thực trạng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện a lưới - tỉnh thừa thiên huế trong giai đoạn 2011 - 2013

LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam là nước nông nghiệp, hiện có 73% dân số và 56% lao động sinh sống và làm việc ở nông thôn. Do đó nông nghiệp và phát triển nông thôn là những nguồn lực quan trọng đối với sự phát triển kinh tế và xã hội của đất nước .Trong những năm qua Đảng và Nhà nước đã quan tâm đầu tư cho phát triên nông nghiệp và nông thôn .Do đó bộ mặc nông thôn có khởi sắc, kinh tế nông nghiệp , nông thôn được đổi mới , đời sống nhân dân được cải thiện, tình trạng đói nghèo giảm dần Tuy nhiên mức đầu tư cho nông nghiệp và nông thôn tuy có tăng nhưng chưa đáp ứng đòi hỏi của thời kỳ đẩy mạnh công nghiệp hóa ,hiện đại hóa Huyện A lưới là một tỉnh nghèo của tỉnh Thừa Thiên Huế ,trình độ học vấn còn thấp , trong khi tiềm năng về đất đai , rừng , các điểm du lịch truyền thống ,và nguồn lao động dồi dào nhưng chưa được khai thác và sử dụng hiệu quả . Để huy động vốn đầu tư thúc đẩy quá trình quá trình phát triển nông nghiệp, nông thôn cả nước nói chung , huyên A lưới nói riêng , cần có tự tác động mạnh của nhiều yếu tố . Trong đó tín dụng là một nhân tố hết sức quan trọng , để làm được điều đó cần phải có đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng nhằm giúp cho ngân hàng có quy định đúng đắn trong hoạt động cho vay của ngân hàng , giúp hiểu quả kinh tế xã hội . Từ những phân tích trên , em quyết định chọn đề tài : ‘': “Thực trạng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện A lưới - tỉnh Thừa Thiên Huế trong giai đoạn 2011 - 2013” \ SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 1 UBND TỈNH THỪA THIÊN HUẾ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TRƯỜNG CAO ĐẲNG SƯ PHẠM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc BÁO CÁO THU HOẠCH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Họ và tên sinh viên: Phạm Hoàng Thanh Tịnh Nam (nữ): Nam Chuyên ngành đào tạo: Tài chính – ngân hàng Lớp: K35 CĐ Tài chính ngân hàng/ Khoa Tự nhiên – kinh tế Cơ sở thực tập: NHNo & PTNT chi nhánh huyện A lưới . Tỉnh: TT Huế Nội dung công việc được giao: “Thực trạng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Huyện A lưới trong giai đoạn 2011 - 2013”. Phần 1: Tự đánh giá kết quả thực hiện các công việc được giao 1.Tìm hiểu thực tiễn - Ý thức, tinh thần, thái độ tìm hiểu thực tiễn. - Những kết quả cụ thể (kết quả tìm hiểu về tổ chức hành chính, nhân sự, về các hoạt động chuyên ngành và môi trường làm việc của cơ sở thực tập) - Bài học kinh nghiệm rút ra. 2. Thực hành nghiệp vụ - Tinh thần, thái độ, ý thức đối với các hoạt động nghiệp vụ. - Khả năng vận dụng các phương pháp để thực hiện công tác nghiệp vụ được giao, để thu thập số liệu viết báo cáo thu hoạch. - Những công việc đã làm và kết quả đạt được qua đợt thực tập (nội dung kiến thức lý thuyết nào đã được củng cố, kỹ năng thực hành nào đã được học hỏi, kinh nghiệm thực tiễn nào đã tích lũy được và những kết quả công việc của mình đã đóng góp cho cơ sở thực tập). Phần II: Kiến nghị và đề xuất 1. Kiến nghị Những góp ý cho Trường CĐSP TT Huế và cho cơ sở thực tập. 2. Đề xuất Những góp ý cho Trường CĐSP TT Huế và cho cơ sở thực tập. SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 2 Phần III: Ý kiến đánh giá của cán bộ hướng dẫn, xác nhận của cơ sở thực tập. PHẦN I. TỰ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ THỰC HIỆN CÁC CÔNG VIỆC ĐƯỢC GIAO 1. Tìm hiểu thực tiễn 1.1. Ý thức, tinh thần, thái độ tìm hiểu thực tiễn - Để tìm hiểu thực tiễn, bản