nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn dnvvn tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam

-1- Tóm tắt luận văn Kể từ khi tiến hành quá trình đổi mới bắt đầu vào năm 1986, các doanh nghiệp Việt Nam trong đó có các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), đã thể hiện sức bật mạnh mẽ trong quá trình khởi nghiệp, đổi mới, sáng tạo, phát triển và tăng trưởng. Thành công của các DNVVN đóng vai trò quan trọng trong việc tạo việc làm và thu nhập, giúp cải thiện mức sống của người dân, góp phần quan trọng vào công cuộc xóa đói giảm nghèo. Đặc điểm hạn chế của các DNVVN là việc thiếu vốn, thiếu kinh nghiệm hoạt động kinh doanh và kinh nghiệm quản lý điều hành đã tạo không ít khó khăn cho các DNVVN. Hỗ trợ để phát triển các DNVVN đã được đưa vào chương trình hành động của Chính phủ, trong đó việc hỗ trợ vốn cho các DNVVN hoạt động là một yếu tố hết sức quan trọng. Hoạt động cho vay DNNVV nói chung và cho vay ngắn hạn DNVVN nói riêng đang chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của các ngân hàng thương mại, đem lại một nguồn lợi nhuận to lớn và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập của các Ngân hàng. Tuy nhiên, sự biến động lớn của nền kinh tế, sự non yếu của các DNVVN và môi trường kinh tế chưa đồng bộ tại Việt Nam đã làm cho chất lượng cho vay DNVVN nói chung và cho vay ngắn hạn DNVVN nói riêng trong những năm qua còn có nhiều hạn chế và bất cập. Ý thức được tầm quan trọng trong việc cho vay các DNVVN. Trong những năm gần đây Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) đã tập trung xây dựng chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN, thiết kế và điều chỉnh quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN, đặc biệt đã thành lập riêng một khối chuyên doanh triển khai hoạt động cho vay DNNVV bao gồm cả cho vay ngắn hạn. Hoạt động cho vay ngắn hạn các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã đạt được những thành tựu nhất định, như dư nợ cho vay được mở rộng, tỷ trọng doanh thu từ hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN trong tổng doanh thu của Maritime Bank được nâng cao Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện vẫn còn tồn tại nhiều bất cập chưa được giải quyết làm cho chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN còn ở mức thấp, như chính sách cho vay còn chưa sát thực tế, quy trình cho vay còn rườm rà phức tạp, việc kiểm soát rủi ro sau cho vay chưa được thực hiện đồng bộ, nợ quá hạn vẫn còn gia tăng và ở mức cao…Từ những lý do đó, việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam để rút ra những hạn chế còn tồn tại của hoạt động này, từ đó đề xuất những giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có ý -2- nghĩa thực tiễn quan trọng. Chính vì vậy tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ”. 2. Mục đích nghiên cứu − Từ nghiên cứu những vấn đề lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng thương mại, phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. − Từ những định hướng cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam trong thời gian tới, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: − Đối tượng nghiên cứu: chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng thương mại − Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam từ năm 2008 đến năm 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu: − Để thực hiện luận văn thạc sỹ này tác giả sử dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng, chủ nghĩa duy vật lịch sử kết hợp với các phương pháp Logic hệ thống, thống kê, so sánh. − Các phương pháp thực chứng, chuyên gia cũng được sử dụng để phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. 5. Kết cấu của luận văn. Ngoài các phần tài liệu tham khảo, Mục lục, Danh mục bảng biểu, Lời nói đầu, Kết luận, bài luận văn thạc sỹ kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ( DNVVN) tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank ). Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. -3- Trong chương một của Luận văn là phần tác giả nêu lên những cơ sở lý luận chung về chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại. Từ đó thấy được tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNNVV đối với các ngân hàng thương mại. Trong chương này tác giả tập trung vào ba nhóm vấn đề chính như sau: Nhóm vấn đề 1: Khái quát chung về DNVVN Trong phần này tác giả nêu bật và làm rõ được khái niệm cơ bản về DNVVN, đặc điểm nổi bật của DNVVN cụ thể: • Khái niệm DNVVN “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên), cụ thể như sau: Quy mô Khu vực Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I. Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 200 người từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người II. Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 200 người từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng từ trên 200 người đến 300 người III. Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 người đến 50 người từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng từ trên 50 người đến 100 người Bảng 1.1: Định nghĩa DNVVN theo nghị định số 56/2009/NĐ-CP • Các đặc điểm của DNVVN Các DNVVN hoạt động đa dạng, phong phú đóng góp nhiều lợi ích cho phát triển kinh tế của đất nước Quy mô vốn của các DNVVN hạn chế và vốn tích lũy để tái đầu tư ít -4- Năng suất lao động thấp và chất lượng hàng hóa, sản phẩm không có tính cạnh tranh Tổ chức thị trường thiếu bài bản và rất hạn chế trong việc tiếp cận thông tin Quản lý điều hành yếu kém và chủ yếu theo kinh nghiệm của người quản lý, tài chính doanh nghiệp còn chưa được minh bạch hóa Các DNVVN đa phần là không đáp ứng được đầy đủ nhu cầu tài sản thế chấp khi làm thủ tục vay vốn tại các Ngân hàng thương mại Từ những đặc điểm chung trên của DNVVN tác giả thấy rằng đối tượng DNVVN là khách hàng tiềm năng to lớn của các ngân hàng thương mại. Với nhu cầu vay vốn ngắn hạn cao, số lượng đông đảo, hoạt động sản xuất kinh doanh đa dạng. Bên cạnh đó các DNVVN cũng có những đặc điểm mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng khi cho vay ngắn hạn đối tượng này. Chính vì vậy, khi quyết định tài trợ vốn cho các DNNVV, các ngân hàng thương mại cần phải quan tâm đến việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN. Nhóm vấn đề 2: Khái quát chung về Ngân hàng thương mại Trong phần này một phần tác giả làm rõ Khái niệm Ngân hàng Thương mại, các hoạt động chính của Ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng. Tiếp theo đó, tác giả tập trung nêu bật và mô tả rõ về hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN của ngân hàng thương mại, bao gồm khái niệm về cho vay ngắn hạn DNNVV, các hình thức, quy trình, chính sách và các nguyên tắc cho vay ngắn hạn DNVVN cụ thể như sau: • Khái niệm cho vay ngắn hạn DNVVN Cho vay ngắn hạn DNVVN là loại hình cho vay mà ngân hàng thương mại tài trợ cho nhu cầu vốn ngắn hạn hoặc tài trợ cho tài sản lưu động của các DNVVN. Thời hạn cho vay thường là đến 12 tháng. • Các hình thức cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng thương mại Cho vay theo món. Cho vay theo hạn mức • Quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN Quy trình cho vay ngắn hạn là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho -5- vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng vay vốn. Quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN bao gồm các bước sau: Tiếp nhận nhu cầu vay vốn, lập hồ sơ vay vốn Phân tích thẩm định hồ sơ cho vay Quyết định và ký hợp đồng vay vốn Giải ngân thu nợ Kiểm soát hoạt động cho vay sau giải ngân Thanh lý và đánh giá khoản vay. • Chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN Chính sách cho vay phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong phân tích hồ sơ vay vốn, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động cho vay nhằm hạn chế rủi ro, và nâng cao khả năng sinh lời. Chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN của ngân hàng thương mại là cơ sở quan trọng để đảm bảo cho hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN đi đúng quỹ đạo, góp phần quyết định đến sự thành công hay thất bại của một ngân hàng. Một chính sách cho vay đúng đắn sẽ có tác dụng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, thu hút thêm khách hàng, phân tán rủi ro, tuân thủ theo pháp luật, chấp hành tốt chính sách của nhà nước, đảm bảo khả năng sinh lời cho ngân hàng cũng như tạo động lực cho nền kinh tế và xã hội phát triển • Các nguyên tắc cho vay ngắn hạn DNVVN bao gồm: Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn (gốc) và lãi với thời gian xác định Khách hàng phải cam kết sử dụng vốn vay theo mục đích được thỏa thuận Ngân hàng tài trợ vốn dựa trên phương án có hiệu quả của các doanh nghiệp Nhóm vấn đề 3: Lý luận chung về chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN. Từ những cơ sở lý luận về cho vay ngắn hạn DNVVN, trong phần này tác giả làm rõ khái niệm chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN, các chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN, các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN. Cụ thể như sau: • Khái niệm chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN của ngân hàng thương mại. Chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN được hiểu là mức độ đáp ứng kịp thời, đầy đủ những nhu cầu vay vốn ngắn hạn một cách hợp lý của DNVVN, phù hợp với -6- khả năng của ngân hàng và đáp ứng tốt những mục tiêu của nhà quản trị ngân hàng đưa ra mà chủ yếu là mục tiêu an toàn và lợi nhuận. Để cụ thể hóa khái niệm chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tác giả đã sử dụng ba nhóm chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN là Nhóm chỉ tiêu về tăng trưởng dư nợ; chỉ tiêu chất lượng phục vụ khách hàng; Nhóm các chỉ tiêu an toàn vốn vay (như các chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu); và chỉ tiêu sinh lời từ vốn vay (như Chỉ tiêu tăng trưởng lợi nhuận cho vay ngắn hạn DNVVN, chỉ tiêu mức sinh lời…) Sau khi làm rõ khái niệm và các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN. Tác giả nêu lên những yếu tố tác động đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN, phản ánh qua hai nhóm yếu tố ảnh hưởng là nhóm các yếu tố chủ quan và các nhóm yếu tố khách quan. • Các yếu tố chủ quan xuất phát từ công tác tổ chức hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV bao gồm: Xây dựng và hoàn thiện chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN, xây dựng và hoàn thiện quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN, Nâng cao chất lượng phục vụ, tổ chức lại không gian giao dịch, nâng cao tính hợp lý trong cơ cấu nguồn vốn cho vay, nâng cao chất lượng nhân sự và năng lực công nghệ của ngân hàng… • Các yếu tố khách quan bao gồm các yếu tố đến từ phía các DNVVN (như năng lực quản lý kinh doanh, năng lực tài chính, tài sản bảo đảm, cam kết của phía chủ doanh nghiệp…); Các yếu tố đến từ môi trường pháp luật, môi trường kinh tế Kết hợp với lý luận chung về chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng thương mại, thông qua việc nghiên cứu thực tiễn hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, trong Chương hai của bản luận văn này tác giả đi vào phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thời gian từ năm 2008 – 2010, từ đó làm rõ những hạn chế trong hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV và nguyên nhân của những hạn chế đó làm cho chất lượng cho vay ngắn hạn DNNVV tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chưa cao, bao gồm các nội dung chính như sau: Phần thứ nhất, tác giả nêu khái quát chung về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, các hoạt động chính của Ngân hàng -7- TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2008 – 2010 với hai mảng hoạt động chính là hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn. Phần thứ hai, tác giả tập trung phân tích chuyên sâu hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, để đánh giá chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng này, thông qua xem xét công tác tổ chức hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam như: phân tích chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN, quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN. Và thông qua phân tích đánh giá các chỉ tiêu kết quả của hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2008 – 2010. Từ đó, rút ra những kết quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại, xem xét những nhân tố chính tác động đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, cụ thể như sau: • Các kết quả đạt được của hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thời gian qua Chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN được xây dựng khá đầy đủ. Dư nợ gia tăng qua các năm và cơ cấu cho vay được mở rộng và đa dạng Thu nhập từ hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN đóng một phần không nhỏ trong thu nhập của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam • Những điểm hạn chế: Thứ nhất, về quy mô cho vay nói chung và cho vay ngắn hạn đối với DNVVN nói riêng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam còn hạn chế Thứ hai: Sự gia tăng nợ quá hạn và duy trì một tỷ lệ quá hạn không đồng đều cho thấy sự ảnh hưởng của yếu tố bên ngoài đến chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam là rất lớn, nói cách khác là công tác kiểm soát và quản trị rủi ro chưa được làm tốt. Bên cạnh đó, nợ tồn đọng chưa xử lý được có xu hướng gia tăng nhanh là một điều đáng lo ngại về công tác thẩm định cho vay cũng như chất lượng của cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Thứ ba: Mặc dù đã có hẳn một khối để phục vụ DNVVN tuy nhiên chất lượng phục vụ đối với đối tượng khách hàng này vẫn chưa có nhiều sự cải thiện đột biến, cụ thể, thời gian xử lý hồ sơ và ra quyết định cho vay còn mất quá nhiều thời gian, trung bình một khoản xét vay mất từ 20 – 30 ngày. Bên cạnh đó, thủ tục phát vay còn quá -8- nhiều sự nhiêu khê phức tạp, trải qua nhiều cấp cán bộ, phòng ban tiếp cận và đòi hỏi, số lượng hồ sơ để quản lý một khoản vay chưa được tinh giảm. Thứ tư, Chính sách cho vay chưa thực sự phù hợp để đáp ứng nhu cầu vay vốn thực tế của các DNVVN tạo rào cản cho nhiều các doanh nghiệp có mức doanh thu còn hạn chế. Thứ năm, Thực tế việc thực hiện quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN còn cứng nhắc, thiếu sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ giữa các bộ phận, thủ tục vay vốn rườm rà, chồng chéo, công tác tiếp thị kinh doanh còn chưa phát huy hiệu quả. Thứ sáu, Công tác Quy hoạch nhân sự chưa phù hợp với tình hình thực tế • Nguyên nhân của những điểm hạn chế. Nguyên nhân từ phía ngân hàng + Mô hình cho vay DNNVV vận hành chưa lâu, đang trong quá trình hoàn thiện nên còn kồng kềnh, phức tạp, các bộ phận còn chưa phối hợp hoạt động đồng bộ; Các nghiệp vụ, hồ sơ còn chưa có đủ thời gian kiểm định thực tế; Các phòng ban chưa thể chủ động áp dụng các quy định vào thực tế, thường là vừa làm vừa cập nhật nội dung. + Xây dựng chính sách có phần nóng vội khi hạn chế phân khúc khách hàng siêu nhỏ, trong khi đó lượng khách hàng nhỏ và vừa lại chưa có đầy đủ thời gian và chính sách nhằm tạo tính cạnh tranh trên thị trường nên tốc độ tăng dư nợ bị giảm sút. + Năng lực định giá và quản lý tài sản bảo đảm còn yếu kém, cán bộ định giá tài sản và quản lý tài sản bảo đảm còn yếu về nghiệm vụ và kinh nghiệm khi xử lý công việc + Công tác kiểm tra kiểm soát sau cho vay tuy được thực hiện ở nhiều bộ phận nhưng lại không phân cấp có hệ thống, gây chồng chéo khi kiểm tra sau cho vay đối với khách hàng + Năng lực thu nợ và xử lý nợ quá hạn còn thiếu sức mạnh + Chất lượng cán bộ tín dụng tuy có trình độ trung bình cao nhưng còn thiếu kinh nghiệm công tác, khả năng xử lý tình huống thực tế còn yếu và thiếu + Số lượng các trung tâm giao dịch còn ít, vẫn có những khách hàng phải đi xa mới tiếp cận được dịch vụ vay vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam -9- Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp + Quy mô vốn đầu tư hạn chế, hiệu quả sản xuất không cao đã dẫn đến năng lực sản xuất yếu kém và khó khăn khi đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh dẫn đến lợi nhuận đạt được không cao, lợi nhuận để lại để tái đầu tư vốn là ít ảnh hưởng đến năng lực trả nợ của khách hàng + Khả năng quản lý yếu kém, không có chiến lược đầu tư dài hạn nên phương án hoạt động không được xây dựng chắc chắn, khó thuyết phục được ngân hàng cho vay + Các DNVVN thường thiếu tài sản bảo đảm để thế chấp tại ngân hàng, nên thường bị vướng mắc về điều kiện này khi tham gia vay vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô + Tốc độ phát triển kinh tế thời gian qua tăng trưởng thấp trong khi đó lạm phát cao gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN và ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam + Sự biến động của Lãi suất, thị trường ngoại hối làm gia tăng sức cạnh tranh giữa các ngân hàng ảnh hưởng đến nguồn vốn cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam + Môi trường pháp lý chưa đồng bộ, hiệu quả thực thi chưa cao, sức mạnh còn yếu nên chưa tạo được cơ sở vững chắc cho hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Kết thúc chương hai sau khi xem xét, phân tích, đánh giá thực trạng cho vay ngắn hạn DNVVN. Dựa trên cơ sở lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng thương mại. Trong chương ba tác giả đưa ra các giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế, nâng cao hơn nữa chất lượng của hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. • Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam.  Xây dựng định hướng, chiến lược và chính sách cho vay DNVVN phù hợp với định hướng tín dụng chung cỉa ngân hàng. Quan tâm, tạo điều kiện vay vốn cho các doanh nghiệp có quy mô doanh thu nhỏ, doanh -10- nghiệp mới nhưng hiệu quả sinh lời ổn định, quản trị có hiệu quả và có thời gian giao dịch với ngân hàng uy tín  Nâng cao tính tương tác, tổ chức lại hoạt động của các bộ phận trong quy trình cho vay nhằm thống nhất thông tin đến với khách hàng, giảm thiểu hồ sơ phê duyệt khoản vay, cải thiện thời gian xử lý hồ sơ cho vay  Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát khách hàng trước, trong và sau giải ngân. Tiêu chuẩn hóa chức năng nhiệm vụ của các bộ phận tham gia kiểm soát sau cho vay đối với khách hàng, Kế hoạch, chương trình kiểm soát rủi ro phải được làm thống nhất tránh chồng chéo giữa các bộ phận đảm bảo hiệu quả khi kiểm soát rủi ro nhưng tránh tạo áp lực, phiền hà cho hoạt động của khách hàng sau khi vay vốn  Nâng cao hiệu quả xử lý nợ quá hạn, hiệu quả quản lý tài sản bảo đảm là hàng hóa  Chú trọng và nâng cao hiệu quả công tác đào tạo và sử dụng cán bộ tín dụng. Chuyên gia phê duyệt; cán bộ quản lý hàng hóa và KSTD  Tăng cường và phát triển kênh thu thập, xử lý và khai thác các luồng thông tin phục vụ cho công tác tiếp thị và thẩm định cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp vừa và nhỏ  Đẩy mạnh hiệu quả công tác tiếp thị và tìm kiếm khách hàng  Nâng cao chất lượng phục vụ  Hoàn thiện việc đánh giá và xếp loại khách hàng DNVVN, cảnh báo rủi ro cho vay • Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước, bộ ngành địa phương liên quan  Các cấp chính quyền địa phương cần có sự hỗ trợ tích cực và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại thực hiện nhiệm vụ của mình trong công tác kiểm tra sau cho vay, đốc nợ, thu nợ của khách hàng.  