giải pháp tăng cường công tác huy động vốn và chiến lược phát triển nguồn vốn tại sgd i ngân hàng đầu tư và phát triển

LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh Lời mở đầu Kinh nghiệm của những quốc gia phát triển nhanh trên thế giới đã khẳng định tích tụ và tập trung vốn đặc biệt là tích tụ và tập trung vốn trong nước có vai trò quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. ở Việt Nam, tốc độ tăng trưởng của cả nền kinh tế nói chung và các nghành công nghiệp nói riêng trong tương lai tất nhiên chủ yếu vẫn phải đựa vào lượng đầu tư lớn. Chỉ trên cơ sở có một lượng đầu tư mạnh từ nền kinh tế, thông qua quá trình quá trình tích tụ và tập trung vốn hay huy động vốn từ các Ngân Hàng, mới có thể đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, trang bị cho các nghành công nghiệp có kĩ thuật cao Trong những năm trước đây do cơ chế tập trung quan liêu bao cấp chi phối, quá trình tích tụ và tập trung vốn không được quan tâm đẩy mạnh. Bây giờ khi đất nước đã chuyển sang cơ chế thị trường, có điều kiện để tích tụ và tập trung vốn nhưng thực tế trong những năm vừa qua cho thấy, vấn đề bức xúc của nền kinh tế nước ta là thiếu vốn để trang bị và đổi mới những công nghệ hiện đại. Nguyên nhân của vấn đề trên là do tình trạng thiếu vốn, mà cụ thể là thiếu vốn tiền đồng trong hệ thống Ngân Hàng Việt Nam. Do đó, các NHTM chưa đáp ứng được nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, các dự án đầu tư Từ thực tế trên và trong thời gian thực tập tại SGD I NHĐT&PTVN em nhận thấy công tác huy động vốn trong Ngân Hàng có một vị trí đặc biệt quan trọng trong hoạt động Ngân Hàng nói riêng và trong sự nghiệp thực hiện công cuộc công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước nói chung. Hơn nữa, SGD I NHĐT&PTVN là một NHTM quốc doanh, có nhiệm vụ trực tiếp kinh doanh với nghiệp vụ chủ yếu là huy động vốn và cho vay đầu tư phát triển đối với các dự án thuộc nhiều thành phần kinh tế do đó nhu cầu về vốn để đáp ứng cho hoạt động đầu tư phát triển và hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng là rất lớn. Vì các lí do đó, em đã mạnh dạn chọn đề tài “Chiến lược huy động và phát triển nguồn vốn tại SGD I NHĐT&PTVN” Đề tài không đi sâu vào việc đề ra chiến lược và phân tích tất cả các bước chiến lược về quản lí và huy động vốn, mà chỉ là những phân tích, đánh giá mang tính định tính, khái quát căn bản dựa trên cơ sở lí thuyết liên quan đến nguồn vốn và thực tiễn tại SGD. Đề tài đã được hệ thống hóa những vấn đề lí thuyết cơ bản về vốn và chiến lược huy động vốn của Ngân Hàng. Đây là cơ sở để phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại SGD I NHĐT&PTVN. Từ đó, em đã rút ra những thành tựu, hạnn chế và nguyên nhân để đưa ra một số giải pháp, chiến lược nhằm huy động và phát triển nguồn vốn. Đồng thời, em cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Nhà Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 1 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh nước, NHNN cũng như đối với NHĐT&PTVN nhằm đảm bảo tính khả thi của các giải pháp và hỗ trợ cho công tác huy động vốn của NHTM. Ngoài lời mở đầu và kết luận, bố