2. Thực hành nghiệp vụ
2.3.1.Tình hình chung về Nợ quá hạn của Chi nhánh qua 3 năm 2011-2013
Bảng 2.6. Nợ quá hạn của Chi nhánh qua 3 năm 2011-2013
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 2013/2012
GT % GT % GT % +/- % +/- % NỢ QUÁ HẠN 2,600 100 1,564 100 1,063 100 -1,036 -40 -501 -32 Theo kì hạn Ngắn hạn 950 36,54 677 43,27 446 41,95 -273 -28,7 -231 -34,12 Trung-dài hạn 1,650 63,46 887 56,73 617 58,05 -763 -46,2 -270 -30,44 Theo mục đích sử dụng Tiêu dùng 1,138 43,76 658 42,05 426 40,05 -480 -42,2 -232 -35,27 SXKD 1,462 56,24 906 57,95 637 59,95 -556 -38 -269 -29,69
(Nguồn: Số liệu từ phòng kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT huyện A Lưới )
Trong hoạt động cho vay của bất kỳ ngân hàng nào thì NQH là một thực tế không thể tránh khỏi. Nếu vì những nguyên nhân khách quan mà khách hàng không trả đuợc nợ thì chi nhánh sẽ xem xét để có thể gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho KH.
Nhìn chung, tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng giảm qua các năm, chiếm tỉ lệ rất thấp trong tổng dư nợ. Năm 2011 NQH của chi nhánh là 2.600 triệu đồng, đến năm 2012 NQH giảm còn 1.036 triệu đồng tương ứng giảm 40% đạt giá trị 1.564 triệu đồng so với năm 2011. Năm 2013, NQH chỉ còn 1.063 trđ, giảm 501 trđ tương ứng giảm 32% so với năm 2012. NQH giảm đó là tín hiệu tốt chứng tỏ chi nhánh rất chú trọng đến công tác thu nợ, hạn chế NQH đến mức thấp nhất.
• Nợ quá hạn theo kì hạn
NQH trung dài hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng NQH, đây là kết quả của việc tập trung quá nhiều cho vay trung dài hạn. Năm 2011 NQH trung dài hạn chiếm đến 63,46% tổng NQH, sang năm 2012 NQH trung dài hạn giảm 763 triệu đồng, tương ứng giảm 46,2% so với năm 2011 đạt giá trị 887 triệu đồng. Năm 2013 NQH trung dài hạn giảm 30,44% so với năm 2012 là 617 triệu đồng.
SVTH: Phạm Hoàng Thanh Tịnh
• NQH ngắn hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong tổng NQH. Năm 2011 NQH ngắn hạn là 950 triệu đồng. Năm 2012 NQH giảm 28,7% đạt giá trị 677 triệu đồng. Năm 2013 NQH ngắn hạn tiếp tục giảm 34,12% đạt giá trị 446 triệu đồng vì chi nhánh đã tập trung xử lý nợ và tiến hành cơ cấu lại thời gian trả nợ một số món vay, đây là những món vay có giá trị lớn nếu phát sinh NQH sẽ gây tổn thất lớn cho ngân hàng. NQH ngắn hạn có giá trị nhỏ hơn NQH trung dài hạn không có nghĩa là các món vay trung dài hạn có chất lượng tốt hơn các món vay ngắn hạn. Mặc dù đã rất cố gắng trong việc theo dõi, đốc thúc khách hàng trả nợ nhưng do nhiều yếu tố bất lợi từ phía khách hàng đã ảnh hưởng đến khả năng trả nợ cho ngân hàng nên NQH biến đổi thất thường.
• Nợ quá hạn theo mục đích sử dụng
Trong 3 năm qua NQH theo mục đích sử dụng giảm nhưng SXKD vẫn chiếm tỉ trọng cao. NQH tiêu dùng chỉ chiếm trên 40% trong tổng NQH. NQH SXKD chiếm đến 60%, năm 2012, NQH SXKD giảm 556 triệu đồng tương ứng giảm 38%. Qua năm 2013, tiếp tục giảm 269 triệu đồng tương ứng 29,69%. Việc kinh doanh không hiệu quả cùng với lãi suất của Ngân hàng liên tục tăng khiến cho khách hàng có khó khăn trong việc trả nợ đặc biệt là những khách hàng vay vốn để phục vụ cho việc SXKD.