Nang cao hiệu quả thẩm định dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng

Nang cao hiệu quả thẩm định dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng

LỜI NÓI ĐẦU Dưới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nước, sự đồng lòng, hiệp lực của nhân dân cả nước, nền kinh tế Việt Nam đang có những chuyển biến tích cực. Kể từ sau khi đổi mới đến nay, tốc độ tăng trưởng kinh tế luôn đứng ở mức cao trong khu vực và trên thế giới, lạm phát luôn ở mức hợp lý Những thành tựu đó đạt được là nhờ cả những yếu tố chủ quan lẫn khách quan đem lại. Nhưng xét toàn diện hơn trong giai đoạn quá độ đi lên chủ nghĩa xã hội hiện nay, kinh tế Viêt Nam vừa gặp những điều kiện thuận lợi cũng như khó khăn khi tham gia các hội nhập kinh tế như hiệp định thương mại Việt-Mỹ, khu vực mậu dịch tự do AFTA … Thuận lợi thì cũng nhiều nhưng khó khăn không phải là ít mà một trong số đó là nguồn vốn trung, dài hạn để nâng cao sức cạnh tranh qua đổi mới công nghệ, qua quảng bá sản phẩm…của các doanh nghiệp. Trong khi các ngân hàng (NH) lại là trung gian tài chính đóng góp vào thành quả quan trọng đó trong những năm qua. Họ cần nâng cao số lưọng, chất lượng của tín dụng, đặc biệt là cho vay dự án đối với cả nền kinh tế để duy trì và phát triển hệ thống ngân hàng. Để làm được điều này cần một khâu thẩm định dự án hoàn thiện cả về nội dung và phương pháp. Đây cũng là bức xúc cuả Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng, nhiều năm qua vẫn còn tồn tại, hạn chế cần giải quyết. Chính vì vậy, dưới sự hướng dẫn tận tình chu đáo của giáo viên hướng dẫn trực tiếp và cán bộ tín dụng ngân hàng em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả thẩm dịnh dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng”. Kết cấu đề tài gồm 3 chương: CHƯƠNG I: Cho vay dự án và công tác thẩm định dự án tại ngân hàng thương mại. CHƯƠNGII: Thực trạng hoạt động thẩm định dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. 1 CHƯƠNG III: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả thẩm định dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. Do thời gian tìm hiểu thực tế còn ít, kiến thức còn hạn chế nên luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót, em mong nhận được sự chỉ bảo của các thầy cô giáo, cô chú tại phòng kinh doanh của ngân hàng và các bạn sinh viên. Em xin chân thành cảm ơn giáo viên thạc sỹ hướng dẫn, cùng các thầy cô giáo Khoa tài chính ngân hàng, các cô chú tại ngân hàng đã giúp em trong quá trình học tập, thực tập, hoàn thành luận văn này. . 2 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I. CHO VAY DỰ ÁN VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1. Khái niệm, vai trò và các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại. 1.1. Khái niệm - vai trò. * Khái niệm: Ngân hàng thương mại (NHTM) tiền thân là một loại hình kinh tế xuất hiện cách đây khá lâu, từ đầu thế kỷ XVII tại Châu Âu với những chức năng rất đơn giản về nhận gửi, chi trả hộ, đổi tiền, rồi cho vay và đến phát hành tiền. Với sự phát triển của nền kinh tế các nước, giao lưu ngoại thương đã giúp cho các nước phát triển cao lên, điều này cũng góp phần làm hoàn thiện hệ thống NH các nước trên thế giới cả quy mô (số vốn, thị trường mở rộng) và về hoạt động (ngày càng phong phú đa dạng), đem lại sự thuận tiện cho khách hàng. Theo luật các tổ chức tín dụng ở VN thì: "NHTM được hiểu là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng (KH) với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. * Vai trò của NHTM: + NHTM đã góp phần làm giảm chi phí thông tin và chi phí giao dịch của nền kinh tế. + Cung ứng phần lớn tài chính cho doanh nghiệp, hộ gia đình, hợp tác xã…hơn nữa, là làm lợi trực tiếp cho người tiêu dùng (chương trình cho vay tiêu dùng) qua