báo cáo thực tập nhận thức công việc tín dụng cá nhân tại ngân hàng quân đội - chi nhánh tp. hồ chí minh

DANH MỤC HÌNH ẢNH - BẢNG BIỂU Hình 1: Tăng trưởng tín dụng 9T2012 của một số NH Hình 2: Mức độ hoàn thành kế hoạch lợi nhuận trong 9T/2012 Hình 3: Tỷ lệ nợ xấu của một số NH Hình 4: Ngân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI

 Người hướng dẫn: CV KHCN Nguyễn Thị Phương Thanh

 Giảng viên hướng dẫn: Th.S Tô Thị Tú Trang

 Sinh viên thực tập: Trần Đặng Đăng Quân

 MSSV: 104624

 Lớp: KN1011

TP HCM, tháng 1 năm 2013

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

Ký tên

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

Ký tên

TRÍCH YẾU

Sau hai năm được tiếp thu những kiến thức đại cương và một số lý thuyết về chuyên ngành Tài chính-Ngân hàng từ nhà trường, tôi có cơ hội được thực tập để tiếp xúc và hiểu hơn về môi trường làm việc thực tế

Mục đích của việc thực tập giúp tôi được cọ xát với công việc, nghiệp vụ thực tế của Ngân hàng, và áp dụng những kiến thức đã học được vào công việc Đồng thời, cũng giúp tôi khám phá

ra bản thân mình còn thiếu sót kiến thức, kỹ năng nào để lên kế hoạch khắc phục nhược điểm đó

và trau dồi thêm những ưu điểm để phục vụ cho công việc sau này

Bên cạnh việc chủ động tìm hiểu thông tin công việc, tôi được các anh chị nhân viên trong phòng ban nhiệt tình giúp đỡ và hỗ trợ tôi trong quá trình thực tập nhận thức để đạt được kết quả như mong đợi

MỤC LỤC

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN ii

TRÍCH YẾU iii

MỤC LỤC iv

DANH MỤC HÌNH ẢNH - BẢNG BIỂU vi

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii

LỜI CẢM ƠN viii

LỜI MỞ ĐẦU 1

PHẦN I: GIỚI THIỆU CƠ QUAN THỰC TẬP 2

1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội 2

1.1 Thông tin cơ bản về Ngân hàng 2

1.2 Quá trình thành lập và phát triển 3

1.3 Vị thế của Ngân hàng 4

1.4 Thị trường hoạt động 6

1.5 Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) 7

2 Giới thiệu về NHTMCP Quân đội chi nhánh Hồ Chí Minh 8

2.1 Quá trình thành lập và phát triển 8

2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MB chi nhánh Hồ Chí Minh 9

PHẦN II: CÁC CÔNG VIỆC THỰC TẬP 13

1 Nhập dữ liệu về chi phí của đại lý do cá nhân làm chủ 13

2 Xem xét lịch sử, quan hệ tín dụng của khách hàng cá nhân 14

3 Nhập thông tin khách hàng vào Đề xuất phương án vay 16

5 Lập danh sách khách hàng nhận quà dịp Tết 2013 18

6 Nhập số liệu của doanh nghiệp vào hồ sơ lưu trữ của Ngân hàng 19

7 Cập nhật cơ sở dữ liệu Khách hàng 20

8 Cập nhật Báo cáo đề xuất Bảo lãnh cho khách hàng doanh nghiệp 21

9 Các công việc khác 22

PHẦN III: NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 25

1 Nhận xét chung 25

2 Kinh nghiệm đúc kết từ quá trình thực tập 26

3 Kỹ năng đạt được 26

4 Kế hoạch sau khi thực tập 27

KẾT LUẬN 28

TÀI LIỆU THAM KHẢO ix

PHỤ LỤC x

DANH MỤC HÌNH ẢNH - BẢNG BIỂU

Hình 1: Tăng trưởng tín dụng 9T2012 của một số NH

Hình 2: Mức độ hoàn thành kế hoạch lợi nhuận trong 9T/2012

Hình 3: Tỷ lệ nợ xấu của một số NH

Hình 4: Ngân hàng Quân Đội – Chi nhánh TP HCM

Hình 5: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng MB chi nhánh Hồ Chí Minh

