slide nghiệp vụ vay hoàn vốn

Đa số trường hợp NH đứng đầu đồng thời là NH quản lý Ngân hàng đại lý: Là NH thành viên được NH đứng đầu và các NH khác lựa chọn Nhiệm vụ của NH này bắt đầu sau khi khoản cho vay hợp v

L o g o

NGHIỆP VỤ CHO VAY HỢP VỐN GVHD: Nguyễn Ngọc Anh

Nhóm 5

L o g o

Nội dung trình bày

L o g o

I Các vấn đề chung

1 Khái niệm

 Cho vay hợp vốn là hình thức cấp tín dụng thông qua

việc tham gia tài trợ vốn của từ hai tổ chức tín dụng trở lên, trong đó có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối.

L o g o

I Các vấn đề chung

Ví dụ: Ngày 16/9/2008, Ngân hàng Standard

Chartered và Tập đoàn Công nghiệp Than -

Khoáng sản Việt Nam (TKV) đã ký một hợp đồng

vay hợp vốn trị giá 58 triệu USD.

Trong khoản vay trên, Standard Chartered đóng góp 20 triệu USD; Ngân hàng Cathay 20 triệu

USD; Ngân hàng Malayan Berhad 10 triệu USD và Ngân hàng Trung Quốc 8 triệu USD.

L o g o

I Các vấn đề chung

2 Phân loại

 CHO VAY HỢP VỐN TRỰC TIẾP

Theo phương thức cho vay này, nhiều ngân hàng cùng

tham gia cho vay đối với một người đi vay Song, mỗi ngân

hàng có một hợp đồng cho vay riêng đối với khoản tiền họ cấp

ra cho người đi vay Trách nhiệm cho vay và thu nợ đối với

khoản vay của từng ngân hàng là độc lập.

 CHO VAY HỢP VỐN GIÁN TIẾP

Với loại nghiệp vụ này sẽ có một NH đứng đầu hoặc nhiều

NH đứng đầu Các NH này đứng ra ký hợp đồng cho vay tạm đối với KH vay tiềm năng Các NH này sau đó sẽ tiếp xúc với

NH khác để mời họ cùng tham gia góp vốn theo một tỷ lệ

trong khoản vay hợp vốn.

 Tăng cường mối quan hệ với khách hàng.

 Thiết lập mối quan hệ với nhóm khách

hàng lớn hơn.

 Xây dựng một hình ảnh sơ lược với các

NH cho các nhu cầu vay trong tương lai.

 Tăng cường các quan hệ tín dụng khác.

L o g o

I Các vấn đề chung

4 Mục đích

 Đáp ứng nhu cầu vay vốn của chủ đầu tư

để thực hiện dự án vượt quá giới hạn tối đa cho phép cho vay của một tổ chức tín dụng.

 Đáp ứng nguồn vốn khi khả năng của một

tổ chức tín dụng không đáp ứng được nhu

cầu vốn của dự án.

 Để phân tán rủi ro trong kinh doanh của

các tổ chức tín dụng.

Tổ chức việc hợp tác giữa các NH cùng tham gia hợp vốn.Trực tiếp

và chịu trách nhiệm chính trong việc:

 Thẩm định dự án.

 Thảo luận với người vay, ký hợp đồng tạm

 Tìm kiếm người vay và dự án vay có tiềm năng.

 Dự thảo và tổ chức ký hợp đồng tham gia hợp vốn với các NH

Thường nhận tỷ lệ góp vốn cao trong việc hợp vốn

Để đóng vai trò là người quản lý, các NH này sẽ phải cam kết mức

tham gia tối thiểu

Các NH này sẽ phải thực hiện công tác quản lý như xử lý chứng từ, tổ chức ký kết

Đa số trường hợp NH đứng đầu đồng thời là NH quản lý

Ngân hàng đại lý:

Là NH thành viên được NH đứng đầu và các NH khác lựa chọn

Nhiệm vụ của NH này bắt đầu sau khi khoản cho vay hợp vốn được

ký kết, với trách nhiệm là tập hợp tiền từ các NH tham gia, phát vay,

thu nợ và phí, phân phối lại cho các thành viên nợ gốc và phí

 Ngân hàng thành viên:

- Là các NH cùng tham gia thẩm định dự án và góp vốn theo thoả

thuận với các NH đứng đầu

- Các NH này không đóng vai trò quản lý trong nghiệp vụ cho vay hợp vốn

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

1 Người đi vay liên hệ với NH đứng đầu

Nhận hồ sơ từ khách hàng.Hồ sơ bao gồm:

 Hồ sơ khác theo hướng dẫn của ngân hàng.

Kiểm tra, hướng ẫn khách hàng bổ sung hồ sơ để

đảm bảo đầy đủ hồ sơ theo quy định.

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

2 NH đứng đầu mời gọi các NH khác cùng

tham gia cho vay hợp vốn

NH đứng đầu thực hiện:

• Gửi thư mời và bản sao hồ sơ đề nghị cấp

tín dụng, báo cáo kết quả thẩm định sơ bộ đến các TCTD dự kiến tham gia cho vay hợp vốn.

• Trong thời gian mời cho vay hợp vốn, phối

hợp với khách hàng bổ sung các tài liệu theo đề nghị của các TCTD tham gia hợp vốn (nếu có).