thân em luôn cố gắng và nỗ lực hết mình để thực hiện tốt các công việc được giao. - Nghe và ghi chép cẩn thận, tỉ mỉ các báo cáo. - Tham gia đầy đủ, có ý thức học hỏi trong tham quan, kiến tập. - Luôn có ý thức, tinh thần và trách nhiệm khi cấp trên giao phó công việc. - Làm việc một cách nghiêm túc và có khoa học. - Học hỏi những phương pháp và cách thức nghiệp vụ, tiếp thu và thực hiện tốt nhiệm vụ. - Về nội quy luôn luôn đi đúng giờ, chuyên cần theo thời gian và lịch trình đã được bố trí. 1.2. Giới thiệu về NHNo & PTNT huyện A lưới : 1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1988, đến nay đã hơn 25 năm hoạt động. Ngân hàng đã giữ được một vị thế rất lớn trên thị trường tài chính của nước ta, không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là một trong những Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Là Ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới và ứng dụng công nghệ Ngân hàng, phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ Ngân hàng tiên tiến. Hiện nay, NHNo & PTNT Việt Nam đã kết nối trên diện rộng mạng máy tính từ trụ sở chính đến hơn 2000 chi nhánh. SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 3 Đến nay, cùng với sự đổi mới của đất nước, NHNo & PTNT Việt Nam hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi khách hàng trong và ngoài nước. NHNo & PTNT Việt Nam đã không ngừng đổi mới, phát triển đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển chung của đất nước, đặc biệt đã góp phần làm thay đổi cơ bản về nông nghiệp, nông thôn và nông dân. NHNo & PTNT Việt Nam đã được nhà nước phong tặng là đơn vị anh hùng lao động trong thời kì đổi mới. 1.2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT chi nhánh huyện A lưới Ngày 1/10/1990 chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam được chính thức thành lập và hoạt động theo pháp lệnh của Ngân hàng Nhà Nước. Chi nhánh đóng trên địa bàn Thị Trấn A Lưới -Trung tâm thương mại của huyện A lưới . Đây là nơi giao lưu hàng hóa và có điều kiện tự nhiên thuận lợi để phát triển cây trồng cao su , gỗ nông nghiệp và trồng rừng . Để phục vụ đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn trên địa bàn huyện, đồng thời để giảm bớt việc đi lại xa xôi cho người dân. Từ năm 2000, chi nhánh đã thành lập chi nhánh NHNo & PTNT với đầy đủ đội ngũ CBNV, cơ sở vật chất phục vụ cho sản xuất kinh doanh. Chi nhánh được thành lập nhằm thực hiện chức năng và nhiệm vụ: Thực hiện huy động vốn nhàng rỗi từ các tổ chức cá nhân trên địa bàn Huyện, thực hiện đầu tư cho vay đến các tổ chức cá nhân có nhu cầu vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, chi nhánh còn thực hiện nhiệm vụ ủy thác đầu tư từ nguồn vốn của Chính phủ, Ngân sách Nhà Nước, các tổ chức kinh tế quốc tế như: WB, ADB, RDF… dành cho các chương trình dự án đầu tư phát triển kinh tế địa phương. Thực hiện cơ chế hoạch toán kinh tế khoán tài chính cấp trên, trực tiếp chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình, nhằm đảm bảo kinh doanh ngày càng hiệu quả, gắng kết quả kinh doanh với thu nhập của người. Thống nhất hoạch toán kế toán theo luật kế toán và theo quy định của ngành, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Ngân sách Nhà Nước . SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 4 1.2.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban a. Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện A lưới : Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện A lưới Ghi chú: : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức năng SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 5 Giám đốc Phó giám đốc Phòng tổng hợp Phòng khách hàng Phòng hành chính nhân sự Tổ vi tính Phó giám đốc Các phòng giao dịch Tổ xử lý nợ Thanh toán quốc tế Phòng quản lý nợ Phòng thanh toán thẻ Phòng kinh doanh dịch vụ Phòng ngân quỹ Phòng kế toán Kiểm tra kiểm soát tuân thủ Phòng khách hàng thể nhân b. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban : * Chức năng: Giám đốc: Là người trực tiếp điều hành cao nhất, chịu trách nhiệm chung mọi hoạt động của NHNo & PTNT Huyện A lưới trước Giám đốc NHNo & PTNT Tỉnh Thừa Thiên Huế. Trực tiếp chỉ đạo phòng giao dịch chi nhánh Huyện A lưới , phân công trách nhiệm cho các bộ phận Ngân hàng, đảm bảo cho bộ máy hoạt động một cách nhịp nhàng, an toàn và hiệu quả. Phó giám đốc kế toán: Có nhiệm vụ giúp Giám đốc trong công tác kế toán kho quỹ và các công việc hành chính, đảm bảo an toàn tài sản, không để mất mát, chịu hoàn toàn trách nhiệm trước Ban giám đốc của chi nhánh và các cơ quan liên quan về quyết định của mình. Phó Giám đốc kinh doanh: Là người được Giám đốc ủy quyền và điều hành hệ thống tín dụng tại chi nhánh, có quyền ra quyết định về việc cho vay hoặc không cho vay. Ngoài ra, Phó Giám đốc kinh doanh còn có trách nhiệm theo dõi tình hình tổ chức và hoạt động kinh doanh của các đơn vị vay vốn, chịu trách nhiệm hoàn toàn trước Ban Giám đốc của chi nhánh và các cơ quan liên quan về quyết định của mình. Phòng kế toán: Trực tiếp hạch toán kế toán, hoạch toán thống kê, hoạch toán nghiệp vụ, mở tài khoản giao dich với khách hàng, lưu giữ hồ sơ, lập báo cáo tài chính, chuyển tiền… Phòng kinh doanh: Là phòng có vị trí quan trọng trong việc kinh doanh của Ngân hàng. Từng CBNV được giao khoán và chịu trách nhiệm cụ thể đến từng địa bàn, từng ngành hay từng cơ quan. Bộ phận ngân quỹ : Thực hiện nhiệm vụ thu chi tiền mặt, quản lý tài sản cầm cố, thế chấp và các tài sản có giá trị khác, quản lý an toàn cho quỹ thu đổi ngoại tệ… Phòng giao dịch: Có nhiệm vụ huy động vốn và cho vay, hoạch toán thu chi tiền mặt, kiểm soát việc chấp hành đầy đủ báo cáo thống kê, thực hiện theo yêu cầu của Giám đốc Ngân hàng cấp trên trực tiếp quản lý. * Nhiệm vụ: - Huy động vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, dân cư thông qua các hình thức góp vốn, tiết kiệm, phát hành trái phiếu. SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 6 - Cho vay đối với các DN, cá nhân, tổ chức kinh tế nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh dưới hình thức cho vay bằng tiền mặt hay bằng hàng hóa NHNo & PTNT huyện A Lưới là đầu mối tiếp nhận các khoản vốn đầu tư uỷ thác từ Nhà nước, nước ngoài giúp huyện phát triển kinh tế xã hội. 1.2.4. Môi trường hoạt động kinh doanh Hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam hoạt động trải rộng khắp đất nước từ thành thị đến nông thôn từ rừng núi đến hải đảo tạo thành mạng lưới rộng lớn. Trong những năm qua NHNo & PTNT Việt Nam vẫn thường xuyên theo dõi, giúp đỡ chỉ đạo trên mọi phương diện đến chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới. Cùng với sự chỉ đạo trực tiếp của cấp ủy Đảng chính quyền địa phương và các ban ngành có liên quan đến hoạt động ngân hàng. Chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới luôn coi trọng khách hàng và thực hiện tốt nhiệm vụ của mình. Đây có thể xem là ngân hàng đầu tiên của huyện A Lưới. Sự ra đời của NHNo & PTNT huyện A Lưới là một tất yếu vừa huy động vốn phát triển sản xuất, vừa góp phần cho sự phát triển nền kinh tế theo định hướng Nhà nước, thực hiện tốt chủ trương nghị quyết của Đảng và Nhà nước. Hàng loạt chương trình