Hình 6: Giao diện trang thông tin tín dụng (CIC)

Hình 7: Bản báo cáo chi tiết về khách hàng vay thế nhân CIC cung cấp

Hình 8: Bảng CĐKT trong form mẫu Xếp hạng tín dụng nội bộ – KH doanh nghiệp

Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh TP HCM

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn những người đã giúp tôi hoàn thành tốt bản báo cáo cũng như công việc thực tập nhận thức tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBB) – Chi nhánh TP HCM Lời cảm ơn đầu tiên tôi muốn gửi tới trường Đại học Hoa Sen, nơi tôi được học những kiến thức đại cương và chuyên ngành của mình Ngoài ra, tôi còn được trường và các thầy cô giảng dạy tạo điều kiện và hướng dẫn tôi trong thời gian thực tập

Tiếp theo, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBB) – Chi nhánh TP HCM đã tiếp nhận và hỗ trợ tôi trong quá trình thực tập tại đây

Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến cô Tô Thị Tú Trang – giáo viên trực tiếp hướng dẫn và toàn thể anh chị phòng Khách hàng cá nhân đã hướng dẫn tôi rất nhiệt tình trong toàn bộ quá trình thực tập

Trong suốt thời gian thực hiện thực tập và làm báo cáo không tránh khỏi xảy ra sai sót Vì vậy, tôi rất mong nhận được sự giúp đỡ, đóng góp ý kiến của mọi người để báo cáo được hoàn thiện hơn

LỜI MỞ ĐẦU

Từ những kiến thức đại cương được giảng dạy tại trường, tôi và các bạn sinh viên cùng trang lứa có được những kiến thức mang tính lý thuyết và ít tính ứng dụng Với mục đích tạo điều kiện cho sinh viên tiếp cận với môi trường thực tế, trường Đại học Hoa Sen tạo cơ hội cho chúng tôi được tiếp xúc với môi trường doanh nghiệp để áp dụng những kiến thức và kỹ năng đã được học

từ ghế nhà trường Vì vậy, tôi đặt ra một số mục tiêu cho đợt thực tập này như sau:

 Mục tiêu 1: Nhìn nhận lại kiến thức đã học và áp dụng nó vào công việc nhằm thấy được mối quan hệ giữa việc học lý thuyết và áp dụng thực tế

 Mục tiêu 2: Trau dồi và phát triển kỹ năng mềm trong môi trường doanh nghiệp như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý vấn đề và kỹ năng làm việc đội nhóm

 Mục tiêu 3: Tiếp xúc và tuân thủ quy định, tác phong làm việc tại nơi thực tập

 Mục tiêu 4: Chủ động trao đổi với nhân viên tại nơi thực tập nhằm học hỏi, tiếp thu phong cách làm việc của họ

PHẦN I: GIỚI THIỆU CƠ QUAN THỰC TẬP

1.1 Thông tin cơ bản về Ngân hàng

 Tên Ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần

 Tên tiếng Anh: Military Commercial Joint- Stock Bank

 Giấy chứng nhận ĐKKD số: 0100283873 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà

Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 30/09/1994, thay đổi lần thứ 32 ngày 03/10/2012 và giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14 tháng 9 năm 1994 kèm theo Quyết định 194/QĐ-NH5 ngày 14 tháng 9 năm 1994 của NHNN VN

 Ngành nghề kinh doanh:

 Kinh doanh ngân hàng theo các quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

 Cung ứng sản phẩm phái sinh theo quy định của Pháp luật;

 Đại lý bảo hiểm và các dịch vụ liên quan khác theo quy định của pháp luật;

