thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM Có th nói ho t U ng Ngân hàng m t “m ch máu” c a n n kinh t , lĩnh v c không th thi u c i v i s phát tri n kinh t –xã h i thu hút s quan tâm theo dõi c a h u h t Cách s ng m c s ng c a m i ngư i ph thu c vào nhi u vào s s n sàng c a ngân hàng vi c cung c p tín d ng, d ch v ti n g i r t nhi u d ch v tài khác Trong b i c nh h i nh p khu v c qu c t , s c nh tranh lĩnh v c ngân hàng ngày tr nên gay g t c v m c , ph m vi s n ph m, d ch v cung ng th trư ng Cùng v i s phát tri n kinh t –xã h i, nhu c u, òi h i c a khách hàng ngày cao s d ng s n ph m, d ch v Có th th y r ng, nhu c u c a khách hàng ph c t p H ngân hàng hi n h t s c a d ng, ịi h i t phía ngân hàng nh ng s n ph m ch t lư ng cao v i nhi u ti n ích, l i ích Như v y, nhu c u cao c a khách hàng v a thách th c v a c quan tr ng i v i ngân hàng vi c hoàn thi n, phát tri n d ch v m i.Trong ó, th m t d ch v ang c ưa chu ng nh t hi n th gi i em l i khơng nh ng ti n ích vư t tr i h n so v i phương ti n tốn khơng dùng ti n m t trư c ó Nó th hi n s thành công to l n vi c ng d ng nh ng ti n b vư t b c c a ngành công ngh thông tin i n t vi n thông vào ho t ng ngân hàng T i Vi t nam, th toán ã c bi t ph i n 10 năm trư c ây n năm 1996, th trư ng th m i tr nên sơi ng có s tham gia c a nhi u ngân hàng B i l i nhu n t d ch v r t h p d n ngân hàng ó h i NHTM Vi t nam nâng cao kh c nh tranh ây m t nh ng nghi p v ngân hàng hi n Vi t nam i t t ón iv i u d ch v ngân hàng, giúp cho ho t i giúp ng ngân hàng nư c có s c m nh c nh tranh v i v công ngh v i ngân hàng nư c lĩnh v c m i m Tuy nhiên, ây d ch v em l i khơng nh ng khó khăn cho ngân hàng Vi t nam Là m t chi nhánh ng u h th ng ngân hàng công thương Vi t nam, măc dù ã có nhi u c g ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ho t ng kinh doanh th song SGDI-NHCTVN chưa phát huy c h t hi u qu , doanh s kinh doanh th th p i u có nhi u nguyên ch ng h n như: Khó khăn v kinh t xã h i, v khoa h c cơng ngh nói chung b n thân ngân hàng nói riêng ã gây nhi u tr ng i y ho t ng kinh doanh th i v i vi c thúc t t i nh ng giá tr ti m v n có c a nó, bu c ngân hàng ph i không ng ng t nhìn l i ưa bi n pháp gi i quy t có th ng v ng kh ng nh v th c a th trư ng V i mong mu n nâng cao s hi u bi t c a v m t lĩnh v c ho t ng m i m mang y y u t khoa h c - k thu t hi n hàng, sau th i gian th c t p, nghiên c u tìm hi u em ã quy t Gi i pháp nh m thúc NHCTVN” làm chuyên B c cc a i c a nghành ngân nh chon tài: “ y nghi p v phát hành toán th t i SGD It t nghi p cho tài g m: Ngồi cịn có ph n ph Chương I: T ng quan v th Chương II: Th c tr ng cung ng th t i SGD I - NHCTVN th i gian qua Chương 3: Gi i pháp nh m thúc y nghi p v phát hành toán th t i SGD I - NHCTVN THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh ch c c a ti n qua th i kỳ Chúng ta có th có c m t b c tranh t t v ch c c a ti n d ng ti n t trư c n qua vi c xem xét s ti n tri n c a h th ng toán t c c a phương th c hư ng d n giao d ch n kinh t H th ng toán ã ang ti n tri n t nhi u th k , kèm theo d ng ti n m t th i kỳ, nh ng kim lo i quý ví d vàng ã c dùng làm phương ti n tốn d ng ch y u c a ti n Sau ó nh ng tài s n gi y ví d séc ti n gi y b t u c dùng h th ng toán vàa c coi ti n Nơi mà h th ng toán ang hư ng t i có m t ý nghĩa quan tr ng i v i vi c ti n s c nh nghĩa th tương lai có m t vi n c nh v h th ng tốn ang hư ng vào âu, t t nh t xem xét k ti n tri n th ti n, ph i có th cho m t v t th có tác d ng c ch p nh n r ng rãi, t c m i ngư i ph i s n lịng nh n vi c toán mua hàng hoá hay d ch v M t v t th rõ ràng có giá tr i v i m i ngư i có th n u c ch n làm ti n, m t l a ch n t nhiên m t kim lo i quý ví d vàng hay b c T c xưa n cách ây vài trăm năm, nh ng kim lo i quý ã có tác d ng m t phương ti n trao i m i xã h i tr xã h i sơ khai nh t V n toán d a hoàn toàn vào kim lo i quý x y v i m t h th ng ch m t d ng ti n th r t n ng khó chuyên ch t nơi sang nơi khác Th hình dung l th ng túi c a b n dùng lâu n u ph i mua th ch b ng ch b ng ti n kim lo i! Th c v y, m t xe t i S mua nh ng l n m t ngơi nhà, b n s ph i thuê v n chuy n ti n toán phát tri n ti pp theo h th ng toán (nh ng t m gi y có tác d ng làm phương ti n trao i) Tho t ng ti n gi y u, ng ti n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN gi y có m t l i h a có th c chuy n i sang ng ti n kim lo i ho c sang m t s lư ng kim lo i quý Tuy nhiên h u h t nư c, ã ti n tri n thành ti n pháp nh, lo i ti n gi y mà ph có u nhi m pháp lý (nghĩa theo pháp lý, ti n ph i c ch p nh n làm ti n tr n ) song, khơng có kh chuy n i thành ti n kim lo i ho c kim lo i quý c ơng ti n gi y có l i nh nhi u so v i ti n kim lo i ho c kim lo i quý; có th nhi m c ch p nh n làm phương ti n trao i ch v i i u ki n có s tín i v i quan th m quy n (thưịng ph ), phát hành vi c in ti n ã t n m t trình tiên ti n y n vi c làm gi c c kỳ khó khăn Do ti n gi y ã ti n tri n thành m t th tho c pháp lý, nư c có th thay i ng ti n mà h dùng theo ý mu n Th c v y, ây xác lã nh ng ã x y nư c c có th x y toàn châu Âu vào m t lúc ó tương lai Tr ng i c a b ng ti n gi y ng ti n kim lo i ánh c p có th t n chuyên ch c ng k nh ch chúng d kh