PH ÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DÂN LÝ

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Khái niệm về QTDN 1.2 Những vấn đề cơ bản trong hoạt động 1.2.1 Khái niệm về tín dụng 1.2.2 Bản chất, chức năng và vai trò của QTD 1.2.2.1. Bản chất 1.2.2.2. Chức năng 1.2.2.3. Vai trò 1.3 Phân loại tín dụng 1.4 Đối tượng cho vay, điều kiện và nguyên tắc vay vốn 1.5 Thời hạn,lãi suất và mức cho vay 1.6 Bảo đảm tín dụng 1.6.1 vai trò của bảo đảm tín dụng 1.6.2 Hình thức bảo đảm tín dụng 1.7. Rủi ro tín dụng 1.7.1. Khái niệm 1.7.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.8. Một số chỉ tiêu dùng để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 1.8.1. Một số khái niệm liên quan đến hoạt động tín dụng 1.8.2. Hệ số thu nợ 1.8.3. Vòng quay vốn tín dụng 1.8.4. Tỷ lệ nợ quá hạn CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ QUỸ TÍN DỤNG DÂN LÝ 2.1 Quá trình hình thành và phát triển .2.1.1 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.3 Thuận lợi và khó khăn 2.4 Sơ đồ quy trình tín dụng tại QTDND DÂN LÝ 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 20112013 tại QTD DÂN LÝ 2.2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG DÂN LÝ QUA 3 NĂM 201120122013 2.2 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại quỹ tín dụng DÂN LÝ 2.2.1 Thực trạng cho vay 2.2.2 Phân tích doanh số cho vay 2.2.3 Phân tích doanh số thu nợ 2.2.4 Phân tích tình hình dư nợ cho vay 2.2.5 Phân tích tình hình nợ quá hạn 2.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn . 4.2.1 Hệ số thu nợ 4.2.2 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ 4.2.3 Vòng quay vốn tín dụng . 3.3 Một số giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn tại QTD DÂN LÝ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN

Bộ Công Thương Trường Đại Học Kinh Tế Kỹ Thuật Công Nghiệp Khoa Quản Trị Kinh Doanh Thực Tập Cuối Khóa Ngành Quản Trị Kinh Doanh Đề Tài: PH ÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DÂN LÝ Giáo Viên Hướng Dẫn: Nguyễn Thị Hoài Sinh Viên Thực Hiện: Trần Thị Xuân Lớp: ĐHQT4A2 Nam Định - 2014 SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Khái niệm về QTDN 1.2 Những vấn đề cơ bản trong hoạt động 1.2.1 Khái niệm về tín dụng 1.2.2 Bản chất, chức năng và vai trò của QTD 1.2.2.1. Bản chất 1.2.2.2. Chức năng 1.2.2.3. Vai trò 1.3 Phân loại tín dụng 1.4 Đối tượng cho vay, điều kiện và nguyên tắc vay vốn 1.5 Thời hạn,lãi suất và mức cho vay 1.6 Bảo đảm tín dụng 1.6.1 vai trò của bảo đảm tín dụng 1.6.2 Hình thức bảo đảm tín dụng 1.7. Rủi ro tín dụng 1.7.1. Khái niệm 1.7.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.8. Một số chỉ tiêu dùng để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng 1.8.1. Một số khái niệm liên quan đến hoạt động tín dụng 1.8.2. Hệ số thu nợ 1.8.3. Vòng quay vốn tín dụng 1.8.4. Tỷ lệ nợ quá hạn CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ QUỸ TÍN DỤNG DÂN LÝ 2.1 Quá trình hình thành và phát triển .2.1.1 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.2.1.2 Cơ cấu tổ chức SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 2 2.2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.3 Thuận lợi và khó khăn 2.4 Sơ đồ quy trình tín dụng tại QTDND DÂN LÝ 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2011-2013 tại QTD DÂN LÝ 2.2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI QUỸ TÍN DỤNG DÂN LÝ QUA 3 NĂM 2011-2012-2013 2.2 Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại quỹ tín dụng DÂN LÝ 2.2.1 Thực trạng cho vay 2.2.2 Phân tích doanh số cho vay 2.2.3 Phân tích doanh số thu nợ 2.2.4 Phân tích tình hình dư nợ cho vay 2.2.5 Phân tích tình hình nợ quá hạn 2.