Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Tiên Du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỦA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS. NGUYỄN THỊ TÂM THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc sử dụng để bảo vệ bất kỳ một học vị nào. - Tôi xin cam đoan, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã đƣợc cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã đƣợc chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả Nguyễn Đình Huy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài ngoài sự nỗ lực của bản thân, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn nhiệt tình, chu đáo của các nhà khoa học, các thầy cô giáo và sự giúp đỡ nhiệt tình, những ý kiến đóng góp quý báu của nhiều cá nhân và tập thể để hoàn thành luận văn này. Trƣớc tiên tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo, PGS.TS Nguyễn Thị Tâm, trƣờng Đại học Nông nghiệp Hà Nội ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn tôi thực hiện và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn các Thầy, Cô giáo của Khoa sau đại học - Trƣờng Đại học kinh tế và QTKD Thái Nguyên, đã nhiệt tình giảng dạy và chỉ bảo tôi trong suốt thời gian học tập và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn đến CBCNV N , các DN đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành luận văn này. Cuối cùng tôi xin gửi lời cám ơn tới gia đình, bạn bè, ngƣời thân đã giúp đỡ và động viên tạo thuận lợi cho tôi hoàn thiện khóa học này. Một lần nữa xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Đình Huy Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii , CHỮ VIẾT TẮT vii viii 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Phạm vi, đối tƣợng nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu 3 5. Bố cục của luận văn 3 Chƣơng 1: 4 1.1 Những vấn đề chung về vay vốn tín dụng và hiệu quả vay vốn tín dụng 4 1.1.1. Khái quát về vốn tín dụng cho vay và quan hệ vay vốn 4 1.1.1.1. Bản chất vốn tín dụng cho vay 4 1.1.1.2. Các hính thái vốn tín dụng 4 1.1.1.3. Sử dụng vốn vay tín dụng. 6 1.1.1.4. Hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng 7 1.1.2. Hiệu quả vốn vay trong doanh nghiệp vừa và nhỏ 8 1.1.2.1. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ 8 1.1.2.2.Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 10 15 1.1.2.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay Ngân hàng của doanh nghiệp vừa và nhỏ 17 1.2. Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1. Vốn vay ngân hàng của các doanh nghiệp trên thế giới 21 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.1.1 Nƣớc Đức 21 1.2.1.2 Đài Loan 21 1.2.1.3 Nhật Bản 23 1.2.2.Tình hình vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp Việt Nam 24 Chƣơng 2: 28 2.1. Câu hỏi nghiên cứu đặt ra 28 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 28 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập tài liệu 28 2.2.1.1. Thu thập tài liệu thứ cấp 28 2.2.1.2. Thu thập tài liệu sơ cấp 28 2.2.2. Phƣơng pháp thống kê kinh tế 29 2.2.3. Phƣơng pháp xử lý và phân tích 29 2.2.4. Phân tích điêm mạnh điêm yếu (Swot) 29 2.2.5. Phƣơng pháp chọn mẫu 29 2.2.6. Phƣơng pháp chuyên gia 30 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 30 Chƣơng 3: 31 3.1. Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng tại NHNo&PTNT của các doanh nghiệp vừa và nhỏ huyện Tiên Du 31 3.1.1. Đặc điểm địa bàn huyện Tiên Du 31 3.1.1.1. Tình hình phát triển kinh tế 31 3.1.1.2. Tình hình xã hội 32 3.1.2. Đặc điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện Tiên Du 33 3.1.2.1. Về số lƣợng 34 3.1.2.2. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chia theo ngành sản xuất kinh doanh 34 3.1.2.3. Tình hình phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 34 3.1.3. Khái quát về NHNo&PTNT huyện Tiên Du. 35 3.1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh củ 35 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn v 3.2. Thực trạng vay vốn tín dụng tại NHNo&PTNT và hiệu quả sử dụng vốn vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện Tiên Du 38 3.2.1. Thực trạng vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT huyện Tiên Du 38 3.2.1.1. Nguyên tắc vay vốn 38 3.2.1.2. Điều kiện vay vốn 38 39 3.2.1.4 Các loại hồ sơ khác 39 3.2.1.5. Hồ sơ pháp lý 40 3.2.1.6. Thời hạn cho vay 40 3.2.1.7. Hình thức cho vay 40 3.2.2. Tình hình vay vốn tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Tiên Du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 41 3.2.2.1. Sơ lƣợc doanh nghiệp vay vốn tín dụng 41 3.2.2.2 Doanh số, dƣ nợ vay vốn tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ. 43 3.3. Hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ 53 3.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng 53 3.3.1.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay tín d 53 55 56 3.3.2.1. Nông, lâm, ngƣ nghiệp 56 3.3.2.2. Ngành tiểu thủ CN, cơ khí 57 3.3.2.3. Vận tải và xây dựng 58 59 60 61 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vi 62 62 3.4.1.1. 