hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín - sacombank chi nhánh thăng long

Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 Từ viết tắt NH TMCP NHTM NH CBTĐ CBTD CB QHKH DA DAĐT NHNN TCTD BCTC BĐS SXKD CĐT TSĐB SV: Nguyễn Thị Phượng Nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng Cán thẩm định Cán tín dụng Cán quan hệ khách hàng Dự án Dự án đầu tư Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Báo cáo tài Bất động sản Sản xuất kinh doanh Chủ đầu tư Tài sản đảm bảo Lớp: LTĐH 5B Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ: 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank Chi nhánh Thăng Long DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long Bảng 1.2 Tình hình dư nợ tín dụng Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long Bảng 1.3 Chỉ số tài Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long Bảng 1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long Bảng 1.5 Kết kinh doanh Công ty Vinaconex Bảng 1.6 Tình hình tài Công ty Vinaconex Bảng 1.7 Các số tài Cơng ty Vinaconex Bảng 1.8 Cơ cấu chi phí cho hạng mục cơng trình Bảng 1.9 Nguồn vốn cấu nguồn vốn cho DAĐT xây dựng khu thị Hồng Mai Bảng 1.10 Chi phí hàng năm DAĐT xây dựng khu thị Hoàng Mai Bảng 1.11 Doanh thu hàng năm DAĐT xây dựng khu thị Hồng Mai Bảng 1.12 Dịng tiền DAĐT xây dựng khu thị Hoàng Mai Bảng 1.13 Kế hoạch trả nợ SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên đề tốt nghiệp SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên Đề Tốt Nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong thời kỳ nay, nước ta thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội 10 năm (2001 – 2010, 2011 – 2020), kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm (2001 – 2005, 2006 – 2010, 2011 – 2015), chủ trương “Đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa theo định hướng xã hội chủ nghĩa Xây dựng tảng đến 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp” Để thực mục tiêu đó, khơng thể khơng kể đến đóng góp trung gian tài chính, đặc biệt hệ thống Ngân hàng thương mại Là mắt xích khơng thể thiếu kinh tế, giữ vai trò trung gian tài gián tiếp luân chuyển vốn, thực chức toán, Ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế ngày nhiều, giúp cho hoạt động đầu tư diễn cách có hiệu Đối với nhà đầu tư mong muốn họ dự án hoạt động mang lại hiệu quả, làm tăng lợi nhuận cho chủ sở hữu Cịn Ngân hàng thương mại nói riêng tổ chức trung gian tài nói chung tạo lợi nhuận từ hoạt động cho vay Tuy nhiên hoạt động Ngân hàng chứa đựng rủi ro cao nhiều so với doanh nghiệp khơng phụ thuộc vào thân Ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn Vậy nên hoạt động tín dụng Ngân hàng, thẩm định dự án nghiệp vụ thiếu – khâu dẫn đến định cho vay hay không cho vay, khâu quan trọng để giảm thiểu rủi ro sau Hồn thiện cơng tác thẩm định cách chặt chẽ, xác, quản lý rủi ro cách toàn diện tạo sở cho việc định cho vay an tồn, nhanh chóng quay vòng vốn, nâng cao hiệu đầu tư Ngân hàng, đồng thời góp phần thúc đẩy q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế Chính lý mà em chọn đề tài viết với nội dung: “ Hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank chi nhánh Thăng Long” Chuyên đề tốt nghiệp phần mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo gồm nội dung sau: Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long Chương II: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long Do thời gian có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận lực thân hạn chế, chuyên đề tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong giúp đỡ thầy, cô bạn để viết em đạt kết tốt Em xin chân thành cám ơn! SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên Đề Tốt Nghiệp CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NH Sài Gịn Thương Tín thức thành lập vào hoạt động vào ngày 21/12/1991 theo giấy phép số 06/NH – GP ngày 05/12/1991 Xuất phát điểm NH nhỏ, đời giai đoạn khó khăn đất nước với số vốn điều lệ ban đầu 03 tỷ đồng hoạt động chủ yếu vùng ven TP Hồ Chí Minh Sau 17 năm hoạt động, 16/5/2008, Sacombank Group hình thành mắt cơng chúng với 11 thành viên hoạt động chủ yếu lĩnh vực tài – tiền tệ nhằm khai thác lợi so sánh công ty thành viên để phát huy sức mạnh Tập đoàn, hỗ trợ lẫn tồn phát triển bền vững lâu dài Tháng 11/2009, Sacombank Group chào đón gia nhập thành viên mới, góp phần vào mục tiêu phong phú hóa, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho khách hàng Sacombank Group hoạt động theo mô hình: Sacombank hạt nhân trung tâm điều phối hoạt động chiến lược Tập đồn Cịn công ty thành viên hoạt động độc lập, nhiên có bổ sung, hỗ trợ nghiệp vụ có liên quan Do nhu cầu mở rộng mạng lưới nước, đầu tháng 8/2007, NH Sacombank liên tiếp thành lập Chi nhánh miền: - Chi nhánh Thăng Long Chi nhánh Thanh Trì Hà Nội - Chi nhánh Gia Lai - Chi nhánh đặc thù Hoa Việt TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long thức thành lập vào ngày 08/08/2007, đặt trụ sở 60A Nguyễn Chí Thanh – Đống Đa – Hà Nội Từ đến nay, Chi nhánh bước mở rộng mạng lưới, thành lập quản lý thêm phòng giao dịch địa bàn - 09/2009: thành lập phòng giao dịch Đội Cấn - 11/2009: thành lập phòng giao dịch Trần Duy Hưng - 12/2009: thành lập phịng giao dịch Hồng Cầu - 08/2010: thành lập phịng giao dịch