1.Tính cấp thiết của đề tài:Chất lượng nguồn nhân lực là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu trong chiến lược của mỗi Ngân Hàng.. Ngày nay bất cứ Ngân Hàng nào cũng nhận thức r
Trang 21.Tính cấp thiết của đề tài:
Chất lượng nguồn nhân lực là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu trong chiến lược của mỗi Ngân Hàng Ngày nay bất cứ Ngân Hàng nào cũng nhận thức rõ nguồn nhân lực là nhân tố quyết định sự phát triển của mình, trong đó chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng trong tiến trình phát triển Trong bối cảnh toàn cầu hoá hiện nay, sự phân công lao động xã hội diễn ra mạnh mẽ, sự cạnh tranh giữa các Ngân Hàng ngày càng quyết liệt hơn, thế mạnh có hiệu quả nhất trong cuộc cạnh tranh này là phát huy tối đa và sử dụng hiệu quả nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn nhân lực đã qua đào tạo Bởi vậy, chỉ có nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thì mới
có thể tận dụng tối đa những cơ hội của toàn cầu hoá để phát triển đất nước một cách toàn diện
2.Mục đích và nhiệm vụ của tiểu luận:
* Mục đích của tiểu luận là: trên cơ sở phân tích thực trạng chất lượng nguồn nhân
lực ở các ngân hàng hiện nay, đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần có hiệu quả việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
* Tiểu luận tập trung giải quyết các nhiệm vụ sau:
Một là, làm rõ quan điểm về nguồn nhân lực, chất lượng nguồn nhân lực và tính tất
yếu của việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Hai là, phân tích thực trạng chất lượng nguồn nhân lực ở các ngân hàng hiện nay.
Ba là, đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
đáp ứng yêu cầu hiện nay
3.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu :
Tiểu luận tập trung nghiên cứu vấn đề nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong các ngân hàng hiện nay
4.
Cơ sở l ý luận và phương pháp nghiên cứu :
- Cơ sở lý luận của luận văn là hệ thống các quan điểm của Chủ nghĩa Mác-Lênin, Tư tưởng Hồ Chí Minh, đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước ta về nguồn nhân lực trong quá trình phát triển đất nước.
- Luận văn sử dụng hệ thống các phương pháp nghiên cứu của triết học duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, các phương pháp nghiên cứu chung như phân tích, tổng hợp, đối chiếu, so sánh; các phương pháp đặc thù như: thống kê và thu thập số liệu, điều tra
xã hội học, v.v
5 Kết cấu của luận văn :
Trang 3Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và mục lục, luận văn được kết cấu gồm 3 chương:
Chương 1: Chất lượng nguồn nhân lực và những yêu cầu đặt ra cho việc nâng
cao chất lượng nguồn nhân lực trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa hiện nay
Chương 2: Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực ở các ngân hàng hiện nay,
nguyên nhân và những vấn đề đặt ra
Chương 3: Những quan điểm và giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn
nhân lực
Trang 4Chương 1: Những lý luận cơ bản về chất lượng nguồn nhân lực
của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay.
Trang 51.1 Khái niệm chất lượng nguồn nhân lực và những yếu tố cấu thành chất lượng nguồn nhân lực:
1.1.1 Khái niệm chất lượng nguồn nhân lực:
Việc xem xét nhân tố con người với tư cách là một nguồn lực cơ bản trong sự phát triển kinh tế - xã hội dần hình thành khái niệm mới: “nguồn nhân lực” hay “nguồn lực con người” Như vậy có thể thấy, khái niệm nguồn nhân lực được hiểu khá rộng với các mức độ khác nhau Theo nghĩa rộng th nguồn nhân lực là “số dân và chất lượng con người, gồm cả thể chất và tinh thần, sức khoẻ và trí tuệ, năng lực và phNm chất Theo nghĩa hẹp thì nguồn nhân lực được hiểu là “lực lượng lao động, gồm số người đang làm việc, người thất nghiệp, và lao động dự phòng; hay bao gồm những người được đào tạo và chưa được đào tạo, có thể đang làm việc hoặc đang không làm việc” Theo cách hiểu hẹp nữa thì “nguồn nhân lực là lực lượng lao động đang làm việc và lực lượng lao động có khả năng nhưng đang không có việc làm (đang trong tình trạng thất nghiệp) Nói một cách tổng quát nhất thì nguồn nhân lực chính là nguồn lao động Bao gồm tất cả mọi người thuộc mọi tầng lớp xã hội và nghề nghiệp khác nhau, mọi địa vị xã hội từ thấp đến cao - kể từ người làm nghề lao động đơn giản nhất, nông dân, công nhân, người làm công việc chuyên môn, người làm khoa học, người làm quản lí, nhà kinh doanh, người chủ doanh nghiệp, giới nghệ sỹ, người hoạch định chính sách, quản lí đất nước,
Chất lượng nguồn nhân lực là tổng thể năng lực về trí lực, thể lực và khí chất (khí lực) của một tập hợp nhóm nhiều người trong mối tương quan với khả năngđáp ứng yêu cầu phát triển bản thân con người và phát triển kinh tế - xã hội, những năng lực này được h.nh thành và phát triển thông qua giáo dục, đào tạo nghề nghiệp, chăm sóc
sức khoẻ và quá trình lao động.
