nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Exibank chi nhánh Hà Nội

nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Exibank chi nhánh Hà Nội

THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM Lý l a ch n U tài S phát tri n ngày a d ng hoàn thi n c a h th ng ngân hàng thương m i c ph n b i c nh toàn c u hố hi n ã có tác thúc y nhanh t c h i nh p Nh ho t tăng trư ng kinh t , t o ti n ng l n, cho trình m c a ng c a h th ng ngân hàng mà nhu c u v v n trì m r ng quy mô s n xu t c a thành ph n kinh t xã h i c áp ng k p th i, t o i u ki n thu n l i cho ho t ng s n xu t kinh doanh di n m t cách nhanh chóng hi u qu Vi c m c a h i nh p v i n n kinh t Th gi i, c bi t s ki n Vi t Nam gia nh p t ch c Thương m i Th gi i (WTO) s mang l i nhi u n a nh ng h i cho h th ng ngân hàng thương m i nói chung ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam Eximbank chi nhánh Hà N i nói riêng th i ng t nh ng thách th c, th m chí nguy b thâu tóm, sáp nh p ph i rút kh i th trư ng n u không s c c nh tranh v i h th ng ngân hàng nư c V i nh hư ng vươn lên tr thành m t t p ồn tài – ngân hàng m nh c a Vi t Nam, Eximbank c g ng tranh th th i cơ, t n d ng h i, kh c ph c nh ng i m y u phát huy l i th so sánh nh m nâng cao v th l c c nh tranh, phát tri n nhanh th ph n - m r ng quy mô ho t ng m t cách hi u qu b n v ng Có th nói lĩnh v c d ch v ngân hàng dành cho doanh nghi p th m nh truy n th ng c a Eximbank Th i gian v a qua, Ngân hàng tr ng y m nh cho vay c bi t i v i doanh nghi p v a nh , tài tr xu t nh p kh u, tri n khai nghi p v xu t nh p kh u tr n gói nh m t o i u ki n tăng trư ng tín d ng g n li n v i tăng trư ng tài tr toán xu t nh p kh u T ch trương này, ho t ng tín d ng nói chung tín d ng tài tr XNK nói riêng c a Eximbank chi nhánh Hà N i t c m c tăng trư ng kh quan, óng góp vào s phát tri n nhanh chóng c a tồn h th ng Tuy nhiên, u THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN c u t vi c m r ng quy mô ho t ng ph i i ôi v i vi c m b o hi u qu cao, tăng trư ng b n v ng V i nh ng lý trên, em ã quy t nh ch n tài “Nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i” làm lu n văn t t nghi p c a sau m t th i gian th c t p t i Chi nhánh M c tiêu nghiên c u ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i T ó, phát hi n nh ng m t h n ch xu t nh ng gi i pháp, ki n ngh nh m nâng cao n a hi u qu tín d ng nói chung hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u nói riêng c a Eximbank Hà N i Phương pháp nghiên c u Vi c phân tích ánh giá c th c hi n thông qua: - Phương pháp thu th p thông tin: T s li u báo cáo Chi nhánh cung c p, tham kh o sách chun ngành, thơng tin t báo, t p chí, chuyên t t nghi p c a khoá trư c - Phương pháp quan sát: quan sát tình hình th c t cơng tác tín d ng t i Chi nhánh nh m n m b t nh ng ki n th c b n liên quan n nghi p v tín d ng c a ngân hàng - Phương pháp ph ng v n: ph ng v n tr c ti p cán b tín d ng c a ngân hàng tìm hi u th c t - Phương pháp phân tích, so sánh s li u theo ch tiêu t i T ó ưa nh ng nh n xét, k t lu n v ho t i tương ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a Chi nhánh Ph m vi nghiên c u tài c gi i h n ph m vi nghiên c u: - V không gian: tài c th c hi n t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i - V th i gian: tài s d ng s li u v ho t ng c a Chi nhánh, s li u liên quan năm liên ti p 2005, 2006 2007 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN - N i dung nghiên c u: Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG T NG QUAN V HI U QU HO T TÀI TR 1.1 Ho t NG TÍN D NG XU T NH P KH U C A NHTM ng tín d ng c a NHTM 1.1.1 Khái ni m Theo Lu t T ch c tín d ng 2004, ho t ng tín d ng vi c t ch c tín d ng s d ng ngu n v n t có, ngu n v n huy Như v y, khái ni m ho t ng c p tín d ng ng tín d ng c a ngân hàng c hi u vi c ngân hàng tho thu n v i khách hàng cho phép h s d ng m t kho n ti n t ngu n v n t có ngu n v n huy ng c a ngân hàng, v i nguyên t c có hồn tr b ng nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng nghi p khác 1.1.2 Phân lo i 1.1.2.1 Căn c vào th i h n tín d ng D a vào tiêu th c này, kho n tín d ng c chia thành lo i: - Th nh t tín d ng ng n h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n t 12 tháng tr xu ng, dùng tài tr cho lo i tài s n lưu ng - Th hai tín d ng trung