Đốc Ngữ Hiện nay, Chi nhánh thời gian tích cực liên hệ, đàm phán thuê địa điểm để mở rộng thêm phòng giao dịch khác nữa, phủ khắp địa bàn để cung cấp dịch vụ, sản phẩm Sacombank đến tay khách hàng nhanh chuyên nghiệp nhất, đồng thời hoàn thành mục tiêu đề ra, phấn đấu Chi nhánh xuất sắc SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên Đề Tốt Nghiệp toàn hệ thống Tại Chi nhánh, Sacombank triển khai tất dịch vụ NH truyền thống đại, huy động vốn, cấp tín dụng đa dạng, chuyển tiền nhanh, tốn quốc tế, bao toán, bảo lãnh, phát hành thẻ Hoạt động năm Chi nhánh Thăng Long liên tục giành nhiều giải thưởng, đánh giá cao khu vực toàn hệ thống: Năm 2009: - Đạt Chi nhánh xuất sắc khu vực Hà Nội - Đạt Chi nhánh xuất sắc toàn hệ thống Năm 2010: - Quý I,II,III: Đạt Chi nhánh xuất sắc khu vực Hà Nội Chi nhánh bước khẳng định nâng cao vị với hệ thống Sacombank Đồng thời, góp phần xây dựng mục tiêu hàng đầu “hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững”, trở thành NH bán lẻ đại đa hàng đầu Việt Nam khu vực 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Chi nhánh Thăng Long Chi nhánh khác hệ thống Sacombank thực nhiệm vụ sau: - Huy động vốn: Nhận tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế với nhiều hình thức phong phú; vay TCTD khác, vay thị trường vốn, nguồn khác… VNĐ ngoại tệ - Cho vay, đầu tư: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn với sản phẩm theo nhiều mục đích khác nhau; cho vay đồng tài trợ DAĐT lớn hiệu quả; tài trợ xuất nhập khẩu; đầu tư liên doanh liên kết với TCTD định chế tài nước quốc tế… - Cung cấp dịch vụ tốn: Phát hành thẻ (thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước); toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, sec; chuyển tiền nhanh ngồi nước; phát hành, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập (L/C); nhờ thu theo hình thức chấp nhận toán giao chứng từ (D/A); nhờ thu theo hình thức tốn giao chứng từ (D/P); nhờ thu giao chứng từ theo điều kiện khác (D/OT)… - Cung cấp dịch vụ khác: Phát hành xác nhận bảo lãnh, bao toán; mua bán ngoại tệ giấy tờ có giá; quản lý tiền mặt; thu chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ; quản lý tài khoản Nhà đầu tư chứng khoán; cho thuê ngăn tủ sắt; bảo lãnh NH; dịch vụ NH điện tử; dịch vụ khác… Để thực nhiệm vụ trên, đem lại lợi nhuận cho NH, Chi nhánh phải lập kế hoạch, phương án kinh doanh; tuyển dụng đào tạo nhân viên có tài; quản lý kho quỹ… SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chun Đề Tốt Nghiệp 1.1.3 Mơ hình tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.1.3.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long Ban giám đốc Phịng Kế tốn Kế tốn quỹ Kế tốn Kế tốn quỹ Phịng Hỗ trợ kinh doanh Thanh tốn quốc tế Hỗ trợ tín dụng Xử lý giao dịch Cá nhân Phịng Hành Phịng Dịch vụ khách hàng Quan hệ khách hàng Thẩm định Doan Cá h nhân nghiệp Hành Nhân Bảo vệ Lái xe Tạp vụ Công nghệ thông tin Doan h nghiệp 1.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Từ thành lập đến nay, cán công nhân viên NH ln phấn đấu hồn thành xuất sắc nhiệm vụ, tạo nên phát triển nhanh chóng Chi nhánh so với Chi nhánh khác địa bàn thủ Hà Nội, góp phần tích cực vào phát triển chung tồn hệ thống • Ban giám đốc: Giám đốc chi nhánh, Phó giám đốc chi nhánh + Giám đốc Chi nhánh Sacombank Thăng Long chịu trách nhiệm điều hành quản lý hoạt động Chi nhánh trước Chủ tịch Tập đoàn Giám đốc người đại diện theo uỷ quyền người chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động kinh doanh, mục tiêu nhiệm vụ, kết kinh doanh Chi nhánh + Phó giám đốc Chi nhánh có nhiệm vụ điều hành trực tiếp chịu trách nhiệm hoạt động Chi nhánh thẩm quyền mình, giúp giám đốc điều hành hoạt động số đơn vị trực thuộc số nghiệp vụ Chi nhánh theo phân công giám đốc Phó giám đốc Chi nhánh thường đại diện Chi nhánh ký kết văn hợp đồng, chứng từ thuộc phạm vi hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thăng Long • Phịng kế tốn kế tốn quỹ: + Thực quy trình hạch tốn kế toán, thống kê toán, lưu giữ chứng SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên Đề Tốt Nghiệp từ, lập báo cáo hỗ trợ tín dụng giám sát bên giao dịch + Quản lý kho quỹ an tồn + Thực quy trình ngân quỹ thu chi tiền mặt, thu đổi ngoại tệ + Thực theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời • Phịng hỗ trợ kinh doanh:  Bộ phận toán quốc tế + Thực quy trình tốn quốc tế + Tiếp xúc tư vấn khách hàng trình tự, thủ tục hoàn thiện hồ sơ + Nhận chuyển hồ sơ toán lên Hội sở  Bộ phận hỗ trợ tín dụng + Thực quy trình hỗ trợ tín dụng hồn thành hồ sơ tín dụng, hồ sơ đảm bảo,… + Quản lý hồ sơ, hỗ trợ cho phòng DVKH  Bộ phận xử lý giao dịch + Giao dịch trực tiếp dịch vụ toán với khách hàng + Tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng sản phẩm NH • Phòng dịch vụ khách hàng:  Bộ phận quan hệ khách hàng + Tìm kiếm giao dịch với khách hàng (cá nhân, DN, tổ chức…) để khai thác vốn nhàn rỗi, xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay + Tiếp thị, hỗ trợ, phát triển khách hàng, làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ NH đến khách hàng  Bộ phận thẩm định + Thẩm định dự án cho vay, tài trợ xác định mức cho vay hợp lý + Tổ chức, quản lý dự án NH tài trợ, cho vay + Thu thập quản lý cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định, quản