c ph c khó khăn này, m t bư c ti n tri n m i c a h th ng toán ã xu t hi n v i ho t ng ngân hàng hi n ó s i c a séc Séc m t ki u c a gi y n có th tốn theo u c u, cho phép ti n hành giao d ch mà khơng c n ph i chun ch vịng m t lư ng l n ti n m t Vi c ưa séc vào s d ng m t i m m i quan tr ng c i thi n c hi u qu h th ng thnh toán Thư ng thư ng, cu c thnh toán có i v chúng kh l n nhau; N u khơng có séc vi c t o s di chuy n m t lư ng l n ti n m t V i séc, cu c tốn có tính ch t kh l n có th kh séc khơng có c hoàn t t b ng cách ng ti n c n chuy n i Như v y, vi c dùng séc gi m c chi phí v n chuy n g n li n v i h th ng toán c i thi n c hi u qu kinh t L i ích khác c a séc lư ng ti n cho ch chúng có th c vi t v i b t c n h t s dư tài kho n, n cho vi c giao d ch v i nh ng ti n l n c d dàng nhi u Séc cịn có l i nh vi c m t tr m gi m r t nhi u mang l i thu n ti n vi c thu ti n mua hàng Tuy v y, có hai tr ng i i v i h th ng toán b ng séc Trư c h t THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN c n th i gian chuy n séc t nơi sang nơi khác, i u tr ng n u b n ang toán cho m t ngư i c bi t quan nơi khác mà ngư i c n thamh tốn nhanh Ngồi ra, n u b n có m t tài kho n séc, b n bi t c n m t vài ngày trư c m t ngân hàng ghi có cho tài kho n c a b n v i m t séc mà b n ã g i vào N u b n c n ti n m t, c i m n i b t c a h th ng toán b ng séc làm b n th t v ng Th hai, t t c nh ng r c r i ph c t p v gi y t c n ph i có ã làm cho vi c s d ng tài kho n séc t n kém; ngư i ta c tính g n ây s ti n chi phí cho tồn b s ti n vi t M ã vư t qua t ôla m i năm V i s phát tri n c a computer công ngh vi n thông tiên ti n dư ng s có m t phương pháp t t T t c công vi c gi y t có th t ch c h th ng toán c a c lo i b b ng cách bi n i toàn b sang m t h th ng g i h th ng chuy n kho n i n t (Electronic funs transfer system- EFST), t c m t h th ng tốn ó m i cu c toán c th c hi n nh h th ng thông tin vi n thông i n t Chúng ta xem m t h th ng v y có th làm vi c th C a hàng tương lai s có m t thi t b ngo i vi computer (g i m t cách i n hình “h th ng m t i m bán” (a poit-of –sale system POS), h th ng cho phép mua s m không c n ti n m t ho c séc Khi b n ã ch n xong hàng nh mua, ví d m t chi c áo sơ mi, b n ch c n ng i xu ng bên thi t b ngo i vi, n s mã bí m t c a vào máy có th chuy n v n t tài kho n ngân hàng c a b n t i tài kho n c a hàng Khi c a hàng ki m tra th y i u ã x y ra, b n s c trao chi c áo sơ mi v N u b n có m t gi y báo n c n toán, b n s ch c n b t máy tính cá nhân c a b n quay s n i vào m t m ng lư i i n t c bi t, t i ó b n có th chuy n v n t tài kho n ngân hàng c a b n sang tài kho n c a nhân hay công ty mà b n ang n Công vi c giao d ch s x y kho nh kh c không ph i so n th o hay vi t b t c th gi y t Ph i h th ng chuy n kho n i n t xem có v m t h th ng gư ng g o, thi u t nhiên? Không ph i v y h th ng lo i ã s n sàng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ho t ng m t ph m vi r ng l n Cơ quan D tr Liên bang có m t h th ng thông tin vi n thông, g i Fedwire (chuy n kho n liên bang), h th ng cho phép m i t ch c tài có tài kho n ti n g i D tr Liên bang th c hi n chuy n kho n t t ch c sang t ch c mà khơng ph i chuy n séc Ngồi ra, CHIPS (Clearing House Interbank Payment System- H th ng toán bù tr liên ngân hàng), m t h th ng chuy n kho n i n t tư nhân, c dùng chuy n kho n gi a ngân hàng ph m vi qu c t Nay ngân hàng, th trư ng ti n t , qu tương tr , nh ng ngư i buôn bán ch ng khốn cơng ty có th chuy n kho n nh h th ng Chuy n kho n theo ng dây (Wire transfer) c trưng cho vi c chuy n nh ng kho n l n m t tri u ôla, b i v y, có dư i 1% s v giao d ch dùng phương th c chuy n kho n i n t (chuy n kho n theo ng dây) , 80% giá tr ôla giao d ch c chuy n theo phương th c Tuy th , nói r ng m t cơng ty ang tốn cho m t th ó v i m t séc, cơng ty ó thư ng ang toán b ng cách chuy n kho n i n t G n ây, EFTS ã ang v i t i cách tr c ti p M t s kho n n i s ng c a công chúng r ng rãi m t nh kỳ có th ng hàng tháng khơng c n ph i ng c tốn m t cách t n tài kho n séc Nhi u cơng ty tốn lương b ng b ng cách chuy n tr c ti p vào tài kho n ngân hàng c a nhân viên M t s ngân hàng m i chào m t d ch v ó khách hàng có th n i máy tính cá nhân c a h vào m t m ng lư i th c hi n m t s giao d ch, ví d chuy n v n t tài kho n ti t ki m sang tài kho n séc Tuy ã có d báo séc s s m bi n m t n n kinh t M ,vi c ti n t i m t xã h i khơng séc cịn c n nhi u th i gian nhi u ngư i ã tư ng Trong h th ng chuy n kho n i n (EFTS) có th hi n h u H th ng thnh toán s gi y, có m t s i u c n tr s xoá b h th ng gi y H th ng gi y có l i t o nh ng biên nh n b ng gi y(reciept) s gian l n khó th c Chúng ta thư ng th c báo r ng m t k khơng c phép có ã “n m” c m t s d li u computer có th lưu tr ãs a i thơng tin y Th c t , vi c v y ã thư ng x y có nghĩa nh ng k THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN b t lương ã có kh v i tay t i tài kho n c a ngân hàng m t h th ng toán i n t l y c p v n g i b ng cách chuy n t m t tài kho n c a m t ngư i khác ó sang tài kho n c a chúng Ngăn ng a hành ng không ph i vi c d làm, có m t nghành hồn tồn m i dang m thi n s an toàn computer M t khó khăn khách i n t ch cịn có nhi