm hướng tới mục tiêu: cung cấp dịch vụ có chất lượng tốt nhất cho khách hàng trên nền tảng công nghệ tích hợp hiện đại ngày nay Ở Việt Nam, nền kinh tế ngày một phát triển, đời sống nhân dân ngày càng nâng cao, thêm vào đó là xu thế hội nhập phát triển với nền kinh tế thế giới, việc xuất hiện của một phương tiện thanh toán mới là rất cần thiết Nắm bắt được nhu cầu này, từ những năm 90, ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã chủ trương đưa dịch vụ thẻ vào ứng dụng tại Việt Nam, là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay Để làm rõ luận điểm này, nhóm em xin được đưa ra bài thảo luận trình bày về : “Thực trạng hoạt động thẻ tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” Chương I: Tổng quan về ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Tên giao dịch quốc tế là Joint- stock commercial bank for Foreign Trade of Vietnam; viết tắt là Vietcombank hay VCB) được thành lập dựa trên cơ sở thực hiện cổ phần hóa ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động ngày 01/04/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối trực thuộc ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vietcombank là ngân hàng thương mại Nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hóa, vào ngày 02/06/2008 ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng TMCP Đến ngày 30/06/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã trở thành một ngân hàng đa năng hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện đại: kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sau gần 50 năm hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện có trên 13.500 cán bộ nhân viên, với gần 400 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 78 chi nhánh và hơn 300 phòng giao dịch trên toàn quốc, 3 công ty con tại Việt Nam (Công ty Chứng khoán Vietcombank, Công ty Cho thuê tài chính Vietcombank, Công ty quản lý quỹ rủi ro chứng khoán ), 2 công ty con tại nước ngoài, 1 văn phòng đại diện tại Singapore, 5 công ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với 1.700 ATM và 22.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ Các chỉ tiêu tài chính 5 năm: 2008 – 2012: Biểu đồ 1: Tổng tài sản của Vietcombank giai đoạn 2008 – 2012 (đơn vị: tỷ đồng) 450000 414336 400000 350000 366722 300000 250000 307621 200000 255496 222090 150000 100000 50000 0 1 2 3 4 5 6 2008 2009 2010 2011 2012 Biểu đồ 2: Vốn chủ sở hữu của Vietcombank giai đoạn 2008 – 2012 (đơn vị: tỷ đồng) 45000 13946 16710 20737 28639 41692 40000 35000 1 2 3 4 5 30000 2008 2009 2010 2011 2012 25000 20000 15000 10000 5000 0 Biểu đồ 3: Lợi nhuận trước thuế của Vietcombank giai doạn 2008 – 2012 (đơn vị: tỷ đồng) 6000 5569 5697 5544 5000 5004 4000 3590 3000 2000 1000 1 2 3 4 5 0 2008 2009 2010 2011 2012 Biểu đồ 4: ROAA (đơn vị: %) 1.8 2 3 4 5 1.03 1.6 1.64 1.5 2012 1.4 1.29 1.25 1.2 1 1 0.8 0.6 0.4 0.2 0 2009 2010 2011 2008 Biểu đồ 5: ROAE (đơn vị: %) 30 25.58 22.55 17.08 10.24 5 25 2 3 4 20 19.74 2009 2010 2011 2012 15 10 5 1 0 2008 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietcombank 2011, Báo cáo tài chính riêng Vietcombank 2012) Kết thúc năm 2012, tổng tài sản của Vietcombank tăng trưởng 12.98% so với năm 2011, đạt tới 414 336 tỷ đồng, tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng này đạt 239.773 tỷ đồng, tăng 15,2% so với đầu năm, trong đó, nợ xấu là 5.398 tỷ đồng, chiếm 2,25% tổng dư nợ Giá trị tiền gửi của khách hàng tại ngày 31/12/2012 đạt 285.197 tỷ đồng, tăng 24,15% Lợi nhuận trước thuế năm 2012 đạt 5.544 tỷ đồng, khả năng sinh lời trên tổng tài sản (ROA) là 1.03%, khả năng sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) là 10.24% Chương II: Thực trạng hoạt động thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ( VIETCOMBANK) Luôn tiên phong trong việc cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính tối ưu nhất, ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay I Sản phẩm, dịch vụ thẻ tại Vietcombank 1 Sản phẩm thẻ Với kỷ lục “ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” được Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận vào ngày 28/06/2008 và là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 7 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club, China UnionPay và DiscoverCard, đến nay, Vietcombank luôn tự hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam và có một hệ thống sản phẩm thẻ phong phú với nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu thị trường 1.1 Thẻ ghi nợ nội địa: Hiện tại, Vietcombank phát hành 02 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa: Vietcombank Connect24 và Thẻ Vietcombank SG24 Điều kiện phát hành Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có nhu cầu sử dụng thẻ, đáp ứng các điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do Vietcombank và Pháp luật quy định Đối với chủ thẻ chính phải đủ 18 tuổi trở lên Có tài khoản mở tại Vietcombank Thủ tục phát hành Hoàn thiện hồ sơ phát hành thẻ bao gồm các giấy tờ sau: Yêu cầu phát hành thẻ và hợp đồng sử dụng thẻ Bản sao Giấy chứng minh nhân dân /Hộ chiếu (mang theo bản chính để đối chiếu) Giấy yêu cầu mở tài khoản (trường hợp chưa có tài khoản tạiVietcombank) Sau khi Chi nhánh ngân hàng chấp nhận yêu cầu phát hành thẻ của khách hàng trong thời gian từ 03 đến 07 ngày (trừ ngày nghỉ, lễ, tết) khách hàng sẽ trực tiếp đến lấy tại chi nhánh phát hành 1.1.1 Thẻ Vietcombank Connect24 Thẻ Vietcombank Connect24 chính thức được phát hành tháng 04/2002 Thẻ Vietcombank Connect24 là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa đầu tiên góp phần to lớn trong việc thay đổi nhận thức của đại bộ phận dân chúng về sử dụng một hệ thống thanh toán thay thế tiền mặt Thẻ Vietcombank Connect24 ghi dấu ấn mạnh mẽ trong lòng công chúng về hình ảnh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam tiên phong trong công nghệ tiên tiến, hiện đại Trong những năm qua, thẻ Vietcombank Connect24 vinh dự được nhận nhiều giải thưởng như: giải thưởng “Sao vàng đất Việt năm 2003”, “Sao khuê năm 2005”,“ Thương hiệu quốc gia năm 2008” và là sản phẩm thẻ duy nhất của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam đạt được nhiều giải thưởng danh giá nhất Tiện ích sử dụng thẻ Thanh toán tại các ĐVCNT Rút tiền mặt (VND) từ tài khoản cá nhân tiền VNĐ hoặc USD Kiểm tra số dư tài khoản ... lượng máy ATM/POS .35 Doanh số hoạt động qua thẻ ATM 36 Chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ 36 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ VIETCOMBANK .37 6.1 Các ngân hàng... dụng cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ; Miễn phí cấp lại thẻ phát hành thẻ thay cho tất thẻ tín dụng quốc tế chủ thẻ; Được cung cấp bảng tổng kết tài khoản thẻ hàng năm chủ thẻ yêu cầu... Chương II: Thực trạng hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ( VIETCOMBANK) I Sản phẩm, dịch vụ thẻ Vietcombank Sản phẩm thẻ 1.1 Thẻ ghi nợ