thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

100 772 1
thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM Có th nói ho t U ng Ngân hàng m t “m ch máu” c a n n kinh t , lĩnh v c không th thi u c i v i s phát tri n kinh t –xã h i thu hút s quan tâm theo dõi c a h u h t Cách s ng m c s ng c a m i ngư i ph thu c vào nhi u vào s s n sàng c a ngân hàng vi c cung c p tín d ng, d ch v ti n g i r t nhi u d ch v tài khác Trong b i c nh h i nh p khu v c qu c t , s c nh tranh lĩnh v c ngân hàng ngày tr nên gay g t c v m c , ph m vi s n ph m, d ch v cung ng th trư ng Cùng v i s phát tri n kinh t –xã h i, nhu c u, òi h i c a khách hàng ngày cao s d ng s n ph m, d ch v Có th th y r ng, nhu c u c a khách hàng ph c t p H ngân hàng hi n h t s c a d ng, ịi h i t phía ngân hàng nh ng s n ph m ch t lư ng cao v i nhi u ti n ích, l i ích Như v y, nhu c u cao c a khách hàng v a thách th c v a c quan tr ng i v i ngân hàng vi c hoàn thi n, phát tri n d ch v m i.Trong ó, th m t d ch v ang c ưa chu ng nh t hi n th gi i em l i khơng nh ng ti n ích vư t tr i h n so v i phương ti n tốn khơng dùng ti n m t trư c ó Nó th hi n s thành công to l n vi c ng d ng nh ng ti n b vư t b c c a ngành công ngh thông tin i n t vi n thông vào ho t ng ngân hàng T i Vi t nam, th toán ã c bi t ph i n 10 năm trư c ây n năm 1996, th trư ng th m i tr nên sơi ng có s tham gia c a nhi u ngân hàng B i l i nhu n t d ch v r t h p d n ngân hàng ó h i NHTM Vi t nam nâng cao kh c nh tranh ây m t nh ng nghi p v ngân hàng hi n Vi t nam i t t ón iv i u d ch v ngân hàng, giúp cho ho t i giúp ng ngân hàng nư c có s c m nh c nh tranh v i v công ngh v i ngân hàng nư c lĩnh v c m i m Tuy nhiên, ây d ch v em l i khơng nh ng khó khăn cho ngân hàng Vi t nam Là m t chi nhánh ng u h th ng ngân hàng công thương Vi t nam, măc dù ã có nhi u c g ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ho t ng kinh doanh th song SGDI-NHCTVN chưa phát huy c h t hi u qu , doanh s kinh doanh th th p i u có nhi u nguyên ch ng h n như: Khó khăn v kinh t xã h i, v khoa h c cơng ngh nói chung b n thân ngân hàng nói riêng ã gây nhi u tr ng i y ho t ng kinh doanh th i v i vi c thúc t t i nh ng giá tr ti m v n có c a nó, bu c ngân hàng ph i không ng ng t nhìn l i ưa bi n pháp gi i quy t có th ng v ng kh ng nh v th c a th trư ng V i mong mu n nâng cao s hi u bi t c a v m t lĩnh v c ho t ng m i m mang y y u t khoa h c - k thu t hi n hàng, sau th i gian th c t p, nghiên c u tìm hi u em ã quy t Gi i pháp nh m thúc NHCTVN” làm chuyên B c cc a i c a nghành ngân nh chon tài: “ y nghi p v phát hành toán th t i SGD It t nghi p cho tài g m: Ngồi cịn có ph n ph Chương I: T ng quan v th Chương II: Th c tr ng cung ng th t i SGD I - NHCTVN th i gian qua Chương 3: Gi i pháp nh m thúc y nghi p v phát hành toán th t i SGD I - NHCTVN THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh ch c c a ti n qua th i kỳ Chúng ta có th có c m t b c tranh t t v ch c c a ti n d ng ti n t trư c n qua vi c xem xét s ti n tri n c a h th ng toán t c c a phương th c hư ng d n giao d ch n kinh t H th ng toán ã ang ti n tri n t nhi u th k , kèm theo d ng ti n m t th i kỳ, nh ng kim lo i quý ví d vàng ã c dùng làm phương ti n tốn d ng ch y u c a ti n Sau ó nh ng tài s n gi y ví d séc ti n gi y b t u c dùng h th ng toán vàa c coi ti n Nơi mà h th ng toán ang hư ng t i có m t ý nghĩa quan tr ng i v i vi c ti n s c nh nghĩa th tương lai có m t vi n c nh v h th ng tốn ang hư ng vào âu, t t nh t xem xét k ti n tri n th ti n, ph i có th cho m t v t th có tác d ng c ch p nh n r ng rãi, t c m i ngư i ph i s n lịng nh n vi c toán mua hàng hoá hay d ch v M t v t th rõ ràng có giá tr i v i m i ngư i có th n u c ch n làm ti n, m t l a ch n t nhiên m t kim lo i quý ví d vàng hay b c T c xưa n cách ây vài trăm năm, nh ng kim lo i quý ã có tác d ng m t phương ti n trao i m i xã h i tr xã h i sơ khai nh t V n toán d a hoàn toàn vào kim lo i quý x y v i m t h th ng ch m t d ng ti n th r t n ng khó chuyên ch t nơi sang nơi khác Th hình dung l th ng túi c a b n dùng lâu n u ph i mua th ch b ng ch b ng ti n kim lo i! Th c v y, m t xe t i S mua nh ng l n m t ngơi nhà, b n s ph i thuê v n chuy n ti n toán phát tri n ti pp theo h th ng toán (nh ng t m gi y có tác d ng làm phương ti n trao i) Tho t ng ti n gi y u, ng ti n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN gi y có m t l i h a có th c chuy n i sang ng ti n kim lo i ho c sang m t s lư ng kim lo i quý Tuy nhiên h u h t nư c, ã ti n tri n thành ti n pháp nh, lo i ti n gi y mà ph có u nhi m pháp lý (nghĩa theo pháp lý, ti n ph i c ch p nh n làm ti n tr n ) song, khơng có kh chuy n i thành ti n kim lo i ho c kim lo i quý c ơng ti n gi y có l i nh nhi u so v i ti n kim lo i ho c kim lo i quý; có th nhi m c ch p nh n làm phương ti n trao i ch v i i u ki n có s tín i v i quan th m quy n (thưịng ph ), phát hành vi c in ti n ã t n m t trình tiên ti n y n vi c làm gi c c kỳ khó khăn Do ti n gi y ã ti n tri n thành m t th tho c pháp lý, nư c có th thay i ng ti n mà h dùng theo ý mu n Th c v y, ây xác lã nh ng ã x y nư c c có th x y toàn châu Âu vào m t lúc ó tương lai Tr ng i c a b ng ti n gi y ng ti n kim lo i ánh c p có th t n chuyên ch c ng k nh ch chúng d kh c ph c khó khăn này, m t bư c ti n tri n m i c a h th ng toán ã xu t hi n v i ho t ng ngân hàng hi n ó s i c a séc Séc m t ki u c a gi y n có th tốn theo u c u, cho phép ti n hành giao d ch mà khơng c n ph i chun ch vịng m t lư ng l n ti n m t Vi c ưa séc vào s d ng m t i m m i quan tr ng c i thi n c hi u qu h th ng thnh toán Thư ng thư ng, cu c thnh toán có i v chúng kh l n nhau; N u khơng có séc vi c t o s di chuy n m t lư ng l n ti n m t V i séc, cu c tốn có tính ch t kh l n có th kh séc khơng có c hoàn t t b ng cách ng ti n c n chuy n i Như v y, vi c dùng séc gi m c chi phí v n chuy n g n li n v i h th ng toán c i thi n c hi u qu kinh t L i ích khác c a séc lư ng ti n cho ch chúng có th c vi t v i b t c n h t s dư tài kho n, n cho vi c giao d ch v i nh ng ti n l n c d dàng nhi u Séc cịn có l i nh vi c m t tr m gi m r t nhi u mang l i thu n ti n vi c thu ti n mua hàng Tuy v y, có hai tr ng i i v i h th ng toán b ng séc Trư c h t THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN c n th i gian chuy n séc t nơi sang nơi khác, i u tr ng n u b n ang toán cho m t ngư i c bi t quan nơi khác mà ngư i c n thamh tốn nhanh Ngồi ra, n u b n có m t tài kho n séc, b n bi t c n m t vài ngày trư c m t ngân hàng ghi có cho tài kho n c a b n v i m t séc mà b n ã g i vào N u b n c n ti n m t, c i m n i b t c a h th ng toán b ng séc làm b n th t v ng Th hai, t t c nh ng r c r i ph c t p v gi y t c n ph i có ã làm cho vi c s d ng tài kho n séc t n kém; ngư i ta c tính g n ây s ti n chi phí cho tồn b s ti n vi t M ã vư t qua t ôla m i năm V i s phát tri n c a computer công ngh vi n thông tiên ti n dư ng s có m t phương pháp t t T t c công vi c gi y t có th t ch c h th ng toán c a c lo i b b ng cách bi n i toàn b sang m t h th ng g i h th ng chuy n kho n i n t (Electronic funs transfer system- EFST), t c m t h th ng tốn ó m i cu c toán c th c hi n nh h th ng thông tin vi n thông i n t Chúng ta xem m t h th ng v y có th làm vi c th C a hàng tương lai s có m t thi t b ngo i vi computer (g i m t cách i n hình “h th ng m t i m bán” (a poit-of –sale system POS), h th ng cho phép mua s m không c n ti n m t ho c séc Khi b n ã ch n xong hàng nh mua, ví d m t chi c áo sơ mi, b n ch c n ng i xu ng bên thi t b ngo i vi, n s mã bí m t c a vào máy có th chuy n v n t tài kho n ngân hàng c a b n t i tài kho n c a hàng Khi c a hàng ki m tra th y i u ã x y ra, b n s c trao chi c áo sơ mi v N u b n có m t gi y báo n c n toán, b n s ch c n b t máy tính cá nhân c a b n quay s n i vào m t m ng lư i i n t c bi t, t i ó b n có th chuy n v n t tài kho n ngân hàng c a b n sang tài kho n c a nhân hay công ty mà b n ang n Công vi c giao d ch s x y kho nh kh c không ph i so n th o hay vi t b t c th gi y t Ph i h th ng chuy n kho n i n t xem có v m t h th ng gư ng g o, thi u t nhiên? Không ph i v y h th ng lo i ã s n sàng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ho t ng m t ph m vi r ng l n Cơ quan D tr Liên bang có m t h th ng thông tin vi n thông, g i Fedwire (chuy n kho n liên bang), h th ng cho phép m i t ch c tài có tài kho n ti n g i D tr Liên bang th c hi n chuy n kho n t t ch c sang t ch c mà khơng ph i chuy n séc Ngồi ra, CHIPS (Clearing House Interbank Payment System- H th ng toán bù tr liên ngân hàng), m t h th ng chuy n kho n i n t tư nhân, c dùng chuy n kho n gi a ngân hàng ph m vi qu c t Nay ngân hàng, th trư ng ti n t , qu tương tr , nh ng ngư i buôn bán ch ng khốn cơng ty có th chuy n kho n nh h th ng Chuy n kho n theo ng dây (Wire transfer) c trưng cho vi c chuy n nh ng kho n l n m t tri u ôla, b i v y, có dư i 1% s v giao d ch dùng phương th c chuy n kho n i n t (chuy n kho n theo ng dây) , 80% giá tr ôla giao d ch c chuy n theo phương th c Tuy th , nói r ng m t cơng ty ang tốn cho m t th ó v i m t séc, cơng ty ó thư ng ang toán b ng cách chuy n kho n i n t G n ây, EFTS ã ang v i t i cách tr c ti p M t s kho n n i s ng c a công chúng r ng rãi m t nh kỳ có th ng hàng tháng khơng c n ph i ng c tốn m t cách t n tài kho n séc Nhi u cơng ty tốn lương b ng b ng cách chuy n tr c ti p vào tài kho n ngân hàng c a nhân viên M t s ngân hàng m i chào m t d ch v ó khách hàng có th n i máy tính cá nhân c a h vào m t m ng lư i th c hi n m t s giao d ch, ví d chuy n v n t tài kho n ti t ki m sang tài kho n séc Tuy ã có d báo séc s s m bi n m t n n kinh t M ,vi c ti n t i m t xã h i khơng séc cịn c n nhi u th i gian nhi u ngư i ã tư ng Trong h th ng chuy n kho n i n (EFTS) có th hi n h u H th ng thnh toán s gi y, có m t s i u c n tr s xoá b h th ng gi y H th ng gi y có l i t o nh ng biên nh n b ng gi y(reciept) s gian l n khó th c Chúng ta thư ng th c báo r ng m t k khơng c phép có ã “n m” c m t s d li u computer có th lưu tr ãs a i thơng tin y Th c t , vi c v y ã thư ng x y có nghĩa nh ng k THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN b t lương ã có kh v i tay t i tài kho n c a ngân hàng m t h th ng toán i n t l y c p v n g i b ng cách chuy n t m t tài kho n c a m t ngư i khác ó sang tài kho n c a chúng Ngăn ng a hành ng không ph i vi c d làm, có m t nghành hồn tồn m i dang m thi n s an toàn computer M t khó khăn khách i n t ch cịn có nhi u v n có th ng ng toán c i i v i H th ng toán pháp r c r i c n c x lý Ví d , li u b n i v i m t chuy n kho n i n t theo cách b n có th làm v i séc? Ai ph i ch u trách nhi m n u, m t ngư i ó năm c mã s