 Kinh doanh trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của pháp luật;

 Mua bán, gia công, chế tác vàng;

 Hoạt động trung gian tiền tệ khác;

 Đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, Ngân hàng chỉ kinh doanh khi có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật

1.2 Quá trình thành lập và phát triển

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Join Stock Bank), tên viết tắt là MB được thành lập năm 1994 theo quyết định thành lập số 00374/GP – UB của Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội

Ngày 4/11/1994, Ngân hàng chính thức đi vào hoạt dộng theo giấy phép số 0054/NH – GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, thời gian hoạt động là 50 năm

Mục tiêu ban đầu của Ngân hàng là đáp ứng nhu cầu về vốn của các Doanh nghiệp quân đội làm kinh tế Cùng với quá trình phát triển kinh tế của đất nước, Ngân hàng Quân đội đã gặt hái được nhiều thành công Ngân hàng không những đã đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp Quân đội mà còn phục vụ hiệu quả các thành phần kinh tế đóng góp vào sự phát triển của khách hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung

Từ năm 1994 – 2004, Ngân hàng có trụ sở chính ở 28A Điện Biên Phủ, quận Ba Đình, Hà Nội Từ 2005 đến nay, Ngân hàng Quân đội chuyển trụ sở chính tới số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Với số vốn điều lệ khi thành lập 20 tỷ VNĐ, chủ yếu là từ vốn góp của các cổ đông sáng lập cùng 25 nhân sự, đến nay số vốn điều lệ đã tăng đạt 10.000 tỷ VNĐ cùng gần 5000 cán bộ công nhân viên đang làm việc tại MB Hiện nay MB đã có năng lực tài chính và khẩ năng cạnh tranh vững mạnh, tuân thủ các chỉ tiêu an toàn vốn do NHNN Việt Nam quy định, đồng thời không ngừng đáp ứng nhu cầu mở rộng về quy mô và khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong tương lai Hiện nay, xét về tổng tài sản và vốn điều

lệ, MB là một trong những Ngân hàng TMCP trong nước có quy mô lớn

1.3 Vị thế của Ngân hàng

Tính đến tháng 6/2012, theo báo cáo của NHNN Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam

có 5 NHTM nhà nước, 1 Ngân hàng chính sách (Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam),

35 Ngân hàng TMCP, 4 Ngân hàng liên doanh, 50 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, 49 văn phòng đại diện Ngân hàng nước ngoài và hệ thống khoảng 915 quỹ tín dụng nhân dân, 12 công ty cho thuê tài chính và 18 công ty tài chính Từ đó, cho thấy số lượng các ngân hàng là khá nhiều so với nền kinh tế Việt Nam, tác động gián tiếp đến khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng, nhất là trong giai đoạn Việt Nam đang hội nhập vào nền kinh tế thế giới và khu vực

Theo báo cáo của Bộ phận nghiên cứu-phân tích của công ty chứng khoán Vietcombank, kết quả kinh doanh Q3/2012 của hầu hết các ngân hàng thấp hơn hai quý trước và so với cùng kỳ, đặc biệt thu nhập lãi giảm sút khi lãi suất cho vay giảm mạnh và tín dụng tăng trưởng thấp MBB và VCB là hai ngân hàng duy trì được mức lợi nhuận tốt

và ổn định Bên cạnh đó, các sự kiện ngày 21/8 (ACB, EIB và STB) tác động tiêu cực tới lợi nhuận Q3 của các ngân hàng liên quan Nhưng tính đến thời điểm hiện tại, MB ngày càng khẳng định được vị trí của mình –là một trong mười Ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất Việt Nam – là Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao trong những năm gần đây thể hiện qua các chỉ tiêu kinh doanh, tăng trưởng tín dụng, vốn điều lệ, lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu thấp

Hình 1: Tăng trưởng tín dụng 9T/2012 của một số NH (đơn vị tính: %)