đó tạo động lực phát triển nền kinh tế. + Nhờ chức năng tạo tiền nên đã làm giảm chi phí lưu thông tiền tệ. Ngân hàng trung ương có thể kiểm soát tốt hơn lượng cung tiền. 3 Luận văn tốt nghiệp Cho đến nay, cùng với các định chế trung gian tài chính khác như: Công ty tài chính, cho thuê tài chính, Bảo hiểm, chứng khoán . NHTM đã thực sự là động lực lớn góp phần vào phát triển kinh tế xã hội thông qua mô hình được gọi là hệ thống tài chính dưới đây.: 1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại a. Huy động vốn: Ngân hàng có thể tạo nguồn bằng nhiều hình thức khác nhau nhưng chủ yếu là từ tiền gửi các cá nhân, tổ chức kinh tế, cơ quan, theo các loại hình thức khác nhau: ngắn, trung, dài hạn . Bên cạnh đó là hoạt động vay từ cá nhân, tổ chức hoặc ngân hàng phát hành cổ phiếu, trái phiếu hay các hình thức khác. * Huy động bằng tiền gửi: - Tiền gửi không kỳ hạn: 4 Trung gian tài chính - Tài chính hộ gia đình - Tài chính doanh nghiệp - Tài chính chính phủ - Tài chính đối ngoại - Tài chính hộ gia đình - Tài chính doanh nghiệp - Tài chính chính phủ - Tài chính đối ngoại Thị trường tài chính TC TCTC TCTC Chủ thẻ tiết kiệm Sơ đồ: Hệ thống tài chính TC: Tài chính Luận văn tốt nghiệp Thực chất là tiền gửi giao dịch của tổ chức, cá nhân. Với ngân hàng, đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhưng lại có qui mô lớn, thường là trên dưới 20% tổng nguồn huy động. Người sử dụng tài khoản loại này phần lớn để thanh toán cho khách hàng bằng cách phát hành séc hay rút tiền mặt. Đây vừa là tài sản có của khách hàng vừa là tài sản của nợ của ngân hàng và ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả laị cho người gửi vào bất kỳ lúc nào. Cho nên nó tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng là ngân hàng huy động được lượng vốn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng, qua đó thu phí dịch vụ; và sử dụng tài sản này của khách hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh với chi phí rất thấp. Tuy nhiên cũng có những bất lợi: phải dự trữ thường xuyên, lớn nên nhiều khi bỏ qua cơ hội kinh doanh, ngược lại nếu dự trữ ít thì sẽ phải đi vay với chí phí cao. Tuy nhiên, với xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến nhờ ưu điểm an toàn, tiện lợi, chi phí lưu thông thấp và mục tiêu quan trọng nhất: Kiềm soát tốt hơn lượng cung tiền thì tài khoản tiền gửi ở các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ ngày càng phát triển. - Tiền gửi tiết kiệm : Là tài khoản không có thời hạn đáo hạn cố định hoặc mức giới hạn về số tiền, tài khoản này đáp ứng nhu cầu của dân cư, hộ gia đình kinh doanh là chủ yếu vì họcó những món tiền nhỏ bé gửi vào rút ra rất bất thường. - Khác với hai loại trên tiền gửi có kỳ hạn là loại tài khoản có xác định trước số tiền gửi vào và thời gian rút ra. Về mức lãi có thể cố định hoặc giao động tuỳ theo yêu cầu của khách hàng. Ở Mỹ, tính trung bình thì khoản tiền gửi định kỳ này chiếm khoảng 30% tiền gửi ngân hàng. Có thể chia làm ba loại: + Tiền gửi có kỳ hạn ngắn (dưới 1 năm ) + Tiền gửi trung hạn (từ 1- 5 năm) + Tiền gửi dài hạn (từ 5 năm trở lên) Tiền gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng lớn. 5 Luận văn tốt nghiệp Hai loại tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi kỳ hạn nhằm mục đích hưởng lợi chứ không phải để giao dịch như tài khoản không kỳ hạn. Vì vậy, nó có những ưu nhược điểm: Ưu điểm: + Tiền gửi tiết kiệm mang lại nguồn vốn lớn nhất trong các nguồn huy động được, có chi phí thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn. + Tiên gửi kỳ hạn là nguồn mang tính ổn định do hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng chủ động trong ký kết hợp đồng tín dụng về lãi suất, thời hạn. Nhược điểm: + Tiền gửi tiết kiệm có chi phí cao