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn . 4.2.1 Hệ số thu nợ 4.2.2 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ 4.2.3 Vòng quay vốn tín dụng . 3.3 Một số giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn tại QTD DÂN LÝ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 3 LỜI MỞ ĐẦU o0o Việt Nam thực hiện chính sách đổi mới từ những năm 1986, chuyển nền kinh tế từ kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Đó cũng chính là sự chuyển đổi từ một nền kinh tế còn nghèo nàn, lạc hậu, mang nhiều tính tự cung tự cấp sang một nền kinh tế hàng hoá, kinh tế thị trường.Nhu cầu cần vốn để đầu tư cho phát triển sản xuất kinh doanh của nền kinh tế trong giai đoạn chuyển đổi theo đó gia tăng đáng kể và liên tục. Trong hoàn cảnh đó, người dân đã nhận thấy nhu cầu cấp bách cần phải hợp tác, liên kiết lại để tồn tại.Đảng và Nhà nước đã sớm nhận ra được điều này và đã có chủ trương giúp cho người dân xây dựng các tổ chức tín dụng hợp tác từ năm 1993. Bằng quyết định 390/Ttg ban hành ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, các tổ chức tín dụng hợp tác cần được thí điểm thành lập và tổ chức lại với tên gọi Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND). Theo đó, Nhà nước có thái độ và chính sách khuyến khích phát triển các QTDND.Với nhu cầu của người dân xuất phát từ điều kiện thực tiễn Việt Nam trong giai đoạn chuyển đổi nền kinh tế sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, với thái độ ủng hộ và khuyến khích của Đảng và Nhà nước cũng như với những cơ sở pháp lý nền tảng đã được ban hành thì việc phát triển các QTDND đã thực sự trở thành một tất yếu ở Việt Nam. Nhu cầu về vốn là nhu cầu không thể thiếu đối với mọi người, mọi thành phần kinh tế nhằm tạo ra của cải vật chất ngày càng lớn trong xã hội. Ngân hàng là chiếc cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn thông qua hoạt động huy động và cho vay. Tín dụng Ngân hàng là một trong những hoạt động mang lại lợi nhuận cao, chiếm tỷ trọng rất lớn trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng, nhưng đồng thời cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro yêu cầu phải hết sức cẩn trọng. Vấn SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 4 đề nợ quá hạn và nợ xấu luôn là nỗi lo đối với tất cả các cán bộ làm công tác tín dụng cũng như các nhà lãnh đạo Ngân hàng, bởi vì việc thẩm định giải quyết thủ tục vay đã khó, thu hồi cả gốc và lãi là công việc càng khó hơn. Thông thường, khách hàng đều vay trả khi đáo hạn, uy tín. Tuy nhiên, cũng không hiếm khách hàng vay trả không đúng hạn để phát sinh nợ quá hạn thậm chí trở thành nợ tồn động cần có nhiều biện pháp xử lý để lành mạnh hóa tài chính ngân hàng. Nhận thấy được hoạt động cho vay quan trọng đối với sự phát triển của Ngân hàng cũng như Quỹ tín dụng , Tôi nghiên cứu đề tài “phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại Quỹ tín dụng Dân Lý”. 1.1. Mục tiêu nghiên cứu Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại Quỹ Tín Dụng Dân Lý giai đoạn 2011-2013 1.2. Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung vào phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn của Quỹ Tín Dụng Dân Lý giai đoạn 2011-2013 1.3. Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp tại QTD - Thu thập thông tin từ sách, báo,tạp chí. - Tham khảo từ một số sách chuyên ngành.  