Báo cáo thực tập: Vấn đề huy động vốn tại Ngân hàng NNPTNT chi nhánh huyện Ngân Sơn tỉnh Bắc Kạn

Báo cáo thực tập: Vấn đề huy động vốn tại Ngân hàng NNPTNT chi nhánh huyện Ngân Sơn tỉnh Bắc Kạn giới thiệu tổng quát về Ngân hàng NNPTNT chi nhánh huyện Ngân Sơn, tính hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng NNPTNT chi nhánh huyện Ngân Sơn tỉnh Bắc Kạn, một số nhận xét, kiến nghị và đề xuất đối với chi nhánh Ngân hàng NNPTNT chi nhánh huyện Ngân Sơn tỉnh Bắc Kạn.

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

Phần I : GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN NGÂN SƠN – TỈNH BẮC KẠN

1.1.Qúa trình hình thành và phát chiển của chi nhánh NNNo&PTNT Huyện Ngân Sơn

1.2.Chức năng nhiệm vụ của chi nhánh ………

1.3.Địa bàn hoạt động ………

1.4.Hệ thống tổ chức bộ máy ………

1.5.Đặc điểm quản lý kinh doanh ………

Phần 2 : TÍNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNNo&

HUYỆN NGÂN SƠN

2.1 Tình hình huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân Sơn

giai đoạn 2011 - 2013 2.1.1.Huy động vốn theo đối tượng khách hang ………

2.1.2.Huy động vốn theo đồng tiền ………

2.1.3.Huy động vốn theo kỳ hạn ………

2.2 Tình hình cho vay của chi nhánh trong 3 năm 2011-.2013…………

Phần 3 Một số nhận xét , kiến nghị đề xuất đối với chi nhánh NHNo&PTNT

Huyện Ngân Sơn……….………

3.1 Một số đánh giá ………

3.2 Những hạn chế còn tồn tại ………

3.3 Kiến nghị

LỜI MỞ ĐẦU

Cùng với sự phát triển phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế Bằng lượng vốn huy động được trong xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã cung cấp một lượng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng các nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất Nhờ đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế được diễn ra một cách thuận lợi Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đồng thời đáp ứng cho sự phát triển chung của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệ thống ngân hàng thì việc huy động vốn cho kinh doanh trong tương lai chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các tổ chức tài chính, các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng

Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại NHNo – PTNT Chi Nhánh Huyện Ngân Sơn vừa qua, em đã

mạnh dạn chọn đề tài: “Vấn đề huy động vốn tại NHNo-PTNT Chi Nhánh

Huyện Ngân Sơn ” làm báo cáo thực tập cho mình

Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt Của Toàn Bộ Cán Bộ Của NHNo&PTNT Nhánh Huyện Ngân Sơn , đặc biệt xin cảm

ơn “Thầy Trương Minh Du” mặc dù rất bận rộn với công tác giảng dạy và

nghiên cứu nhưng đã dành thời gian hưỡng dẫn em trong quá trình thực hiện báo cáo Do trình độ cũng hạn chế nên cũng không tránh khỏi những thiếu sót ,em rất mong được sự thông cảm

PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN NGÂN SƠN - TỈNH BẮC KẠN

1.1 Qúa trình hình thành và phát trển của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân Sơn - Tỉnh Bắc Kạn

NHNo&PTNT Việt Nam với tên giao dịch là Vietnam bank ( gọi tắt là agribank ) là một trong năm NHTM quốc doanh lớn ở Việt Nam, với tổng tài sản chiếm 50% thị phần trong toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng có mạng lưới tổ chức rộng lớn trong cả nước bao gồm trụ sở chính đặt tại Hà Nội, hai

sở giao dịch : một ở thành phố Đà Nẵng và một ở thành phố Hồ Chí Minh , cùng với hơn 1000 chi nhánh ngân hàng và gần 1.500 điểm giao dịch lớn nhỏ được phân

bố rộng khắp trên cả nước Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân Sơn là một trong những chi nhánh hoạt động có hiệu quả cao , có vị thế quan trọng trong toàn

hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Kạn nói riêng

Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân Sơn là chi nhánh Cấp 2 trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Kạn , đươc thành lập theo quy định số 275/QĐ- NHNo&PTNT của tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam ngày 10/12/1988 Đặc biệt Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ngân Sơn còn được đặt tại trung tâm huyện , thuận tiện cho việc giao dịch của Ngân hàng Sau quá trình phát triển ổn định đến

nay Ngân hàng có tổng số cán bộ là 35 người thuộc biên chế nhà nước

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh

Cũng giỗng như các ngân hàng khác , hoạt động của chi nhán NHNo& PTNT huyện Ngân Sơn tập trung vào các hoạt động chủ yếu như: huy động vốn cho vay vốn thực hiện các nghiệp vụ bảo quản và môi giới trên thị trường tiền tệ , mua bán chứng khoán trên thị trường chứng khoán khi được cho phép của NHNN Các hoạt đông cụ thể của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngân Sơn bao gồm :