u v n có th ng ng toán c i i v i H th ng toán pháp r c r i c n c x lý Ví d , li u b n i v i m t chuy n kho n i n t theo cách b n có th làm v i séc? Ai ph i ch u trách nhi m n u, m t ngư i ó năm c mã s bí m t c a b n rút v n t tài kho n c a b n m t cách b t h p pháp? K t lu n rút t l p lu n có l ang i t i m t h th ng tốn ó vi c s d ng gi y t s gi m thi u, r ng vi c phát tri n d ng m i c a ti n i n t (electronic money) có th m t trình t ng bư c có nh ng tr ng i, ví d s m b o an tồn y 2.Vai trò c a ngân hàng thương m i s i c a phương ti n tốn khơng dùng m t Các nhà kinh t h c ã th a nh n ngân hàng thương m i m t nh ng phát minh t v i c a nhân lo i, c hình thành phát tri n v i trình phát tri n c a xã h i lồi ngư i Khơng có th bi t xác ngân hàng thương i nào, có th ch c ch n m t i u r ng, s phát sinh, phát tri n c a ngành ngân hàng c quy t nh b i trình phát tri n c a m i quan h hàng hoá- ti n t , bên c nh nh ng y u t khác như: tình hình kinh t - xã h i, ch ho ng kinh t … pháp quy n, i u ki n chi n tranh kh ng ó m t ngành d ch v v i tính c ng r t cao, ch ng ch t vô s m i liên h v i ơng ng tính nhân văn o công chúng, không ch ph m vi qu c gia mà tr i r ng ph m vi qu c t L ch s i c a ngân hàng thương m i l ch s kinh doanh ti n g i T ch làm d ch v nh n ti n g i v i tư cách ngư i th qu cho khách hàng nh n thù lao, ngân hàng tr thành nh ng ch th kinh doanh ti n g i, nghĩa huy ng ti n g i không nh ng mi n kho n thù lao mà tr lãi cho khách hàng g i ti n dùng s ti n ó làm v n cho vay nh m t i a hoá l i nhu n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trong q trình nghi p v nh n ti n g i cho vay, ngân hàng ã thu hút c ơn v kinh t có quan h bn bán v i m tài kho n ti n g i toán t i ngân hàng, t o s cho ngân hàng ng làm trung gian toán theo l nh c a ch tài kho n V i s tr giúp c a h th ng ngân hàng, quan h toán tr nên ơn gi n hơn, không gian s n xu t kinh doanh c m r ng Các ho t ng v n chuy n, o m, ki m tra ti n tốn khơng cịn n a mà thay vào ó ơn v ch c n m m t tài kho n ngân hàng kí l nh toán c n thi t m i vi c coi ã hoàn t t Hơn n a, s ti n tài kho n ngân hàng c b o qu n r t an toàn có th mang v nh ng kho n lãi s n xu t cho ơn v V m t xã h i, ngân hàng làm trung gian toán ã giúp gi m lư ng ti n lưu thơng, t ó gi m chi phí giao d ch như: chi phí in n, b o qu n, v n chuy n ti n… Thông qua ch tốn khơng dùng ti n m t, ngân hàng t p trung c m t kh i lư ng ti n nhàn r i trình tái s n xu t, góp ph n thúc cho vay, ph c v y n n kinh t – xã h i phát tri n Cùng v i s phát tri n c a xã h i, nhu c u c a ngư i thay theo i ph c v t t nh t cho khách hàng, ngân hàng ã t o nh ng công c tài có ch c ho t ng m t phương ti n toán thay th cho ti n m t như: séc, u nhi m thu, u nhi m chi, h i phi u, thư tín d ng…Khi n n kinh t c th trư ng phát tri n nhanh c v chi u r ng l n chi u sâu, công ngh thông tin c ng d ng r ng rãi, ho t ng ngân hàng c m r ng a d ng hoá, t ch ph c v cho m t kh i lư ng khách hàng i t ch c kinh t doanh nghi p gian n ph c v cho t t c t ng l p dân cư; t không a lý bó h p ph m vi m t vùng kinh t , m t qu c gia cho n xu hư ng khu v c hố, tồn c u hoá S phát tri n t o nên y u t khách quan bu c ngân hàng ph i không ng ng thu t ng d ng công ngh hi n i i m i, u tư vào s h t ng k thay th phương ti n toán c i n K t qu m t lo t d ch v , phương ti n toán m i hi n i i như: th tín d ng, th ghi n , d ch v ngân hàng i n t …ngày cho th y r ng ho t ng ngân hàng m ch máu c a n n kinh t không th THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN thi u c xã h i phát tri n vũ bão hi n Có th nói, s i phát tri n ho t ng toán c a ngân hàng thương m i óng vai trị quan tr ng có tính ch t quy t nh i v i s phưong ti n toán không dùng ti n m t n n kinh t hi n ic a i ngày Nhìn vào s phát tri n c a chúng t i m t qu c gia th gi i, ngư i ta có th bi t c trình phát tri n c a qu c gia ó ã t nm c M t s phương ti n tốn khơng dùng ti n m t hi n V i s phát tri n r t a d ng, di n ph m vi khác c a phương ti n toán ho t ng ngân hàng nh m ph c v cho i tư ng khác nhau, phương ti n tốn khơng dùng ti n m t có nhi u lo i ph bi n nh t v n nh ng phương ti n toán sau ây: Séc: Là m t t m nh l nh vô i u ki n, ch tài kho n l nh cho ngân hàng trích m t s ti n nh t nh tên tài kho n ti n g i c a t i ngân hàng tr cho ngư i th hư ng U nhi m chi- chuy n ti n: Là l nh chi ti n c a ch tài kho n cho ngân hàng trích tài kho n c a tr cho ơn v ho c cá nhân ngư i c hư ng U nhi m thu: Là phương ti n toán mà ngư i c hư ng u nhi m cho ngân hàng thu h ti n hàng hoá ã giao ho c d ch v ã cung ng Thư tín d ng (L/C): Là ch ng t th hi n s cam k t toán ti n hàng hoá- d ch v c a ngân hàng bên m L/C (ngân hàng ngư i mua) bán h th c hi n giao hàng xu t trình y i v i ngư i ch ng t theo úng n i dung ghi L/C Hình th c thư ng c s d ng toán qu c t Th toán: Là m t phương ti n hi n ch c, công ty) phát hành cho khách hàng c a i ngân hàng( ho c t toán ti n hàng hoá, d ch v ng rút ti n m t, th toán ã ang c s d ng r ng rãi toàn th gi i, nhiên Vi t nam d ch v ang nhi u m i m II GI I THI U KHÁI QUÁT V TH L ch s hình thành phát tri n c a th Vào nh ng năm cu i th k XIX u th k XX v i s phát tri n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN khơng ng ng v kinh t c a nhi u qu c gia ch th trư ng, vi c trao i hàng hố khơng cịn gi i h n ph m vi qu c gia, mà m r ng ph m vi qu c t òi h i ngân hàng, t ch c kinh t òi h i ngân hàng, t ch c tín d ng c a qu c gia ph i liên k t v i nhau, ưa phương ti n toán v i nhu c u a d ng c a khách hàng Cũng th i gian này, thành t u khoa h c k thu t lĩnh v c thông tin, vi n thông qu c t , c bi t s i c a tin h c, máy tính i n t ã t o i u ki n thu n l i, làm s cho ngân hàng, t ch c tín d ng hồn thi n phương ti n tốn c a t ó em l i s ti n l i nh t cho khách hàng.Trong th phương ti n toán ang c ưa chu ng nh t th gi i Ngày nay, bi t th ngân hàng m t phương ti n tốn khơng dùng ti n m t h u ích hi n i S lư ng th lưu hành hi n lên t i 550 tri u th v i doanh s toán hàng năm lên t i hàng nghìn t ng Trong ó, th ch y u ngân hàng phát hành Th xu t hi n u tiên M vào u th k 20 Nó i năm 1914, kho ó t ng Công ty xăng d u Caliornia (mà công ty Mobil) c p th cho nhân viên m t s khách hàng c a Th ch khuy n khích bán s n ph m c a công ty ch không kèm theo m t s d phịng v vi c gia h n tín d ng Cho t i năm 1950, Frank Mc Namara Ralph Schneider,hai doanh nhân ngư i M , ng thành l p Diner’s Club sau m t l n i ăn em theo ti n m t, hai ông ã cung c p cho b n bè, nhà hàng quên ng nghi p c a th Diner’s Club Th cho phép h có th ghi n ăn, ngh t i m t s nhà hàng, khách s n NewYork toán s ti n nh kỳ theo tháng mà không gi i h n s ti n c phép chi tiêu Trong h th ng ngân hàng, hình th c sơ khai c a th charge it, m t hình th c mua bán ch u ngân hàng Flatbush Nationnal l p H th ng m ng cho s i c a th vào năm 1951 ngân hàng Franklin National phát hành.T i ây, khách hàng tốn N u khách hàng trình ơn xin vay c th m tiêu chu n s nh kh c c p th , dùng toán cho thương v bán l hàng hoá, d ch v Các s này, nh n c giao d ch 10 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ưa nh ng chi n lư c marketing v th phù h p nh t.Sau ó, chi n lư c s ph bi n n phòng giao d ch ph i h p th c hi n, tránh tình tr ng hi n vi c ngư i y làm ang di n khơng ch cịn SGDI-NHCTVN mà t t c NHTM Vi t nam khác Vi c ph i h p gi a b ph n marketing v th b ph n tác nghi p khác c a ngân hàng s nh t ch m b o tính h th ng, th ng o tri n khai th c hi n nh ng k ho ch khuy n trương, phát tri n d ch v th tốn, qua ó nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh c a th SGDI-NHCTVN nói riêng c a NHCTVN nói chung 3.3 Th c hi n ho t d ng khuy ch trương, qu ng cáo r ng rãi thu hút khách hàng ây m t ho t n v i d ch v th ng không th thi u doanh nào, quan tr ng chưa i vào nh n th c c a i v i b t kỳ m t ho t ng kinh i v i th , m t s n ph m r t m o i a s ngư i dân Vi t nam , thơng qua hình th c sau: Th nh t, khai thác nhóm khách hàng m c tiêu, ngân hàng có th s d ng m t s bi n pháp như: t ch c chương trình gi i thi u g i thư m i m t cách trang tr ng n t ng cá nhân ho c t ch c Khi b t u tri n khai nh ng s n ph m th m i, Ngân hàng có th c nhân viên c a phòng th doanh nghi p, công ty l n, quán s d n th t c c n thi t cho khách hàng nt n ti p th , gi i thi u hư ng i ngũ nhân viên c n ph i c t p hu n k càng, am hi u v ngh thu t marketing vi c gi i thi u mang tính thuy t ph c cao Th hai, y m nh vi c qu ng cáo phương ti n thông tin i chúng như: báo chí, truy n hình chi phí cho m i l n qu ng cáo không ph i nh , nên gi m chi phí SGDI-NHCTVN có th liên k t v i nh n th l n c a ngân hàng i lý ch p qu ng cáo chung, v a gi i thi u cho d ch v th NHCTVN, v a qu ng bá thương hi u cho i lý mà hai bên u ti t ki m c chi phí qu ng cáo c a Th ba, Ngân hàng nên s d ng pano, áp phích qu ng cáo ng ph khu v c công c ng, nơi vui chơi; phát t rơi gi i thi u s n 86 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ph m d ch v mà Ngân hàng cung c p, ó có d ch v th Th tư, SGDI-NHCTVN có th h p tác v i m t s trư ng ch c cu c h i th o, bu i to viên H t ng l p trí th c tr c a ih c t àm h i áp v th toán cho sinh t nư c d ti p thu nh ng m i, hi n i có th nh ng khách hàng tương lai c a ngân hàng Sinh viên c u n i ưa nh ng ki n th c v th n nhi u t ng l p khác 3.4 Khuy n khích m tài kho n cá nhân ti n g i t i Ngân hàng Hi n tài kho n m t i Ngân hàng ph n l n cơng ty, tài kho n cá nhân tương i Trong vi c m tài kho n ngân hàng m t nh ng i u ki n tiên quy t th c hi n vi c s d ng th nói chung th tín d ng qu c t nói riêng Chính v y, SGDI-NHCTVN c n có nh ng bi n pháp khuy n khích v m t kinh t tăng s tài kho n cá nhân t i Ngân hàng như: Ngân hàng c n linh ho t n a vi c áp d ng m c lãi su t ưu ãi cho kho n ti n g i không kỳ h n, ti n g i ti t ki m, ti n g i có kỳ h n, ti n g i có d ch v tốn hố ơn t ng phát tri n d ch v ph tr kèm theo nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng tranh i v i NHTM khác tăng kh c nh i v i m t s khách hàng quen bi t lâu năm có uy tín, Ngân hàng nên xem xét vi c b yêu c u m b o s dư t i thi u m tài kho n t i Ngân hàng cho khách hàng M r ng m ng lư i s ch p nh n th CSCNT m t ch th quan tr ng quy trình tốn th S lư ng CSCNT m t nh ng y u t quan tr ng nh m y m nh doanh s tốn theo hình th c Vì th cịn c s d ng q Vi t nam nên CSCNT hoàn toàn chưa th y c nh ng l i ích mà h có th nh n c t vi c toán