Phương pháp phân tích số liệu : - Dùng phương pháp so sánh tương đối và tuyệt đối số liệu để phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn tại QTD. - Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn. SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 5 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT o0o 1.1. Khái niệm về Quỹ tín dụng nhân dân QTDND là một tên gọi riêng của các tổ chức tín dụng hợp tác được thành lập và hoạt động ở Việt Nam từ năm 1993. QTDND chịu sự điều chỉnh cơ bản bởi Luật Hợp tác xã về tổ chức bộ máy và Luật các tổ chức tín dụng của Việt Nam về nội dung hoạt động. Theo Luật Hợp tác xã, QTDND là một hợp tác xã, được thành lập trên nguyên tắc tự nguyện, dân chủ, bình đẳng nhằm mục tiêu hỗ trợ vì quyền lợi của mỗi thành viên. Theo Luật các tổ chức tín dụng, QTDND là một loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, nên nó cũng là tổ chức kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, do các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng nhằm mục tiêu chủ yếu là hỗ trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống. Quỹ tín dụng nhân dân là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh của tập thể và của từng thành viên giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống. Hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân phải bảo đảm bù đắp chi phí và có tích lũy để phát triển. Mục tiêu hoạt động của QTDND QTDND là một hợp tác xã hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, ngân hàng nên mục tiêu của nó là hỗ trợ thành viên về các dịch vụ tín dụng, ngân hàng. Điều đó có nghĩa, các QTDND không phải là tổ chức hoạt động vì mục đích tự thân, cũng không phải là tổ chức hoạt động vì mục đích công ích mà chỉ là phương tiện, công cụ của các thành viên để hỗ trợ trong các lĩnh vực như huy động, cho vay và cung ứng các dịch vụ ngân hàng, tổ chức khác. Đây là mục tiêu tối cao nhất của tổ chức QTDND và là điểm khác biệt căn bản của tổ chức tín dụng hợp tác dưới tư cách pháp nhân hợp tác xã so với các tổ chức kinh tế dưới các tư cách pháp nhân khác. Trong khi thành viên hay chủ sở hữu, cổ đông SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 6 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết của các tổ chức kinh tế khác thành lập doanh nghiệp trong một lĩnh vực nhất định trước tiên là để tìm cách thu về lợi nhuận tối đa cho họ thì dưới tư cách pháp nhân hợp tác xã, QTDND được các thành viên xây dựng để trước tiên cung cấp dịch vụ tín dụng, ngân hàng cho họ chứ không phải trước tiên là tìm cách thu được nhiều cổ tức 1.2. Những vấn đề cơ bản trong hoạt động tín dụng Những vấn đề cơ bản về tín dụng Tín dụng đã ra đời từ rất sớm so với sự xuất hiện của các môn kinh tế học và được lưu truyền qua nhiều giai đoạn khác nhau của lịch sử. Tuy nhiên tín dụng xuất phát từ chữ Credit trong tiếng Anh có nghĩa là lòng tin, sự tin tưởng, tín nhiệm. Tín dụng được hiểu theo ngôn ngữ Việt Nam là sự vay mượn. Trên thực tế tín dụng hoạt động rất đa dạng và phong phú, nhưng có thể hiểu tín dụng là việc mà một người sở hữu tiền hoặc hàng hoá chuyển giao cho người khác sử dụng trong một thời gian nhất định và đến thời gian nhất định theo thoả thuận giữa hai bên thì người sử dụng hoàn lại cho người sở hữu giá trị lớn hơn. Phần chênh lệch được gọi là phần lời hay theo ngôn ngữ kinh tế là lãi suất. Sự ra đời và phát triển tín dụng Cơ sở ra đời của tín dụng Sự phân công lao động xã hội và sự xuất hiện của sở hữu tư nhân về tư liệu sản xuất là cơ sở ra đời của tín dụng. Xét về mặt xã hội, sự xuất hiện chế độ sở hữu về tư liệu sản xuất là cơ sở hình thành sự phân hoá xã hội; của cải, tiền tệ có xu hướng tập trung vào một nhóm người, trong lúc đó một nhóm người khác SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 7 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết có thu nhập thấp hoặc thu nhập không đáp ứng đủ cho nhu cầu tối thiểu của cuộc sống, đặc biệt khi gặp những biến cố rủi ro bất thường xảy ra. Trong điều kiện như vậy đòi hỏi sự ra đời của tín dụng để giải quyết mâu thuẫn nội tại của xã hội, thực hiện việc điều hoà nhu cầu vốn tạm thời của cuộc sống. Nguyên nhân thúc đẩy sự phát triển của tín dụng Trong nền kinh tế hàng hoá, các doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh phải có một số vốn nhất định, và do tính chất thời vụ trong hoạt động sản xuất kinh doanh mà mỗi doanh nghiệp có lúc thì thiếu vốn có lúc thì thừa vốn. Tuy nhiên, đối với doanh nghiệp có tính thời vụ thấp thì việc thừa vốn tiền tệ với thời gian ngắn hơn và qui mô nhỏ hơn so với xí nghiệp có tính thời vụ cao. Đứng trên góc độ toàn bộ nền kinh tế thì tại một thời điểm nhất định sẽ có hiện tượng một nhóm các doanh nghiệp cũng như cá nhân có vốn tạm thời chưa sử dụng trong khi những doanh nghiệp, cá nhân khác lại có nhu cầu bổ sung vốn tạm thời, nguyên nhân là do chu kỳ sản xuất và tính thời vụ ở mỗi thành phần cũng như ngành nghề kinh tế không giống nhau. Quá trình tái sản xuất là một quá trình liên tục trên cơ sở phân công và hợp tác trong toàn bộ hệ thống kinh tế, vì vậy khi mà doanh nghiệp này thừa vốn thì tất cả các doanh nghiệp khác thiếu vốn. Đây là hiện tượng khách quan, đòi hỏi phải có tín dụng làm cầu nối giữa nơi thừa và nơi thiếu. Trong cơ chế thị trường, tồn tại và phát triển luôn gắn bó với nhau, vì vậy nhu cầu cho sản xuất không chỉ để duy trì mức sản xuất như cũ mà còn có nhu cầu đầu tư phát triển. Nhu cầu vốn trong trường hợp này dùng để sắm tài sản cố định, tăng dự trữ vật tư hàng hoá cho tái sản xuất mở rộng. Đối với các doanh nghiệp, lợi nhuận tích luỹ để đầu tư có giới hạn, vì vậy muốn thực hiện được nhu cầu mở rộng sản xuất cần phải nhờ đến nguồn vốn trong xã hội. Nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu này là vốn tiết kiệm xã hội, bao gồm vốn tiết kiệm của các SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 8 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết nhà kinh doanh, vốn tiết kiệm cá nhân và ngân sách Nhà nước. Mỗi khoản tiết kiệm có một mục đích nhất định: nhà kinh doanh tiết kiệm để mở rộng sản xuất; cá nhân tiết kiệm để xây dựng nhà cửa, mua sắm xe cộ… Mục đích của tiết kiệm có thể được thực hiện ngay hoặc chỉ được thực hiện trong tương lai. Do đó trong thời gian chưa thực hiện được mục đích đã định, những người chủ của vốn tiết kiệm có thể cho vay dưới hình thức trực tiếp mua trái phiếu hay gián tiếp gởi vào các tổ chức tiết kiệm. Như vậy sự phát triển của tín dụng xuất phát từ nhu cầu tiết kiệm và nhu cầu đầu tư. Tình hình kinh tế ngày càng phát triển thì các chủ thể tham gia các quan hệ tín dụng rất phong phú. Quan hệ tín dụng được mở rộng về đối tượng và quy mô chẳng hạn: Các tổ chức ngân hàng và các tổ chức tín dụng phát triển mạnh và rộng rãi khắp nơi, phần lớn các doanh nghiệp đều sử dụng vốn tín dụng với khối lượng ngày càng lớn, thu nhập cá nhân ngày càng tăng, nên ngày càng có nhiều người tham gia vào các quan hệ tín dụng. Ngoài việc mở rộng các quan hệ tín dụng, hình thức tín dụng ngày càng phát triển đa dạng như tín dụng thương mại, tín dụng Ngân hàng, tín dụng Nhà nước và các loại khác. 1.2.1. Khái niệm về tín dụng Tín dụng là một quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ TCTD cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định.cũng như quan hệ tín dụng khác,tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung: + Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng. + Sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có thời hạn. + Sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có kèm theo chi phí. Đánh giá chung về QTDND a. Thuận lợi SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 9 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết Thứ nhất : Nhân dân hưởng ứng mô hình QTDND Xuất phát từ nhu cầu về vốn chưa được đáp ứng một cách thoả đáng của người dân cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ trong thời kỳ chuyển đổi nền kinh tế theo cơ chế thị trường mà mô hình QTDND đã được đông đảo dân chúng ủng hộ. Các QTDND hoạt động ngay trên địa bàn, với dịch vụ cung cấp thuận tiện, nhanh gọn và kịp thời đã đáp ứng được nhu cầu bức bách về vốn cho các thành viên. Chính vì thế mà người dân rất cần và hưởng ứng mô hình QTDND - một mô hình thiết thực giúp họ giải quyết trước mắt những khó khăn về vốn và sau đó là những dịch vụ khác kèm theo. Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho việc xây dựng và phát triển của QTDND. Thứ hai: Việt Nam sẵn có truyền thống đoàn kết lâu đời và những con người HTX nhiệt tình Việt Nam là dân tộc sẵn có truyền thống đoàn kết, tương thân tương ái, sống trong tình thương yêu đùm bọc lẫn nhau trong tình làng nghĩa xóm nên rất phù hợp với mô hình QTDND. QTDND chẳng qua chỉ là một sản phẩm của sự đoàn kết, hợp tác giữa những người cùng chung cảnh ngộ để giải quyết những khó khăn cho chính họ. QTDND hoạt động hoàn toàn trên cơ sở sự hợp tác tương trợ lẫn nhau giữa các thành viên nên những tố chất sẵn có truyền thống của dân tộc Việt Nam là một yếu tố rất thuận lợi. Thứ ba: Đảng và Nhà nước ủng hộ, khuyến khích mô hình QTDND Thuận lợi hơn nhiều so với các nước khác, Đảng và Nhà nước Việt Nam rất quan tâm tới mô hình QTDND và có thái độ ủng hộ rõ ràng việc phát triển mô hình này. Đảng đã có những chủ trương, đường lối phát triển QTDND. Nhà nước thì có các chính sách hỗ trợ khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho QTDND phát triển. Thứ tư: Hỗ trợ của bè bạn quốc tế SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 10 [...]... vốn cho vay của ngân hàng Đối với ph p nhân Việt Nam là người nước ngoài, thời hạn cho vay không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy ph p hoạt động tại Việt Nam  Lãi suất cho vay Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận và ghi vào hợp đồng tín dụng mức lãi suất cho vay trong hạn và mức lãi suất áp dụng đối với nợ quá hạn: Mức lãi suất cho vay trong hạn được thỏa thuận ph ... tượng tín dụng Tín dụng bổ sung vốn cố định; Tín dụng bổ sung vốn lưu động;  Theo mục đích sử dụng vốn Tín dụng sản xuất Tín dụng tiêu dùng Tín dụng lưu thông hàng hóa  Theo chủ thể trong quan hệ tín dụng Tín dụng thương mại Tín dụng ngân hàng Tín dụng nhà nước 1.4 Đối tượng cho vay, điều kiện và nguyên tắc vay vốn  Đối tượng cho vay Giá trị vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị và các khoản chi ph ... công tác ph n tích tín dụng và xác định mức độ rủi ro tín dụng SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 34 Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết Thực hiên ph n tích tín dụng một cách đầy đủ và toàn diện nhằm đánh giá khách hàng và tính hiệu quả của dự án trước khi cho khách hàng vay Việc ph n tích, thẩm định tín dụng được thực hiện trong và sau khi cho vay Đó là yêu cầu bắt buộc đối