 Huy động vốn ngắn hạn,trung hạn và dài hạn của các tổ chức và cá nhân

 Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát trển của các tổ chức cá nhân

 Vay vốn của NHNN và các tổ chức tín dụng khác

 Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với các tổ chức cá nhân

 Thực hiện nghiệp vụ thanh toán giữa các khách hàng

 Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức

1.3 Địa Bàn hoạt động

Với sự nố lực phát trển không ngừng và bề dày kinh nghiệm trong ngành ngân hàng , đến nay Chi nhánh đã tạo được vị thế vững chắc và nhận được sự tín nhiêm của các nhà đầu tư , tổ chức kinh tế cũng như các cá nhân trong huyện nói riêng và ngoài tỉnh nói chung Với đội ngũ lãnh đạo năng động và đầy nhiệt huyết, đội ngũ cán bộ trẻ và trách nhiệm , Ngân hàng ngày càng trưởng thành , lớn mạnh và mở rộng quy mô hoạt động ra toàn quốc…

1.4 Hệ thống tổ chức bộ máy

Trong thời gian qua với sự chỉ dạo sát sao của NHNo & PTNT tỉnh

Bắc Kạn ban lãnh đạo chi nhánh NHNo &PTNT Huyện Ngân Sơn đã kết hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương trong huyện luôn đi sát vơi các chủ trương , chính sách phát trển kinh tế của địa phương và đối mới trong chính sách đầu tư tín dụng do NHNN ban hành với hoạt động cải tiến

cơ cấu lại tổ chức cho phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế thị trường

Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân Sơn

- Ban Giám đốc gồm 3 người : 1 Giám đốc và 3 phó giám đốc

+ Giám đốc : Là người điều hành toàn bộ nhân viên và các nghiệp vụ ngân hàng + Phó Giám đốc 1 : Điều hành kế toán – Ngân quý

+ Phó Giám đốc 2 : Điều hành tín dụng

Giám đốc

Phó Giám đốc 2

Phòng tín dụng NHC3

Vạn An

Phòng hành chính Phòng kế toán

ngân quỹ

+ Phó Giám đốc 3 : Điều hành tín dụng và Hành Chính

- Các phòng chức năng gồm 3 phòng : Phòng kế toán – Ngân quỹ , phòng Tín dụng, phòng Tổ chức hành chính

+ Phòng kế toán – Ngân quỹ : Đây là phòng đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc sử lý , hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh , quản lý tài sản Đồng thời chịu trách nhiệm thu, chi tiền mặt , đổi tiền cho khách hàng đến giao dịch , tổng hợp thu chi tiền tệ báo cáo ban lãnh đạo

+ Phòng Tín dụng : Thực hiện đa dạng hóa các nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn , kiểm tra , giám sát và đề ra kế hoạch kinh doanh cho từng thời kỳ

+ Phòng Hành chính : Quản lý nhân sự , quản lý thanh toán tiền lương , giải quyết các chế độ, quyền lợi hoặc sử lý kỉ luật theo quyết định của giám đốc

Với một cơ cấu tổ chức như vậy chi nhánh NHNo&PTNH - Huyện Ngân Sơn,

đã góp phần đáp ứng thoả mãn nhu cầu về vốn của người dân, của huyện góp phần

tăng trưởng và phát triển kinh tế của địa phương

1.5: Đặc điểm quảng lý kinh doanh :

Chi nhánh NHNo&PTNH - Huyện Ngân Sơn là một ngân hàng cấp 2 trực thuộc NHNo&PTNH - Tỉnh Bắc Kạn

- Về hạch toán: chi nhánh là đơn vị hạch toán độc lập không phụ thuộc NHNo&PTNH Bắc Kạn, chi nhánh được phép quản lý vốn tự có

- Về vốn hoạt động: do làm tốt công tác huy động vốn nên chi nhánh NHNo&PTNH Huyện Ngân Sơn luôn đáp ứng tốt mọi yêu cầu của hoạt động kinh doanh , giúp cho tình hình kinh doanh của ngân hàng luôn ổn định

- Về chức năng, nhiệm vụ: chi nhánh làm đầy đủ chức năng của 1 NHTM từ huy động vốn ngắn hạn và dài hạn, đến cho vay vốn đối với các thành phần kinh tế

- Về nghiệp vụ huy động vốn: mở tài khoản tiền gửi cho các doanh nghiệp, cá nhân, huy động bằng trái phiếu, kỳ phiếu

