slide nghiệp vụ vay hoàn vốn

L o g o NGHIỆP VỤ CHO VAY HỢP VỐN GVHD: Nguyễn Ngọc Anh Nhóm 5 L o g o Các thành viên trong nhóm:  Trương Quang Trung. Lớp 35k15.1  Trịnh Văn Liêm. Lớp 35k15.1  Trần Quyết Tâm. Lớp 35k15.1  Nguyễn Nam Cường. Lớp 35k15.1  Nguyễn Ngọc Nhã. Lớp 35k15.1  Trần Tuấn Anh. Lớp 35k15.1  Hà Hoàng Đan Phúc. Lớp 35k15.2 Cho vay hợp vốn Cho vay hợp vốn Nhóm 5 Nhóm 5 L o g o Nội dung trình bày www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo L o g o www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo I. Các vấn đề chung 1. Khái niệm  Cho vay hợp vốn là hình thức cấp tín dụng thông qua việc tham gia tài trợ vốn của từ hai tổ chức tín dụng trở lên, trong đó có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối. L o g o I. Các vấn đề chung Ví dụ: Ngày 16/9/2008, Ngân hàng Standard Chartered và Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam (TKV) đã ký một hợp đồng vay hợp vốn trị giá 58 triệu USD. Trong khoản vay trên, Standard Chartered đóng góp 20 triệu USD; Ngân hàng Cathay 20 triệu USD; Ngân hàng Malayan Berhad 10 triệu USD và Ngân hàng Trung Quốc 8 triệu USD. www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo L o g o www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo I. Các vấn đề chung 2. Phân loại  CHO VAY HỢP VỐN TRỰC TIẾP Theo phương thức cho vay này, nhiều ngân hàng cùng tham gia cho vay đối với một người đi vay. Song, mỗi ngân hàng có một hợp đồng cho vay riêng đối với khoản tiền họ cấp ra cho người đi vay. Trách nhiệm cho vay và thu nợ đối với khoản vay của từng ngân hàng là độc lập.  CHO VAY HỢP VỐN GIÁN TIẾP Với loại nghiệp vụ này sẽ có một NH đứng đầu hoặc nhiều NH đứng đầu. Các NH này đứng ra ký hợp đồng cho vay tạm đối với KH vay tiềm năng. Các NH này sau đó sẽ tiếp xúc với NH khác để mời họ cùng tham gia góp vốn theo một tỷ lệ trong khoản vay hợp vốn. L o g o I. Các vấn đề chung 3. Vai trò  Thu phí, tăng cường phần thu lợi trên tài sản.  Tăng cường mối quan hệ với khách hàng.  Thiết lập mối quan hệ với nhóm khách hàng lớn hơn.  Xây dựng một hình ảnh sơ lược với các NH cho các nhu cầu vay trong tương lai.  Tăng cường các quan hệ tín dụng khác. www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo L o g o I. Các vấn đề chung 4. Mục đích  Đáp ứng nhu cầu vay vốn của chủ đầu tư để thực hiện dự án vượt quá giới hạn tối đa cho phép cho vay của một tổ chức tín dụng.  Đáp ứng nguồn vốn khi khả năng của một tổ chức tín dụng không đáp ứng được nhu cầu vốn của dự án.  Để phân tán rủi ro trong kinh doanh của các tổ chức tín dụng. www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo L o g o 5.Các bên tham gia  Ngân hàng đứng đầu Là NH có vị trí quan trọng nhất. Là NH có uy tín được người đi vay và các NH khác uỷ thác để dàn xếp việc hợp vốn. Nhiệm vụ: Tổ chức việc hợp tác giữa các NH cùng tham gia hợp vốn.Trực tiếp và chịu trách nhiệm chính trong việc:  Thẩm định dự án.  Thảo luận với người vay, ký hợp đồng tạm.  Tìm kiếm người vay và dự án vay có tiềm năng.  Dự thảo và tổ chức ký hợp đồng tham gia hợp vốn với các NH thành viên.  