h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n t năm n 5năm, tài tr cho tài s n c nh h u phương ti n v n t i, m t s tr ng v t nuôi, trang thi t b chóng hao mịn - Th ba tín d ng dài h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n năm, tài tr cho cơng trình xây d ng nhà c a, sân bay, c u, ng, máy móc thi t b có giá tr l n, thư ng có th i gian s d ng lâu dài Phân chia tín d ng theo th i gian có ý nghĩa r t quan tr ng hàng th i gian có liên quan m t thi t tài s n Tuy nhiên, vi c xác i v i ngân n tính an tồn kh sinh l i c a nh th i gian ch mang tính ch t tương có nhi u kho n cho vay khơng xác i, nh trư c c th i gian m t cách xác THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN T i ngân hàng thương m i, t tr ng tín d ng ng n h n thư ng cao tín d ng trung dài h n Các ngân hàng ch y u tài tr cho tài s n lưu ng c a khách hàng T tr ng tín d ng trung dài h n thư ng th p hơn, có r i ro cao hơn, ngu n v n dùng tài tr cho kho n tín d ng ó t khan hi m 1.1.2.2 Căn c vào hình th c tài tr tín d ng Theo Lu t Các t ch c tín d ng Vi t Nam, ho t ng tín d ng bao g m: cho vay, cho thuê tài chính, chi t kh u, b o lãnh m t s ho t Ngân hàng Nhà nư c quy ng khác nh - Cho vay: vi c ngân hàng ưa ti n cho khách hàng v i cam k t khách hàng ph i hoàn tr c g c lãi kho ng th i gian xác nh - Chi t kh u thương phi u: vi c ngân hàng ng trư c ti n cho khách hàng tương ng v i giá tr c a thương phi u tr ngân hàng s h u m t thương phi u chưa i ph n thu nh p c a n h n (ho c m t gi y nh n n ) - Cho thuê tài chính: vi c ngân hàng b ti n mua tài s n hàng thuê theo nh ng th a thu n nh t cho khách nh Sau kho ng th i gian ó, khách hàng ph i tr c g c lãi cho ngân hàng - B o lãnh: vi c ngân hàng cam k t th c hi n nghĩa v tài h khách hàng c a Trư ng h p này, ngân hàng không ph i xu t ti n ra, xong ngân hàng ã cho khách hàng s d ng uy tín c a thu l i B o lãnh c ghi vào tài s n ngo i b ng, ó giá tr mà ngân hàng cam k t tr thay khách hàng c a Sau ngân hàng th c hi n chi tr ph n b o lãnh ó s c ghi vào tài s n n i b ng 1.1.2.3 Căn c vào tài s n mb o V nguyên t c m i kho n tín d ng c a ngân hàng b o Tuy nhiên, ngân hàng ch ghi vào h p th bán i u ph i có m ng lo i tài s n mà ngân hàng có thu h i n n u khách hàng khơng tr c n Cam k t m b o cam k t c a ngư i nh n tín d ng v vi c dùng tài s n mà ang s h u ho c s d ng ho c kh tr n c a ngư i th ba tr n cho ngân hàng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Tín d ng khơng c n tài s n m b o có th c c p cho khách hàng có uy tín, thư ng khách hàng làm ăn thư ng xun có lãi, tình hình tài lành m nh, x y tình tr ng n n n dây dưa ho c vay tương i nh so v i v n c a ngư i vay Các kho n cho vay theo ch th c a Chính ph mà Chính ph u c u, khơng c n tài s n m b o Các kho n cho vay i v i t ch c tài l n, cơng ty l n ho c nh ng kho n cho vay th i gian ng n mà ngân hàng có kh giám sát khách hàng có th khơng c n tài s n m b o 1.1.2.4 Căn c vào m c r i ro phân lo i theo tiêu th c này, ngân hàng c n nghiên c u m c , c chia lo i r i ro Thông thư ng, ngân hàng chia tín d ng thành lo i có an tồn cao, khá, trung bình th p Vi c phân lo i tín d ng theo m c r i ro, giúp ngân hàng thư ng xuyên ánh giá l i kho n m c tín d ng, trích l p d phịng cho kho n tín d ng r i ro cao ánh giá ch t lư ng tín d ng 1.1.2.5 Phân lo i khác Ngồi cách trên, ngân hàng cịn có th d a vào m t s tiêu th c khác phân lo i kho n tín d ng Ví d như: phân lo i theo thành ph n kinh t (công nghi p, nông nghi p, d ch v ); theo ng, tài s n c i tư ng tín d ng (tài s n lưu nh ); theo m c ích (s n xu t, tiêu dùng ) Các cách phân lo i a d ng giúp cho phép ngân hàng d dàng vi c theo dõi m c r i ro sinh l i g n li n v i nh ng lĩnh v c tài tr có sách lãi su t, b o m, h n m c sách m r ng phù h p linh ho t 1.2 Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a NHTM 1.2.1 Khái ni m Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng vi c ngân hàng tho thu n v i khách hàng, cho phép h s d ng m t kho n ti n t ngu n v n t có ngu n v n huy th c hi n ho t ng c a ngân hàng, v i ngun t c có hồn tr ng xu t nh p kh u THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1.2.2 Vai trị c a ho t 1.2.2.1 ng tín d ng tài tr XNK i v i NHTM Tín d ng tài tr XNK c a NHTM hình th c tài tr thương m i có kỳ h n g n li n v i th i gian th c hi n thương v , i tư ng tài