- Về nghiệp vụ sử dụng vốn: thực hiện đầy đủ các loại yêu cầu tín dụng ngắn, trung, dài hạn, có quỹ tiền mặt riêng để phục vụ khách hàng

- Từ khi thành lập và đi vào hoạt động, với nhiệm vụ huy động vốn bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ; cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình; thực hiện

các dịch vụ ngân hàng nhằm mục đích thu lợi nhuận, ổn định và phát triển kinh tế trên địa bàn huyện Ngân Sơn nói riêng và địa bàn tỉnh Bắc Kạn nói chung

Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh huyện Ngân Sơn 2.1 Tình hình huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNH huyện Ngân Sơn giai đoạn 2011 - 2013

Tình hình huy động vốn được phản ánh như sau:

2.1.1 Huy động vốn theo đối tuợng khác hàng:

Trong những năm vừa qua, tiền gửi dân cư không ngừng tăng và luôn chiếm tỉ trọng cao nhất trong tổng huy động nguồn vốn của Ngân Hàng điều đó được thực hiện qua bảng sau:

Chỉ

tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 2013/2012

Số

tiền

Tỷ trọ

ng (%)

Số tiền

Tỷ trọn

g (%)

Số tiền

Tỷ trọn

g (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)

1 2 3 4 5 6 7

8=4-2 9=(8/2)*100 10=6-4 11=(10/40)*100

1.TG

của dân

cư

135.3 92.9 145.6 95.1 169.9 95,6 10.3 5.6 24.3 60.75

2.TG

của

TCKT,

TCXH

10.3 7.1 7.5 4.8 7.9 4.4 1.5 14.5 7 17.5

Tổng

VHĐ

145.6 100 153.1 100 177.8 100 11.8 20.1 31.3 78.25

Qua bảng trên ta thấy : Tổng nguồn vốn huy động trong 3 năm qua luôn tăng liên tục ; năm 2011 VHĐ là 145.6 triệu đồng đến năm 2012 tăng lên 153.1 triệu đồng con số tăng liên tục lên 177.8 triệu đồng

Tiền gửi dân cư năm 2011 đạt 135.3 triệu đồng , chiếm 92.9% trong tổng nguồn vốn huy động ; năm 2012 tăng 5.6 % so với năm 2011, tức đạt 145.6 triệu đồng chiếm 153.1% tổng vốn huy động Đến năm 2013 tăng 24.3% so với năm

2012 tức đạt 177.8 triệu đồng chiếm 95.6% trong tổng số vốn huy động được

Nguồn vốn huy động từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế , xã hội biến động có

xu hướng tăng về quy mô nhưng lại giảm dần về tỷ trọng các năm Năm 2011 đạt 10.3 triệu đồng chiếm 7.1% tổng vốn huy động , năm 2012 đạt 7.5 triệu đồng , chiếm 4.8% tổng vốn huy động , năm 2013 đạt 7.9 triệu đồng chiếm 4.4% tổng vốn huy động các số này chưa tương xứng với tiềm năng của chi nhánh , bởi chi nhanh hoạt động trên đia bàn có khá nhiều doanh nghiệp và các tổ chức xã hội đang hoạt động Điều này sẽ gây bất lợi cho hoạt động của chi nhánh vì nguồn này

là có chi phí huy động bình quân thấp hơn so với nguồn vốn huy động từ tiết kiệm dân cư Trong những năm tới của chi nhánh cần có những giải pháp để thu hút được nhiều doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế xã hội mở tài khoản tại chi nhánh hơn nữa

2.1.2 Huy động vốn theo đồng tiền

Là ngân hàng hoạt động trong lính vực nông nghiệp , nông thôn nên nguồn vốn huy động chủ yếu của Chi nhánh là nguồn vốn nội tệ , để thấy rõ điều này ta xem bảng sau :

Bảng 2 : Cơ cấu vốn huy động theo đồng tiền chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngân sơn năm 2011 – 2013

Chỉ

Tiêu

Số tiền Tỉ trong

(%)

Số tiền Tỉ

trong (%)

Số tiền Tỉ

trong (%)

Số tiền Tỷ lệ

(%)

Số tiền Tỷ lệ (%)

2)*10

0

10=6-4 11=(10/40)*

100

Ngoại

Tệ(qu

y đổi

VND)

Dựa vào bảng 2 ta thấy : tổng nguồn vốn nói chung và nội tệ nói riêng liên tục tăng trưởng nhanh chóng qua các năm gần đây Năm 2011 nguồn vốn huy động được bằng nội tệ tại ngân hàng là 5428 triệu đồng : năm 2012 tăng 1530 tiệu đồng tức đạt 6958 triệu đồng; đến năm 2013 tăng 838 triệu đồng , đạt 7.796 triệu đồng, đồng thời với số liệu 3 năm gần nhất thì có thể nói nguồn nội tệ là nguồn huy động chính của Chi nhánh , tuy năm 2013 tỉ trọng có giảm nhẹ nhưng lương tiền huy động được tương đối lớn và chiếm tỉ trọng rất cao trong tổng vốn huy động năm