cục của chuyên đề gồm 4 chương: ChươngI: Lí luận chung về vốn Và chiến lược huy động vốn của Ngân Hàng ChươngII: Những vấn đề cơ bản về Ngân Hàng thương mại và huy động vốn của Ngân Hàng Chương III: Thực trạng công tác quản lí huy động vốn tại SGD I NHĐT&PTVN Chương IV: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn và chiến lược phát triển nguồn vốn tại SGD I NHĐT&PT Vấn đề trên là một lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu tố vĩ mô và vi mô, mang tính khách quan và chủ quan. Bản thân em trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu cả về lí luận lẫn thực tiễn còn có những hạn chế nhất định, không tránh khỏi tiếu sót. Em rất mong được sự tham gia đóng góp ý kiến của thầy giáo hướng dẫn GS .TS Cao Cự Bội và đơn vị thực tập. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn GS .TS Cao Cự Bội, các anh chị phòng nguồn vốn kinh doanh SGD I NHĐT&PTVN đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình nghiên cứu đề tài này. Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 2 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh Chương1 lý luận chung về vốn Và chiến lược huy động vốn của ngân hàng 1. Khái niệm về vốn và vai trò của nó đối với nền kinh tế 1.1 Khái niệm về vốn: Vốn là toàn bộ những yếu tố cần thiết để cấu thành quá trình sản xuất kinh doanh. Vốn hiểu theo nghĩa hẹp là tiềm lực tài chính của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và mỗi Quốc Gia. Vốn hiểu theo nghĩa rộng là bao gồm nguồn nhân lực, tài lực chất xám, tiền bạc và cả quan hệ đã tích lũy của một cá nhân hay một Quốc gia. Bài học của các quốc gia phát triển trên thế giới đã khẳng định tích tụ và tập trung vốn đặc biệt là vốn trong nước có một vị trí đặc biệt quan trọng trong sự nghiệp hiện đại hóa đất nước. Từ xa xưa các nhà kinh tế đã đánh giá cao vai trò của vốn đối với sự phát triển kinh tế của một quốc gia chẳng hạn, luận điểm “ Lao động là cha, đất đai là mẹ” của mọi của cải vật chất đã được nhà kinh tế học người Anh Uyliam Petty đưa ra từ thế kỉ XVI. Điều đó chứng tỏ rằng, ngay từ khi đó người ta đã nhận thức rõ những yếu tố cơ bản để tạo ra của cải vật chất cho xã hội. Đó là nguồn lực con người và đất đai, tài nguyên thiên nhiên. Kế thừa những tư tưởng của các nhà kinh tế cổ điển, C. Mác đã trình bày quan điểm của mình về vai trò của vốn qua các học thuyết: Tích lũy, tuần hoàn và chu chuyển, tái sản xuất tư bản xã hội, học thuyết địa tô … Đặc biệt Mác đã chỉ nguồn gốc chủ yếu của vốn tích lũy là lao động thăng dư do những người lao động tạo ra, và nguồn vốn đó khi đem dùng vào việc mở rộng và phát triển sản xuất thì nó vận động như thế nào. Khi nghiên cứu nền sản xuất tư bản chủ nghĩa, Mác đã tìm thấy những qui luật vận động của tư bản (Vốn) mà qui luật này nếu ta trìu tượng những biểu hiện cụ thể về mặt xã hội thì sẽ thấy: SLĐ T - H … SX …H’ - T' TLSX Công thức đó đã chỉ ra rằng bất kì một doanh nghiệp nào muốn thực hiện quá trình sản xuất kinh doanh cũng đều phải trải qua ba giai đoạn: Mua - sản xuất - bán hàng. Và điều quan trọng cho mỗi người sản xuất, mỗi doanh nghiệp phải Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 3 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- Tài chính bit tỡm cỏch cu trỳc mt cỏch khụn ngoan cỏc yu t ca tin vn, u t (khi chuyn húa thnh sc lao ng v t liu sn xut) nhm to ra nhiu ca ci nht cho mi cỏ nhõn, mi doanh nghip v c xó hi. Cụng thc ú cng ch ra rng trong dũng chy liờn tc ca vn u t nu nh hỡnh thỏi no trong ba hỡnh thỏi trờn cha i vo chu trỡnh vn ng liờn tc ca cỏc hot ng sn xut kinh doanh, trong trng hp nh vy thỡ ng vn ú vn ang dng tim nng ch nú cha em li nhng li ớch thit thc cho mi cỏ nhõn mi doanh nghip v ton xó hi. Tớch ly vn theo Mỏc l s dng giỏ tr thng d lm t bn, hay chuyn húa giỏ tr thng d tr li thnh t bn v Mỏc ó khng nh s cnh tranh bt buc nh t bn nu mun duy trỡ t bn ca mỡnh thỡ phi lm cho t bn ngy cng tng lờn v hn khụng th no tip tc lm cho t bn ú ngy mt tng lờn c, nu khụng cú mt s tớch ly ngy cng nhiu thờm Mỏc cũn ch ra nhng nhõn t qui nh qui mụ ca tớch ly, bao gm: Khi lng giỏ tr thng d (li nhun ), nng sut lao ng xó hi v qui mụ vn ban u (lng t bn ng trc) Vn l mt nhõn t quan trng trong ba nhõn t quyt nh n s tng trng v kinh t gm: Lao ng, vn, cụng ngh. i vi nc ta lao ng di do nhng vn khan him, cụng ngh lc hu. Tt nhiờn mun i mi cụng ngh thỡ cn phi cú vn. Tc tng trng ca cụng nghip núi riờng v ca c nn kinh t núi chung trong tng lai tt nhiờn ch yu vn phi da vo lng u t ln. Ch trờn c s cú mt lng u t mnh t vic tớch ly ni b nn kinh t, thụng qua quỏ trỡnh tớch t v tp trung vn c cỏc doanh nghip cng nh ca c cng ng dõn c, mi cú th trang b cho nghnh cụng nghip cú k thut cao, s dng nhiu nhõn cụng v khai thỏc mt cỏch hiu qu ngun ti nguyờn t nc. Mi quan h gia tng trng kinh t vi tớch t v tp trung vn rt cht ch. S tng trng va l nguyờn nhõn va l kt qu ca tớch t v tp trung vn. Thc tin trong nhng nm qua cho thy, vn bc xỳc ca nn kinh t nc ta l thiu vn trang b v i mi cụng ngh hiờn i. Mt khỏc, hiu qu s dng ng vn cng cha cao, c bit l cỏc doanh nghip Nh nc. Vỡ vy, con ng tớch t v tp trung vn c bit l vn trong nc cú hiu qu l bi toỏn cn phi thỏo g tng tc nn kinh t Vit Nam v Ngõn Hng úng mt vai trũ quan trng thc hin vn ny. 1. 2 Vai trũ ca vn i vi nn kinh t: Chớnh vỡ vn cú vai trũ quyt nh trong vic to ra mi ca ci vt cht v nhng tin b xó hi, vỡ th nú l nhõn tú vụ cựng quan trng thc hin quỏ Lê Minh Đức Tài chính Doanh Nghiệp 41A 4 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh trình ứng dụng tiến bộ khoa học kĩ thuật, phát triển cơ sở hạ tầng, chuyển dịch cơ cấu và đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế. Nhờ đó, đời sống của nhân dân ngày một nâng cao các nguồn lực về con người, tài nguyên và các mối bang giao cũng được khai thác hiệu quả hơn. Từ đó tác động mạnh đến cơ cấu kinh tế của đất nước được chuyển dịch nhanh chóng theo hướng công nghiệp hóa và hiện đại hóa, làm cho nền kinh tế có các nghành công nghiệp và dịch vụ chiếm tỉ lệ cao hướng mạnh về xuất khẩu. Cjính điều đó đã dẫn tới nền kinh tế sẽ có tốc độ tăng trưởng cao và ổn định. Đất nước chúng ta sau 10 năm đổi mới nền kinh tế đã có nhiều chuyển biến quan trọng và đạt được những thành tựu lớn lao, nhưng chúng ta vẫn là nước nghèo mức sống vẫn còn thấp, tích tụ và tập trung vốn trong nền kinh tế vẫn còn quá thấp. Trong khi đó nhu cầu vốn đầu tư cho cả nền kinh tế nói chung là rất lớn và cấp bách. Theo số liệu thông kê cho thấy tổng vốn đầu tư phát triển của toàn xã hội năm 1995 ước tính khoảng hơn 62 000 tỉ đồng, trong đó nguồn vốn do Nhà nước đầu tư chiếm khoảng 43%. Đẻ thực hiện các chương trình kinh tế quan trọng cho quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đến năm 2010 chúng ta phải huy động được một số vốn ít nhất là 55 đến 60 tỉ USD trong thời kì 2003 – 2010 trong đó nguồn vốn tích lũy từ trong nước từ 25 đến 30 tỉ USD. Vì vậy, trong quá trình tạo các tiền dề cho CNH-HĐH cũng như để triển khai CNH-HĐH không thể thiếu vai trò của vốn. Mặt khác, muốn phát huy nguồn nhân lực, nâng cao dân trí, đào tạo bồi dưỡng nhân tài để phát huy tối đa cho công cuộc CNH-HĐH cũng cần phải có vốn đầu tư cho sự nghiệp giáo dục, đẩy nhanh ứng dụng khoa học kĩ thuật, công nghệ vào sản xuất, cũng như việc xây dựng cơ sở hạ tầng càng không thể thiếu vai trò của vốn. Chính những điều đó có thể rút ra kết luận rằng: Tích tụ và tập trung vốn trong nền kinh tế nói chung và tích tụ và tập trung vốn trong Ngân Hàng là điều kiện tiên quyêt cho quá trình CNH-HĐH, nhịp độ CNH-HĐH nhanh hay chậm chính là do nguồn vốn quyết định. 2. Chiến lược quản lí, huy động vốn và vai trò của nó đối với hoạt động Ngân Hàng 2.1 Nhận định chung về chiến lược: 2.1.1 Chiến lược là gì ? “Chiến lược là một chương trình hành động tổng quát, với sự đảm bảo ngầm định về các nguồn lực cho mục đích đạt được các mục tiêu trong từng giai đoạn” Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 5 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh Mục tiêu là cái đích cuối cùng mà tất cả các hoạt động đều phải hướng vào nhằm đạt được các kết quả chung.Việc xác lập các mục tiêu là cơ sở cho việc quyết định các chính sách và sẽ ảnh hưởng đến cơ cáu tổ chức của Ngân Hàng. Các mục tiêu sẽ có thể thay đổi nhưng nó luôn là xuất phát điểm là nền tảng của việc lập kế hoạch và đưa ra chiến lược. Mục đích của chiến lược là thông qua một hệ thống và chính sách mục tiêu chủ yếu được xác định để tạo lập một hình ảnh về thể loại cơ sở kinh doanh nào đó. Chiến lược không vạch ra một cách làm thế nào để đạt được mục tiêu, nhưng chúng hướng cho ta một bộ khung để hướng dẫn tư duy và hành động. Việc xây dựng và thông tin về chiến lược là một trong những hoạt động quan trọng nhất của người quản lí. Một tổ chức không có chiến lược cũng như giống như đi vào một khu rừng rậm mà không có la bàn hay bản đồ. Việc thiếu một chiến lược hay một chiến lược sai lầm là nguyên nhân của hầu hết các thất bại trong kinh doanh. 2.1.2 Chiến lược trong hoạt động Ngân Hàng: Khi các mục tiêu và chính sách của Ngân Hàng đã hình thành bước tiếp theo là phải đạt đến một chiến lược nhằm đạt đến các mục đích và mục tiêu này. Trong khi mục tiêu cho ta một sự lựa chọn khách hàng về chất lượng, phương hướng và bước tiến của Ngân Hàng, thì chiến lược sẽ là kế hoạch, qua đó một Ngân Hàng có thể nhận ra các mục tiêu đã được hoạch định rõ ràng. Nếu mục tiêu của Ngân Hàng là gia tăng thị phần thì chiến lược; sẽ có nhiệm vụ làm sao đạt được vấn đề này. Việc gia tăng kêu gọi một nhóm khách hàng mới là chiến lược đa dạng hóa các loại hình khách hàng, … Trong khi chuyển từ mục tiêu sang chiến lược, các yếu tố cần được xem xét là tiềm lực của Ngân Hàng và môi trường tương lai. Tiềm lực của Ngân Hàng như qui mô và tổng số tài sản, các tiện nghi Ngân Hàng, danh tiếng, tiềm lực tài chính và đội ngũ nhân sự… Tất cả các nhân tố này sẽ ảnh hưởng đến hình thức chiến lược mà Ngân Hàng áp dụng. Các mục tiêu của Ngân Hàng ảnh hưởng đến sự tổng hợp và đánh giá, đến lượt nó sự tổng hợp và đánh giá lại ảnh hưởng đến chiến lược và mục tiêu. Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 6 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh Lập kế hoạch ở một Ngân Hàng * Chiến lược và mối quan hệ: Đối với một doanh nghiệp, các chiến lược chủ yếu nhằm đưa ra định hướng tổng thể cho doanh nghiệp bao gồm: Tổng thể các chiến lược tại một doanh nghiệp Ngân Hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ nên bên cạnh bên cạnh những chiến lược trên còn có những chiến lược kinh doanh với một loạt các chiến lược Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 7 Doanh nghiệp Chiến lược kinh doanh Chiến lược marketing Chiến lược tăng trưởng Chiến lược khách h ngà Mô hình hoạt động Chiến lược t i chínhà Chiến lược quan hệ xã hội Chiến lược cạnh tranh Mục tiêu của Ngân H ngà Tổng hợp v à đánh giá Dự báo Các nguồn lực của Ngân H ng à Các nguồn lực của Ngân H ngà Chiến lược LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh bộ phận mang tính chất nghiệp vụ như: chiến lược huy động vốn, chiến lược tăng dư nợ quốc doanh, chiến lược sử dụng vốn vay đầu tư. Như vậy, cùng nhằm hướng đến các mục tiêu, nhiệm vụ đã đặt ra mà giữa các mục tiêu này không phải bao giờ cũng dễ thống nhất. Do vậy, có thể chỉ có một chiến lược thỏa mãn tốt nhất toàn bộ các mục tiêu trong vô số chiến lược chỉ đáp ứng phần nào mục tiêu đề ra đó. Nhìn chung, các chiến lược trong một Ngân Hàng có quan hệ khăng khít với nhau, hỗ trợ nhau phát triển. Trong chiến lược kinh doanh của mình Ngân Hàng không thể bỏ qua một chiến lược kinh doanh quan trọng đó là chiến lược huy động và phát triển nguồn vốn. 2. 2 Các giai đoạn của kế hoạch hóa chiến lược trong Ngân Hàng thương mại: Kế hoạch hoa chiến lược đó là thành phần cơ bản của quá trình quản lí chiến lược hoạt động Ngân Hàng. Kế hoạch hóa chiến lược được hiểu là quá trình ngiên cứu những chiến lược đặc biệt góp phần đạt được các mục tiêu của tổ chức trên cơ sở duy trì sự phù hợp chiến lược giữa các mục tiêu đó Nội dung và giai đoạn kế hoạch hóa chiến lược được thể hiện qua các bước sau: Giai đoạn 1, Quá trình kế hoạch hóa chiến lược bắt đầu từ việc đặt ra các nhiệm vụ của Ngân Hàng, lựa chọn các mục tiêu … Giai đoạn 2, Giai đoạn kế hoạch hóa tiếp sau là cụ thể hóa các nhiệm vụ trong các mục tiêu của Ngân Hàng. Giai đoạn 3, Công việc của giai đoạn này là phân tích tình hình cơ sở của thị trường và tìm kiếm phát hiện thị trường. Nó đòi hỏi việc xác định thị trường phục vụ, đánh giá các đặc tính sản xuất thị trường của các phân đoạn thị trường và đánh giá mức độ hấp dẫn của thị trường. Ngoài ra, ở đây còn tìm