tr doanh nghi p XNK tr c ti p ho c u thác Giá tr tài tr thư ng m c v a l n Tài tr c a NH lĩnh v c XNK hình th c cho vay mang l i hi u qu cao, an toàn, m b o s d ng v n úng m c ích th i gian thu h i v n nhanh, b i vì: - Th i gian tài tr ng n h n, g n li n v i th i gian th c hi n thương v Th i gian th c hi n thương v lúc gom hàng, xu t i cho i v i ngư i xu t kh u th i gian k t n nh n c ti n toán c a ngư i mua i v i ngư i nh p kh u, th i gian k t nh n hàng t i c ng n bán h t hàng thu ti n v Kỳ h n tài tr ng n phù h p v i kỳ h n huy ng v n c a NHTM thư ng dư i m t năm i u giúp NH tránh c r i ro kho n - Tài tr XNK m b o s d ng v n úng m c ích ng v n tài tr g n li n v i t ng thương v Trong nhi u trư ng h p, s v n tài tr toán th ng cho bên th c ba, mà không qua bên xin tài tr (như trư ng h p toán ti n hàng nh p kh u, toán ti n nguyên v t li u cho i lý gom hàng cho ngư i xu t kh u ) Như v y, vi c làm tránh c tình tr ng ngư i xin tài tr s d ng v n sai m c ích, h n ch c r i ro tín d ng - Tài tr XNK góp ph n nâng cao tính an tồn cho NH thơng qua vi c qu n lý thu ngu n toán ch ng t giao hàng i v i ngư i xu t kh u, NH chuy n b i ti n ngư i nh p kh u nư c ngồi ã ch nh vi c tốn ti n hàng ph i thông qua tài kho n c a ngư i xu t kh u m t i NH Còn i v i ngư i nh p kh u, trư ng h p có tài tr , NH s bu c ngư i nh p kh u ph i t p trung ti n bán hàng vào tài kho n m t i NH Do ó, ngu n thu tr kho n tài tr c NH qu n lý h t THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN s c ch t ch , tránh c tình tr ng xoay v n c a doanh nghi p th i gian v n t m th i nhàn r i, d x y r i ro - Hi u qu c a NH tài tr XNK th hi n thông qua lãi su t Có nhi u lo i lãi su t trình tài tr , như: lãi cho vay toán, lãi chi t kh u ch ng t , lãi vay b t bu c (b ng m c lãi h n) Ti n lãi thu cao thư ng giá tr tài tr m c v a l n Ngồi ra, thơng qua tài tr XNK, NH m r ng c quan h v i DN NH nư c ngoài, nâng cao uy tín NH trư ng qu c t 1.2.2.2 i v i doanh nghi p - Tài tr XNK c a NH giúp DN th c hi n c nh ng thương v l n Do c i m c a v n chuy n hàng h i, m t hàng thi t y u phân bón, s t thép, g o, b t mì thư ng hai bên mua bán v i s lư ng nguyên tài hàng (t 10.000 n 20.000 t n) nh m ti t ki m chi phí v n chuy n, thu n l i công tác giao nh n nên kéo theo giá tr lô hàng r t l n Trong trư ng h p này, v n lưu ng c a DN không chu n b hàng xu t ho c toán ti n hàng Tài tr NH cho XNK gi i pháp giúp DN th c hi n c nh ng h p ng v y - Trong trình àm phán, thương lư ng, ký k t h p ng ngo i thương, n u DN trư c ó ã thơng qua NH v vi c tài tr tốn qu c t , có nghĩa DN ã xác nh NH ph c v mình, s t o c l i th trình Vì h p ng ngo i thương c th c hi n thông qua NH ph c v ngư i mua ngư i bán, ã tho thu n trư c v i NH nghĩa DN ã xác nh c l c th c hi n h p ng i u có ý nghĩa quan tr ng ti n trình thương lư ng, àm phán - Tài tr XNK làm tăng hi u qu c a DN trình th c hi n h p ng: thông qua tài tr c a NH, DN nh n c v n v th c hi n thương i v i DN xu t kh u, v n tài tr giúp DN thu mua hàng úng th i v , gia công ch bi n giao hàng úng th i i m i v i DN nh p kh u v n tài tr c a NH giúp DN mua c nh ng lô hàng l n, v i giá THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN th p C hai trư ng h p ó u giúp DN t hi u qu cao th c hi n thương v - NHTM th c hi n tài tr d án t m c qu c gia xây d ng nhà máy, b n c ng, ng sá giá tr d án l n chu chuy n ngu n v n huy ng NH không th c i m áp ng Tuy nhiên, NH v n thư ng tham gia tài tr d án v i quy mô nh v a, th i gian thu h i v n không dài thay i dây chuy n cơng ngh , máy móc thi t b , t o i u ki n cho DN phát tri n quy mô s n xu t, tăng su t lao ng, h giá thành s n ph m - Tài tr c a NH giúp DN nâng cao uy tín th trư ng qu c t : thông qua tài tr c a NH mà DN th c hi n c nh ng thương v l n trôi ch y, quan h c v i nh ng khách hàng t m c th gi i, t ó nâng cao uy tín c a DN th trư ng th gi i 1.2.2.3 i v i n n kinh t t nư c - Tài tr XNK c a NHTM t o i u ki n cho hàng hố XNK lưu thơng trôi ch y Thông qua tài tr c a NH, hàng hoá xu t nh p theo yêu c u c a th trư ng c th c hi n thư ng xuyên, liên t c góp ph n tăng tính ng c a n n kinh t , n nh th trư ng - Tài tr XNK c a NH t o i u ki n cho DN phát tri n, tăng hi u qu s n xu t kinh doanh, làm ng thúc y n n kinh t phát tri n Thông qua tài tr XNK c a NH mà DN có i u ki n thay máy móc thi t b nh m