Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện tiên du của các doanh nghiệp vừa và nhỏ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CỦA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2013 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ TÂM THÁI NGUYÊN - 2013 i LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị - Tôi xin cam đoan, giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Tác giả Nguyễn Đình Huy Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài ngồi nỗ lực thân, tơi nhận đƣợc hƣớng dẫn nhiệt tình, chu đáo nhà khoa học, thầy cô giáo giúp đỡ nhiệt tình, ý kiến đóng góp q báu nhiều cá nhân tập thể để hoàn thành luận văn Trƣớc tiên xin chân thành cảm ơn cô giáo, PGS.TS Nguyễn Thị Tâm, trƣờng Đại học Nông nghiệp Hà Nội ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn tơi thực hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo Khoa sau đại học Trƣờng Đại học kinh tế QTKD Thái Nguyên, nhiệt tình giảng dạy bảo suốt thời gian học tập giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đến CBCNV N , DN tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Cuối xin gửi lời cám ơn tới gia đình, bạn bè, ngƣời thân giúp đỡ động viên tạo thuận lợi cho tơi hồn thiện khóa học Một lần xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Đình Huy Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii , CHỮ VIẾT TẮT vii viii 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi, đối tƣợng nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục luận văn Chƣơng 1: 1.1 Những vấn đề chung vay vốn tín dụng hiệu vay vốn tín dụng 1.1.1 Khái quát vốn tín dụng cho vay quan hệ vay vốn 1.1.1.1 Bản chất vốn tín dụng cho vay 1.1.1.2 Các hính thái vốn tín dụng 1.1.1.3 Sử dụng vốn vay tín dụng 1.1.1.4 Hiệu sử dụng vốn vay tín dụng 1.1.2 Hiệu vốn vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2.2.Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 10 15 1.1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn vay Ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.2 Cơ sở thực tiễn 21 1.2.1 Vốn vay ngân hàng doanh nghiệp giới 21 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.1.1 Nƣớc Đức 21 1.2.1.2 Đài Loan 21 1.2.1.3 Nhật Bản 23 1.2.2.Tình hình vay vốn ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam 24 Chƣơng 2: 28 2.1 Câu hỏi nghiên cứu đặt 28 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập tài liệu 28 2.2.1.1 Thu thập tài liệu thứ cấp 28 2.2.1.2 Thu thập tài liệu sơ cấp 28 2.2.2 Phƣơng pháp thống kê kinh tế 29 2.2.3 Phƣơng pháp xử lý phân tích 29 2.2.4 Phân tích điêm mạnh điêm yếu (Swot) 29 2.2.5 Phƣơng pháp chọn mẫu 29 2.2.6 Phƣơng pháp chuyên gia 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 30 Chƣơng 3: 31 3.1 Thực trạng hiệu sử dụng vốn vay tín dụng NHNo&PTNT doanh nghiệp vừa nhỏ huyện Tiên Du 31 3.1.1 Đặc điểm địa bàn huyện Tiên Du 31 3.1.1.1 Tình hình phát triển kinh tế 31 3.1.1.2 Tình hình xã hội 32 3.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn huyện Tiên Du 33 3.1.2.1 Về số lƣợng 34 3.1.2.2 Các doanh nghiệp vừa nhỏ chia theo ngành sản xuất kinh doanh 34 3.1.2.3 Tình hình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 34 3.1.3 Khái quát NHNo&PTNT huyện Tiên Du 35 3.1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh củ Số hóa Trung tâm Học liệu 35 http://lrc.tnu.edu.vn v 3.2 Thực trạng vay vốn tín dụng NHNo&PTNT hiệu sử dụng vốn vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn huyện Tiên Du 38 3.2.1 Thực trạng vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT huyện Tiên Du 38 3.