62 63 g 64 3.4.2.1: Quy trình, thủ tục vay vốn 64 64 Chƣơng 4: 65 65 65 66 &PTNT huyện Tiên Du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 67 67 4.2.1.1. Xây dựng phƣơng án sản xuất kinh doanh khả thi 67 4.2.1.2. Tranh thủ khả năng vay vốn tín chấp và khả năng tín nhiệm của NH trong quá trình vay vốn 68 4.2.1.3. Lựa chọn đúng tổ chức tín dụng để đặt quan hệ vay vốn 69 4.2.1.4. Hoàn thiện cơ cấu vốn theo nguồn hình thành bao gồm 69 4.2.1.5. Về phát huy các chính sách và cơ chế đã có 69 70 vay kịp thời cho DNVVN 70 4.2.2.2. Giảm lãi xuất cho vay và phí vay phù hợp đối với DNVVN 71 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 79 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vii , CHỮ VIẾT TẮT DNVVN NHNo&PTNT CN XD DN KH&ĐT SX SXKD KCN CCN HTX ĐKKD KH NH DSCV CNH-HĐH TT TSCĐ CBTD NHNN Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn viii Bảng 1.1 Tiêu chí về quy mô DNVVN 9 2.1. 29 Bảng 3.1: Kết quả huy động vốn tại địa phƣơng từ năm 2010 đến 2012 37 Bảng 3.2. Tình hình vay vốn của DNVVN tại NH No&PTNT huyện Tiên Du 43 44 45 Bảng 46 47 47 48 49 51 51 52 Bảng 3.13: Kết quả kinh doanh các năm của 50 DNVVN 53 50 DNVVN 53 55 , lâm ngƣ nghiệp 56 thủ CN 57 3.18: Vận tải &XD 58 - dịch vụ 59 60 [...]... những ý kiến của mình nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện Tiên Du 2 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá cơ sở lý luận về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ - Đánh giá thực trạng hiệu quả sử dụng vốn vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nắm... về hiệu quả sử dụng vốn vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đánh giá thực trạng và phân tích các nguyên nhân ảnh hƣởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện Tiên Du, tỉnh Bắc Ninh, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả vốn kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 5 Bố cục của luận văn Lời mở đầu Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn... đƣợc các thuận lợi cũng nhƣ khó khăn mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp phải - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay trong các DNV&N tại huyện Tiên Du, tỉnh Bắc Ninh 3 Phạm vi, đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu giải pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay t NHNo&PTNT Huyện Tiên Du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn... dung + Tập trung xem xét đánh giá hiệu quả sử dụng NHNo&PTNT huyện Tiên Du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đối tượng nghiên cứu Các doanh nghiệp vừa có vay vốn tại NHNo&PTNT huyện Tiên Du Không gian nghiên cứu Doanh nghiệp vừa trên địa bàn huyện Tiên Du có vay vốn tại Thời gian nghiên cứu năm 2010- 2012 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu Đã góp phần hệ thống hóa lý luận về hiệu quả. .. DNVVN phát huy tính chủ động sáng tạo, nâng cao năng lực quản lý, phát triển khoa học - công nghệ và nguồn nhân lực, mở rộng các mối liên kết với các loại hình doanh nghiệp khác, tăng hiệu quả kinh doanh và khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng; phát triển sản xuất kinh doanh, tạo việc làm và nâng cao đời sống cho ngƣời lao động vay của các doanh nghiệp vừa và nhỏ 1 a) của doanh nghiệp Hiệu quả sử dụng vốn. .. động, giải thể và phá sản b) Sự đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ Vay vốn là để sử dụng vốn, do vậy nhu cầu sử dụng vốn đến đâu, doanh nghiệp huy động vốn đến đó để không xảy ra tình trạng thừa hoặc thiếu vốn Việc huy động vốn hợp lý sẽ đảm bảo cho việc sử dụng vốn có hiệu quả cao hơn Mặt khác sử dụng vốn còn chịu ảnh hƣởng của tỷ lệ lãi suất huy động và thời gian huy động vốn Lựa... tín dụng do các công ty, cửa hàng thực hiện 1.1.1.3 Sử dụng vốn vay tín dụng Để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp Việt Nam thƣờng dựa vào hai nguồn vốn chính là vốn tự có và vốn vay Làm thế nào để có thể sử dụng cả hai nguồn vốn này một cách hiệu quả nhất? - Vốn tự có bao gồm vốn cổ phần thƣờng, thặng dƣ vốn từ việc phát hành thêm cổ phiếu, lợi nhuận sau thuế -Vốn vay, bao gồm vốn vay. .. dựa vào thực trạng sử dụng vốn trong kỳ và đánh giá điều kiện cũng nhƣ xu hƣớng thay đổi cung cầu trên thị trƣờng 1.1.1.4 Hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng - Hiệu quả sử dụng vốn Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực, vật lực, tài lực của doanh nghiệp để đạt đƣợc kết quả cao nhất trong quá trình SXKD với tổng chi phí thấp nhất Không ngừng nâng cao hiệu quả. .. mẻ tại các doanh nghiệp Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 2 Vốn là chìa khoá, là phƣơng tiện để biến các ý tƣởng kinh doanh thành hiện thực Sử dụng vốn có hiệu quả sẽ quyết định sự thành - bại của doanh nghiệp Do vậy bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng quan tâm đến vốn và hiệu quả sử dụng vốn Tuy nhiên, bên cạnh những doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, đóng góp to lớn vào sự phát triển. .. lớn vào sự phát triển của nền kinh tế thì vẫn còn một số doanh nghiệp chƣa đạt hiệu quả trong kinh doanh, làm thất thoát vốn, dẫn đến thua lỗ, phá sản, gây tổn hại nghiêm trọng đến nền kinh tế quốc dân Xuất phát từ tầm quan trọng và thực trạng sử dụng vốn, chúng tôi đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tại NHNo&PTNT huyện Tiên Du của doanh nghiệp vừa và nhỏ làm luận văn thạc . quả sử dụng vốn vay, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Đánh giá thực trạng hiệu quả sử dụng vốn vay của các doanh nghiệp. Thực trạng vay vốn tín dụng tại NHNo&PTNT và hiệu quả sử dụng vốn vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn huyện Tiên Du 38 3.2.1. Thực trạng vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT. vay vốn tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ. 43 3.3. Hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ 53 3.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng 53 3.3.1.1.