bí m t c a b n rút v n t tài kho n c a b n m t cách b t h p pháp? K t lu n rút t l p lu n có l ang i t i m t h th ng tốn ó vi c s d ng gi y t s gi m thi u, r ng vi c phát tri n d ng m i c a ti n i n t (electronic money) có th m t trình t ng bư c có nh ng tr ng i, ví d s m b o an tồn y 2.Vai trò c a ngân hàng thương m i s i c a phương ti n tốn khơng dùng m t Các nhà kinh t h c ã th a nh n ngân hàng thương m i m t nh ng phát minh t v i c a nhân lo i, c hình thành phát tri n v i trình phát tri n c a xã h i lồi ngư i Khơng có th bi t xác ngân hàng thương i nào, có th ch c ch n m t i u r ng, s phát sinh, phát tri n c a ngành ngân hàng c quy t nh b i trình phát tri n c a m i quan h hàng hoá- ti n t , bên c nh nh ng y u t khác như: tình hình kinh t - xã h i, ch ho ng kinh t … pháp quy n, i u ki n chi n tranh kh ng ó m t ngành d ch v v i tính c ng r t cao, ch ng ch t vô s m i liên h v i ơng ng tính nhân văn o công chúng, không ch ph m vi qu c gia mà tr i r ng ph m vi qu c t L ch s i c a ngân hàng thương m i l ch s kinh doanh ti n g i T ch làm d ch v nh n ti n g i v i tư cách ngư i th qu cho khách hàng nh n thù lao, ngân hàng tr thành nh ng ch th kinh doanh ti n g i, nghĩa huy ng ti n g i không nh ng mi n kho n thù lao mà tr lãi cho khách hàng g i ti n dùng s ti n ó làm v n cho vay nh m t i a hoá l i nhu n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Trong q trình nghi p v nh n ti n g i cho vay, ngân hàng ã thu hút c ơn v kinh t có quan h bn bán v i m tài kho n ti n g i toán t i ngân hàng, t o s cho ngân hàng ng làm trung gian toán theo l nh c a ch tài kho n V i s tr giúp c a h th ng ngân hàng, quan h toán tr nên ơn gi n hơn, không gian s n xu t kinh doanh c m r ng Các ho t ng v n chuy n, o m, ki m tra ti n tốn khơng cịn n a mà thay vào ó ơn v ch c n m m t tài kho n ngân hàng kí l nh toán c n thi t m i vi c coi ã hoàn t t Hơn n a, s ti n tài kho n ngân hàng c b o qu n r t an toàn có th mang v nh ng kho n lãi s n xu t cho ơn v V m t xã h i, ngân hàng làm trung gian toán ã giúp gi m lư ng ti n lưu thơng, t ó gi m chi phí giao d ch như: chi phí in n, b o qu n, v n chuy n ti n… Thông qua ch tốn khơng dùng ti n m t, ngân hàng t p trung c m t kh i lư ng ti n nhàn r i trình tái s n xu t, góp ph n thúc cho vay, ph c v y n n kinh t – xã h i phát tri n Cùng v i s phát tri n c a xã h i, nhu c u c a ngư i thay theo i ph c v t t nh t cho khách hàng, ngân hàng ã t o nh ng công c tài có ch c ho t ng m t phương ti n toán thay th cho ti n m t như: séc, u nhi m thu, u nhi m chi, h i phi u, thư tín d ng…Khi n n kinh t c th trư ng phát tri n nhanh c v chi u r ng l n chi u sâu, công ngh thông tin c ng d ng r ng rãi, ho t ng ngân hàng c m r ng a d ng hoá, t ch ph c v cho m t kh i lư ng khách hàng i t ch c kinh t doanh nghi p gian n ph c v cho t t c t ng l p dân cư; t không a lý bó h p ph m vi m t vùng kinh t , m t qu c gia cho n xu hư ng khu v c hố, tồn c u hoá S phát tri n t o nên y u t khách quan bu c ngân hàng ph i không ng ng thu t ng d ng công ngh hi n i i m i, u tư vào s h t ng k thay th phương ti n toán c i n K t qu m t lo t d ch v , phương ti n toán m i hi n i i như: th tín d ng, th ghi n , d ch v ngân hàng i n t …ngày cho th y r ng ho t ng ngân hàng m ch máu c a n n kinh t không th THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN thi u c xã h i phát tri n vũ bão hi n Có th nói, s i phát tri n ho t ng toán c a ngân hàng thương m i óng vai trị quan tr ng có tính ch t quy t nh i v i s phưong ti n toán không dùng ti n m t n n kinh t hi n ic a i ngày Nhìn vào s phát tri n c a chúng t i m t qu c gia th gi i, ngư i ta có th bi t c trình phát tri n c a qu c gia ó ã t nm c M t s phương ti n tốn khơng dùng ti n m t hi n V i s phát tri n r t a d ng, di n ph m vi khác c a phương ti n toán ho t ng ngân hàng nh m ph c v cho i tư ng khác nhau, phương ti n tốn khơng dùng ti n m t có nhi u lo i ph bi n nh t v n nh ng phương ti n toán sau ây: Séc: Là m t t m nh l nh vô i u ki n, ch tài kho n l nh cho ngân hàng trích m t s ti n nh t nh tên tài kho n ti n g i c a t i ngân hàng tr cho ngư i th hư ng U nhi m chi- chuy n ti n: Là l nh chi ti n c a ch tài kho n cho ngân hàng trích tài kho n c a tr cho ơn v ho c cá nhân ngư i c hư ng U nhi m thu: Là phương ti n toán mà ngư i c hư ng u nhi m cho ngân hàng thu h ti n hàng hoá ã giao ho c d ch v ã cung ng Thư tín d ng (L/C): Là ch ng t th hi n s cam k t toán ti n hàng hoá- d ch v c a ngân hàng bên m L/C (ngân hàng ngư i mua) bán h th c hi n giao hàng xu t trình y i v i ngư i ch ng t theo úng n i dung ghi L/C Hình th c thư ng c s d ng toán qu c t Th toán: Là m t phương ti n hi n ch c, công ty) phát hành cho khách hàng c a i ngân hàng( ho c t toán ti n hàng hoá, d ch v ng rút ti n m t, th toán ã ang c s d ng r ng rãi toàn th gi i, nhiên Vi t nam d ch v ang nhi u m i m II GI I THI U KHÁI QUÁT V TH L ch s hình thành phát tri n c a th Vào nh ng năm cu i th k XIX u th k XX v i s phát tri n THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN khơng ng ng v kinh t c a nhi u qu c gia ch th trư ng, vi c trao i hàng hố khơng cịn gi i h n ph m vi qu c gia, mà m r ng ph m vi qu c t òi h i ngân hàng, t ch c kinh t òi h i ngân hàng, t ch c tín d ng c a qu c gia ph i liên k t v i nhau, ưa phương ti n toán v i nhu c u a d ng c a khách hàng Cũng th i