1.1.2 Các yếu tố cấu thành chất lượng nguồn nhân lực:
Có thể khái quát chất lượng nguồn nhân lực do những yếu tố sau tạo thành: Thể chất; trí tuệ và yếu tố khí chất Yếu tố thể chất của nguồn nhân lực, đựơc hình thành và phát triển bằng con đường di truyền (nòi giống), nuôi dưỡng và luyện tập, rèn luyện thân thể (thể dục, thể thao và các hoạt động lao động sản xuất) Đây là một trong những yếu tố nền tảng không thể thiếu, tác động to lớn tới chất lượng của nguồn nhân lực Thể chất - sức khoẻ là điều kiện để duy trì và phát triển trí tuệ, là phương tiện để chuyển tải tri thức vào hoạt động thực tiễn, để biến tri thức thành sức mạnh vật chất hiện thực Yếu tố Năng lực hoạt động (năng lực tác nghiệp, trí tuệ, kỹ năng nghề
nghiệp) Được hình thành và phát triển thông qua con đường giáo dục - đào tạo và thực tế lao động, hoạt động xã hội Đối với yếu tố này cũng cần tiến hành khảo
nghiệm (thi, kiểm ta), đánh giá, song có thể sử dụng một phương pháp thông dụng và
tương đối thuận tiện là căn cứ vào số năm đi học (thể hiện bằng cấp đào tạo) để phân
Trang 6người có thời gian học tập và đào tạo dài, nguồn nhân lực chất lượng thấp là những
người chưa qua đào tạo và có thời gian đào tạo ngắn Yếu tố khí chất (phẩm chất đạo
đức, tinh thần), khi nói đến nguồn nhân lực của một quốc gia, không thể không tính
tới yếu tố tinh thần được hình thành và phát triển trên cơ sở truyền thống văn hoá dân tộc Thực tế cho thấy, truyền thống văn hoá của mỗi dân tộc là yếu tố góp phần hình thành nhân cách và bản lĩnh, ý chí và lòng tự trọng, lối sống và làm việc của dân tộc
đó Nếu biết phát huy những truyền thống tốt đẹp của dân tộc sẽ tạo nên sức mạnh của
cả dân tộc Bởi vậy, đây được coi là nguồn lực vô tận, có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của một quốc gia Như vậy, trong những yếu tố cấu thành chất lượng nguồn nhân lực thì yếu tố thể chất và khí chất là nền tảng tạo nên chất lượng nguồn nhân lực của một quốc gia Yếu tố trí lực là yếu tố quyết định đến chất lượng nguồn nhân lực cao hay thấp của quốc gia đó
1.2 Những yêu cầu đặt ra cho việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong quá tr.nh công nghiệp hoá, hiện đại hoá ở nước ta hiện nay:
1.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải phù hợp với điều kiện, đặc điểm
về số lượng, chất lượng, cơ cấu nguồn nhân lực :
Đây là một trong những vấn đề lý luận căn bản mà bất kỳ quốc gia nào muốn nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đều phải tuân theo Việt Nam là một quốc gia có dân số đông, kết cấu dân số trẻ, điều đó đồng nghĩa với có nguồn nhân lực dồi dào, trong bối cảnh hiện nay nguồn nhân lực của nước ta là một nhân tố “vàng” cho sự nghiệp CNH, HĐH đất nước Nhưng điều đó còn phụ thuộc vào việc chúng ta đào tạo và sử dụng như thế nào để phát huy được tiềm năng to lớn của nguồn nhân lực Muốn nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải xuất phát từ điều kiện, đặc điểm về số lượng, chất lượng, cơ cấu nguồn nhân lực của nước ta để có những biệp pháp chiến lược phù hợp nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Thứ nhất, về số lượng nguồn nhân lực.
