THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN PTNT HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI

THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN PTNT HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về NHNN&PTNN và NHNN&PTNT Hai Bà Trưng-HN 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHNN&PTNT VN được thành lập theo quyết định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội Đồng Bộ Trưởng ( nay là Thủ Tướng Chính Phủ) Tên gọi đầy đủ là Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, viết tắt là NHNH&PTNT VN Tên Tiếng Anh là: Vietnam Bank For Agriculture And Rural Development, viết tắt là AGRIBANK. Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ , Ba Đình, Hà Nội. Thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988 tiền thân là Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam, đến nay NHNN&PTNT Việt Nam vừa tròn 20 tuổi. Với nguồn vốn ban đầu là 1046 tỷ VNĐ, Ngân hàng đã có những thành công đáng tự hào, làm bộ mặt nông thôn Việt Nam đã có sự thay đổi rõ rệt. NHNN&PTNT là ngân hàng kinh doanh đa lĩnh vực: Ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, cho thuê…Sau 20 năm hoạt động,Ngân hàng luôn chấp hành tốt mọi chủ trương của Nhà nước, tốc độ tăng trưởng liên tục, bình quân hàng năm cao nhất, cơ sở vật chất ngày càng được bảo đảm. Đến nay NHNN&PTNT đã có hơn 2200 chi nhánh cấp I, nhiều trung tâm điện tử lớn hoạt động với nhiều tiện ích. Tính đến cuối năm 2007 tổng tài sản của ngân hàng đạt 325 Nghìn tỷ, dư nợ cho vay là 282 nghìn tỷ VNĐ. Lợi nhuận năm 2005 là 2400 tỷ VNĐ đến năm 2007 là 6000 tỷ VNĐ tức là đã tăng 24 lần so với trứơc. NHNN&PTNT Việt Nam đã không ngừng quảng bá hình ảnh, nâng cao vị thế của mình không chỉ trong nước mà còn với bạn bè quốc tế. Năm 2007 Ngân hàng đã được bầu chọn là Doanh Nghiệp đứng đầu trong 200 Doanh nghiệp có quy mô lớn nhất Việt Nam. NHNN&PTNT Hà Nội là chi nhánh cấp I trực thuộc NHNN&PTNT Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 của Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam nay là Thống Đốc NHNN Việt Nam. Ngân hàng là một trong những đơn vị kinh doanh lớn trên địa bàn thủ đô, đóng góp một phần không nhỏ vào chương trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá của nước ta, là lá cờ đầu của địa bàn thủ đô. NHNN&PTNT Hà Nội hiện nay có 11 chi nhánh cấp II trực thuộc, đó là các chi nhánh: Chi nhánh Hai Bà Trưng, Chi nhánh Hoàn Kiếm, chi nhánh Ba Đình, Chi nhánh Tràng Tiền, Chi nhánh Đống Đa, Chi nhánh Thanh Xuân, Chi nhánh Tam Trinh, Chi nhánh Hàng Đào, Chi nhánh Chợ Hôm, Chi nhánh Nghĩa Đô, Chi nhánh Trân Duy Hưng và rất nhiều phòng giao dịch trên địa bàn. NHNN&PTNN Hai Bà Trưng toạ lạc tại số 60 phố Ngô Thì Nhậm quận Hai Bà Trưng thành phố Hà Nội. Được thành lập năm 1994 được tách ra từ chi nhành Chợ Hôm, đến nay 14 năm xây dựng và trưởng thành, NH đã và đang khẳng định vị thế của mình. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Hiện nay các Ngân hàng hoạt động với mô hình 1 cửa, rất thuận lợi và nhanh chóng. Agribank HBT cũng vậy, nếu đến ngân hàng với mục đích gửi tiền tiết kiệm, bạn chỉ cần làm việc trực tiếp với kế toán tiền gửi tiết kiệm là mọi thủ tục đã được hoàn tất, và tất nhiên với các mục đích khác như vay vốn hay chuyển tiền …cũng vậy. Mô hình của một chi nhánh cấp 2 Agribank HBT được tổ chức với 1giám đốc quản lí chung và 2 phó giám đốc quản lí theo bộ phận, đi theo đó là các phòng ban chức năng là phòng kế toán ngân quỹ, phòng kinh doanh, phòng ngân quỹ chính và phòng hành chính tổng hợp. Agribank HBT với chức năng huy động vốn đa dạng với mức lãi suất phong phú giúp cho khách hàng có thể thoả mãn tôi đa nhu cầu của họ. Mỗi phòng ban chức năng thực hiện một nhiệm vụ cụ thể: - Phòng kế toán –ngân quỹ: Đây cũng là phòng giao dịch trực tiếp với hàng, cung cấp toàn bộ các sản phẩm dịch vụ về tiền gửi và thanh toán phục vụ khách hàng: + Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm 2 cán bộ + Nghiệp vụ tiền gửi thanh toán 2 cán bộ + Nghiệp vụ thẻ ATM 1 cán bộ - Phòng kinh doanh : Với chức năng đảm nhận toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Với số lượng nhân viên là 9 người không phải là một con số đông nhưng AgribankHBT đã đảm nhận tất cả các nghiệp vụ mà chi nhánh cấp I giao cho, đó là nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ thanh toán quốc tế… Nghiệp vụ cho vay ở đây rất đa dạng: + Cho vay theo đối tượng khách hàng + Cho vay theo hình thức thế chấp, cầm cố + Cho vay theo dự án + Cho vay từng lần + Cho vay trả góp Đặc biệt các hình thức thanh toán theo chứng từ cũng rất được chú trọng: thanh toán chuyển tiền, thanh toán mở thư tín dụng(L/C), séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi … - Phòng Ngân quỹ chính: Thực hiện nhiệm vụ cung cấp toàn bộ các nguồn chi trả, thanh toán liên quan đến tiền mặt trong toàn bộ hệ thống. Ở đây có 2 cán bộ chuyên môn thực hiện và chịu trách nhiệm trong lĩnh vực này. - Phòng hành chính tổng hợp: Với nhiệm vụ quản lí toàn bộ các hoạt động của chi nhánh, quản lí chi tiêu nội bộ, chi trả lương cho cán bộ công nhân viên. Với bộ máy hoạt động này ngân hàng có thể thực hiện rất tốt các nhiệm vụ của mình, đáp ứng được tốt nhất vai trò của nó trong nền kinh tế.Khách hàng có nhu cầu vay vốn kinh doanh chỉ việc đến làm việc trực tiếp với cán bộ của phòng tín dụng, tại đó sẽ được tư vấn, giải quyết và trực tiếp giải ngân cũng như thu nợ của họ. 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hai Bà Trưng thực hiện có một danh mục các sản phẩm dịch vụ khá đa dạng đó là: - Dịch vụ nhận tiền gửi: + Nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm lãi bậc thang + Tiền gửi tiết kiệm có khuyến mại bảo hiểm + Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước + Tiền gửi tiết kiệm gửi góp + Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu - Dịch vụ tín dụng: + Cho vay ngắn, trung, dài hạn các thành phần kinh tế bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ + Cho vay người đi lao động ở nước ngoài + Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống + Đồng tài trợ, uỷ thác và nhận uỷ thác, cho vay các dự án đầu tư + Cầm cố chứng từ có giá + Tài trợ xuất nhập khẩu - Dịch vụ thanh toán trong nước + Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tổ chức cá nhân + Chuyển tiền điện tử + Thu hộ, chi hộ + Chi trả lương hộ - Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: + Thanh toán xuất nhập khẩu: . Tín dụng chứng từ . Các hình thức thanh toán nhờ thu . Chuyển tiền điện tử . Thanh toán biên mậu với các nước có chung biên