Lãi suất cho vay ở từng thời kỳ được Ngân hàng AGRIBANK nghiên cứu và xác định sao cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng, vừa đảm bảo nguồn thu của Ngân hàng. Mức lãi suất bình quân mà AGRIBANK hiện đang cho vay là trong
khoảng 18% năm 2011 đến 2013 mức lãi suất này chỉ còn 10% trên năm (tính chung trên đồng Việt Nam), mức lãi ngày càng giảm cho thấy tình hình biến động của lãi rất phức tạp việc điều chỉnh lãi sao cho phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại cũng là vấn đề hết sức quan trọng.
Việc xác định lãi suất sẽ do Ban Lãnh Đạo Ngân hàng xác định và đưa ra áp dụng cho toàn hệ thống Ngân hàng AGRIBANK theo một mức cơ bản thống nhất. Lãi suất được xác định dựa trên những yếu tố sau:
- Căn cứ vào lãi suất đầu vào:
Lãi suất được xác định dựa vào lãi suất đầu vào ( lãi suất huy động tiền gửi) của Ngân hàng trong giai đoạn đó. Lãi suất này do Tổng Giám Đốc quyết định áp dụng cho Hội sở, các đơn vị sẽ tham khảo vào biểu lãi suất này, làm căn cứ trước khi công bố biểu lãi suất cho vay áp dụng cho khách hàng tại đơn vị mình. Nhưng thực tế cho thấy các đơn vị đều áp dụng theo biểu lãi suất này mà không điều chỉnh thêm.
- Căn cứ vào tình hình nguồn vốn hiện tại của Ngân hàng:
Nếu giai đoạn đó nguồn vốn của Ngân hàng đang thực sự dư thừa thì Ngân hàng sẽ giảm lãi suất cho vay xuống để có thể thúc đẩy việc cho vay của các chi nhánh và PGD trực thuộc, tránh việc tồn đọng vốn trong toàn ngành. Còn như trong giai đoạn hiện nay thì hầu hết các Ngân hàng đang gặp phải tình trạng thiếu vốn để cho vay, vì vậy mà Ngân hàng AGRIBANK hiện nay cũng đang áp dụng mức lãi suất cho vay cao. Động thái này sẽ khiến khách hàng không muốn vay do phải trả tiền lãi nhiều, như vậy Ngân hàng có thể tập trung vốn giải ngân cho những hợp đồng vay cũ, đã có quan hệ tín dụng lâu dài với AGRIBANK.
- Căn cứ vào quan điểm của từng chi nhánh:
Hay nói chính xác hơn là căn cứ vào nguồn vốn của từng chi nhánh. Tùy theo địa bàn hoạt động mà các chi nhánh khác nhau sẽ có những ưu- nhược điểm riêng ở đó. Ví dụ như có chi nhánh thì huy động được rất nhều nhưng lại không cho vay được và ngược lại có những chi nhánh thì cho vay được rất nhiều nhưng bù lại thì việc huy động vốn lại gặp rất nhiều khó khăn. Chính vì điều đó, để không có hiện tượng dư thừa vốn thì tại
AGRIBANK áp dụng việc điều chuyển vốn nội bộ giữa các chi nhánh và sẽ áp dụng mức lãi suất cho vay nội bộ đối với đơn vị đó.
- Căn cứ vào quan điểm của lãnh đạo và của CBTD đối với từng khách hàng:
Lãi suất lúc này được xác định dựa vào quá trình thẩm định của CBTD. Nếu khách hàng đã có lịch sử giao dịch tốt tại Ngân hàng AGRIBANK hoặc với các Ngân hàng khác thì mức lãi suất cho vay sẽ khác với những khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu tiên với Ngân hàng; ngoài ra còn tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng, việc xác định được nguồn trả nợ của người vay…
- Căn cứ vào việc chấm điểm tín dụng:
Ngân hàng AGRIBANK hiện nay đang áp dụng phần mềm chấm điểm tín dụng Sunrise cho các khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại AGRIBANK. Căn cứ vào kết quả đó, CBTD và Ban Lãnh Đạo Ngân hàng sẽ biết được khách hàng nào đang có tình hình tài chính tốt để xem xét có tiếp tục cho vay không và áp dụng mức lãi suất như thế nào cho phù hợp.