Thứ hai, về chất lượng về chất lượng nguồn nhân lực.
Thứ ba, về cơ cấu nguồn nhân lực.
1.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải không ngừng làm gia tăng các giá trị đạo đức, trí tuệ, kỹ năng, thể chất của nguồn nhân lực:
Trong thời kỳ đẩy mạnh CNH,HĐH, nền kinh tế thị trường đã Đem đến cho nước ta một diện mạo mới Trong 30 năm tiến hành đổi mới, nền kinh tế của nước ta đã có những bước phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên kinh tế thị trường cũng mang tới vô vàn
Trang 7những thách thức với những yêu cầu ngày càng cao về trí tuệ cũng như tính năng động của con người, đòi hỏi nguồn nhân lực của chúng ta phải không ngừng vươn lên mới bắt kịp Mặt khác nền kinh tế thị trường cũng đã tác động không nhỏ tới nhân cách, phẩm chất của người lao động, thậm trí là những mặt trái của cơ chế thị trường đã và đang ảnh hưởng tới tâm lí, lối sống của một bộ phận không nhỏ thế hệ trẻ Việt Nam hiện nay Chính vì vậy việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngoài việc chú trọng đến phát triển trí tuệ, trình độ, kỹ năng, không thể không tính đến yếu tố phẩm chất đạo đức Hai yếu tố này được coi là vừa hồng vừa chuyên, người lao động sống trong một xã hội hiện đại, văn minh không thể thiếu một trong hai yếu tố đó.
1.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải gắn với nhiệm vụ phát triển :
Thực tiễn lịch sử phát triển của dân tộc Việt Nam đã cho thấy, ở thời đại nào cũng vậy, sự tồn vong, hưng thịnh của đất nước phụ thuộc chủ yếu vào việc giai cấp cầm quyền có phát huy được sức mạnh tổng hợp của con người Việt Nam hay không Chính vì vậy, từ ngàn xưa đến nay, dân tộc ta đã rất coi trọng nguồn tiềm năng sáng tạo của toàn dân, xem đó là nguồn vốn vô giá cần phải được khơi dậy và phát huy trong quá trình phát triển Hơn bao giờ hết, hiện nay càng cần phải chăm lo, bồi
dưỡng, phát triển nguồn lực con người để tạo ra sức mạnh to lớn
Chương 2: Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực ở các ngân hàng thương mại hiện nay, nguyên nhân và những vấn đề đặt
ra.
Trang 82.1 Giới thiệu sơ nét về dịch vụ và chức năng của ngân hàng:
2.1.1 Định nghĩa Ngân hàng :
Ngân hàng là loại hình tô chức chuyên nghiệp trong lĩnh vực tạo lập và cung cấp các dịch
vụ quản lý cho cồng chủng, đồng thời nó cũng thực hiện nhiều vai ừò khác trong nền kinh
tế Thành công của ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào năng lực ttong việc xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách có hiệu quả và bán chúng tại một mức giá cạnh tranh
Sơ đồ tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần
2.1.2 Dịch v ụ truyền thông của Ngân hàng:
Thực hiện trao đổi ngoại tệ: Lịch sử cho thấy rằng một trong những dịch vụ ngân hàng
đầu tiên được thực hiện là trao đổi ngoại tệ - một nhà ngân hàng đứng ra mua, bán một
Trang 9loại tiền này, chẳng hạn USD lấy một lại tiền khác, chẳng hạn Franc hay Pesos và hưởng phí dịch vụ Sự trao đổi đó là rất quan trọng đối với khách du lịch vì họ sẽ cảm thấy thuântiện và thoải mái hơn khi có trong tay đồng bản tệ của quốc gia hay thành phố họ đến Trong thị trường tài chính ngày nay, mua bán ngoại tệ thường chỉ do các ngân hàng lớn nhất thực hiện bởi vì những giao dịch như vậy có mức độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu
phải có trình độ chuyên môn cao
Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại: Ngay ở thời kỳ đầu, các ngân hàng
đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với các doanh nhân địa phương những người bán các khoản nợ (khoản phải thu) của khách hàng cho ngân hàng để lấy tiền mặt Đó là bước chuyển tiếp từ chiết thương phiếu sang cho vay trực tiếp đối với các khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ hoặc xây dựng văn phòng và thiết bị sản xuất
