nâng cao tín dụng ngắn hạn cho khcn tại ngân hàng AGRIBANK nam sài gòn

LỜI MỞ ĐẦU Trong tiến trình đi lên của đất nước cùng với sự hoà nhập vào nền kinh tế Thế Giới, chúng ta đang tiến hành một chương trình đổi mới sâu rộng toàn bộ nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trường. Cùng với những nỗ lực đổi mới trong tất cả lĩnh vực của nền kinh tế ngành Ngân hàng đã và đang được cải cách, hoàn thiện nhằm mục đích ngày càng khẳng định vai trò của mình. Chúng ta đã biết Ngân hàng là mạch máu của nền kinh tế, nền sản xuất ngày càng phát triển Ngân hàng càng trở nên quan trọng, Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho hầu hết các ngành kinh tế thông qua công tác tín dụng của mình. Tín dụng bản thân là một phạm trù rất phức tạp trên phương diện lý thuyết và lại càng phức tạp hơn trong thực tế vận dụng. Tín dụng là một hoạt động chính trong Ngân hàng, là hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhất trong hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng. Ngày nay, hoạt động của Ngân hàng trở nên sôi động và phong phú. Các Ngân hàng phải tìm cách đạt được mục tiêu tạo vốn và cung ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế trong xã hội để mang lại lợi nhuận cho chính mình và thích ứng cho môi trường kinh tế phức tạp, năng động, sáng tạo. Vì vậy, việc điều chỉnh các nghiệp vụ Ngân hàng cho phù hợp với môi trường mới là vấn đề cần được quan tâm và chú trọng. Bên cạnh hoạt động kinh doanh, các Ngân hàng còn phải từng bước hoàn thiện và nâng cao chất lượng các mặt hoạt động tín dụng, là cơ sở quan trọng cho sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, điều này phụ thuộc rất lớn vào niềm tin của các thành viên kinh tế, của công chúng. Hoạt động của Ngân hàng chịu sự tác động của môi trường cạnh tranh của các chủ thể trên thị trường tiền tệ. Đồng thời là nơi xảy ra rủi ro cao nhất và mức độ không lường trước được, ảnh hưởng rất lớn đến toàn bộ nền kinh tế. Bên cạnh đó, cơ chế quản lý chưa được thống nhất làm cho hiệu quản lý của hoạt động tín dụng của Ngân hàng có phần giảm sút. Chính vì vậy, trong nền kinh tế thị trường cùng với sự hội nhập quốc tế như hiện nay thì vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng ở mỗi Ngân hàng đã và đang được quan tâm một cách đầy đủ, hoạch định chiến lược cụ thể có như thế mới vững trong môi trường 1 cạnh tranh và thực hiện tốt chức năng của bản thân Ngân hàng đối với từng loại khách hàng trong xã hội. Trải qua hơn 2 tháng thực tập tại Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Nam Sài Gòn được học tập và tìm hiểu tình hình tín dụng thực tế thông qua các nghiệp vụ được thực hành tại Chi nhánh kết hợp với các kiến thức được học, nghiên cứu tại trường ĐH Tôn Đức Thắng – TP. HCM và nhất là sự chỉ dẫn tận tình của giáo viên hướng dẫn, các Cô, Chú, anh, chị tại Ngân hàng đã giúp em nhận thức được vai trò quan trọng của công tác tín dụng đối với Ngân hàng chính vì thế em đã quyết định chọn đề tài: “ Thực trạng và giải pháp nâng cao tín dụng ngắn hạn dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Nam Sài Gòn” để nghiên cứu làm báo cáo thực tập tốt nghiệp. Do còn hạn chế về trình độ, kinh nghiệm công tác và do là lần đầu tiên tiếp xúc nghiên cứu nên không thể tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót về mức độ chuyên sâu nhất định. Em rất mong được sự góp ý của quý Thầy Cô khoa Ngân hàng và các Cô Chú, Anh Chị tại AGRIBANK CN Nam Sài Gòn. Hy vọng đề tài này sẽ mang lại những ý kiến đóng góp trong việc xây dựng những biện pháp và định hướng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cho Chi nhánh trên bước đường cạnh tranh và hội nhập. 2 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng AGRIBANK Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập vào năm 1988, theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp là Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật. Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. Đến cuối năm 2005, vốn tự có của NHNNo & PTNT VN đạt 7.702tỷ VND, tổng tài sản có trên 190 ngàn tỷ, hơn 2000 chi nhánh trên toàn quốc và 29.492 cán bộ nhân viên (chiếm 40% tổng số CBCNV toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam …. Ngoài ra trong năm nay Agribank chính thức mở văn phòng đại diện đầu tiên tại nước ngoài – Văn phòng đại diện Campuchia. Năm 2006 với nhiều nổ lực Agribank đã thực sự khởi sắc và đạt Giải thưởng sao vàng đất Việt. Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập. Được Chương trình Phát triển liên hợp quốc (UNDP) xếp hạn là doanh nghiệp số 1 Việt Nam. Đến cuối năm 2009, tổng tài sản của Agribank đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2008; tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ nền kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng. Năm 2009, Agribank vinh dự được đón Tổng Bí thư Nông Đức Mạnh tới thăm và làm việc vào đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988- 3 26/3/2009); vinh dự được Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngành ngân hàng, nhiều tổ chức uy tín trên thế giới trao tặng các bằng khen cùng nhiều phần thưởng cao quý: TOP 10 giải SAO VÀNG ĐẤT VIỆT. Năm 2011, thực hiện Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011, của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Agribank chuyển đổi hoạt động sang mô hình Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ. Năm 2012, vượt lên khó khăn của tình hình kinh tế thế giới và trong nước, hoạt động kinh doanh của Agribank tiếp tục phát triển ổn định. Tổng tài sản có của Agribank đạt 617.859 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2011, là Ngân hàng Thương mại có quy mô tổng tài sản lớn nhất, Agribank được trao tặng các giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Thương hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng thanh toán cao; Ngân hàng Thương mại thanh toán hàng đầu Việt Nam. Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc với hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến. Với vai trò trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, Agribank chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống các huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ở mọi vùng, miền đất nước dễ dàng và an toàn được tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Với phương châm luôn đi đầu trong đổi mới và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, bên cạnh nâng cao chất lượng các sản phẩm có thế mạnh truyền thống cũng như khẳng định vai trò chủ lực đối với thị trường tài chính nông thôn và nền kinh tế. Agribank liên tục nghiên cứu và đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 1.2 Giới thiệu về Ngân hàng AGRIBANK – Chi nhánh Nam Sài Gòn Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Sài Gòn tiền thân là chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Nhà Bè được thành lập ngày 1/11/1988. Trong thời kỳ đầu mới thành lập, Chi nhánh đã gặp rất nhiều khó khăn và thách thức nhưng được sự quan tâm của các ngành, sự hỗ trợ, tạo mọi điều kiện thuận lợi của Nhà 4 nước, của các cấp lãnh đạo Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam cùng sự chỉ đạo điều hành của ban Giám đốc cùng với sự đoàn kết nhất trí của tập thể cán bộ chi nhánh, đến nay Ngân hàng đã có trụ sở làm việc khang trang sạch đẹp với đội ngũ cán bộ có trình độ đại học và tương đương đại học chiếm trên 80% tổng số cán bộ công nhân viên. Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn có Trụ sở tọa lạc tại số 18 Bis Lô J, Cư xá Ngân hàng P. Tân Thuận Tây, Quận 07, Số điện thoại: 08.38725832 Fax: 08.38727881. Chi nhánh có 08 Phòng ban tại Hội sở, 07 Phòng Giao dịch phụ thuộc và 01 Chi nhánh loại III được phân bố một cách đồng đều trên khắp địa bàn Quận 7. 1.3 Nhiệm vụ và chức năng của AGRIBANK 1.3.1 Nhiệm vụ của AGRIBANK - Khai thác và nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng nội tệ và ngoại tệ. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn theo quy định của AGRIBANK. - Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế phân theo cấp ủy quyền. Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vượt quyền phán quyết, trình AGRIBANK cấp xét duyệt. - Kinh doanh dịch vụ: Thu, chi tiền mặt, nhận cất giữ các giấy tờ trị giá được bằng tiền mặt, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Tổ chức giải ngân, thu nợ theo hợp đồng tín dụng đã được phê duyệt. Theo dõi chặc chẽ các khoản dư nợ, phân tích nợ xấu để chủ động thu nợ và đề xuất phương án xử lý nợ xấu. - Thực hiện việc kiểm tra việc chấp hành thể lệ, thể chế nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định. Tổ chức việc phân tích kinh tể liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra phương án kinh doanh phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế ở Ngân hàng AGRIBANK. 5 1.3.2 Chức năng của AGRIBANK - Trực tiếp kinh daonh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có mục đích vì lợi nhuận theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp. - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc. Thực hiện các chức năng khác của Hội đồng quản trị hoắc Tổng giám đốc giao. 1.4 Các sản phẩm dịch vụ chính Các dịch vụ mà Agribank cung cấp bao gồm: - Huy động vốn: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ, vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của ngân hàng Nhà nước. - Dịch vụ tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản. - Các dịch vụ khác: • Tiếp nhận và cho vay các dự án ủy thác quốc tế. • Phát hành các thẻ nội địa, thẻ quốc tế, Internet Banking v.v … • Các dịch vụ bao thanh toán. • Thu ngân sách nhà nước. • Dịch vụ du lịch, cho thuê tài chính, bảo hiểm, chứng khoán. • Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước. 6 1.6 Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Nam Sài Gòn 1.6.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Nam Sài Gòn được thể hiện cụ thể và đầy đử qua sơ đồ sau: Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức AGRIBANK- Chi nhánh Nam Sài Gòn 7 GIÁM ĐỐC KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC CN. LOẠI III PHÚ MỸ HƯN G P. HÀN H CHÍN H NHÂ N SỰ P. KẾ HOẠ CH TỔN G HỢP P. ĐIỆN TOÁN P.KẾ TOÁ N NGÂ N QUỸ P. DỊCH VỤ VÀ MAK ETIN G P. TÍN DỤN G P. KINH DOAN H NGOẠ I HỐI CÁC PGD TRỰC THUỘ C 1.6.2 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban tại AGRIBANK được căn cứ theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 như sau: • Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Kế hoạch tổng hợp có các nhiệm vụ chính như sau: Quản lý cân đối nguồn vốn, các hệ số an toàn theo quy định, tham mưu cho Giám đốc điều hành, huy động vốn, xây dựng kế hoạch kinh doanh, quản lý thông tin về kế hoạch phát triển, chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro nguồn vốn, tổng hợp báo cáo sơ kết tình hình hoạt động, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, vv…. • Phòng tín dụng Phòng tín dụng thực hiện các chức năng nhiệm vụ sau: Tham mưu đề xuất với Giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân tích khách hàng, phân tích tình hình kinh tế, thẩm định cho vay, thu nợ, phân loại, phân tích nợ, quản lý hồ sơ tín dụng, tổng hợp và báo cáo về công tác tín dụng, v.v… • Phòng kế toán ngân quỹ Phòng Kế toán ngân quỹ có nhiệm vụ hạch toán kế toán, thống kê và thanh toán, xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi, quỹ tiền lương, tổng hợp, lưu trữ hồ sơ hạch toán kế toán, lập các báo cáo kế toán, thực hiện các khoản nộp Ngân sách, thực hiện quy định an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định, vv… • Phòng Hành chính nhân sự Phòng Hành chính có chức năng xây dựng chương trình làm việc hàng tháng, quý và theo dõi việc thực hiện; giao nhận, xử lý các loại thông tin, tài liệu từ nơi khác gởi đến hoặc từ Sở giao dịch chuyển đến, tuyển nhân sự, theo dõi các cán bộ công nhân viên bằng chương trình vi tính (IPCAS); theo dõi chấm công, lên bảng lương; soạn thảo các thông báo quy định. Phòng hành chính chịu trách nhiệm mua, phân phối, bảo trì, điều động và quản lý theo dõi các tài sản cố định, công cụ lao động, văn phòng phẩm và điện nước, bảo vệ an ninh và phòng chống cháy nổ, chấp hành công tác báo cáo thống kê, vv 8 • Phòng Kinh doanh ngoại hối Phòng Kinh doanh ngoại hối thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ, các dịch vụ kiều hối, chuyển tiền, mở tài khoản cho khách