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn 38 3.2.1.2 Điều kiện vay vốn 38 39 3.2.1.4 Các loại hồ sơ khác 39 3.2.1.5 Hồ sơ pháp lý 40 3.2.1.6 Thời hạn cho vay 40 3.2.1.7 Hình thức cho vay 40 3.2.2 Tình hình vay vốn tín dụng NHNo&PTNT Huyện Tiên Du doanh nghiệp vừa nhỏ 41 3.2.2.1 Sơ lƣợc doanh nghiệp vay vốn tín dụng 41 3.2.2.2 Doanh số, dƣ nợ vay vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 43 3.3 Hiệu sử dụng vốn vay tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 53 3.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn vay tín dụng 53 3.3.1.1 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn vay tín d 53 55 56 3.3.2.1 Nông, lâm, ngƣ nghiệp 56 3.3.2.2 Ngành tiểu thủ CN, khí 57 3.3.2.3 Vận tải xây dựng 58 59 60 61 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vi 62 62 3.4.1.1 62 63 g 64 3.4.2.1: Quy trình, thủ tục vay vốn 64 64 Chƣơng 4: 65 65 65 66 &PTNT huyện Tiên Du doanh nghiệp vừa nhỏ 67 67 4.2.1.1 Xây dựng phƣơng án sản xuất kinh doanh khả thi 67 4.2.1.2 Tranh thủ khả vay vốn tín chấp khả tín nhiệm NH q trình vay vốn 68 4.2.1.3 Lựa chọn tổ chức tín dụng để đặt quan hệ vay vốn 69 4.2.1.4 Hoàn thiện cấu vốn theo nguồn hình thành bao gồm 69 4.2.1.5 Về phát huy sách chế có 69 70 vay kịp thời cho DNVVN 70 4.2.2.2 Giảm lãi xuất cho vay phí vay phù hợp DNVVN 71 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 79 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn vii , CHỮ VIẾT TẮT DNVVN NHNo&PTNT CN XD DN KH&ĐT SX SXKD KCN CCN HTX ĐKKD KH NH DSCV CNH-HĐH TT TSCĐ CBTD NHNN Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn viii Bảng 1.1 Tiêu chí quy mơ DNVVN 2.1 29 Bảng 3.1: Kết huy động vốn địa phƣơng từ năm 2010 đến 2012 37 Bảng 3.2 Tình hình vay vốn DNVVN NH No&PTNT huyện Tiên Du 43 44 45 Bảng 46 47 47 48 49 51 51 52 Bảng 3.13: Kết kinh doanh năm 50 DNVVN 53 50 DNVVN 53 55 , lâm ngƣ nghiệp 56 thủ CN 57 3.18: Vận tải &XD 58 dịch vụ 59 60 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 69 - DN nên có mối quan hệ tồn diện với NH thơng qua việc sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ khác nhƣ toán, tiền gửi, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế… Nếu DN có quan hệ tốt với ngân hàng, sử dụng nhiều dịch vụ NH trình vay vốn DN tăng mức độ uy tín, đƣợc hƣởng lãi suất ƣu đãi DN có quan hệ tín dụng 4.2.1.3 Lựa chọn tổ chức tín dụng để đặt quan hệ vay vốn Trong tình hình cạnh tranh ngày cao tổ chức tín dụng , TCTD có sách tín dụng để phát triển đối tƣợng khách hàng DNVVN, Nhƣng chối cãi, TCTD ƣu tiên đầu tƣ tín dụng cho đối tƣợng ngành nghề sản xuất kinh doanh khác Do DNVVN phải xem xét tiếp xúc với TCTD phù hợp thuận lợi để hỗ trợ vốn ngành nghề, lĩnh vực mà SXKD 4.2.1.4 Hồn thiện cấu vốn theo nguồn hình thành bao gồm : Phải xác định danh mục đầu tƣ, mua sắm máy móc thiết bị cho hợp lý, tính khấu hao cho cho đủ quản lý, sử dụng có hiệu quỹ khấu hao, lập kế hoạch sữa chữa sữa chữa tốt tài sản cố định , nâng cao hiệu sử dụng vốn khâu toán (chủ động thu hồi dứt điểm cơng nợ; Sử dụng nghiệp vụ bao tốn, cố gắng không để phát sinh nợ mới) 4.2.1.5 Về phát huy sách chế có - Hiện nay, DNVVN thuộc khu vực nông thôn (sản xuất chế biến, tiêu thụ nông sản phát triển cơng nghiệp, xây dựng nơng thơn,,,) có chế