th m r ng CSCNT, trư c tiên ngân hàng ph i làm cho CSCNT c n ho t n ngân hàng Ngân hàng nên dành cho CSCNT nh ng ưu ãi ng giao d ch khác v i Ngân hàng ưu ãi ho t ng cho vay, toán Khi nh ng ưu ãi em l i l i ích thi t th c cho CSCNT nhi u CSCNT s mu n gia nh p m ng lư i 87 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN M t khác, Ngân hàng c n ph i tăng cư ng ho t ng ti p th iv i CSCNT, ph i cho h th y rõ c nh ng l i ích c a vi c ch p nh n toán th ng th i có nh ng sách khuy n khích CSCNT toán th b ng cách gi m phí cho nh ng CSCNT có doanh s tốn th l n tháng Như v y, gi m c chi phí CSCNT s tìm cách khuy n khích khách hàng tốn b ng th Qu n lý r i ro Hi n any r i ro x y lo i th SGDI-NHCTVN th p b i s lư ng th c phát hành ít, doanh s tốn chưa cao Nhưng v i trình cơng ngh th p c ng v i kh lĩnh v c th cịn non n t nguy c x y r i ro Ngân hàng khơng th khơng có Do v y, SGDI-NHCTVN c n ph i xây d ng chi n lư c qu n lý r i ro m i nghi p v m i m b o an tồn cho ho t 5.1.Trong ho t ng kinh doanh th C th : ng phát hành • Ki m tra xác thơng tin h sơ xin phát hành th m b o r ng thông tin ó th t xác trư c xem xét t phát hành th cho khách hàng • Tn th quy trình phát hành tốn th c a NHCTVN NHNNVN • Khi giao th cho khách hàng, SGDI-NHCTVN ph i an toàn, gi bí m t s Pin, m b o nguyên t c m b o ch th nh n c th Ngân hàng ch giao cho ch th s Pin ch th xác nh n ã nh n oc th tránh trư ng h p th b l i d ng th t l c • Hư ng d n y , k cho khách hàng v cách s d ng th lưu gi hoá ơn; cách b o qu n, b o m t th ; th t c liên h v i Ngân hàng th b m t c p, th t l c hay b l s Pin ho c có s thay th t c gi i quy t cá tranh ch p , u n i quy 5.2 Trong ho t • Th m iv a ch liên h ; nh khác ng toán nh ưon v cung c p hàng hoá- d ch v hay nh n ng rút ti n m t trư c ký k t h p ng toán th Khi ký k t h p ng Ngân 88 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN hàng ph i hư ng d n k cho i lý cách th c phân bi t th th t th gi ; cách s d ng b ng tin c nh giác; th t c l p, lưu gi , n p hoá ơn thanhtoná v i Ngân hàng; th t c gi i quy t tra soát, u n i quy inh khác •G i y k p th i danh sách th c m lưu hành cho i lý ch p nh n th • Hư ng d n i lý s d ng b o qu n thi t b EDC máy cà th , yêu c u CSCNT thông báo m i h ng hóc c a máy móc thi t b cho Ngân hàng t o ngu n nhân l c Con ngư i ch th không th thay th tri n, nhân t quan tr ng nh t quy t nh c c a m i trình phát n s thành b i t t c lĩnh v c s n xu t kinh doanh.Vì th , SGDI-NHCTVN c n tích c c n a công tác t o phát tri n ngu n nhân l c y m nh phù h p v i yêu c u kinh doanh th i gian t i như: ngh v i NHCTVN ph i h p v i NHNN t ch c nh ng l p h c, • nh ng khoá hu n luy n v th • Ph bi n trang b ki n th c b n c n thi t v d án i m i công ngh ngân hàng cho nhân viên tồn ngân hàng nói chung nhân viên phịng th nói riêng d án oc tri n khai r ng kh p h có kh ti p nh n v n hành nh ng cơng ngh ngân hàng m i • nh kỳ ti n hành thăm dò n i b v m c hài lòng c a nhân viên th v lương, thư ng, i u ki n làm vi c m c ích, tương lai, giúo cho cán b lãnh nh hư ng c u h o có m t nhìn xác v nhân viên c a • Gây d ng tinh th n ồn k t gi a nhân viên, ph i h p ch t ch ho t ng gi a b ph n th cán b khác có liên quan Ngân hàng h i giúp h c l n hồn thành t t nh t cơng vi c M r ng quan h b n hàng Trong ho t h v i b n hàng ng kinh doanh, i tác c bi t lĩnh v c th , vi c m r ng quan i tác r t c n thi t Do ó, SGDI-NHCTVN c n 89 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN tr ng trao n nh ng i tác b n hàng l n, có uy tín ng th i qua ó h c h i, i kinh nghi m phía h Ngày nay, v i xu th m c a h i nh p h i quan h v i b n hàng tác cho ngân hàng r t l n Tuy nhiên, xuyên lâu dài khơng ph i v n i trì m i quan h thư ng ơn gi n i u ph thu c ph n l n vào s c m nh uy tín c a Ngân hàng th trư ng nư c th trư ng qu c t v y, òi h i SGDI-NHCTVN ph i có nh ng chi n lư c phù h p vi c m r ng quan h b n hàng IV M T S KI N NGH NH M i tác ÂY M NH CƠNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN TH T I SGD I - NHCTVN xu t v i NHCTVN SGDI-NHCTVN m t nh ng chi nhánh giám c ngân hàng công thương u quy n làm th Do v y, ho t T ng giám i lý phát hành toán ng kinh doanh th t i S h u nh hư ng d n c a NHCTVN Theo quy t i u ki n c T ng u ph i tuân theo quy nh s 522 ngày 11/09/2000 c a c NHCTVN, S s có quy n ki n ngh v i NHCTVN ph m vi quy n h n c a mà ch y u v m t k thu t nh ng văn b n hư ng d n thi hành nghi p v , c th SGDI-NHCTVN ã xu t m t s v n tr ng tâm sau: 1.1 Ti p t c xây d ng hoàn thi n văn b n pháp quy v n hành nghi p v th S a i b sung m t s tài kho n k tốn, quy trình h ch toán phát hành toán th ATM S a i b sung văn b n cho phép in kê giao d ch, in s dư u, s dư cu i hố ơn, phí/ giao d ch Xây d ng văn b n hư ng d n v ho t ng marketing v d ch v khách hàng 1.2 Tích lu t p trung v n cho vi c xây d ng s k thu t v công ngh thông tin ngân hàng hi n i, s c ti p c n v i th c t tương lai v i s phát tri n c a khoa h c công ngh m i, c th : 90 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN - Xây d ng văn b n hư ng d n v n hành kh c ph c tr c tr c k thu t h th ng ATM u tư máy ATM a ch c Ký k t h p ng b o trì cho thi t b m b o phát hành toán th 1.3 K t n i m ng máy