giới + Mua bán trao đổi các loại ngoại tệ + Chuyển tiền phi thương mại + Cầm cố, chiết khấu bộ chứng từ - Các dịch vụ khác: + Bảo lãnh + Dịch vụ ATM + Dịch vụ phone Banking +Dịch vụ ngân quỹ: . Kiểm đếm, kiểm định tiền giả . Dịch vụ cho thuê két sắt + Đại lý bảo hiểm + Tư vấn cho khách hàng + Đại lý thẻ tín dụng + Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Hai Bà Trưng Là một chi nhánh cấp hai, tuy địa bàn hoạt động không rộng, tuổi đời còn non trẻ, song NHNN&PTNN Hai Bà Trưng đã có bước phát triển đáng kể, luôn giữ vị trí là chi nhánh đi đầu của Agribank Hà Nội. Bảng tổng kết tài sản những năm gần đây cho ta thấy điều đó: BẢNG 2.1: BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN (đơn vị tr.VND) 2004 2005 2006 2007 A.TÀI SẢN I .Tiền gửi và các khoản vay 1.Tiền gửi của KBNN và vay NHNN 2.T. gửi và các khoản vay trong nước 3.T. gửi và các khoản vay nước ngoài 4.Tiền gửi của khách hàng 538.50 6 - 110.91 8 - 427.58 8 539.950 - 77.311 - 462.639 503.758 - 807 - 502.951 767.852 - 24.640 - 743.212 II .Giấy tờ có giá đã phát hành 1. Giấy tờ ngắn hạn 2. Giấy tờ dài hạn 72.196 6.365 65.831 13.285 171 13.114 10.122 184 9.938 6.668 78 6.590 III .Tiền lãi cộng dồn dư trả 5.072 6.869 10.741 7.750 IV.Tài sản nợ khác 224 161 399 497 V .Vốn và quỹ của NHNo 9.063 11.204 11.952 Tổng tài sản 615.99 8 569.328 536.224 794.719 B.NGUỒN VỐN I .Tiền mặt và số dư tại NHNN 1.Vốn có khả năng t.toán nhanh 2. Đầu tư 1.24 8 1.24 8 - 879 879 - 2.121 2.121 - 3.608 3.608 - II. Các khoản đ.tư và quyền đòi nợ 11 3 238 238 233 III. Cho vay trong nước 1. Tín dụng với các tổ chức TD 2. Tín dụng với các tổ chức Ktế,CN 238.10 3 - 238.10 3 247.767 - 247.767 259.224 - 259.224 320.447 - 320.447 IV. Tiền lãi cộng dồn dự thu 1.09 6 1.392 967 783 V .Bất động sản và thiết bị 1. Tài sản cố định 2. Tài sản khác 1.76 7 1.32 0 44 7 1.292 1.289 3 1.127 1.055 72 1.253 1.129 124 VI. Tài sản có khác 373.67 1 317.760 272.547 468.395 Tổng nguồn vốn 615.99 8 569.328 536.224 794.719 (Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động của NHNN&PTNTHBT năm 2004-2007) Qua bảng tổng kết tài sản ta có thể thấy được trong phần tài sản nợ của Agribank, tiền gửi và các khoản vay chiếm số lượng lớn nhất và thay đổi theo các năm theo như sau : Năm 2005: = 356.569 950.539 94.83% Năm 2006: = 503.536 578.503 93.86% Năm 2007: = 719.794 852.767 96.62% Trong đó nguồn tiền gửi từ khách hàng lại là phần chủ yếu trong đó và có xu hướng tăng theo các năm: Năm 2005 tổng số tiền huy động đựơc là 462.639 triệu VNĐ tức là chiếm 85.68% trong tổng số tiền gửi và các khoản vay. Năm 2006 con số này là 502.951 và chiếm 99.86% tức là gần như toàn bộ số vốn huy động được của Agribank Hà Nội là tiền gửi của khách hàng. Nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh là chủ yếu, cho vay trong nước tăng theo các năm. Bên cạnh đó ngân hàng cũng đã chú trọng đầu tư cơ sở vật chất, phương tiện làm việc đem lại hiệu quả cao. Ngân hàng đã luôn chú trọng về tỷ lệ cho vay, tỷ lệ huy động và sử dụng vốn một cách tốt nhất. Bảng thống kê thu chi cho các hoạt động có thể giải thích cho ta biết điều này: BẢNG 2.2:BÁO CÁO THU NHẬP-CHI PHÍ-LỢI NHUẬN (Đơn vị: nghìn VNĐ) 2005 2006 T6/2007 7. THU 74.248.676 106.347.16 2 66.504.60 8 70.Thu nhập HĐ từ tín dụng 73.638.041 101.718.24 3 55.348.64 3 71. Thu nhập từ HĐ dịch vụ 426.318 1.024.88 7 368.44 5 711.Thu nhập từ dịch vụ th.toán 409.507 824.57 7 363.22 7 712.Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh 6.383 198.87 2 3.33 3 713.Thu nhập từ d.vụ ngân quỹ 295 20 0 57 2 719.Thu nhập khác 10.131 123.67 9 80 7 72. Th.nhập từ HĐ k.doanh ngtệ 109.931 88.79 8 22.91 2 79.Thu nhập khác 74.385 3.515.23 3 10.764.60 7 8. CHI 65.185.583 95.142.89 6 55.552.90 4 80. Chi phí từ hoạt đông tín dụng 59.667.207 85.146.97 9 48.338.42 3 801. Trả lãi tiền gửi 30.894.093 33.885.191 14.887.23 0 802. Trả lãi tiền vay 24.252.584 68.608 33.336.13 8 803. Trả lãi p.hành giấy tờ có giá 4.497.201 49.590.850 115.05 4 809. Chi phí khác 23.327 585 24 3 81. Chi phí từ hoạt động dịch vụ 31.795 63.184 40.37 0 82. Chi phí từ HĐ k.doanh ng.hối 22.747 2.066 3.91 5 85. Chi phí cho nhân viên 1.400.316 1.797.233 837.11 9 86. Chi phí cho hoạt đông quản lí 1.069.420 1.493.077 640.10 2 87. Chi phí về tài sản 1.357.150 1.542.807 913.61 7 88. Chi phí dự phòng, bảo toàn 1.636.946 5.088.459 3.781.58 3 CHÊNH LỆCH THU CHI 9.063.093 11.204.266 10.951.70 4 ( Nguồn: Báo Cáo Tổng kết hoạt động NHNN&PTNT Hai Bà Trưng các năm 2005, 2006, và tháng 6 năm 2007) Nguồn thu có xu hướng tăng dần theo các năm: Năm 2005 là 74.248.676 nghìn VNĐ và đến năm 2006 con số này đã tăng lên là 106.347.162 tức là đã tăng lên đến 32.125.486 nghìn VNĐ, tăng gần 50%, sang 6 tháng đầu năm 2007 là 66.504.608, chỉ nửa năm mà doanh số đã băng 2/3 so với cùng kỳ năm ngoái. Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng doanh thu. Đây là hoạt động kinh doanh cơ bản và chủ đạo nhất của ngân hàng. Điều này thể hiện rất rõ bởi những năm vừa qua Agribank HBT đã rất chú trọng đến vấn đề cho vay, các hoạt động liên quan đến cho vay để thu lơịư nhuận. bên cạnh đó hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng cũng rất phát triển, đem lại nguồn thu nhập khá lớn cho ngân hàng. [...]... 2.3 Thực trạng huy động vốn tại NHNN& PTNT Hai Bà Trưng 2.3.1 Huy động vốn theo thời gian Trong quá trình huy động vốn, Agribank chia thời gian huy động vốn theo 3 loại kỳ hạn: - Huy động vốn không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn, Tiền gửi thanh toán - Huy động vốn có kỳ hạn < 12 tháng: Những loại tiền gửi cò kỳ hạn từ dưới 12 tháng, các loại giấy tờ có giá khác - Huy động vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở... rõ rệt, ngân hàng được chú trọng hàng đầu, là đầu não của nền kinh tế 2.2.2.Hoạt động sử dụng vốn Huy động vốn là điều kiện để ngân hàng có thể tiến hành hoạt động còn cho vay lại là cơ sở nuôi sống ngân hàng và để ngân hàng phát triển được hoạt động cho vay chính là tình hình phát triển củ ngân hàng Bên cạnh đó, các hoạt động của ngân hàng như hoạt động bảo lãnh, hoạt động đầu tư, hoạt động cũng là... Đây chính là điều kiện và cơ hội để ngân hàng khẳng định vị thế của mình trên thương trường 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Luôn xác định là hoạt động cơ sở, ngay từ khi thành lập, Agribank HBT đã tập trung vào hoạt động huy động vốn, thành tựu đã đạt như sau: Bảng 2.3: Bảng thống kê nguồn vốn thời kỳ 2005-2007 ( Đơn vị :triệu VNĐ) Năm Số vồn huy động Tổng nguồn vốn 2004 610.702 615.998 2005 553.235 569.328... và 42,21% so với tổng nguồn vốn huy