tiếp cận vốn NHTM theo Nghị Định 41/2010/NĐ-CP, Theo đó: Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 70 NHNN quan đầu mối phối hợp với Bộ, quyền địa phƣơng Hội Nông dân, Phụ nữ, Cựu chiến binh, Thanh niên đồng trách nhiệm tổ chức hình thức tƣ vấn tổ chức tạo thuận lợi cho đối tƣợng đƣợc tiếp cận vay vốn tín dụng ngân hàng phía ngân hàng đƣợc hƣởng sách ƣu đãi mức dự trữ bắt buộc, mức tái cấp vốn, tái chiết khấu cho TCTD có tỷ trọng dƣ nợ lớn cho đối tƣợng Nghị định đối tƣợng có dự án khả thi phát triển nông nghiệp, nông thôn - Về môi trường cạnh tranh: Hàng ngàn Công ty, DNNN đồng loạt đƣợc điều chỉnh thống Luật Doanh nghiệp chung có hiệu lực từ ngày 01/7/2010 Đây kiện pháp lý đánh dấu việc hội nhập thị trƣờng Công ty Nhà nƣớc hội cho môi trƣờng thị trƣờng ngày đồng chất hơn, lành mạnh minh bạch hơn, DNVVN phát huy lợi vị việc tiếp cận vốn cạnh tranh bình đẳng thị trƣờng 4.2.2 4.2.2.1 Linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu vay kịp thời cho DNVVN + Các quy định, yêu cầu tài sản chấp nên nới lỏng Ngân hàng nên cho phép DNVVN dùng tài sản hình thành từ vốn vay để đảm bảo tiền vay cho vay khơng có bảo đảm tài sản theo quy định Bởi xét cho cùng, ngân hàng khơng mong muốn đáo hạn phải phát tài sản đảm bảo để thu hồi vốn Do vậy, điều quan trọng tín dụng ngân hàng khơng phải tài sản đảm bảo, mà doanh nghiệp vay vốn có uy tín khơng, họ vay vốn để làm gì, làm nhƣ có thu hồi đƣợc vốn khơng, có hiệu khơng Doanh nghiệp vay vốn trả nợ gốc lãi hạn họ sử dụng vốn có hiệu Điều có nghĩa khâu thẩm định khách hàng quan trọng, khơng phải tài sản đảm bảo Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 71 + Trƣớc thực trạng nhiều DNVVN có nhu cầu vay vốn nhƣng họ lại thiếu tài sản chấp, ngân hàng cần xem xét đánh giá để định cho vay dựa việc xem xét lƣu chuyển tiền tệ tƣơng lai khả sinh lợi tiềm DNVVN có đủ để chấp hay khơng Nên ý nhiều đến khả DNVVN sinh lợi ý tƣởng kinh doanh thƣơng mại doanh nghiệp + Ngân hàng nên bớt thận trọng định cho vay trƣờng hợp cho vay đầu tƣ, nghĩa ngân hàng cho vay mức 100% giá trị so với tài sản chấp Ngƣợc lại, để hạn chế rủi ro, ngân hàng kiểm soát doanh nghiệp kiểm tra hàng tháng + Ngân hàng nên xem xét đến vấn đề chấp nhận máy móc thiết bị tài sản chấp + Ngân hàng xem xét việc chấp nhận tài sản vơ hình, nhãn hiệu uy tín DNVVN thị trƣờng nhƣ bảo đảm cho khoản cho vay + Đối với khoản cho vay ngắn hạn, ngân hàng nên chấp nhận cho vay dựa tính khả thi dự án xin vay dựa tài sản chấp + Việc định giá giá trị tài sản chấp phải theo giá thị trƣờng + Ngân hàng nên cho phép công ty định giá tài sản, công ty tƣ vấn tham gia vào trình định giá trị tài sản chấp để đảm bảo tài sản chấp đƣợc đánh giá với giá trị thực theo sát giá thị trƣờng Đối với vấn đề định giá tài sản chấp, để công doanh nghiệp vay, việc định giá trị tài sản chấp đƣợc tiến hành cơng ty định giá, cơng ty kiểm tốn hay tƣ vấn quốc tế Các công ty quốc tế thƣờng cung cấp bảo đảm công việc họ, Ngân hàng cần dựa vào kết định giá quan trung gian để định cho vay 4.2.2.2 Giảm lãi xuất cho vay phí vay phù hợp DNVVN Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 72 Lãi xuất cho vay DNVVN đƣợc xác định chi phí vốn huy động, cộng với chi phí dự phịng, cộng với chi phí khác, cộng với lợi nhuận dự tính, trừ khoản thu đƣợc khách hàng vay mang lại nhƣ (lãi tiền gửi, phí dịch vụ phi tín dụng) Với cách xác định lãi xuất xây dựng sách lãi suất linh