một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh LỜI CẢM ƠN  Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô của Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM cũng như quý thầy cô của Khoa Ngân Hàng đã tận tình giảng dạy cho em trong suốt thời gian học tập tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Phạm Thiên Thanh đã trực tiếp hướng dẫn em trong quá trình thực hiện chuyên đề, nhờ sự hướng dẫn nhiệt tình đã giúp em hoàn thành tốt chuyên đề này. Kính chúc quý thầy cô nhiều sức khỏe và giảng dạy thật tốt. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc và toàn thể các anh chị trong NH Thương mại cổ phần Á Châu - Phòng giao dịch Chánh Hưng đã hỗ trợ em rất nhiều trong quá trình thực tập, đã tạo điều kiện để em tìm hiểu và có những kiến thức thực tế về các nghiệp vụ tại NH. Kính chúc Ngân hàng TMCP Á Châu cũng như Phòng Giao Dịch Chánh Hưng ngày càng phát triển hơn nữa. Cuối cùng em xin cảm ơn cha mẹ, bạn bè và những người thân đã giúp em rất nhiều cả về vật chất lẫn tinh thần, đã giúp em hoàn thành tốt chuyên đề này. ************** TP.HCM, ngày 16 tháng 03 năm 2012. VÕ THỊ THÙY DƯƠNG i Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ………… , Ngày…… tháng ……. năm……… ii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  ……………, Ngày……….tháng…… năm…… iii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh MỤC LỤC  LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii  ii ………… , Ngày…… tháng ……. năm……… ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii  iii ……………, Ngày……….tháng…… năm…… iii MỤC LỤC iv  iv vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii  viii Thẻ tiết kiệm TTK viii Chứng chỉ huy động CCHĐ viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương 1 4 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ACB VÀ PHÒNG GIAO DỊCH CHÁNH HƯNG 4 1.1 Giới thiệu chung về ACB: 4 iv Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh 1.1.1 Lịch sử hình thành: 4 1.1.4 Cơ cấu về nhân sự: 10 1.1.5 Cơ cấu của tổ chức: 12 1.2 Giới thiệu về Phòng Giao Dịch Chánh Hưng: 15 1.2.1 Quá trình hình thành và phát triền của phòng giao dịch: 15 1.2.3 Cơ cấu về nhân sự: 17 Chương 2: 20 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH 20 CHÁNH HƯNG 20 2.1 Các sản phẩm huy động vốn hiện có tại PGD Chánh Hưng: 20 2.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 24 2.2.1 Huy động bằng VNĐ: 24 2.2.2 Huy động bằng Ngoại tệ: 25 2.2.3 Huy động bằng vàng: 26 2.3 Các văn bản luật điều chỉnh các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: 26 2.4 Tình hình huy động vốn tại Phòng Giao Dịch Chánh Hưng: 29 Chương 3 42 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN 42 3.1 Một số giải pháp: 42 3.1.1 Gia tăng tiện ích cho khách hàng: 42 3.1.2 Nâng cao trình độ của nhân viên và có những chính sách đãi ngộ hợp lý: 46 3.1.3 Phát triển hơn nữa công tác truyền thông: 48 3.2 Một số kiến nghị: 54 3.2.1 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước: 54 v Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh 3.2.2 Kiến nghị đối với NH ACB: 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57  57 DANH MỤC BẢNG BIỂU  1.Bảng 1.1 Cơ cấu nhân sự của Phòng Giao Dịch Chánh Hưng 2.Bảng 2.1:Tình hình huy động tiền gửi của Phòng Giao Dịch Chánh Hưng trong giai đoạn 2009- 2011. 3.Bảng 2.2: Tỷ trọng các thành phần của tiền gửi tiết kiệm trong giai đoạn 2009 – 2011. 4.Bảng 2.3 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ và VNĐ giai đoạn 2009- 2011. vi Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh DANH MỤC BIỂU ĐỒ  1.Biểu đồ 2.1 Tình huy huy động vốn trong giai đoạn 2009- 2011. 2.Biểu đồ 2.2a: Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2009- 2011 3.Biểu đồ 2.2b: Các thành phần của tiền gửi tiết kiệm trong giai đoạn 2009- 2011. 4.Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm bằng VND, USD và các ngoại tệ khác. 5.Sơ đồ 3.1: Quy trình của công tác truyền thông. vii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ACB Ngân hàng Nhà Nước NHNN Phòng Giao Dịch PGD Ngân hàng NH Tiền gửi thanh toán TGTT Đầu tư trực tuyến ĐTTT Cán bộ công nhân viên CBCNV Thẻ tiết kiệm TTK Chứng chỉ huy động CCHĐ viii Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh LỜI MỞ ĐẦU  Huy động vốn là một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng nhằm đảm bảo cho Ngân hàng luôn có đủ nguồn vốn để duy trì và phát triển một cách hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời đáp ứng nhu cầu thanh khoản ở chi phí hợp lý. Việc lựa chọn nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của NH không chỉ phụ thuộc vào chi phí mà còn phụ thuộc vào các rủi ro mà nguồn vốn đó có thể mang lại. Trong thời gian gần đây đã nhiều biến động trong nền kinh tế nước ta, điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến việc huy động tiền gửi của Ngân hàng. Sau khoảng thời gian thực tập tại NH TMCP ACB – Phòng Giao Dịch Chánh Hưng, mặc dù đã có nhiều giải pháp nhưng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vẫn chưa thực sự đạt được kết quả như mong muốn trong điều kiện kinh tế hiện nay. Sau khi tìm hiểu về vấn đề này em đã chọn đề tài: “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Phòng Giao Dịch Chánh Hưng ” Mục đích nghiên cứu Thông qua việc tìm hiểu về tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm trong giai đoạn nền kinh tế có nhiều biến động, qua đó giúp chúng ta có cái nhìn tổng quát về hoạt động của Phòng Giao Dịch Chánh Hưng. Đây cũng là cơ hội để em vận dụng những kiến thức đã học vào thực tiễn cũng như đưa ra một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Phòng Giao Dịch Chánh Hưng. SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu về tình hình huy động vốn tại ACB – Phòng Giao Dịch Chánh Hưng thông qua các chỉ tiêu về tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn qua giai đoạn từ 2009 -2011. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề tốt nghiệp sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích thực tế như: phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp thống kê v.v… Kết cấu của chuyên đề Nội dung được chia thành ba chương: Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu và Phòng Giao Dịch Chánh Hưng. Chương 2: Thực trạng tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trong giai đoạn 2009- 2011 tại Phòng Giao Dịch Chánh Hưng. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 2 [...]... tiền gửi tiết kiệm có các sản phẩm:  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng VNĐ (KCN.006- HĐ.06)  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tệ (KCN.007- HĐ.07)  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ (KCN.008- HĐ.08)  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng ngoại tệ (KCN.009- HĐ.09)  Chứng chỉ huy động vàng có kỳ hạn (KCN.010- HĐ.10)  Tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng (KCN.011- HĐ.11)  Tiết kiệm có kỳ hạn. .. HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH CHÁNH HƯNG  2.1 Các sản phẩm huy động vốn hiện có tại PGD Chánh Hưng 2.2 Giới thiệu về sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ, vàng, ngoại tệ 2.3 Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 18 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh 2.4 Tình hình huy. .. áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 6%/năm Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng trở lên là 14%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở ấn định mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi kỳ hạn từ 1 tháng trở lên là 14,5%/năm Tiền gửi bao gồm các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu,... hoặc lãi tự động nhập vốn SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 23 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh 2.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Theo hình thức huy động, ta có: 2.2.1 Huy động bằng VNĐ: + Tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ: những tiện ích mà khách hàng có thể nhận được như:  Quý khách có thể rút vốn trước hạn  Vào ngày gửi tiền hoặc trước ngày đến hạn, quý khách có thể yêu... huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VND, vàng, ngoại tệ trong giai đoạn từ 2009- 2011 2.5 Phân tích SWOT về tình hình huy động tiền gửi có kỳ hạn trong giai đoạn 2009- 2011 tại PGD Chánh Hưng SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 19 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh Chương 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH CHÁNH HƯNG  2.1 Các sản phẩm huy động. .. ngày đáo hạn TTK hoặc ngày người được bảo hiểm tròn 61 tuổi 2.2.2 Huy động bằng Ngoại tệ: + Tiết kiệm có kỳ hạn bằng ngoại tệ: những tiện ích mà khách hàng có thể nhận  Quý khách có thể rút vốn trước hạn  Vào ngày gửi tiền hoặc trước ngày đến hạn, quý khách có thể yêu cầu ACB chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu  Quý khách được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh... Ký hiệu nhóm sản phẩm trong hệ thống sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân bao gồm: - Nhóm sản phẩm tiền gửi ký hiệu: HĐ - Nhóm sản phẩm tín dụng ký hiệu: TD - Nhóm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng: DV Ký tự 9, 10 Số Vị trí sản phẩm trong mỗi nhóm sản phẩm Ví dụ: Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ với mã sản phẩm: KCN.008- HĐ.08, có ý nghĩa: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ là sản phẩm có. .. Thả Nổi - Floating là sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn 36 tháng - lãnh lãi hàng kỳ ra đời với mục đích đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng như:  Linh hoạt theo lãi suất thị trường  Đa dạng phương thức lãnh lãi SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 24 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh + Tiền gửi có kỳ hạn dự thưởng: Là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và được cấp số dự thưởng để tham gia chương... phương thức trả lãi cuối kỳ tương ứng với mức lãi suất vốn huy động tối đa  Ngoài các văn bản do NHNN ban hành thì trong Ngân hàng ACB cũng ban hành một số văn bản để điều chỉnh cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như:  Văn bản số 627/NVQĐ - KCN.11 quy định về quy chế tiền gửi tiết kiệm  Văn bản số 307/ NVQĐ - KCN.11 quy định về việc triển khai sản phẩm tiền gửi tiết kiệm  Văn bản số 308/NVCV - KCN.11... cấp hạn mức thấu chi + Tiền gửi có kỳ hạn tuần bằng VNĐ: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân có nguồn tiền lớn tạm thời nhàn rỗi trong một khoảng thời gian ngắn và đang tìm cơ hội đầu tư mới như các nhà kinh doanh bất động sản, chứng khoán, chủ doanh nghiệp tư nhân nhưng vẫn muốn hưởng lãi trong thời gian ngắn + Tiền gửi kèm quyền chọn lãi suất thả nổi- Floating VNĐ Tiết kiệm . 42 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN 42 3.1 Một số giải pháp: 42 3.1.1 Gia tăng tiện ích cho khách hàng: 42 3.1.2 Nâng cao trình độ của nhân viên và có. “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Phòng Giao Dịch Chánh Hưng ” Mục đích nghiên cứu Thông qua việc tìm hiểu về tình hình huy động tiền gửi tiết. Hưng. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. SV: VÕ THỊ THÙY DƯƠNG Page 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Phạm Thiên Thanh Chương 1 GIỚI THIỆU CHUNG