bài giảng nghiệp vụ ngân hàng chương 7 các hoạt động khác của nhtm - ths.nguyễn lê hồng vỹ

02/08/2012 Chương CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NHTM August 2012 GV: Th.S Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.1 Bảo lãnh      Khái niệm: Theo NHNN, Bảo lãnh NH cam kết văn TCTD (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Các chủ thể tham gia: Bên bảo lãnh (ngân hàng) Bên bảo lãnh (khách hàng NH) Bên nhận bảo lãnh (người thụ hưởng bảo lãnh) August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.1 Bảo lãnh (tt)     Chứng thư bảo lãnh: Là văn quan trọng việc thực bảo lãnh, công cụ để bên nhận bảo lãnh làm đòi tiền NH bên bảo lãnh vi phạm cam kết hợp đồng Chức bảo lãnh: Bảo lãnh công cụ bảo đảm: thông qua việc cam kết chi trả bồi thường cho bên nhận bảo lãnh bên bảo lãnh vi phạm hợp đồng kinh tế Bảo lãnh công cụ tài trợ, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng gián tiếp August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.1 Bảo lãnh (tt)- Các loại bảo lãnh Bảo lãnh vay vốn: Bảo lãnh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước Bảo lãnh đối ứng: Là bảo lãnh NH phát hành bảo lãnh đối ứng cho NH khác (bên bảo lãnh) đề nghị NH bảo lãnh cho nghĩa vụ khách hàng NH phát hành bảo lãnh đối ứng August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.2 Bao toán   Khái niệm: Theo NHNN, bao toán hình thức cấp tín dụng TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa Căn vào quan hệ bên mua bên bán, bao toán chia thành loại:  Bao toán nội địa hay bao toán nước  Bao toán quốc tế hay bao toán XNK August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.2 Bao toán (tt)     Phương thức bao toán: Bao toán lần: NH bao toán bên bán hàng thực thủ tục cần thiết ký hợp đồng bao toán khoản phải thu bên bán hàng Bao toán theo hạn mức: NH bao toán bên bán hàng thỏa thuận xác định hạn mức bao tốn trì khoảng thời gian định Đồng bao toán: nhiều NH thực bao toán cho hợp đồng mua bán hàng, NH làm đầu mối thực việc tổ chức đồng bao toán August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng   NHTM phép trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại tệ vàng thị trường nước quốc tế Các loại giao dịch kinh doanh ngoại hối: Giao dịch giao  Giao dịch kỳ hạn (SV tự tìm hiểu thêm)  Giao dịch hốn đổi (nt)  Giao dịch giao sau (nt)  Giao dịch quyền chọn (nt)  Nguyễn Lê Hồng Vỹ August 2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng Yết giá thị trường giao  Đối với khách hàng ngân hàng  Yết giá kiểu Mỹ (American term)– Sử dụng USD đồng tiền định giá: Là cách yết giá thể số USD đơn vị tiền tệ Ký hiệu: đồng tiền khác/USD (Ví dụ: GBP/USD)  August 2012 Yết giá kiểu châu Âu (European term)– Sử dụng USD đồng tiền yết giá: Là cách yết giá thể số đơn vị tiền tệ USD Ký hiệu: USD/đồng tiền khác (Ví dụ: USD/VND) Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng Yết giá thị trường giao  Đối với khách hàng ngân hàng  Yết giá trực tiếp (Direct quotation): Số đơn vị nội tệ tương ứng với đơn vị ngoại tệ Ký hiệu: Ngoại tệ/nội tệ (Ví dụ: USD/VND)  Yết giá gián tiếp (Indirect quotation): Một đơn vị nội tệ tương ứng với đơn vị ngoại tệ Ký hiệu: Nội tệ/ngoại tệ (Ví dụ yết giá thị trường London: GBP/USD) August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 10  Ví dụ minh họa giao dịch giao ngay:  Mua/bán USD/VND  Tỷ giá USD/VND: 20100 – 20120 Cty A cần bán 45.000 USD Cty B cần mua 45.000 USD Đối khoản VND giao dịch trên: Cty A: Tỷ giá mua USD/VND = 20100 → ĐK 45.000 USD: 45.000 x 20100 = 904.500.000 VND Cty B: Tỷ giá bán USD/VND = 20120 → ĐK 45.000 USD: 45.000 x 20120 = 905.400.000 VND  August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 