-Nhận tiền gửi rồi cho vay: được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã
tìm kiếm mọi cách để huy động nguồn vốn cho vay Một trong những nguồn vốn quan trọng là các khoản tiền gửi tiết kiệm gửi tiết kiệm của khách hàng, một quỹ sinh lợi được gửi tại ngân hàng trong khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, đôi khi được hưởng mức lãi suất tương đối cao Trong lịch sử đã có những kỷ lục về lãi suất, chẳng hạn các ngân hàng Hy Lạp đã trả lãi suất 16% một năm để thu hút các khoản tiết kiệm nhằm mục đích cho vay đối với các chủ tàu ở Địa Trung Hải với lãi suất gấp đôi hay gấp ba lãi suất tiết kiệm
-Bảo quản yật có giá trị: Ngay từ thời Trung cổ, các ngân hàng đã bắt đàu thực hiện việc
lưu giữ vàng và các vật có giá khác cho khách hàng trong kho bảo quản Một điều hấp hẫn là các giấy chứng nhận do ngân hàng ký phát cho khách hàng (ghi nhận về các tài sảnđang được lưu giữ) có thể được lưu hành như tiền - đó là hình thức đầu tiên của séc và thẻtín dụng Ngày nay, nghiệp vụ bảo quản vật có giá trị cho khách hàng thường do phòng
“Bảo quản” của ngân hàng thực hiện
-Tài trợ các hoạt động của Chính phủ: Trong thời kỳ Trung cổ và vào những năm đầu
cách mạng Công nghiệp, khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn của ngân hàng đã trở thành trọng tâm chú ý của các Chính phủ Âu - Mỹ Thông thường, ngân hàngđượccấp giấy phép thành lập với điều kiện là họ phải mua trái phiếu Chính phủ theo một
tỷ lệ nhất định trên tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được Các ngân hàng đã cam kết cho Chính phủ Mỹ vay trong thời kỳ chiến tranh Ngân hàng Bank of North America được Quốc hội cho phép thành lập năm 1781, ngân hàng này được thành lập để tài trợ cho cuộc đấu tranh xóa bỏ sự đô hộ của nước Anh và đưa Mỹ trở thành quốc gia cóchủ quyền Cũng như vậy, trong thời kỳ nội chiến, Quốc hội đã lập ra một hệ thống ngân hàng liên bang mới, chấp nhận các ngân hàng quốc gia ở mọi tiểu bang miễn là các ngân hàng này phải lập Quỹ phục vụ chiến tranh
Trang 10-Cung cấp các tài khoản giao dịch: Cuộc cách mạng công nghiệp ở Châu Âu và Châu
Mỹ đã đánh dấu sự ra đời những hoạt động và dịch vụ ngân hàng mới Một dịch vụ mới, quan trong nhất được phát triển trong thời kỳ này là tài khoản tiền gửi giao dịch (demand deposit) - một tài khoản tiền gửi cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc muahàng hóa và dịch vụ Việc đưa ra loại tài khoản tiền gửi mới này được xem là một trong những bước đi quan trọng nhất trong công nghiệp ngân hàng bởi vì nó cải thiện đáng kể hiệu quả của quá trình thanh toán, làm cho các giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng hơn và an toàn hơn
-Cung cấp dịch vụ ủy thác: Từ nhiều năm nay, các ngân hàng đã thực hiện việc quản lý
tài sản và quản lý hoạt động tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp thương mại Theo đó ngân hàng sẽ thu phí trên cơ sở giá trị của tài sản hay quy mô họ quản lý Chức năng quản
lý tài sản này được gọi là dịch vụ ủy thác (trust Service) Hầu hết các ngân hàng đều cung
cấp cả hai loại: dịch vụ ủy thác thông thường cho cá nhân, hộ gia đình; và ủy thác thương mại cho các doanh nghiệp
Thông qua phòng ủy thác cá nhân, các khách hàng có thể tiết kiệm các khoản tiền để cho con đi học Ngân hàng sẽ quản lý và đầu tư khoản tiền đó cho đến khi khách hàng cần Thậm chí phổ biến hơn, các ngân hàng đóng vai trò là người được ủy thác trong di chúc quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng cách công bố tài sản, bảo quản các tài sản
