2. Thực hành nghiệp vụ
2.3.2.Tình hình chung nợ xấu tại chi nhánh
Bảng 2.7. Cơ cấu nợ xấu tại chi nhánh NHNO&PTNT A Lưới :
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 GT % GT % GT % GT % GT % Tổng nợ xấu 164,24 100 95,378 100 82,08 100 -68,862 -41,9 -13,298 -13,9 1.Nợ nhóm 3 143,71 87,5 68,13 71,4 75,36 91,8 -75,58 -52,6 7,23 10,6 2.Nợ nhóm 4 20,53 12,5 26,2 38,5 5,04 6,1 5,67 27,6 -21,16 -80,8 3.Nợ nhóm 5 0 0 1,048 4,0 1,68 2,0 1,048 - 0,632 60,3
(Nguồn: Phòng kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT huyện A Lưới )
Qua bảng 2.6 ta thấy rằng:
- Nợ nhóm 3 được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn đây là khoản nợ được xem là có khả năng tổn thất một phần nợ gốc và lãi. Loại nợ này điều nằm trong nhóm nợ xấu và có tỷ trọng biến động qua 3 năm, năm 2011 tỷ trọng nợ nhóm này chiếm 87.5% trong tổng nợ xấu. Đến năm 2012, tỷ trọng của nó là 71,4%, sang năm 2013 tỷ trọng nợ nhóm 3 tăng lên chiếm 91,8% tổng nợ xấu.
SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh
- Nợ nhóm 4 hay còn gọi là nợ nghi ngờ, nó được đánh giá là có khả năng tổn thất rất cao. Nhóm nợ này có xu hướng biến động khác nhau qua 3 năm. Năm 2011 tỷ trọng của nó là 12,5%, năm 2012 nhóm nợ này tăng từ 20,53 triệu đồng lên 26,2 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 38,5% và đến năm 2013 số nợ này lại giảm 21,16 triệu đồng so với năm 2012 triệu đồng, chiếm 80,8%.
- Nợ nhóm 5 tức nợ có khả năng mất vốn, không có khả năng thu hồi. Qua bảng ta thấy rằng tỷ trọng của nhóm nợ này trong tổng nợ xấu có sự biến động lớn .Năm 2011 nợ nhóm 5 không có. Nhưng sang năm 2012 từ nhóm nợ có tỷ trọng thấp nhất trong năm 2011 đã tăng 1,048 triệu đồng, chiếm 4%.Đây quả là một biểu hiện không tốt trong hoạt động của ngân hàng. Như đã phân tích ở trên sự tăng đột biến này chủ yếu là do các hộ không tiêu thụ được sản phẩm, chịu ảnh hưởng lớn của các đợt dịch bệnh kéo dài khiến nhiều hộ làm ăn thua lỗ, các hộ chây ỳ cũng đã cản trở rất nhiều trong công tác thu nợ điều đó buộc cán bộ ngân hàng phải làm công tác chuyển dịch nhóm nợ theo quy định. Năm 2013 tuy đã có sự tăng nhưng không đáng kể về số lượng cũng như tỷ trọng nhưng nhóm nợ này vẫn đạt tỷ trọng 1,68 triệu đồng chiếm 2%. Qua đó ta thấy, công tác tín dụng cần phải được chú trọng nhiều hơn nhằm giảm tỷ trọng nhóm nợ này ở mức cho phép. Như vậy, với sự biến động khác nhau về các nhóm nợ ta thấy rằng trong năm 2013 ngân hàng đã dần khắc phục những khó khăn do sự biến động không tốt của năm 2012 để lại. Tuy vậy, đây vẫn là một năm còn nhiều thử thách đối với NH bởi tỷ trọng nợ nhóm 5 vẫn còn tồn tại. Vậy thực trạng gây nợ xấu này một phần là do tính chất sản xuất nông nghiệp bất thường dễ gặp rủi ro nên mặc dù nhân viên ngân hàng đã cố gắng hết sức nhưng rất khó thu hồi đúng hạn hết số nợ một khi sản xuất nông vụ thua lỗ, hàng hóa sản phẩm không tiêu thụ được và cũng một phần do khách hàng làm ăn thua lỗ, cố tình dây dưa không trả nợ, kéo dài vốn vay cho hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, phần lớn các khoản nợ xấu đều được ngân hàng thu hồi được và do áp dụng phân loại nợ theo 3 năm qua, chi nhánh đã rất cố gắng trong việc mở rộng doanh số cho vay cũng như nâng cao chất lượng các khoản vay. Ta thấy rằng, mặc dù ngân hàng luôn cố gắng trong công tác thu hồi nợ đúng hạn nhưng do địa bàn đang hoạt động vẫn còn gặp nhiều khó khăn về điều kiện tự nhiên và kinh tế xã hội nên quá trình cho vay vẫn không tránh được rủi ro nhất định.
SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh
PHẦN II. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NHNO &
PTNT HUYỆN A LƯỚI.