tăng su t lao i dây chuy n công ngh ng, h giá thành s n ph m S phát tri n c a DN nói riêng ã có nh ng tác ng tích c c ns phát tri n c a n n kinh t nói chung 1.2.3 Các hình th c tín d ng tài tr XNK phân lo i tín d ng tài tr xu t nh p kh u có th c vào tiêu th c khác nhau, như: c vào phương th c toán (L/C, nh thu kèm ch ng t ), c vào s h i phi u (chi t kh u h i phi u, ch p nh n h i phi u), c vào th i h n cho vay (tín d ng ng n, trung dài h n) ho c c vào tài s n m b o Tuy nhiên, ti n cho q trình phân tích, em xin THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN c c p tín d ng tài tr xu t nh p kh u dư i hai hình th c: tín d ng tài tr xu t kh u tín d ng tài tr nh p kh u 1.2.3.1 Tín d ng tài tr xu t kh u Hi n nay, Nam ho c ngo i t tài tr xu t kh u NHTM thư ng cho vay b ng ng Vi t thu mua hàng xu t kh u Vi c tài tr xu t kh u hi n c áp d ng c th dư i hình th c sau: Tài tr v n lưu theo úng L/C quy ng nh, h p thu mua, ch bi n, s n xu t hàng xu t kh u ng ngo i thương ã ký k t, ơn t hàng Hình th c tài tr c ti n hành trư c giao hàng thư ng c áp d ng trư ng h p ngân hàng tài tr cho L/C xu t ng th i ngân hàng toán giám sát ki m sốt ch c ch tình hình s d ng v n vay úng m c ích, ngân hàng thư ng th c hi n tài tr sau: - Khi n vay, ngân hàng yêu c u nhà xu t kh u ph i có m t s v n nh t nh c ng thêm v i s ti n vay ngân hàng, thu mua hàng hoá, ch bi n, s n xu t hàng xu t kh u, hàng hoá s làm tài s n mb o ti p t c vay c nh p t i kho ngân hàng, ho c nh p kho mà trư c ó ngân hàng nhà xu t kh u ã tho thu n ng ý, dư i s giám sát c a ngân hàng, n u mu n xu t hàng kho ph i c s ng ý c a ngân hàng Ngân hàng ti p t c cho vay, khách hàng s dùng s ti n ó bi n s n xu t hàng hoá, c v y cho mua hàng, ch n b ng 100% giá tr hàng xu t Thông thư ng, ngân hàng ch tài tr kho ng 70% giá tr lô hàng xu t kh u - Sau giao hàng xong, nhà xu t kh u l p b ch ng t phù h p v i nh ng i u ki n quy nh L/C n p vào ngân hàng xin tốn ti n Trên h i phi u ịi n ngân hàng s ngư i hư ng l i tr c ti p Ngân hàng ki m tra b ch ng t trư c chuy n nư c ngồi ịi n ngân hàng m L/C Khi nh n c i n chuy n ti n t phía ngân hàng m L/C, ngân hàng thơng báo L/C ghi Có tài kho n cho vay thu n - Trư ng h p ngân hàng tài tr không ph i ngân hàng thông báo khơng ph i ngân hàng tốn, r i r i ro có th x y n u doanh 10 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN v n ngo i t n nh hi n nay, vi c trì m t lư ng v n m b o kh ph c v nhu c u tín d ng tài tr XNK m t v n gi i quy t có th không d i v i h th ng ngân hàng nói chung v i Eximbank Hà N i nói riêng Vì v y, th i gian t i, Chi nhánh c n có k ho ch th c hi n bi n pháp tăng cư ng m r ng thu hút ngu n v n huy - ng: T p trung khai thác ngu n v n t doanh nghi p, t ch c, cá nhân, h gia ình… Coi tr ng ngu n v n có tính n nh cao, t dân cư - a d ng hố hình th c huy ng v n v i ch i nhanh chóng, k p th i v i tình hình bi n thay lãi su t linh ho t, ng lãi su t c a th trư ng - Phát hành lo i kỳ phi u, trái phi u có m b o b ng ngo i t thu hút khách hàng - Tăng cư ng huy ng v n trung – dài h n, nh m tăng tính n nh cho ngu n v n tài tr tín d ng trung – dài h n, b ng ưu ãi v lãi su t, d ch v i kèm tư v n tài chính, cung c p thơng tin th trư ng mi n phí cho khách hàng… - Song song v i nh ng bi n pháp k trên, Chi nhánh c n tr ng nâng cao ch t lư ng c a i ngũ nhân viên, chu n hố quy trình nghi p v , nh m t o nên nh ng n tư ng ban ut t p, h p d n, góp ph n phát tri n quan h h p tác lâu dài v i khách hàng a d ng hoá hình th c tín d ng tài tr XNK Ho t ng tín d ng tài tr XNK m t nh ng m ng ho t c a Eximbank Hà N i, ó, hi u qu c a ho t khơng nh - ng có tác ng ng n s phát tri n hi u qu kinh doanh c a Chi nhánh Hi n nay, hình th c tài tr XNK ã c Eximbank Hà N i phát tri n a d ng Tuy nhiên, th i gian t i, Chi nhánh v n c n quan tâm nghiên c u nhu c u khách hàng, nh m a d ng hố hình 51 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN th c tài tr m b o ph c v t t nh t nh ng yêu c u khác c a khách hàng nư c - Th c hi n m r ng ho t ng cho vay ng tài tr , gi i quy t nhu c u v n cho d án l n i u s giúp cho Chi nhánh t n d ng c nh ng kho n v n nh , c bi t có th san s r i ro cho NHTM khác tham gia tài tr d án - Quan tâm nhi u n phương th c toán L/C hàng nh p kh u V i vai trò ngân hàng m L/C c p tín d ng tài tr cho doanh nghi p, m c r i ro c a