cho vay phát triển nông thôn, khắc phục hậu quả của thiên tai đã được triển khai và thu được kết quả quan trọng góp phần vào sự phát triển kinh tế ổn định đời sống xã hội. Tuy nhiên do điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội gặp nhiều khó khăn người dân sống chủ yếu bằng nghề sản xuất nông nghiệp trình độ dân trí không đồng đều. Việc áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất để nâng cao đời sống còn hạn chế. Tỷ lệ lao động được đào tạo kỹ thuật còn thấp và trình độ tay nghề chưa cao chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển của xã hội. Chính vì thế, công tác cho vay thu nợ còn gặp nhiều trở ngại hoạt động cho vay vẫn còn những hạn chế nhất định. Nguy cơ tiềm ẩn rủi ro xuất phát từ nhiều nguyên nhân trong đó phần lớn do điều kiện khách quan mặc dù chi nhánh đã sử dụng nhiều biện pháp nghiệp vụ cũng như kết hợp với nhiều cơ quan ban ngành địa phương trong việc lựa chọn đối tượng cho vay, thẩm định khách hàng. Nên cần phải có sự nghiên cứu những nguyên nhân và đề xuất ra những giải pháp nhằm đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro cho vay của chi nhánh trong thời gian tới. SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 7 1.2.5. Tình hình lao động của chi nhánh trong 3 năm 2011-2013 Bảng 1.1. Tình hình lao động của chi nhánh trong 3 năm 2011-2013 ĐVT: Người Chỉ tiêu Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 SL % SL % SL % SL % SL % Tổng số CBNV 28 100 28 100 29 100 0 0 1 3,57 1.Phân theo giới tính 28 100 28 100 29 100 0 0 1 3,57 a.Nam 18 64,29 18 64,29 20 68,97 0 0 2 11,11 b.Nữ 10 35,71 10 35,71 9 31,03 0 0 -1 -10 2.Phân theo trình độ 28 100 28 100 29 100 0 0 1 3,57 a.Đại học và cao đẳng 27 96,43 27 96,43 28 96,55 0 0 1 3,70 b.Trung cấp 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 c.Lao động phổ thông 1 3,57 1 3,57 1 3,45 0 0 0 0 3.Phân theo tính chất công việc 28 100 28 100 29 100 0 0 1 3,57 a.Trực tiếp 22 78,57 22 78,57 23 79,31 0 0 1 4,55 b.Gián tiếp 6 21,43 6 21,43 6 20,69 0 0 0 0 ( Nguồn: Phòng kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Huyện A Lưới ) Qua bảng số liệu thấy được tình hình lao động tại chi nhánh Ngân hàng A Lưới ít biến động qua các năm, từ năm 2011 đến năm 2012 không có sự thay đổi về nhân sự, riêng đến năm 2013 có thay đổi. Tuy nhiên, sự thay đổi này là không đáng kể, số lượng nhân sự tăng thêm 1 người. Cho thấy cơ cấu nhân sự ở đây tương đối ổn định qua các năm. Bộ máy nhân sự chính là sự cốt lõi thành công của mọi tổ chức hoạt động kinh doanh cũng như tổ chức hành chính. Nhận thức được điều này, trong những năm qua chi nhánh NHNo & PTNT Huyện A Lưới đã không ngừng đổi mới và hoàn thiện về chất lượng cán bộ nhân viên của mình. Điều đó thể hiện qua: - Phân theo giới tính: Tỷ lệ giữa nam và nữ có sự chênh lệch khá lớn và giữ mức ổn định trong 2 năm 2011,2012. Cụ thể, số lượng nam giới là 18 người, chiếm tỷ lệ 64,29% trong tổng số lao động. Số lượng nữ giới là 10 người, chiếm tỷ lệ 35,71% trong tổng số lao động tại chi nhánh. Riêng đến năm 2013 đã có sự thay đổi về tỷ lệ nam và nữ. Số lượng nam giới đã tăng 2 người đồng thời số lượng nữ đã giảm đi 1 SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 8 người. Có được điều này là do Ngân hàng đã điều chỉnh cơ cấu giới tính phù hợp với đặc thù của công việc bởi đặc trưng của của Ngân hàng là hoạt động huy động vốn phải song song với hoạt động cấp tín dụng. Lĩnh vực này cần sự nhanh nhẹn, chịu được áp lực công việc cao và sức khỏe của giới nam. Ngoài ra, đặc thù của huyện A Lưới là vùng cao, đường xá giao thông vẫn khó khăn