Nguồn: Công ty TNHH chứng khoán Vietcombank

Hình 2: Mức độ hoàn thành kế hoạch lợi nhuận trong 9T/2012

Nguồn: Công ty TNHH chứng khoán Vietcombank

1.4 Thị trường hoạt động

1.4.1 Mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng

Về cơ cấu tổ chức, MB có 1 Hội sở chính, 1 Sở giao dịch, 1 chi nhánh tại Lào, 1 chi nhánh tại Campuchia, 194 chi nhánh và các điểm giao dịch tại 30 tỉnh và thành phố trên cả nước, giúp MB có thể tiếp cận và cung cấp các dịch vụ tài chính của mình nhanh và thuận tiện cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau

Mạng lưới chi nhánh của công ty con, đối tác chiến lược và khách hàng

Bên cạnh việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng thông qua mạng lưới của mình, MB còn hợp tác mạng lưới rộng khắp của các công ty thành viên, của các đối tác

và cổ đông chiến lược thông qua các dịch vụ và sản phẩm đồng thương hiệu, các chương trình bán chéo sản phẩm để phân phối các dịch vụ, sản phẩm của MB, và đặc biệt hơn là thông qua các nền tảng viễn thông và công nghệ

Mạng lưới các Công ty thành viên

 Công ty cổ phần Chứng khoán MB (MBS): gồm 1 Trụ sở chính tại Hà Nội, 3 chi nhánh

tại Hà Nội, HCM, Hải Phòng và 3 phòng giao dịch tại Hà Nội và HCM

 Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital): Trụ sở chính tại Hà Nội;

 Công ty TNHH Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (AMC): Trụ sở chính tại Hà Nội và chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh và Văn phòng đại diện

tại Thành phố Đà Nẵng;

 Công ty cổ phần Địa ốc MB (MB Land): Trụ sở chính tại Hà Nội;

 Công ty cổ phần Việt R.E.M.A.X: Trụ sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh

Đối tác chiến lược

MB hiện nay đã có mối quan hệ hợp tác chiến lược với một số đối tác quan trọng như Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn, Tập đoàn Viễn thông Quân đội (Viettel) và Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Ngoài ra, MB còn ký nhiều thỏa thuận hợp tác toàn diện với các tập đoàn và tổng công ty lớn như Tổng Công ty Lắp máy Việt Nam (LILAMA), Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PetroVietnam), Tập đoàn Công nghiệp Than và Khoáng sản Việt Nam (TKV), Tổng Công ty Xăng dầu Quân Đội và các tập đoàn tư nhân khác

1.5 Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB)

Cơ quan Kiểm tra

nội bộ

phòng HĐQT

CEO

Khối kiểm tra Kiểm sóa nội bộ

Khối Tổ chức Nhân Sự

Khối đầu tư Khối thẩm định

Ban Xây dựng Cơ bản Phòng chính trị

Các Ủy ban cấp cao

1 Ủy ban về vấn đề Nhân sự

2 Ủy ban ALCO

3 Ủy ban Quản trị rủi ro

Khối mạng lưới và phân phối

Khối nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ

Khối vận hành

Khối Công nghệ thông tin

Khối khách hàng cá nhân

Chi nhánh

2 Giới thiệu về NHTMCP Quân đội chi nhánh Hồ Chí Minh

2.1 Quá trình thành lập và phát triển

Ngân hàng Quân đội chi nhánh Hồ Chí Minh được thành lập theo chứng nhận đăng kí kinh doanh số 4113012868 do Sở Kế Hoạch và Đầu tư thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 16/07/1996, là điểm giao dịch đầu tiên của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội tại thành phố Hồ Chí Minh MB chi nhánh Hồ Chí Minh có địa điểm giao dịch tại 18B Cộng Hòa, phường 4, quận Tân Bình, TP.HCM Với đội ngũ nhân viên được đào tạo nghiệp vụ mộ cách chuyên nghiệp, không ngừng sáng tạo và hoàn thiện chất lượng sản phẩm và chăm sóc khách hàng, chi nhánh đã và đang góp phần không nhỏ và hoạt động kinh doanh của cả hệ thống Bên cạnh đó, qua hơn 16 năm thành lập và phát triển