ngân hàng vi c không thu h i c n ho c n h n s có ph n th p Phát tri n nghi p v b o lãnh, nghi p v chi t kh u ch ng t - B o lãnh cam k t c a ngân hàng dư i hình th c thư b o lãnh v • vi c th c hi n nghĩa v tài thay cho khách hàng c a ngân hàng, khách hàng không th c hi n úng nghĩ v cam k t Như v y m c dù nghi p v này, ngân hàng không ph i xu t ti n cho khách hàng, nhiên ho t ng b o lãnh n ch a nh ng r i ro tín d ng r t l n cho phía ngân hàng quy t cán b tín d ng c n th c hi n quy trình th m ph i i xu ng s khâu th m nh có b o lãnh hay khơng, nh tín d ng k càng, c n thi t ki m tra, ánh giá th c t , h n ch t i a nh ng sơ su t nh Trong nghi p v chi t kh u ch ng t : cán b tín d ng c n • nhanh th i gian x lý y t o i u ki n t t nh t cho khách hàng Ví d hi n nay, th i gian ki m tra thơng báo tình tr ng c a b ch ng t khách hàng xu t trình t i a 1bu i làm vi c sau nh n c ch ng t khách hàng xu t trình qua fax/email Tuy nhiên, Chi nhánh có th xem xét gi m th i gian x lý h sơ xu ng t i a n a bu i v i nh ng khách hàng có quan h l n c bi t u v i Chi nhánh vi c h sơ c x lý nhanh, xác s gây n tư ng r t t t, t o nhi u thu n l i cho vi c phát tri n m i quan h lâu dài gi a khách hàng ngân hàng 52 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M r ng i tư ng cho vay tín d ng tài tr XNK Hi n nay, i tư ng mà Ngân hàng Nhà nư c cho phép t ch c tín d ng cho vay, có thành ph n kinh t pháp nhân cá nhân nư c chưa c NHTMCP nói chung Eximbank Hà N i nói riêng quan tâm t i Lý d hi u v n cư trú thư ng khó ki m sốt… v n ngôn ng khác nhau, th i gian a bàn i u ó n gân hàng thư ng e ng i xem xét cho vay, nh t thu h i v n c a Nhà nư c ta r t khuy n khích cho nhà Tuy nhiên ch trương u tư b v n vào Vi t Nam, t ch c s n xu t kinh doanh v i vi c s d ng ngu n lao ng t i ch , v y ây m t lư ng khách hàng r t l n cho ngân hàng Vi t Nam nói chung, ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i nói riêng nghi p c bi t doanh u tư khu công nghi p, khu ch xu t Chi nhánh nên tranh th ti p c n vào nh ng c ho t i tư ng nh m tăng cao dư n cho vay chi m lĩnh ng xu t nh p kh u c a h m r ng i tư ng cho vay tài tr tín d ng XNK sang doanh nghi p liên doanh, doanh nghi p 100% v n nư c ngồi… Chi nhánh c n xây d ng nh ng quy ch c th , rõ ràng nh m m b o tính hi u qu an tồn H n ch r i ro tín d ng tài tr XNK Song song v i vi c tăng trư ng tín d ng, Chi nhánh c n quan tâm xây d ng bi n pháp h n ch r i ro tín d ng - a d ng hố hình th c cho vay tài tr XNK nh m áp ng nhu c u a d ng hoá c a khách hàng n n kinh t , m t khác giúp cho ngân hàng l a ch n khách hàng phân tán r i ro tín d ng - Xây d ng, c ng c ho t ng phịng có liên quan tr c ti p n ho t ng tín d ng tài tr XNK H th ng tiêu chu n ánh giá khách hàng hi n c a Eximbank Hà N i ch y u d a vào l ch s quan h khách hàng v i ngân hàng (m c dù h th ng s d li u y u kém), quan tâm n th c tr ng tài chính, nhân t nh hư ng n kh tr n c a khách hàng Vì v y, th i gian t i, Chi nhánh c n: 53 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • C ng c ho t ng c a phòng qu n lý r i ro tín d ng V i ch c năng, nhi m v ch u trách nhi m qu n lý r i ro c a tồn Chi nhánh, phịng ph i xây d ng sách nh m ki m soát m c r i ro tín d ng c a t ng lo i hình tín d ng khác nhau, ó có tín d ng tài tr XNK • C ng c ho t ng c a phịng ki m sốt n i b , s nh ng cán b có kinh nghi m lâu năm c a Chi nhánh, k t h p n thêm nh ng chuyên viên gi i, ki m tốn viên t cơng ty ki m toán, nh m nâng cao hi u qu ho t - Các sách, quy y ng c a phịng nh, quy trình tín d ng… c n ph i c xây d ng m t cách rõ ràng, khoa h c thư ng xuyên c c p nh t cho phù h p v i tình hình ho t ng th c t quy hành c a Ngân hàng Nhà nư c T nh, thơng tư ban ó, hình thành nên c m nang tín d ng áp d ng th ng nh t toàn Chi nhánh, t o i u ki n thu n l i cho cán b tín d ng th c hi n nhi m v c a Th c hi n th m - nh thông tin v doanh nghi p thư ng xuyên ánh giá kh tr n c a khách hàng Trong trình cho vay, nên yêu c u khách hàng cung c p s li u báo cáo hàng tháng, hàng quý v tình hình ho t hư ng x u, t - ng kinh doanh nh m phát hi n nh ng thay i có chi u ó có bi n pháp x lý k p th i Xây d ng h th ng ch tiêu ánh giá, x p h ng khách hàng, c th khách hàng doanh nghi p ho t ng lĩnh v c xu t nh p kh u Vi c xây d ng c khung ch tiêu ánh giá khách hàng s giúp cán b tín d ng có s nh n xét ánh