có giá, đầu tư có hiệu quả, và đảm bảo cho người thừa kế hợp pháp việc nhận được khoản thừa kế Trong phòng ủy thác thương mại, ngân hàng quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và kế hoạch tiền lương cho các công ty kinh doanh Ngân hàng đóng vai trò như những người đại lý cho các công ty trong hoạt động phát hành cổ phiếu, trái phiếu Điều này đòi hỏi phòng ủy thác trả lãi hoặc cổ tức cho chứng khoán của công ty, thu hồi các chứng khoán khi đến hạn bằng cách thanh toán toàn bộ cho người nắm giữ chứng khoán
2.1.3.Những dịch vụ Ngân hàng phát triển gần đây:
-Cho vay tiều dùng: Trong lịch sử, hàu hết các ngân hàng không tích cực cho vay đối với
cá nhân và hộ gia đình bởi vì họ tin rằng các khoản cho vay tiêu dùng nói chung có quy
mô rất nhỏ với rủi ro vỡ nợ tương đối cao và do đó làm cho chúng trở nên có mức sinh lời thấp Đầu thế ký này, các ngân hàng bắt đầu dựa nhiều hơn vào tiền gửi của khách hàng đểtài trợ cho những món vay thương mại lớn Và rồi sự cạnh tranh khốc liệt trong việc giànhgiật tiền gửi và cho vay đã buộc các ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng như là một khách hàng trung thành tiềm năng Cho tới những năm 1920 và 1930, nhiều ngân hàng lớn do Citicorp và Bank of America dẫn đầu đã thành lập những phòng tín dụng tiêudùng lớn mạnh Sau chiến tranh thế giới thứ hai, tín dụng tiêu dùng đã trở thành một trong những loại hình tín dụng có mức tăng trưởng nhanh nhất Mặc dầu vậy, tốc độ tăng trưởng này gần đây đã chậm lại do cạnh tranh về tín dụng tiêu dùng ngày càng trở nên gay gắt trong khi nền kinh tế đã phát triển chậm lại Tuy nhiên, người tiêu dùng vẫn tiếp
Trang 11tục là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng và tạo ra một trong số những nguồn thu quan trọng nhất.
-Tư vấn tài chính: Các ngân hàng từ lâu đã được khách hàng yêu cầu thực hiện hoạt
động tư vấn tài chính, đặc biệt là về tiết kiệm và đầu tư Ngân hàng ngày nay cung cấp nhiều dịch vụ tư vấn tài chính đa dạng, từ chuẩn bị về thuế và kế hoạch tài chính cho các
cá nhân đến tư nhân về các cơ hội thị trường trong nước và ngoài nước cho các khách hàng kinh doanh của họ
-Quản lý tiền mặt: Qua nhiều năm, các ngân hàng đã phát hiện ra rằng một số dịch vụ
mà họ làm cho bản thân mình cũng có ích đối với các khách hàng Một trong những ví dụnổi bật nhất là dịch vụ quản lý tiền mặt, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chi cho một công ty kinh doanh và tiến hành đàu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoản sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán
Trong khi các ngân hàng có khuynh hướng chuyên môn hóa vào dịch vụ quản lý tiền mặt cho các tổ chức, hiện nay có một xu hường đang gia tăng về việc cung cấp các dịch vụ tương tự cho người tiêu dùng Sở dĩ khuynh hướng này đang lan rộng là do các công ty môi giới chứng khoán, các tập đoàn tài chính khác cũng cấp cho người tiêu dùng tài khoản môi giới YỚi hàng loạt dịch vụ tài chính liên quan Một ví dụ là tài khoản quản lý tièn mặt của Merrill Lynch, cho phép khách hàng của nó mua và bán chứng khoán, di chuyển vốn trong nhiều quĩ tương hỗ, viết séc, và sử dụng thẻ tín dụng cho khoản vay tứcthời
-Dịch vụ thuê mua thiết bị: Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh
quyền lựa chọn mua các thiết bị, máy móc càn thiết thông qua hợp đồng thuê mua, trong
đó ngân hàng mua thiết bị và cho khách hàng thuê Ban đầu các qui định yêu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ thuê mua thiết bị phải trả tiền thuê (mà cuối cùng sẽ đủ để trang trảichi phí mua thiết bị) đồng thời phải chịu chi phí sửa chữa và thuế Năm 1987, quốc hội
Mỹ đã bỏ phiếu cho phép ngân hàng quốc gia sở hữu ít nhất một số tài sản cho thuê sau khi hợp đồng thuê mua đã hết hạn Điều đó có lợi cho các ngân hàng cũng như khách hàng bởi vì bới tư cách là một người chủ thực sự của tài sản cho thuê, ngân hàng có thể khấu hao chúng nhằm làm tăng lợi ích về thuế