hơn tiền gửi khách hàng không kỳ hạn và ngân hàng phải dự trữ lượng tiền lớn để chi trả và đôi khi mất cơ hội kinh doanh. + Nếu lãi suất của loại tiền gửi kỳ hạn biến động lớn thì cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc huy động cũng như cho vay. * Huy động bằng cách đi vay: - Đầu tiên các ngân hàng thường xét đến việc đi vay các tổ chức tín dụng mà chủ yếu là các ngân hàng khác. Khi mà họ cần cấp tín dụng số lượng lớn cho khách hàng. Vì các tổ chức tín dụng thường xuyên có quan hệ giao dịch, thanh toán, hỗ trợ nhau để cùng tồn tại và phát triển. - Vay trực tiếp bằng phát hành kỳ phiếu và trái phiếu (nhưng thường là kỳ phiếu - ở Việt Nam ). - Bán tín phiếu kho bạc trên thị trường mở. Hoặc vay trên thị trường liên ngân hàng bằng các chứng chỉ tiền gửi . Ngoài ra, còn có thể bán nợ. - Vay ngân hàng trung ương (ở Việt Nam là ngân hàng Nhà Nước ), bằng tái chiết khấu thương phiếu. Hiện nay, ở Việt Nam chỉ có hình thức cho vay tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại. * Nhận các qũy uỷ thác đầu tư của chính phủ, các tổ chức quốc tế để cho vay đối tượng đã được lựa chọn. b. Các hoạt động sử dụng vốn. * Hoạt động về ngân quỹ. 6 Luận văn tốt nghiệp - Đảm bảo các khoản dự trự tự nguyện, dự trữ bắt buộc theo quy định của ngân hàng trung ương, đảm bảo tính thanh khoản, tiền mặt trong quá trình thu. - Các hoạt động thanh toán bù trừ, tiền gửi giao dịch tại các tổ chức tín dụng khác. Đây là những hoạt động nhằm kiểm soát tình hình ngân quỹ của ngân hàng, không mang tính chất kiếm lời. * Hoạt động cho vay: Tuỳ theo từng tiêu chí có thể phân loại gia các hình thức cho vay khác nhau: Theo mục đích sử dụng, theo hình thức bảo đảm, hay theo kỳ hạn . Hoạt động này đem lại nguồn lợi tức lớn nhất cho ngân hàng, tuy nhiên để cho vay được thì phải tốn rất nhiều chi phí từ việc khai thác khách hàng cho đến việc phân tích thẩm định . Để sao cho vay không những đem lại thu nhập cao mà có thể còn đảm bảo an toàn tối đa. * Hoạt động đầu tư trên thị trường chứng khoán và hoạt động uỷ thác của khách hàng: - Ngân hàng chủ yếu sử dụng vốn huy động để mua chứng khoán có độ an toàn cao, tính lỏng cao như trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc. - Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thành lập các công ty chứng khoán hạch toán độc lập với các nghiệp vụ đơn giản như: Tư vấn, môi giới, lưu ký chứng khoán, bảo lãnh . Tuy nhiên, lĩnh vực này còn có nhiều hạn chế, chưa phát triển do số lượng chứng khoán niêm yết còn ít, trình độ đội ngũ cán bộ công nhân viên chưa cao . Một hoạt động khác của ngân hàng là nhận sự uỷ thác của khách hàng để đầu tư vào những lĩnh vực đem lại lợi nhuận cho khách hàng và có rủi ro thấp. c. Các hoạt động trung gian của ngân hàng thương mại. - Chuyển tiền hộ - Mua bán ngoại tệ, tiền mặt 7 Luận văn tốt nghiệp - Lưu ký (bảo quản tài sản kim loại quý .) - Thanh toán séc - Mở thư tín dụng - Bảo lãnh: + Bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, giao dịch trong nước + Bảo lãnh phát hành chứng khoán + Bảo lãnh sản phẩm(trong giao dịch thương mại ) + Bảo lãnh thầu - Tư vấn, môi giới . 2. Hoạt động tín dụng (cho vay) của ngân hàng thương mại 2.1. Khái niệm, vai trò tín dụng a. Khái niệm * Theo nghĩa chung: quan hệ tín dụng là quan hệ vay, mượn, tuân theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. Ta xem xét ví dụ sau: VD: Người cho vay Người vay Trong đó hai bên xác định các điều khoản: số tiền, lãi suất,thời gian,phương thức hoàn trả… * Nghĩa hẹp trong kinh tế. Tín dụng là quan hệ tạm thời chiếm dụng vốn của lẫn nhau (hoặc tạm thời sử dụng vốn).VD: DN A (sản xuất ô tô) DN B (sản xuất thép) Giữa họ thoả thuận ba tháng sau trả tiền, thì nói hai doanh nghiệp đó có quan hệ tín dụng trong ba tháng đó. Theo luật