giá khách hàng t t hơn, ng th i công tác ki m sốt nghi p v có nhi u thu n l i C i ti n th t c, quy trình cho vay Hi n nay, nhi u doanh nghi p m c dù có nhu c u vay chưa c vay v n ngân hàng vư ng m c th t c vay v n Vì vây, ngồi vi c c i ti n quy trình, th t c cho vay c a n i b ngân hàng mình, Eximbank Hà N i c n ph i h p v i quan ban ngành nh m c i cách th t c liên quan gi m thi u th t c cho khách hàng T ch c cung c p d ch v h tr 54 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN khách hàng vi c vay v n d ch v h tr công ch ng, ăng ký giao d ch m b o… nh m t o nh ng d ch v tr n gói cho khách hàng M t khác, c n t ch c ho t ng tư v n, h tr doanh nghi p vi c thi t l p phương án, d án vay v n, tích c c tham gia tác trình phân b s d ng ngu n v n ng vào gi m b t th i gian, lãng phí, th t cho doanh nghi p Qua q trình trao i thơng tin gi a doanh nghi p ngân hàng, Chi nhánh s hi u thêm v khách hàng có h i ch n l c khách hàng t t Nâng cao ch t lư ng ph c v trình cán b tín d ng th c hi n m c tiêu này, Eximbank Hà N i c n t p trung bi n pháp c th : - Nâng cao ch t lư ng cán b tín d ng B o • m cho m i cán b tín d ng vi c th c hi n t t nghi p v chun mơn cịn ph i có kh th c hi n vai trò tư v n cho khách hàng Vì v y, Chi nhánh c n ph i thư ng xuyên t ch c khố t o, n ch n, b trí cán b tín d ng l c o c Có s b sung, xen k gi a cán b tín d ng có nhi u kinh nghi m v i cán b tín d ng m i Hình th c góp ph n gi m chi phí t o cho ngân hàng, n a l i t o i u ki n th t ch t m i quan h , s tr l n c a i ngũ cán b C nh ng cán b có kh • dư ng ồn k t, quan tâm h tiêu chu n i h c t p, b i nư c ngoài, nh m tăng cư ng k nghi p v thi p thu c phương pháp ho t công ngh tiên ti n, hi n ng m i l , hi u qu ng th i n m b t i ngành ngân hàng Bên c nh ó, Chi nhánh c n quan tâm • ngh nghi p c a i ngũ cán b nhân viên tín d ng tr ng vi c h n ch r i ro o o c ây y u t quan c y m nh tuyên truy n, xây d ng hình nh • nv n i ngũ cán b tín d ng v i phong cách ph c v chuyên nghi p, nhi t tình, chu áo v i khách hàng 55 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - C i ti n quy trình nghi p v g n nh , nh m gi m b t th t c gi y t vay v n gi m thi u th i gian, chi phí cho khách hàng Ch ng h n có th áp d ng quy trình “m t c a” vào ho t ng cho vay Theo quy trình này, khách hàng t lúc n p h sơ xin vay cho n gi i ngân ch c n liên h th c hi n theo s hư ng d n c a m t b ph n (m t nhân viên) nh t ngân hàng, khơng ph i liên h qua nhi u phịng ban, b ph n Ngoài ra, khách hàng mu n s d ng s n ph m khác giao d ch tài kho n, giao d ch b o lãnh liên h v i nhân viên ban u c gi i quy t m i yêu c u làm c v y, Chi nhánh c n ch gi a phòng ban bi t quan tâm u ch c n i v i ho t y m nh s ph i h p ch t ng tín d ng tài tr XNK, c n c n m i quan h m t thi t gi a phịng Tín d ng phịng Thanh tốn qu c t Ngồi ra, cịn có phòng ban khác D ch v khách hàng, Ngân qu - Nh m nâng cao ch t lư ng ph c v , Eximbank Hà N i c n t o m i i u ki n thu n l i cho khách hàng n làm vi c, giao d ch t i Chi nhánh Ví d m r ng s h t ng, xây d ng bãi hàng, tăng cư ng trang thi t b hi n i ngân hàng khách hàng, nâng cao m c khách hàng b o xe cho khách m an toàn tài s n c a tín nhi m s hài lịng c a n th c hi n giao d ch i m i công ngh V i t c phát tri n công ngh ngày m nh m hi n nay, Eximbank Hà N i c n thông tin vào ho t nh p c ng ng y m nh n a vi c trang b ng d ng cơng ngh t ng bư c hi n i hố ngân hàng, nhanh chóng h i ng tài khu v c th gi i Trên s ó, nghiên c u phát tri n nhi u s n ph m d ch v m i, nhanh chóng ưa vào ng d ng lo i giao d ch qua m ng, t o i u ki n thu n l i cho khách hàng th i gi m thi u th i gian i l i cho khách hàng 56 xa Chi nhánh, ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ph n trình bày ây nh ng gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i Ti p theo s m t s ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà nư c M t s ki n ngh Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam óng vai trị h t s c quan tr ng vi c i u hành ho t ng c a h th ng ngân hàng, t o s n nh v tài chính, làm n n t ng cho s phát tri n c a lĩnh v c khác n n kinh t tình hình n n kinh t nư c Th gi i có nhi u bi n b t kỳ s ch trư ng Do ó, ho t o c a NHNN có tác ng ngân hàng nói chung ho t c bi t ng hi n ng m nh m n th ng tín d ng tài tr t hi u qu cao n a, Ngân hàng Nhà nư c c n: XNK nói riêng - Th c hi n thư ng xuyên công tác tra, ki m sốt dư i nhi u hình th c k p th i phát hi n ngăn ch n nh ng vi ph m tiêu c c ho t tín d ng, lành m nh hố ngân hàng thương m i, ưa ho t c a ngân hàng vào úng qu - M r ng ng ng tín d ng o lu t pháp i tư ng cho vay ngo i t toán hàng nh p kh u, m r ng cho vay doanh nghi p xu t kh u, doanh nghi p nư c có tốn hàng hố i v i doanh nghi p khu ch xu t - Ngân hàng Nhà nư c nghiên c u trình Qu c h i ưa vào Lu t t ch c tín d ng n i dung quy n c tr c ti p phát m i tài s n c a bên cho vay trình thu h i n Ho t ng xu t nh p kh u lĩnh v c có vai trị quan tr ng phát tri n kinh t , ng th i h t s c nh y c m v i nh ng bi n iv is ng kinh t nư c qu c t Vì v y, NHNN c n có nh ng quan tâm, h tr nhi u n a nh m n nh giá tr ng ti n, m b o cho ngân hàng ho t y m nh ho t ng tín d ng tài tr XNK, ng an tồn, b n v ng 57 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N Trong i u ki n n n kinh t th trư ng, ngân hàng mu n t n t i, v ng phát tri n, òi h i ph i n l c r t l n ng c bi t, Vi t Nam h i nh p ngày sâu r ng vào n n kinh t Th gi i hi n nay, quan h thương m i xu t nh p kh u ngày có h i phát tri n m nh m i u ó m nh ng h i thu n l i cho ngân hàng vi c tài tr tín d ng xu t nh p kh u Tuy nhiên, ho t nh Do ó, ng phát tri n ho t Eximbank chi nhánh Hà N i c n u có nh ng m t thu n l i khó khăn nh t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u, ngân hàng c bi t quan tâm n vi c nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u Qua trình th c t p, tìm hi u, nghiên c u th c tr ng ho t ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i, em ã hoàn thành ng c a tài “Nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i” V i s c g ng n l c c a b n thân, s giúp viên hư ng d n cán b Tín d ng t i ơn v th c t p, nhi t tình c a Giáo tài ã gi i quy t c yêu c u sau: - Nêu lên m t s s lý lu n v ho t tín d ng tài tr xu t nh p kh u T ng tín d ng hi u qu ho t ng ó, v n d ng phân tích làm rõ v n nghiên c u - Tìm hi u ho t ng kinh doanh c a ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i: v l ch s hình thành, lĩnh v c ho t ng, k t qu kinh doanh năm 2005, 2006 2007 - i sâu phân tích ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh nh m ánh giá th c tr ng tìm nguyên nhân c a nh ng m t h n ch - xu t nh ng gi i pháp c th nh m nâng cao ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh M c dù ã c g ng, song trình hi u bi t, kinh nghi m th c t th i gian nghiên c u h n h p, nên lu n văn khơng tránh kh i nh ng thi u 58 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN sót Em r t mong s nh n c s t n tình góp ý, ch b o c a th y cô b n có quan tâm n tài Em xin chân thành c m ơn 59 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C TÀI LI U THAM KH O Sách Frederic S.Mishkin, NXB Khoa h c k thu t, 2001, Ti n t Ngân hàng Th trư ng tài GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, NXB Th ng kê, 2004, Tín d ng xu t nh p kh u, toán qu c t kinh doanh ngo i t Peter Rose, NXB Tài chính, 2004, Qu n tr ngân hàng thương m i PGS.TS Phan Th Thu Hà, NXB Th ng kê, 2006, Ngân hàng thương m i PGS.TS Nguy n Th Mùi, NXB Tài chính, 2006, Qu n tr Ngân hàng thương m i PGS.TS Nguy n Th Thu Th o, NXB Lao ng – xã h i, 2006, Nghi p v Thanh toán qu c t Các văn b n Lu t Lu t T ch c Tín d ng 2004, s a i b sung Lu t T ch c Tín d ng 1997 Quy t tín d ng Quy t nh 1627/2001/Q -NHNN, Quy ch cho vay c a T ch c i v i khách hàng nh 1325/2004/Q -NHNN, Quy ch chi t kh u, tái chi t kh u gi y t có giá c a T ch c tín d ng Quy t Quy t i v i khách hàng nh 26/2006/Q -NHNN, Quy ch b o lãnh Ngân hàng nh 343/2003/Q -NHNN, s a 418/2000/Q -NHNN v i b sung quy t i tư ng cho vay ngo i t c a T ch c tín d ng Các Website, báo, t p chí Trang web báo Th i báo kinh t Vi t Nam www.vneconomics.com.vn Trang web báo nh u tư www.vir.com.vn 60 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN Trang web Ngân hàng Eximbank Vi t Nam www.eximbank.com.vn Trang web NHNN Vi t Nam www.sbv.gov.vn Trang web T ng c c Th ng kê www.gso.gov.vn T p chí Ngân hàng Báo Th i báo kinh t Vi t Nam M CL C M CL C DANH M C CH VI T T T L IM U CHƯƠNG T NG QUAN V HI U QU HO T NG TÍN D NG TÀI TR XU T NH P KH U C A NHTM 1.1 Ho t ng tín d ng c a NHTM 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 Phân lo i 1.1.2.1 Căn c vào th i