động Việc huy động này mang lại cho ngân hàng nguồn vốn lớn tuy nhiên không ổn định và ngân hàng gặp khó khăn cho việc chuyển đổi kỳ hạn của nguồn vốn Mặt khác có thể nói đến lợi thế của ngân hàng đối với hoạt động nhận tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng Đây là nguồn vốn huy đông chiếm tỷ trọng cao nhất trong ngân hàng và có xu hướng biến động thường xuyên, phức tạp... hoạt động NHNN& PTNT HBT) Nhìn vào bảng phân tích ta thấy được hiệu quả của vấn đề sử dụng vốn của Ngân hàng Nguồn thu từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất và gần như chiếm toàn bộ khoản thu của ngân hàng Ngân hàng luôn thúc đẩy việc cho vay với các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống của ngân hàng Một ưu thế mà không phải ngân hàng nào cũng có được đó chính là sự tín nhiệm của khách hàng... khách hàng mới làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, một số hợp đồng của khách hàng mới rất tiềm năng đã phải huỷ bỏ Tuy nhiên không vì thế mà doanh thu giảm, ngân hàng có điều kiện hơn trong chăm sóc các khách hàng truyền thống và thu các khoản nợ trước đây 2.2.3 Hoạt động trung gian khác Ngoài hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn, các hoạt động dịch vụ của ngân hàng cũng được đẩy mạnh Hoạt động. .. 97,17% 96,83% 97,46% ( Nguồn báo cáo tài chính NHNH &PTNT HBT) Phần lớn nguồn vồn của ngân hàng là vốn được huy động mới, và biến động không đồng đều qua các năm Năm 2004 lượng vốn huy động được là 615.702 triệu VNĐ và chiếm 99,14% , như vậy tỷ lệ vốn chủ sở hữu và các nguồn khác chiếm tỷ lệ vô cùng nhỏ Tuy nhiên đến năm 2005, 2006 thì số lượng vốn huy động được lại thấp hơn, điều này có thể giải thích... tiến hành mạnh mẽ, trong những năm vừa qua, một số lớn các hợp đồng bảo lãnh được ký kết và thực hiện và đã đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động thanh toán quốc tế cũng là thế mạnh của ngân hàng Nhưng tháng cuối năm, biến động mạnh về tỷ giá gây bất lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp nhưng ngân hàng vẫn luôn giữ được thế mạnh của mình 2.3 Thực trạng huy động vốn tại. .. gửi các tác động không lường trước được của cơ chế thị trường 2.3.2 Huy động vốn theo đối tượng Phân loại khách hàng theo đối tượng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho quản lý, thuận lợi cho phân tích và đánh giá khách hàng, để từ đó xác định cụ thể mục tiêu và phương hướng cụ thể cho từng đối tượng khách hàng là phương hướng hoạt động của Agribank Nhìn vào bảng thống kê hoạt động huy động vốn theo đối...Ngân hàng cũng đã đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, nghiệp vụ chuyển tiền điện tử cũng đã đem lại cho ngân hàng nhưng nguồn lợi nhuận khổng lồ Đối lập với nghiệp vụ thu, nguồn chi trong ngân hàng cũng khá lớn, khi huy đọng vốn trên thị trường, ngân hàng phải trả lãi cho các nguồn vốn đó, rồi nghiệp vụ chuyển đổi kỳ hạn nguồn vốn để đem cho vay, . THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN PTNT HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI 2.1 Tổng quan về NHNN& amp;PTNN và NHNN& amp ;PTNT Hai Bà Trưng- HN 2.1.1 Lịch sử hình thành. huy động vốn tại NHNN& amp ;PTNT Hai Bà Trưng 2.3.1 Huy động vốn theo thời gian Trong quá trình huy động vốn, Agribank chia thời gian huy động vốn theo 3