gian này, thành t u khoa h c k thu t lĩnh v c thông tin, vi n thông qu c t , c bi t s i c a tin h c, máy tính i n t ã t o i u ki n thu n l i, làm s cho ngân hàng, t ch c tín d ng hồn thi n phương ti n tốn c a t ó em l i s ti n l i nh t cho khách hàng.Trong th phương ti n toán ang c ưa chu ng nh t th gi i Ngày nay, bi t th ngân hàng m t phương ti n tốn khơng dùng ti n m t h u ích hi n i S lư ng th lưu hành hi n lên t i 550 tri u th v i doanh s toán hàng năm lên t i hàng nghìn t ng Trong ó, th ch y u ngân hàng phát hành Th xu t hi n u tiên M vào u th k 20 Nó i năm 1914, kho ó t ng Công ty xăng d u Caliornia (mà công ty Mobil) c p th cho nhân viên m t s khách hàng c a Th ch khuy n khích bán s n ph m c a công ty ch không kèm theo m t s d phịng v vi c gia h n tín d ng Cho t i năm 1950, Frank Mc Namara Ralph Schneider,hai doanh nhân ngư i M , ng thành l p Diner’s Club sau m t l n i ăn em theo ti n m t, hai ông ã cung c p cho b n bè, nhà hàng quên ng nghi p c a th Diner’s Club Th cho phép h có th ghi n ăn, ngh t i m t s nhà hàng, khách s n NewYork toán s ti n nh kỳ theo tháng mà không gi i h n s ti n c phép chi tiêu Trong h th ng ngân hàng, hình th c sơ khai c a th charge it, m t hình th c mua bán ch u ngân hàng Flatbush Nationnal l p H th ng m ng cho s i c a th vào năm 1951 ngân hàng Franklin National phát hành.T i ây, khách hàng tốn N u khách hàng trình ơn xin vay c th m tiêu chu n s nh kh c c p th , dùng toán cho thương v bán l hàng hoá, d ch v Các s này, nh n c giao d ch 10 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ưa nh ng chi n lư c marketing v th phù h p nh t.Sau ó, chi n lư c s ph bi n n phòng giao d ch ph i h p th c hi n, tránh tình tr ng hi n vi c ngư i y làm ang di n khơng ch cịn SGDI-NHCTVN mà t t c NHTM Vi t nam khác Vi c ph i h p gi a b ph n marketing v th b ph n tác nghi p khác c a ngân hàng s nh t ch m b o tính h th ng, th ng o tri n khai th c hi n nh ng k ho ch khuy n trương, phát tri n d ch v th tốn, qua ó nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh c a th SGDI-NHCTVN nói riêng c a NHCTVN nói chung 3.3 Th c hi n ho t d ng khuy ch trương, qu ng cáo r ng rãi thu hút khách hàng ây m t ho t n v i d ch v th ng không th thi u doanh nào, quan tr ng chưa i vào nh n th c c a i v i b t kỳ m t ho t ng kinh i v i th , m t s n ph m r t m o i a s ngư i dân Vi t nam , thơng qua hình th c sau: Th nh t, khai thác nhóm khách hàng m c tiêu, ngân hàng có th s d ng m t s bi n pháp như: t ch c chương trình gi i thi u g i thư m i m t cách trang tr ng n t ng cá nhân ho c t ch c Khi b t u tri n khai nh ng s n ph m th m i, Ngân hàng có th c nhân viên c a phòng th doanh nghi p, công ty l n, quán s d n th t c c n thi t cho khách hàng nt n ti p th , gi i thi u hư ng i ngũ nhân viên c n ph i c t p hu n k càng, am hi u v ngh thu t marketing vi c gi i thi u mang tính thuy t ph c cao Th hai, y m nh vi c qu ng cáo phương ti n thông tin i chúng như: báo chí, truy n hình chi phí cho m i l n qu ng cáo không ph i nh , nên gi m chi phí SGDI-NHCTVN có th liên k t v i nh n th l n c a ngân hàng i lý ch p qu ng cáo chung, v a gi i thi u cho d ch v th NHCTVN, v a qu ng bá thương hi u cho i lý mà hai bên u ti t ki m c chi phí qu ng cáo c a Th ba, Ngân hàng nên s d ng pano, áp phích qu ng cáo ng ph khu v c công c ng, nơi vui chơi; phát t rơi gi i thi u s n 86 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ph m d ch v mà Ngân hàng cung c p, ó có d ch v th Th tư, SGDI-NHCTVN có th h p tác v i m t s trư ng ch c cu c h i th o, bu i to viên H t ng l p trí th c tr c a ih c t àm h i áp v th toán cho sinh t nư c d ti p thu nh ng m i, hi n i có th nh ng khách hàng tương lai c a ngân hàng Sinh viên c u n i ưa nh ng ki n th c v th n nhi u t ng l p khác 3.4 Khuy n khích m tài kho n cá nhân ti n g i t i Ngân hàng Hi n tài kho n m t i Ngân hàng ph n l n cơng ty, tài kho n cá nhân tương i Trong vi c m tài kho n ngân hàng m t nh ng i u ki n tiên quy t th c hi n vi c s d ng th nói chung th tín d ng qu c t nói riêng Chính v y, SGDI-NHCTVN c n có nh ng bi n pháp khuy n khích v m t kinh t tăng s tài kho n cá nhân t i Ngân hàng như: Ngân hàng c n linh ho t n a vi c áp d ng m c lãi su t ưu ãi cho kho n ti n g i không kỳ h n, ti n g i ti t ki m, ti n g i có kỳ h n, ti n g i có d ch v tốn hố ơn t ng phát tri n d ch v ph tr kèm theo nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng tranh i v i NHTM khác tăng kh c nh i v i m t s khách hàng quen bi t lâu năm có uy tín, Ngân hàng nên xem xét vi c b yêu c u m b o s dư t i thi u m tài kho n t i Ngân hàng cho khách hàng M r ng m ng lư i s ch p nh n th CSCNT m t ch th quan tr ng quy trình tốn th S lư ng CSCNT m t nh ng y u t quan tr ng nh m y m nh doanh s tốn theo hình th c Vì th cịn c s d ng q Vi t nam nên CSCNT hoàn toàn chưa th y c nh ng l i ích mà h có th nh n c t vi c toán th m r ng CSCNT, trư c tiên ngân hàng ph i làm cho CSCNT c n ho t n ngân hàng Ngân hàng nên dành cho CSCNT nh ng ưu ãi ng giao d ch khác v i Ngân hàng ưu ãi ho t ng cho vay, toán Khi nh ng ưu ãi em l i l i ích thi t th c cho CSCNT nhi u CSCNT s mu n gia nh p m ng lư i 87 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN M t khác, Ngân hàng c n ph i tăng cư ng ho t ng ti p th iv i CSCNT, ph i cho h th y rõ c nh ng l i ích c a vi c ch p nh n toán th ng th i có