Nội dung công việc: Cập nhật thông tin các mục trong Bản báo cáo đề xuất bão lãnh cho công ty Cổ phần thang máy Thiên Nam vào thời điểm 23/1/2013 căn cứ vào đơn đề nghị cấp bảo lãnh của công ty.
Các bƣớc thực hiện:
1. Tạo mới file word với tên Báo Cáo Đề Xuất theo form mẫu của Ngân hàng.
2. Đọc kỹ Đơn đề nghị cấp bảo lãnh của công ty gửi cho Ngân hàng và Hợp đồng thi công thầu thang máy giữa công ty với khách hàng của công ty.
3. Căn cứ vào bản Đơn đề nghị cấp bảo lãnh để cập nhật thông tin trong Báo cáo đề xuất bảo lãnh mới, theo một số mục chính sau:
4. Mục bảo lãnh: Số tiền bảo lãnh, Mục đích bảo lãnh, Bên nhận bảo lãnh, Thời gian bảo lãnh, Mẫu bảo lãnh. Phần này dựa vào thông tin được cung cấp trên Đơn đề nghị cấp bảo lãnh
5. Quan hệ với MB: Dư nợ hiện tại, Cam kết L/C hiện tại, Số dư bảo lãnh hiện tại, Doanh số tiền gửi. Phần này dựa trên truy xuất thông tin từ phần mềm T24 của Ngân hàng. Cách truy xuất dữ liệu như sau:
Trang 22
Đối với mục Dư nợ hiện tại: Đăng nhập T24 Chọn mục Loan Enquiries Sao kê dư nợ theo khách hàng Enquiries Action Save as CSV (xuất file excel).
Đối với mục Cam kết L/C hiện tại: Chọn mục Trade Finance Enquiries Import
Save as CSV.
Đối với mục Số dư bảo lãnh: Chọn mục Limit Enquiries Customer Position
Nhập mã T24 của khách hàng vào trường Customer NO. Click Find save as CSV.
Nhận xét: Sau khi nhận được Đơn đề nghị cấp bão lãnh của doanh nghiệp, chuyên viên tín dụng doanh nghiệp tiến hành thực hiện Báo cáo đề xuất, đề lên cho trưởng phòng tín dụng doanh nghiệp xem xét tính khả thi, sau đó chuyển lên cho Tổng giám đốc chi nhánh ký duyệt lần cuối. Quá trình cho thấy việc cấp bảo lãnh tiến hành theo từng bước từ thấp lên cao, đòi hỏi chuyên viên tín dụng cần thực hiện Bản báo cáo đề xuất bảo lãnh một cách cẩn thận và chính xác. Bản báo cáo đề xuất bảo lãnh gồm nhiều phần:
Phương án đề xuất bảo lãnh của khách hàng: thể hiện số tiền doanh nghiệp đề nghị bảo lãnh, mục đích và đối tượng pháp lý của doanh nghiệp.
Kết luận chính về khách hàng, phần này đóng vai trò rất quan trọng diễn giải thông tin, mối quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng và tạo cơ sở để xem xét bảo lãnh. Gồm: Thông tin chung; Hoạt động kinh doanh; Doanh thu, nguồn thu nhập, trả nợ; Quan hệ với MB; Đánh giá về phương án phát hành.
Đề xuất của đơn vị kinh doanh: thể hiện số tiền kí quỹ/ phí mà doanh nghiệp phải chịu khi thực hiện hợp đồng bảo lãnh.