lý rủi ro tín dụng + Tái thẩm định DA đến thời gian kiểm tra định kỳ • Phịng hành chính:  Bộ phận hành – nhân + Quản lý cơng việc hành Chi nhánh + Tuyển dụng, quản lý cơng nhân viên + Đảm nhiệm vai trị tổ chức cơng đồn  Bộ phận bảo vệ - Trách nhiệm: Bảo vệ tài sản cho Chi nhánh khách hàng đến giao dịch  Bộ phận lái xe SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên Đề Tốt Nghiệp - Trách nhiệm: Lái xe ô tô cho ban giám đốc  Bộ phận tạp vụ - Trách nhiệm: Dọn dẹp  Bộ phận kỹ thuật – công nghệ thơng tin + Xử lý nghiệp vụ có liên quan quản lý hệ thống máy tính, nghiên cứu giải pháp để nâng cao công nghệ… + Hỗ trợ cơng việc chung Chi nhánh 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 1.1.4.1 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Thành lập năm, Chi nhánh Thăng Long hoạt động hiệu quả, phát triển nhanh chóng, trở thành Chi nhánh xuất sắc nhất, đóng góp khơng nhỏ vào thành cơng tồn hệ thống Sacombank Điều thể rõ nét qua tiêu về: huy động vốn, sử dụng vốn, kết kinh doanh (lợi nhuận) số loại dịch vụ khác • Huy động vốn Hiện cung cấp 150 sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, sách lãi suất điều chỉnh linh hoạt, hỗ trợ phương thức marketing hiệu quả, Sacombank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng ngày thu hút đông đảo quan tâm khách hàng dân cư tổ chức kinh tế ngồi nước Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Sacombank, chi nhánh Thăng Long Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 30/6/2011 Theo loại tiền gửi 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 83.714 138.309 143.039 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 65.466 84.561 164.153 1.3 Tiền gửi tiết kiệm 502.191 626.836 757.719 1.4 Tiền ký quỹ 7.580 10.451 8.929 1.5 Tiền gửi chuyên dùng 33 127 166 1.6 Tổng tiền gửi 658.983 860.285 1.074.006 1.7 Huy động khác 178.212 373.70 326.633 Theo tiền tệ 2.1 Bằng nội tệ (VNĐ) 699.495 993.213 1.123.380 2.2 Bằng ngoại tệ vàng 137.700 240.142 277.259 2.3 Tổng vốn huy động 837.195 1.233.355 1.400.639 (Nguồn: BCTC Chi nhánh năm 2009, 2010, quý 2/2011) SV: Nguyễn Thị Phượng Lớp: LTĐH 5B Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Định hướng phát triển giai đoạn 2011 – 2015 Chi nhánh 2.1.1 Dự báo tình hình 2011 – 2012 Tại Việt Nam, tình hình kinh tế 2011 – 2012 dự đoán tiếp tục tăng trưởng (Chính phủ xây dựng mục tiêu tăng trưởng GDP mức – 7,5% so với năm 2010 cao hẳn mức 5,2% năm 2009) Bên cạnh đó, tình trạng tái lạm phát cao ngày tháng cuối năm 2010 sang năm 2011 thử thách lớn Thông tư 13 vừa sửa đổi định Hiệp hội NH tháng 10/2010 làm giảm lãi suất hệ thống NH xuống mức 11,5%/năm (Chính phủ đạo mức lãi suất huy động 10%/năm, cho vay 12%/năm) nên nguồn vốn huy động bị hạn chế, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh NH Mặt khác, tồn rủi ro thị trường, tỷ giá tác động tiêu cực đến phát triển kinh tế Thị trường chứng khoán, tiền tệ, ngoại hối BĐS có tín hiệu phục hồi tiềm ẩn nhiều rủi ro thiếu ổn định, ảnh hưởng tới mức độ sinh lời hoạt động kinh doanh ngoại tệ Riêng hoạt động NHTM dự báo đối diện với nhiều thách thức nhạy cảm với thay đổi sách vĩ mơ, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn diễn biến nợ hạn có xu hướng tăng 2.1.2 Định hướng cho Chi nhánh năm 2011 – 2015 • Định hướng Chi nhánh năm 2011 – 2012 - Lấy mục tiêu phát triển an toàn, chất lượng hiệu bền vững NH làm mục tiêu hoạt động kinh doanh Chi nhánh - Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận Chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng, đảm bảo hiệu kinh doanh Chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận - Đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, động, nghiệp vụ vững vàng đặc biệt có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch theo tiêu chuẩn chung NH - Giữ vững danh hiệu Chi nhánh xuất sắc toàn khu vực toàn hệ thống Một số tiêu cụ thể mà Chi nhánh đề vào năm 2011: - Tổng nguồn vốn huy động quy VNĐ ước đạt 1850 tỷ đồng, tăng 50% so với năm 2010 - Tổng dư nợ cho vay quy VNĐ đạt 1500 tỷ đồng, tăng 66,14% so với năm 2010 SV: Nguyễn Thị Phượng 49 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp - Lợi nhuận trước thuế đạt 35 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2010 Về tiêu chất lượng, phấn đấu đảm bảo: - Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) từ 8% – 10% - Tỷ lệ cho vay/Tổng huy động 60% – 70% - Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 0,5% – 0,6% - Tỷ lệ nợ hạn/Tổng dư nợ 0,3% – 0,4% • Định hướng Chi nhánh năm 2011 – 2015 - Phấn đấu mở rộng thêm phòng giao dịch địa bàn hoạt động đồng thời đầu tư nâng cấp phịng giao dịch hồn thiện chuẩn hóa theo tiêu chuẩn 5s, 5m NH - Tiếp tục hồn thiện Chi nhánh theo mơ hình Chi nhánh cấp mới, giữ vững danh hiệu Chi nhánh xuất sắc toàn hệ thống, xứng đáng cánh chim đầu đàn khu vực - Đa dạng hóa nguồn thu kinh doanh, tiếp tục gia tăng lượng phát hành thẻ (chỉ tiêu không đạt kế hoạch Chi nhánh) tăng cường cho vay DA trung dài hạn lĩnh vực phát triển - Tăng cường đầu tư cho công nghệ kỹ thuật, nghiên cứu cách ứng dụng phần mềm đại vào tất hoạt động NH, từ giao dịch, quản lý thông tin đến thẩm định, thực cơng tác đại hóa NH - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách tăng cường đào tạo cán nhân viên qua hình thức (tự đào