hoạt, báo cáo ngân hàng cấp để chủ động thực Tuỳ theo kỳ hạn, loại tiền, loại hình cho vay, đối tƣợng khách hàng, mà ngân hàng áp dụng mức lãi xuất phí khác Mức lãi xuất thay đổi cách linh hoạt theo thị trƣờng, phù hợp khách hàng, nhóm khách hàng, đặc biệt nhóm khách hàng DNVVN, phù hợp với mức độ rủi ro khoản vay, áp dụng chế lãi xuất thoả thuận theo thị trƣờng nhƣng nằm khung lãi xuất quy định NHNo&PTNT Việt Nam, dựa nguyên tắc bù đắp đƣợc chi phí, rủi ro có lãi Đề xuất, kiến nghị - Kiến nghị với quyền địa bàn huyện Một là: Triển khai thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng giúp DNVVN nhanh chóng tiếp cận với nguồn vốn vay tín dụng đƣợc dễ dàng, thuận lợi Hai là: Nâng cao hiệu hoạt động Hiệp hội DNVVN, thực tốt chƣơng trình trợ giúp DNVVN địa bàn Ba là: , để phát huy vai trò ngƣời đại diện cho tiếng nói DN, nâng cao hiệu hoạt động làm cầu nối giúp DNVVN: Tiếp cận nhanh chóng với sách trợ giúp phát triển Nhà nƣớc DNVVN Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 73 Tăng cƣờng, mở rộng mối liên kết DNVVN trình SXKD tiêu thụ sản phẩm Bốn là: Chỉ đạo ban ngành chức năng; Chính quyền sở, giúp đỡ tạo thuận lợi để DNVVN phát triển Bên cạnh cần có biện pháp kiểm soát chặt chẽ hoạt động DNVVN, sở sản xuất kinh doanh cá thể, tránh tình trạng nhiều sở sản xuất hoạt động nhƣng không đăng ký, đảm bảo hoạt động sở tuân thủ theo quy định pháp luật - Ngân hàng NNo&PTNT huyện Tiên Du NHNo&PTNT Việt Nam quan đầu mối đạo, điều hành, định đƣờng lối, chiến lƣợc hoạt động đƣa định hƣớng chung toàn ngành, làm sở cho Chi nhánh xây dựng định hƣớng hoạt động phù hợp, NHNo&PTNT Việt Nam cần có tác động trực tiếp thúc đẩy hoạt động Chi nhánh cụ thể: Một là: Xây dựng chiến lƣợc thị trƣờng khách hàng DNVVN, hồn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm DNVVN, hệ thống cần đơn giản linh hoạt nên coi trọng yếu tố thân chủ DN nhƣ độ tín nhiệm; lực quản lý, khả tài chính; triển vọng phát triển quan tâm đến số tài chính, số tài hầu hết DNVVN chƣa đủ tin cậy Hai là: Xây dựng quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ cho DNVVN, tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn vay tín dụng khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng Ba là: Hoàn chỉnh, tăng cƣờng hiệu lực hệ thống thơng tin tín dụng nội bộ, kết nối với hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Nhà nƣớc, cung cấp cho Chi nhánh khai thác sử dụng cách hiệu Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 74 Bốn là: Tạo điều kiện sở vật chất để bƣớc đại hoá công nghệ, nâng cao vị ngân hàng nông nghiệp Giúp đỡ nghiệp vụ nhƣ mở khoá đào tạo kiến thức mới, kiến thức thị trƣờng, tin học nâng cao trình độ cho đội ngũ cán Tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động Chi nhánh, qua tiếp thu ý kiến, kinh nghiệm hay từ sở, điều có lợi cho việc hoạch định chiến lƣợc hoạt động ngân hàng sát thực tế hợn Năm là: Tăng cƣờng công tác kiểm tra kiểm sốt để sai sót, yếu đƣợc phát chỉnh sửa kịp thời sở - Kiến nghị với Doanh Nghiệp vừa Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 75 DNVVN phận kinh tế quan trọng ngày có nhiều đóng góp vào phát triển kinh tế, tạo cơng ăn việc làm, góp phần đảm bảo an sinh xã hội, DNVVN có nhiều lợi thế, nhiều tiềm để phát triển Nhà nƣớc có nhiều sách, chƣơng trình trợ giúp nhằm phát triển DNVVN, , Việc nghiên cứu giải pháp , điều kiện có ý nghĩa quan trọng, giúp cho n ổn định, bền vững Luận