MB chi nhánh Hồ Chí Minh đã tạo được những bước đi vững chắc, đáng tin cậy tại thị trường tài chính ngân hàng khu vực phía Nam

Hình 4: Ngân hàng Quân Đội – chi nhánh TP HCM

2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng MB chi nhánh Hồ Chí Minh

2.2.1 Cơ cấu tổ chức

Các phòng giao dịch bao gồm: PGD Thống Nhất, PGD Trường Chinh, PGD Tân Hương, PGD Tân Sơn Nhất, PGD Âu Cơ, PGD Độc Lập

Hình 5: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng MB chi nhánh Hồ Chí Minh

(Nguồn: Bộ phận quản lý tín dụng Ngân hàng MB chi nhánh Hồ Chí Minh)

2.2.2 Chức năng của các phòng nghiệp vụ

Ban giám đốc:

 Giám đốc chi nhánh:

 Chịu trách nhiệm đạt được các mục tiêu hoạt động của CN

 Chỉ đạo, điều phối tổng thể mọi hoạt động của toàn Chi nhánh

 Lãnh đạo trực tiếp kinh doanh KH doanh nghiệp vừa và nhỏ

 Định hướng, quản trị nhân sự CN, quản trị rủi ro

 Quản lý không quá 8 đầu mối nhân sự

 Phó Giám đốc chi nhánh Phụ trách Kinh doanh bán lẻ

 Tham mưu, giúp việc cho GĐ CN trong hoạt động quản trị CN

 Lãnh đạo trực tiếp kinh doanh KHCN

Phòng khách hàng cá nhân

PPcvcvho ngf

PPcvcvho ngf

PPcvcvho ngf

Phòng khách hàng doanh nghiệp

Phòng quản lý tín dụng

Phòng

kế toán dịch vụ PPhongf

Các phòng giao dịch

 Phó Giám đốc chi nhánh Phụ trách Vận hành

 Tham mưu, giúp việc cho GĐ CN trong hoạt động quản trị CN

 Tổ chức triển khai các quy trình vận hành trong CN đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng

 Chỉ đạo lực lượng vận hành: Phòng Dịch vụ khách hàng, phòng Hỗ trợ

 Chỉ đạo thực hiện công tác báo cáo số liệu tại chi nhánh

Phòng tổ chức hành chính

 Thi tuyển lao động theo qui chế, điều động cán bộ công nhân viên từ nơi khác đến và

đi nơi khác, điều động lao động nội bộ cho MB Chi nhánh TP HCM

 Theo dõi, quản lí tài sản, máy móc của Ngân hàng, điều động đội xe, nhận công văn

từ Hội sở

 Tổng hợp số liệu, hoạt động chung của chi nhánh báo cáo cho Ban Giám Đốc

Phòng quản lý tín dụng

 Quản lí, thẩm định, phê duyệt tín dụng đối với phòng KHCN và KHDN, đưa ra báo

cáo thẩm định trình lên cấp trên

Phòng kế toán dịch vụ

 Hạch toán các hoạt động của chi nhánh

 Thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt

 Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lí các yêu cầu của khách hàng về tài

khoản hiện tại và tài khoản mới

 Thực hiện tất cả các giao dịch bằng tiền gửi và rút tiền bằng nội ngoại tệ của khách

hàng

 Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền

 Quản lí các ấn chỉ có giá: séc, hối phiếu…

 Thu hồi, đổi tiền lẻ, tiền rách, tiền không đủ tiêu chuẩn

 Hạch toán lương hàng tháng cho nhân viên

 Thực hiện lưu giữ hồ sơ tín dụng