tạo, đào tạo tập trung) Đồng thời, có sách đãi ngộ phù hợp, thu hút giữ nhân tài cho Chi nhánh qua sách lương thưởng hợp lý… - Tiếp tục tăng trưởng tổng vốn huy động, tổng dư nợ cho vay lợi nhuận NH ổn định hàng năm - Tăng cường công tác thẩm định quản lý rủi ro để đảm bảo tiêu chất lượng, tạo uy tín cho Chi nhánh nói riêng NH nói chung 2.2 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Chi nhánh Hiện nay, có nhiều ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội, nên khả cạnh tranh lớn, để đảm bảo mục tiêu phát triển đặc biệt tăng dư nợ tín dụng qua năm việc tài trợ cho dự án khả thi nhân tố quan trọng góp phần tăng hiệu sử dụng Thẩm định dự án cần tuân thủ nghiêm theo quy định hành quy trình nội dung thẩm định quy định Ngân hàng Sacombank Công tác thẩm định dự án phải tiến hành đồng liên tục trước sau dự án thực vào hoạt động Hoạt động thẩm định dự án đầu tư phải xuất phát từ tình hình kinh tế- xã hội đất nước thời kỳ từ thực tiễn cho vay chi nhánh Cơng tác thẩm định SV: Nguyễn Thị Phượng 50 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp dự án cần phải phù hợp với chủ trương, sách chung Bộ ngành giai đoạn phát triển, đồng thời phát huy tối đa mạnh chi nhánh Chất lượng, hiệu an toàn toàn hoạt động, đặc biệt hoạt động tín dụng đạt công tác thẩm định Ngân hàng tiến hành cách nghiêm túc hợp lý Vì vậy, công tác thẩm định dự án phải đặt vị trí đạo chặt chẽ, có chế quy trình cơng nghệ tồn diện đồng với quy trình cơng nghệ khác, tạo thành tổng thể giải pháp mang tính chiến lược định hướng phát triển toàn hệ thống Để củng cố phát triển công tác thời gian tới, Sacombank chi nhánh Thăng Long đưa số nội dung phương hướng, nhiệm vụ cụ thể sau: - Củng cố, hoàn thiện máy tổ chức thẩm định dự án: Các phòng chức công tác thẩm định ngân hàng phát triển mạnh số lượng chất lượng, đảm đương tốt nhiệm vụ, thực tốt chức đạo, điều hành, kiểm tra, hướng dẫn công tác thẩm định dự án Ngân hàng Đầu tư trang thiết bị, cơng nghệ thích ứng phù hợp với xu hướng hội nhập khu vực quốc tế thời gian tới - Ngoài dự án đầu tư, Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long cịn chủ động tìm kiếm dự án vay từ kế hoạch ý tưởng đầu tư doanh nghiệp, tư vấn cho doanh nghiệp xét thấy dự án khả thi - Đẩy mạnh việc phân tích tổng hợp thước đo, tiêu khoa học kỹ thuật, giá thành sản phẩm, tỷ suất hoàn vốn với số ngành hay loại hình đầu tư - Cơng tác thẩm định dự án phải phù hợp với tính đa dạng đầu tư, thực chức cung ứng vốn cho kinh tế nhiều hình thức khác Cơng tác thẩm định tài phải trở thành mạnh cạnh tranh kinh doanh, coi yếu tố thu hút khách hàng Đặc điểm cho vay dự án rủi ro cao thời gian vay vốn thường dài hạn Để hạn chế rủi ro, Sacombank chi nhánh Thăng Long tiến hành: +Cho vay dự án đầy đủ hồ sơ pháp lý theo quy định, phải có khả thu hồi vốn thể rõ hiệu đầu tư + Kiểm tra, tính tốn cẩn thận tính hiệu dự án sở nắm thông tin doanh nghiệp đồng thời rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp phịng ngừa + Tăng cường giám sát, kiểm tra trình sử dụng vốn vay hay nói cách khác, cán Sacombank chi nhánh Thăng Long cần phải thẩm định dự án giai đoạn từ xem xét tiếp nhận hồ sơ đến vận hành kết thúc dự án đầu tư 2.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Sacombank Chi nhánh Thăng Long SV: Nguyễn Thị Phượng 51 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp Thẩm định DA công việc phức tạp có vị trí vai trị quan trọng định cho vay, để thực tốt cơng tác thẩm định trước hết cần có thống mặt nhận thức cán nhân viên ngân hàng Cụ thể: - Hoạt động thẩm định khơng cơng việc riêng CBTĐ mà cịn phải phổ cập mức độ định tới phận nghiệp vụ khác để họ hiểu vị trí tầm quan trọng cơng tác thẩm định, từ hình thành phối hợp, trợ giúp cho CBTĐ trình định - Thẩm định DA không hướng tới phục vụ cho mục tiêu kinh doanh cục NH mà cịn phải góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế chung ngành, địa phương đất nước thời kỳ - Hoạt động thẩm định phải đứng góc độ người cho vay vốn để xem xét, định, nhằm tránh xảy tình trạng thất lãng phí dẫn đến tổn thất cho xã hội - Thẩm định DA phải tiến hành thường xuyên, liên tục, không diễn trước mà sau cho vay, nhằm đảm bảo tính hiệu an tồn cho nguồn vốn vay Thẩm định DA cơng việc có liên quan đến nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, đòi hỏi người thẩm định phải có chủ động, sáng tạo, linh hoạt có khả phân tích tổng hợp, đúc rút thực tiễn thường xuyên trau dồi kiến thức chuychuyên môn kiến thức đời sống kinh tế xã hội Do hạn chế hoạt động đề cập ta có số giải pháp cho cơng tác thẩm định Sacombank chi nhánh Thăng Long sau: 2.3.1 Hồn thiện quy trình thẩm định Cơng tác thẩm định dự án tiến hành CBTĐ Do mà CBTĐ phải thực nhiều công đoạn từ việc tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra đánh giá , lập báo cáo thẩm định khiến cho CBTĐ khơng có đủ thời gian để thu thập thơng tin để phục vụ cho q trình thẩm định từ làm giảm chất lượng kết cuối Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định, Chi nhánh cần thực số giải pháp như: - Tổ chức, phân công công việc trách nhiệm cách hợp lý khoa học quy trình thẩm định hạn chế công đoạn không cần thiết, tránh chồng chéo trùng lặp, đồng thời phát huy khả cá nhân - Tổ chức, quy trình thẩm định cần phải xếp theo hướng ngày tinh giảm gọn nhẹ, không dàn