2011 nguồn nội tệ chiếm 4.5% , năm 2012 là 4.1% và năm 2013 chiếm 4.3% trong tổng vốn huy động

Điều này cho ta thấy , Chi nhánh đã có những chính sách huy động nguồn nội

tệ rất hiệu quả , có nhiệu dịch vụ đa dạng thu hút được sự quan tâm và tạo được niềm tin cho khách hàng đến giao dịch và gửi tiền Đạt được mục tiêu này là sự cố gắng nố lực đẩy mạnh và thu hút huy động vốn của Ngân Hàng trong khi tình hình kinh tế Việt Nam và thế giới có nhiều biến động

2.1.3 Huy động vốn theo kỳ hạn

Ngoài việc xác định cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khác hàng và theo loại tiền thì không thể bỏ qua tiêu trí kì hạn của nguồn vốn huy động Do đó chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngân Sơn luôn chú trọng vào sự an toàn trong kinh doanh Cơ cấu theo kì hạn huy động được thể hiện dưới bảng sau

Bảng 3: Cơ cấu vốn huy động theo kì hạn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngân Sơn năm 2011 – 2013

Chỉ

Tiêu

2012/2011 2013/2012

Số

tiền

Tỉ Trọn

g (%)

Số tiền Tỉ

Trọn

g (%)

Số tiền

Tỉ Trọn

g (%)

Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%)

1 2 3 4 5 6 7 8=4-2 9=(8/2)*100 10=6-4 11(10/40)*100

1.VH

Đ

KKH

42.6 43.2 45,6 42.2 49.4 24.1 3 7 3.8 9.5

2.VH

Đ

ngắn

hạn

29.1 29.5 32.5 30.1 78.4 38.2 3.4 11.7 45.9 114

3

VHĐ

trung

và dài

hạn

26.8 27.3 29.8 27.7 77.5 37.7 3 11.2 47.7 119

Tổng

VHĐ

98.5 100 107.9 100 205.3 100 9.4 29.9 97.4 242.5

Nhìn vào bảng số liệu trên ta có thể thấy: tổng vốn huy động qua các năm luôn tăng liên tục; cụ thể là năm 2012 tăng 7 % so với năm 2011, năm 2013 tăng 9.5 % so với năm 2012

Vốn huy động ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động được qua các năm Cụ thể năm 2011 tiền gửi ngắn hạn đạt 29.1 triệu đồng chiếm 29.5% tổng vốn huy động, sang năm 2012 đã tăng lên 32.5 triệu đồng

tương ứng tăng 30.1% so với năm 2011, đến năm 2013 con số này tăng lên đến tăng mạnh đạt 78.4 triệu đồng, tăng 11.7% so với năm 2012, chiếm 27.7% tổng vốn huy động của ngân hàng Đối tượng chủ yếu của nguồn tiền này là các khách hàng có thu nhập ổn định và thường xuyên, gửi tiền vì mục đích an toàn, sinh lợi Đây là nguồn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng là nguồn có tỉ lệ DTBB khá cao và khá nhạy cảm với lãi suất Do đó, ngân hàng nên quản lý chặt chẽ và duy trì tỉ lệ hợp lý đối với nguồn vốn này

Trong khi đó vồn huy động không kỳ hạn, trung hạn và dài hạn cũng có sự biến động lớn nhưng tỷ trọng trong tổng vốn huy động vẫn khá nhỏ, đặc biệt, vốn huy động trung và dài hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ và đang có xu hướng giảm cả về quy mô lẫn tỷ trọng Cụ thể năm 2011 tổng vốn mà chi nhanh huy động được từ nguồn này đạt 26.8 triệu đồng, chiếm 27.3% tổng vốn huy động Sang năm 2012 tăng 29.8 triệu đồng Và đến năm 2013 tăng nhẹ lên 77.5 triệu đồng Đây là sự mất cân đối nghiêm trọng trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh Điều này sẽ làm hạn chế khả năng cho vay, đầu tư vào các dự án trung và dài hạn Quy mô của nguồn vốn huy động trung và dài hạn giảm, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn huy động của ngân hàng có thể do lãi suất huy động nguồn vốn này kém hấp dẫn hơn lãi suất dành cho các khoản tiền gửi có thời hạn dưới 12 tháng Vì vậy chi nhánh cần có những chính sách, biện pháp và hình thức khác nhau như mở loại hình dự thưởng với tiền gửi trung và dài hạn, tiết kiệm, bậc thang, phát hành kỳ phiếu dự thưởng…

để thu hút thêm nguồn vốn trung và dài hạn trong thời gian tới