Ký hợp đồng cho vay hợp vốn đối với người vay… www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo  Ngân hàng quản lý: Là NH sẽ đứng ra bảo lãnh để thực hiện khoản hợp vốn.( Cung cấp vốn đầy đủ và đúng thời hạn cho khoản hợp vốn) Thường nhận tỷ lệ góp vốn cao trong việc hợp vốn. Để đóng vai trò là người quản lý, các NH này sẽ phải cam kết mức tham gia tối thiểu. Các NH này sẽ phải thực hiện công tác quản lý như xử lý chứng từ, tổ chức ký kết. Đa số trường hợp NH đứng đầu đồng thời là NH quản lý  Ngân hàng đại lý: Là NH thành viên được NH đứng đầu và các NH khác lựa chọn Nhiệm vụ của NH này bắt đầu sau khi khoản cho vay hợp vốn được ký kết, với trách nhiệm là tập hợp tiền từ các NH tham gia, phát vay, thu nợ và phí, phân phối lại cho các thành viên nợ gốc và phí.  Ngân hàng thành viên: - Là các NH cùng tham gia thẩm định dự án và góp vốn theo thoả thuận với các NH đứng đầu. - Các NH này không đóng vai trò quản lý trong nghiệp vụ cho vay hợp vốn L o g o II. Quy trình cho vay hợp vốn 1. Người đi vay liên hệ với NH đứng đầu Nhận hồ sơ từ khách hàng.Hồ sơ bao gồm:  Giấy đề nghị vay vốn.  Dự án vay vốn trả nợ.  Hồ sơ pháp lý về khách hàng.  Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính.  Hồ sơ về đảm bảo đảm.  Hồ sơ khác theo hướng dẫn của ngân hàng. Kiểm tra, hướng ẫn khách hàng bổ sung hồ sơ để đảm bảo đầy đủ hồ sơ theo quy định. www.themegallery.com www.themegallery.com Company Logo Company Logo [...]... trình cho vay hợp vốn 4 NH đứng đầu ký hợp đồng chính thức cho vay với người đi vay Lãnh đạo NH đứng đầu ký kết HĐ cho vay hợp vốn với các Lãnh đạo Thành viên hợp vốn Lãnh đạo NH đứng đầu có thể đại diện cho các Thành viên hợp vốn hoặc tất cả các lãnh đạo của các Thành viên hợp vốn cùng ký kết các hợp đồng với Bên đi vay www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 5a.Các... viên hợp vốn quyết định cấp tín dụng cho vay hợp vốn www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn Quyết định cấp tín dụng: a Quyết định chấp thuận cấp tín dụng cho vay hợp vốn: - Các thành viên hợp vốn gửi văn bản chấp thuận cấp tín dụng cho NH đứng đầu, theo đó NH đứng đầu sẽ thống nhất các nội dung cơ bản và các điều kiện cấp tín dụng cho vay hợp vốn với các Bên cho vay và... Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 5c NH đại lý nhận tiền hoàn trả(nợ gốc cộng phí)của người đi vay Theo dõi lịch thực hiện các nghĩa vụ của Bên đi vay (trả nợ gốc, lãi, phí,….) theo thỏa thuận giữa các bên tham gia trong hợp đồng cho vay hợp vốn Lập thông báo cho Bên đi vay trước một khoảng thời gian theo quy định tại hợp đồng và nhận tiền hoàn trả của Bên đi vay www.themegallery.com Company... đi vay đáp ứng đủ các điều kiện NH thành viên tiến hành chuyển tiền cho NH đại lý www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 5b.NH đại lý tập trung và chuyển vốn cho người đi vay Ngân hàng đại lí tập trung vốn từ các ngân hàng thành viên và chuyển vốn cho người đi vay đúng hạn Ngân hàng phải lập lịch giải ngân, mở tài khoản cho vay trung dài hạn, mở sổ theo dõi phát tiền vay. ..L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 