các TCTD thì: Hoạt động tín dụng là việc TCTD sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để có thể cho KH sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh và các nghiệp vụ khác. b. Vai trò. Nhờ có tín dụng (Ở đây chỉ xem xét tín dụng theo khái niệm trong luật các TCTD mà. 8 Bán thép Luận văn tốt nghiệp - Tiết kiệm được chi phí trong luân chuyên vốn từ tay người cho vay tới người cần sử dụng. - Các chủ thể trong nền kinh tế, chủ thể đất nước không nhất thiết phải có đủ vốn để sản xuất - kinh doanh, trả nợ, xây dựng và phát triển đất nước. - Thúc đẩy quá trình sản xuất phát triển Riêng đối với NH, cho vay đem lại phần lớn lợi tức cho NH để duy trì và phát triển. 2.2. Phân loại. * Theo mục đích sử dụng tiền vay có hai loại: - Vay tiêu dùng: Đối tượng là cá nhân, hộ gia đình . loại hình này rất phát triển ở các nước công nghệp. - Vay để kinh doanh: Có lãi suất thấp hơn lãi vay tiêu dùng. Đối tượng là hộ gia đình, các doanh nghiệp. * Theo thời hạn vay. - Tín dụng có thời hạn: Là những khoản cho vay mà thời điểm hoàn trả và thời hạn sử dụng tiền được xác định một cách chính xác ngay từ khi kí kết hợp đồng tín dụng với các loại: Cho vay ngắn hạn, trung, hạn, dài hạn. Thông thường đây là những khoản cho vay theo dự án hoặc vay thấu chi, vay qua sử dụng thẻ tín dụng . của cá nhân, pháp nhân kinh doanh . - Tín dụng không thời hạn. Trong hình thức này thời gian sử dụng tiền vay không được ấn định vào thời điểm kí kết hợp đồng mà thay vào đó là những điều kiện về việc thu hồi tiền vay của NH hoặc việc hoàn trả tiền của người vay. Đây là loại hình cho vay định mức, nó được áp dụng cho những DN có ngành nghề đặc trưng theo mùa vụ, chu kỳ . đáp ứng những điều kiện nhất định do NH đề ra về hiệu quả kinh doanh, uy tín trong quan hệ kinh tế . * Theo điều kiện đảm bảo . 9 Luận văn tốt nghiệp - Vay có đảm bảo: Là những khoản vay mà NH sẽ nắm giữ tài sản của người vay với mục đích xử lý tài sản đó để thu hồi tiền cho vay khi người vay vi phạm hợp đồng tín dụng. - Cho vay không đảm bảo: Là những khoản vay mà NH không nắm giữ tài sản của người vay để xử lý thu hồi tiền cho vay mà thay vào đó là những điều kiện ràng buộc khác, ( có những điều kiện bất thành văn. ) Ở Việt Nam hiện nay: Hầu hết với các DNNN làm ăn có lãi trong hai năm gần nhất, uy tín trong kinh doanh đều được các NH cho vay không có thế chấp. Trong khi các DN ngoài quốc doanh thì hiếm khi có được đặc quyền đó. NH vừa đòi hỏi tài sản thế chấp vừa đòi hỏi tình hình kinh doanh, năng lực công nghệ, quản lý rất cao Gần đây Chính phủ có ban hành QĐ 193 -TTg/2001 thành lập quỹ "BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DN VỪA VÀ NHỎ" * Theo phương thức hoàn trả tiền vay có. - Cho vay hoàn trả một lần. - Cho vay hoàn trả nhiều lần. Tuỳ từng đặc điểm của dự án, muốn vay . Ngoài ra còn có các hình thức phân chia khác. II. DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NHTM 1. Dự án đầu tư 1.1. Khái niệm, đặc điểm • Khái niệm: Đầu tư được hiểu là hoạt động bỏ vốn ra để thu lợi trong tương lai. Vốn có thể là: tiền,tài sản cố định(TSCĐ), thông tin, đất đai . Thu lợi có thể là: Doanh thu, lợi ích xã hội lợi nhuận kinh tế… 10 [...]... cho vay theo chỉ định dự án của chính phủ thì thẩm định có những lúc không có ý nghĩa nhiều lắm 34 Luận văn tốt nghiệp + Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ ngân hàng trong hoạt động tín dụng 35 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG - HAI BÀ TRƯNG I KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HAI BÀ TRƯNG 1 Lịch sử... 130% giá trị khoản vay Kết luận: Trong các nội dung thẩm định ở trên quan trọng nhất với ngân hàng và khách hàng đều là thẩm định dự án đầu tư, những nội dung còn lại đều có ảnh hưởng gián tiếp đến hiệu quả thẩm định