kiếm, phát hiện các nhu cầu của khách hàng, xác định các sản phẩm Ngân Hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng, đánh giá khả năng và sự hợp lí đối với Ngân Hàng trong việc thỏa mãn nhu cầu đó; xác định các phương tiện cần thiết đối với Ngân Hàng và tìm kiếm các phương tiện đó. Việc đánh giá các đặc điểm sản xuất – thị trường của các phân đoạn thị trường diễn ra theo 4 hướng: - Đánh giá các đặc điểm của thị trường - Đánh giá các chỉ tiêu dịch vụ Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 8 LuËn v¨n tèt nghiÖp Khoa Ng©n Hµng- Tµi chÝnh - Đánh giá các chỉ tiêu cạnh tranh - Phân tích các đặc điểm môi trường Trên cơ sở các kết quả phân tích các đặc điểm sản xuất – thị trường mà đánh giá mức độ hấp dẫn của thị trường thông qua các chỉ tiêu sau: Qui mô thị trường, tốc độ phát triển, tốc độ phát triển dự tính, tổng lượng khách hàng, tần số sử dụng dịch vụ, các đặc điểm tài chính của khách hàng, số lượng và mức độ tập trung đối thủ cạnh tranh, các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô … Giai đoạn 4, của kế hoạch hóa – đánh giá các yếu tố tác động tới chiến lược của Ngân Hàng và phân tích các ảnh hưởng của chúng. Có hai loại yếu tố tác động tới chiến lược Ngân Hàng: Đó là các yếu tố vĩ mô và vi mô. Giai đoạn 5, là việc đánh giá các khả năng và nguy cơ, bao gồm 3 khâu: - Phát hiện các nguy cơ và khả năng - Phát hiện các mặt mạnh và yếu của Ngân Hàng - Phân tích ảnh hưởng tương lai của các mặt mạnh và yếu của Ngân Hàng của các khả năng và nguy cơ. Giai đoạn 6, của kế hoạch hóa chiến lược có 4 phương án đặt ra cho Ngân Hàng, đó là: Phát triển, phát triển hạn chế, phát triển giảm và kết hợp cả 3 phương án trên. Giai đoạn 7, Những điều kiện thị trường thay đổi cũng như các quá trình cụ thể hóa các kế hoạch chiến lược bằng các kế hoạch thực hiện đòi hốic những thay đổi chiến lược. Giai đoạn 8, xác định các kết quả tài chính của dự án 2. 3 Vị trí chiến lược huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng: Như chúng ta đã tìm hiểu ở trên, chiến lược quản lí và huy động vốn là một chiến lược lớn, đòi hỏi có sự trợ giúp của nhiều chính sách vệ tinh như chiến lược khách hàng, chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, chiến lược huy động vốn trung, dài hạn, chiến lược công nghệ hóa các tiện ích Ngân Hàng …Những chiến lược này cũng biến đổi qua từng thời kì, giai đoạn cụ thể (3 hay 5 năm) phụ thuộc vào chu kì vận động của nền kinh tế, điều kiện vĩ mô và bản thân hoạch định của Ngân Hàng. Nằm trong chiến lược huy động nguồn có thể là chiến lược huy động nguồn vốn từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế, chiến lược gia tăng vốn chủ sở hữu, gia tăng vốn cấp hai … Lª Minh §øc Tµi chÝnh Doanh NghiÖp 41A 9 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- Tài chính cho hot ng kinh doanh c trụi chy v ỳng hng mt Ngõn Hng cn ra cỏc chin lc cú c s vn cn thiờt sau khi cõn nhc v tỏc ng ca nhng ngun vn khỏc nhau n chi phớ huy ng vn v ri ro Ngõn Hng. Vỡ nhng lớ do trờn, mt chin lc qun lớ huy ng v phỏt trin ngun vn s úng mt vai trũ quan trng trong hot ng kinh doanh ca Ngõn Hng. Vic a ra mt chin lc huy ng vn hp lớ khụng nht