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

3.Các NH cùng ký kết hợp đồng tham gia

hợp vốn

a Trường hợp Các NH tham gia chấp thuận về

mặt nguyên tắc tham gia cho vay hợp vốn

theo đề nghị của Khách hàng và NH đứng

đầu:

b Trường hợp sau khi thu xếp mời tham gia cho vay hợp vốn mà số tiền các TCTD chấp thuận

hợp vốn không đủ so với số tiền đề nghị cấp

tín dụng của Khách hàng, thực hiện như sau:

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

- Quy trình thẩm định:

a Trường hợp từng Thành viên thẩm định độc lập:

 NH thực hiện thẩm định theo quy trình thẩm định riêng cuả mỗi

ngân hàng trên cơ sở các hồ sơ tài liệu, Biên bản thoả thuận chung

và các thông tin tìm kiếm thu thập được Kết quả thẩm định được

ghi nhận trên Tờ trình thẩm định độc lập

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

b Trường hợp thẩm định chung:

 Lên kế hoạch thẩm định chung; quyết định thành lập Tổ thẩm định

chung (trên cơ sở đề cử của các Thành viên hợp vốn) và tổ trưởng

Tổ thẩm định chung; gửi thông báo về kế hoạch thẩm định chung

và quyết định thành lập Tổ thẩm định chung tới các Thành viên hợp vốn

 Tổ thẩm định chung thực hiện thẩm định và lập Báo cáo thẩm định

chung theo sự điều hành phân công của Tổ trưởng hoặc tham gia ý kiến trực tiếp vào dự thảo Báo cáo thẩm định chung

 Báo cáo thẩm định chung phải có đầy đủ chữ ký của các thành viên

Tổ thẩm định chung và là căn cứ để trình cấp có thẩm quyền của

các Thành viên hợp vốn quyết định cấp tín dụng cho vay hợp vốn

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

Quyết định cấp tín dụng:

a Quyết định chấp thuận cấp tín dụng cho vay hợp vốn:

- Các thành viên hợp vốn gửi văn bản chấp thuận cấp tín dụng cho NH

đứng đầu, theo đó NH đứng đầu sẽ thống nhất các nội dung cơ bản và các

điều kiện cấp tín dụng cho vay hợp vốn với các Bên cho vay và Bên đi vay

Sau khi thống nhất cấp tín dụng, tiến hành kí hợp đồng.

b Không chấp thuận cấp tín dụng, bao gồm các trường hợp sau:

- Các Thành viên ĐTT nhất trí không tham gia cấp tín dụng đối với DA/PA

- Các Thành viên ĐTT và Bên nhận tài trợ không thống nhất được các điều

kiện cấp tín dụng ĐTT.

- Một hoặc một số TCTD không chấp thuận tham gia tài trợ đối với DA/PA

đủ số tiền đã cam kết ban đầu mà NHCT và/ hoặc khách hàng không có khả

năng thu xếp được phần thiếu hụt đó.

- Đối với các trường hợp này, NHCT thực hiện như trường hợp từ chối cấp tín dụng

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

4 NH đứng đầu ký hợp đồng chính thức cho

vay với người đi vay.

Lãnh đạo NH đứng đầu ký kết HĐ cho vay hợp

vốn với các Lãnh đạo Thành viên hợp vốn.

Lãnh đạo NH đứng đầu có thể đại diện cho các

Thành viên hợp vốn hoặc tất cả các lãnh đạo của

các Thành viên hợp vốn cùng ký kết các hợp đồng với Bên đi vay.

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

5a.Các NH thành viên đóng góp phần vốn tham gia như

đã cam kết với NH đứng đầu

NH đứng đầu kiểm tra việc đáp ứng các điều kiện giải

ngân được qui định tại hợp đồng; tính toán số tiền giải

ngân của từng NH thành viên theo tỷ lệ tham gia, soạn

thảo Thông báo chuyển vốn và gửi đến các ngân hàng

thành viên.

NH thành viên kiểm tra thông báo chuyển vốn từ NH đứng

đầu; kiểm tra việc đáp ứng các điều kiện giải ngân được qui định tại hợp đồng Khi bên đi vay đáp ứng đủ các

điều kiện NH thành viên tiến hành chuyển tiền cho NH

đại lý.

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

5b.NH đại lý tập trung và chuyển vốn cho

người đi vay

Ngân hàng đại lí tập trung vốn từ các ngân hàng

thành viên và chuyển vốn cho người đi vay đúng hạn Ngân hàng phải lập lịch giải ngân, mở tài

khoản cho vay trung dài hạn, mở sổ theo dõi

phát tiền vay và bắt đầu thực hiện việc giải

ngân Giải ngân nhiều đợt phù hợp với kế hoạch

và tiến độ thi công của dự án.

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

5c NH đại lý nhận tiền hoàn trả(nợ gốc cộng

phí)của người đi vay.

Theo dõi lịch thực hiện các nghĩa vụ của Bên đi

vay (trả nợ gốc, lãi, phí,….) theo thỏa thuận giữa

các bên tham gia trong hợp đồng cho vay hợp

vốn Lập thông báo cho Bên đi vay trước một

khoảng thời gian theo quy định tại hợp đồng và

nhận tiền hoàn trả của Bên đi vay.

L o g o

II Quy trình cho vay hợp vốn

5d NH đại lý phân phối khoản tiền trả của

người đi vay cho các NH tham gia.

Tính toán số tiền thu của Bên đi vay; số tiền

các NH thành viên được hưởng theo tỷ lệ tham gia hợp vốn và các qui định khác trên hợp

đồng.

Thực hiện thu nợ, chuyển tiền cho các NH

thành viên theo tỉ lệ tham gia hợp vốn

L o g o