11  Ví dụ minh họa giao dịch giao ngay:  Mua/bán EUR/VND  Tỷ giá USD/VND: 20100 – 20120; EUR/USD: 1,21 – 1,22 Cty A cần bán 35.000 EUR Cty B cần mua 35.000 EUR Đối khoản VND giao dịch trên: Cty A: Tỷ giá mua EUR/VND = 20100 x 1,21 =24321 → ĐK 35.000 EUR: 35.000 x 24321 = 851.235.000VND Cty B: Tỷ giá bán EUR/VND = 20120 x 1,22 = 24546,4 → ĐK 35.000 EUR: 35.000 x 24546,4 = 859.124.000VND  August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 12  Ví dụ minh họa giao dịch giao ngay:  Mua/bán GBP/VND  Tỷ giá USD/VND: 20100 – 20120; GBP/USD: 1,52 – 1,53 Cty A cần bán 30.000 GBP Cty B cần mua 30.000 GBP Đối khoản VND giao dịch trên: Cty A: Tỷ giá mua GBP/VND = 20100 x 1,52 = 30552 → ĐK 30.000 GBP: 30.000 x 30552 = 916.560.000VND Cty B: Tỷ giá bán GBP/VND = 20120 x 1,53 = 30783,6 → ĐK 30.000 GBP: 30.000 x 30783,6 = 923.508.000VND  August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 13  Ví dụ minh họa giao dịch giao ngay:  Mua/bán GBP/AUD  Tỷ giá AUD/USD: 0,916 – 0,930; GBP/USD: 1,52 – 1,53 Cty A cần bán 40.000 GBP Cty B cần mua 40.000 GBP Đối khoản AUD giao dịch trên: Cty A: Tỷ giá mua GBP/AUD = 1,52/0,93 = 1,6344 → ĐK 40.000 GBP: 40.000 x 1,6344 = 65.376 AUD Cty B: Tỷ giá bán GBP/AUD = 1,53/0,916 = 1,6703 → ĐK 40.000 GBP: 40.000 x 1,6703 = 66.812 AUD  August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 14 Kinh doanh chênh lệch giá  Ví dụ có tỷ sau:   USD/EUR = 0,8622 – 0,8652 Paris;   GBP/USD = 1,5366 – 1,5396 New York; GBP/EUR = 1,3147 – 1,3177 London Như vậy, nhà kinh doanh tìm hiểu, phân tích để mua bán ngoại tệ nơi có tỷ giá có lợi cho để thu lợi nhuận từ chênh lệch sau: August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.3 Kinh doanh ngoại tệ vàng (tt) 15 Kinh doanh chênh lệch giá (tt)  Từ Paris nhà KD bán triệu USD được: 1.000.000 x 0,8622 = 862.200 EUR  Dùng số EUR để mua GBP London: 862.200/1,3177 = 654.321,92 GBP  Bán số GBP vừa mua New York: 654.321,92 GBP x 1,5366 = 1.005.431,06 USD  Lợi nhuận kinh doanh chênh lệch giá: 1.005.431,06 USD – 1.000.000 USD = 5.431,06 USD August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.4 Kinh doanh chứng khoán 16  Tham gia vào thị trường tiền tệ: mua bán công cụ thị trường tiền tệ đầu tư, kinh doanh tài chính: Đầu tư, kinh doanh chứng khốn nợ (chứng khốn có thu nhập cố định tín phiếu kho bạc, trái phiếu phủ trái phiếu cơng ty)  Đầu tư, kinh doanh chứng khốn vốn (chứng khốn có thu nhập không cố định cổ phiếu)  Đầu tư, kinh doanh chứng khoán lai (trái phiếu chuyển đổi cổ phiếu ưu đãi)  Đầu tư, kinh doanh chứng khoán phái sinh  August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.4 Kinh doanh chứng khoán (tt) 17  Lựa chọn nguồn vốn thích hợp để đầu tư:  Nguyên tắc 1: Đầu tư chứng khoán ngắn hạn nguồn vốn ngắn hạn  Nguyên tắc 2: Đầu tư chứng khoán dài hạn nguồn vốn dài hạn  Nguyên tắc 3: Đầu tư danh mục đầu tư đa dạng hóa  Nguyên tắc 4: Quyết định đầu tư dựa tiêu giá trị kinh tế tăng thêm August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 18  Khái niệm :   Dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm máy tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua việc kết nối mạng máy tính với mạng máy tính ngân hàng Hay nói cách khác, khả truy nhập từ xa khách hàng vào ngân hàng nhằm thu thập thơng tin giao dịch tốn… August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tt) 19  Các tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử:    Tiết kiệm thời gian đến ngân hàng Thực giao dịch ngân hàng nhà Giám sát thông tin tài khoản lúc, nơi 7.5.1 Call Centre    Khách hàng gọi đến số trung tâm 24/24 để thực giao dịch cần hỗ trợ ngân hàng Ưu điểm: Cung cấp thông tin