Rủi ro thẻ có thể xảy ra trong suốt quá trình hoạt động của thẻ và liên quan đến tất cả các chủ thể tham gia. Với vai trò là ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán, trong thời gian qua VCB đã phải đối mặt với nhiều rủi ro và thiệt hại.
5.1. Rủi ro trong hoạt động phát hành thẻ
Với nhiều hình thức gian lận như phát hành thẻ khi chưa thẩm định kỹ thông tin khách hàng, thẻ giả, thẻ bị mất cắp hoặc thất , quy trình giao nhận thẻ không đúng quy định,… thời gian qua Vietcombank đã thiệt hại không ít về vật chất thể hiện qua con số sau:
Bảng 9: Gian lận phát hành thẻ tại Việt Nam và Vietcombank
Số tuyệt
đối % Số tuyệt đối %
Tại Việt Nam(USD) 122.522 376.210 185.720 -253.688 +207% -190.490 -54%
Tại Vietcombank (USD) 30.289 2.406 1.437 -27.883 -93% -969 -40% Tỉ trọng Vietcombank/Việt Nam (%) 24,72% 0,64% 0,77% -24,08 +0,13%
Nguồn:Tài liệu tập huấn quản lý rủi ro thẻ VIETCOMBANK
Số liệu trên cho thấy thiệt hại về gian lận trong phát hành thẻ tín dụng quốc tế có nhiều biến động lớn trong thời gian 2009 - 2011 tại thị trường Việt Nam nói chung và tại VCB nói riêng.
Năm 2009 số tiền thiệt hại của VCB là 30.289USD, chiếm tỷ trọng 24.72% trong tổng thiệt hại tại Việt Nam. Đây là tỷ trọng khá cao, điều này cho thấy trong thời gian đầu triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ, kinh nghiệm quản lý còn hạn chế, bọn tội phạm bên ngoài lợi dụng gian lận với nhiều hình thức, gây thiệt hại không nhỏ cho NHNT VN. Đến cuối năm 2011, khi số thiệt hại của Việt Nam giảm xuống còn 185.720USD, chiếm tỷ trọng 0.77% trong tổng thiệt hại tại Việt Nam. Đây là kết quả của việc nâng cao trình độ của cán bộ thẻ, chỉ phát hành thẻ khi xác thực được đầy đủ thông tin, phát hành thẻ có ký quỹ. Với tỷ trọng thấp này có thể nói rằng thiệt hại về phát hành tại NHNT VN trong năm 2011 là không đáng kể.
5.2. Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ
Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ có thể do các nguyên nhân như: thanh toán nhầm thẻ giả, thanh toán thẻ hết hiệu lực, thanh toán không đúng chủ thẻ, chủ thẻ mất khả năng thanh toán, các ĐVCNT cố tình gian lận, dễ dãi trong việc ký hợp đồng với các ĐVCNT…
Bảng 10: Gian lận thanh toán thẻ TDQT tại Việt Nam và Vietcombank
Gian lận thanh toán 2009 2010 2011 2010 so với 2009 2011 so với 2010 Số tuyệt
đối
% Số tuyệt đối
%Tại Việt Nam Tại Việt Nam
(USD) 883.186 317.445 315.920 -565.714 -64 -1.525 -1 Tại Vietcombank (USD) 56.936 37.844 15.980 -19.092 -34 -21.864 -58 Tỉ trọng Vietcombank/Việt Nam (%) 6,45% 11,92% 5,06% +5,47% -6,84%
Nguồn:Tài liệu tập huẩn quản lý rủi ro thẻ VIETCOMBANK
Với số liệu trên cho thấy thiệt hại của NHNT VN tương đối thấp do đây là thời gian đầu triển khai, số lượng ĐVCNT còn ít, chưa quen với việc thanh toán thẻ nên doanh số thanh toán chưa nhiều. Năm 2008, NHNT VN thiệt hại là 15.980USD chiếm tỷ trọng 5,06% trong tổng thiệt hại tại Việt Nam. Điều này cho thấy thiệt hại trong thanh toán tại NHNT VN đã giảm xuống.
Công tác an ninh và bảo mật cho hệ thống thẻ trên toàn quốc luôn được VCB quan tâm chú trọng. Trong năm 2011, VCB đã thực hiện nhiều chương trình phòng chống rủi ro có hiệu quả như giám sát, cảnh báo, ngăn ngừa các hoạt động rủi ro, giả mạo thẻ và được các tổ chức thẻ quốc tế đánh giá là ngân hàng hoạt động hiệu quả cao trong công tác phòng chống tội phạm và quản lý rủi ro cho hoạt động thẻ tại Việt Nam