h n tín d ng 1.1.2.2 Căn c vào hình th c tài tr tín d ng 1.1.2.3 Căn c vào tài s n m b o r i ro 1.1.2.4 Căn c vào m c 1.1.2.5 Phân lo i khác 1.2 Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a NHTM 1.2.1 Khái ni m 1.2.2 Vai trò c a ho t ng tín d ng tài tr XNK 1.2.2.1 i v i NHTM 1.2.2.2 i v i doanh nghi p 1.2.2.3 i v i n n kinh t t nư c 1.2.3 Các hình th c tín d ng tài tr XNK 1.2.3.1 Tín d ng tài tr xu t kh u 1.2.3.2 Tín d ng tài tr nh p kh u 1.2.4 Các ch tiêu ánh giá hi u qu tín d ng tài tr XNK 1.2.4.1 Doanh s cho vay tài tr XNK 1.2.4.2 Doanh s thu n 1.2.4.3 Dư n 1.2.4.4 N h n 1.2.4.5 T l dư n v n huy ng t ng ngu n v n 1.2.4.6 H s thu n 1.2.4.7 T l n h n t ng dư n 61 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN 1.2.4.8 T l l i nhu n t ho t ng TD XNK t ng l i nhu n CHƯƠNG TH C TR NG HO T NG TÍN D NG TÀI TR XNK T I EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ N I 2.1 T ng quan v NHTMCP XNK Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 2.1.2 Các ho t ng b n c a Eximbank Hà N i 2.1.3 ánh giá v tình hình kinh doanh c a NHTMCP xu t nh p kh u Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.3.1 Ho t ng huy ng v n 2.1.3.2 Ho t ng s d ng v n 2.1.3.3 K t qu kinh doanh 2.1.4 Nh n xét chung v Ngân hàng thương m i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.3.1 i m m nh 2.1.3.2 i m y u 2.1.3.3 Cơ h i – Thách th c 2.2 Phân tích hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.1 Quy trình th c hi n nghi p v tín d ng tài tr XNK 2.2.1.1 Ti p nh n h sơ xin vay 2.2.1.2 Nghiên c u th m nh h sơ xin vay 2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.2.1 Khái quát tình hình xu t nh p kh u c a Vi t Nam 2.2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.3 ánh giá chung v tình hình ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.3.1 Nh ng thành t u ã t c 2.2.3.2 M t s i m h n ch 2.2.2.3 Nguyên nhân c a i m h n ch 3.1 nh hư ng phát tri n ho t ng tín d ng c a Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 3.1.1 nh hư ng nâng cao hi u qu tín d ng 3.2.2 nh hư ng nâng cao hi u qu tín d ng tài tr XNK 3.2 xu t gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng tài tr XNK 3.2.1 Bi n pháp m r ng thu hút ngu n v n huy ng 3.2.2 a d ng hố hình th c tín d ng tài tr XNK 3.2.3 M r ng i tư ng cho vay tín d ng tài tr XNK 3.2.4 H n ch r i ro tín d ng tài tr XNK 3.2.5 C i ti n th t c, quy trình cho vay 3.2.6 Nâng cao ch t lư ng ph c v trình cán b tín d ng 3.2.7 i m i cơng ngh 3.3 M t s ki n ngh 62 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N DANH M C TÀI LI U THAM KH O 63 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C CH DNNN : Doanh nghi p Nhà nư c DNTN : Doanh nghi p Tư nhân DSCV : Doanh s cho vay DSTN : Doanh s thu n LN : L i nhu n NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i TNHH : Trách nhi m h u h n XNK : Xu t nh p kh u 64 VI T T T THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C B NG, BI U B ng 2.1: Tình hình huy B ng 2.2: Ho t ng v n t i Eximbank Hà N i ng s d ng v n c a Eximbank Hà N i B ng 2.3: Báo cáo khách hàng có quan h tín d ng B ng 2.4: Báo cáo ho t ng kinh doanh ngo i t B ng 2.5: Báo cáo k t qu kinh doanh B ng 2.6: Doanh s tín d ng tài tr XNK theo th i h n tín d ng B ng 2.7: Doanh s thu n tín d ng tài tr XNK B ng 2.8: H s thu n tín d ng tài tr XNK B ng 2.9: Dư n tín d ng tài tr XNK theo th i h n tín d ng B ng 2.10: Dư n tín d ng tài tr XNK theo thành ph n khách hàng B ng 2.11: Dư n tín d ng tài tr XNK t ng ngu n v n v n huy B ng 2.12: N h n t l n h n tín d ng tài tr XNK B ng 2.13: T l LN t ho t ng TD XNK t ng LN Bi u 2.1: Doanh s cho vay tài tr XNK Bi u 2.2: Cơ c u tín d ng tài tr XNK theo th i h n Bi u 2.3: Doanh s thu n tín d ng tài tr XNK Bi u 2.4: Dư n tín d ng tài tr XNK Bi u 2.5: N h n tín d ng tài tr XNK 65 ng ... s ng ý c a ngân hàng Ngân hàng ti p t c cho vay, khách hàng s dùng s ti n ó bi n s n xu t hàng hoá, c v y cho mua hàng, ch n b ng 100% giá tr hàng xu t Thông thư ng, ngân hàng ch tài tr kho ng... a ho t ng mà ph i ng tài tr ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i ánh giá k t qu... o cho kho n tín d ng thu h i n d dàng nhanh chóng, NHTM thư ng yêu c u L/C xu t c a khách hàng ph i c thông báo qua ngân hàng Ngân hàng tài tr ng th i ngân hàng thông báo ho c ngân hàng toán L/C,