văn hệ thống hoá làm rõ số vấn đề lý luận tín dụng h DNVVN Phân tích đánh giá cách sâu sắc thực trạng NHNo&PTNT huyện Tiên Du từ rút điểm mạnh, hạn chế nguyên nhân Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 76 Tổng hợp h lợi nhuận Chỉ tiêu Đvt Năm Năm 2010 2011 Năm 2012 1,Nông, lâm ngƣ nghiệp 1,29 1,39 1,37 2,Tiểu thủ CN, khí 1,03 1,09 1,27 3,Vận tải xây dựng 1,01 1,06 1,04 4,Thƣơng mại, dịch vụ 1,02 1,06 1,26 5,Ngành khác 1,21 1,46 1,47 (Nguồn Tổng hợp tính tốn từ điều tra 50 DN) Đề xuất giải pháp NH No&PTNT huyện Tiên Du DNVVN, Các giải pháp là: -G Xây dựng phương án sản xuất kinh doanh khả thi Tranh thủ khả vay vốn tín chấp khả tín nhiệm NH trình vay vốn Lựa chọn tổ chức tín dụng để đặt quan hệ vay vốn Hồn thiện cấu vốn theo nguồn hình thành Về phát huy sách chế có Linh hoạt vốn vay kịp thời cho DNVVN Giảm lãi xuất cho vay phí vay phù hợp DNVVN Luận văn đƣa số kiến nghị cụ thể , Ngân hàng No&PTNT để việc tổ chức thực giải pháp đƣợc nhanh chóng, thuận lợi Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tình hình phát triển kinh tế, xã hội Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2010 -2012 NH Chỉ thị số 27/2003/CT-TTg việc tiếp tục đẩy mạnh thực luật Doanh nghiệp, khuyến khích phát triển DNVVN Các văn quy phạm pháp luật: PGS, TS Nguyễn Cúc, Đổi chế sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam đến năm 2005, NXB Chính trị quốc gia - 2000 GS,TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình ngân hàng thƣơng mại, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, năm 2007 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 PTS, Nguyễn Thị Mùi, Quản lý kinh doanh tiền tệ, NXB Tài Năm XB 1999 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm 10 Nghị định số 193/2001/NĐ-CP ngày 20/12/2001 Thủ tƣớng Chính phủ, việc ban hành quy chế thành lập, tổ chức hoạt động quy chế thành lập, tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNN&V 11 Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg việc ban hành quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 12 Peter S,Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Giáo trình, Nxb Tài Chính, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 78 13 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2011 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 14 Thơng tƣ liên tịch 03/2001/TTLB/NHNN-BTP-BCA-TCĐC ngày 23/4/2001 xử lý tài sản để thu nợ 15 Thông tƣ số 01/2006/TT-NHNN hƣớng dẫn số nội dung góp vốn thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 16 Lê Văn Tề (2009), “Tín dụng ngân hàng”, Giáo trình, Nxb Giao Thơng Vận Tải, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 79 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA DOANH NGHIỆP Các thông tin Quý doanh nghiệp cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu, đánh giá tổng quát thực trạng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp q trình viết hồn thiện nội dung Luận văn tốt nghiệp sở cam kết giữ bí mật cho doanh nghiệp tham gia vay vốn… Khi trả lời câu hỏi sẵn phƣơng án trả lời, xin Quý doanh nghiệp chọn câu trả lời thích hợp đánh dấu X ô □ ghi thêm câu trả lời có ý kiến khác I - Thơng tin chung công ty: Tên công ty: Địa chỉ: Điện thoại………,fax…, Địa Website…………,,email…… Năm thành lập công ty: Số lƣợng CBCNV công ty: Số chi nhánh, đơn vị phụ thuộc (nếu có): Loại hình doanh nghiệp: □ Doanh nghiệp Nhà nƣớc (Nhà nƣớc chiếm cổ phần