nước ngoài, thực hiện quản lý thông tin và lập báo cáo, vv… • Phòng Điện toán Phòng Điện toán có nhiệm vụ tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin, thực hiện việc sửa chữa bảo trì hệ thống máy tính; xây dựng hệ thống thông tin dự phòng nhằm đảm bảo cho hệ thống thông tin được hoạt động liên tục; chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, cung cấp số liệu, vv… • Phòng Dịch vụ & Marketing Phòng Dịch vụ & Marketing có nhiệm vụ tổ chức tiếp thị giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng; tiếp nhận phản hồi từ khách hàng và đề xuất phương án cải tiến; đề xuất phát triển các sản phẩm dịch vụ mới; cải tiến quy trình giao dịch; xây dựng kế hoạch tuyên truyền quảng bá các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng; lưu trữ, khai thác và lập các báo cáo chuyên đề tiếp thị, tuyên truyền quảng bá, quản lý giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ; v.v… • Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ có nhiệm vụ kiểm tra kiểm soát các chứng từ giao dịch, rà soát việc tuân thủ quy trình kế toán chứng từ, làm các báo cáo về phòng chống tham ô, lãng phí, chống tiêu cực tại đơn vị; quản lý và bảo mật hồ sơ tài liệu về kiểm tra, thanh tra; tham mưu cho Giám đốc về tính pháp lý, pháp chế của các văn bản ban hành; lập báo cáo về kiểm tra, kiểm soát, vv… 9 1.7 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2011 – 2013 Bảng 1.1: Tình hình hoạt động kinh doanh tại AGRIBANK qua các năm Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 Tổng thu nhập 608,565 483,251 355,978 Tổng chi phí 605,990 482,005 366,102 Lợi nhuận 2,575 1,246 -10,124 ( Trích bảng KQHĐKD của AGRIBANK- CN NSG) Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy được kết quả hoạt động kinh doanh thu trong 3 năm gần đây giảm về thu nhập cũng như chi phí. Thu nhập năm 2012 giảm 1,329 triệu đồng tương ứng với giảm 51.62% so với năm 2011 và tại thời điểm năm 2013 thu nhập tiếp tục giảm 912.78 triệu đồng so với năm 2012. Từ năm 2011 nền kinh tế có rất nhiều biến động, bất ổn cùng việc lạm phát tăng cao nên chính phủ đã thắt chặt tiền tệ khiến cho việc cho vay gặp rất nhiều khó khăn. Với việc ban hành thông tư 13 và thông tư 19 của NHNN khiến việc cho vay mua bất động sản và kinh doanh chứng khoán của ngân hàng trở nên khó khăn và tình hình lãi suất tăng cao khiến cho khách hàng không dám vay nên làm giảm thu nhập của Ngân hàng. Đến năm 2012 do còn ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tiền tệ nên nhiều khoản vay dẫn đến tình trạng không có khả năng để tất toán đúng hạn khiến cho việc trả nợ cho Ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn vì vậy tỷ lệ nợ xấu tăng nhanh làm cho thu nhập của Agribank càng giảm mạnh. Tại 2013 nền kinh tế càng ngày càng đi xuống làm cho việc thu nợ của Ngân hàng càng khó khăn chính điều này đã làm cho thu nhập ở năm này giảm xuống 127.273 triệu đồng so với năm 2012. Từ đây ta thấy rằng AGRIBANK đang phải chịu ảnh hưởng rất lớn từ việc nền kinh tế đang biến động, Ngân hàng cần thực hiện tích cực và nổ lực hơn để khắc phục, tăng hiệu quả kinh doanh hơn trong các năm tới. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 10 [...]... tiếp chương 2 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH AGRIBANK- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 11 2.1 Giới thiệu về phòng tín dụng tại AGRIBANK – Chi nhánh Nam Sài Gòn Bộ phận tín dụng là một bộ phận rất quan trọng đối với ngành Ngân hàng Với tư cách là một công cụ tập trung vốn và tích lũy tín dụng góp phần giảm hệ số tiền nhàn rỗi, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, góp phần tăng vòng quay... Chính vì vậy bộ phận tín dụng góp phần tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng từ chênh lệch giữa nguồn vốn huy động và cho vay góp phần duy trì hoạt động và phát triển của AGRIBANK CN Nam Sài Gòn 2.1.1 Cơ cấu tổ chức PHÓ GIÁM ĐỐC TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG PHÓ TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG PHÓ TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG CÁC CÁN BỘ TÍN DỤNG Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức tại phòng tín dụng AGRIBANK CN Nam Sài Gòn 2.1.2 Chức năng và... khách hàng đã có lịch sử giao dịch tốt tại Ngân hàng AGRIBANK hoặc với các Ngân hàng khác thì mức lãi suất cho vay sẽ khác với những khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu tiên với Ngân hàng; ngoài ra còn tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng, việc xác định được nguồn trả nợ của người vay… - Căn cứ vào việc chấm điểm tín dụng: Ngân hàng AGRIBANK hiện nay đang áp dụng phần mềm chấm điểm tín dụng. .. khách hàng và Ngân hàng thì AGRIBANK cần có những điều chỉnh về từng mục trong các sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng và cải thiện để có được nhiều kết quả tốt hơn 16 2.2.2 • Quy trình tín dụng ngắn hạn Quy trình tín dụng ngắn hạn Tìm kiếm khách hàng Thu thập thông tin về khách hàng Phân tích, thẩm định cho vay Quyết định cho vay? Thông báo cho khách hàng biết Không Có Đăng kí giao dịch đảm bảo Giải Ngân. .. phòng tín dụng Phối hợp với Trưởng phòng làm việc phục vụ đầy đủ nhu cầu của khách hàng • Cán bộ tín dụng: Các CBTD sẽ phụ trách, tìm kiếm, huy động các khoản tín dụng để cho vay và thu nợ Tiếp nhận, lập hồ sơ, thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ, bảo quản hồ sơ theo quy định 2.2 Thực trạng cho vay tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng AGRIBANK – chi nhánh Nam Sài Gòn 2.2.1 Các loại hình tín dụng. .. trình tín dụng không có sự khác biệt nhiều Nhưng so với Ngân hàng Vietinbank thì quy trình tín dụng tại AGRIBANK có những nổi bật sau: − Về thẩm định tín dụng: Tại AGRIBANK đã có sự phân công rõ ràng từng nhiệm vụ và chức năng của từng cán bộ trong quá trình thẩm định giúp tránh tình trạng đùn đẩy công − việc và hạn chế việc quy trình tín dụng bị gián đoạn Về thời gian ra quyết định tín dụng tại Ngân hàng. .. phẩm cho vay mua phương tiện đi lại: Tại Vietinbank mức cho vay tối đa là 80% giá trị vay nhưng tại AGRIBANK thì mức cho vay này lên tới 85% giá trị vay Chênh lệch này sẽ giúp cho AGRIBANK có cơ hội cung ứng sản phẩm tín dụng tới nhiều lại khách hàng hơn − Sản phẩm cho vay hỗ trợ du học: Ngoài việc cho vay bằng VNĐ, tại AGRIBANK còn cho thêm cho vay ngoại tệ đối với sản phẩm tín dụng này Mức cho vay... báo cho khách hàng trước 05 ngày làm việc Hiện tại Ngân hàng khuyến khích những khách hàng vay vốn tại Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng, nhờ đó mà việc quản lý tài khoản vay cũng sẽ dễ dàng hơn và khách hàng cũng đỡ mất thời gian đến Ngân hàng hàng tháng để đóng lãi phí, khi đó CBTD của Ngân hàng chỉ cần trích tài khoản tiền gửi của khách hàng để thu nợ vào ngày thỏa thuận trên hợp đồng tín. .. khách hàng trên hệ thống IPCAS, tạo điều kiện dễ dàng trong việc theo dõi, kiểm tra, giám sát của các cấp lãnh đạo Ngân hàng và điều đó cũng sẽ giúp cho hoạt động Ngân hàng có hiệu quả hơn 2.2.4 Tình hình cho vay, thu nợ đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng AGRIBANK – chi nhánh Nam Sài 2.2.4.1Tình hình cho vay, thu nợ đối  Tình hình nguồn vốn huy động Tình hình huy động vốn của Ngân hàng AGRIBANK. .. đã giúp cho Ngân hàng có cơ hội để cải thiện dư nợ tín dụng trong toàn Chi nhánh Biểu đồ 2.3: Tình hình dư nợ qua các năm tại AGRIBANK- CN Nam Sài Gòn Biểu đồ 2.3 thể hiện rằng tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất cao trong 3 năm gần đây Cụ thể, năm 2011 tỷ trọng là 55.96% tương ứng với 2,354,311 triệu đồng 31 Năm 2012 tuy số tiền cho vay ngắn hạn có giảm 5.13% nhưng so với tổng dư nợ cho vay . tín dụng đối với Ngân hàng chính vì thế em đã quyết định chọn đề tài: “ Thực trạng và giải pháp nâng cao tín dụng ngắn hạn dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Nam Sài. dụng ngắn hạn • Quy trình tín dụng ngắn hạn Sơ đồ 2.2: Sơ đồ cấp tín dụng ngắn hạn tại AGRIBANK CN Nam Sài Gòn 17 Tìm kiếm khách hàng Thu thập thông tin về khách hàng Thông báo cho khách hàng biết Quyết. định. 2.2 Thực trạng cho vay tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng AGRIBANK – chi nhánh Nam Sài Gòn 2.2.1 Các loại hình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân 13 Tên sản phẩm Cho vay xây dựng