ghập, thường xuyên mưa gây sạt lở trên nhiều diện rộng các tuyến đường nên công việc tín dụng khá khó khăn so với những chi nhánh khác. Có được sự chênh lệch về tỷ lệ nam và nữ chính là một lợi thế của Ngân hàng để phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh nhằm mang lại hiệu quả cao. - Phân theo trình độ học vấn: Nhìn chung đội ngũ cán bộ nhân viên của chi nhánh Ngân hàng hầu hết đạt trình độ từ Cao đẳng trở lên, chiếm tỷ lệ 96,43%. Có sự thay đổi về nhân sự đối với năm 2013, nhưng sự thay đổi này theo chiều hướng tích cực bởi lẽ số lượng nhân viên tăng kéo theo tỷ lệ tăng về trình độ học vấn. Năm 2013, tỷ lệ CBNV trình độ đại học, cao đẳng tăng lên 96,55% và tỷ lệ lao động phổ thông vẫn giữ nguyên qua 3 năm, chiếm tỷ lệ rất nhỏ là 3,45%. Với số liệu này, có thể dễ dàng khẳng định được việc sử dụng lao động của Chi nhánh có trình độ chuyên môn nhằm tạo tiền đề cho sự phát triển tốt các dịch vụ của Ngân hàng. Nhờ vậy mà trong những năm qua Chi nhánh đã có sự tiến bộ vượt bậc trong hoạt động kinh doanh. Phân theo tính chất công việc: Trong số lượng CBNV, 22 nhân viên trong tổng số 28 nhân viên phụ trách công việc một cách trực tiếp, chiếm tỷ lệ 78,57%. Số lượng còn lại tham gia gián tiếp, chiếm tỷ lệ 21,43%. 2. Thực hành nghiệp vụ 2.1. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 9 Khách hàng Cán bộ tín dụng Thủ quỹ Giám đốc Trưởng phòng tín dụng Sơ đồ 2.1. Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân (1). Tiếp nhận, tư vấn và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn. (2). Thẩm định các điều kiện vay vốn. (3). Xét duyệt cho vay, sau khi cán bộ tín dụng thẩm định thực tế xét thấy phương án vay vốn khả thi thì duyệt cho vay và trình trưởng phòng xem xét. (4). Trưởng phòng tín dụng thẩm định lại món vay, nếu đồng ý thì trình giám đốc quyết định cho vay. (5). Cán bộ tín dụng lập chứng từ cho vay. (6). Cán bộ tín dụng sau khi trình trưởng phòng tín dụng ký, giám đốc duyệt, chuyển chứng từ cho vay qua bộ phận ngân quỹ để giải ngân. (7).Thủ tục phát tiền vay cho khách hàng nhận tiền vay tại phòng ngân quỹ. 2.2. Thực trạng về hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới qua 3 năm 2011-2013. 2.2.1.Tình hình tài sản - nguồn vốn của Chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới qua 3 năm 2011-2013 : SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 10 [...]... đạo chi nhánh, cán bộ nhân viên…đã đ a ra các giải pháp nhằm đạt mục tiêu là tối a h a lợi nhuận SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 17 2.2.3.Tình hình chung cho vay tại chi nhánh qua 3 năm 201 1-2 013 Bảng 2.3 Tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân qua 3 năm 201 1-2 013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 1.Doanh số cho vay Khách hàng cá nhân 2.Doanh số thu nợ Khách hàng cá nhân 3.Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân. .. c a Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triên nông thôn Việt Nam năm 201 1-2 013 2 Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triên nông thôn Việt Nam, Nhà xuất bản Kinh Tế TP.HCM 3 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay các tổ chức tín dụng 4 Số liệu tình hình kinh doanh dịch vụ tín dụng cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triên nông thôn Việt Nam. .. công việc nào khác nói chung thì cũng đòi hỏi trước hết là sự tự tin, sự quyết đoán và linh hoạt trong việc xử lí các tình huống cu a công việc từ đó mới dẫn đến thành công 2.2 Giải pháp cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện A Lưới Tỉnh Th a Thiên Huế : Hiện