ATM c a h th ng ngân hàng khác B ng mơ hình SALOP, m t cán b thu c Trung tâm công ngh thông tin NHCTVN ã lý gi i c l i ích c a tính tương thích gi a m ng ATM, ây m t nh ng mô hình c nh tr nh thơng ngun nhât d n c quy n thông d ng nh t, coi phí giao n s khác bi t gi a s n ph m khác áp câu h i “li u s c nh tranh t gi a ngân hàng có d n gi i n s h p tác gi a m ng ATM” Vi c ch ng minh r t c th khơng s ph c t p v y, em xin ưa k t qu sau ây: Khi máy ATM hồn tồn khơng tương thích s em l i l i nhu n th p có s tương thích m t ph n gi a ATM c a ngân hàng khác Như v y c khơng có s ép bu c t bên ngồi s c nh tranh gi a ngân hàng s làm cho m ng ATM c a ngân hàng tr nên tương thích v i m t cách không t giác Tuy nhiên, Vi t nam hi n v n chưa tri n khai c vi c k t n i m ng ATM c a h th ng ngân hàng khác m c dù v n n m k ho ch c a ngân hàng, b i th c hi n c vi c ph thu c vào nhi u y u t ch quan khách quan mà b n thân m t ngân hàng không th làm c ây m t nh ng t n t i l n trình khai thác phát tri n d ch v th t i Vi t nam nói chung SGDINHCTVN nói riêng Các ngân hàng nên s m ph i h p tri n khai tr ng ch th ph i kho n sang ti n m t n ngân hàng nơi m tài kho n h n ch tình xin chuy n ti n t tài ti n chi tiêu m c dù c m ti n tay khơng an tồn Ki n ngh v i ngân hàng Nhà Nư c 2.1.Hoàn thi n văn b n pháp quy v th Hồn ch nh mơi trư ng pháp lý v n c n thi t th tr thành 91 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN phương ti n tốn ph bi n xã h i C n có m t h th ng văn b n pháp quy hoàn thi n, y cho vi c phát hành, s d ng toán th Vi t nam hi n m i ch có nh t m t Quy ch c a Ngân hàng Nhà nư c v phát hành, s d ng toán th ó ch m t văn b n có tính hư ng d n chung cịn v quy trình c th l i t ng ngân hàng t khơng có s th ng nh t chung M t th ra, ch l i ã s d ng ph bi n tr thành phương ti n tốn h u hi u r t c n có m t pháp l nh v th toán v i nh ng i u kho n ch t ch , th ng nh t v i văn b n có liên quan n qu n lý ngo i h i, tín d ng chung Chính sách qu n lý ngo i h i hi n có quy tốn th t i CSCNT chưa có ph n c p nh v ng ti n n h n m c toán tín d ng c a th ngân hàng nư c phát hành Chính sách qu n lý ngo i h i c n ph i có quy nh riêng cho th toán, nh t th tín d ng qu c t nh m m c ích v a qu n lý t t vi c s d ng th c a khách hàng, tránh vi c l i d ng th chuy n ngo i t ph i v a t o i u ki n cho phát hành th c a ngân hàng s d ng th c a khách hàng không b h n ch m c ó Chính sách tín d ng ph i có quy nh riêng cho tín d ng th – m t lo i hình tín d ng m i nh m t o i u ki n cho ngân hàng t ch u trách nhi m th m nh, m b o tín d ng cho khách hàng c a mình, gi m khó khăn phi n hà cho khách hàng ki n tăng lư ng khách hàng s d ng th Không th quy m b o tín d ng cho khách hàng – ch th i u ki n nh i u m b o tín d ng i v i kho n vay thơng thư ng mà có th n i r ng lưu tâm kh toán c a khách hàng c vào tính n n nh thư ng xuyên c a thu nh p Ngoài ra, c n quy nh rõ v n liên quan n d phòng r i ro, qu n lý r i ro cho ch th ngân hàng 2.2 Ho ch nh chi n lư c chung v th cho toàn h th ng NHTM phát tri n c nh tranh lành m nh Ngân hàng Nhà nư c óng vai trị to l n vi c nh hư ng chi n lư c 92 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN chung cho NHTM th c hi n d ch v th bình t o s th ng nh t v qu n lý ng c nh tranh gi a ngân hàng phát hành toán th c nư c Cùng v i ngân hàng Nhà nư c, Hi p h i ngân hàng tốn th t i Vi t nam i có nh ng óng góp k cho s phát tri n d ch v th t i Vi t nam Hi p h i ngân hàng toán th thư ng xuyên làm vi c v i NHNN trì m i quan h ch t ch v i t ch c th qu c t nh m y m nh n a vi c phát tri n nghi p v th Vi t nam H i ã thu hút g n h t ngân hàng th c hi n d ch v th Vi t nam tham gia, th ng nh t m c phí, áp d ng sách chung nh m m c ích m b o l i nhu n cho t t c ngân hàng th trư ng th c nh tranh lành m nh H i n m b t c nh ng khó khăn, thu n l i c a ngân hàng hi p h i v phát hành toán th gi i pháp kh c ph c, bư c u th c hi n tiêu chí “ di n àn h p tác, trao i kinh nghi m c a ngân hàng toán th t i Vi t nam” Tuy v y, ho t ng c a h i c n m nh m có hi u qu hơn, có nh ng quy nh nghiêm kh c v ch tài, óng góp tích c c cho s phát tri n d ch v th t i Vi t nam H i c n ti p t c nòng c t, i phương th c ho t u vi c c i ti n hình th c, ng kinh doanh th Thơng qua Hi p h i, NHNN có th áp d ng nh ng sách chung c a cho ho t ng th như: ho ch nh chi n lư c khai thác th trư ng, thúc y vi c phát hành, toán th , ng d ng công ngh th ã, ang s phát tri n th trư ng th gi i khu v c 2.3 Thành l p trung tâm toán liên hàng v th Th c t hi n nay, ngân hàng qu n lý vi c phát hành toán th theo m ng riêng c a mình, i u có l i phù h p v i ch c ho t kinh doanh, kinh phí ng u tư thi t b công ngh c a t ng ngân hàng Nhưng qua kinh nghi m c a nư c ngoài, nên thành l p m t trung tâm chuy n m ch,thanh toán liên hàng v th Trung tâm s x lý giao d ch, toán th ngân hàng nư c phát hành nh m khuy n khích ngân hàng phát hành th n i a s u tư m ng toán tr c n n i b 93 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN t ng ngân hàng t o i u ki n gi m chi phí tốn th ngân hàng nư c phát hành Trung tâm u m i x lý giao d ch c p phép, toán, tra soát giao d ch th c a NHTM Vi t nam, m b o lo i th NHTM khác phát hành