-Cho vay tài trợ dự án: Các ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ
cho chi phí xây dựng nhà máy mới đặc biệt là trong các ngành công nghệ cao Do rủi ro trong loại hình tín dùng này nói chung là cao nên chúng thường được thực hiện qua một công ty đầu tư, là thành viên của công sở hữungân hàng, cùng với sự tham gia của các nhà thầu, là thành viên của công ty sở hữu ngân hàng, cùng với sự tham gia của các nhà đầu tư khác để chia sẻ rủi ro Những ví dụ nổi bật về loại hình công ty đầu tư này là Bankers Trust Venture Capital anh Citicorp Venture,Inc
Trang 12-Bán các dịch vụ bảo hiểm: Từ nhiều năm nay, các ngân hàng đã bán bảo hiểm tín dụng
cho khách hàng, điều đó bảo đảm việc hòan trả trong trường hợp khách hàng vay vốn bị chết hay bị tàn phế Trong khi các quy định ở Mỹ cấm ngân hàng thương mại trực tiếp bán các dịch vụ bảo hiểm, nhiều ngân hàng hi vọng có thể đưa ra các hợp đồng bảo hiểm
cá nhân thông thường và hợp đồng bảo hiểm tổn thất tài sản như ôtô hay nhà cửa trong tương lai Hiện nay, ngân hàng thường bảo hiểm cho khách hàng thông qua các liên doanh hoặc các thỏa thuận đại lý kinh doanh độc quyền theo đó một công ty bảo hiểm đồng ý đặt một văn phòng đại lý tại hành lang của ngân hàng và ngân hàng sẽ nhận một phần thu nhập từ các dịch vụ ở đó Một số bang như Delawake và South Dakota đã cho phép ngân hàng cung cấp các dịch vụ bảo hiểm được quy định trên toàn quốc Những ngân hàng hoạt động trên toàn quốc nếu được phép sẽ có thể cung cấp các dịchvụ về bảo hiểm thông qua các chi nhánh riêng biệt, những quy mô đàu tư của nó chỉ được giới hạn
ở mực 10% tổng số vốn chủ sở hữu Gần đây, Citicorp đã thông báo kế hoạch sáp nhập với công ty bảo hiểm Travelers tromg một số nỗ lực nhằm đưa ra các dịch vụ bảo hiêm
đa dạng hơn
-Cung cấp các kế hoạch hưu trí: Phòng ủy thác ngân hàng rất năng động trong việc
quản lý kế hoạch hưu trí mà hầu hết các doanh nghiệp lập cho người lao động, đầu tư vốn
và phát lương hưu cho những người đã nghỉ hưu hoặc tàn phế Ngân hàng cũng bán các
kế hoạch tiền gửi hưu trí (được biết như IRAS và Keogle) cho các cá nhân và giữ nguồn tiền gửi cho đến khi người sở hữu các kế hoạch này cần đến
-Cung cấp các dịch yụ môi giói đầu tư chứng khoán: Trên thị trường tài chính hiện
nay, nhiều ngân hàng đang phấn đấu để trở thành một “bách hóa tài chính” thực sự, cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho phép khách hàng thỏa mãn mọi nhu cầu tại một địa điểm Đây là một trong những lý do chính khiến các ngân hàng bắt đầu bán các dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà không phải nhờ đến người kinh doanh chứng khoán Trong một vàitrường hợp, các ngân hàng mua lại một công ty môi giới đang hoạt động (ví dụ Bank of America mua Robertson Stephens Co.) hoặc thành lập các liên doanh với một công ty môi giới
-Cung cấp dịch yụ quỹ tương hỗ và trợ cấp: Do ngân hàng cung cấp các tài khoản tiền
gửi truyền thống với lãi suất quá thấp, nhiều khách hàng đã hướng tới việc sử dụng cái gọi là sản phẩm đàu tư (investment products) đặc biệt là các tài khoản của quỹ tương hỗ
và họp đồng trợ cấp, những loại hình cung cấp triển vọng thu nhập cao hơn tài khoản tiền gửi dài hạn cam kết thanh toán một khoản tiền mặt hàng năm cho khách hàng bắt đầu từ một ngày nhất định trong tương lai ( chẳng hạn ngày nghỉ hưu) Ngược lại, quỹ tương hỗ bao gồm các chương trình đầu tư được quản lý một cách chuyên nghiệp nhằm vào việc mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán phù hợp với mục tiêu của quỹ (ví dụ: Tối đa hóa thu nhập hay đạt được sự tăng giá trị vốn) Trong khi quá trình phát triển của các kế hoạch ừợ cấp diễn ra khá chậm do nhũng vụ kiện tụng bởi các đối thủ cạnh tranh chống lại