Cung cấp thông tin cho ngân hàng về năng lực tài chính, hoạt động kinh doanh của DNVVN, phối hợp để có những biện pháp xử lý, tạo điều kiện cho ngân hàng thu hồi nợ.  Cơ quan chức năng cần tăng cường công tác kiểm tra sau khi cấp giấy đăng ký thành lập đối với các DNVVN. Việc này nhằm quản lý chặt chẽ [...]... lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng thương mại, phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam − Từ những định hướng cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam trong thời gian tới, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3 Đối... với các DNVVN Kết luận: Từ những lý luận chung về chất lượng cho vay ngắn hạn DNNVV và thực tiễn chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, bài luận văn làm rõ: Nâng cao chất lượng cho vay DNVVN là cần thiết và để nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNNVV tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần có sự phối hợp đồng bộ từ chính bản thân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam; Của... chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam để rút ra -13những hạn chế còn tồn tại của hoạt động này, từ đó đề xuất những giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có ý nghĩa thực tiễn quan trọng Chính vì vậy tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ”... và khách hàng Dựa trên tiêu chí thời hạn cho vay có thể phân loại cho vay thành cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn: • Cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng • Cho vay trung hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng • Cho vay dài hạn là các khoản cho vay có thời hạn cho vay trên 60 tháng Dựa trên mục đích cho vay có thế... động cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn DNVVN Cho vay ngắn hạn DNVVN là loại hình cho vay mà ngân hàng thương mại tài trợ cho nhu cầu vốn ngắn hạn hoặc tài trợ cho tài sản lưu động của các DNVVN Thời hạn cho vay thường là đến 12 tháng 1.3.2 Các hình thức cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng thương mại Các ngân hàng sẽ thỏa thuận hình thức cho vay ngắn hạn. .. chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN, thiết kế và điều chỉnh quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN, đặc biệt đã thành lập riêng một khối chuyên doanh triển khai hoạt động cho vay DNVVN bao gồm cả cho vay ngắn hạn Hoạt động cho vay ngắn hạn các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã đạt được những thành tựu nhất định, như dư nợ cho vay được mở rộng, tỷ trọng doanh thu từ hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN trong... chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 5 Kết cấu của luận văn Ngoài các phần tài liệu tham khảo, Mục lục, Danh mục bảng biểu, Lời nói đầu, Kết luận, bài luận văn thạc sỹ kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ( DNVVN) tại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng. .. ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank ) Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam -14- Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại 1.1 Những vấn đề chung về Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) 1.1.1 Khái niệm về DNVVN Để định nghĩa về DNVVN trước hết cần tìm hiểu... LNCVNHDNVVN = nợ Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN Chỉ tiêu này phản ánh mức thu nhập của ngân hàng khi ngân hàng cho DNVVN vay ngắn hạn 1 đồng Chỉ tiêu này càng lớn, càng tốt nó cho thấy rằng hiệu quả mang lại từ hoạt động cho vay ngắn hạn là rất tốt 1.4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN • Các nhân tố chủ quan Hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN chỉ thực sự được nâng cao khi... hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN của ngân hàng tuân theo đúng các nguyên tắc cho vay và Ngân hàng có được một chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN hợp lý, linh hoạt; Quy -36trình cho vay chặt chẽ; Thủ tục cho vay ngắn gọn; Đặc biệt là công tác kiểm soát rủi ro trong suốt quá trình cho vay được thực hiện kỹ lưỡng và kịp thời - Chính sách cho vay ngắn hạn DNVVN Những mục tiêu cho vay ngắn hạn DNVVN, chương . nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: − Đối tượng nghiên cứu: chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng. đến chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, cụ thể như sau: • Các kết quả đạt được của hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: − Đối tượng nghiên cứu: chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN tại ngân hàng