nay thị trường tài chính Việt Nam đã và đang có rất... với khách hàng nên cùng với sự đầu tư mở rộng quy mô ngân hàng vẫn giữ được lượng khách hàng đến giao dịch Nhìn chung qua bảng số liệu trên ta nhận thấy rõ qua 3 năm 2011 – 2013 thì khách hàng hộ cá nhân chi m tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay hay nợ quá hạn Trong năm 2011, khách hàng cá nhân chi m 145,912 triệu đồng hay chi m 59,55% trong tổng doanh số cho vay. .. Lưới qua 3 năm 20112 013 : 10 2.2.2 Tình hình kết quả kinh doanh c a Chi nhánh qua 3 năm 201 1-2 013 14 2.2.3.Tình hình chung cho vay tại chi nhánh qua 3 năm 201 1-2 013 18 2.2.4.Tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân phân theo kì hạn .21 2.2.5 Tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân phân theo mục đích sử dụng 24 2.3 Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo... hoạt động kinh doanh .7 1.2.5 Tình hình lao động c a chi nhánh trong 3 năm 201 1-2 013 8 2 Thực hành nghiệp vụ 9 2.1 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân .9 2.2 Thực trạng về hoạt động kinh doanh c a chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới qua 3 năm 20112 013 10 2.2.1.Tình hình tài sản - nguồn vốn c a Chi nhánh NHNo & PTNT huyện A Lưới. .. dụng c a Chi nhánh được nâng cao, Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng c a Chi nhánh cũng đã tăng trong những năm gần đây Đồng thời trong thời gian qua, chi nhánh A Lưới đã tích cực thay đổi cơ cấu cho vay trung và dài hạn Về đối tượng cho vay, ngân hàng chỉ tập trung chủ yếu cho khối khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay, hạn chế khối doanh nghiệp Nhà nước qui mô nhỏ, làm ăn kém hiệu quả Ngân hàng chủ... nhiên và kinh tế xã hội nên quá trình cho vay vẫn không tránh được rủi ro nhất định SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 28 PHẦN II GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NHNO & PTNT HUYỆN A LƯỚI 1 Hoạt động cho vay hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT Huyện A Lưới 1.2 Những kết quả đạt được Trong quan hệ tín dụng với khách hàng, chi nhánh đã giải quyết cho vay nhanh chóng,... nhân qua 3 năm 201 1-2 013 18 Bảng 2.4 Tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân phân theo kì hạn .21 Bảng 2.5 Tình hình cho vay đối với khách hàng cá nhân phân theo mục đích sử dụng 24 Bảng 2.6 Nợ quá hạn c a Chi nhánh qua 3 năm 201 1-2 013 26 Bảng 2.7 Cơ cấu nợ xấu tại chi nhánh NHNO&PTNT A Lưới : 27 * Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện A lưới .5 Sơ... 12,12 41.151 61,31 ( Nguồn: Phòng kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Huyện A Lưới ) 24 Qua bảng ta thấy cả 3 chỉ tiêu trên c a chi nhánh qua 3 năm 2011 -2 013 đã tăng Trong đó, cho vay theo mục đích SXKD chi m tỷ trọng lớn hơn mục đích tiêu dùng *Về doanh số cho vay: - Đối với tiêu dùng: Trong 3 năm qua, từ năm 2011 – 2013 doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh Năm 2011 là 51.959 triệu đồng nhưng đến năm . và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện A lưới - tỉnh Th a Thiên Huế trong giai đoạn 2011 - 2013 SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh 1 UBND TỈNH TH A THIÊN HUẾ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGH A. với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Huyện A lưới trong giai đoạn 2011 - 2013 . Phần 1: Tự đánh giá kết quả thực hiện các công việc được giao 1.Tìm. ta nhận thấy rõ qua 3 năm 2011 – 2013 thì khách hàng hộ cá nhân chi m tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay hay nợ quá hạn. Trong năm 2011, khách hàng cá nhân