có th tốn t i b t c CSCNT toàn h th ng Các giao d ch th ngân hàng nư c phát hành th c hi n t i CSCNT nư c s trao c trung tâm x lý c p phép i c a T ch c th qu c t i u s làm gi m tính ph c t p v hình th c tốn giao d ch n i b nư c, tăng t c toán, gi i quy t c v n chênh l ch v t giá, ti t ki m kho n chi phí ph i tốn cho t ch c th quóc t th ng nh t ch trương giao d ch th Vi t nam ch dùng VN ng th i qua trung tâm ó, thành viên s có m i quan h ch t ch m i lĩnh v c: C p nh t nhanh nh t thông tin v th gi m o tránh th t thoát cho thành viên, k t h p in n danh sách th c m lưu hành, thông nh t v ng ti n tốn, phí, t giá 2.4 Có sách khuy n khích m r ng kinh doanh th Ngân hàng Nhà nư c c n khuy n khích ngân hàng không ng i u tư m r ng d ch v th b ng vi c tr giúp ngân hàng nư c vi c phát tri n nghi p v th t o i u ki n c nh tranh v i ngân hàng nư c ng th i có bi n pháp x ph t nghiêm kh c ch ho t i v i nh ng vi ph m quy ng th Ngân hàng Nhà nư c c n cho phép NHTM thành l p qu d phòng r i ro cho nghi p v th , thành l p b ph n qu n lý phòng ng a r i ro chung cho NHPH, NHTT th n m trung tâm phòng ng a r i ro c a NHNN NHNN thư ng xuyên t ch c khoá h c, h i th o, trao nghi m v th cho NHTM tham gia; th i thi u thông tin, tài li u chuyên v th , NHTM trao i kinh NHTM thu th p i kinh nghi m, gi i quy t khó khăn phát sinh q trình th c hi n Cho phép NHTM Vi t nam c áp d ng linh ho t m t s ưu ãi nh t nh m b o tính c nh tranh c a lo i th c a ngân hàng nư c ngồi 94 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN hay chi nhánh ngân hàng nư c ngồi phát hành NHNN c n gi vai trị ch hi u qu kinh t v n nư c u tư o vi c xây d ng s ó huy án, tính toán ng ngu n v n u tư cho lĩnh v c th Ki n ngh v i Chính ph 3.1 Ban hành nh ng văn b n pháp lý th tham gia ho t b o v quy n l i c a ch ng lĩnh v c th Chính ph s m ban hành văn b n pháp lý b o v quy n l i h p pháp c a ngân hàng kinh doanh th , CSCNT ch th , m t khác làm c cho quan hành pháp, b o v pháp lu t, lu n t i x ph t t ch c t i ph m gi m o gi tìn d ng cá nhân có hành vi l a thơng qua th tín d ng o chi m o t tài s n Bên c nh ó, hi n nay, s t i ph m liên quan Vì v y Chính ph c n ti p t c n th ngày gia tăng y m nh xây d ng pháp lu t, văn b n dư i lu t v kinh t , b sung lu t hi n hành, b lu t hình s nư c ta c n s m ưa khung hình ph t cho t i ph m liên quan n th như: s n xu t, tiêu th th gi , ăn c p mã s Ngoài ra, quan liên quan như: B công an, c nh sát kinh t , c nh sát qu c t c n có nh ng bi n pháp ph i h p v i ngân hàng vi c phát hi n x lý t i ph m lĩnh v c 3.2 u tư cho xây d ng s h t ng Vi c u tư, xây d ng s h t ng, trang b k thu t công ngh ngân hàng không ph i ch v n hi n i hoá riêng c a ngành ngân hàng mà c a c nư c ta, n m chi n lư c phát tri n c a c nư c Do v y, nhà nư c c n ý u tư cho lĩnh v c này, nhanh chóng ưa nư c ta theo k p nư c khu v c th gi i v công ngh ngân hàng Riêng v i lĩnh v c th Nhà nư c c n có sách khuy n khích ngân hàng u tư phát tri n trang b máy móc thi t b ph c v tốn, phát hành th mà n u ch có ngành ngân hàng khơng th áp ng n i B i ã bi t cơng ngh th cơng ngh hồn tồn m i m Vi t nam, 95 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN máy móc thi t b u nh ng máy móc hi n i mà Vi t nam chưa th s n xu t c th m chí c nh ng linh ki n thay th chưa có Vi t nam Vi c giao nh n s a ch a thi t b hi n chưa c t o i u ki n th c hi n nhanh chóng bu c ngân hàng ph i tăng chi phí mua s m thi t b d phịng r t t n Do ó, Nhà nư c nên xem xét gi m thu nh p kh u cho nh ng máy móc ph c v cơng ngh th dàng cho ho t Vi t nam hi n chí t o i u ki n d ng nh p kh u 3.3 Chính ph c n có nh ng sách khuy n khích cho ho t ng kinh doanh th phát tri n t i Vi t nam Th m t phương ti n toán c n c khuy n khích s d ng t i Vi t nam gi m lư ng ti n m t lưu thông n n kinh t m t hàng khác Nhà nư c khuy n khích tiêu dùng thư ng có sách gi m thu i v i th toán hi n nay, Nhà nư c ánh GTGT 10 % M c thu dư ng không h p lý, b i ây m t d ch v m i, chi phí cho ho t ng toán th r t t n kém, th giá thành d ch v ã r t cao N u Nhà nư c ti p t c gi m c thu cao hi n khó có th khuy n khích c ngư i dân nư c s d ng d ch v Vì th , Nhà nư c nên có sách thu tho i v i m t hàng th , t t nh t nên h m c thu xu ng kho ng 5%, i u s t o h i cho ngân hàng th c hi n vi c gi m giá thành d ch v th , y nhanh t c phát tri n th tốn t i Vi t nam Bên c nh ó, Nhà nư c có th khuy n khích ngư i dân nư c s d ng th qua vi c m tài kho n cá nhân t i ngân hàng (vì ây i u ki n tiên quy t th c hi n vi c toán qua ngân hàng) Trư c h t Nhà nư c có th th c hi n vi c chi tr lương cho cán b công nhân viên thông qua h th ng tài kho n cá nhân m t i ngân hàng 3.4 T o môi trư ng pháp lý n nh M t môi trư ng kinh t - xã h i n nh n n t ng v ng ch c cho m i s phát tri n Phát tri n th không n m ngồi quy lu t ó Kinh t xã h i có n nh phát tri n b n v ng i s ng c a ngư i dân m i c c i thi n, quan h qu c t m i c m r ng, m i có i u ki n ti p xúc v i cơng 96 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ngh toán c a ngân hàng Kinh t xã h i có phát tri n ngân hàng m i có th m r ng c 3.5 i tư ng ph c v c a u tư cho h th ng giáo d c u tư cho h th ng giáo d c u tư phát tri n nhân t ngư