thit phi tuõn theo y d 8 giai on ca quỏ trỡnh k hoch húa chin lc m cú th rỳt ngn i mt s bc. Cn c vo tỡnh hỡnh iu kin hon cnh ca tng ngõn hng m cú th a ra chin lc c th phự hp. 3. Cỏc nhõn t nh hng n qui mụ v cht lng vn huy ng 3.1 Nhõn t ch quan: 3.1.1 Chớnh sỏch lói sut: Lói sut huy ng l t l phn trm ca s tin cú c so vi s tin gc m ngi gi tin nhõn c t Ngõn Hng. iu u tiờn m bt kỡ mt cỏ nhõn. t chc kinh t no cng mun tham kho khi gi tin vo Ngõn Hng ú l lói sut. Vỡ vy, chớnh sỏch lói sut l mt trong nhng chớnh sỏch quan trng nht tỏc ong ti chớnh sỏch huy ng vn ca Ngõn Hng. Tuy nhiờn, khụng phi Ngõn Hng c a ra mc lói sut cao l cú th thu hỳt c nhiu vn. Vn ch vi mc lói sut c th do Ngõn Hng a ra s em li cho ngi gi tin mc li tc thc t l bao nhiờu. iu ú cú ngha l mc lói sut m Ngõn Hng a ra phi luụn ln hn t l lm phỏt. Do ú Ngõn Hng phi d oỏn chớnh xỏc t l lm phỏt ca nn kinh t trong nm cú th mc lói sut huy ng hp lớ. Lói sut mc huy ng hp lớ cng phi l mc lói sut huy ng m bo cho sc mua tng i ca gia cỏc loi tin khụng b thay i. Cú ngha l phi cng thờm vo ú nhng yu t bin ng ca t giỏ. gii quyt vn ny khụng phi l mt vic n gin, va cú tớnh khoa hc va cú tớnh ngh thut. Ngõn Hng phi rt khộo lộo mi cú th cú c mt chớnh sỏch lói sut hp lớ, linh hot phự hp vi tỡnh hỡnh th trng v mong mun ca Ngõn Hng v qui mụ v cht lng ngun vn ca Ngõn Hng, va m bo li ớch ca ngi gi tin, li ớch ca Ngõn Hng, giỳp Ngõn Hng t hiu qu cao trong cụng tỏc huy ng vn. 3.1.2 Cỏc hỡnh thc huy ng vn v cỏc dch v do Ngõn Hng cung ng: Lê Minh Đức Tài chính Doanh Nghiệp 41A 10 [...]... gn lin vi cỏc ngun vn Ngõn Hng khỏc nhau Trc ht l ri ro khi ngi gi tin mun rỳt tin ca h Ri ro ny rỏt khỏc nhau tựy theo tng loi hỡnh tin gi v dng nh nú cng thay i khi iu kin kinh t thay i Tin gi tit kim v tin gi cú kỡ hn c coi l ngun tng i n nh, ngun vn khụng phi tin gi chim mt lng khụng ỏng k trong tng ngun vn ca cỏc Ngõn Hng Do vy ỏp lc thanh khon ch yu i vi cỏc Ngõn Hng l t s bin ng v s d tin gi khụng... nhp bng tin ca dõn c gi ti Ngõn Hng Cú cỏc hỡnh thc: - Tin gi tit kim: õy l hỡnh thc huy ng truyn thng ca Ngõn Hng Trong hỡnh thc huy ng ny, ngi gi tin khi gi c giao c giao cm s tit kim, s ny coi nh giy chng nhn gi tin vo qu tit kim ca Ngõn Hng Vic huy ng vn tin gi ca khỏch hng em li cho Ngõn Hng mt ngun vn kinh doanh v nm bt c nhng thụng tin t liu chớnh xỏc v tỡnh hỡnh ti chớnh ca cỏc t chc kinh t,... dựng vo ti sn khụng sinh li Lê Minh Đức 22 T i chính Doanh Nghiệp 41A Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- T i chính Chi phớ huy ng biờn tp hp: Tng chi phớ Chi phớ biờn = Tng s tin c) Phng phỏp chi phớ d kin bỡnh quõn gia quyn: Phng phỏp ny s dng chi phớ d kin bỡnh quõn gia quyn ca tt c tt c cỏc loi ngun vn lm kt qu c oỏn chi phớ biờn Vi gi thiột rng: Ngõn Hng ó ti tr c vi mc chi phớ huy ng... trin, qu d tr ti chớnh, qu d tr ti chớnh, qu phỳc li, qu khen thng ) Vn tin gi ca cỏc t chc kinh t, Ngõn Hng huy ng di hai hỡnh thc: - Tin gi khụng kỡ hn (tin gi thanh toỏn) Tin gi thanh toỏn l loi tin gi m khi gi tin vo ngi gi cú th rỳt ra bt kỡ lỳc no, v Ngõn Hng cú trỏch nhim phi tha món nhu cu ca khỏch hng Khi gi tin, khỏch hng c hng l i sut v khi