hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh

hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM U Cùng v i xu th m c a h i nh p v i n n kinh t th gi i, ho t nói chung, ho t ng kinh t ng kinh t i ngo i nói riêng ngày m r ng S giao lưu bn bán hàng hố gi a qu c gia khác v i kh i lư ng ngày m t l n ã ịi h i qúa trình th trư ng hàng hố xu t nh p kh u ph i nhanh chóng thu n ti n cho bên Chính v y, ngân hàng thương m i xu t hi n ngày m t m r ng quy mô ch t lư ng cung c p d ch v tốn tín d ng qu c t Thanh tốn tín d ng qu c t ang ch c nhi u qu c gia quan tâm c bi t tín d ng xu t kh u hay nh p kh u có nh hư ng tr c ti p l i ích m i qu c gia nói chung ngân hàng thương m i nói riêng V y b n thân ngân hàng thương m i ã làm có nh ng bư c chuy n lính v c này? Qua nghiên c u tìm hi u nhóm chúng em quy t nh tìm hi u “ Ho t ng tín d ng xu t kh u c a ngân hàng thương m i c ph n phát tri n nhà thành ph H Chí Minh (HD Bank)” Bài th o lu n g m ph n: Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HDBank THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP H Chí Minh (HDBank) c thành l p Là m t nh ng ngân hàng TMCP v n i u l ban u t u tiên c a c nư c v i ng, HDBank ã mang l y s m nh “phát tri n nhà ch nh trang th , góp ph n xây d ng TP H Chí Minh văn minh hi n L y s m nh làm m c tiêu ho t i” ng phát tri n, HDBank có ch c th c hi n kinh doanh t ng h p, a d ng lĩnh v c nhà ; kinh doanh ti n t , tín d ng thông qua vi c u tư v n, cung ng tín d ng d ch v nhà; t p trung huy ng v n qu n lý t t c ngu n v n nhà ch nh trang ô th ; tư v n cho ph c v chương trình phát tri n y ban nhân dân TP H Chí Minh v chương trình, k ho ch phát tri n nhà ch nh trang ô th Lĩnh v c kinh doanh Huy ng v n ng n h n, trung h n, dài h n v i hình th c ti n g i có kỳ h n, khơng kỳ h n, ch ng ch ti n g i; Ti p nh n v n u tư phát tri n c a t ch c nư c; Vay v n t ch c tín d ng khác; Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n; Chi t kh u thương phi u, trái phi u gi y t có giá; Hùn v n liên doanh; Làm d ch v toán gi a khách hàng, kinh doanh ngo i t , vàng b c theo tiêu chu n qu c t th trư ng nư c th trư ng nư c ngoài; Th c hi n nghi p v toán qu c t , huy ng v n t nư c d ch v ngân hàng khác quan h v i nư c Ngoài vi c phân lu ng ho t TPHCM cịn có ho t ng ngân hàng thương m i c ng c th cho t ng i tư ng sau: ph n nhà THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • i v i khách hàng cá nhân, t ch c… có nhu c u chuy n ti n ho c toán ngồi nư c có th s d ng s n ph m chuy n ti n nhanh nư c nư c c a HD Bank Chuy n ti n h th ng HDBank: - Quý khách toán ti n cho i tác ho c g i ti n cho ngư i thân (có ho c khơng có tài kho n t i HDBank) t tài kho n ti n g i toán ho c tr c ti p n p ti n m t t i HDBank; - Ngư i th hư ng có th nh n ti n t i b t kỳ a i m giao d ch c a HDBank sau Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n Chuy n ti n h th ng HD bank Quý khách toán ti n cho i tác hay g i ti n cho ngư i thân (có ho c khơng có tài kho n t i b t kỳ ngân hàng nư c) t tài kho n ti n g i toán ho c tr c ti p n p ti n m t t i HDBank: - Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng có tham gia h th ng toán i n t liên ngân hàng: + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c 14 gi , ngư i th hư ng nh n c ti n sau gi làm vi c + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau 14 gi , ngư i th hư ng nh n c ti n vào bu i sáng ngày làm vi c ti p theo - Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng không tham gia h th ng i n t liên ngân hàng không a bàn t nh, thành ph v i b t kỳ i m giao d ch c a HDBank: + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c gi sáng, ngư i th hư ng nh n c ti n ngày làm vi c + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau gi sáng, ngư i th hư ng nh n c ti n không ngày làm vi c Phí v n chuy n phù h p th t c nhanh g n khách hàng có th yên tâm g i nh n ti n t i h th ng ngân hàng HD Bank THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • i v i ti n g i ti t ki m: + Ti n g i khơng kỳ h n: Q khách hàng có quy n l i v : § Hư ng lãi su t không kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank c b o hi m ti n g i i v i lo i ti n VND § G i rút ti n m t m ng lư i c a HDBank § G i ti n vào, rút ti n ra, nh n ti n chuy n kho n t nơi khác n vào b t c lúc gi giao d ch c a HDBank § Thanh tốn chi tr cho ch th ti t ki m ho c ng ch th h th ng HDBank § Xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trang Web c a HDBank § U quy n s d ng th ti t ki m (t ng l n ho c thư ng xuyên) cho ngư i khác + Ti n g i ti t ki m có kỳ h n: Kỳ h n: tu n, tu n, tu n, tháng, tháng, tháng, 4, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng S dư t i thi u: 500.000VND, 50 ơn v ngo i t Quý khách hàng có quy n l i v : § Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank c b o hi m ti n g i i v i lo i ti n VND § Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán tài kho n m ng lư i c a HDBank THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § C m c , th ch p th ti t ki m vay v n t i HDBank ho c chi t kh u v i lãi su t ưu ãi § Chuy n kho n toán ti n vay c a ch th ho c ng ch th ti t ki m t i HDBank ho c chuy n kho n sang tài kho n khác t i HDBank ch th ho c ng ch th ti t ki m ch tài kho n § Chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § Xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trang Web c a HDBank + Ti t ki m vàng: Lo i vàng nh n g i: Vàng SJC 999.9 S dư t i thi u: 10 ch vàng SJC Kỳ h n: tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng Quý khách hàng có quy n l i v § Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank không b nh hư ng b i s bi n ng giá vàng § Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán ch ng ch g i vàng m ng lư i c a HDBank § C m c , th ch p ch ng ch g i vàng vay v n t i HDBank v i lãi su t ưu ãi § Chuy n ng ch ng ch g i vàng cho ngư i khác § Xác nh n s dư ch ng ch g i vàng ích cá nhân ch ng minh l c tài cho m c THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư ch ng ch g i vàng trang Web c a HDBank + Ti t ki m b c thang theo s ti n g i Quy n l i tham gia Ti t ki m b c thang theo s ti n g i: § Hư ng m c lãi su t tăng d n theo s ti n g i, c b o hi m ti n g i § c c m c th ti t ki m vay v n có nhu c u § G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i i m giao d ch m ng lư i c a HDBank § c b o m t t i s dư ti n g i § c U quy n chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § c xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân i tư ng: cơng dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có l c pháp lu t l c hành vi dân s theo quy nh c a pháp lu t Vi t Nam Lo i ti n nh n g i: VND Kỳ h n: 1T, 2T, 3T, 4T, 5T, 6T, 9T, 12T, 18T, 24T S dư t i thi u: 500.000 m c ti n g i: dư i 100tri u, 100tri u - dư i 500tri u, 500tri u - dư i 2t , 2t tr lên + Ti t ki m b c thang theo th i gian Quy n l i tham gia Ti t ki m b c thang theo th i gian THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § Hư ng m c lãi su t tăng d n theo th i gian § c b o hi m ti n g i § c c m c th ti t ki m vay v n có nhu c u § G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i i m giao d ch m ng lư i c a HDBank § c b o m t t i s dư ti n g i § c U quy n chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § c xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân i tư ng: Cơng dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có l c pháp lu t l c hành vi dân s theo quy nh c a pháp lu t Vi t Nam Lo i ti n nh n g i: VND S dư t i thi u: 500.000 ng Kỳ h n: 365 ngày Lãi su t c nh tranh, linh ho t, tính kho n cao • Tín d ng: + Cho vay mua nhà, n n nhà: HDBank cho m i i tư ng khách hàng vay n n nhà nhà xư ng dùng , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d ch v , kinh doanh b t Nhà - b sung ti n mua m i lo i nhà, t t i khu dân cư hi n h u ng s n,…như mua THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nhà chung cư Nhà - t t i d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i Nhà xư ng khu công nghi p, khu ch xu t (ch y u pháp nhân) Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác i u ki n vay v n Công dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài h n) ho c thu nh p n nh m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n tr n hàng kỳ cho HDBank su t th i gian vay v n (vay trung, dài h n) ng ý s d ng nhà, n n nhà mà khách hàng vay m b o n vay ho c có bi n pháp b o mua làm tài s n m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba + Cho vay mua nhà, n n nhà t i d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i HDBank cho m i dùng i tư ng khách hàng vay b sung ti n mua nhà, n n nhà , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d ch v t i d án khu dân cư c a ch u tư có ký h p ng nguyên t c v i HDBank Không c n thi t s d ng tài s n khác mà s d ng nhà, tài s n th ch p t mua m b o n vay cho HDBank Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác làm THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN i u ki n vay v n Cơng dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài h n) ho c thu nh p n nh m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n tr n hàng kỳ cho HDBank su t th i gian vay v n (vay trung, dài h n) ng ý s d ng nhà, n n nhà mà khách hàng vay m b o n vay cho HDBank ho c s d ng bi n pháp b o mua làm tài s n m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba Tuân theo Quy ch cho vay c a HDBank quy nh có liên quan c a Ngân hàng Nhà nư c + Cho vay u tư, kinh doanh b t u tư mua nhà, HDBank cho khách hàng vay hóa giá ng s n t có gi y t h p l ho c ang bán l i ki m l i Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t I t nh, thành ph khác i u ki n vay v n Cơng dân Vi t Nam có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài m b o tr n v n, lãi cho HDBank ng ý s d ng nhà, n n nhà s mua làm tài s n có bi n pháp b o m b o n vay ho c m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN Tuân theo Quy ch cho vay c a HDBank quy nh có liên quan c a Ngân hàng Nhà nư c + Cho vay tiêu dùng M c ích · Xây nhà, s a nhà; · Mua s m v t d ng sinh ho t (ti vi, t l nh, máy gi t, máy l nh…); · Phương ti n ph c v i l i (ô tô, xe máy…); · Các nhu c u tiêu dùng khác không vi ph m pháp lu t: Th t c · Th t c ơn gi n · Th i gian th m nh ng n · Có k t qu th m · Không h n ch nh nhanh i tư ng khách hàng thư ng trú t i a phương khác i u ki n vay v n · Ngư i có l c pháp lu t l c hành vi theo pháp lu t quy nh · M c ích s d ng v n vay h p pháp · Có ngu n tài · Có bi n pháp · Trư ng h p · m b o tr n v n lãi cho HDBank m b o n vay (th ch p ho c c m c tài s n) c bi t có th c HDBank cho vay tín ch p áp ng c i u ki n khác theo qui ch cho vay c a HDBank qui nh có liên quan c a NHNN Lo i ti n cho vay THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN · VN · Vàng SJC + • Ngồi cịn có d ch v như: D ch v toán, Mua bán ngo i t , D ch v toán mua bán nhà qua HDBank, Chi t kh u ch ng t có giá T t c s n ph m d ch v c a HD Bank u ph i tuân theo th t c c th rõ ràng theo qquy nh c a ngân hàng Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank Nghi p v Thanh toán qu c t nghi p v non tr ho t ng nghi p v c a HDBank, song phát tri n TTQT m c tiêu chi n lư c mà HDBank t tham v ng phát tri n c a Ngân hàng Tuy m i c thành l p phòng Thanh Toán Qu c t c a HDBank ã t p trung c CB-NV tr , i ngũ ng, chuyên nghi p có b dày kinh nghi m ho t ng TTQT HDBank c trang b h th ng x lý thơng tin nhanh, xác, an tồn… v i m c phí c nh tranh h p d n, ngân hàng cam k t mang n cho Quý khách hàng s an tâm tin tư ng vào d ch v HDBank cung c p, nh ng ti n ích quý khác s nh n c n v i d ch v TTQT c a HDBank § Th t c ơn gi n c hư ng d n rõ ràng, c th § Ph c v nhanh chóng, xác, t n tình § M c phí th p, h p lý § Cung c p ngo i t th c hi n theo yêu c u § Gi m thi u sai sót ch ng t § Tư v n nghi p v mi n phí THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § B o m t thông tin th c hi n giao d ch tín d ng xu t kh u khách hàng c n m thư tín d ng Phát hành tốn tín d ng thư (L/C) Trong quan h xu t nh p kh u, toán b ng tín d ng thư hình th c tốn ph bi n hi n Ngư i bán ngư i mua khơng tốn tr c ti p v i mà thông qua công c s b o lãnh c a ngân hàng th c hi n vi c tốn Do ó, ây hình th c tốn an tồn nh t cho bên V i ngư i nh p kh u: theo yêu c u c a ngư i nh p kh u HDBank s m m t L/C cho ngư i nh p kh u, theo ó HDBank thay m t ngư i nh p kh u toán th i gian qui cam k t nh v i ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hoá ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hố xu t trình nh ng ch ng t phù h p v i qui nh L/C V i ngư i xu t kh u: HDBank có th óng vai trị Ngân hàng thơng báo ho c Ngân hàng tốn, Ngân hàng xác nh n ho c Ngân hàng chi t kh u ch ng t Thông qua HDBank, quý khách ngư i xu t kh u s t o c s tín nhi m giao d ch v i i tác c a b ng nh ng tư v n h tr có hi u qu c a HDBank m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có i u ki n sau § Có tư cách pháp nhân, ho t ng theo pháp lu t hi n hành c a Vi t nam § Có Gi y ch ng nh n ăng ký kinh doanh ( i v i khách hàng giao d ch l n u) § Có gi y ch ng nh n mã s kinh doanh xu t nh p kh u ( i v i khách hàng giao d ch l n u) § Có tài kho n t i HDBank § Có h p ng ngo i thương làm s m thư tín d ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § Văn b n cho phép nh p kh u c a B Thương m i ho c quan qu n lý chuyên ngành ( iv i hàng nh p kh u có i u ki n) § Trư ng h p khách hàng c Ngân hàng c p h n m c tín d ng giá tr tín d ng thư không c vư t h n m c tín d ng c c p N u vư t h n m c doanh nghi p ph i ký qu § Trong trư ng h p khách hàng chưa ho c không c c p h n m c tín d ng khách hàng ph i ký qu ho c c m c th ch p tài s n cho kho n m thư tín d ng ph i c Ban t ng Giám c t ch p thu n L/C hàng xu t kh u i v i tín d ng xu t kh u HDBank th c hi n nghi p v thông báo, chuy n b ch ng t toán, chi t kh u ch ng t xu t kh u, tài tr xu t kh u có tín d ng thư: a, Thơng báo L/C xu t kh u § HDBank ki m tra n i dung L/C xu t kh u tư v n cho quý khách tu ch nh L/C n u phát hi n có b t l i cho nhà xu t kh u § Thơng báo q khách nh n L/C ngày làm vi c k t HDBank nh n c L/C t nư c ngồi b, Chuy n ch ng t ịi ti n L/C xu t kh u Quý khách c n g i n HDBank ch ng t sau: § Thư yêu c u có ch ký, óng d u ghi y chi ti t theo m u in s n § B n L/C tu ch nh § Các lo i ch ng t v i s lư ng y quy nh c a L/C Q khách có th xu t trình ch ng t t i HDBank toán theo L/C Ngân hàng khác thông báo HDBank ki m tra g i b ch ng t L/C xu t ịi ti n phía nư c ngồi ngày kèm theo vi c theo dõi, ôn c báo THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN “Có” vào Tài kho n c a quý khách nh n c ti n toán t ngân hàng nư c c, Chi t kh u b ch ng t L/C xu t kh u § Chi t kh u n 95% tr giá B ch ng t b ng ngo i t n u b ch ng t hoàn toàn phù h p v i nh ng i u kho n c a L/C xu t kh u § Chi t kh u truy òi, t l chi t kh u tùy theo yêu c u theo t ng trư ng h p c th § Lãi su t chi t kh u phù h p d, Tài tr xu t kh u § Tài tr n 70% tr giá L/C xu t kh u § HDBank có sách ưu ãi v lãi su t tài s n th ch p nghi p ho t ng s n xu t, ch bi n gia công hàng xu t kh u Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Lĩnh v c kinh doanh Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank Phát hành toán tín d ng thư (L/C) m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có i u ki n sau L/C hàng xu t kh u i v i doanh ... TUYẾN Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP H Chí Minh (HDBank) c thành l p Là m t nh ng ngân hàng TMCP v n i u l... tranh, linh ho t, tính kho n cao • Tín d ng: + Cho vay mua nhà, n n nhà: HDBank cho m i i tư ng khách hàng vay n n nhà nhà xư ng dùng , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d... p hàng hoá ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hố xu t trình nh ng ch ng t phù h p v i qui nh L/C V i ngư i xu t kh u: HDBank có th óng vai trị Ngân hàng thông báo ho c Ngân hàng toán, Ngân hàng