từ 51%) □ Doanh nghiệp tƣ nhân (Tƣ nhân chiếm cổ phần từ 51%) □ Doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi: Ngành nghề kinh doanh: II Tình hình tài doanh nghiệp Vốn điều lệ (thời điểm thành lập tại) Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 80 Vốn vay (vốn vay bình quân năm tại) Tài sản cố định Đơn vị xác nhận Báo cáo tài năm: III - Thực trạng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Doanh nghiệp Ơng (bà) có nhu cầu vay vốn ngân hàng khơng? □ Có □ Khơng Hiện doanh nghiệp Ông (bà) vay vốn TCTD nào? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Doanh nghiệp Ông (bà) tham gia vay vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Vĩnh Phúc chƣa? □ Đã có tham gia vay vốn □ Chƣa tham gia vay vốn Doanh nghiệp Ông (bà) đánh giá nhƣ quy định, thủ tục cho vay ? □ Đơn giản, thuận tiện □ Phức tạp, nhiều thời gian □ Ý kiến khác …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………,, Lãi suất có hấp dẫn, linh hoạt đáp ứng mong muốn doanh nghiệp khơng? Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 81 □ Hấp dẫn, linh hoạt □ Chƣa phù hợp □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Phƣơng thức cho vay Tiên Du có phù hợp với yêu cầu vay vốn doanh nghiệp không? □ Phù hợp □ Không phù hợp □ Ý kiến kiến khác …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………,, Hạn mức cho vay đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh doanh nghiệp không? □ Đã đáp ứng □ Chƣa đáp ứng □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Việc áp dụng thời hạn cho vay Tiên Du có phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp khơng? Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn 82 □ Đã đáp ứng □ Chƣa đáp ứng □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Việc đánh giá giá trị tài sản đảm bảo Du có phù hợp với thực tế không? □ Đã phù hợp □ Chƣa phù hợp □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………,… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… 10 Việc áp dụng tỷ lệ tài sản đảm bảo Du có phù hợp sát với thị trƣờng không? □ Đã phù hợp □ Chƣa phù hợp □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… 11 Phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, lực chuyên môn nghiệp vụ cán Số hóa Trung tâm Học liệu nhƣ nào? http://lrc.tnu.edu.vn 83 □ Đã đáp ứng tốt □ Chƣa đáp ứng □ Ý kiến khác ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… cần phải có 12 Theo q Ơng (bà) biện pháp, quy chuẩn để doanh nghiệp dễ dàng tham gia vay vốn ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin vui lòng cho biết: Họ tên ngƣời đƣợc vấn: Vị trí cơng tác: Điện thoại: Email: ……, ngày…,tháng…năm 2012 Số hóa Trung tâm Học liệu http://lrc.tnu.edu.vn ... sử dụng vốn vay tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn huyện Tiên Du Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá sở lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn vay, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử. .. NHNo&PTNT hiệu sử dụng vốn vay doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn huyện Tiên Du 38 3.2.1 Thực trạng vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT huyện Tiên Du 38 3.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn ... hình vay vốn tín dụng NHNo&PTNT Huyện Tiên Du doanh nghiệp vừa nhỏ 41 3.2.2.1 Sơ lƣợc doanh nghiệp vay vốn tín dụng 41 3.2.2.2 Doanh số, dƣ nợ vay vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