cú nhu cu s dng thỡ h cú th rỳt tin ra nờn vn cú... phỳc li, qu khu hao ti sn c nh 2.1.2 Vn huy ng: * Vn tin gi: Tin gi ca cỏc t chc kinh t Tin gi ca cỏc t chc kinh t l s tin tm thi nhn ri phỏt sinh trong quỏ trỡnh sn xut kinh doanh c gi ti Ngõn Hng Nú bao gm mt b phn vn tin t tm thi nhn ri c gii phúng ra khi quỏ trỡnh luõn chuyn vn Doanh nghip cha cú nhu cu s dng (vn lu ng) hoc s dng cho nhng mc tiờu nh sn vo mt thi im nht nh (cỏc qu: qu u t phỏt trin,... cm v l i sut ca Ngõn Hng Lê Minh Đức 26 T i chính Doanh Nghiệp 41A Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- T i chính 5.3 Tỏc ng qua li vi ri ro tớn dng: Ngun vn ca mt Ngõn Hng khụng cú tỏc ng trc tip n ri ro tớn dng ca Ngõn Hng ú vỡ ngi gi tin v ngi cho vay phi chu ri ro, Ngõn Hng khụng th tr li tin cho h Tuy nhiờn, õy vn cú hai tỏc ng giỏn tip: chi phớ huy ng vn cao ch l tỏc ng ph, lm cho ngi gi tin v... c nc tin lờn ch ngha xó hi: NHT&PTVN ó gúp phn thc hin ng li phỏt trin kinh t, xó hi ca i Hi ng ln th IV, V,VI v phng hng u t kh i phc kinh t sau chin tranh to nhng tin u t phỏt trin kinh t 3 1990 - 1999 : thc hin ng li i mi ca ng v nh nc: Bc vo thi kỡ thc hin ch trng i mi kinh t ca ng v nh nc, hot ng ca NHT&PTVN cún nhng thun li cng nh nhng khú khn, th thỏch V thun li: Cú cỏc ngh quyt i hi ng ln... lớ, kinh doanh trong khuụn kh phỏp lut v iu l hot ng ca NHT&PTVN 1.3.1 Nhn tin gi v thanh toỏn : - S Giao Dch BIDV nhn tin gi bng ng Vit Nam v ng ngoi t ca cỏc t chc tớn dng v cỏc cỏ nhõn di mi hỡnh thc: Lê Minh Đức 33 T i chính Doanh Nghiệp 41A Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- T i chính Nhn tin gi thanh toỏn cú kỡ hn, khụng kỡ hn; Nhn tin gi tit kim vi nhiu kỡ hn a dng, phong phỳ; Huy ng tr i phiu,... trin kinh t xó hi Ngõn Hng cú kh nng chuyn húa cỏc khon tin gi nh l cú thi hn ngn thnh cỏc khon tớn dng ln cú thi hn di hn, ti tr kp thi cho cỏc nhu cu u t phỏt trin kinh t xó hi Ngõn Hng l cu ni gia tit kim v u t Trong khi thc hin chc nng trung gian ti chớnh, Ngõn Hng thu hỳt nhng khon tit kim trong dõn c Lê Minh Đức 13 T i chính Doanh Nghiệp 41A Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- T i chính ỏp ng... kinh doanh ng thi, khỏch hng cũn cú th s dng tin gi ny phc v cho cụng tỏc thanh toỏn khụng dựng tin mt qua Ngõn Hng Lê Minh Đức 18 T i chính Doanh Nghiệp 41A Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân Hàng- T i chính Tin gi cú kỡ hn: l loi tin gi m khi gi tin cú s tha thun v thi hn rỳt tin V nguyờn tc, ngi gi tin ch cú th rỳt tin ra theo thi hn ó tha thun Tuy nhin, trờn thc t do quỏ trỡnh cnh tranh, thu hỳt tin . IV: Gi i pháp tăng cường công tác huy động vốn và chiến lược phát triển nguồn vốn t i SGD I NHĐT&PT Vấn đề trên là một lĩnh vực nghiên cứu phức tạp, đan xen nhiều yếu tố vĩ mô và vi mô,. của Ngân Hàng ChươngII: Những vấn đề cơ bản về Ngân Hàng thương m i và huy động vốn của Ngân Hàng Chương III: Thực trạng công tác quản lí huy động vốn t i SGD I NHĐT&PTVN Chương IV:. lược kinh doanh Chiến lược marketing Chiến lược tăng trưởng Chiến lược khách h ngà Mô hình hoạt động Chiến lược t i chínhà Chiến lược quan hệ xã h i Chiến lược cạnh tranh Mục tiêu của Ngân