trải tập trung vào nâng cao chất lượng đạt mục tiêu kế hoạch đề - Cần phân cơng cơng tác thẩm định theo nhóm ngành, việc phân công cần dựa vào khả cán để phát huy trình độ, kinh nghiệm, mạnh người SV: Nguyễn Thị Phượng 52 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp - Chi nhánh cần xây dựng quy trình thẩm định riêng cho việc thẩm định dự án thuộc nhóm ngành khác dựa quy trình thẩm định chung đặc điểm dự án ngành Cần xây dựng quy trình tái thẩm định nhằm kiểm sốt kiểm chứng số liệu, thơng tin trước vấn đề kĩ thuật, tài chính, tổ chức sản xuất… để có biện pháp hỗ trợ, xử lý kịp thời nhằm đảm bảo chất 2.3.2 Hồn thiện nội dung thẩm định • Thẩm định nội dung pháp lý Trước thẩm định DAĐT CBTĐ luôn phải thẩm định khách hàng vay vốn khía cạnh: tư cách pháp nhân, quan hệ tín dụng, lực kinh doanh, tình hình tài chính, máy lãnh đạo… Nếu khách hàng tốt tiếp tục thẩm định hồ sơ pháp lý DA Đầu tiên, cần xác định phù hợp DA với quy hoạch phát triển kinh tế xã hội quốc gia, vùng, ngành địa phương Sau đó, thẩm định công văn cho phép xây dựng, văn thẩm định quan có thẩm quyền Nhà nước… • Thẩm định nội dung thị trường Thị trường ln biến động, sản phẩm DAĐT thường có giá trị lớn tính bền vững với thời gian Vậy nên việc nghiên cứu kỹ nhu cầu thị trường trước đầu tư nội dung quan trọng CBTĐ cần phân tích, đánh giá cung cầu thị trường tại, dự báo cung cầu thị trường tương lai, phân tích mạnh khả cạnh tranh… sản phẩm DAĐT để có nhận định xác khả tiêu thụ tương lai cách xác • Thẩm định nội dung kỹ thuật Đây nội dung cần nhiều kiến thức chuyên môn lĩnh vực đầu tư nên thường CBTĐ thẩm định sơ sài, mà chủ yếu tin tưởng vào định quan chức NH cần nghiên cứu ban hành tiêu kỹ thuật lĩnh vực, loại DA để CBTĐ có sở để so sánh, đối chiếu, rút ngắn thời gian thẩm định Ngồi ra, phương pháp hữu hiệu mà NH áp dụng giao nội dung thẩm định kỹ thuật cho cơng ty thành viên có chun mơn xây dựng Sacomreal để đảm bảo chất lượng thẩm định xác • Thẩm định nội dung tài  Thẩm định cách kỹ lưỡng vốn đầu tư: CBTĐ phải thẩm định xác vốn đầu tư chi phí liên quan, tránh tình trạng CĐT tính tốn mức vốn q cao để tranh thủ vốn, gây lãng phí, ứ đọng vốn làm giảm hiệu đầu tư, CĐT lập DA tính mức vốn thấp để tăng hiệu đầu tư giả tạo dẫn đến định đầu tư sai lệch Việc SV: Nguyễn Thị Phượng 53 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp xác định tổng vốn đầu tư sát với thực tế sở để tính tốn hiệu tài dự kiến khả trả nợ DA Vậy nên, dựa báo cáo thẩm định nội dung kỹ thuật Sacomreal, CBTĐ Chi nhánh cần xác định cách xác chi phí giai đoạn, thời kỳ Đối với DA xây dựng, đặc biệt DA xây dựng có nhiều hạng mục cơng trình, kéo dài nhiều năm, ngồi việc tính chi phí liên quan cịn phải tính đến yếu tố lạm phát, tỷ giá (nếu DA mua thiết bị, nguyên vật liệu nhập khẩu) Việc xác định, đánh giá tính tốn trước yếu tố giúp CĐT phản ứng nhanh trước biến đổi bất lợi thị trường  Cần tính tốn doanh thu chi phí DA sát với thực tế: Việc tính doanh thu chi phí đầu tư phải tham khảo quy định Bộ tài chính, Bộ xây dựng… NH khơng nên chấp nhận theo cách tính DN hay tuỳ tiện nâng lên để an toàn mà cần thẩm định dựa dự án thực tế tương tự Với dự án, trường hợp NH nên có tỷ suất chiết khấu tương ứng, phù hợp với thời điểm tài trợ Mức tỷ suất khơng phụ thuộc vào ý chí chủ quan cán thẩm định, mà phải tùy thuộc vào thời điểm, thời kỳ với mức huy động vốn khác nhau, tùy thuộc vào mức độ rủi ro dự án Tuy Ngân hàng sử dụng tỷ suất chiết khấu bình qn gia quyền chi phí nguồn vốn, cách áp dụng phổ biến với loại nguồn vốn, Ngân hàng nên đưa quy định cụ thể việc xác định chi phí sử dụng loại nguồn vốn  Sử dụng nhiều tiêu tài để phân tích DA, có nhìn tổng qt khả sinh lời DA Ngoài tiêu (giá trị rịng NPV, hệ số hồn vốn nội IRR, thời gian hoàn vốn T), CBTĐ cần xác định điểm hoàn vốn DA, tỷ suất sinh lời vốn đầu tư  Xác định lãi suất chiết khấu hợp lý DA: NH phải xem xét mức độ ảnh hưởng yếu tố đến lãi suất DA tỷ lệ lạm phát hàng năm, chi phí hội… Sau đó, xác định lãi suất chiết khấu chi phí vốn bình qn theo cơng thức trình bày nội dung thẩm định tỷ suất “r” DA  NH cần đẩy mạnh phân tích tài hàng năm DAĐT: NH nên lập thêm bảng dự trù cân đối tài sản, bảng dự trù cân đối thu chi DA để phân tích cấu vốn khả toán Việc xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi vay phải vào chu kỳ luân chuyển vốn đối tượng vay, phù hợp với khả trả nợ khách hàng phương thức cho vay Tránh tình trạng xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi vay cách máy móc dẫn đến phải gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, phát sinh nợ hạn • Thẩm định nội dung hiệu kinh tế xã hội: SV: Nguyễn Thị Phượng 54 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp NH cần thẩm định đầy đủ tác động DA đứng giác độ xã hội, tác động tích cực tiêu cực DA đến kinh tế đất nước, đến người, đến xã hội, Đánh giá hiệu kinh tế xã hội khơng chung chung theo tiêu định tính mà cịn lượng hóa ảnh hưởng DA đến kinh tế theo tiêu định lượng để kết thẩm định thêm tính xác • Quản lý rủi ro Nhận diện rủi ro đầu tư DA để có biện pháp quản lý, khắc phục rủi ro hiệu Đây nội dung quan trọng công tác thẩm định DAĐT Không xem xét rủi ro mà CĐT đưa đánh giá biện pháp phòng ngừa hạn chế, khắc phục rủi ro, CBTĐ Chi nhánh phải đưa biện pháp bảo đảm tiền vay góc độ Ngân hàng 2.3.3 Hồn