với mỗi khoản vay nhằm đảm bảo tính chính... ngân hàng cho vay về lãi suất cho vay tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ quá hạn do giám đốc ngân hàng cho vay quyết định theo nguyên tắc cao hơn lãi suất trong hạn nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng  Mức cho vay Mức cho vay được xác định căn cứ vào nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ cho vay. .. Chương 1: Cơ Sở Lý Thuyết Tín dụng ngắn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng Mục đích: đầu tư vốn lưu động; Tín dụng trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng Mục đích: đầu tư bổ sung vốn cố định như sửa chữa, xây dựng văn ph ng làm việc nhà kho, sửa chữa nâng cấp dây chuyền công nghệ: Tín dụng dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên... của tín dụng ngân hàng tham gia vào mọi ngành nghề, nên Ngân hàng có thể nắm bắt ph n ánh mọi hoạt động trong nền kinh tế một cách tương đối chính xác Cùng với chức năng tiết kiệm tiền mặt trong lưu thông, chức năng ph n ánh quá trình hoạt động của nền kinh tế thì tín dụng có thể ph n ánh quá trình ph n ph i sản ph m cho nền kinh tế Vì vậy, qua đó tín dụng không những là tấm gương ph n ánh hoạt động. .. thời sử dụng trong một thời gian nhất định Thứ ba là việc hoàn trả tín dụng Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn tín dụng Sau khi vốn tín dụng đã hoàn thành một chu kỳ sản xuất để trở về hình thái tiền tệ, thì người đi vay hoàn trả lại cho người cho vay Như vậy sự hoàn trả của tín dụng là đặc trưng thuộc về bản chất vận động của tín dụng, là dấu ấn ph n biệt ph m trù tín dụng với các ph m trù... lượng tín dụng và xử lý các khoản nợ xấu Các biện ph p quản trị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng - Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro Đây là điều kiện tiên quyết trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Trong điều kiện nền kinh tế thị trường biến động ph c tạp, đòi hỏi mỗi ngân hàng cần ph i có chiến lược rõ ràng trong việc quản trị rủi ro tín dụng, bời vì đó là “kim chỉ nang” cho hoạt động tín dụng. .. sự tồn tại của cả ngân hàng, bởi vì hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ lớn trong hoạt động ngân hàng Xây dựng chính sách tín dụng Chính sách tín dụng của ngân hàng ph i thực hiện ba mục tiêu cơ bản: Lợi nhuận, an toàn và lành mạnh Một chính sách tín dụng hợp lý ph i được xây dựng trên những căn cứ sau: Nguồn vốn của ngân hàng, bao gồm cả vốn huy động, và vốn chủ sở hữu Dựa vào quy mô nguồn vốn, ngân hàng... Ngân hàng Vì vậy, tín dụng có các chức năng sau: Tập trung và ph n ph i lại vốn cho nền kinh tế Đây là chức năng cơ bản của tín dụng, nhờ chức năng này mà các nguồn vốn tiền tệ trong xã hội được điều tiết từ nơi “thừa” sang nơi “thiếu” để sử dụng nhằm ph t triển kinh tế Tập trung và ph n ph i lại vốn tín dụng là hai quá trình thống nhất trong sự vận động của hệ thống tín dụng Thông qua hoạt động tín . TÍN DỤNG NHÂN DÂN DÂN LÝ Giáo Viên Hướng Dẫn: Nguyễn Thị Hoài Sinh Viên Thực Hiện: Trần Thị Xuân Lớp: ĐHQT4A2 Nam Định - 2014 SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở. NGHỊ KẾT LUẬN SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 3 LỜI MỞ ĐẦU o0o Việt Nam thực hiện chính sách đổi mới từ những năm 1986, chuyển nền kinh tế từ kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị trường theo. triển .2.1.1 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.2.1.2 Cơ cấu tổ chức SVTH: Trần Thị Xuân – QT4A2 Trang 2 2.2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.3 Thuận lợi và khó khăn 2.4