dự án Vì vậy, khi thẩm định dự án cũng cần gép thêm các phần này vào để nâng cao chất lượng thẩm định Sau khi phân tích đánh giá, chỉ có dự án nào đạt được các yêu cầu tốt, an toàn như trên... của ngành nghề, khách hàng mà NH cùng DN có thoả thuận + Giá trị khoản vốn? Khi nào? Thời gian? Lãi suất? + Kế hoạch cho vay, quản lý trong dự án cho vay + Trong quá trình cho vay có thể hô trợ doanh nghiệp như thế nào? 3 Hiệu quả thẩm định dự án đầu tư * Khái niệm hiệu quả thẩm định dự án đầu tư các doanh nghiệp Là chất lượng của công việc thẩm định dự án đầu tư về các mặt thẩm định tình hình xản xuất... cạnh đó dự án, thông tin về dự án đều do người chủ đầu tư (đi vay ngân hàng) lập nên, cung cấp nên không khỏi có những ý kiến chủ quan nhận định ''rộng'' với dự án Điều đó buộc ngân hàng phải tự mình tiến hành thẩm định dự án một cách toàn diện về lợi ích cũng như rủi ro khi tham gia dự án của khách hàng để quyết định có nên cho vay hay không? 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư : (1.) Thu thập số liệu... thúc dự án 2 Thẩm định dự án đầu tư: 2.1 Khái niệm, vai trò: 12 Luận văn tốt nghiệp * Thẩm định dự án đầu tư là quá trình phân tích và làm sáng tỏ một loạt các vấn đề liên quan đến tính khả thi trong việc thực hiện dự án như: Công suất, kỹ thuật, thị trường, tài chính, tổ chức Với các thông tin về bối cảnh và các giả thiết được sử dụng trong quá trình lập dự án đồng thời đánh giá để xác định xem dự án. .. tính toán các chỉ tiêu, so sánh chỉ tiêu, hỏi ý kiến chuyên gia tư vấn về những lĩnh vực cán bộ NHTM chưa rõ để có kết quả thẩm định tối ưu (3.) Sau khi thẩm định, cán bộ tín dụng cho ý kiến của mình rồi trình bày giám đốc, phó giám đốc NHTM có cho vay hay không? Nếu có thì các điều khoản như thế nào? 2.3 Nội dung thẩm định dự án 2.3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn a Thẩm định năng lực pháp lý về: -... cơ bản của dự án như vị trí, quy mô, công nghệ, nhu cầu về vốn cách thức tổ chức thực hiện đồng thời xác định các chỉ tiêu chính để đánh giá hiệu quả của dự án làm cơ sở để lựa trọn dự án và triển khai bước tiếp theo - Nghiên cứu khả thi : Là phân tích, đánh giá kết quả của nghiên cứu tiền khả thi nếu thấy có dấu hiệu khả quan thì tiến hành nghiên cứu chi tiết toàn diện các yếu tố của dự án ngoài ra... chuyên đề nếu thấy nghiên cứu này mang tính quyết định đến sự thành công của dự án VD: Nghiên cứu thị trường, địa chất, kỹ thuật Giai đoạn này được thực hiện trên những công nghệ thông tin chi tiết và có độ chính xác cao hơn nghiên cứu tiền khả thi Nó là cơ sở để thẩm định, lựa chọn dự án và triển khai dự án trên thực tế nếu dự án được lựa chọn - Thực hiện dự án : 11 Luận văn tốt nghiệp Biến những ý tưởng,... thẩm định đỡ tốn chi phí cao, dự án được chấp nhận nếu đảm bảo các tiêu chí ngân hàng đề ra bên cạnh đó sẽ giúp khách hàng có thể vay nhanh hơn ngân hàng tin tưởng vào trình độ cán bộ doanh nghiệp cũng như sự trung thực trong cung cấp thông tin Để đảm bảo thông tin cán bộ ngân hàng còn chủ động tìm các nguồn khác nhau Đây là những thông tin để kiểm tra, kiểm soát lại nguồn của khách hàng nộp lên ngân hàng. .. hành khi dự án kết thúc Mục tiêu đánh giá sau dự án nhằm : + Hiệu chỉnh những thông số kinh tế kỹ thuật để đảm bảo mức đã dự kiến trong nghiên cứu khả thi và đưa ra những biện pháp cần thực hiện để đạt được mục đích đó + Rút ra kinh nghiệm thực tế để hỗ trợ cho việc thực hiện các giai đoạn sau dự án và các dự án khác + Tìm ra cơ hội đầu tư mới hoặc nâng cấp, mở rộng dự án cũ -Kết thúc dự án đầu tư . vay dự án và công tác thẩm định dự án tại ngân hàng thương mại. CHƯƠNGII: Thực trạng hoạt động thẩm định dự án tại Ngân hàng công thương Hai Bà Trưng. . VAY DỰ ÁN VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN CỦA NGÂN HÀNG