thiện sử dụng phương pháp thẩm định - Vận dụng linh hoạt tất phương pháp thẩm định tất nội dung, phương diện - Mỗi lĩnh vực đầu tư dều có nét đặc thù riêng nên người ngồi ngành khó mà phân tích xác được, nên Chi nhánh cần áp dụng phương pháp hỏi ý kiến chuyên gia thống kê kinh nghiệm từ DA tương tự thẩm định để nâng cao chất lượng thẩm định nội dung kỹ thuật Từ có sở để thẩm định nội dung liên quan cách hợp lý - Luôn sử dụng phương pháp thẩm định theo trình tự từ bước cơng tác thẩm định để loại bỏ DA không khả thi, vừa tiết kiệm thời gian, vừa tiết kiệm chi phí không cần thiết - Các phương pháp thường sử dụng nội dung tài phương pháp dự báo, phân tích độ nhạy,… cần sử dụng cách triệt để nhằm thẩm định xác tính khả thi hiệu DA thông qua kết tiêu hiệu tài Từ đó, xác định khả trả nợ DA 2.3.4 Về đảm bảo thông tin thu thập đầy đủ xác Để có chất lượng thẩm định cao điều quan trọng chất lượng thông tin phục vụ cho công tác thẩm định phải đầy đủ xác • Đa dạng hóa nguồn cung cấp thông tin - Do khách hàng cung cấp: Theo quy trình thẩm định bước CBTD tiếp xúc với thông tin DA (hồ sơ DA) Căn vào danh mục hồ sơ vay vốn áp dụng toàn hệ thống Ngân hàng, cán QHKH Chi nhánh Thăng Long hướng dẫn khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết từ ngày đầu để tránh thời gian bổ sung, hoàn thiện hồ sơ Đồng thời, yêu cầu BCTC CĐT phải công ty SV: Nguyễn Thị Phượng 55 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp kiểm toán độc lập chứng nhận để đảm bảo tính khách quan, xác thực nguồn thơng tin - Do tiếp xúc trực tiếp với khách hàng: Sau cán QHKH tiếp nhận đầy đủ hồ sơ giao cho phận thẩm định cán QHKH CBTĐ chịu trách nhiệm thẩm định DA thẩm định thực tế, gặp trực tiếp khách hàng thẩm định sơ trạng dự án, TSĐB… Thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, nhờ quan sát nhạy bén khéo léo giao tiếp mà CBTĐ khai thác thông tin không đề cập đến hồ sơ nhận định, đánh giá mức độ trung thực khách hàng Nguồn thông tin quan trọng để đánh giá tư cách khách hàng vay vốn Vì vậy, Chi nhánh cần phân cơng CBTĐ có kinh nghiệm khả xử lý tình nhạy bén - Do quan quản lý Nhà nước: NH thường tra cứu thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Nhà nước (CIC) Trung tâm đưa tiểu sử tín dụng khách hàng với NH cách hệ thống NH có quan hệ tín dụng thời gian trước Thơng tin giúp CBTĐ kiểm chứng lại tính xác thực thơng tin mà khách hàng cung cấp Đồng thời Chi nhánh phải có trách nhiệm cung cấp thông tin cho trung tâm phát sinh hoạt động tín dụng với khách hàng để phục vụ cho công việc tra cứu sau - Do phương tiện thông tin đại chúng: Thông qua kênh thơng tin báo, đài, tạp chí, Internet, hội thảo,… CBTĐ Chi nhánh phải cập nhật thông tin, khai thác thông tin cần thiết lĩnh vực liên quan đến dự án đầu tư, tín dụng… • Thiết lập hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng nhằm trao đổi thông tin cần thiết Xây dựng mạng lưới liên Ngân hàng vững mạnh, rộng khắp vừa phục vụ nhu cầu vay vốn đa dạng khách hàng vừa thiết lập hệ thống thông tin thông suốt, tiết kiệm đáng kể chi phí liên quan đến vấn đề thơng tin • Tăng cường đầu tư trang thiết bị, công nghệ kỹ thuật phục vụ công tác thu thập thông tin Đồng thời thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng kỹ phân tích DN cho cán QHKH CBTĐ, hướng dẫn khuyến khích CBTD tiếp cận cơng nghệ thơng tin tiên tiến • NH cần tổ chức phận chuyên làm nhiệm vụ thu thập, phân tích, lưu trữ quản lý thông tin khách hàng, động tìm kiếm biện pháp xử lý, khai thác, sử dụng thơng tin cách có hiệu 2.3.5 Nâng cao lực chuyên môn đội ngũ cán thẩm định Con người trung tâm, nhân tố chủ đạo định chất lượng công tác thẩm định phát triển Chi nhánh Do đó, vấn đề đầu tư nâng cao chất lượng SV: Nguyễn Thị Phượng 56 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp nguồn nhân lực Chi nhánh đề giai đoạn Với DAĐT phức tạp địi hỏi chun mơn sâu u cầu đặt Chi nhánh ln phải có đội ngũ CBTĐ có trình độ thẩm định tài tốt, kiến thức xã hội sâu rộng am hiểu sâu sắc lĩnh vực đầu tư Để có điều đó, Chi nhánh có giải pháp hiệu quả: - Thực nghiêm túc, chặt chẽ từ khâu tuyển dụng, phải người tốt nghiệp đại học hệ quy theo chuyên ngành kinh tế – tài – ngân hàng như: Đại học Kinh tế quốc dân, Học viện Ngân hàng, Học viện tài chính, Đại học Ngoại thương… Đây nguồn cung có chất lượng cao số lượng lớn Tuy nhiên, điều khơng có nghĩa sinh viên đào tạo trường làm việc tốt lĩnh vực NH, đặc biệt phận thẩm định tín dụng cần người có kiến thức chun ngành lập thẩm định DA,… Đồng thời, CBTD nói chung CBTĐ nói riêng cịn cần có kiến thức pháp luật kiến thức xã hội để vận dụng q trình thẩm định Bên cạnh đó, tố chất khác như: giao tiếp nhanh nhẹn, nắm bắt tâm lý tốt, có khả phân tích… quan trọng - Đạo đức nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm tiêu chí quan trọng để đánh giá lựa chọn CBTD Nếu CBTĐ khơng có đạo đức làm sai lệch kết thẩm định, ảnh hưởng đến định tín dụng NH, dẫn đến hậu nghiêm trọng mặt pháp lý tài chính, kết kinh doanh uy tín NH - Thường xuyên tổ chức khố đào tạo ngắn hạn, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho CBTĐ chủ trương, sách Đảng Nhà nước, chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước, địa phương, chiến lược phát triển ngành, quy định Nhà nước xây dựng kiến thức pháp luật lĩnh vực liên quan Cuối khóa học