nh ng sách khuy n khích CSCNT toán th b ng cách gi m phí cho nh ng CSCNT có doanh s tốn th l n tháng Như v y, gi m c chi phí CSCNT s tìm cách khuy n khích khách hàng tốn b ng th Qu n lý r i ro Hi n any r i ro x y lo i th SGDI-NHCTVN th p b i s lư ng th c phát hành ít, doanh s tốn chưa cao Nhưng v i trình cơng ngh th p c ng v i kh lĩnh v c th cịn non n t nguy c x y r i ro Ngân hàng khơng th khơng có Do v y, SGDI-NHCTVN c n ph i xây d ng chi n lư c qu n lý r i ro m i nghi p v m i m b o an tồn cho ho t 5.1.Trong ho t ng kinh doanh th C th : ng phát hành • Ki m tra xác thơng tin h sơ xin phát hành th m b o r ng thông tin ó th t xác trư c xem xét t phát hành th cho khách hàng • Tn th quy trình phát hành tốn th c a NHCTVN NHNNVN • Khi giao th cho khách hàng, SGDI-NHCTVN ph i an toàn, gi bí m t s Pin, m b o nguyên t c m b o ch th nh n c th Ngân hàng ch giao cho ch th s Pin ch th xác nh n ã nh n oc th tránh trư ng h p th b l i d ng th t l c • Hư ng d n y , k cho khách hàng v cách s d ng th lưu gi hoá ơn; cách b o qu n, b o m t th ; th t c liên h v i Ngân hàng th b m t c p, th t l c hay b l s Pin ho c có s thay th t c gi i quy t cá tranh ch p , u n i quy 5.2 Trong ho t • Th m iv a ch liên h ; nh khác ng toán nh ưon v cung c p hàng hoá- d ch v hay nh n ng rút ti n m t trư c ký k t h p ng toán th Khi ký k t h p ng Ngân 88 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN hàng ph i hư ng d n k cho i lý cách th c phân bi t th th t th gi ; cách s d ng b ng tin c nh giác; th t c l p, lưu gi , n p hoá ơn thanhtoná v i Ngân hàng; th t c gi i quy t tra soát, u n i quy inh khác •G i y k p th i danh sách th c m lưu hành cho i lý ch p nh n th • Hư ng d n i lý s d ng b o qu n thi t b EDC máy cà th , yêu c u CSCNT thông báo m i h ng hóc c a máy móc thi t b cho Ngân hàng t o ngu n nhân l c Con ngư i ch th không th thay th tri n, nhân t quan tr ng nh t quy t nh c c a m i trình phát n s thành b i t t c lĩnh v c s n xu t kinh doanh.Vì th , SGDI-NHCTVN c n tích c c n a công tác t o phát tri n ngu n nhân l c y m nh phù h p v i yêu c u kinh doanh th i gian t i như: ngh v i NHCTVN ph i h p v i NHNN t ch c nh ng l p h c, • nh ng khoá hu n luy n v th • Ph bi n trang b ki n th c b n c n thi t v d án i m i công ngh ngân hàng cho nhân viên tồn ngân hàng nói chung nhân viên phịng th nói riêng d án oc tri n khai r ng kh p h có kh ti p nh n v n hành nh ng cơng ngh ngân hàng m i • nh kỳ ti n hành thăm dò n i b v m c hài lòng c a nhân viên th v lương, thư ng, i u ki n làm vi c m c ích, tương lai, giúo cho cán b lãnh nh hư ng c u h o có m t nhìn xác v nhân viên c a • Gây d ng tinh th n ồn k t gi a nhân viên, ph i h p ch t ch ho t ng gi a b ph n th cán b khác có liên quan Ngân hàng h i giúp h c l n hồn thành t t nh t cơng vi c M r ng quan h b n hàng Trong ho t h v i b n hàng ng kinh doanh, i tác c bi t lĩnh v c th , vi c m r ng quan i tác r t c n thi t Do ó, SGDI-NHCTVN c n 89 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN tr ng trao n nh ng i tác b n hàng l n, có uy tín ng th i qua ó h c h i, i kinh nghi m phía h Ngày nay, v i xu th m c a h i nh p h i quan h v i b n hàng tác cho ngân hàng r t l n Tuy nhiên, xuyên lâu dài khơng ph i v n i trì m i quan h thư ng ơn gi n i u ph thu c ph n l n vào s c m nh uy tín c a Ngân hàng th trư ng nư c th trư ng qu c t v y, òi h i SGDI-NHCTVN ph i có nh ng chi n lư c phù h p vi c m r ng quan h b n hàng IV M T S KI N NGH NH M i tác ÂY M NH CƠNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN TH T I SGD I - NHCTVN xu t v i NHCTVN SGDI-NHCTVN m t nh ng chi nhánh giám c ngân hàng công thương u quy n làm th Do v y, ho t T ng giám i lý phát hành toán ng kinh doanh th t i S h u nh hư ng d n c a NHCTVN Theo quy t i u ki n c T ng u ph i tuân theo quy nh s 522 ngày 11/09/2000 c a c NHCTVN, S s có quy n ki n ngh v i NHCTVN ph m vi quy n h n c a mà ch y u v m t k thu t nh ng văn b n hư ng d n thi hành nghi p v , c th SGDI-NHCTVN ã xu t m t s v n tr ng tâm sau: 1.1 Ti p t c xây d ng hoàn thi n văn b n pháp quy v n hành nghi p v th S a i b sung m t s tài kho n k tốn, quy trình h ch toán phát hành toán th ATM S a i b sung văn b n cho phép in kê giao d ch, in s dư u, s dư cu i hố ơn, phí/ giao d ch Xây d ng văn b n hư ng d n v ho t ng marketing v d ch v khách hàng 1.2 Tích lu t p trung v n cho vi c xây d ng s k thu t v công ngh thông tin ngân hàng hi n i, s c ti p c n v i th c t tương lai v i s phát tri n c a khoa h c công ngh m i, c th : 90 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN - Xây d ng văn b n hư ng d n v n hành kh c ph c tr c tr c k thu t h th ng ATM u tư máy ATM a ch c Ký k t h p ng b o trì cho thi t b m b o phát hành toán th 1.3 K t n i m ng máy ATM c a h th ng ngân hàng khác B ng mơ hình SALOP, m t cán b thu c Trung tâm công ngh thông tin NHCTVN ã lý gi i c l i ích c a tính tương thích gi a m ng ATM, ây m t nh ng mô hình c nh tr nh thơng ngun nhât d n c quy n thông d ng nh t, coi phí giao n s khác bi t gi a s n ph m khác áp câu h i “li u s c nh tranh t gi a ngân hàng có d n gi i n s h p tác gi a m ng ATM” Vi c ch ng minh r t c th khơng s ph c t p v y, em xin ưa k t qu sau ây: Khi máy ATM hồn tồn khơng tương thích s em l i l i nhu n th p có s tương thích m t ph n gi a ATM c a ngân hàng khác Như v y c khơng có s ép bu c t bên ngồi s c nh tranh gi a ngân hàng s làm cho m ng ATM c a ngân hàng tr nên tương thích v i m t cách không t giác Tuy nhiên, Vi t nam hi n v n chưa tri n khai c vi c k t n i m ng ATM c a h th ng ngân hàng khác m c dù v n n m k ho ch c a ngân hàng, b i th c hi n c vi c ph thu c vào nhi u y u t ch quan khách quan mà b n thân m t ngân hàng không th làm c ây m t nh ng t n t i l n trình khai thác phát tri n d ch v th t i Vi t nam nói chung SGDINHCTVN nói riêng Các ngân hàng nên s m ph i h p tri n khai tr ng ch th ph i kho n sang ti n m t n ngân hàng nơi m tài kho n h n ch tình xin chuy n ti n t tài ti n chi tiêu m c dù c m ti n tay khơng an tồn Ki n ngh v i ngân hàng Nhà Nư c 2.1.Hoàn thi n văn b n pháp quy v th Hồn ch nh mơi trư ng pháp lý v n c n thi t th tr thành 91 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN phương ti n tốn ph bi n xã h i C n có m t h th ng văn b n pháp quy hoàn thi n, y cho vi c phát hành, s d ng toán th Vi t nam hi n m i ch có nh t m t Quy ch c a Ngân hàng Nhà nư c v phát hành, s d ng toán th ó ch m t văn b n có tính hư ng d n chung cịn v quy trình c th l i t ng ngân hàng t khơng có s th ng nh t chung M t th ra, ch l i ã s d ng ph bi n tr thành phương ti n tốn h u hi u r t c n có m t pháp l nh v th toán v i nh ng i u kho n ch t ch , th ng nh t v i văn b n có liên quan n qu n lý ngo i h i, tín d ng chung Chính sách qu n lý ngo i h i hi n có quy tốn th t i CSCNT chưa có ph n c p nh v ng ti n n h n m c toán tín d ng c a th ngân hàng nư c phát hành Chính sách qu n lý ngo i h i c n ph i có quy nh riêng cho th toán, nh t th tín d ng qu c t nh m m c ích v a qu n lý t t vi c s d ng th c a khách hàng, tránh vi c l i d ng th chuy n ngo i t ph i v a t o i u ki n cho phát hành th c a ngân hàng s d ng th c a khách hàng không b h n ch m c ó Chính sách tín d ng ph i có quy nh riêng cho tín d ng th – m t lo i hình tín d ng m i nh m t o i u ki n cho ngân hàng t ch u trách nhi m th m nh, m b o tín d ng cho khách hàng c a mình, gi m khó khăn phi n hà cho khách hàng ki n tăng lư ng khách hàng s d ng th Không th quy m b o tín d ng cho khách hàng – ch th i u ki n nh i u m b o tín d ng i v i kho n vay thơng thư ng mà có th n i r ng lưu tâm kh toán c a khách hàng c vào tính n n nh thư ng xuyên c a thu nh p Ngoài ra, c n quy nh rõ v n liên quan n d phòng r i ro, qu n lý r i ro cho ch th ngân hàng 2.2 Ho ch nh chi n lư c chung v th cho toàn h th ng NHTM phát tri n c nh tranh lành m nh Ngân hàng Nhà nư c óng vai trị to l n vi c nh hư ng chi n lư c 92 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN chung cho NHTM th c hi n d ch v th bình t o s th ng nh t v qu n lý ng c nh tranh gi a ngân hàng phát hành toán th c nư c Cùng v i ngân hàng Nhà nư c, Hi p h i ngân hàng tốn th t i Vi t nam i có nh ng óng góp k cho s phát tri n d ch v th t i Vi t nam Hi p h i ngân hàng toán th thư ng xuyên làm vi c v i NHNN trì m i quan h ch t ch v i t ch c th qu c t nh m y m nh n a vi c phát tri n nghi p v th Vi t nam H i ã thu hút g n h t ngân hàng th c hi n d ch v th Vi t nam tham gia, th ng nh t m c phí, áp d ng sách chung nh m m c ích m b o l i nhu n cho t t c ngân hàng th trư ng th c nh tranh lành m nh H i n m b t c nh ng khó khăn, thu n l i c a ngân hàng hi p h i v phát hành toán th gi i pháp kh c ph c, bư c u th c hi n tiêu chí “ di n àn h p tác, trao i kinh nghi m c a ngân hàng toán th t i Vi t nam” Tuy v y, ho t ng c a h i c n m nh m có hi u qu hơn, có nh ng quy nh nghiêm kh c v ch tài, óng góp tích c c cho s phát tri n d ch v th t i Vi t nam H i c n ti p t c nòng c t, i phương th c ho t u vi c c i ti n hình th c, ng kinh doanh th Thơng qua Hi p h i, NHNN có th áp d ng nh ng sách chung c a cho ho t ng th như: ho ch nh chi n lư c khai thác th trư ng, thúc y vi c phát hành, toán th , ng d ng công ngh th ã, ang s phát tri n th trư ng th gi i khu v c 2.3 Thành l p trung tâm toán liên hàng v th Th c t hi n nay, ngân hàng qu n lý vi c phát hành toán th theo m ng riêng c a mình, i u có l i phù h p v i ch c ho t kinh doanh, kinh phí ng u tư thi t b công ngh c a t ng ngân hàng Nhưng qua kinh nghi m c a nư c ngoài, nên thành l p m t trung tâm chuy n m ch,thanh toán liên hàng v th Trung tâm s x lý giao d ch, toán th ngân hàng nư c phát hành nh m khuy n khích ngân hàng phát hành th n i a s u tư m ng toán tr c n n i b 93 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN t ng ngân hàng t o i u ki n gi m chi phí tốn th ngân hàng nư c phát hành Trung tâm u m i x lý giao d ch c p phép, toán, tra soát giao d ch th c a NHTM Vi t nam, m b o lo i th NHTM khác phát hành có th tốn t i b t c CSCNT toàn h th ng Các giao d ch th ngân hàng nư c phát hành th c hi n t i CSCNT nư c s trao c trung tâm x lý c p phép i c a T ch c th qu c t i u s làm gi m tính ph c t p v hình th c tốn giao d ch n i b nư c, tăng t c toán, gi i quy t c v n chênh l ch v t giá, ti t ki m kho n chi phí ph i tốn cho t ch c th quóc t th ng nh t ch trương giao d ch th Vi t nam ch dùng VN ng th i qua trung tâm ó, thành viên s có m i quan h ch t ch m i lĩnh v c: C p nh t nhanh nh t thông tin v th gi m o tránh th t thoát cho thành viên, k t h p in n danh sách th c m lưu hành, thông nh t v ng ti n tốn, phí, t giá 2.4 Có sách khuy n khích m r ng kinh doanh th Ngân hàng Nhà nư c c n khuy n khích ngân hàng không ng i u tư m r ng d ch v th b ng vi c tr giúp ngân hàng nư c vi c phát tri n nghi p v th t o i u ki n c nh tranh v i ngân hàng nư c ng th i có bi n pháp x ph t nghiêm kh c ch ho t i v i nh ng vi ph m quy ng th Ngân hàng Nhà nư c c n cho phép NHTM thành l p qu d phòng r i ro cho nghi p v th , thành l p b ph n qu n lý phòng ng a r i ro chung cho NHPH, NHTT th n m trung tâm phòng ng a r i ro c a NHNN NHNN thư ng xuyên t ch c khoá h c, h i th o, trao nghi m v th cho NHTM tham gia; th i thi u thông tin, tài li u chuyên v th , NHTM trao i kinh NHTM thu th p i kinh nghi m, gi i quy t khó khăn phát sinh q trình th c hi n Cho phép NHTM Vi t nam c áp d ng linh ho t m t s ưu ãi nh t nh m b o tính c nh tranh c a lo i th c a ngân hàng nư c ngồi 94 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN hay chi nhánh ngân hàng nư c ngồi phát hành NHNN c n gi vai trị ch hi u qu kinh t v n nư c u tư o vi c xây d ng s ó huy án, tính toán ng ngu n v n u tư cho lĩnh v c th Ki n ngh v i Chính ph 3.1 Ban hành nh ng văn b n pháp lý th tham gia ho t b o v quy n l i c a ch ng lĩnh v c th Chính ph s m ban hành văn b n pháp lý b o v quy n l i h p pháp c a ngân hàng kinh doanh th , CSCNT ch th , m t khác làm c cho quan hành pháp, b o v pháp lu t, lu n t i x ph t t ch c t i ph m gi m o gi tìn d ng cá nhân có hành vi l a thơng qua th tín d ng o chi m o t tài s n Bên c nh ó, hi n nay, s t i ph m liên quan Vì v y Chính ph c n ti p t c n th ngày gia tăng y m nh xây d ng pháp lu t, văn b n dư i lu t v kinh t , b sung lu t hi n hành, b lu t hình s nư c ta c n s m ưa khung hình ph t cho t i ph m liên quan n th như: s n xu t, tiêu th th gi , ăn c p mã s Ngoài ra, quan liên quan như: B công an, c nh sát kinh t , c nh sát qu c t c n có nh ng bi n pháp ph i h p v i ngân hàng vi c phát hi n x lý t i ph m lĩnh v c 3.2 u tư cho xây d ng s h t ng Vi c u tư, xây d ng s h t ng, trang b k thu t công ngh ngân hàng không ph i ch v n hi n i hoá riêng c a ngành ngân hàng mà c a c nư c ta, n m chi n lư c phát tri n c a c nư c Do v y, nhà nư c c n ý u tư cho lĩnh v c này, nhanh chóng ưa nư c ta theo k p nư c khu v c th gi i v công ngh ngân hàng Riêng v i lĩnh v c th Nhà nư c c n có sách khuy n khích ngân hàng u tư phát tri n trang b máy móc thi t b ph c v tốn, phát hành th mà n u ch có ngành ngân hàng khơng th áp ng n i B i ã bi t cơng ngh th cơng ngh hồn tồn m i m Vi t nam, 95 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN máy móc thi t b u nh ng máy móc hi n i mà Vi t nam chưa th s n xu t c th m chí c nh ng linh ki n thay th chưa có Vi t nam Vi c giao nh n s a ch a thi t b hi n chưa c t o i u ki n th c hi n nhanh chóng bu c ngân hàng ph i tăng chi phí mua s m thi t b d phịng r t t n Do ó, Nhà nư c nên xem xét gi m thu nh p kh u cho nh ng máy móc ph c v cơng ngh th dàng cho ho t Vi t nam hi n chí t o i u ki n d ng nh p kh u 3.3 Chính ph c n có nh ng sách khuy n khích cho ho t ng kinh doanh th phát tri n t i Vi t nam Th m t phương ti n toán c n c khuy n khích s d ng t i Vi t nam gi m lư ng ti n m t lưu thông n n kinh t m t hàng khác Nhà nư c khuy n khích tiêu dùng thư ng có sách gi m thu i v i th toán hi n nay, Nhà nư c ánh GTGT 10 % M c thu dư ng không h p lý, b i ây m t d ch v m i, chi phí cho ho t ng toán th r t t n kém, th giá thành d ch v ã r t cao N u Nhà nư c ti p t c gi m c thu cao hi n khó có th khuy n khích c ngư i dân nư c s d ng d ch v Vì th , Nhà nư c nên có sách thu tho i v i m t hàng th , t t nh t nên h m c thu xu ng kho ng 5%, i u s t o h i cho ngân hàng th c hi n vi c gi m giá thành d ch v th , y nhanh t c phát tri n th tốn t i Vi t nam Bên c nh ó, Nhà nư c có th khuy n khích ngư i dân nư c s d ng th qua vi c m tài kho n cá nhân t i ngân hàng (vì ây i u ki n tiên quy t th c hi n vi c toán qua ngân hàng) Trư c h t Nhà nư c có th th c hi n vi c chi tr lương cho cán b công nhân viên thông qua h th ng tài kho n cá nhân m t i ngân hàng 3.4 T o môi trư ng pháp lý n nh M t môi trư ng kinh t - xã h i n nh n n t ng v ng ch c cho m i s phát tri n Phát tri n th không n m ngồi quy lu t ó Kinh t xã h i có n nh phát tri n b n v ng i s ng c a ngư i dân m i c c i thi n, quan h qu c t m i c m r ng, m i có i u ki n ti p xúc v i cơng 96 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ngh toán c a ngân hàng Kinh t xã h i có phát tri n ngân hàng m i có th m r ng c 3.5 i tư ng ph c v c a u tư cho h th ng giáo d c u tư cho h th ng giáo d c u tư phát tri n nhân t ngư i V n n m chi n lư c phát tri n chung c a m t qu c gia Do v y, mu n có m t i ngũ lao ng có trình , áp ng u c u c a trình phát tri n, c bi t m t ngành áp d ng nhi u công ngh tiên ti n vào b c nh t th gi i ngân hàng c n có m t ng l i ch c n khuy n khích trương o c a Nhà nư c Nhà nư c i h c m ngành h c chuyên môn v th ngân hàng, công ngh th n m kh i kinh t chung Ngoài ra, Nhà nư c c n có nh ng bi n pháp ph c p ki n th c s hi u bi t n m i t ng l p dân cư vi c s d ng th làm phương ti n toán, b ng phương ti n thông tin i chúng khác ngư i dân th y rõ ưu vi t, thu n l i, tác d ng l i ích c a vi c s d ng th toán d ch v Tóm l i: S giúp c a Nhà nư c m t v n quan tr ng iv im i ngành m i c p N u có nh ng bi n pháp h tr m nh m c a Chính ph v cính sách thu , quy nh v lu t pháp NHTM có nh hư ng phát tri n khai thác d ch v th tốn góp ph n phát tri n kinh t xã h i lâu dài nh t nh d ch v s thu c k t qu kh quan 97 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N Th tín d ng m t phương ti n h u hi u th c hi n sách ti n t c a Nhà nư c nh m m c ích h n ch lư ng ti n m t lưu thông, thu hút ti n g i c a t ng l p dân cư vào ngân hàng, tăng nhanh t c chu chuy n, toán n n kinh t , t o i u ki n cho t ng l p dân cư c hư ng d ch v ngân hàng Ngồi ra, cịn h tr cho vi c th c hi n sách ngo i h i, sách thu c a Nhà nư c, góp ph n phát tri n kinh t xã h i Vi t nam Vì v y, d ch v th m t ho t ngân hàng hi n ng không th thi u i v i m t d ch v i nh m góp ph n làm tăng thu nh p làm phong phú thêm lo i hình d ch v c a ngân hàng Hi n nay, t i SGDI-NHCTVN, ho t ng kinh doanh th t n t i m t s khó khăn, tương lai v i m t chi n lư c kinh doanh úng n l c c a ho t i ngũ cán b c a ngân hàng kinh nghi m tích lu ng kinh doanh th c a SGDI-NHCTVN s n c, t c nh ng k t qu ngày to l n, nh m gi v ng th ph n nâng cao v th c a th trư ng th Vi t nam xa n a khu v c th gi i 98 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M CL C L IM U CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh ch c c a ti n qua th i kỳ 2.Vai trò c a ngân hàng thương m i s i c a phương ti n tốn khơng dùng m t M t s phương ti n tốn khơng dùng ti n m t hi n II GI I THI U KHÁI QUÁT V TH L ch s hình thành phát tri n c a th Nh ng v n b n v th tín d ng III VAI TRỊ VÀ TI N ÍCH C A TH i v i ngân hàng i v i khách hàng i v i s ch p nh n th (CSCNT) i v i xu hư ng phát tri n kinh t xã h i IV NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH Các ch th tham gia M t s khái ni m liên quan n ho t ng kinh doanh th Quy trình phát hành, s d ng toán th V NH NG NHÂN T NH HƯ NG T I NGHI P V THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH TH Nhóm nhân t khách quan Nhóm nhân t ch quan VI S C N THI T C A VI C PHÁT TRI N D CH V TH VI T NAM CHƯƠNG II TH C TR NG CUNG NG TH T I SGDI-NHCTVN TRONG TH I GIAN QUA I GI I THI U ÔI NÉT V S GIAO D CH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VI T NAM Sơ lư c v trình hình thành phát tri n c a SGD I –NHCTVN Th c tr ng ho t ng kinh doanh c a SGDI-NHCTVN năm g n ây II TH C TR NG V CUNG NG D CH V TH T I SGD I NHCTVN Quá trình xu t hi n th tốn t i Vi t Nam Tình hình phát hành toán th th i gian qua 3.Th c tr ng v cung ng th t i SGDI-NHCTVN S c n thi t ph i y nhanh nghi p v phát hành toán th t i SGDI-NHCTVN 99 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nh ng v n chung v nghi p v phát hành s d ng th ATM th c tr ng c a th i gian qua t i SGDI-NHCTVN III ÁNH GIÁ TH C TR NG CUNG NG TH T I SGD I NHCTVN Nh ng thu n l i n l c c a SGDI-NHCTVN ho t ng kinh doanh th Nh ng khó khăn h n ch cịn t n t i ho t ng kinh doanh th t i SGDI-NHCTVN th i gian qua CHƯƠNG III NH NG GI I PHÁP NH M THÚC Y NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH T I SGD I – NHCTVN I TRI N V NG TH TRƯ NG TH T I VI T NAM B i c nh thu n l i cho s phát tri n ho t ng phát hành toán th th i gian t i K ho ch m r ng khai thác d ch v th ngân hàng bán l c a ngân hàng th trư ng Vi t nam giai o n trư c m t II NH HƯ NG PHÁT HÀNH TH C A SGD I - NHCTVN V t ch c V nghi p v phát hành th V nghi p v toán th 4.V h th ng công ngh , ch x lý k thu t Y NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH III GI I PHÁP THÚC TOÁN TH T I SGD I - NHCTVN nh hư ng mơ hình t ch c Tăng cư ng u tư cho h th ng trang thi t b k thu t ph c v toán th Gi i pháp v ho t ng Marketing M r ng m ng lư i s ch p nh n th Qu n lý r i ro t o ngu n nhân l c M r ng quan h b n hàng i tác IV M T S KI N NGH NH M ÂY M NH CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH T I SGD I - NHCTVN xu t v i NHCTVN Ki n ngh v i ngân hàng Nhà Nư c Ki n ngh v i Chính ph K T LU N M CL C 100 ... I NGHI P V THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH TH S phát tri n c a th ph thu c vào r t nhi u y u t Nh ng nhân t có m c nh hư ng khác t i trình phát hành tốn th Chúng ta có th chia nhân t ó thành nhóm sau:... c vào Vi t Nam IV NGHI P V PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TH Các ch th tham gia 1.1.Ngân hàng phát hành th – NHPHT NHPHT Ngân hàng c NHNN cho phép th c hi n nghi p v phát hành th i v i th n i pháp... i pháp nh m thúc y nghi p v phát hành toán th t i SGD I - NHCTVN THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I T NG QUAN V TH I S PHÁT TRI N C A H TH NG THANH TOÁN S phát tri n c a h th ng toán ph n ánh

Ngày đăng: 25/03/2013, 11:56

Hình ảnh liên quan

Bảng1: Doanh thu của SGDI-NHCTVN 2000-2002. - thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

Bảng 1.

Doanh thu của SGDI-NHCTVN 2000-2002 Xem tại trang 42 của tài liệu.
2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của SGDI-NHCTVN trong 3 - thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

2..

Thực trạng hoạt động kinh doanh của SGDI-NHCTVN trong 3 Xem tại trang 42 của tài liệu.
Bảng2: Tổng chi của SGDI-NHCTVN 2000-2002. - thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

Bảng 2.

Tổng chi của SGDI-NHCTVN 2000-2002 Xem tại trang 43 của tài liệu.
Bảng 4: Bảng báo cáo thanh tốn thẻ quốc tế tại Việt nam giai đoạn - thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

Bảng 4.

Bảng báo cáo thanh tốn thẻ quốc tế tại Việt nam giai đoạn Xem tại trang 48 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan