Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH TMCP phương đông – chi nhánh hà nội

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội 1.2 Sơ đồ máy tổ chức NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban chủ yếu CHƯƠNG II TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn .7 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.3 Hoạt động dịch vụ .11 2.3.1 Hoạt động toán quốc tế .11 2.3.2 Dịch vụ thẻ, chứng khoán 11 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 12 2.4 Kết tài 13 2.5 Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội .14 2.5.1.Thực trạng huy động vốn ngân hàng thời gian qua 14 2.5.1.1 Theo đối tượng .14 2.5.1.2 Theo phương thức huy động 16 2.5.1.3 Theo kỳ hạn huy động 18 2.5.1.4 Cơ cấu vốn huy động 19 Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng CHƯƠNG III .20 MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 20 3.1 Những kết đạt 20 3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội .21 3.3 Một số kiến nghị 21 KẾT LUẬN 22 Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, đất nước ta trình hội nhập khu vực giới nhu cầu vốn cho phát triển ngày tăng Đảng ta nhận định không trông chờ vào vốn bên mà phải “ phát huy cao độ nội lực để đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá” Chính vấn đề huy động vốn đặt lên hàng đầu, điều kiện yếu tố định đến tồn ngân hàng Để tồn phát triển, ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho đường phù hợp nhất, bước khẳng định uy tín thương hiệu, nâng cao lực cạnh tranh Xuất phát từ tầm quan trọng vốn kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng, vận dụng kiến thức học vào thực tế sau thời gian thực tập NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội em hiểu rõ hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội” để nhăm mục đích nghiên cứu tìm hiểu hoạt động HĐV, từ đưa giải pháp số đề xuất để hoạt động ngày phát triển Nội dung báo cáo chia làm chương: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Chương 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số nhận xét đánh giá công tác huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ giảng viên ThS.Vũ Thị Hồng Nga cô chú, anh chị chi nhánh Hà Nội giúp đỡ bảo tận tình giúp em hoàn thành cáo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Đi vào hoạt động từ ngày 12/06/2006 theo định số 07/QĐ-OCB-HD (QT.06 ngày 28 tháng 04 năm 2006) • Địa chỉ: 55-57,Văn Miếu,P.Văn Miếu,Q.Đống Đa,Hà Nội • Tel : (04) 39 361 033 • Fax : (04) 39 361 034 Hiện nay, OCB Hà Nội có 59 nhân viên gồm: chi nhánh 23 nhân viên PGD Hai Bà Trưng 15 nhân viên, PGD Khâm Thiên nhân viên,PGD Sao Việt nhân viên, PGD Nguyễn Trãi nhân viên Trình độ Đại học cao đẳng chiếm tỷ trọng 94% tổng số biên chế * Ngành nghề kinh doanh chủ yếu: Huy động vốn : trung hạn, dài hạn, ngắn hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng tiền gửi,tiếp nhận vốn đầu tư phát triển, vay vốn tổ chức tín dụng khác nước định chế tài ngân hàng nước Cho vay : ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối tượng sản xuất,kinh doanh tiêu dùng Thực dịch vụ toán nước quốc tế phục vụ đối tượng khách hàng Kinh doanh ngoại tệ, vàng, bạc, dịch vụ thẻ Đầu tư trái phiếu vào phủ, góp vốn liên doanh, mua cổ phần thị trường vốn ngắn hạn dài hạn Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 1.2 Sơ đồ máy tổ chức NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Bảng 1.1 Sơ đồ cấu máy tổ chức BAN GIÁM ĐỐC Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp PGD Minh Khai Phòng dịch vụ khách hàng Ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh Phòng kế toán kho quỹ PGD Sao Việt Phòng hành tổ chức PGD Nguyễn Trãi Bộ phận kiểm soát sau Phòng toán quốc tế PGD Khâm Thiên 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban chủ yếu a Ban giám đốc: Giám đốc Chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành toàn hoạt động Chi nhánh Hỗ trợ cho Giám đốc chi nhánh Phó Giám đốc hoạt động theo phân công, ủy quyền Giám đốc theo quy định b Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm nghiên cứu, xem xét, thẩm tra với đối tượng KH cá nhân hay thể nhân Nắm bắt rủi ro cho vay tín dụng, kiểm soát hiệu tín dụng sau cho vay Phát triển bán tiếp thị dịch Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng vụ NH như: huy động tiền gửi, nghiệp vụ thẻ, sản phẩm tín dụng bán lẻ, ….Tham mưu, đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược sách ưu đãi loại KH c Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm nghiên cứu, phục vụ đối tượng doanh nghiệp, công ty Thực nghiệp vụ cho vay, huy động vốn từ TCKT Khai thác mở rộng thị trường bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng như: Chuyển tiền nước ngoài, mở L/C,…Giúp giám đốc đưa định cho vay, chiến lược huy động vốn phát triển nguồn vốn d Phòng dịch vụ khách hàng: Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ KH dịch vụ Đề xuất với Giám đốc Chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ mới, cải tiến quy trình giao dịch, xây dựng kế hoạch Marketing e Phòng kế toán kho quỹ: Chịu trách nhiệm tổ chức đạo thực việc hạch toán kế toán Chi nhánh đơn vị trực thuộc cách xác đầy đủ kịp thời theo quy định, mở cấp ID cho KH, tiến hành hoạt đông giải ngân, Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, nộp thuế, trích lập sử dụng quỹ, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý chế độ Nhà nước f Ban kiểm soát hỗ trợ kinh doanh: Hỗ trợ phòng DV KHCN phòng DV KHDN, thực tốt chức năng, quyền hạn nghĩa vụ mình,phối hợp định giá TSĐB để lãnh đạo xét duyệt kiểm soát khoản vay, hoàn thiện hồ sơ TSĐB, kiểm soát, lưu trữ hồ sơ phòng ban, theo dõi đôn đốc thu hồi nợ vốn vay g Phòng hành – tổ chức: Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội Chi nhánh đơn vị trực thuộc, tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng liên quan đến cán nhân viên tài sản Chi nhánh, thực công tác phân bổ, đề cử cán bộ, nhân viên Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng công tác Thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt h Bộ phận kiểm soát sau: Hỗ trợ ban kiểm soát thực việc kiểm soát lại chứng từ, hoạch toán lưu hồ sơ Kịp thời phát ngăn ngừa tượng vi phạm quy chế hoạt động i Phòng toán quốc tế: Thực nghiệp vụ toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối nghiên cứu đề xuất cho Giám đốc cải tiến quy trình, phương án phát triển nghiệp vụ thực Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng CHƯƠNG II TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn Với phương châm "đi vay vay" ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà nội coi trọng công tác huy động vốn coi công tác chủ yếu nhằm mở rộng & nâng cao hiệu hoạt động Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm qua ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn theo hoạt động Nguồn vốn huy động ngân hàng không ngừng tăng lên qua năm Điều thể bảng: Bảng 1.2: Tình hình HĐV NH TMCP Phương Đông-chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng 2010 Năm 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (+,-) (%) (+,-) (%) Nguồn vốn nội tệ 2478 92% 3147 91% 3919 84.3% 669 27 772 24.5 Nguồn vốn ngoại tệ 228 8% 332 9% 366 15.7% 104 45,6 34 10,2 29 806 23,2 Chỉ tiêu Tổng NV 2706 100% 3479 100% 4285 100% 773 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm) Qua bảng số liệu ta thấy hoạt động huy động vốn NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội liên tục tăng trưởng qua năm, năm sau cao năm trước, cụ thể: Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động đạt 3479 tỷ, tăng 773 tỷ (29%), so với năm 2010, chiếm 21% thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn Năm 2012, tổng nguồn vốn huy động đạt 4285 tỷ, tăng 806 tỷ (23,2%) so với năm 2011 Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền chi nhánh chủ yếu nội tệ Nguồn ngoại tệ tăng mạnh vào năm 2012 Năm 2012 có nhiều biến động tỷ giá đồng usd Đồng đôla tăng mạnh làm cho lãi suất huy động usd có nhiều biến động 2.2 Hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, công tác sử dụng vốn NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội coi trọng hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Hơn nữa, làm tốt công tác sử dụng vốn tác động trở lại thúc đẩy công tác huy động vốn Do bám sát định hướng phát triển kinh tế địa bàn, định hướng kinh doanh ngành, ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội đưa sách hợp lý nhằm tăng trưởng dư nợ, đáp ứng nhu cầu vốn địa bàn Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng Bảng 2.2: Tình hình dư nợ NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng 2011 2010 Chỉ tiêu Số tiền Tổng nợ dư 3170 2012 2012 Tỷ trọng 20% Số tiền 3876 Tỷ trọng 22% Số tiền 5019 Tỷ trọng 29% I Phân theo loại tiền cho vay Dư nội tệ Dư nợ ngoại tệ Dư nợ cho vay ủy thác 2832 338 89% 11% 3435 373 88,6% 11,4% 4339 640 86,5% 13% 38 0,5% II Phân theo thời gian cho vay 1.Dư nợ cho vay ngắn hạn Dư nợ cho vay trung & dài hạn 1395 44% 1837 47,4% 1749 55% 1775 56% 2039 52,6% 1403 45% III Phân theo thành phần kinh tế Dư nợ cho vay DN 1097 34,6% 765 19,7% 455 9% nhà nước 2.Dư nợ cho vay hợp 18 0,08% 33 0,1% 12 0,2% tác xã 3.Dư nợ cho vay vốn 782 24,7% 1301 33,6% 2663 53% DN quốc doanh 5.Dư nợ cho vay hộ 759 24% 1616 41,6% 1889 37,8% 6.Dư nợ cho vay khác 389 12,3% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm NH TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội) Nhìn vào bảng ta thấy tổng dư nợ NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội có mức tăng trưởng cao Nếu 2011 doanh số cho vay đạt 3876 tỷ sang năm 2012 số có bước nhảy vọt Tổng dư nợ 2012 đạt Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 5019 tỷ đồng tăng 1143 tỷ (29%) so với năm 2011, chiếm 27% thị phần tín dụng ngân hàng tỉnh Hà Nội Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động được sử dụng với hiệu suất cao chi phí bỏ ban đầu lại tương đối thấp nên đem lại hiệu cao cho chi nhánh Hoạt động đầu tư tín dụng NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội năm 2012 thực tốt đạo NHTM Việt Nam là: Vốn tập trung chủ yếu vào phương án, dự án thực có hiệu quả,không phân biệt thành phần kinh tế, tập trung vào công ty cổ phần, công ty TNHH doanh nghiệp tư nhân Dư nợ hợp tác xã tăng 8,7 tỷ dư nợ công ty cổ phần, công ty TNHH DNTN tăng 1362 tỷ đồng, tăng trưởng nhảy vọt so với năm 2012 Cho vay trung dài hạn năm gần chiếm tỷ trọng cao tăng dần qua năm, đến năm 2012 tỷ lệ đạt 45% Điều tín hiệu tốt cho tăng trưởng phát triển ngân hàng Mặt khác điều kiện thị trường vốn có phát triển năm gần chưa thực trở thành kênh huy động vốn tích cực việc ngân hàng tài trợ cho dự án trung & dài hạn bước cần thiết tăng trưởng kinh tế nước nhà Để có kết ngân hàng mở rộng phương thức cho vay, cho vay đồng tài trợ với NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần địa bàn dự án lớn có hiệu Không chi nhánh mở rộng cho vay với dư nợ 1889 tỷ đồng chiếm 37,8% tổng dư nợ hỗ trợ cho nhiều gia đình nhằm cải thiện nâng cao đời sống cán nhân dân Tổng nợ xấu năm 2010 22500 triệu chiếm 0,7% tổng dư nợ Năm 2011, tổng nợ xấu 72,7 tỷ đồng chiếm 1,88% tổng dư nợ tăng cao so với năm 2010 Đến năm 2012 tổng nợ xấu 108 tỷ chiếm tỷ lệ 2,16 % tổng dư nợ giảm 5% so với kế hoạch đề Đây thực tín hiệu đáng mừng chứng tỏ công tác quản lý nợ có hiệu chất lượng tín dụng ngân hàng nâng cao Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 10 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 2.3 Hoạt động dịch vụ 2.3.1 Hoạt động toán quốc tế Tổng doanh số toán quốc tế năm 2012 (bao gồm toán biên mậu) với gần 12.000 đạt 1.044 triệu USD tăng 34% so với năm 2011 Trong hàng xuất đạt 457 triệu USD, hàng nhập đạt 587 triệu USD Riêng doanh số toán quốc tế biện pháp nghiệp vụ L/C, T/Tr, nhờ thu ngạch đạt 108 triệu USD tăng 10% so với năm 2011, chiếm 22% thị phần địa bàn, toán hàng nhập 85 triệu USD (thanh toán L/C số tiền 34,7 triệu USD), toán hàng xuất 23 triệu USD, tăng 67% so với năm 2010 với hình thức chủ yếu T/Tr L/C Trong 12 tháng có 55 L/C mở cho khách hàng với số tiền 29 triệu USD thực chuyển 4.700 điện qua mạng SWIFT đảm bảo nhanh chóng xác kịp thời Thu phí dịch vụ chuyển tiền toán quốc tế 12 tháng đạt 5,5 tỷ đồng Năm 2011, doanh số mua bán quy đổi USD đạt 1.250.612 ngàn USD, tăng 295% so với năm 2010 ( riêng mua bán CNY tăng gấp lần) Doanh số chi trả kiều hối đạt 10.660 ngàn USD với 7.945 tăng 8% so với năm 2010 chiếm 23% thị phần địa bàn Thu phí dịch vụ từ hoạt động toán quốc tế gần 10 tỷ đồng ngạch 5,5 tỷ toán biên mậu 4,1 tỷ đồng Thu lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 5,8 tỷ đồng tăng 249% so với năm 2011 Thu phí dịch vụ kiều hối 816 triệu đồng 2.3.2 Dịch vụ thẻ, chứng khoán Tổng số thẻ ATM phát hành đạt 18.350 thẻ, tăng 65% so với năm 2011 Triển khai thành công việc phát hành thẻ quốc tế, bước đầu phát hành 72 thẻ ghi nợ 128 thẻ tín dụng quốc tế Số dư bình quân tài khoản thẻ đạt 1,28 triệu đồng Năm 2012 triển khai thêm máy ATM mới, đưa tổng số máy ATM toàn thành phố lên 16 máy Triển khai 50 máy chấp nhận toán thẻ quầy giao dịch theo Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 11 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng kế hoạch đề Thực mở trả lương qua tài khoản thẻ cho 55 đơn vị, doanh nghiệp địa bàn 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Doanh số mua bán ngoại tệ (quy đổi USD) đạt 1.250.612 ngàn USD, tăng 295% so với năm 2011, chiếm 40% thị phần mua bán địa bàn tỉnh, hoạt động mua bán đồng CNY lớn, gấp lần so với năm 2011 Lượng mua bán ngoại tệ USD tăng cao chi nhánh có thêm nhiều khách hàng hoạt động toán quốc tế có nguồn thu từ xuất tăng so với năm 2010 - Doanh số mua bán đồng USD ngoại tệ mạnh đạt 125.115 ngàn USD, tăng 29% so với năm 2011 - Mua từ khách hàng đồng USD ngoại tệ mạnh đạt 29.561 ngàn USD, tăng 24% so với năm 2011 - Bán cho khách hàng đồng USD ngoại tệ mạnh đạt 44.675 ngàn USD tăng 3% so với năm 2011 - Lãi thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 5,8 tỷ đồng, tăng 249% so với năm 2011, năm có mức thu lãi cao kể từ hoạt động đến Bên cạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, để tăng thu dịch vụ toán, tạo nguồn ngoại tệ, chi nhánh tích cực việc quảng cáo đẩy mạnh việc triển khai chi trả kiều hối Bên cạnh việc đảm bảo công tác chi trả nhanh, xác, đảm bảo nguồn ngoại tệ chi trả, chi nhánh thực tốt công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, doanh số chi trả kiều hối năm 2011 với 7.945 món, đạt 10.660 ngàn USD, tăng 8% so với năm 2012, chiếm 23% thị phần chi trả kiều hối địa bàn Thu phí dịch vụ kiều hối đạt 816 triệu đồng Trong năm, chi nhánh hoàn thiện việc xin cấp phép lại hoạt động cho bàn thu đổi ngoại tệ từ bàn thu đổi ngoại tệ liên tục Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 12 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng tăng cao, đạt 434 ngàn USD, tăng 255% so với năm 2011 2.4 Kết tài Bảng 3.2 Kết tài Đơn vị: Tỉ đồng Năm 2011 Chỉ tiêu 1) Tổng thu 1.1 Thu nhập từ hoạt động cho vay 1.2 Thu nhập từ điều hoà vốn nội 1.3.Thu nhập từ dịch vụ toán 2) Tổng chi 2.1 Chi trả tiền lãi gửi 2.2 Chi trả lãi điều hoà vốn nội 3) Lợi nhuận 2012 So sánh 2012/2011 ( +,-) (%) 490,5 766,3 257,8 56,2 167,8 400,5 232,7 138,6 302,3 330 27,7 92 20,4 35,8 15,4 75,4 417 642 225 54 242,5 421,2 178,7 73,6 174,5 220,8 46,3 26,5 73,5 124,3 50,8 69 (Nguồn: Báo cáo tài năm 2012) Lợi nhuận năm 2012 đạt 124,3 tỷ đồng tăng 50,8 tỷ, tương ứng với 69% so với năm 2011 Năm 2012 coi năm thắng lợi lớn NH TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội với việc hoàn thành xuất sắc kế hoạch giao Có thành công nỗ lực toàn cán nhân viên chi nhánh Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 13 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 2.5 Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội 2.5.1.Thực trạng huy động vốn ngân hàng thời gian qua 2.5.1.1 Theo đối tượng Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn huy động theo đối tượng huy động NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội thời kì 2010 – 2012 Đơn vị: tỷ đồng CHỈ TIÊU 2011 2010 Số tiền 1.699 570 Tỷ trọng 63% 21% 2012 So sánh 2011/201 Số Tỷ Số Tỷ (+,-) tiền trọng tiền trọng 2.189 63% 3.267 76% 490 676 19,4% 371 9% 106 % So sánh 2012/2011 (+,-) Tiền gửi từ dân cư 29 1078 Tiền gửi từ TCTC 19 -305 Tiền gửi từ TCKT 372 13.6% 539 15.5% 562 13% 167 45 23 khác Tiền gửi TCTD 15, 65 2,4% 75 2,1% 85 2% 10 10 khác Tổng NV huy 2.706 100% 3.479 100% 4.285 100% 773 29 806 động (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm NH TMCP Phương Đôngchi nhánh Hà Nội) Nhìn vào bảng thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh qua năm đạt mức tăng trưởng Tiền gửi từ dân cư Năm 2010, nguồn vốn huy động từ dân cư tăng 35% tương ứng với 437 tỷ đồng so với năm 2009, chiếm tỷ trọng 63% tổng nguồn vốn huy động Năm 2011, cạnh tranh nhiều ngân hàng thương mại cổ phần xuất khu vực, nguồn tiền có xu hướng giảm nhẹ, đạt 29% tương ứng với 490 tỷ đồng Năm Sinh viên: Khương Kiếm Hồng MSV: 14 09D02693N % 50 -45 4,3 14 24 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 2012, Chi nhánh thực đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi tiến hành rầm rộ đợt tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mại vật, phát hành kì phiếu chứng tiền gửi có thời hạn từ 01 đến 60 tháng, đợt phát hành trái phiếu NH TMCP Phương Đông Nhờ đó, nguồn vốn huy động từ dân cư năm có tăng trưởng đột biến với mức tăng trưởng 50% tương đương 1.078 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 76% tổng nguồn vốn tăng 13% so với năm 2011 Tiền gửi từ tổ chức tín dụng Nhìn chung khoản tiền có xu hướng tăng tốc độ tăng trưởng tỷ trọng qua năm Nếu năm 2010, vốn loại có 65 tỷ giảm 149 tỷ so với năm 2009 chiếm 2,4% tổng nguồn vốn huy động năm 2011 nguồn tiền 75 tỷ chiếm 2,1% tổng nguồn vốn Sang năm 2012, tốc độ tăng trưởng chững lại nguồn tiền 85% chiếm 2% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Năm 2010, tiền gửi từ TCKT đạt mức tăng trưởng 372 tỷ tăng 71 tỷ (tăng 24%) so với năm 2009, chiếm tỷ trọng 13,6% tổng nguồn vốn huy động Sang năm 2011, nhờ thực biện pháp tiếp cận với doanh nghiệp địa bàn kết kinh doanh tổ chức có giao dịch khả quan nên nguồn vốn huy động từ đối tượng tăng mạnh, tăng 45% tương ứng với 167 tỷ đạt 539 tỷ đồng so với năm 2010, chiếm tỷ trọng 15,5% tổng vốn huy động Năm 2012, tình hình sản xuất doanh nghiệp có mối quan hệ với chi nhánh gặp nhiều khó khăn nên nguồn vốn huy động thời gian tăng không đáng kể đạt 562 tỷ đồng chiếm 13% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi từ Tổ chức Tài Nguồn tiền từ tổ chức thường chiếm tỷ trọng lớn Năm 2010, tiền gửi từ tổ chức tài đạt tăng trưởng cao đạt 570 tỷ tăng 34% tương ứng 144 tỷ so với năm 2009 chiếm tỷ trọng 13,6% tổng vốn huy động Năm 2011, nguồn tiền Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 15 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng huy động đạt 676 tỷ tăng 19% tương ứng 106 tỷ đồng so với năm 2010, chiếm tỷ trọng 19,4% tổng nguồn vốn Sang năm 2012, mức độ tăng trưởng giảm mạnh 371 tỷ giảm 305 tỷ so với năm 2011 chiếm 9% tổng nguồn vốn Đây nguồn vốn có tỷ trọng cao ổn định tổng nguồn vốn huy động, chi nhánh cần tiếp tục phát huy biện pháp sử dụng việc tăng cường huy động nguồn vốn 2.5.1.2 Theo phương thức huy động Bảng 5.2: Cơ cấu huy động phân theo phương thức huy động ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng 2010 2011 2012 CHỈ TIÊU Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá Tổng NV huy động So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 (+, -) % -54 -6 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (+, -) 771 28,5% 918 26,4% 864 20,2% 147 1594 59% 2012 57,8% 2889 67,4% 418 341 12,5% 549 15,8% 532 12,4% 208% 61 -17 2.706 100% 3.479 100% 4.285 100% 773 29 % 806 % 20 % 26, 2% 877 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội) Tiền gửi không kỳ hạn Nhìn vào bảng số liệu thấy NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội thực có hiệu huy động vốn từ tài khoản không kỳ hạn khách hàng, đặc biệt khoản tiền gửi từ tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội Năm 2010, mức tăng trưởng 771 tỷ đồng chiếm 28,5% tổng nguồn Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 16 MSV: 44 % 3,1 % 23 % Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng vốn Năm 2011 918 tỷ năm 2012 mức tăng trưởng giảm nhẹ đạt 864 tỷ đồng Tiền gửi có kỳ hạn Từ số liệu bảng thấy nguồn tiền chiếm tỷ trọng cao ổn định tổng nguồn vốn Cụ thể, năm 2010 Chi nhánh huy động đạt 59% tổng nguồn vốn đến năm 2012 chiếm tới 67,4% tổng vốn huy đồng Nhận thức vai trò nguồn tiền này, Chi nhánh tích cực việc tiếp cận khách hàng, đa dạng hoá hình thức lãi suất huy động Chính điều mang lại hiệu cao cho Chi nhánh việc huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn, từ thúc đẩy việc thực dự án đầu tư NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Phát hành giấy tờ có giá Năm 2010, nguồn vốn huy động từ loại đạt 341 tỷ chiếm 12,5% tổng nguồn vốn huy động Năm 2011, nhờ có chiến dịch quảng cáo rầm rộ nên nguồn tiền tăng rõ rệt đạt 549 tỷ đồng chiếm 15,8% tổng nguồn vốn, Sang năm 2012, nguồn tiền huy động từ loại có giảm nhẹ mức cao, chiếm tỷ trọng 12,4% tổng vốn huy động Nhận thức tính ưu việt phương thức huy động này, Chi nhánh cần sử dụng công cụ lãi suất, cách tính trả lãi, thời hạn toán … linh hoạt, phù hợp với thị trường để huy động nguồn vốn cách thường xuyên, liên tục Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 17 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 2.5.1.3 Theo kỳ hạn huy động Bảng 6.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng 2010 CHỈ TIÊU Số tiền Tiền gửi 12 tháng Tiền gửi từ 12 đến 24 tháng Tiền gửi 24 tháng Tổng động NV huy 2011 2012 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (+, -) % (+, -) % 48,5% 1.883 54% 2.669 62% 571 43,5% 786 41,7 866 32% 912 26% 1.365 32% 46 5,3% 453 50 528 19,5% 684 20% 251 6% 156 30 -433 -63 2.706 100% 3.479 100% 4.285 100% 773 29 806 23,2 1.312 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm NH TMCP Phương Đông-chi nhánh Hà Nội) Nhìn vào bảng số liệu thấy rõ nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn Năm 2012, tiền gửi 12 tháng chiếm 62% tổng nguồn vốn với mức tăng trưởng đặn qua năm Nguyên nhân nguồn vốn huy động chủ yếu Chi nhánh Tổ chức kinh tế, nguồn thường nguồn tiền gửi ngắn hạn nhằm mục đích toán Bên cạnh đó, tiền gửi từ 12-24 tháng năm 2011 tăng 5% so với năm 2010 đạt 912 tỷ đồng tăng mạnh vào năm 2012 ( tăng 50% tương ứng 453 tỷ đồng) Tuy nhiên tiền gửi 24 tháng lại giảm mạnh vào năm 2011 251 tỷ đồng chiếm 9% tổng nguồn vốn huy động Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 18 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng 2.5.1.4 Cơ cấu vốn huy động Bảng 7.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng 2010 CHỈ TIÊU Số tiền Nội tệ 2.478 Ngoại tệ 228 (đã quy đổi) Tổng NV 2.706 huy động 2011 Tỷ trọng Số tiền 2012 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 (+, -) % (+, -) % 91,6% 3.147 90,5% 3.919 91,5% 669 27 772 8,4% 332 9,5% 366 8,5% 104 45,6 34 10,2 100% 3.479 100% 4.285 100% 773 29 23,2 806 25 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh qua năm) Vốn huy động nội tệ Nhìn vào bảng số liệu thấy nguồn vốn huy động chủ yếu Chi nhánh vốn huy động đồng nội tệ chiếm 90% tổng nguồn vốn huy động với mức tăng trưởng hàng năm khoảng 27% Vốn huy động ngoại tệ Thanh toán biên mậu mạnh NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội, với ưu ngân hàng có khối lượng giao dịch lớn, khách hàng đa dạng nên dịch vụ triển khai rộng rãi đạt kết tốt Nhờ đó, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ năm đạt 14.199 ngàn USD tương đương 228 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 8,5% tổng nguồn vốn đến năm 2011 tăng mạnh 45% tương đương 6,4 triệu USD chiếm 20% tổng vốn huy động Tuy nhiên, đến năm 2012, nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm chiếm 9% tổng nguồn vốn Sở dĩ năm vừa qua lại có tụt giảm năm 2012 ghi nhận biến động kinh tế phần tỷ giá đồng USD không ổn định Đây giảm sút dây chuyền ảnh hưởng từ kinh tế Mỹ Bên cạnh đó, giá vàng tăng cao nên người dân chủ yếu đầu tư vào vàng mà bỏ qua kênh đầu tư vào ngoại tệ mạnh Mặt khác, tình hình lạm phát tăng cao nên Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 19 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng ngân hàng thương mại thị không huy động ngoại tệ để tránh cung cấp lượng tiền nội tệ thị trường gây tăng lạm phát CHƯƠNG III MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Những kết đạt Chi nhánh trải qua năm xây dựng trưởng thành vượt qua nhiều khó khăn thử thách, bước khẳng định lực bước vững hệ thống ngân hàng đóng góp vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá Trong thời gian hoạt động, Chi nhánh xác định hoạt động tăng cường huy động vốn nhiệm vụ số mục tiêu hướng tới Do đó, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, mở rộng nhiều dịch vụ tiện ích để phục vụ khách hàng, áp dụng lãi suất huy động cách linh hoạt phù hợp với biến động giá thời điểm … Trong thời gian vừa qua, Chi nhánh đạt thành tựu đáng kể - Tổng vốn huy động Chi nhánh không ngừng tăng trưởng với tốc độ nhanh vượt tiêu đề Năm 2012, tổng nguồn vốn huy động đạt 4285 tỷ đồng tăng 23% so với năm 2011 vượt tiêu đề - Các sản phẩm huy động vốn ngày nâng cao chất lượng số lượng Ngoài hình thức huy động truyền thống chi nhánh bổ sung thêm nhiều hình thức tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm khuyến vật, phát hành giấy tờ có giá với phương thức trả lãi trước sau, kỳ hạn đa dạng, phong phú - Cơ cấu nguồn huy động ngày hợp lý Chi nhánh linh hoạt với thay đổi kinh tế thị trường, hoạt động không hướng tới khối công thương nghiệp mà phát triển theo hướng đa năng, chủ trương liên kết, hợp tác với tất thành phần kinh tế Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 20 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng - Chi nhánh làm tốt chiến lược chọn lọc tiếp cận khách hàng, nâng cao lực cán đổi cung cách, thái độ phục vụ thể văn minh công sở, mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cấp, sửa sang phòng giao dịch với chi nhánh Do đó, tính đến 31/12/2012, Chi nhánh phát triển thêm lượng lớn khách hàng cá nhân 3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội - Nguồn vốn tăng trưởng cao hình thức huy động vốn tăng trưởng chưa ổn đinh Nguồn tiền gửi từ dân cư tăng mạnh năm 2010, 2011 đặc biệt năm 2012 tăng 50% so với năm 2011 Bên cạnh đó, nguồn vốn ngoại tệ tăng mạnh qua năm Năm 2012 đạt 21.539 ngàn đô la Mỹ, đạt 102% kế hoạch giao - Cơ cấu vốn có chuyển dịch tốt chưa thực hợp lý Nguồn tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao chưa đạt đến độ phù hợp với nhu cầu sử dụng Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động nghiêng nguồn vốn ngắn hạn - Nguồn vốn mang tính chất không ổn định Do nguồn huy động chủ yếu từ Tổ chức kinh tế, thường khoản tiền gửi không kỳ hạn nhằm mục đích toán nên thời gian sử dụng vốn không dài, gây tình trạng bất ổn cho ngân hàng, gây khó khăn cho hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh - Nguồn vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ ngày có xu hướng thu hẹp nhu cầu sử dụng ngoại tệ lại tăng cao 3.3 Một số kiến nghị - Hội sở cần tăng tiêu huy động vốn cho Chi nhánh để tạo động lực thúc đẩy cho chi nhánh huy động vốn nhiều - Hội sở cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội với Chi nhánh Hoạt động phải diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 21 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng xử lý kịp thời trường hợp vi phạm, phòng ngừa rủi ro lớn xảy - Hội sở cần phải tiến hành đại hoá hệ thống công nghệ thông tin toàn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng toàn hệ thống KẾT LUẬN Vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Về mặt lý thuyết, ngân hàng thương mại có tương đối nhiều hình thức huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng đầu tư ngân hàng Bên cạnh đó, từ đất nước đổi mới, kinh tế chuyển sang chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, thành phần kinh tế tự kinh doanh khuôn khổ pháp luật, đạt kết to lớn Trong thành công có đóng góp không nhỏ nguồn vốn phương châm phát huy tảng nỗ lực chính, đồng thời không bỏ qua ngoại lực Với vai trò trung gian tài chính, cầu nối dẫn dắt vốn kinh tế, ngân hàng thương mại làm tốt sứ mạng lịch sử công công nghiệp hoá, đại hoá đất nước, thực huy động vốn tạm thời nhàn rỗi để tiến hành cho vay đầu tư, để đồng vốn thể tốt giá trị Mặc dù công tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn có cạnh tranh gay gắt địa bàn xong NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội gặt hái thành công công tác huy động vốn Trong năm qua NH TMCP Phương Đông – chi nhánh Hà Nội không ngừng đổi hoạt động kinh doanh phù hợp với kinh tế đề nên năm qua công tác huy động vốn năm sau cao năm trước đáp ứng nhu cầu kinh doanh cho ngân hàng Một lần em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên ThS Vũ Thị Hồng Nga, thầy cô khoa ngân hàng – Trường ĐH Kinh Doanh Công nghệ Hà Nội, Ban giám Đốc, anh chị cán NH Phương Đông – chi nhánh Hà Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 22 MSV: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nga GVHD: ThS Vũ Thị Hồng Nội giúp em hoàn thành báo cáo tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Khương Kiếm Hồng 09D02693N 23 MSV: ... Đông – chi nh nh Hà Nội em hiểu rõ hoạt động kinh doanh ngân hàng Ch nh em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nh m nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nh nh Hà Nội để nh m mục... kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nh nh Hà Nội Chương 3: Một số nh n xét đ nh giá công tác huy động vốn NH TMCP Phương Đông – chi nh nh Hà Nội Em xin chân th nh cảm ơn... T NH H NH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NH NH HÀ NỘI 2.1 Hoạt động huy động vốn Với phương châm "đi vay vay" ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nh nh Hà nội