công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện yên lập, tỉnh phú thọ - thực trạng và giải pháp giai đoạn 2009 – 2011

Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Trong thời gian từ ngày 06/02/2012 đến 28/04/2012 em đã thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Lập - tỉnh Phú Thọ với đề tài “ Công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ - Thực trạng và giải pháp giai đoạn 2009 – 2011 “ Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của em .Những kết quả số liệu nêu trong luận văn là trung thực, được trích dẫn và có tính kế thừa vầ phát triển từ các tài liệu và tạp chí, các công trình nghiên cứu đã được công bố, các website…. Các giải pháp nêu trong luận văn được rút ra từ cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu thực tiễn.` Sinh viên thực hiện Trần Thanh Tùng Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Mục lục Lời cam đoan Lời mở đầu - Tính cấp thiết của đề tài - Kết cấu của đề tài Chương 1: Lý luân chung về công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1. Một vài nét về NHTM 1.1.1. Khái niệm về NHTM 1.1.2. Chức năng của NHTM 1.1.3. Các hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.3.1. Hoạt động tạo lập vốn 1.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 1.1.3.3. Các dịch vụ của ngân hàng 1.2. Nguồn vốn kinh doanh của NHTM 1.2.1. Nguồn vốn chủ sở hữu 1.2.2. Vốn huy động 1.2.2.1. Vốn huy động từ tiền gửi 1.2.2.2. Vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá 1.2.3. Vốn đi vay 1.2.4. Nguồn vốn khác 1.3. Vai trò của vốn đối với nền kinh tế và hoạt động kinh doanh của NHTM 1.3.1. Đối với nền kinh tế 1.3.2. Đối với hoạt động kinh doanh của NHTM 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới nguồn vốn của NHTM 1.4.1. Nhân tố khách quan Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp 1.4.1.1. Môi trường pháp luật – chính trị 1.4.1.2. Môi trường kinh tế 1.4.1.3. Môi trường văn hóa – xã hội 1.4.2. Nhân tố chủ quan 1.4.2.1. Từ phía khách hàng 1.4.2.2. Từ phía ngân hàng Chương 2: Thực trạng của công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập - Tỉnh Phú Thọ 2.1. Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.1.1. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.2. Thực trạng công tác huy động vốn của. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.2.1. Quy mô nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn huy động 2.2.2. Chi phí huy động vốn 2.2.3. Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn 2.3. Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 2.3.1. Kết quả đạt được 2.3.2. Hạn chế còn tồn tại 2.3.3. Nguyên nhân tồn tại Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 3.1. Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 3.2.1. Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động vốn 3.2.2. tăng cường các hoạt động tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn 3.2.3. Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng 3.2.4. Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đối với đội ngũ cán bộ ngân hàng 3.2.5. Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả 3.2.6. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 3.2.7. Đầu tư hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 3.2.8. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt 3.3. Kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị với ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Yên Lập 3.3.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 3.3.3. Kiến nghị với Chính Phủ KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, quá trình hội nhập kinh tế quốc tế là một xu thế tất yếu của mọi nền kinh tế trên thế giới. Bởi vì, chỉ có sự hội nhập vào nền kinh tế thế giới thì nền kinh tế của một quốc gia mới có thể phát huy hết những thế mạnh của mình, đồng thời tiếp thu được những tinh hoa của thế giới. Và cùng với sự hội nhập thì một điều tất yếu là các doanh nghiệp sẽ phải đương đầu với sự cạnh tranh khốc liệt của các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài, điều đó đòi hỏi các doanh nghiệp luôn phải đổi mới công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, đổi mới trang thiết bị công nghệ. Do đó cần có một thị trường tài chính hiện đại để đáp ứng nhu cầu huy động vốn của các doanh nghiệp, cũng như các thành phần kinh tế khác. Vì vậy, trong giai đoạn hiện nay, việc đẩy mạnh vai trò của các ngân hàng trên thị trường tài chính là một điều tất yếu. Hiện nay, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta đã đạt được những bước phát triển rất mạnh mẽ, và đã trở thành một mắt xích quan trọng cấu thành sự vận động liên tục của nền kinh tế. Cùng với các thành phần khác trong thị trường tài chính hệ thống ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng trong việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối. Trong những năm qua các ngân hàng thương mại nước ta đã thực hiện huy động được một lượng vốn đáng kể cho việc phát triển kinh tế, từ đó tạo công ăn việc làm cho người lao động. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Yên Lập tỉnh Phú Thọ là một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Ngay từ khi thành lập, Ngân hàng đã không ngừng từng bước lớn mạnh bắt nhịp với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Thấy được tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với hoạt động của mình, Ngân hàng đã đề ra rất nhiều những biện pháp để tăng cường công tác huy động vốn. Vì vậy, em đã chọn đề tài: “ Công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Nông thôn Chi nhánh huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ - Thực trạng và giải pháp” Nội dung của bài luận văn của em gồm có 3 chương: Chương 1 - Lý luân chung về công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Chương 2 - Thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ Chương 3 - Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Yên Lập. tỉnh Phú Thọ Vì kinh nghiệm thực tế của bản thân còn nhiều hạn chế, nên những vấn đề mà em xem xét trong nội dung luận văn tốt nghiệp còn rất nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo, các anh chị, cô chú tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Yên Lập. tỉnh Phú Thọ để đề tài được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn ! Phú Thọ, ngày tháng năm Sinh viên thực hiện Trần Thanh Tùng Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Một vài nét về NHTM 1.1.1. Khái niệm về NHTM Theo giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Học viện Tài chính : Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng – Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Việc tạo lập, tổ chức và quản lý vốn của ngân hàng thương mại là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của bản thân các ngân hàng thương mại mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế. Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 của Việt Nam: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Theo luật Tổ Chức Tín Dụng năm 2010: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại . Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. 1.1.2.2. Chức năng trung gian thanh toán Ở chức năng này, ngân hàng thương mại đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của ngân hàng thương mại. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các ngân hàng thương mại với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của ngân hàng thương mại là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. 1.1.3. Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Hoạt động tạo lập vốn Cũng như những doanh nghiệp khác hoạt động kinh doanh phải có vốn. Tạo lập vốn là nhiệm vụ quan trọng của ngân hàng thương mại. Ngoài số vốn tự có được hình thành từ vốn điều lệ, quỹ dự trữ và lợi nhuận giữ lại thì các ngân hàng thương mại còn tạo lập vốn thôn qua việc huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong xã hội. Nghiệp vụ tạo lập vốn là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại đã “góp nhặt” nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức bằng tiền hoặc bằng vàng được huy động thông qua các hình thức: tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, vốn đi vay ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức tín dụng khác. Ngân hàng mở các dịch vụ nhận tiền gửi để đảm bảo hộ người gửi tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Để tìm và thu hút các khoản tiền gửi các ngân hàng thương mại thường đưa ra những mức lãi suất huy động khá hấp dẫn, kèm theo các chương trình khuyến khích gửi tiền như phần thưởng cho khách hàng gửi tiền. Sau khi thu hút vốn ngân hàng sẽ “ gián tiếp” thu “phí” thông qua thu nhập của việc sử dụng khoản tiền đó. Hoạt động vốn là hoạt động cơ sở cũng như tiền đề cho hoạt động cho vay. Bất kỳ một ngân hàng nào muốn cho vay được đều phải đi huy động vốn. Huy động vốn vừa sinh lời cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền cũng vừa tạo nguồn vốn cho chính ngân hàng thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ. 1.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Cùng với huy động vốn, cho vay là hoạt động quan trọng và mang tính truyền thống của ngân hàng thương mại. Theo quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 của Thống Đốc ngân hàng nhà nước: “ Cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc và lãi” Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thực hiện điều hòa vốn trong nền kinh tế dưới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động từ trong xã hội để đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và đời sống Hoạt động cho vay một mặt mang lại thu nhập cho ngân hàng, mặt khác chứa đựng rủi ro cho ngân hàng. Nếu cho vay một cách có hiệu quả sẽ bù đắp được chi phí huy động vốn và thu được lợi nhuận. Ngược lại nếu cho vay không hiệu quả sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản và tính chất an toàn của hệ thống ngân hàng. Do vậy, yêu cầu các ngân hàng thương mại phải xây dựng và thực hiện chính sách tín dụng đúng đắn và không ngừng đa dạng hóa các loại hình cho vay. 1.1.3.3. Các dịch vụ của ngân hàng Bên cạnh hoạt động tạo lập vốn, sử dụng vốn ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác như: dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ quản lý ngân qũy, bảo quản vật có giá, cho thuê tài sản …  Dịch vụ mua bán ngoại tệ: Dịch vụ mua bán ngoại tệ được ngân hàng thực hiện, ngân hàng đứng ra mua và bán một loại tiền này chẳng hạn VNĐ, USD để lấy một loại tiền khác như EURO, JYP … và hưởng phí dịch vụ Có các phương thức mua bán ngoại tệ như: hợp đồng mua bán trao ngay, hợp đồng mua bán có kỳ hạn, hợp đồng mua bán tương lai, hợp đồng mua bán quyền chọn, Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 [...]