cần tổ chức kiểm tra, đánh giá kết để rút kinh nghiệm cho lần tổ chức sau đạt kết tốt - Thường xuyên đào tạo đào tạo lại, hỗ trợ, khuyến khích CBTD học tập, trau dồi đạo đức, kinh nghiệm Hàng năm, ban lãnh đạo cần khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên thường xuyên tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ nước nhằm cập nhật, nâng cao kiến thức chuyên môn kỹ làm việc chuyên nghiệp cho cán bộ, nhằm đáp ứng nhu cầu nhân lực mạng lưới Sacombank ngày mở rộng - Tạo mơi trường làm việc hịa đồng thân thiện toàn hệ thống NH, từ Chi nhánh đến Hội sở Trong trình làm việc, cần tạo khơng khí nghiêm túc khơng khơ khan, cứng nhắc, trì khơng khí thoải mái, thân thiết nhân viên phòng với phận khác NH 2.3.6 Tăng cường, theo dõi hoạt động dự án sau giải ngân Các DAĐT có thời gian vay vốn dài tiềm ẩn nhiều rủi ro Chi nhánh thường yêu cầu CBTĐ tái thẩm định DA tháng lần Tuy nhiên, Chi nhánh cần tăng SV: Nguyễn Thị Phượng 57 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp cường theo dõi hoạt động DA lúc sau giải ngân, tiến hành tái thẩm định quý lần để phòng tránh việc biến khoản nợ tốt thành nợ xấu Ngoài ra, CB QHKH phải phối hợp với phịng Hỗ trợ tín dụng thực quy trình quản lý rủi ro tín dụng (quản lý nợ) cách sát sao, chặt chẽ Trong trường hợp vay bắt đầu chuyển thành nợ nhóm (nợ cần ý) nợ nhóm (nợ tiêu chuẩn) yêu cầu CBTĐ tái thẩm định bất thường để có biện pháp xử lý cách kịp thời, hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy 2.3.7 Một số giải pháp khác - Tăng kinh phí cơng tác, tạo điều kiện làm việc tốt cho CBTĐ thực tế sở nhiều để nắm bắt tình hình kinh doanh biểu bất thường có - Dựa khả lĩnh vực chuyên môn CBTD để phân cơng cơng việc cách hợp lý, góp phần tăng hiệu cơng việc - Việc xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi vay phải vào chu kỳ luân chuyển vốn, phù hợp khả trả nợ phương thức cho vay với khách hàng - Kiểm tra, kiểm soát nội NH cách thường xuyên Có đợt kiểm tra hồ sơ, sổ sách định kỳ đột xuất để nâng cao tinh thần trách nhiệm cho CBTD Có buổi họp thường kỳ, đánh giá hoạt động phòng ban phận cá nhân Theo dõi sát sao, nắm vững tình hình hoạt động suất, hiệu làm việc cá nhân phận 2.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định 2.4.1 Kiến nghị với Nhà nước quan Ban ngành Thứ nhất, Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống hành lang pháp luật NH Luật NHNN Luật TCTD… Đồng thời, đưa quy định, thông tư hướng dẫn cách rõ ràng thực tế nghiệp vụ dịch vụ NH (dịch vụ NH điện tử, dịch vụ quản lý đầu tư, dịch vụ ủy thác, dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt, dịch vụ toán bù trừ tài sản tài chính, cung cấp xử lý thơng tin tài ) Thứ hai, Bộ, ngành cần phối hợp chặt chẽ việc thẩm định phê duyệt DAĐT mà DN trình, tránh tình trạng phê duyệt cách hình thức, khơng tập trung tính khả thi thấp Từ đó, làm cho NH có định cho vay khơng hợp lý nhiều thời gian thẩm định kết khơng cho vay DA khơng có hiệu kinh tế Thứ ba, cần phối hợp chặt chẽ NH với quan Nhà nước có thẩm quyền liên quan Sở tài nguyên mơi trường, Sở địa chính, … để NH thực việc thẩm định tài sản chấp, cầm cố tài sản cách nhanh đảm bảo việc cho vay cách an toàn, hiệu quả, bền vững 2.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước SV: Nguyễn Thị Phượng 58 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp Thứ nhất, NHNN cần nâng cao hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) việc cung cấp thơng tin tín dụng cho NHTM phục vụ cho công tác thẩm định Tuy nhiên, thông tin từ phía CIC cịn hạn chế chưa đáp ứng nhu cầu NHTM thơng tin cịn chưa đầy đủ, khơng xác khơng kịp thời Mặt khác, CIC chưa có phận chuyên phân tích thơng tin cung cấp để chủ động phản hồi lại NHTM vấn đề cần lưu ý Để nâng cao vai trò điều phối CIC, NHNN cần quy định bắt buộc cung cấp thơng tin tín dụng NHTM CIC phải đảm bảo đầy đủ thời hạn, bao gồm thơng tin khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh, hệ số an toàn vốn, quan hệ tín dụng DN với NHTM, với tổ chức khác… Ngoài ra, NHNN nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin CIC, không thông tin tín dụng mà thơng tin kinh tế phục vụ cho hoạt động thẩm định Theo đó, CIC hoạt động DN làm nhiệm vụ cung cấp sản phẩm thông tin thực hoạt động tư vấn Thứ hai, NHNN cần nâng cao lực điều hành sách tiền tệ Nghị định số 141/2006/NĐ – CP, Thông tư 13/2010/TT – NHNN, Thơng tư số 20/2010/TT – NHNN… Bên cạnh đó, tiếp tục hồn thiện chế điều hành cơng cụ sách tiền tệ, cơng cụ gián tiếp, gắn điều hành tỷ giá với lãi suất theo chế thị trường, đồng thời nâng cao tính cơng khai, minh bạch điều hành sách tiền tệ Thứ ba, NHNN cần hỗ trợ công tác đào tạo cán cho NHTM việc nâng cao kiến thức chun mơn nghiệp vụ NHNN tổ chức khóa học định kỳ mời chuyên gia tài NH từ nước có hệ thống tài phát triển từ tổ chức tài (WB, IMF…) đến giảng dạy Trong q trình đào tạo, huấn luyện nên trọng kỹ thực hành chương trình phần mềm thẩm định trực tiếp máy tính Thứ tư, NHNN cần thường xuyên rà soát, sửa đổi văn quy định, hướng dẫn tín dụng thẩm định nhằm đáp ứng với thay đổi phát triển tình hình mới, phù hợp với xu hướng hội nhập thông lệ quốc tế Thứ năm, NHNN cần đẩy mạnh công tác tra, giám sát hoạt động NHTM để kịp thời phát hiện, xử lý sai phạm có phương án điều chỉnh cụ thể tránh rủi ro cho toàn hệ thống 2.4.3 Kiến nghị với khách hàng – chủ đầu tư Thứ nhất, DN cần có thái độ hợp tác với NH việc cung cấp thông tin liên quan cho CBTD Thông tin khách hàng cung cấp thông tin có giá trị, sở để NH tiến hành thẩm định Đồng thời, trung thực khách hàng việc cung cấp thông tin tạo uy tín cho DN, giúp CBTĐ đỡ nhiều thời gian chi phí cho việc thẩm định Thứ hai, CĐT cần nâng cao lực lập thẩm định DAĐT, chấp hành SV: Nguyễn Thị Phượng 59 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp nghiêm chỉnh việc xây dựng lập DA theo nội dung quy định thông tư số 09/BKH/VPTĐ Bộ Kế hoạch đầu tư xây dựng thẩm định DA Đặc biệt, DA phải xác định tổng mức đầu tư theo thực tế, khắc phục tình trạng làm với khối lượng nhiều tính tốn để dễ phê duyệt 2.4.4 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Sacombank Thứ nhất, NH Sacombank cần có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ mặt CBTĐ, kiến thức ngành tiêu kinh tế kỹ thuật, văn pháp luật, chủ trương quy hoạch,… Thứ hai, NH cần hệ thống hoá văn định mức kinh tế kỹ thuật,các giải pháp, tác động DAĐT đến môi trường, quy hoạch phát triển địa phương… để có thống cơng tác thẩm định, đồng thời giúp CBTĐ tiết kiệm thời gian tra cứu thông tin Thứ ba, NH cần xây dựng hệ thống thơng tin tồn NH để Chi nhánh trao đổi, chia sẻ, nắm bắt thơng tin nhanh chóng dễ dàng 2.4.5 Kiến nghị Chi nhánh Thăng Long - Hiện nay, NH Sacombank thường tiến hành đánh giá trình độ CBTD qua cơng tác nghiệp vụ thực tiễn kiểm tra định kỳ năm lần Nhưng chưa hợp lý, để thúc đẩy tinh thần học hỏi, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ CBTD Chi nhánh cần kiểm tra chung, định kỳ tháng lần Từ kết quả, Chi nhánh có kế hoạch điều chuyển cơng tác, xét duyệt mức lương hợp lý (mức lương hưởng phải vào lực thực thâm niên cơng tác) Đồng thời, có sách đãi ngộ, lương thưởng kịp thời công cho cá nhân, phận, phòng ban Bên cạnh phải nghiêm khắc phê bình cá nhân, phận chưa hoàn thành nhiệm vụ tiêu, có hình thức xử lý phù hợp khiển trách, cảnh cáo nặng cắt thưởng, trừ lương… Có biện pháp cụ thể tạo động lực cho cán nhân viên phấn đấu làm việc đóng góp cơng sức cho NH - Tiếp tục phát huy buổi sinh hoạt vào sáng thứ hàng tuần phòng DVKH để trao đổi hiểu biết sản phẩm giải đáp vướng mắc cơng việc… Từ đó, mở rộng thêm kiến thức thực tế, giúp CBTD trau dồi chuyên môn vững vàng - Chi nhánh tạo môi trường làm việc thân thiện, thoải mái, hoà đồng nên người Chi nhánh muốn gắn bó lâu dài với NH Ngoài ra, Chi nhánh nên thường xuyên tổ chức hoạt động tập thể tham quan dã ngoại, tổ chức hoạt động văn hoá văn nghệ, thể dục thể thao… Qua vun đắp mối quan hệ thành viên NH với nhau, lãnh đạo với nhân viên tạo nên mối thân tình, chia sẻ người thân gia đình SV: Nguyễn Thị Phượng 60 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp - Số lượng CBTĐ Chi nhánh chênh lệnh so với CB QHKH, tạo cho CBTĐ áp lực công việc thời gian, DAĐT lại phức tạp Vậy nên, Chi nhánh cần cân đối lại số lượng phận cho hợp lý, giảm áp lực cho CBTĐ Từ đó, nâng cao chất lượng thẩm định Chi nhánh SV: Nguyễn Thị Phượng 61 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng kinh tế Trong cấu nguồn vốn tất dự án thiếu tham gia vốn vay ngân hàng Đặc biệt, dự án đầu tư có nhu cầu vốn lớn, nên giá trị vốn vay ngân hàng nhiều Đặc biệt lĩnh vực đầu tư phức tạp đầy biến động, gây nhiều khó khăn cho cơng tác thẩm định Chi nhánh Từ thành lập đến nay, dự án đầu tư mà Chi nhánh thẩm định không nhiều, lĩnh vực cho vay đầu tư phát triển ưu tiên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín cơng tác thẩm định dự án bước nâng cao chất lượng Các dự án Chi nhánh thẩm định trình lên Hội sở đánh giá cao, góp phần tăng uy tín cho Chi nhánh hệ thống tồn Ngân hàng Sacombank Qua tìm hiểu thực trạng NH Sacombank chi nhánh Thăng Long, em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thăng Long” Trong chuyên đề, em tìm hiểu cơng tác tổ chức thẩm định, quy trình, phương pháp nội dung thẩm định dự án đầu tư mà Chi nhánh sử dụng Qua thấy kết đạt được, hạn chế tồn đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Chi nhánh Tuy nhiên, kinh nghiệm thực tế hạn chế nên nhận định, đánh giá giải pháp đưa khơng tránh khỏi cách nhìn chủ quan Em mong nhận góp ý để hồn thiện đề tài nghiên cứu SV: Nguyễn Thị Phượng 62 Lớp: LTĐH5B Chuyên đề tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Tín dụng ngân hàng – NXB Học viện Ngân hàng 2.Giáo trình Thẩm định dự án đầu tư – NXB Đại học KTQD 3.Giáo trình Tài doanh nghiệp – NXB Đại học KTQD Giáo trình Lập dự án đầu tư – NXB Đại học KTQD Báo cáo tài NH Sacombank chi nhánh Thăng Long Báo cáo thẩm định phận Thẩm định phòng Dịch vụ khách hàng Website Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam: http://www.vnba.org.vn Website NH Sài Gịn Thương Thương Tín Sacombank: http://www.sacombank.com.vn Các tài liệu tham khảo khác NH Sacombank Chi nhánh Thăng Long SV: Nguyễn Thị Phượng 63 Lớp: LTĐH5B ... trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long Chương II: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long. .. thống năm 2011 tư? ?ng lai 1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thăng Long 1.2.1 Công tác tổ chức thẩm định dự án đầu tư vay vốn Chi nhánh SV: Nguyễn... CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NH Sài Gịn Thương