2 NH đứng đầu mời gọi các NH khác cùng tham gia cho vay hợp vốn NH đứng đầu thực hiện: • Gửi thư mời và bản sao hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, báo cáo kết quả thẩm định sơ bộ đến các TCTD dự kiến tham gia cho vay hợp vốn • Trong thời gian mời cho vay hợp vốn, phối hợp với khách hàng bổ sung các tài liệu theo đề nghị của các TCTD tham gia hợp vốn (nếu có) www.themegallery.com... có) www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 3.Các NH cùng ký kết hợp đồng tham gia hợp vốn a Trường hợp Các NH tham gia chấp thuận về mặt nguyên tắc tham gia cho vay hợp vốn theo đề nghị của Khách hàng và NH đứng đầu: b Trường hợp sau khi thu xếp mời tham gia cho vay hợp vốn mà số tiền các TCTD chấp thuận hợp vốn không đủ so với số tiền đề nghị cấp tín dụng của Khách hàng,... www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn 5d NH đại lý phân phối khoản tiền trả của người đi vay cho các NH tham gia Tính toán số tiền thu của Bên đi vay; số tiền các NH thành viên được hưởng theo tỷ lệ tham gia hợp vốn và các qui định khác trên hợp đồng Thực hiện thu nợ, chuyển tiền cho các NH thành viên theo tỉ lệ tham gia hợp vốn www.themegallery.com Company Logo L o g o www.themegallery.com... trình cho vay hợp vốn - Quy trình thẩm định: a Trường hợp từng Thành viên thẩm định độc lập:  NH thực hiện thẩm định theo quy trình thẩm định riêng cuả mỗi ngân hàng trên cơ sở các hồ sơ tài liệu, Biên bản thoả thuận chung và các thông tin tìm kiếm thu thập được Kết quả thẩm định được ghi nhận trên Tờ trình thẩm định độc lập www.themegallery.com Company Logo L o g o II Quy trình cho vay hợp vốn b Trường... vay hợp vốn 5a.Các NH thành viên đóng góp phần vốn tham gia như đã cam kết với NH đứng đầu NH đứng đầu kiểm tra việc đáp ứng các điều kiện giải ngân được qui định tại hợp đồng; tính toán số tiền giải ngân của từng NH thành viên theo tỷ lệ tham gia, soạn thảo Thông báo chuyển vốn và gửi đến các ngân hàng thành viên NH thành viên kiểm tra thông báo chuyển vốn từ NH đứng đầu; kiểm tra việc đáp ứng các... thẩm định chung:  Lên kế hoạch thẩm định chung; quyết định thành lập Tổ thẩm định chung (trên cơ sở đề cử của các Thành viên hợp vốn) và tổ trưởng Tổ thẩm định chung; gửi thông báo về kế hoạch thẩm định chung và quyết định thành lập Tổ thẩm định chung tới các Thành viên hợp vốn  Tổ thẩm định chung thực hiện thẩm định và lập Báo cáo thẩm định chung theo sự điều hành phân công của Tổ trưởng hoặc tham . dự án và góp vốn theo thoả thuận với các NH đứng đầu. - Các NH này không đóng vai trò quản lý trong nghiệp vụ cho vay hợp vốn L o g o II. Quy trình cho vay hợp vốn 1. Người đi vay liên hệ với. người vay, ký hợp đồng tạm.  Tìm kiếm người vay và dự án vay có tiềm năng.  Dự thảo và tổ chức ký hợp đồng tham gia hợp vốn với các NH thành viên.  Ký hợp đồng cho vay hợp vốn đối với người vay www.themegallery.com www.themegallery.com Company. khoản tiền họ cấp ra cho người đi vay. Trách nhiệm cho vay và thu nợ đối với khoản vay của từng ngân hàng là độc lập.  CHO VAY HỢP VỐN GIÁN TIẾP Với loại nghiệp vụ này sẽ có một NH đứng đầu hoặc