... tốt nghiệp CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N YÊN LẬP - TỈNH PHÚ THỌ 2.1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huy n Yên Lập 2.1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huy n Yên Lập Ngân hàng. .. hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Yên Lập có tên đầy đủ là Chi nhánh ngân nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Yên Lập, Chi nhánh ngân nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ Mã số thuế: 2600105329 Địa chỉ tại: Thị trấn Yên Lập – huy n Yên Lập – tỉnh Phú Thọ Số điên thoại: (0210) 3870133 Fax: (0210) 3622688 Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huy ̣n Yên. .. kỳ Năm 2011 nguồn vốn huy động đạt được là 328.226 triệu đồng tăng 25.590 triệu đồng bằng 8,45 % so với 2010 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý tại ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huy n Yên Lập là đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ hoạt động theo quy định của pháp luật về một ngân hàng thương mại chịu sự quản lý và điều... thiết thực thúc đẩy nền kinh tế thị trường Tuy nhiên do địa bàn nông thôn, miền núi nên công tác huy động vốn còn gặp nhiều khó khăn,nguồn vốn huy động tại địa phương mới đạt 45% trong tổng nhu cầu vốn kinh doanh nên dẫn tới còn hạn chế trong mở rộng quy mô đầu tư và tăng dư nợ tín dụng Xuất phát từ thực tiễn nêu trên công tác huy động vốn hàng năm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh. .. đề huy động vốn của Ngân hàng sẽ gặp rất nhiều khó khăn Và chỉ khi có được những nhận thức đúng đắn về công tác huy động vốn thì Ngân hàng mới có thể đưa ra được các chính sách cũng như các biện pháp huy động vốn cho phù hợp, từ đó công tác huy động vốn sẽ đạt được những thành công như mong muốn  Yếu tố về nhân sự của Ngân hàng : Đóng vai trò hết sức quan trọng trong công tác huy động vốn của Ngân hàng. .. doanh với phương châm phát triển an toàn và hiệu quả 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huy n Yên Lập  Hoạt động huy động vốn Vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh là một trong những yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của bất kỳ một tổ chức kinh tế nào trong nền kinh tế thị trường.Đối với Ngân hàng nguồn vốn giữ một vị trí... sự quản lý và điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam về tổ chức và hoạt động Cơ chế quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huy n Yên Lập là hình thức phân công lao động, một mặt phản ánh Sinh viên: Trần Thanh Tùng Lớp : CQ46/15.01 Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp hiệu quả trong việc quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, mặt khác thiết... Nguồn vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu là vốn tự có của ngân hàng, nó là vốn điều lệ khi ngân hàng mới đi vào hoạt động và được bổ sung thường xuyên Vốn điều lệ phải lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định do ngân hàng trung ương quy định Vốn điều lệ quy định cho từng ngân hàng sẽ phụ thuộc vào quy mô và hoạt động của ngân hàng đó Tuy theo loại hình ngân hàng mà vốn điều lệ được hình thành có thể khác nhau Vốn. .. nhau, thì Ngân hàng đồng thời sẽ có một chi n lược huy động vốn khác nhau sao cho phù hợp với chi n lược kinh doanh của ngân hàng Và tất nhiên là với một chi n lược kinh doanh thích hợp, thì công tác huy động vốn sẽ đạt được những thành công  Nội dung chính sách huy động vốn mà Ngân hàng đang áp dụng Thông thường chính sách huy động vốn sẽ thường xuyên thay đổi theo mục tiêu cụ thể mà Ngân hàng theo... chi n lược kinh doanh của Ngân hàng Khi có nhu cầu về vốn lớn, Ngân hàng thương mại có thể đưa ra nhiều phương thức huy động vốn khác nhau như lãi suất , cung cấp dịch vụ…  Nhận thức về công tác huy động vốn: Đây là một yếu tố rất quan trọng đối với công tác huy động vốn của Ngân hàng Bởi vì, nếu Ngân hàng không có được những nhận thức đúng đắn về vai trò cũng như chức năng của công tác huy động vốn . Công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huy n Yên Lập, tỉnh Phú Thọ - Thực trạng và giải pháp giai đoạn 2009 – 2011 “ Em xin cam đoan đây là công trình. công tác huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huy n Yên Lập - Tỉnh Phú Thọ 2.1. Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và Ngân. hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Chương 2 - Thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huy n Yên Lập, tỉnh Phú Thọ Chương 3 - Giải