linh hoạt Nhược điểm: Phải có người trực 24/24 August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tt) 20 7.5.2 Phone Banking     Phone Banking tiện ích ngân hàng cho phép khách hàng lúc - nơi dùng điện thoại cố định, di động để nghe thông tin sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng, thông tin tài khoản cá nhân Phone Banking hệ thống trả lời tự động 24/24, khách hàng nhấn vào phím điện thoại để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết thiết lập sẵn Ưu điểm: Các gao dịch thực tự động Nhược điểm: Kém linh hoạt August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 10 02/08/2012 7.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tt) 21 7.5.3 Mobile Banking   o o o Mobile Banking tiện ích cho phép khách hàng thực giao dịch mà không cần phải đến ngân hàng thông qua việc sử dụng điện thoại di động Khách hàng dùng ĐTDĐ nhắn tin theo mẫu NH gửi đến số tổng đài để thực giao dịch như: Các giao dịch tài khoản thẻ TK tiền gửi toán Biết thơng tin lãi suất, tỷ giá hối đối Thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm… August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử (tt) 22 7.5.4 Internet Banking  Internet banking tiện ích cho phép khách hàng thực việc chuyển tiền qua mạng kiểm sốt hoạt động tài khoản thơng qua mạng internet 7.5.5 Home Banking  Là tiện ích cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch nhà, văn phòng công ty August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 11 02/08/2012 7.6 Các hoạt động khác 23  Đầu tư thơng qua hình thức góp vốn: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để:  Góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác nước  Liên doanh với nước để thành lập ngân hàng liên doanh  Thành lập công ty ngân hàng August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.6 Các hoạt động khác (tt) 24  Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: Được thành lập công ty trực thuộc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật  Tư vấn tài chính: NHTM cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng hình thức tư vấn trực tiếp thành lập công ty tư vấn trực thuộc NH August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 12 02/08/2012 7.6 Các hoạt động khác (tt) 25  Kinh doanh bất động sản: Cho vay kinh doanh bất động sản thành lập công ty kinh doanh BĐS  Bảo quản vật quý giá: Thực dịch vụ bảo quản vật quý giá, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ dịch vụ khác có liên quan theo qui định pháp luật August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7.6 Các hoạt động khác (tt) 26  Ủy thác nhận ủy thác:  NHTM ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng  Quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý  Nhận ủy thác di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng qua đời, bảo quản tài sản có giá  Là chuyên gia tư vấn tài chính, đầu tư, quản lý tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập DN August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 13 ... 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7. 5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 18  Khái niệm :   Dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm máy tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông... máy tính ngân hàng Hay nói cách khác, khả truy nhập từ xa khách hàng vào ngân hàng nhằm thu thập thông tin giao dịch toán… August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 02/08/2012 7. 5 Dịch vụ ngân hàng điện... luật August 2012 Nguyễn Lê Hồng Vỹ 7. 6 Các hoạt động khác (tt) 26  Ủy thác nhận ủy thác:  NHTM ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng  Quản lý tài sản,