i V n n m chi n lư c phát tri n chung c a m t qu c gia Do v y, mu n có m t i ngũ lao ng có trình , áp ng u c u c a trình phát tri n, c bi t m t ngành áp d ng nhi u công ngh tiên ti n vào b c nh t th gi i ngân hàng c n có m t ng l i ch c n khuy n khích trương o c a Nhà nư c Nhà nư c i h c m ngành h c chuyên môn v th ngân hàng, công ngh th n m kh i kinh t chung Ngoài ra, Nhà nư c c n có nh ng bi n pháp ph c p ki n th c s hi u bi t n m i t ng l p dân cư vi c s d ng th làm phương ti n toán, b ng phương ti n thông tin i chúng khác ngư i dân th y rõ ưu vi t, thu n l i, tác d ng l i ích c a vi c s d ng th toán d ch v Tóm l i: S giúp c a Nhà nư c m t v n quan tr ng iv im i ngành m i c p N u có nh ng bi n pháp h tr m nh m c a Chính ph v cính sách thu , quy nh v lu t pháp NHTM có nh hư ng phát tri n khai thác d ch v th tốn góp ph n phát tri n kinh t xã h i lâu dài nh t nh d ch v s thu c k t qu kh quan 97 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N Th tín d ng m t phương ti n h u hi u th c hi n sách ti n t c a Nhà nư c nh m m c ích h n ch lư ng ti n m t lưu thông, thu hút ti n g i c a t ng l p dân cư vào ngân hàng, tăng nhanh t c chu chuy n, toán n n kinh t , t o i u ki n cho t ng l p dân cư c hư ng d ch v ngân hàng Ngồi ra, cịn h tr cho vi c th c hi n sách ngo i h i, sách thu c a Nhà nư c, góp ph n phát tri n kinh t xã h i Vi t nam Vì v y, d ch v th m t ho t ngân hàng hi n ng không th thi u i v i m t d ch v i nh m góp ph n làm tăng thu nh p làm phong phú thêm lo i hình d ch v c a ngân hàng Hi n nay, t i SGDI-NHCTVN, ho t ng kinh doanh th t n t i m t s khó khăn, tương lai v i m t chi n lư c kinh doanh úng n l c c a ho t i ngũ cán b c a ngân hàng kinh nghi m tích lu ng kinh doanh th c a SGDI-NHCTVN s n c, t c nh ng k t qu ngày to l n, nh m gi v ng th ph n nâng cao v th c a th trư ng th Vi t nam xa n a khu v c th gi i 98 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M CL C L IM U CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh ch c c a ti n qua th i kỳ 2.Vai trò c a ngân hàng thương m i s i c a phương ti n tốn khơng dùng m t M t s phương ti n tốn khơng dùng ti n m t hi n II GI I THI U KHÁI QUÁT V TH L ch s hình thành phát tri n c a th Nh ng v n b n v th tín d ng III VAI TRỊ VÀ TI N ÍCH C A TH i v i ngân hàng i v i khách hàng i v i s ch p nh n th (CSCNT) i v i xu hư ng phát tri n kinh t xã h i IV NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH Các ch th tham gia M t s khái ni m liên quan n ho t ng kinh doanh th Quy trình phát hành, s d ng toán th V NH NG NHÂN T NH HƯ NG T I NGHI P V THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH TH Nhóm nhân t khách quan Nhóm nhân t ch quan VI S C N THI T C A VI C PHÁT TRI N D CH V TH VI T NAM CHƯƠNG II TH C TR NG CUNG NG TH T I SGDI-NHCTVN TRONG TH I GIAN QUA I GI I THI U ÔI NÉT V S GIAO D CH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VI T NAM Sơ lư c v trình hình thành phát tri n c a SGD I –NHCTVN Th c tr ng ho t ng kinh doanh c a SGDI-NHCTVN năm g n ây II TH C TR NG V CUNG NG D CH V TH T I SGD I NHCTVN Quá trình xu t hi n th tốn t i Vi t Nam Tình hình phát hành toán th th i gian qua 3.Th c tr ng v cung ng th t i SGDI-NHCTVN S c n thi t ph i y nhanh nghi p v phát hành toán th t i SGDI-NHCTVN 99 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nh ng v n chung v nghi p v phát hành s d ng th ATM th c tr ng c a th i gian qua t i SGDI-NHCTVN III ÁNH GIÁ TH C TR NG CUNG NG TH T I SGD I NHCTVN Nh ng thu n l i n l c c a SGDI-NHCTVN ho t ng kinh doanh th Nh ng khó khăn h n ch cịn t n t i ho t ng kinh doanh th t i SGDI-NHCTVN th i gian qua CHƯƠNG III NH NG GI I PHÁP NH M THÚC Y NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH T I SGD I – NHCTVN I TRI N V NG TH TRƯ NG TH T I VI T NAM B i c nh thu n l i cho s phát tri n ho t ng phát hành toán th th i gian t i K ho ch m r ng khai thác d ch v th ngân hàng bán l c a ngân hàng th trư ng Vi t nam giai o n trư c m t II NH HƯ NG PHÁT HÀNH TH C A SGD I - NHCTVN V t ch c V nghi p v phát hành th V nghi p v toán th 4.V h th ng công ngh , ch x lý k thu t Y NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH III GI I PHÁP THÚC TOÁN TH T I SGD I - NHCTVN nh hư ng mơ hình t ch c Tăng cư ng u tư cho h th ng trang thi t b k thu t ph c v toán th Gi i pháp v ho t ng Marketing M r ng m ng lư i s ch p nh n th Qu n lý r i ro t o ngu n nhân l c M r ng quan h b n hàng i tác IV M T S KI N NGH NH M ÂY M NH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH T I SGD I - NHCTVN xu t v i NHCTVN Ki n ngh v i ngân hàng Nhà Nư c Ki n ngh v i Chính ph K T LU N M CL C 100 ... I NGHI P V THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH TH S phát tri n c a th ph thu c vào r t nhi u y u t Nh ng nhân t có m c nh hư ng khác t i trình phát hành tốn th Chúng ta có th chia nhân t ó thành nhóm sau:... c vào Vi t Nam IV NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH Các ch th tham gia 1.1.Ngân hàng phát hành th – NHPHT NHPHT Ngân hàng c NHNN cho phép th c hi n nghi p v phát hành th i v i th n i pháp... i pháp nh m thúc y nghi p v phát hành toán th t i SGD I - NHCTVN THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh