hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM U Cùng v i xu th m c a h i nh p v i n n kinh t th gi i, ho t nói chung, ho t ng kinh t ng kinh t i ngo i nói riêng ngày m r ng S giao lưu bn bán hàng hố gi a qu c gia khác v i kh i lư ng ngày m t l n ã ịi h i qúa trình th trư ng hàng hố xu t nh p kh u ph i nhanh chóng thu n ti n cho bên Chính v y, ngân hàng thương m i xu t hi n ngày m t m r ng quy mô ch t lư ng cung c p d ch v tốn tín d ng qu c t Thanh tốn tín d ng qu c t ang ch c nhi u qu c gia quan tâm c bi t tín d ng xu t kh u hay nh p kh u có nh hư ng tr c ti p l i ích m i qu c gia nói chung ngân hàng thương m i nói riêng V y b n thân ngân hàng thương m i ã làm có nh ng bư c chuy n lính v c này? Qua nghiên c u tìm hi u nhóm chúng em quy t nh tìm hi u “ Ho t ng tín d ng xu t kh u c a ngân hàng thương m i c ph n phát tri n nhà thành ph H Chí Minh (HD Bank)” Bài th o lu n g m ph n: Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HDBank THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP H Chí Minh (HDBank) c thành l p Là m t nh ng ngân hàng TMCP v n i u l ban u t u tiên c a c nư c v i ng, HDBank ã mang l y s m nh “phát tri n nhà ch nh trang th , góp ph n xây d ng TP H Chí Minh văn minh hi n L y s m nh làm m c tiêu ho t i” ng phát tri n, HDBank có ch c th c hi n kinh doanh t ng h p, a d ng lĩnh v c nhà ; kinh doanh ti n t , tín d ng thông qua vi c u tư v n, cung ng tín d ng d ch v nhà; t p trung huy ng v n qu n lý t t c ngu n v n nhà ch nh trang ô th ; tư v n cho ph c v chương trình phát tri n y ban nhân dân TP H Chí Minh v chương trình, k ho ch phát tri n nhà ch nh trang ô th Lĩnh v c kinh doanh Huy ng v n ng n h n, trung h n, dài h n v i hình th c ti n g i có kỳ h n, khơng kỳ h n, ch ng ch ti n g i; Ti p nh n v n u tư phát tri n c a t ch c nư c; Vay v n t ch c tín d ng khác; Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n; Chi t kh u thương phi u, trái phi u gi y t có giá; Hùn v n liên doanh; Làm d ch v toán gi a khách hàng, kinh doanh ngo i t , vàng b c theo tiêu chu n qu c t th trư ng nư c th trư ng nư c ngoài; Th c hi n nghi p v toán qu c t , huy ng v n t nư c d ch v ngân hàng khác quan h v i nư c Ngoài vi c phân lu ng ho t TPHCM cịn có ho t ng ngân hàng thương m i c ng c th cho t ng i tư ng sau: ph n nhà THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • i v i khách hàng cá nhân, t ch c… có nhu c u chuy n ti n ho c toán ngồi nư c có th s d ng s n ph m chuy n ti n nhanh nư c nư c c a HD Bank Chuy n ti n h th ng HDBank: - Quý khách toán ti n cho i tác ho c g i ti n cho ngư i thân (có ho c khơng có tài kho n t i HDBank) t tài kho n ti n g i toán ho c tr c ti p n p ti n m t t i HDBank; - Ngư i th hư ng có th nh n ti n t i b t kỳ a i m giao d ch c a HDBank sau Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n Chuy n ti n h th ng HD bank Quý khách toán ti n cho i tác hay g i ti n cho ngư i thân (có ho c khơng có tài kho n t i b t kỳ ngân hàng nư c) t tài kho n ti n g i toán ho c tr c ti p n p ti n m t t i HDBank: - Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng có tham gia h th ng toán i n t liên ngân hàng: + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c 14 gi , ngư i th hư ng nh n c ti n sau gi làm vi c + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau 14 gi , ngư i th hư ng nh n c ti n vào bu i sáng ngày làm vi c ti p theo - Trư ng h p ngân hàng ngư i th hư ng không tham gia h th ng i n t liên ngân hàng không a bàn t nh, thành ph v i b t kỳ i m giao d ch c a HDBank: + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n trư c gi sáng, ngư i th hư ng nh n c ti n ngày làm vi c + Quý khách hoàn t t th t c chuy n ti n sau gi sáng, ngư i th hư ng nh n c ti n không ngày làm vi c Phí v n chuy n phù h p th t c nhanh g n khách hàng có th yên tâm g i nh n ti n t i h th ng ngân hàng HD Bank THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • i v i ti n g i ti t ki m: + Ti n g i khơng kỳ h n: Q khách hàng có quy n l i v : § Hư ng lãi su t không kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank c b o hi m ti n g i i v i lo i ti n VND § G i rút ti n m t m ng lư i c a HDBank § G i ti n vào, rút ti n ra, nh n ti n chuy n kho n t nơi khác n vào b t c lúc gi giao d ch c a HDBank § Thanh tốn chi tr cho ch th ti t ki m ho c ng ch th h th ng HDBank § Xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trang Web c a HDBank § U quy n s d ng th ti t ki m (t ng l n ho c thư ng xuyên) cho ngư i khác + Ti n g i ti t ki m có kỳ h n: Kỳ h n: tu n, tu n, tu n, tháng, tháng, tháng, 4, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng S dư t i thi u: 500.000VND, 50 ơn v ngo i t Quý khách hàng có quy n l i v : § Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank c b o hi m ti n g i i v i lo i ti n VND § Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán tài kho n m ng lư i c a HDBank THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § C m c , th ch p th ti t ki m vay v n t i HDBank ho c chi t kh u v i lãi su t ưu ãi § Chuy n kho n toán ti n vay c a ch th ho c ng ch th ti t ki m t i HDBank ho c chuy n kho n sang tài kho n khác t i HDBank ch th ho c ng ch th ti t ki m ch tài kho n § Chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § Xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư th ti t ki m trang Web c a HDBank + Ti t ki m vàng: Lo i vàng nh n g i: Vàng SJC 999.9 S dư t i thi u: 10 ch vàng SJC Kỳ h n: tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng Quý khách hàng có quy n l i v § Hư ng lãi su t có kỳ h n niêm y t theo t ng khu v c t i HDBank không b nh hư ng b i s bi n ng giá vàng § Lĩnh lãi, áo h n ho c t t toán ch ng ch g i vàng m ng lư i c a HDBank § C m c , th ch p ch ng ch g i vàng vay v n t i HDBank v i lãi su t ưu ãi § Chuy n ng ch ng ch g i vàng cho ngư i khác § Xác nh n s dư ch ng ch g i vàng ích cá nhân ch ng minh l c tài cho m c THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § S d ng mi n phí d ch v tra c u s dư ch ng ch g i vàng trang Web c a HDBank + Ti t ki m b c thang theo s ti n g i Quy n l i tham gia Ti t ki m b c thang theo s ti n g i: § Hư ng m c lãi su t tăng d n theo s ti n g i, c b o hi m ti n g i § c c m c th ti t ki m vay v n có nhu c u § G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i i m giao d ch m ng lư i c a HDBank § c b o m t t i s dư ti n g i § c U quy n chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § c xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân i tư ng: cơng dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có l c pháp lu t l c hành vi dân s theo quy nh c a pháp lu t Vi t Nam Lo i ti n nh n g i: VND Kỳ h n: 1T, 2T, 3T, 4T, 5T, 6T, 9T, 12T, 18T, 24T S dư t i thi u: 500.000 m c ti n g i: dư i 100tri u, 100tri u - dư i 500tri u, 500tri u - dư i 2t , 2t tr lên + Ti t ki m b c thang theo th i gian Quy n l i tham gia Ti t ki m b c thang theo th i gian THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § Hư ng m c lãi su t tăng d n theo th i gian § c b o hi m ti n g i § c c m c th ti t ki m vay v n có nhu c u § G i ti n, rút ti n ho c t t toán th ti t ki m t i i m giao d ch m ng lư i c a HDBank § c b o m t t i s dư ti n g i § c U quy n chuy n ng th ti t ki m cho ngư i khác § c xác nh n s dư ch ng minh l c tài cho m c ích cá nhân i tư ng: Cơng dân Vi t Nam, ngư i nư c ngồi có l c pháp lu t l c hành vi dân s theo quy nh c a pháp lu t Vi t Nam Lo i ti n nh n g i: VND S dư t i thi u: 500.000 ng Kỳ h n: 365 ngày Lãi su t c nh tranh, linh ho t, tính kho n cao • Tín d ng: + Cho vay mua nhà, n n nhà: HDBank cho m i i tư ng khách hàng vay n n nhà nhà xư ng dùng , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d ch v , kinh doanh b t Nhà - b sung ti n mua m i lo i nhà, t t i khu dân cư hi n h u ng s n,…như mua THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nhà chung cư Nhà - t t i d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i Nhà xư ng khu công nghi p, khu ch xu t (ch y u pháp nhân) Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác i u ki n vay v n Công dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài h n) ho c thu nh p n nh m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n tr n hàng kỳ cho HDBank su t th i gian vay v n (vay trung, dài h n) ng ý s d ng nhà, n n nhà mà khách hàng vay m b o n vay ho c có bi n pháp b o mua làm tài s n m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba + Cho vay mua nhà, n n nhà t i d án quy ho ch khu dân cư, khu thương m i HDBank cho m i dùng i tư ng khách hàng vay b sung ti n mua nhà, n n nhà , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d ch v t i d án khu dân cư c a ch u tư có ký h p ng nguyên t c v i HDBank Không c n thi t s d ng tài s n khác mà s d ng nhà, tài s n th ch p t mua m b o n vay cho HDBank Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t i t nh, thành ph khác làm THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN i u ki n vay v n Cơng dân Vi t Nam ho c ngư i nư c ngồi, có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài h n) ho c thu nh p n nh m b o tr n v n, lãi cho HDBank (vay ng n tr n hàng kỳ cho HDBank su t th i gian vay v n (vay trung, dài h n) ng ý s d ng nhà, n n nhà mà khách hàng vay m b o n vay cho HDBank ho c s d ng bi n pháp b o mua làm tài s n m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba Tuân theo Quy ch cho vay c a HDBank quy nh có liên quan c a Ngân hàng Nhà nư c + Cho vay u tư, kinh doanh b t u tư mua nhà, HDBank cho khách hàng vay hóa giá ng s n t có gi y t h p l ho c ang bán l i ki m l i Th t c ơn gi n, th i gian th m nh tr l i nhanh Không h n ch khách hàng có h kh u thư ng trú t I t nh, thành ph khác i u ki n vay v n Cơng dân Vi t Nam có l c pháp lu t l c hành vi dân s Ch ng minh ngu n tài m b o tr n v n, lãi cho HDBank ng ý s d ng nhà, n n nhà s mua làm tài s n có bi n pháp b o m b o n vay ho c m n vay khác như: th ch p, c m c tài s n có gi y t h p l thu c s h u khách hàng ho c b o lãnh b ng tài s n c a bên th ba THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN Tuân theo Quy ch cho vay c a HDBank quy nh có liên quan c a Ngân hàng Nhà nư c + Cho vay tiêu dùng M c ích · Xây nhà, s a nhà; · Mua s m v t d ng sinh ho t (ti vi, t l nh, máy gi t, máy l nh…); · Phương ti n ph c v i l i (ô tô, xe máy…); · Các nhu c u tiêu dùng khác không vi ph m pháp lu t: Th t c · Th t c ơn gi n · Th i gian th m nh ng n · Có k t qu th m · Không h n ch nh nhanh i tư ng khách hàng thư ng trú t i a phương khác i u ki n vay v n · Ngư i có l c pháp lu t l c hành vi theo pháp lu t quy nh · M c ích s d ng v n vay h p pháp · Có ngu n tài · Có bi n pháp · Trư ng h p · m b o tr n v n lãi cho HDBank m b o n vay (th ch p ho c c m c tài s n) c bi t có th c HDBank cho vay tín ch p áp ng c i u ki n khác theo qui ch cho vay c a HDBank qui nh có liên quan c a NHNN Lo i ti n cho vay THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN · VN · Vàng SJC + • Ngồi cịn có d ch v như: D ch v toán, Mua bán ngo i t , D ch v toán mua bán nhà qua HDBank, Chi t kh u ch ng t có giá T t c s n ph m d ch v c a HD Bank u ph i tuân theo th t c c th rõ ràng theo qquy nh c a ngân hàng Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank Nghi p v Thanh toán qu c t nghi p v non tr ho t ng nghi p v c a HDBank, song phát tri n TTQT m c tiêu chi n lư c mà HDBank t tham v ng phát tri n c a Ngân hàng Tuy m i c thành l p phòng Thanh Toán Qu c t c a HDBank ã t p trung c CB-NV tr , i ngũ ng, chuyên nghi p có b dày kinh nghi m ho t ng TTQT HDBank c trang b h th ng x lý thơng tin nhanh, xác, an tồn… v i m c phí c nh tranh h p d n, ngân hàng cam k t mang n cho Quý khách hàng s an tâm tin tư ng vào d ch v HDBank cung c p, nh ng ti n ích quý khác s nh n c n v i d ch v TTQT c a HDBank § Th t c ơn gi n c hư ng d n rõ ràng, c th § Ph c v nhanh chóng, xác, t n tình § M c phí th p, h p lý § Cung c p ngo i t th c hi n theo yêu c u § Gi m thi u sai sót ch ng t § Tư v n nghi p v mi n phí THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § B o m t thông tin th c hi n giao d ch tín d ng xu t kh u khách hàng c n m thư tín d ng Phát hành tốn tín d ng thư (L/C) Trong quan h xu t nh p kh u, toán b ng tín d ng thư hình th c tốn ph bi n hi n Ngư i bán ngư i mua khơng tốn tr c ti p v i mà thông qua công c s b o lãnh c a ngân hàng th c hi n vi c tốn Do ó, ây hình th c tốn an tồn nh t cho bên V i ngư i nh p kh u: theo yêu c u c a ngư i nh p kh u HDBank s m m t L/C cho ngư i nh p kh u, theo ó HDBank thay m t ngư i nh p kh u toán th i gian qui cam k t nh v i ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hoá ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hố xu t trình nh ng ch ng t phù h p v i qui nh L/C V i ngư i xu t kh u: HDBank có th óng vai trị Ngân hàng thơng báo ho c Ngân hàng tốn, Ngân hàng xác nh n ho c Ngân hàng chi t kh u ch ng t Thông qua HDBank, quý khách ngư i xu t kh u s t o c s tín nhi m giao d ch v i i tác c a b ng nh ng tư v n h tr có hi u qu c a HDBank m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có i u ki n sau § Có tư cách pháp nhân, ho t ng theo pháp lu t hi n hành c a Vi t nam § Có Gi y ch ng nh n ăng ký kinh doanh ( i v i khách hàng giao d ch l n u) § Có gi y ch ng nh n mã s kinh doanh xu t nh p kh u ( i v i khách hàng giao d ch l n u) § Có tài kho n t i HDBank § Có h p ng ngo i thương làm s m thư tín d ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN § Văn b n cho phép nh p kh u c a B Thương m i ho c quan qu n lý chuyên ngành ( iv i hàng nh p kh u có i u ki n) § Trư ng h p khách hàng c Ngân hàng c p h n m c tín d ng giá tr tín d ng thư không c vư t h n m c tín d ng c c p N u vư t h n m c doanh nghi p ph i ký qu § Trong trư ng h p khách hàng chưa ho c không c c p h n m c tín d ng khách hàng ph i ký qu ho c c m c th ch p tài s n cho kho n m thư tín d ng ph i c Ban t ng Giám c t ch p thu n L/C hàng xu t kh u i v i tín d ng xu t kh u HDBank th c hi n nghi p v thông báo, chuy n b ch ng t toán, chi t kh u ch ng t xu t kh u, tài tr xu t kh u có tín d ng thư: a, Thơng báo L/C xu t kh u § HDBank ki m tra n i dung L/C xu t kh u tư v n cho quý khách tu ch nh L/C n u phát hi n có b t l i cho nhà xu t kh u § Thơng báo q khách nh n L/C ngày làm vi c k t HDBank nh n c L/C t nư c ngồi b, Chuy n ch ng t ịi ti n L/C xu t kh u Quý khách c n g i n HDBank ch ng t sau: § Thư yêu c u có ch ký, óng d u ghi y chi ti t theo m u in s n § B n L/C tu ch nh § Các lo i ch ng t v i s lư ng y quy nh c a L/C Q khách có th xu t trình ch ng t t i HDBank toán theo L/C Ngân hàng khác thông báo HDBank ki m tra g i b ch ng t L/C xu t ịi ti n phía nư c ngồi ngày kèm theo vi c theo dõi, ôn c báo THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN “Có” vào Tài kho n c a quý khách nh n c ti n toán t ngân hàng nư c c, Chi t kh u b ch ng t L/C xu t kh u § Chi t kh u n 95% tr giá B ch ng t b ng ngo i t n u b ch ng t hoàn toàn phù h p v i nh ng i u kho n c a L/C xu t kh u § Chi t kh u truy òi, t l chi t kh u tùy theo yêu c u theo t ng trư ng h p c th § Lãi su t chi t kh u phù h p d, Tài tr xu t kh u § Tài tr n 70% tr giá L/C xu t kh u § HDBank có sách ưu ãi v lãi su t tài s n th ch p nghi p ho t ng s n xu t, ch bi n gia công hàng xu t kh u Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Lĩnh v c kinh doanh Ph n II: Ho t ng tín d ng xu t kh u c a HD Bank Phát hành toán tín d ng thư (L/C) m L/C t i HDBank, doanh nghi p yêu c u m L/C c n có i u ki n sau L/C hàng xu t kh u i v i doanh ... TUYẾN Ph n I: Sơ lư c v ngân hàng thương m i c ph n nhà TPHCM S i c a HDBank Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP H Chí Minh (HDBank) c thành l p Là m t nh ng ngân hàng TMCP v n i u l... tranh, linh ho t, tính kho n cao • Tín d ng: + Cho vay mua nhà, n n nhà: HDBank cho m i i tư ng khách hàng vay n n nhà nhà xư ng dùng , cho thuê, phát tri n s n xu t - kinh doanh, thương m i - d... p hàng hoá ngư i xu t kh u/ngư i cung c p hàng hố xu t trình nh ng ch ng t phù h p v i qui nh L/C V i ngư i xu t kh u: HDBank có th óng vai trị Ngân hàng thông báo ho c Ngân hàng toán, Ngân hàng